A regisztrációhoz szükséges dokumentumok. A "Hitelintézetek Szerkezetátalakítási Ügynöksége" kezdeményezésére létrehozott hitelintézetek állami nyilvántartásba vételére és tevékenységük engedélyezésére vonatkozó szabályok"

Az Orosz Föderációban a hitelintézetek regisztrációja a „Jogi személyek és egyéni vállalkozók állami nyilvántartásáról” és „A bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvényeknek megfelelően történik. A hitelintézet állami nyilvántartásba vételéről szóló döntést az Oroszországi Bank hozza meg. A hitelintézetek létrehozására, átszervezésére és felszámolására vonatkozó információk, valamint a szövetségi törvények által előírt egyéb információk felvételét a jogi személyek egységes állami nyilvántartásába az arra felhatalmazott nyilvántartásba vevő szerv végzi el a hitelintézet határozata alapján. Az Oroszországi Bank a vonatkozó állami regisztrációról. Az Oroszországi Bank és a felhatalmazott regisztrációs testület közötti interakció a hitelintézetek állami nyilvántartásba vételével kapcsolatban a Bank of Russia és a felhatalmazott regisztrációs testület által elfogadott módon történik.

A hitelintézet állami nyilvántartásba vételéhez szükséges dokumentumok

A hitelintézet állami nyilvántartásba vételéhez és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély megszerzéséhez az Orosz Föderáció Központi Bankja megköveteli a bank alapítóitól, hogy bizonyos dokumentumokat nyújtsanak be az Oroszországi Bank területi hivatalához a tervezett helyükön, kísérőlevéllel együtt. Elemzésük segít meghatározni a leendő bank potenciális pénzügyi stabilitását, versenyképességét, működésének megvalósíthatóságát, az ügyfelek igényeinek kielégítését, valamint a meglévő jogszabályok keretei között történő munkát. Ilyen dokumentumok a következők.

1. Hitelintézet állami nyilvántartásba vétele iránti kérelem, amelyet az Orosz Föderáció kormánya által 2002. június 19-én jóváhagyott 439. számú „Az állami nyilvántartásba vételhez használt dokumentumok végrehajtására vonatkozó nyomtatványok és követelmények jóváhagyásáról szóló” formanyomtatványnak megfelelően állítottak ki. jogi személyek, valamint magánszemélyek, mint egyéni vállalkozók”. Tájékoztatást ad a hitelintézet állandó végrehajtó szervének helyéről is. A kérelemhez csatolják a hitelintézet állami nyilvántartásba vételére és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadására irányuló kérelmet.

2. Alapító okirat, amely tartalmazza:

• az alapítók kötelezettsége hitelintézet létrehozására;
• a létrehozására irányuló közös tevékenységek eljárása;
• a hitelintézet alapítóinak összetétele;
• az alapítók vagyonuk hitelintézetre történő átruházásának feltételei és annak tevékenységében való részvétel;
• az alapítók közötti nyereségfelosztás feltételei és eljárása;
• az alapítók tagságából való kilépésének rendje;
• az alaptőke nagysága. A „bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvény kimondja, hogy a hitelintézet jegyzett tőkéje a résztvevők betéteinek összegéből áll, és meghatározza a vagyon minimális összegét, amely garantálja a hitelezői érdekeit. Az újonnan bejegyzett hitelintézetek jegyzett tőkéjének minimális összegét az Oroszországi Bank határozza meg a hitelintézet típusától függően;
• az egyes alapítók jegyzett tőkében való részesedésének nagysága;
• a betétek mérete és összetétele;
• a hitelintézet alaptőkéjébe történő hozzájárulás eljárása és feltételei a létrehozásakor;
• tájékoztatást a vezető testületek összetételéről és hatásköréről, valamint döntéshozatali eljárásáról.

Az alapító okiratot alá kell írni mindenki alapítói.

3. A hitelintézet alapítóinak gyűlése által jóváhagyott alapszabály. Tartalmaznia kell:

• a hitelintézet vállalati és rövidített neve oroszul;
• információk a hitelintézet vezető testületeinek és különálló részlegeinek elhelyezkedéséről;
• pontja szerint meghatározott banki műveletek és hitelintézeti tranzakciók listája. 5 A bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény;
• információk az alaptőke nagyságáról, a képzés módjáról, valamint a tartalékalap nagyságáról és az alapításhoz szükséges éves hozzájárulásokról;
• tájékoztatást a hitelintézet vezető testületeinek rendszeréről, ideértve annak vezető testületeit is, valamint a hitelintézet belső ellenőrzési szerveiről, megalakításának rendjéről és hatásköréről;
• a hitelintézet átszervezése és felszámolása során az iratok elszámolásának és biztonságának biztosítására, valamint az előírt módon az állami megőrzésre történő időben történő átadására vonatkozó rendelkezések;
• a hitelintézet reorganizációjának és felszámolásának rendjét meghatározó rendelkezések.

4. A hitelintézet üzleti terve, amelyet az Oroszországi Bank szabályozási dokumentumaiban meghatározott követelményeknek megfelelően állítottak össze, és amelyet az alapítók közgyűlése hagy jóvá.
5. Alapítói közgyűlési jegyzőkönyv, amely tartalmazza a határozatokat:

• hitelintézet létrehozásáról;
• nevének jóváhagyásakor;
• a hitelintézet alapszabályának jóváhagyásáról;
• az egyedüli vezető testület, helyettesei, a hitelintézet kollegiális végrehajtó testületének tagjai, vezető könyvelői, a hitelintézeti főkönyvelő-helyettesi tisztségre jelöltek jóváhagyásáról;
• az üzleti terv jóváhagyásáról;
• az igazgatóság tagjainak megválasztásáról;
• a hitelintézet alaptőkéjébe történő alapítói hozzájárulások pénzbeli értékelésének jóváhagyásáról nem pénzbeli vagyon formájában;
• az Oroszországi Bankhoz állami nyilvántartásba vétel céljából benyújtott dokumentumok aláírására jogosult személy kinevezéséről.

6. A hitelintézet nyilvántartásba vételére vonatkozó állami illeték (illeték (díj) megfizetését igazoló dokumentumok (2000 rubel összegben), valamint a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadásának mérlegeléséhez szükséges engedély díja (a hitelintézet 0,1%-a). az alaptőke).

7. Az alapítók állami nyilvántartásba vételét igazoló dokumentumok másolata, vagy a vonatkozó egységes állami nyilvántartásból ilyen kivonatot tartalmazó dokumentumok másolata, az alapító okiratok másolata, az alapítók pénzügyi kimutatásai megbízhatóságáról szóló könyvvizsgálói jelentés a mérleg mellékletével, a nyereség ill. veszteségkimutatások az elmúlt 3 év tevékenységéről, az adóhatóság megerősítése az alapítóknak a költségvetéssel szembeni végrehajtási kötelezettségeiről, azon kiadványok másolata, amelyekben az alapítók pénzügyi kimutatásait közzétették.

8. Hitelintézeti vezetői, főkönyvelői és főkönyvelő-helyettesi munkakör betöltésére jelentkezők kérdőívei. Ezeket az adatokat ezek a személyek személyesen töltik ki, és felsőfokú jogi vagy gazdasági végzettségükre vonatkozó információkat tartalmaznak; hitelintézet osztályának vagy más részlegének vezetésében szerzett tapasztalat; információkat a büntetett előéletéről. Szintén be kell nyújtani azokat a dokumentumokat, amelyek megerősítik a jelentkezők iskolai végzettségét és e jelöltek azon jogát, hogy az Orosz Föderáció területén munkát végezzenek. Ezen túlmenően írásban kell benyújtani egy üzenetet, amely tartalmazza a hitelintézet igazgatósági tagjainak névsorát és tájékoztatást arról, hogy nem áll fenn olyan ok, amely megakadályozná e személyeknek a hitelintézet igazgatóságába történő megválasztását.

9. Az alapító vagy más személy tulajdonjogát (bérleti jogát) az elkészült épületre (helyiségre), amelyben a hitelintézet elhelyezkedik, a hitelintézet állami nyilvántartásba vétele utáni bérbeadási kötelezettséget és a bérbeadó hozzájárulását igazoló dokumentumok másolata. erre abban az esetben, ha az épületet nem a hitelintézet jegyzett tőkéjébe történő hozzájárulásként teljesítik.

10. A hitelintézet készpénzes műveletek lebonyolítására vonatkozó követelményeinek való megfeleléséről szóló következtetés elkészítéséhez szükséges dokumentumok.

11. Hitelszervezetben 5%-ot meghaladó részesedés (részesedés) megszerzésének bejelentése.

12. A szövetségi monopóliumellenes hatóság következtetése.

13. A hitelintézet első részvénykibocsátásának bejegyzéséhez szükséges dokumentumok.

14. A hitelintézet alapítóinak névsora, amelyet papír alapon kell bemutatni.

A hitelszervezet nyilvántartásba vételéhez és a banki tevékenység végzésére vonatkozó engedély megszerzéséhez szükséges összes dokumentumot legkésőbb az alapító megállapodás megkötését és jóváhagyását követő egy hónapon belül be kell nyújtani az Oroszországi Bank területi hivatalához a létrehozott hitelszervezet tervezett helyén. a hitelintézet alapszabálya a kiegészítő vagy korlátolt felelősségű társaságok számára, valamint a hitelintézet alapító okiratának elkészítésére és jóváhagyására vonatkozó megállapodás megkötése részvénytársaság létrehozásakor.

E dokumentumok kézhezvételét követően az Oroszországi Bank területi fiókja írásban igazolja átvételüket a hitelszervezet alapítóinak, és 90 napon belül felülvizsgálja ezeket a dokumentumokat. Ha ezzel egyidejűleg bizonyos észrevételek merülnek fel velük kapcsolatban, az Oroszországi Bank azokat írásos következtetéssel átdolgozásra visszaküldi az alapítóknak. Ha nincs észrevétel, a Bank of Russia területi fiókja pozitív következtetést küld az Oroszországi Bank Hitelintézetek Engedélyezési és Pénzügyi Helyreállítási Főosztályának, amelynek teljes körű információt kell tartalmaznia, amely alapján következtetést vontak le. készült a létrehozott hitelszervezet állami nyilvántartásba vételének és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadásának lehetőségéről. Magába foglalja:

• információk a dokumentumok áttekintésének határidejéről;
• üzleti terv értékelése;
• információ arról, hogy a hitelintézet értéktárgyakkal végzett tranzakciókra szolgáló helyiségei megfelelnek-e az Oroszországi Bank szabályzatai által meghatározott követelményeknek;
• tájékoztatás az Oroszországi Bank területi fiókjának a hitelintézet több mint 5%-ának megszerzéséről és az alapítók közötti kapcsolat meglétéről szóló értesítésről, valamint a jellemzőkről ilyen kapcsolatról (megállapodás meglétéről, egymás tőkéjében való részvételről vagy a kapcsolat egyéb formáiról);
• tájékoztatás a hitelintézeti részvények (részesedések) 20%-át meghaladó alapítói megszerzésének előzetes jóváhagyásáról;
• tájékoztatás a hitelintézeti vezetői, főkönyvelői, főkönyvelő-helyettesi munkakör betöltésére jelentkezők képesítési követelményeknek való megfeleléséről;
• tájékoztatást az igazgatósági tagjelöltek üzleti hírnevének a képesítési követelményeknek való megfeleléséről, valamint a gazdasági szférában elkövetett bűncselekmények elkövetése miatti büntetlen előéletéről;
• információk az alapítók által a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély megszerzéséhez szükséges dokumentumok benyújtásáról. A záradékhoz csatoljuk a hitelintézet alapítói által benyújtott dokumentumokat.

A hitelintézet állami nyilvántartásba vételéről és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadásáról vagy az Oroszországi Bank által e dokumentumok figyelembevétele alapján történő megtagadásáról szóló határozatot az összes dokumentum benyújtásának napjától számított 6 hónapon belül hozzák meg. a bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény rendelkezik. A hitelintézet állami nyilvántartásba vételéről szóló határozat meghozatala után az Oroszországi Bank 3 napon belül megküldi a felhatalmazott regisztrációs testületnek azokat az információkat és dokumentumokat, amelyek szükségesek ahhoz, hogy ez a szerv elvégezhesse a jogi személyek egységes állami nyilvántartásának vezetésével kapcsolatos feladatokat. .

Az Oroszországi Bank által elfogadott meghatározott határozat és az általa benyújtott szükséges információk és dokumentumok alapján a felhatalmazott nyilvántartási szerv a szükséges információk és dokumentumok kézhezvételétől számított legfeljebb 5 munkanapon belül A jogi személyek egységes állami nyilvántartásában szereplő megfelelő bejegyzést és legkésőbb a megfelelő bejegyzés napját követő munkanapon bejelenti az Oroszországi Banknak.

Miután a felhatalmazott regisztrációs testülettől üzenetet kapott egy hitelintézet nyilvántartási nyilvántartásának a jogi személyek egységes állami nyilvántartásába történő felvételéről, az Oroszországi Bank bevezeti a hitelszervezetek állami nyilvántartásának könyvébe a fő állami regisztrációs számra vonatkozó információkat. a hitelintézetről és a megbízás időpontjáról. És legkésőbb 3 munkanapon belül attól a naptól számított 3 munkanapon belül, amikor a felhatalmazott nyilvántartásba vételi szerv megkapta a jogi személyek Egységes Állami Nyilvántartásába a hitelszervezetre vonatkozó bejegyzéssel kapcsolatos információkat, erről értesíti alapítóit azzal a kötelezettséggel, hogy a hitelintézet 100%-át megfizeti. a hitelintézet bejelentett alaptőkéjét egy hónapon belül, és az alapítóknak kiad egy dokumentumot, amely megerősíti a hitelszervezetre vonatkozó bejegyzést a jogi személyek egységes állami nyilvántartásában. A hitelintézetek állami nyilvántartásba vételéért állami díjat számítanak fel az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított módon és összegekben. A hitelintézet állami nyilvántartásba vételéről szóló értesítést az Oroszországi Bank Közlönyében teszik közzé.

A hitelintézet állami nyilvántartásba vételének megtagadásának indokai

Az Orosz Banknak joga van megtagadja az állami regisztrációt hitelintézet az alábbi indokok alapján:

1. a vezető testületek vezetői, főkönyvelői és helyettesei tisztségére jelöltek képesítési követelményeinek meg nem felelés. Az ezekre a pozíciókra javasolt jelöltek jelen képesítési követelményeknek való meg nem felelése azt jelenti, hogy nem rendelkezik felsőfokú jogi vagy közgazdasági végzettséggel, valamint banki tevékenységgel összefüggő hitelintézeti osztály vagy más részleg vezetésében szerzett tapasztalattal, vagy nem rendelkezik több éves tapasztalat egy ilyen osztály vagy részleg vezetésében; gazdasági szférában elkövetett bűncselekmények miatt büntetett előéletű; az elmúlt év során a kereskedelem és a pénzügy területén elkövetett közigazgatási szabálysértést; az e személyekkel kötött munkaszerződés (szerződés) felmondásának jelenléte az elmúlt 2 évben az adminisztráció kezdeményezésére; az elmúlt 3 év során benyújtott benyújtás ahhoz a hitelintézethez, amelyben a meghatározott jelöltek mindegyike a hitelintézet vezetői pozícióját töltötte be, és a hitelintézet vezetőjének helyettesítésére vonatkozó követelményt a szövetségi törvényben előírt módon. az Orosz Föderáció Központi Bankja (Oroszországi Bank)”; ezeknek a jelölteknek az üzleti hírnevének meg nem felelése az Oroszországi Bank szövetségi törvényei és rendelkezései által azokkal összhangban elfogadott követelményeknek; a szövetségi törvények által megállapított egyéb okok jelenléte;

2. a hitelintézet alapítóinak nem megfelelő pénzügyi helyzete vagy a szövetségi költségvetéssel, az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok költségvetésével és a helyi költségvetésekkel szembeni kötelezettségeik teljesítésének elmulasztása az elmúlt 3 évben;

3. az Oroszországi Bankhoz benyújtott dokumentumok egy hitelintézet állami nyilvántartásba vétele és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély megszerzése céljából az Oroszországi Bank szövetségi törvényeinek és rendeleteinek az ezekkel összhangban elfogadott követelményeivel való összeegyeztethetetlensége;

4. az igazgatósági (felügyelőbizottsági) tagjelöltek üzleti hírneve nem felel meg az Oroszországi Bank szövetségi törvényei és az ezekkel összhangban elfogadott rendeletei által megállapított képesítési követelményeknek, és rendelkeznek-e gazdasági szférában elkövetett bűncselekmény elkövetése miatt büntetett előéletű. A hitelintézet állami nyilvántartásba vételének megtagadásáról és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadásáról szóló határozatot a hitelintézet alapítóival írásban közölni kell, és meg kell indokolni. A hitelintézet állami nyilvántartásba vételének és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadásának megtagadása választottbíróságon fellebbezhető.

Az újonnan létrehozott hitelintézetek banki tevékenységének engedélyezési eljárása

Az állami regisztráció nem elegendő alap a hitelintézet működésének megkezdéséhez, ehhez banki műveletek végzésére engedélyt kell szerezni, amelyet a „bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvény és a az Oroszországi Bank ennek megfelelően elfogadott szabályzatai. A banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadásának indokai:

• a bejelentett alaptőke 100%-ának időben történő és jogszerű kifizetésének megerősítése;
• részvénytársasági formában működő hitelszervezet első részvénykibocsátásának eredményéről szóló jelentés nyilvántartásba vétele.

Az alapítóknak a bejelentett jegyzett tőkét a bejegyzési értesítés kézhezvételétől számított 1 hónapon belül be kell fizetniük, és be kell nyújtaniuk a befizetést igazoló dokumentumokat az Orosz Bankhoz. Az ilyen dokumentumok az Orosz Föderáció Központi Bankjának 109. számú utasításával összhangban a következőket tartalmazzák: fizetési megbízások végrehajtási jelzéssel; az alapítók által a hitelintézet mérlegében szereplő jegyzett tőkéhez befizetett vagyon elfogadásának és átruházásának cselekményei; független értékbecslő következtetése az ingatlan nem pénzbeli értékeléséről, valamint az állami pénzügyi ellenőrző szerv következtetése; az alapítók által az alaptőkébe történő hozzájárulásként a hitelintézet nem pénzbeli tulajdonjogát igazoló dokumentumok másolata; a hitelintézet alapítóinak teljes listája. Ha a hitelintézet részvénytársasági formában jön létre, az első részvénykibocsátás eredményéről jelentést kell benyújtani.

E dokumentumok áttekintése után az Oroszországi Bank három napon belül engedélyt ad a hitelintézetnek banki műveletek elvégzésére. Az engedély kiadásának megfontolásáért az Oroszországi Bank által meghatározott összegű licencdíjat számítanak fel, de legfeljebb a hitelszervezet bejelentett alaptőkéjének 1% -a. Ez a díj a szövetségi költségvetésbe kerül.

Az újonnan létrehozott bank a következő típusú engedélyeket kaphatja banki műveletek végzésére:

• engedély banki műveletek elvégzésére rubelben kifejezett pénzeszközökkel (az egyénektől betétként történő pénzeszközök bevonásának joga nélkül);
• banki engedély rubelben és devizában lévő pénzeszközökkel (betéti pénzeszközök bevonásának joga nélkül). Ha a megadott engedély rendelkezésre áll, a banknak joga van korlátlan számú külföldi bankkal levelező kapcsolatot létesíteni;
• betétek vonzására vonatkozó engedély és nemesfémek elhelyezése. A megadott engedély egyidejűleg adható ki a banknak a banki műveletek elvégzésére rubelben és devizában (betéti pénzeszközök bevonásának joga nélkül).

Az újonnan létrehozott nem banki hitelintézetek céljától függően a következő típusú engedélyeket kaphatják banki műveletek végzésére:

• engedély banki műveletek végzésére rubelben vagy rubelben és devizában lévő pénzeszközökkel elszámoló nem banki hitelszervezetek számára;
• engedély banki műveletek végzésére rubelben vagy rubelben és devizában lévő pénzeszközökkel a betéti és hitelműveleteket végző nem banki hitelintézetek számára.

A banki engedély meghatározza azokat a banki műveleteket, amelyeket a hitelintézet jogosult végrehajtani, valamint azt a pénznemet, amelyben ezek a banki műveletek végrehajthatók. A banki műveletek végzésére vonatkozó engedélyt az érvényességi idő korlátozása nélkül adják ki.

A külföldi befektetésekkel rendelkező hitelintézetek és a külföldi bankok fiókjainak állami regisztrációjának és engedélyezésének bizonyos jellemzői vannak. A külföldi befektetésekkel és külföldi bank fiókjaival rendelkező hitelintézetek állami nyilvántartásba vételének és engedélyezésének eljárását a „bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvény, az Orosz Föderáció Központi Bankjának 437. számú „A bankok sajátosságairól szóló rendelete” szabályozza. a külföldi befektetésekkel rendelkező hitelintézetek nyilvántartásba vétele, valamint az Orosz Banktól származó előzetes engedély megszerzésének eljárásáról a jegyzett tőkének a nem rezidensek terhére jegyzett hitelintézetének emelésére”, valamint az Orosz Föderáció Központi Bankjának kelt. 2004. január 14. 109-I. sz. „Az Oroszországi Bank által a hitelintézetek állami nyilvántartásba vételével és a banki műveletekre vonatkozó engedélyek kiadásával kapcsolatos döntések meghozatalára vonatkozó eljárásról”. Ezekkel a dokumentumokkal összhangban a külföldi részesedéssel rendelkező hitelintézetek állami nyilvántartásba vételének és az engedély megszerzésének fő jellemzője az Oroszországi Bank előzetes engedélye külföldi befektetéssel rendelkező hitelintézetek létrehozására. Az előzetes engedély az Oroszországi Bank elvi hozzájárulását jelenti egy adott nem rezidens részvételéhez egy rezidens hitelszervezet létrehozásában. Az engedély kiadásának mérlegelésekor az Oroszországi Bank figyelembe veszi:

• a külföldi tőkerészesedés kvótájának felhasználási szintje az orosz bankrendszerben;

• a nem rezidens alapítók pénzügyi helyzete és üzleti hírneve;

• alkalmazások sorrendje.

Az Orosz Bank figyelembe veszi továbbá az Orosz Föderáció bankrendszerébe az alapítók székhelye szerinti államokból származó külföldi befektetések nagyságát, valamint az Orosz Föderáció és az alapító állam közötti kétoldalú kapcsolatok jellegét. található. Ezenkívül az Oroszországi Bank különleges ellenőrzési intézkedéseket hoz az Orosz Föderáció bankrendszerébe irányuló külföldi befektetésekkel kapcsolatban, amelyeket olyan nem rezidens alapítók hajtanak végre, akiknek a bejegyzési helye a kedvezményes adórendszerrel és tarifa hiányával rendelkező államok egyikében van. vámszabályozási módszerek, vagy olyan rezidenstől származó befektetések kapcsán, amelyekben az ilyen nem rezidensek részesedése meghaladja az 50%-ot.

Az engedély megszerzéséhez az alapítók az Oroszországi Bank központi irodájához (Banki és Könyvvizsgálói Tevékenységek Engedélyezési Osztálya) nyújtanak be kérelmet (petíciót) külföldi befektetéssel működő hitelszervezet létrehozásának engedélyezésére. A kérelemnek tartalmaznia kell a nem rezidenseket - a hitelintézet javasolt alapítóit (teljes hivatalos név - jogi személyek; vezetéknév, keresztnév, apanév - magánszemélyek), tartózkodási helyüket, jogi státuszukat (állampolgárság (állampolgárság)) magánszemélyek esetében az egyes nem rezidenseknek a hitelintézet jegyzett tőkéjében való várható részesedésének pontos összege (számszerű és százalékos értékben). Ha egy nem rezidens megszerzi a létrejövő rezidens hitelintézet jegyzett tőkéjének több mint 10%-át, a kérelemnek tartalmaznia kell egy ilyen nem rezidens jogi személy alapítóira vonatkozó adatokat, megjelölve azok helyét, valamint röviden ismertetni a hitelintézet irányvonalát. tevékenységüket. A kérelmet a külföldi befektetéssel rendelkező hitelintézet alapítóinak gyűlése által erre felhatalmazott személy írja alá. A pályázathoz csatoljuk:

• létesítő okmányok;
• egy jogi személy felhatalmazott szervének határozata az Orosz Föderáció területén működő hitelintézet jegyzett tőkéjében való részvételéről;
• a jogi személy bejegyzését igazoló dokumentum (vagy annak kivonata) másolata;
• az előző 3 éves tevékenység mérlegei, könyvvizsgálói jelentéssel megerősítve;
• a székhelye szerinti ország illetékes ellenőrző szervének írásbeli hozzájárulása az Orosz Föderáció területén működő hitelintézet alaptőkéjében való részvételhez, vagy e testület azon következtetése, hogy nincs szükség ilyen hozzájárulás megszerzésére, és külföldi számára magánszemély, a nemzetközi banki gyakorlatnak megfelelően első osztályú külföldi bankhoz csatolják a visszaigazolást (amelynek rövid távú kötelezettségei besorolás szerint rendelkeznek IBCA, Hangulat" s vagy AlapértelmezettésSzegényértékelése nem alacsonyabb AA,prime- 1) ennek a személynek a fizetőképessége (az alaptőkéből való részesedés fizetési képessége).

A Bank of Russia további információkat kérhet a döntés meghozatalához.

Miután az Oroszországi Bank megvizsgálta az említett kérelmet és a csatolt dokumentumokat, megküldi azt az alapítóknak információs levél Bank of Russia ill szándéknyilatkozat, a meghatározott hitelszervezet alapítói és az Oroszországi Bank által aláírt, ha nem rezidensek várhatóan részt vesznek egy külföldi bank (rezidens) leányhitelszervezetének alaptőkéjében. Ugyanakkor figyelembe veszik a bankfelügyelet területén a fő alapító székhelye szerinti ország felhatalmazott kormányzati szerve és az Oroszországi Bank közötti információcserét. Az engedély (Szándékjegyzőkönyv) a kézhezvételétől (aláírásától) számított 1 évig érvényes.

Miután megkapták az Oroszországi Banktól a külföldi befektetésekkel rendelkező hitelszervezet és a külföldi bank fióktelepének állami nyilvántartásba vételére vonatkozó engedélyt, és megkapták a banki műveletekre vonatkozó engedélyt, az alapítók az orosz hitelszervezetek által benyújtott dokumentumokon túlmenően megfelelően benyújtják. végrehajtott dokumentumok:

• határozat egy külföldi bank részvételéről egy hitelintézet létrehozásában az Orosz Föderáció területén vagy egy bankfiók megnyitásáról;
• a jogi személy nyilvántartásba vételét és az előző 3 év mérlegeit igazoló, könyvvizsgálói jelentéssel megerősített dokumentumot;
• a lakóhelye szerinti ország illetékes ellenőrző szervének írásbeli hozzájárulása ahhoz, hogy részt vegyen egy hitelintézet létrehozásában az Orosz Föderáció területén, vagy bankfiókot nyisson olyan esetekben, amikor ezt az engedélyt a lakóhelye szerinti ország jogszabályai előírják. rezidencia;
• a külföldi magánszemély fizetőképességének első osztályú (a nemzetközi gyakorlat szerint) külföldi bank általi megerősítése.

Ezekhez a dokumentumokhoz csatoljuk az Oroszországi Bank engedélyének másolatát, hogy külföldi befektetéssel hitelintézetet hozzon létre.

Az Oroszországi Bank az előírt módon felülvizsgálja ezeket a dokumentumokat, és határozatot hoz az állami nyilvántartásba vételről és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadásáról. Ha az Oroszországi Bank elutasítja a külföldi befektetéssel működő hitelintézet létrehozásának engedélyezésére irányuló kérelmet, az alapítók indokolással ellátott elutasítást kapnak. Az Oroszországi Bank leállítja a banki műveletekre vonatkozó engedélyek kiadását a külföldi befektetésekkel rendelkező bankok és a külföldi bankok fióktelepei számára, ha elérik a megállapított kvótát.

Az Orosz Banknak jogában áll az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” szóló szövetségi törvényben meghatározott módon további követelményeket megállapítani a külföldi befektetésekkel rendelkező hitelintézetek és a külföldi bankok fióktelepei számára a kötelező szabványok tekintetében. , a beszámolók benyújtásának rendjéről, a vezetőség összetételének és az elvégzett banki műveletek jegyzékének jóváhagyásáról, valamint a külföldi befektetéssel rendelkező, újonnan bejegyzett hitelintézetek minimális alaptőkéjéről és az újonnan bejegyzett fióktelepek minimális tőkeösszegéről. külföldi bankok.

A külföldi tőkével rendelkező hitelintézetek száma az elmúlt 9 évben 136-ról 202-re nőtt, bár bizonyos időszakokban csökkenés következett be (4.1. táblázat), ami nagyrészt az e szervezetekre vonatkozó követelmények szigorodásának köszönhető. Általánosságban elmondható, hogy a külföldi részesedéssel rendelkező hitelintézetek az összes hitelintézet mintegy 12%-át tették ki 2010-ben. Ugyanakkor 80 hitelintézet működik 100 százalékos külföldi tőke részesedéssel.

4.1. táblázat. Külföldi részesedéssel rendelkező hitelintézetek száma

Külföldi részvétellel működő hitelintézetek

A regisztráció vagy engedély nélküli banki tevékenység Oroszországban tilos. A „bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvény (13. cikk) értelmében a banki műveletek engedély nélküli jogi személy általi végrehajtása azt jelenti, hogy az ilyen jogi személytől az e műveletek eredményeként kapott teljes összeget vissza kell téríteni, valamint ennek az összegnek a kétszeresének megfelelő pénzbírság behajtása a szövetségi költségvetésbe. A beszedés az ügyész, a szövetségi törvény által felhatalmazott szövetségi végrehajtó szerv vagy az Oroszországi Bank kérésére bíróságon történik. Az Orosz Banknak jogában áll keresetet benyújtani a választottbírósághoz egy engedély nélkül banki műveleteket végző jogi személy felszámolására.

Az illegálisan banki műveleteket végző állampolgárok a törvényben meghatározott eljárás szerint polgári, közigazgatási vagy büntetőjogi felelősséggel tartoznak. Például az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyve (172. cikk) értelmében banki tevékenység regisztráció vagy engedély nélkül, vagy az engedélyezési követelmények és feltételek megsértésével, jelentős kárt okozva állampolgároknak, szervezeteknek vagy az államnak, vagy azzal kapcsolatban. a bevétel nagyarányú kivonása büntetendő:

• pénzbírság 100 ezer és 300 ezer rubel között. vagy az elítélt munkabérének vagy egyéb jövedelmének összegében 1-2 évig;
• 4 évig terjedő szabadságvesztés 80 ezer rubelig terjedő pénzbírsággal. vagy az elítélt munkabérének vagy egyéb jövedelmének összegében legfeljebb 6 hónapig vagy anélkül;
• 3-7 évig terjedő szabadságvesztés 1 millió rubelig terjedő pénzbírsággal. vagy az elítélt munkabérének vagy egyéb jövedelmének összegében legfeljebb 5 évig vagy anélkül, ha a jogsértést szervezett csoport követte el, vagy az különösen nagyarányú jövedelemszerzéshez kapcsolódik.

A bankok létrehozásának és engedélyezésének jogalapja

A bankok és hitelintézetek létrehozásának és engedélyezésének jogalapja a szövetségi törvény:

• „A jogi személyek és egyéni vállalkozók állami nyilvántartásáról”,
• „Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszország bankjai)”,
• „A bankokról és a banki tevékenységekről”,
• "A részvénytársaságokról"
• "A korlátolt felelősségű társaságokról"
• „A magánszemélyek betéteinek biztosításáról az Orosz Föderáció bankjaiban”,
• Az Oroszországi Bank 2004. január 14-i, 109-I számú utasítása „Az Oroszországi Bank által a hitelintézetek állami nyilvántartásba vételére és a banki műveletekre vonatkozó engedélyek kiadására vonatkozó határozatok meghozatalára vonatkozó eljárásról”
• Az Oroszországi Bank 1998. augusztus 24-i 76-I. számú utasítása „A külföldi állam területén fióktelepet létrehozó és fióktelepet működtető bankok tevékenységének szabályozásának sajátosságairól”,
• Az Oroszországi Bank 2006. március 10-i, 128-I számú utasítása „Az Orosz Föderáció területén az értékpapírok hitelintézetek általi kibocsátására és nyilvántartására vonatkozó szabályokról”,
• Az Oroszországi Bank 1997. április 23-i 437. sz. rendelete „A külföldi befektetésekkel rendelkező hitelintézetek nyilvántartásba vételének sajátosságairól és az Oroszországi Banktól a bejegyzett hitelintézet jegyzett tőkéjének költségére történő emelésére vonatkozó előzetes engedély megszerzésének eljárásáról” nem rezidensek”
• Az Oroszországi Bank 2001. szeptember 21-i 153-P számú rendelete „A betéti és hitelműveleteket végző nem banki hitelintézetek tevékenysége prudenciális szabályozásának sajátosságairól”,
• Az Oroszországi Bank 2003. június 4-i 230-P számú rendelete „A hitelintézetek egyesülés és csatlakozás formájában történő reorganizációjáról”,
• Az Oroszországi Bank 2003. március 18-i 218-P számú rendelete „A jogi személyek - a hitelintézetek alapítói (résztvevői) - pénzügyi helyzetének értékelésére vonatkozó eljárásról és kritériumokról”,
• Az Oroszországi Bank 2005. április 19-i, 268-P számú rendelete „A jogi személyek – a hitelintézetek alapítói (résztvevői) – pénzügyi helyzetének értékelésére vonatkozó eljárásról és kritériumokról”,
• Az Oroszországi Bank 2002. augusztus 14-i 1186-U számú irányelve „A hitelintézetek felhatalmazott kapitányának fizetéséről minden szintű költségvetés, költségvetésen kívüli állami alapok, szabad pénzeszközök és egyéb állami hatóságok tulajdonában lévő ingatlanok terhére és az önkormányzatok”
• Az Oroszországi Bank 1999. március 19-i 513-U számú irányelve „A hitelintézetek jegyzett tőkéjének devizában történő kifizetésének és a megfelelő tranzakciók számviteli számlákon való megjelenítésének eljárásáról”,
• Az Oroszországi Bank 2002. július 5-i 1176-U számú „A hitelintézetek üzleti terveiről” szóló irányelve,
• A Bank of Russia 2003. június 19-i 1292-U számú irányelve „A nem banki hitelintézetek által az Oroszországi Bankhoz benyújtandó dokumentumok benyújtására vonatkozó eljárásról, hogy az Oroszországi Bank döntsön a banki státusz megszerzéséről. nem banki hitelintézet”,
• A Bank of Russia 2004. január 16-i 1379-U számú irányelve „A bank pénzügyi stabilitásának értékeléséről annak érdekében, hogy azt a betétbiztosítási rendszerben való részvételhez elegendőnek ismerjék el” és az Oroszországi Bank egyéb szabályozó jogi aktusai .

Az Art. A bankokról szóló törvény 12. cikke értelmében a hitelintézeteket a 2001. augusztus 8-án kelt 129-FZ szövetségi törvény értelmében állami nyilvántartásba kell venni „A jogi személyek és egyéni vállalkozók állami nyilvántartásba vételéről”, figyelembe véve a hitelintézetek állami nyilvántartásba vételére vonatkozó különleges eljárást. a banktörvény által létrehozott hitelintézetek. A banktörvény (12. cikk 2. része) és az Oroszországi Bankról szóló törvény (4. cikk 8. szakasza, 59. cikk) értelmében a hitelintézet állami nyilvántartásba vételéről az Oroszországi Bank dönt. Az ellenőrzési és felügyeleti funkciók ellátása érdekében az Orosz Bank vezeti a Hitelintézetek Állami Nyilvántartási Könyvét.

A hitelintézetek létrehozására, átszervezésére és felszámolására vonatkozó információk, valamint a szövetségi törvények által előírt egyéb információk felvételét a jogi személyek egységes állami nyilvántartásába a felhatalmazott nyilvántartási szerv - a Szövetségi Adószolgálat területi szerve végzi. Oroszország az Orosz Föderáció kormányának szeptember 30-i rendeletével jóváhagyott Oroszország az Oroszországi Bank megfelelő állami regisztrációról szóló határozata alapján (lásd a Szövetségi Adószolgálatról szóló szabályzat 2. bekezdésének 1. pontját) adószolgáltatás , 2004. 506. sz.).

A Bank of Russia 2010. április 2-án kelt, 135-I számú, a törvénnyel összhangban elfogadott utasítása határozza meg a hitelintézetek állami nyilvántartásba vételéről és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedélyek kiadásáról szóló határozat meghozatalára vonatkozó eljárást az Oroszországi Bank számára. az Oroszországi Bankról, a bankokról szóló törvényről és a „korlátolt felelősségű társaságok” felelősségéről szóló szövetségi törvényekről, „A részvénytársaságokról”, „A jogi személyek és egyéni vállalkozók állami nyilvántartásáról”.

A fenti szabályozások elemzése alapján a következők különböztethetők meg: a teremtés szakaszai hitelszervezet.

1. Hitelszervezés a Kbt. A bankokról szóló törvény 7. §-a szerint teljes cégnévvel kell rendelkeznie, és jogosult a rövidített orosz nyelvű cégnév használatára. A hitelintézetnek joga van teljes cégnévvel és (vagy) rövidített cégnévvel is rendelkezni az Orosz Föderáció népeinek nyelvén és (vagy) idegen nyelveken. Ebben az esetben a hitelintézet cégnevének tartalmaznia kell a „bank” vagy „nem banki hitelintézet” szavak használatával tevékenységének jellegét, valamint a szervezeti és jogi formát. és típusa (részvénytársasági formában működő hitelintézeteknél).

Ezért a hitelszervezet létrehozásának első lépése az, hogy a hitelintézet alapítói kérelmet küldjenek az Orosz Banknak (Hitelintézetek Engedélyezési Tevékenységek és Pénzügyi Helyreállítási Osztály) arról, hogy a hitelintézet felhasználhatja-e a javasolt teljes összeget. cégnév és rövidített cégnév (oroszul). Ezt a kérelmet az alapítási megállapodás (létrehozási megállapodás) megkötése és a szükséges dokumentumoknak az Oroszországi Bankhoz történő benyújtása előtt küldik el. A hitelintézet állami nyilvántartásba vétele iránti kérelem elbírálásakor az Oroszországi Bank köteles megtiltani a hitelintézet nevének használatát, ha a javasolt név már szerepel a hitelszervezetek állami nyilvántartásának könyvében.

Azt is megállapították, hogy a hitelintézet rövidített vállalati nevének meg kell felelnie az Oroszországi Bank szövetségi törvényei és rendeletei által meghatározott követelményeknek, amelyek meghatározzák a bankközi elszámolások résztvevőinek azonosításának eljárását. A hitelintézet cégnevében az „Oroszország”, „Orosz Föderáció”, „állami”, „szövetségi” és „központi”, valamint az ezek alapján képzett szavak és kifejezések használata megengedett. amelyet az Orosz Föderáció jogalkotási aktusai állapítottak meg.

Az Orosz Bank a javasolt teljes cégnév és rövidített cégnév használatának lehetőségére vonatkozó kérelem kézhezvételét követő öt munkanapon belül megküldi a hitelintézet alapítóinak és az Oroszországi Bank javasolt helyen található területi irodájának. a hitelintézet írásbeli üzenete, amely következtetést tartalmaz a hitelintézet megfelelő nevének használatára vonatkozóan. Ez az üzenet a küldéstől számított 12 hónapig érvényes.

2. Hitelintézet létrehozásáról szóló megállapodás (alapítási megállapodás) megkötése. Az alapítási szerződést akkor írják alá, ha egy hitelintézetet LLC vagy további felelősségi társaság formájában két vagy több személy hoz létre (a Polgári Törvénykönyv 89. és 95. cikke, a Korlátolt Felelősségű Társaságokról szóló szövetségi törvény 11. cikke). . Ebben az alapítók meghatározzák az LLC létrehozására irányuló közös tevékenységeik eljárását, a társaság alaptőkéjének nagyságát, az egyes alapítók részesedésének nagyságát és névértékét, valamint az alapítók méretét, eljárását és feltételeit. az ilyen részvényekért. Az alapítási szerződés nem az LLC alapító okirata.

(5) bekezdésével összhangban A részvénytársaságokról szóló szövetségi törvény 9. §-a alapján a részvénytársaság alapítói írásos megállapodást kötnek egymás között a részvénytársaság létrehozásáról, amely meghatározza a részvénytársaság alapítására irányuló közös tevékenységük eljárási rendjét, méretét. a társaság alaptőkéjéről, az alapítók közé helyezendő részvények kategóriáiról és fajtáiról, azok összegéről és befizetésének rendjéről, az alapítók társaságalapítással kapcsolatos jogairól és kötelezettségeiről. A társaság alapításáról szóló megállapodás nem a részvénytársaság létesítő okirata. Részvénytársaság egy személy általi alapítása esetén az alapítási határozatban meg kell határozni a társaság alaptőkéjének nagyságát, a részvények kategóriáit (fajtáit), azok nagyságát és befizetésének rendjét.

ch. 2. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2010. április 2-i 135-I. számú utasítása szerint a hitelszervezet alapítói lehetnek jogi személyek és (vagy) magánszemélyek, akiknek a hitelintézetben való részvételét nem tiltják szövetségi törvények (pl. Például az Oroszországi Bankról szóló törvény 8. cikke általános tilalmat ír elő az Oroszországi Bank számára, hogy részt vegyen a hitelintézetek tőkéjében, hacsak a szövetségi törvény másként nem rendelkezik). A hitelintézet alapítóival szemben különleges követelmények vonatkoznak.

A bank alapítói nem jogosultak kilépni a banki tagságból az állami bejegyzéstől számított első három évben.

A hitelintézet - jogi személy - alapítójának meg kell felelnie a következő követelményeknek:

• – stabil pénzügyi helyzettel rendelkezik;
• – elegendő szavatolótőkével rendelkezik ahhoz, hogy hozzájáruljon a hitelintézet jegyzett tőkéjéhez;
• – legalább három évig tevékenységet végez;
• – teljesíti a szövetségi költségvetéssel, az Orosz Föderációt alkotó szervezet költségvetésével és a megfelelő helyi költségvetéssel szembeni kötelezettségeit az elmúlt három évre vonatkozóan.

Ezenkívül, ha a létrehozandó bank alapítója hitelintézet, további követelményeket támasztanak vele szemben. Az alapító banknak az 1. vagy 2. besorolási csoportba kell tartoznia a Bank of Russia 2008. április 30-án kelt, 2005-U „A bankok gazdasági helyzetének értékeléséről” című utasítása szerint. A nem banki hitelintézetnek a pénzügyileg stabil hitelintézetek kategóriájába kell tartoznia a Bank of Russia 2000. március 31-i 766-U számú, „A hitelintézetek pénzügyi helyzetének meghatározására vonatkozó kritériumokról” szóló irányelve értelmében. Az alapító hitelintézetnek meg kell felelnie ezeknek a követelményeknek a hitelintézet állami nyilvántartásba vételéhez és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély megszerzéséhez szükséges dokumentumok benyújtását megelőző hat hónapban, valamint az Oroszországi Bank döntése előtt. a hitelintézet állami nyilvántartásba vétele. Az alapító hitelintézet pénzügyi helyzete nem tekinthető kielégítőnek, ha a hitelintézet nem teljesíti az Oroszországi Bank kötelező tartalékolási követelményeit, és lejárt monetáris kötelezettségei vannak az Oroszországi Bankkal szemben. A hitelintézet - alapító - pénzeszközeinek elegendőségét a saját tőkéje (tőke) mutatója alapján határozzák meg.

Az Oroszországi Bank speciális előírásai követelményeket írnak elő bizonyos típusú alapítókra, nevezetesen:

• – a hitelintézet alapítóinak - a jogi személyeknek a vagyoni helyzetének megítélésének rendjét és szempontjait a jogi személyek - a hitelintézet alapítói (résztvevői) vagyoni helyzetének megítélésének rendjéről és szempontjairól szóló szabályzat határozza meg, amelyet a hitelintézetek alapítói (résztvevői) hagynak jóvá. Az Orosz Föderáció Központi Bankja, 2009. június 19-i 337-P sz.
• – a hitelintézet alapítói - magánszemélyek, ideértve az egyéni vállalkozókat is - vagyoni helyzetének értékelési eljárását és szempontjait a magánszemélyek - a hitelintézet alapítói (résztvevői) vagyoni helyzetének megítélésének rendjéről és szempontjairól szóló szabályzat tartalmazza. , az Orosz Föderáció Központi Bankja által 2009. június 19-én jóváhagyott 338-P.
• – a hitelintézet részvényeinek (részvényeinek) a minden szintű költségvetés és az állami költségvetésen kívüli alapok, a szabad pénzeszközök és az állami hatóságok és a helyi önkormányzatok tulajdonában lévő egyéb ingatlanok terhére történő kifizetésének ellenőrzésére vonatkozó eljárást az Orosz Bank irányelve állapítja meg. 2002.08.14. sz. 1186-U "A hitelintézetek alaptőkéjének minden szintű költségvetés, költségvetésen kívüli állami alapok, szabad pénzeszközök és egyéb állami hatóságok és önkormányzatok tulajdonában lévő vagyonok terhére történő kifizetéséről."
• 3. A szükséges dokumentumkészlet biztosítása az Oroszországi Bank területi intézményének, amelyek listája a Fejezetben található. 3 Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2010. április 2-án kelt, 135-I számú utasítása a „Jogi személyek és egyéni vállalkozók állami nyilvántartásáról” szóló szövetségi törvény és az Art. A banktörvény 14. §-a. Ilyen dokumentumok a következők:
• 1) hitelintézet állami bejegyzésére irányuló kérelem , amelyet az Orosz Föderáció kormányának 2002. június 19-i 439. számú, „A jogi személyek és magánszemélyek állami nyilvántartásba vételéhez használt dokumentumok végrehajtására vonatkozó nyomtatványok és követelmények jóváhagyásáról szóló rendelete által jóváhagyott formanyomtatványnak megfelelően állítottak össze. egyéni vállalkozóként”, valamint egy hitelintézet állami nyilvántartásba vételére és banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadására irányuló kérelmet (a banki műveletek felsorolásával és annak feltüntetésével, hogy csak rubelben vagy rubel és deviza) az Oroszországi Bank vezetőjének nevére. A hitelintézet állami bejegyzésére irányuló kérelmet a hitelintézet alapítóinak közgyűlése által meghatalmazott személynek kell aláírnia;
• 2) hitelintézet alapító okirata, az alapítók közgyűlése hagyja jóvá. A chartának tartalmaznia kell:
  • – cégnév (teljes és rövidített);
  • – a vezető testületek és a különálló részlegek címére (telephelyére) vonatkozó információk;
  • pontja szerint végrehajtott banki műveletek és tranzakciók listája. A banktörvény 5. cikke;
  • – információ az alaptőke nagyságáról, a képzés módjáról, valamint (részvénytársasági formában működő hitelintézet esetében) a tartalékalap nagyságáról (az alaptőke százalékában). ) és az annak kialakításához szükséges éves hozzájárulások összege;
  • – tájékoztatás a vezető testületek – ideértve a végrehajtó testületeket is – és a belső ellenőrzési szervek rendszeréről, megalakításuk eljárásáról és hatáskörükről;
  • – a hitelintézet átszervezése vagy felszámolása során az iratok elszámolásának és biztonságának biztosítására, valamint az előírt módon az állami megőrzésre történő időben történő átadására vonatkozó rendelkezések;
  • – a hitelintézet reorganizációjának és felszámolásának rendjét meghatározó rendelkezések;
  • – a szövetségi törvények által a megfelelő szervezeti és jogi formájú jogi személyek alapszabályaihoz előírt egyéb információk (lásd a korlátolt felelősségű társaságokról szóló szövetségi törvény 12. cikkét és a részvénytársaságokról szóló szövetségi törvény 11. cikkét), valamint olyan rendelkezések, amelyek nem mondanak ellent a szövetségi törvényeknek (beleértve az LLC vagy egy további felelősségi társaság formájában működő hitelszervezet tartalékalapjának méretére vonatkozó rendelkezéseket);
• 3) egy hitelintézet üzleti terve, az alapítók közgyűlése hagyja jóvá (elszámolási nem banki hitelszervezet létrehozásakor az üzleti terv melléklete legyen az elszámolások lebonyolítási rendjét szabályozó rendelkezés). A hitelintézet üzleti tervének tartalmára és a Bank of Russia-hoz történő benyújtására vonatkozó követelményeket a Bank of Russia 2002. július 5-i 1176-U számú, „A hitelintézetek üzleti terveiről” szóló irányelve határozza meg. Az üzleti terv a következő két naptári évre vonatkozó dokumentum, amely tartalmazza a hitelintézet javasolt cselekvési programját, beleértve a paramétereket (mutatókat) és a várható teljesítményeredményeket, és lehetővé teszi az Oroszországi Bank számára, hogy értékelje a hitelintézet azon képességét, pénzügyi stabilitás, megfelel a prudenciális tevékenységi normáknak és a kötelező tartalékolási követelményeknek, valamint megfelel a törvényi előírásoknak a hitelezők és a betétesek érdekeinek biztosítására, valamint a hitelintézet hosszú távú nyereséges kereskedelmi szervezetként való fennállására és megfelelőségére. a hitelintézet irányítási rendszeréről a vállalt kockázatokra;
• 4) a hitelintézet alapítóinak közgyűlésének jegyzőkönyve, a hitelintézet létrehozásáról szóló határozatokat tartalmazza; nevének, alapító okiratának, az egyedüli végrehajtó szerv vezetőjének, helyetteseinek, a hitelintézet kollegiális vezető testületének tagjainak, főkönyvelőnek (helyettesei), üzleti tervének jóváhagyásáról; az igazgatóság (felügyelő bizottság) tagjainak megválasztásáról; a hitelintézet alaptőkéjébe történő alapítói hozzájárulások pénzbeli értékelésének jóváhagyásáról nem pénzbeli vagyon formájában; az Oroszországi Bankhoz a hitelintézet állami bejegyzésére benyújtott dokumentumok aláírására jogosult személy kinevezéséről.

A meghatározott jegyzőkönyv mellett benyújtásra kerül a hitelintézet igazgatóságának (felügyelő bizottságának) üléséről készült jegyzőkönyv is, amely a hitelintézet igazgatósága (felügyelő bizottsága) elnökének megválasztásáról szóló határozatot tartalmazza;

• 5) a hitelintézet állami nyilvántartásba vételére vonatkozó állami díj megfizetését igazoló dokumentumok(4 ezer rubel összegben) és banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadására (a hitelintézet bejelentett alaptőkéjének 0,1% -a, de legfeljebb 80 ezer rubel);
• 6) könyvvizsgálói jelentések a hitelintézet alapítói - jogi személyek - pénzügyi kimutatásainak megbízhatóságáról az elmúlt három év tevékenységére vonatkozó mérlegek és eredménykimutatások csatolásával; azon kiadványok másolatai, amelyekben a hitelintézet alapítói - jogi személyek (megjelenítési számok és megjelenési dátumok feltüntetésével) az elmúlt három év tevékenységének pénzügyi kimutatásai, amelyek a kimutatásokat a Kbt. Az 1996. november 21-i 129-FZ „Számvitelről” szövetségi törvény 16. cikke; az Oroszországi Banknak a hitelintézet alapítóinak pénzügyi helyzetének értékelésére vonatkozó eljárást és kritériumokat megállapító egyéb dokumentumai (lásd az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2009. június 19-i 337-P sz. szabályzatát és No. 338-P);
• 7) személyesen töltötte ki a jelöltek kérdőíveit (megfelel a megállapított képesítési követelményeknek) hitelintézeti vezetői, főkönyvelői (helyettesei) munkakör betöltésére a Bank of Russia 2010. április 2-i 135-14. számú utasításának 1. függelékében meghatározott formában, amely információkat tartalmaz:
  • – ezen felsőfokú jogi vagy gazdasági végzettséggel rendelkező személyek jelenlétéről (a felsőoktatásról szóló, 1996. augusztus 22-i 125-FZ szövetségi törvény által előírt, a felsőfokú szakképzésről szóló dokumentum közjegyző által hitelesített másolatának csatolásával Szakmai végzettség”) és legalább egy éves banki tevékenységgel kapcsolatos osztály vagy egyéb hitelintézeti egység vezetésében szerzett tapasztalat, és ha a szakirányú (jogi vagy közgazdasági) felsőfokú végzettségtől eltérő felsőfokú végzettség van, akkor ilyen osztály vezetésében szerzett tapasztalat legalább két év. Ha a megfelelő pozícióra jelölt személy külföldön tanult az Orosz Föderációban, akkor a Rosobrnadzor következtetését is be kell mutatni a személy oktatására vonatkozó külföldi dokumentumnak az orosz felsőoktatási oklevélnek való megfelelőségéről;
  • – a büntetett előélet meglétéről (hiányáról).

A fenti dokumentumokkal együtt írásos üzenetet nyújtanak be, amely tartalmazza a hitelintézet igazgatóságának (felügyelő bizottságának) tagjainak névsorát, valamint tájékoztatást arról, hogy nincs olyan ok, amely megakadályozná e személyeknek az igazgatóságba (felügyelő bizottságba) történő megválasztását. ) a hitelintézet.

A fenti személyekkel kapcsolatban szem előtt kell tartani, hogy a 3. sz. A banktörvény 11.1. pontja szerint az egyedüli végrehajtó szerv, helyettesei, a kollegiális végrehajtó testület tagjai, a hitelintézet főkönyvelője, fióktelepének vezetője nem tölthet be tisztséget más szervezetben, amely hitel- vagy biztosítási szervezet. , az értékpapírpiac hivatásos szereplői, valamint lízingtevékenységet folytató, illetve a tevékenységük helye szerinti hitelintézettel kapcsolatban álló szervezetek. Ha a hitelintézetek egymáshoz viszonyítva a fő- és leánygazdasági társaságok, a leányhitel-szervezet egyedüli vezető testülete jogosult tisztség betöltésére (az elnöki tisztség kivételével) a hitelszervezet kollegiális vezető testületében - a fő cég. Tekintettel arra, hogy az igazgatósági (felügyelőbizottsági) tagság nem munkaszerződésen (szerződésen) alapul, ezek a korlátozások az igazgatóság (felügyelőbizottság) tagjaira nem vonatkoznak (a jegybank levele Az Orosz Föderáció 2002. január 22-i 7-T sz. „A bankokról és banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény alkalmazásával kapcsolatos egyes kérdésekről”;

• 8) a tulajdonjogot igazoló dokumentumok másolata (bérleti jog, albérlet) az elkészült épület (telephely) alapítója vagy más személy, amelyben a hitelintézet elhelyezkedik:
  • – ezen épület (telephely) bérbeadásának (albérlet, ingyenes használat) kötelezettsége a hitelintézet állami nyilvántartásba vétele után (ha az épületet (telephelyet) nem az alaptőkéjéhez kívánják hozzájárulni);
  • - a meghatározott épület (helyiség) albérletbe (ingyenes használatba) adásához való hozzájárulás, amelyet az Art. 2. pontjában foglaltak szerint szereztek meg. 615. § (ha az épület (helyiség) nem a hitelintézet jegyzett tőkéjéhez való hozzájárulásként történik);
• 9) következtetés elkészítéséhez szükséges dokumentumok a készpénzes tranzakciók lebonyolításának rendjéről, valamint a bankjegyek és érmék tárolásának, szállításának és begyűjtésének szabályairól szóló szabályzat 1. számú mellékletének 4. és 6. pontjában meghatározott értéktárgyakkal végzett tranzakciók lebonyolítására szolgáló helyiségekre vonatkozó követelmények hitelintézet általi betartásáról. a Bank of Russia az Orosz Föderáció területén található hitelintézetekben, az RF Központi Bank által 2008. április 24-én jóváhagyott 318-P.
  • – magyarázó megjegyzés az értéktárgyakkal (ideértve a tűzjelző- és riasztórendszerrel ellátott berendezéseket is) lebonyolított helyiségek műszaki megerősítésére, valamint a biztonság megszervezésére, a személyzet életének védelmére és az értékek biztonságára;
  • – az értéktárgyakkal végzett tranzakciók lebonyolítására szolgáló helyiségek elhelyezkedési terve, magyarázattal (az elfoglalt terület nagysága és a helyiség rendeltetése);
  • – dokumentum (szándékszerződés), amely megerősíti a biztonsági cég hozzájárulását ahhoz, hogy a hitelintézettel az állami nyilvántartásba vételt követően biztonsági szolgáltatások nyújtására vonatkozó szerződést kössön;
  • – olyan vagyonvédelmi cég nem állami (magán) vagyonvédelmi tevékenységének végzésére vonatkozó engedély, amellyel megállapodást kötöttek a biztonsági szolgáltatás nyújtására irányuló szerződés megkötéséről;
  • – tűz- és biztonsági riasztórendszer üzembe helyezési okirata;
  • – az értéktárgyakkal végzett tranzakciókhoz használt helyiségek felszerelésére (beleértve a védőfelszereléseket is) vonatkozó megfelelőségi tanúsítványok.

Ha egy hitelintézet készpénzét nem kisebb összegre biztosítják, mint a minimálisan megengedhető készpénzállomány a működő pénztárban, akkor a következőket kell bemutatni:

• – dokumentum (szándéknyilatkozat), amely megerősíti a biztosító hozzájárulását ahhoz, hogy vagyonbiztosítási szerződést kössön a hitelintézettel annak állami bejegyzését követően;
• – egy biztosító szervezet engedélye biztosítási tevékenység végzésére az Orosz Föderáció területén;
• – bármilyen formában elkészített és a biztosító meghatalmazottja által aláírt dokumentum (szándékegyezmény), amely megerősíti a biztosító szervezettel kötött megállapodást az értéktárgyakkal (beleértve a tűz- és biztonsági riasztóval ellátott berendezéseket is) lebonyolító helyiségek műszaki megerősítésének követelményeiről. biztosító szervezet és a hitelintézet alapítóinak közgyűlése által meghatalmazott személy;
• – a hitelintézet helyének meghatározásához szükséges helyiségek elhelyezkedési terve, magyarázattal (elfoglalt terület mérete és a helyiség rendeltetése);
• 10) a szövetségi monopóliumellenes hatóság következtetése / a szövetségi monopóliumellenes hatóság értesítésének másolata (a szövetségi törvényekkel összhangban megállapított esetekben) (lásd a 2006. július 26-i 135-ΦZ „A verseny védelméről” szóló szövetségi törvény 7. fejezetét);
• 11) az Oroszország Pénzügyminisztériuma által kiállított dokumentum másolata, amely megerősíti a hitelintézet nemesfémekkel végzett műveletekre vonatkozó jóváhagyását, valamint a hitelintézet igazolása a mérlegek és súlyok rendelkezésre állásáról - betétek bevonására és nemesfémek elhelyezésére vonatkozó engedély kérelmezésekor;
• 12) hitelintézet első részvénykibocsátásának bejegyzéséhez szükséges dokumentumok – részvénytársasági formában működő hitelintézet állami bejegyzésének kérelmezése esetén (a dokumentumokkal kapcsolatos további információkért lásd a XI. fejezet 2. §-át);
• 13) alapítók teljes listája hitelintézet papíron a Bank of Russia 2010. április 2-án kelt 135-I. számú utasításának 3. függeléke szerint.

A felsorolt ​​dokumentumokon kívül az Oroszországi Bank önállóan kéri az Oroszországi Szövetségi Adószolgálat területi szerveitől a hitelszervezet alapítóiként működő jogi személyek állami nyilvántartásba vételére vonatkozó információkat, valamint a hitelintézetek alapítóinak teljesítésével kapcsolatos információkat. a szövetségi költségvetéssel, az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok költségvetésével és a helyi költségvetésekkel szembeni kötelezettségek az elmúlt három évben. A hitelintézet saját kezdeményezésére jogosult a megadott információkat tartalmazó dokumentumok benyújtására.

A hitelintézet létrehozásával és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély megszerzésével létrehozott állami nyilvántartásba vételhez az alapítók az összes felsorolt ​​dokumentumot legkésőbb egy hónapon belül megküldik az Oroszországi Bank területi hivatalának a létrehozott hitelszervezet tervezett helyére. után:

• – létesítő szerződés megkötése és a hitelintézet alapszabályának jóváhagyása (egy hitelintézet LLC vagy kiegészítő felelősségi társaság formájában történő állami nyilvántartásba vétele esetén);
• – vagy a hitelintézet alapító okiratának megalkotásáról és jóváhagyásáról szóló megállapodás megkötése (egy részvénytársasági formában működő hitelszervezet állami bejegyzésének kérelmezése esetén).

Az alapítással létrehozott hitelszervezet állami nyilvántartásba vételéhez és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély megszerzéséhez a megadott dokumentumokat először az Orosz Nemzeti Bank területi irodájában veszik figyelembe a létrehozandó hitelszervezet tervezett helyén, majd a az Oroszországi Bank központi irodája (az Oroszországi Bank engedélyezési tevékenységeivel és hitelintézeteinek pénzügyi helyreállításával foglalkozó osztály) .

Az Oroszországi Bank területi fiókja írásban igazolja a hitelintézet alapítóit a benyújtott dokumentumok átvételéről.

4. A dokumentumcsomag felülvizsgálata az Oroszországi Bank területi irodájában. A benyújtott dokumentumoknak az Oroszországi Bank területi fiókja általi megvizsgálásának időtartama nem haladhatja meg a benyújtásuk napjától számított három hónapot.

Ha észrevételek vannak rájuk, vagy hiányzik a szükséges dokumentumok teljes készlete, az Oroszországi Bank területi fiókja írásos vélemény mellett visszaküldi azokat a hitelintézet alapítóinak. A javított és újra benyújtott dokumentumok újonnan beérkezettnek minősülnek, és az előírt módon kerülnek elbírálásra.

Ha nincs észrevétel, a Bank of Russia területi fiókja pozitív következtetést küld a Bank of Russia-nak (az Oroszországi Bank Hitelintézetek Engedélyezési Tevékenységei és Pénzügyi Helyreállítási Osztálya), amelyhez csatolja a Bank of Russia által benyújtott dokumentumokat. hitelintézet alapítói. Ennek a következtetésnek teljes körű információt kell tartalmaznia, amely alapján következtetést vontak le a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély létrehozásával és kiadásával létrehozott hitelintézet állami nyilvántartásba vételének lehetőségéről, nevezetesen:

• – a dokumentumok áttekintésének határidejére vonatkozó információk (a Banktörvény 15. cikkében meghatározott dokumentumok áttekintésének teljes időtartamának kiszámításához);
• – az üzleti terv értékelése (beleértve az alapítók és csoportjaik szerkezete átláthatóságának biztosítását, amely lehetővé teszi azon személyek (ideértve azokat is, akik nem alapítói a hitelintézetnek) egyértelműen azonosítását, akik képesek közvetlenül vagy közvetve jelentős befolyást gyakorolnak a hitelintézet vezető testületei által meghozott döntésekre, valamint annak értékelésére, hogy az elszámoló nem banki hitelszervezet általi elszámolások végrehajtását szabályozó rendelkezések megfelelnek-e a szövetségi követelményeknek. az Oroszországi Bank által azokkal összhangban elfogadott törvények és rendeletek);
• - információ arról, hogy a hitelintézet értéktárgyakkal végzett tranzakcióira szolgáló helyiségei megfelelnek-e az Oroszországi Bank rendeletei által meghatározott követelményeknek, vagy a készpénzbiztosítás esetén előírt dokumentumok benyújtásáról, a minimum összegnél nem kisebb összegben. az üzemi pénztárban rendelkezésre álló készpénz egyenlegét és a megállapított követelményeknek való megfelelését;
• – a hitelintézeti vezetői, főkönyvelői és helyettesei tisztségére jelöltek képesítési követelményeknek való megfelelőségére vonatkozó tájékoztatás, valamint az e munkakörökre jelöltek jóváhagyásáról szóló tájékoztatás;
• – tájékoztatás az igazgatósági (felügyelő bizottsági) tagjelöltek üzleti hírnevének a képesítési követelményeknek való megfeleléséről, valamint a gazdasági szférában elkövetett bűncselekmények elkövetése miatti büntetlen előéletéről;
• - tájékoztatás arról, hogy a hitelintézet alapítói benyújtották-e az Oroszország Pénzügyminisztériuma által kibocsátott, a hitelintézet nemesfémekkel végzett műveletekre vonatkozó jóváhagyását igazoló dokumentum másolatát, valamint a mérlegek rendelkezésre állásáról szóló igazolást, súlyok az Oroszországi Bank rendeletei által meghatározott esetekben.
• 5. A dokumentumcsomag felülvizsgálata az Oroszországi Bank központi irodájában és az állami nyilvántartásba vételről szóló határozat elfogadása (a regisztráció elutasítása). Az Oroszországi Bank az összes szükséges dokumentumnak az Oroszországi Bank területi intézményéhez történő benyújtásától számított hat hónapon belül felülvizsgálja a beérkezett dokumentumokat (a bankokról szóló törvény 15. cikke, a Központi Utasítás 6.12. pontja). Az Orosz Föderáció Bankja, 2010. április 2., 135-I). Így a meghatározott időszak egy három hónapos időszakból áll a dokumentumoknak az Oroszországi Bank területi fiókja általi megvizsgálására, valamint egy három hónapos időszakból, amelyet az Oroszországi Bank központi irodájában tartanak. Az egyetlen kivételt azok a nonprofit szervezetek képezik, amelyek jogosultak pénzátutalásokat bankszámlanyitás nélkül végrehajtani és más, a hozzájuk kapcsolódó banki műveleteket végrehajtani - számukra az az időszak, amíg az Oroszországi Bank határozatot hoz az állami nyilvántartásba vételről és a bankszámla kiállításáról. banki műveletek végzésére vonatkozó engedély vagy ennek megtagadása három hónap.

Az Orosz Bank, amelyet a Hitelintézetek Engedélyezési Tevékenységei és Pénzügyi Behajtási Főosztálya képvisel, a hitelintézet állami nyilvántartásba vételéről szóló határozat meghozatalától számított három munkanapon belül kísérőlevelet küld a felhatalmazott nyilvántartási szervnek a a létrehozandó hitelintézet tervezett helye a „Jogi személyek állami nyilvántartásáról” szóló szövetségi törvényben előírt dokumentumokat az egyének és egyéni vállalkozók számára.

Legkésőbb azt a napot követő munkanapon, amikor a felhatalmazott nyilvántartó szervtől üzenetet kapott a jogi személyek egységes állami nyilvántartásába a hitelintézet állami nyilvántartásba vételéről szóló bejegyzésről és a hitel állami nyilvántartásba vételéről szóló igazolásról szervezet, az Oroszországi Bank területi fiókja:

– faxon értesítést küld az Oroszországi Banknak (Hitelintézetek Engedélyezési és Pénzügyi Behajtási Osztálya) a hitelintézet állami nyilvántartásba vételére vonatkozó bejegyzésnek a jogi személyek egységes állami nyilvántartásába történő felvételéről, megjelölve a fő állami regisztrációt a hitelintézet száma és az átruházás dátuma (egyidejűleg az Oroszországi Banknak postai úton megküldik a hivatalos nyilvántartási szervtől kapott dokumentumok másolatait, valamint a vonatkozó értesítés eredeti példányát a kommunikációra).

Bank of Russia (Hitelintézetek Engedélyezési és Pénzügyi Helyreállítási Osztálya):

• – legkésőbb az értesítés kézhezvételének napját követő munkanapon elvégzi a hitelintézet első részvénykibocsátásának állami nyilvántartásba vételét, és faxon (az információ gyors kézhezvételét biztosító másik kommunikáció) megküldi az erről szóló értesítést a területileg az Orosz Bank irodája;
• – legkésőbb az értesítés kézhezvételétől számított három munkanapon belül:

beírja a hitelintézet állami nyilvántartásba vételére vonatkozó információkat a Hitelintézetek Állami Nyilvántartási Könyvébe;

a hitelintézet létesítő okiratainak minden benyújtott példányának címlapjára helyezi

az állami nyilvántartásba vétel dátumát és a fő állami nyilvántartási számot feltüntető nizációs bélyegző;

megküldi az Oroszországi Bank területi hivatalának a hitelszervezet állami nyilvántartásba vételéről szóló igazolásának két példányát az Oroszországi Bank által meghatározott formában, és két példányt minden létesítő okiratból.

Az Orosz Bank területi intézménye:

• - legkésőbb három munkanapon belül attól a naptól számított három munkanapon belül, amikor a felhatalmazott nyilvántartásba vételi szervtől üzenetet kapott a jogi személyek egységes állami nyilvántartásába a hitelintézet állami nyilvántartásba vételéről szóló bejegyzésről és a hitelintézet állami nyilvántartásba vételéről szóló igazolásról. hitelintézet (a hitelszervezet részvényeinek első kibocsátásának állami nyilvántartásba vételétől függően) az állami bejegyzésről szóló értesítést küld a hitelintézet hitelszervezet alapítóinak, feltüntetve az alaptőke kifizetésére nyitott levelezőszámla adatait;
• – a hitelintézet állami nyilvántartásba vételéről szóló eredeti igazolást kiállítja a hitelintézet igazgatóságának (felügyelőbizottságának) elnökének vagy más meghatalmazott személynek;
• – legkésőbb az azt követő munkanapon, hogy az Oroszországi Bank a hitelintézet állami nyilvántartásba vételi igazolásának és minden egyes alapító okiratának másolatát kézhez kapta, kiadja a következő dokumentumokat az igazgatóság (felügyeleti szerv) elnökének a hitelintézet vagy más arra jogosult személy igazgatósága:

a hitelintézet állami regisztrációs igazolásának egy példánya;

a hitelintézet minden létesítő okiratának egy példánya;

a hitelintézeti vezetői, főkönyvelői, főkönyvelő-helyettesi munkakör betöltésére jelentkezők kérdőívének egy példányát jóváhagyó jelzéssel;

következtetés arról, hogy az értéktárgyakkal végzett tranzakciók helyiségei megfelelnek-e az Oroszországi Bank rendeleteiben meghatározott követelményeknek.

A megadott dokumentumok kézhezvételét követően a hitelintézet a vezetői pozícióra jelölt tényleges kinevezését (megválasztását) követő három munkanapon belül értesíti erről az Orosz Bank területi intézményét. Az értesítésnek tartalmaznia kell a hitelintézet felhatalmazott ügyvezető szerve megfelelő határozatának számát és keltét, valamint (a kollegiális végrehajtó testület tagjává történő kinevezés esetén előzetesen egyeztetett személyt) az Oroszországi Bankkal ugyanazon hitelintézet vezetőjének másik pozíciójára) tájékoztatást az adatok változásairól, amelyek a kinevezett (megválasztott) személy kérdőívében szerepelnek, amelyet korábban jóváhagyásra nyújtottak be a vezetői pozíció betöltésére. A közleményhez csatolva:

• – a jelölt kinevezéséről (kiválasztásáról) szóló határozat hitelintézet által hitelesített másolata;
• – az Orosz Föderáció kormányának 2002. június 19-i 2. sz. 439 (hitelszervezet egyedüli végrehajtó szervének változása esetén).

Az Oroszországi Bank területi fiókja a hitelintézet által benyújtott dokumentumok kézhezvételét követő következő munkanapon:

• – üzenetet küld az alárendelt RCC-nek az új vezető aláírásmintájával ellátott kártya elfogadásának lehetőségéről, akinek jelöltségéről az Oroszországi Bank területi fiókjával állapodtak meg;
• – bevezeti az Állami Hitelintézeti Nyilvántartásba a hitelintézet vezetőségének összetételében bekövetkezett változásokkal kapcsolatos információkat;
• - tájékoztatást küld a felhatalmazott nyilvántartásba vételi szervnek a hitelintézet egyetlen végrehajtó szervére vonatkozó adatok változásairól, jelezve, hogy a jogi személyek egységes állami nyilvántartásába történő bejegyzésről szóló igazolást kell küldeni a Bank területi fiókjának. Oroszország.

Az Oroszországi Bank területi fiókja a következő munkanapon azután, hogy megkapta a felhatalmazott regisztrációs testülettől a hitelintézet egyetlen végrehajtó szervéről szóló bejegyzést és a megfelelő tanúsítványt a jogi személyek egységes állami nyilvántartásába történő bejegyzésről szóló üzenetet, megküldi a megfelelő tanúsítványt. ezt az igazolást a hitelintézetnek.

A hitelintézet állami nyilvántartásba vételéről szóló értesítést az Oroszországi Bank Közlönyében teszik közzé.

A banktörvény (16. cikk) tartalmazza azon indokok kimerítő listáját, amelyek alapján lehetséges a hitelintézet állami nyilvántartásba vétele és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadása:

• 1) a hitelintézet vezetői, főkönyvelői és helyettesei pozíciójára javasolt jelöltek nem felelnek meg a megállapított képesítési követelményeknek. Ha a nevezett jelöltek nem felelnek meg a képesítési követelményeknek:
  • – nem rendelkezik felsőfokú jogi vagy közgazdasági végzettséggel és tapasztalattal a hitelintézet olyan osztályának vagy más részlegének vezetésében, amelynek tevékenysége banki tevékenységgel kapcsolatos, vagy nincs kétéves ilyen osztály vagy részleg vezetésében szerzett gyakorlat;
  • – gazdasági bűncselekmények elkövetése miatt büntetett előéletű (Btk. VIII. §);
  • – az ügyek elbírálására felhatalmazott testület határozatával megállapított, a kereskedelem és a pénzügy területén elkövetett közigazgatási szabálysértés miatt az Oroszországi Bankhoz benyújtott dokumentumok hitelintézet állami nyilvántartásba vétele napját megelőző egy éven belül. jogerőre lépett közigazgatási szabálysértésekről;
  • - a hitelintézet állami nyilvántartásba vétele céljából az Oroszországi Bankhoz benyújtott dokumentumok benyújtását megelőző két éven belül a munkaadó kezdeményezésére a meghatározott személyekkel kötött munkaszerződés (szerződés) felmondásának tényei. a pénz- vagy áruvagyont közvetlenül kiszolgáló munkavállaló által elkövetett bűnös cselekmények esete, ha ezek a cselekmények a munkáltató iránti bizalom elvesztésére adnak okot;
  • – a hitelintézet állami nyilvántartásba vétele céljából az Oroszországi Bankhoz benyújtott dokumentumok benyújtását megelőző három éven belül annak a hitelintézetnek, amelyben a jelöltek mindegyike a hitelintézet vezetői pozícióját töltötte be, követelmény 2. rész előírt módon helyettesíteni a hitelintézet élén. az Oroszországi Bankról szóló törvény 74. cikke;
  • – ezeknek a jelölteknek az üzleti hírnevének meg nem felelése az Oroszországi Bank szövetségi törvényei és az ezekkel összhangban elfogadott rendeletei által meghatározott követelményeknek. A banktörvény értelmében az üzleti hírnév alatt egy személy szakmai és egyéb tulajdonságainak értékelését értjük, amelyek lehetővé teszik számára, hogy megfelelő pozíciót töltsön be egy hitelintézet vezető testületeiben;
  • - a szövetségi törvények által megállapított egyéb okok jelenléte;
• 2) a hitelintézet alapítóinak nem megfelelő pénzügyi helyzete vagy a szövetségi költségvetéssel, az Orosz Föderációt alkotó szervezetek költségvetésével és a helyi költségvetésekkel szembeni kötelezettségeik teljesítésének elmulasztása az elmúlt három évben;
• 3) az Oroszországi Banknak a hitelintézet állami nyilvántartásba vétele és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély megszerzése céljából benyújtott dokumentumok nem felelnek meg az Oroszországi Bank szövetségi törvényeinek és azokkal összhangban elfogadott rendeleteinek;
• 4) az igazgatósági (felügyelőbizottsági) tagjelöltek üzleti hírneve nem felel meg az Oroszországi Bank szövetségi törvényei és az ezekkel összhangban elfogadott rendeletei által megállapított képesítési követelményeknek, és hogy rendelkeznek-e a gazdasági szférában elkövetett bűncselekmény elkövetése miatt büntetett előéletű.

A hitelintézet állami nyilvántartásba vételének megtagadásáról és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadásáról két feltétel vonatkozik:

• – írásos kommunikációs forma a hitelintézet alapítói felé;
• – az ilyen döntés kötelező motivációja.

Választottbírósághoz lehet fellebbezni a hitelintézet állami nyilvántartásba vételének és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadásának megtagadása ellen, valamint ha az Oroszországi Bank nem hoz megfelelő határozatot az előírt határidőn belül.

6. Jegyzett tőke befizetése. A hitelintézet alapítói kötelesek befizetni a hitelintézet alapszabályában meghatározott bejelentett alaptőkéjének 100%-át a hitelintézet állami bejegyzéséről szóló értesítés kézhezvételétől számított egy hónapon belül. Az alaptőke tényleges befizetésének megerősítése érdekében a hitelintézet a teljes kifizetés napjától számított egy hónapot meg nem haladó határidőn belül benyújtja az Oroszországi Bank területi fiókjához az alaptőke befizetésének jogszerűségét igazoló dokumentumokat (a listát a Bank of Russia 2010.04.02. 135-I számú utasításának 7.2. pontja tartalmazza, melynek ellenőrzését az Oroszországi Bank területi részlege végzi (annak strukturális részlege, amelynek hatáskörébe tartozik a vélemények elkészítése). a banki műveletekre vonatkozó engedélyek kiadásáról). Ugyanezen időszakon belül részvénytársaság formájában létrehozott hitelintézet dokumentumokat küld az Oroszországi Banknak, hogy nyilvántartásba vegye a részvényei első kibocsátásának eredményéről szóló jelentést.

A vonatkozó dokumentumok kézhezvételétől számított tíz naptári napot meg nem haladó határidőn belül az Oroszországi Bank területi fiókja megküldi az Oroszországi Banknak a hitelintézet jegyzett tőkéjének kifizetésére vonatkozó következtetést és a hitelintézetek teljes listáját. a hitelintézet alapítói elektronikus formában.

Ha egy hitelintézet első részvénykibocsátásának eredményéről szóló jelentést az Oroszországi Bank valamely területi fiókja nyilvántartásba veszi, akkor legkésőbb a regisztrációt követő munkanapon meg kell küldenie egy másolatot az Oroszországi Banknak. Az említett beszámoló nyilvántartásba vételéről szóló levél (igazolás), a hitelintézet alaptőkéjének kifizetésére vonatkozó következtetés és az alapítók teljes listája elektronikus formában.

Vonatkozó a hitelintézet alaptőkéjének kialakítására vonatkozó követelmények , akkor a következőket kell szem előtt tartani. Az Art. A banktörvény 11. §-a szerint a hitelintézet alaptőkéje a résztvevők betéteinek összegét képviseli, és meghatározza a vagyon minimális összegét, amely garantálja a hitelezői érdekeit. A részvénytársasági formában létrejött hitelintézet alaptőkéje a hitelintézet alapítói által megszerzett részvényeinek névértékéből, valamint az LLC vagy a társasági formában létrehozott hitelszervezet alaptőkéjéből tevődik össze. kiegészítő felelősségű társaság - alapítói részvényeinek névértékéből.

A hitelintézet jegyzett tőkéjéhez hozzájáruló vagyonra vonatkozó követelményeket a bankjogban hagyományosan három csoportra osztják: mennyiségi, minőségi (anyagi) és eljárási.

1. Mennyiségi követelmények – a hitelintézetek minimális jegyzett tőkéjére vonatkozó követelményeket jelenleg jogszabályi szinten határozzák meg (a banktörvény 11. cikkének 2. része, 36. cikkének 5. része).

Az alaptőke minimális összegét a hitelintézet állami bejegyzésére és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadására irányuló kérelem benyújtásának napján állapítják meg:

• – újonnan bejegyzett bank esetében – 180 millió rubel összegben;
• – újonnan bejegyzett nem banki hitelintézetek számára, amelyek engedélyt kérnek jogi személyek, köztük a levelező bankok nevében történő fizetésre a bankszámlájukon (azaz RPKO-nál) – 90 millió rubel összegben;
• – egy újonnan bejegyzett nem banki hitelintézet számára, amely nem kér ilyen engedélyt (azaz NDKO-ra) – 18 millió rubel összegben;
• - újonnan bejegyzett nonprofit szervezet számára, amely engedélyt kér olyan nem banki hitelintézetek számára, amelyek jogosultak bankszámlanyitás nélkül pénzátutalásokat végrehajtani és az ezekkel kapcsolatos egyéb banki műveleteket végrehajtani - 18 millió rubel összegben;
• - újonnan bejegyzett bank vagy olyan bank esetében, amelynek állami nyilvántartásba vételének napjától kevesebb mint két év telt el, és engedélyt kérnek, amely jogot biztosít magánszemélyektől betétekből származó pénzeszközök bevonására - 3 milliárd 600 millió rubel összegben.

Az újonnan bejegyzett bank minimális jegyzett tőkéje általában megfelel az európai szabványoknak. Ha olyan „banki oázist” vesszük, mint Svájc, akkor az Art. (1) bekezdése szerint. A bankokról és takarékpénztárakról szóló 1972. május 17-i határozat 4. §-a szerint a svájci bank minimális jegyzett tőkéje 10 millió svájci frank, vagy (a frank euróhoz viszonyított keresztárfolyama szerint 2007. június 1-jén). ) körülbelül 6 millió euró, ami a jelenlegi árfolyamon körülbelül 250 millió rubelnek felel meg.

A szakirodalom méltányos véleményt fogalmazott meg arról, hogy a hitelintézet minimális jegyzett tőkéjének nagyságából „meg lehet ítélni az állam orientációját a bankrendszer egy-egy fejlesztése felé”. Az újonnan bejegyzett hitelintézetek jegyzett tőkéjére vonatkozó fenti mennyiségi követelmények alapján megállapítható, hogy Oroszország fenntartja elkötelezettségét a nagy hitelintézetek iránt. Amint azt a n. Az Orosz Föderáció bankszektorának fejlesztési stratégiája 2015-ig tartó időszakra vonatkozó 12. cikkének értelmében a bankszektor fejlődésének és a hitelintézetek stabilitásának növelésének fontos feltétele a saját tőkéjük (tőke) nagyságának növelése, minőségének javítása és a hitelintézetek által vállalt kockázatok megfelelő szintű tőkefedezetének biztosítása. E tekintetben a hitelintézetek tőkealapjának növelését célzó intézkedések jelentik a stratégia megvalósításának egyik kulcsértékét.

A bankok további tőkésítése érdekében az Orosz Föderáció kormánya és a Bank of Russia olyan módosításokat tervez bevezetni az Orosz Föderáció banki jogszabályaiba, amelyek azt javasolják, hogy január 1-jétől egy újonnan alapított bank minimális alaptőkéjét állapítsák meg. , 2012 és a bankok alaptőkéjének minimális összege, amelyet ez idő előtt hoztak létre 2015. január 1-től 300 millió rubel összegben.

A hitelintézet jegyzett tőkéje a hitelintézet saját tőkéjének szerves részét képezi, amelynek minimális értékére szintén jogszabályi előírások vonatkoznak. Így az Európai Unió országaiban a bankokkal szemben támasztott követelmények figyelembevételével a működő bankok minimális tőkére vonatkozó követelményt törvényileg rögzítik.

cikkében foglalt általános szabály szerint. A banktörvény 11.2. pontja értelmében a saját tőke (tőke) minimális összegét egy bank esetében 180 millió rubelben állapítják meg. Azon bankok esetében, amelyek nem teljesítik ezt a követelményt,

kivételként előírják a saját tőke (tőke) összegének fokozatos emelését: 2010. január 1-től - legalább 90 millió rubel értékig, 2012. január 1-től pedig - legalább 2012. január 1-jétől. 180 millió rubel. Ugyanakkor az a bank, amelynek 2007. január 1-jén 180 millió rubel alatti saját tőkével (tőkével) rendelkezik, jogosult folytatni tevékenységét, feltéve, hogy saját tőkéjének (tőkéjének) összege nem csökken ehhez képest. a 2007. január 1-jén elért szintre G.

Ha a bank szavatolótőkéjének (tőkéjének) nagysága csökken a Bank of Russia által a bank szavatolótőkéjének (tőkéjének) nagyságának meghatározására vonatkozó módszertanban bekövetkezett változás miatt, akkor az a bank, amely saját tőkével (tőkével) rendelkezett a 2007. január 1-jén 180 millió rubel. vagy annál többet, 12 hónapon belül el kell érnie a szavatolótőke (tőke) Ptk. A bankokról szóló törvény 11.2. pontja, amelyet az Oroszországi Nemzeti Bank által alapított bankok saját tőkéjének meghatározására szolgáló új módszer szerint számítanak ki, valamint olyan bankok saját tőkéjének összegének meghatározására szolgáló új módszerrel, amelynek sajáttőke-eszközei (tőkéje) január 1-jén kevesebb, mint 180 millió rubel , 2007 - a két érték közül a nagyobb : a 2007. január 1-jével a rendelkezésére álló saját tőke (tőke) összege, amelyet a bank saját tőkéjének (tőkéjének) meghatározásának új módszertanával számítanak ki, vagy a saját tőke összege (tőke) a banktörvény 2010. január 1-jétől vagy 2012. január 1-jétől megállapított

A banki státuszt kérelmező nem banki hitelszervezet saját tőkéjének (tőkéjének) legalább 180 millió rubelnek kell lennie annak a hónapnak az első napján, amikor a megfelelő kérelmet benyújtották az Oroszországi Bankhoz.

Engedély adható banki műveletek végzésére, amely jogot biztosít a hitelintézetnek banki műveletek végzésére rubelben és devizában, magánszemélyektől és jogi személyektől rubelben és devizában betéteket vonzhat (általános engedély). olyan hitelintézetnek, amely legalább 900 millió rubel saját tőkével (tőkével) rendelkezik. annak a hónapnak az első napjától, amikor a meghatározott engedély megszerzésére irányuló kérelmet benyújtották az Orosz Bankhoz.

2. Minőségi (tartalmi) követelmények hogy a hitelintézet jegyzett tőkéje csak bizonyos pénzeszközökből alakul ki.

A hitelintézet jegyzett tőkéjéhez való hozzájárulás a következő formában történhet:

• 1) pénzeszközök orosz pénznemben;
• 2) pénzeszközök devizában. A hitelintézet alapítói (résztvevői) - rezidensek és nem rezidensek - jogosultak a létrehozott és működő hitelintézetek jegyzett tőkéjének teljes vagy részleges devizában történő kifizetésére nem készpénzben vagy készpénzben a hitelintézetben megállapított módon. a valutaszabályozásról szóló törvény és az Orosz Föderáció Központi Bankjának 1999. március 19-i 513-U számú utasítása a hitelintézetek jegyzett tőkéjének devizában történő kifizetéséről és a megfelelő tranzakciók számviteli számlákon való megjelenítéséről. " A jogi személyek hitelintézeti részvények (részvények) után devizában készpénzben nem fizethetnek. Az alapítók (résztvevők) devizában fizethetnek olyan hitelintézetek részvényeiért (részvényeiért), amelyek az Oroszországi Bank által devizában végzett banki műveletek végzésére engedéllyel rendelkeznek, illetve az ilyen engedély nélküli hitelintézetek részvényeiért (részvényeiért);
• 3) a hitelintézet alapítójának tulajdonában lévő épület (telephely), befejezett építmény (beleértve a beépített vagy csatolt objektumokat is), amelyben a hitelintézet elhelyezhető;
• 4) a hitelintézet alapítójának tulajdonában lévő ingatlan automata automaták és terminálok formájában, amelyek az ügyfelektől készpénz fogadására és tárolására szolgálnak.

cikk 4. részével összhangban. A bankokról szóló törvény 11. cikke értelmében az Oroszországi Bank megállapítja a hitelintézet jegyzett tőkéjébe történő vagyoni (nem pénzbeli) hozzájárulás maximális összegét, valamint a befizethető nem pénzbeli ingatlantípusok listáját. hogy kifizesse az alaptőkét. Az Orosz Föderáció Központi Bankja 2010. február 4-i, 135-I. számú utasításának 4.9. pontja szerint az általa létrehozott részvények (a jegyzett tőkében való részesedések) kifizetésére elkülönített nem pénzbeli ingatlan értéke. hitelintézet alapítása nem haladhatja meg a részvények (részvények az alaptőkében) kibocsátási árának 20%-át.

• a) az alapítással létrehozott hitelintézet alapszabálya szerint alaptőkéje 300 millió rubel, minden részvény névértéke 1 millió rubel. A részvények kihelyezése névértéken történik. A részvények kifizetésére használt nem pénzbeli vagyon értéke nem haladhatja meg: 300 x 0,2 = 60 millió rubel;
• b) az alaptőke megállapításával létrehozott hitelintézet alapszabálya szerint 300 millió rubel, az egyes részvények névértéke 1 millió rubel. Az egyes részvények kihelyezési ára 3 millió rubel. A részvények kifizetésére használt nem pénzbeli ingatlan értéke nem haladhatja meg: (300 × 3) × 0,2 = 180 millió rubel.

A hitelintézet jegyzett tőkéjébe történő hozzájárulásként befizetett nem pénzbeli vagyonra a következő követelmények vonatkoznak:

• 1) dokumentumokat kell benyújtani, amelyek megerősítik az alapítók azon jogát, hogy hozzájáruljanak a hitelintézet alaptőkéjéhez;
• 2) értékelni kell, és a hitelintézet mérlegében orosz pénznemben kell megjelenni;
• 3) pénzbeli értékét az alapítók közgyűlése hagyja jóvá;
• 4) a hitelintézet nem pénzbeli vagyonnal rendelkező további részvényeinek kifizetésekor az ilyen vagyon pénzbeli értékelését a hitelintézet igazgatósága (felügyelő bizottsága) végzi el. Az LLC vagy egy további felelősséggel rendelkező társaság formájában működő hitelszervezet jegyzett tőkéjéhez kiegészítő hozzájárulásként teljesített vagyon nem pénzügyi formában történő pénzbeli értékelését a hitelszervezet résztvevőinek közgyűlése hagyja jóvá;
• 5) az alaptőke egy részének nem pénzbeli vagyonnal történő kifizetésekor független értékbecslőt kell bevonni az ingatlan értékének meghatározásához a szövetségi törvények által előírt esetekben. Ha egy hitelintézetben a szavazati jogot biztosító részvények több mint 2%-ának tulajdonosa az állam vagy önkormányzati jogalany, akkor az állami pénzügyi ellenőrző szerv bevonása kötelező (lásd a részvénytársaságokról szóló szövetségi törvény 77. cikkét). . A hitelintézet alapítói (résztvevői) vagy igazgatósága (felügyelő bizottsága) által készített vagyon értékbecslésének értéke nem lehet magasabb, mint a független értékbecslő által készített értékbecslés.

Az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok költségvetéséből származó pénzeszközök, a helyi költségvetések, a rendelkezésre álló pénzeszközök és az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok állami hatóságai és a helyi önkormányzatok tulajdonában lévő egyéb ingatlanok felhasználhatók egy hitelszervezet alaptőkéjének kialakítására a az Orosz Föderációt alkotó szervezet jogalkotási aktusa vagy helyi önkormányzati szerv határozata a bankokról szóló törvényben és más szövetségi törvényekben előírt módon (lásd az Orosz Föderáció Központi Bankjának augusztus 14-i utasítását, 2002. sz. 1186-U).

A hitelintézet alaptőkéjének kialakításához nem használható fel:

• - vagyon formájában betétek, ha a rendelkezési jog a szövetségi törvények vagy korábban kötött megállapodások értelmében korlátozott;
• - felvett pénzeszközök, és a szövetségi törvények által meghatározott esetekben - egyéb vagyontárgyak;
• – a szövetségi költségvetés pénzeszközei és az állami költségvetésen kívüli alapok, a rendelkezésre álló pénzeszközök és a szövetségi kormányzati szervek joghatósága alá tartozó egyéb ingatlanok, kivéve a szövetségi törvényekben meghatározott eseteket.
• 3. Eljárási követelmények különleges feltételeket és szabályokat jelentenek a hitelintézet jegyzett tőkéjébe történő hozzájárulásra. Ezek különösen a következők:
  • – az alaptőke befizetésének határideje;
  • – az alaptőke összegének befizetése az Orosz Bank által nyitott speciális levelezőszámlára;
  • – a monopóliumellenes szabályok betartása. Így abban az esetben, ha egy jogi személy vagy magánszemély vagy jogi személyek és (vagy) megállapodással kapcsolatban álló magánszemélyek csoportja, vagy jogi személyek csoportja egy vagy több ügylet eredményeként megszerzése és (vagy) átvétele vagyonkezelésben történik. amelyek leányvállalatok vagy egymástól függőek, a hitelintézet részvényeinek (részvényeinek) több mint 1%-a az Oroszországi Bank értesítését igényli, több mint 20%-a - az Oroszországi Bank előzetes hozzájárulása (további részletekért lásd a 7. §-t fejezet);
  • – a bankalapítók eltiltása a bank tagjaiból való kilépéstől a bejegyzéstől számított első három évben.

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2006.02.06-i, 1656. számú utasítása határozza meg az Oroszországi Bank által a szavatolótőke-források (tőkének) nem megfelelő eszközöket használó befektetők általi képzésére vonatkozó tények (jelek) azonosítására vonatkozó eljárást. -U „A szavatolótőke-források (tőke) nem megfelelő eszközök felhasználásával történő képződésének tényeinek (jeleinek) azonosítása során tett intézkedésekről." A hitelintézetek eszközeinek és kötelezettségeinek vizsgálatára és értékelésére vonatkozó hatáskörök az Oroszországi Bank területi intézményeit, központi apparátusának strukturális részlegeit ruházzák fel (az Oroszországi Bank Bankszabályozási és Felügyeleti Osztálya, az Oroszországi Bank Hitelintézetek Főfelügyelősége). a Bank of Russia, az Oroszországi Bank tevékenységi engedélyezésével és a hitelintézetek pénzügyi helyreállításával foglalkozó osztály). Az ellenőrzési eljárást megindító érintett szervezet annak megállapítása során, hogy a hitelintézet nem rendeltetésszerű vagyon felhasználásával szavatolótőke-forrást (tőkét) képezett, javaslatot készít a hitelintézettel szembeni saját tőke összegének módosítására vonatkozó kötelezettség előterjesztésére. alapok (tőke). Főszabály szerint a fenti tények feltárását követően a kapott információk ellenőrzése megtörténik, és a hitelintézet lehetőséget kap a feltárt tények cáfolására vagy magyarázatára.

Ha az Oroszországi Bank Bankfelügyeleti Bizottsága elismeri a szavatolótőke-források (tőke) nem megfelelő eszközök felhasználásával történő kialakításának tényét, akkor az Art. Az Oroszországi Bankról szóló törvény 72.74. §-a határozatot hoz arról, hogy a hitelintézetnek megbízást küld a saját tőkéjének (tőkéjének) módosítására, amely tartalmazza a megállapított tények leírását, valamint azt a követelményt, hogy a hitelintézet jelentéseiben tükrözze, kezdve a legközelebbi fordulónap, a szavatolótőke (tőke) összege, figyelembe véve az Orosz Nemzeti Bank által meghatározott kiigazítást.

A hitelintézet nem rendeltetésszerű vagyonból képzett szavatolótőkéjének (tőkéjének) fedezetének módjai az alaptőke leszállítása és (vagy) a részvényprémium csökkentése, és (vagy) a befektetők vagy harmadik felek által nem megfelelő vagyontárgyak előjel nélküli eszközökkel történő cseréje. nem megfelelő és valós értékű, a cserélendő eszközök könyv szerinti értékének megfelelő, és (vagy) tartalék képzése az ilyen eszközökre és (vagy) a hitelintézet által a rendeletben előírt módon elfogadott függő kötelezettségekre. az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2004. március 26-i 254-P sz. rendelete, és (vagy) az Orosz Föderáció Központi Bankja által 2006. március 20-án jóváhagyott, a hitelintézetek esetleges veszteségek fedezésére szolgáló tartalék képzésének eljárásáról szóló rendelet 283-P. sz., a cserélendő eszközök könyv szerinti értékének és (vagy) a hitelintézet által átvállalt függő kötelezettségek összegének megfelelő összegben.

• A hitelintézetekre is vonatkoznak a kereskedelmi szervezetek cégnevére vonatkozó, az 1. §-ban meghatározott általános követelmények. 76 Ptk. Tehát az Art. (4) bekezdése szerint. A Ptk. 1473. §-a értelmében a cégnév nem tartalmazhatja: külföldi állam teljes vagy rövidített hivatalos nevét, valamint az ilyen névből származó szavakat; a szövetségi kormányzati szervek, az Orosz Föderációt alkotó szervek kormányzati szervei és a helyi önkormányzati szervek teljes vagy rövidített hivatalos neve; nemzetközi és kormányközi szervezetek, valamint állami egyesületek teljes vagy rövidített neve; a közérdekekkel, valamint az emberiesség és erkölcsi elvekkel ellentétes megnevezéseket.
• Lásd: Az Orosz Föderáció Központi Bankja (Oroszországi Bank) elszámolási hálózatán keresztül fizetést teljesítő elszámolási résztvevők bankazonosító kódjainak jegyzékéről szóló szabályzat, az Orosz Föderáció Központi Bankja által 2003. május 6-án jóváhagyott 225. sz. -P. 1. albekezdés és 93. cikk (1) bekezdés 333.33 adótörvény.
• A nonprofit szervezetekkel kapcsolatban. amelynek joga van bankszámlanyitás nélkül pénzátutalásokat és az azokhoz kapcsolódó egyéb banki műveleteket végrehajtani, két jellemzője van: a) képesítési követelmények csak egy ilyen nonprofit szervezet vezetőjére és főkönyvelőjére vonatkoznak: b) maguk a képesítési követelmények , a büntetlen előéletűségen túlmenően ezekből a személyekből áll, akik felsőfokú szakmai végzettséggel rendelkeznek.
• Csak akkor nyújtják be, ha a hitelintézet állami nyilvántartásba vételére és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadására irányuló kérelemben szerepelnek a pénzeszközök, számlák, fizetési és elszámolási dokumentumok begyűjtésére, valamint magánszemélyek és jogi személyek készpénzszolgáltatásaira vonatkozó műveletek.
Maga a törvény hivatkozik az Art. (2) bekezdésére. Az Orosz Föderáció Munka Törvénykönyve 254. cikke azonban, mivel jelenleg a Munka Törvénykönyve van hatályban, amely 2002. február 1-jén lépett hatályba, az Art. (7) bekezdésének normáit kell követni. 81. §-a alapján.
• cm: Oleinik, O. M. A bankjog alapjai. 89. o.
• cm: Oleinik, O. M. A bankjog alapjai. 94. o.
• Megszületett a döntés a 180 millió rubel alatti tőkével rendelkező meglévő bankok működésének folytatásáról 2007. január 1-től azzal a feltétellel, hogy tőkéjük nem csökken a követelmények bevezetésekor elért szint alá. de hasonló az Európai Unió 1989-ben elfogadott határozatához.

A hitelintézet állami nyilvántartásba vételéhez és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély megszerzéséhez az Orosz Föderáció Központi Bankja megköveteli a bank alapítóitól, hogy bizonyos dokumentumokat nyújtsanak be az Oroszországi Bank területi hivatalához a tervezett helyükön, kísérőlevéllel együtt.

1. Állami bejegyzési kérelem hitelszervezet, amelyet az Orosz Föderáció kormányának rendelete által jóváhagyott forma szerint állítanak össze. Tájékoztatást ad a hitelintézet állandó végrehajtó szervének helyéről is. A kérelemhez csatolják a hitelintézet állami nyilvántartásba vételére és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadására irányuló kérelmet.

2. Alapító okirat, amely tartalmazza:

• az alapítók kötelezettsége hitelintézet létrehozására;
• a létrehozására irányuló közös tevékenységek eljárása;
• a hitelintézet alapítóinak összetétele;
• az alapítók vagyonuk hitelintézetre történő átruházásának feltételei és annak tevékenységében való részvétel;
• az alapítók közötti nyereségfelosztás feltételei és eljárása;
• az alapítók tagságából való kilépésének rendje;
• az alaptőke nagysága. A „bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvény kimondja, hogy a hitelintézet jegyzett tőkéje a résztvevők betéteinek összegéből áll, és meghatározza a vagyon minimális összegét, amely garantálja a hitelezői érdekeit. Az újonnan bejegyzett hitelintézetek jegyzett tőkéjének minimális összegét az Oroszországi Bank határozza meg a hitelintézet típusától függően;
• az egyes alapítók jegyzett tőkében való részesedésének nagysága;
• a betétek mérete és összetétele;
• a hitelintézet alaptőkéjébe történő hozzájárulás eljárása és feltételei a létrehozásakor;
• tájékoztatást a vezető testületek összetételéről és hatásköréről, valamint döntéshozatali eljárásáról.

Az alapító okiratot alá kell írni mindenki alapítói.

3. A hitelintézet alapítóinak gyűlése által jóváhagyott alapszabály. Tartalmaznia kell:

• a hitelintézet vállalati és rövidített neve oroszul;
• információk a hitelintézet vezető testületeinek és különálló részlegeinek elhelyezkedéséről;
• pontja szerint meghatározott banki műveletek és hitelintézeti tranzakciók listája. 5 A bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény;
• információk az alaptőke nagyságáról, a képzés módjáról, valamint a tartalékalap nagyságáról és az alapításhoz szükséges éves hozzájárulásokról;
• tájékoztatást a hitelintézet vezető testületeinek rendszeréről, ideértve annak vezető testületeit is, valamint a hitelintézet belső ellenőrzési szerveiről, megalakításának rendjéről és hatásköréről;
• a hitelintézet átszervezése és felszámolása során az iratok elszámolásának és biztonságának biztosítására, valamint az előírt módon az állami megőrzésre történő időben történő átadására vonatkozó rendelkezések;
• a hitelintézet reorganizációjának és felszámolásának rendjét meghatározó rendelkezések.

4. Hitelintézet üzleti terve, amelyet az Oroszországi Bank szabályozó dokumentumaiban meghatározott követelményeknek megfelelően készítettek, és az alapítók közgyűlése hagyta jóvá.
5. Az alapítók közgyűlésének jegyzőkönyve, megoldásokat tartalmaz:

• hitelintézet létrehozásáról;
• nevének jóváhagyásakor;
• a hitelintézet alapszabályának jóváhagyásáról;
• az egyedüli vezető testület, helyettesei, a hitelintézet kollegiális végrehajtó testületének tagjai, vezető könyvelői, a hitelintézeti főkönyvelő-helyettesi tisztségre jelöltek jóváhagyásáról;
• az üzleti terv jóváhagyásáról;
• az igazgatóság tagjainak megválasztásáról;
• a hitelintézet alaptőkéjébe történő alapítói hozzájárulások pénzbeli értékelésének jóváhagyásáról nem pénzbeli vagyon formájában;
• az Oroszországi Bankhoz állami nyilvántartásba vétel céljából benyújtott dokumentumok aláírására jogosult személy kinevezéséről.

6. A hitelintézet nyilvántartásba vételéhez szükséges állami illeték (illeték) megfizetését igazoló dokumentumok (ben 2000 rubel összegben) és licencdíjat a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadásának mérlegelésére (a jegyzett tőke 0,1% -ának megfelelő összegben).

7. Az alapítók állami regisztrációját igazoló dokumentumok másolata, vagy amely tartalmazza a vonatkozó egységes állami nyilvántartás ilyen kivonatait, az alapító okiratok másolatait, az alapítók pénzügyi kimutatásai megbízhatóságáról szóló könyvvizsgálói jelentéseket a mérleg mellékletével, az elmúlt 3 év tevékenységére vonatkozó eredménykimutatást, igazolást adóhatóságok az alapítók költségvetéssel szembeni kötelezettségeinek teljesítéséről, kiadványok másolatai, amelyekben közzétették az alapítók pénzügyi kimutatásait.

8. Vezetői, főkönyvelői és főkönyvelő-helyettesi beosztásra jelentkezők kérdőívei hitelszervezet. Ezeket az adatokat ezek a személyek személyesen töltik ki, és felsőfokú jogi vagy gazdasági végzettségükre vonatkozó információkat tartalmaznak; hitelintézet osztályának vagy más részlegének vezetésében szerzett tapasztalat; információkat a büntetett előéletéről. Szintén be kell nyújtani azokat a dokumentumokat, amelyek megerősítik a jelentkezők iskolai végzettségét és e jelöltek azon jogát, hogy az Orosz Föderáció területén munkát végezzenek. Ezen túlmenően írásban kell benyújtani egy üzenetet, amely tartalmazza a hitelintézet igazgatósági tagjainak névsorát és tájékoztatást arról, hogy nem áll fenn olyan ok, amely megakadályozná e személyeknek a hitelintézet igazgatóságába történő megválasztását.

9. Az alapító vagy más személy tulajdonjogát (bérleti jogát) az elkészült épületre (helyiségre), amelyben a hitelintézet elhelyezkedik, a hitelintézet állami nyilvántartásba vétele utáni bérbeadási kötelezettséget és a bérbeadó hozzájárulását igazoló dokumentumok másolata. erre abban az esetben, ha az épületet nem a hitelintézet jegyzett tőkéjébe történő hozzájárulásként teljesítik.

A bank és a nem banki hitelszervezet (NPO) létrehozását és tevékenységét főként olyan szövetségi törvények szabályozzák, mint a „bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvény (a továbbiakban: a banki tevékenységekről szóló törvény), a szövetségi törvény. Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)”.

Az NPO-k (nem banki hitelszervezetek) az első bankok megjelenéséhez képest viszonylag nemrégiben jelentek meg. Ilyen szervezetek az 1990-es években jelentek meg a Nemzetközi Valutaalap ajánlására.

A Bank és a nonprofit szervezet is hitelintézet. Különbségük az, hogy a Bank a banktörvényben előírt bármely banki műveletet (ideértve azok kombinációját is), a nonprofit szervezet pedig az Oroszországi Bank által meghatározott típusú banki műveleteket végezhet.

A hitelszervezetek non-profit vállalati szervezetekké egyesülhetnek - olyan egyesületek és szakszervezetek, amelyek nem végezhetnek banki műveleteket, és nem profitszerzés céljából jöttek létre. Létrehozásukat a nonprofit szervezetekre vonatkozó jogszabályok szabályozzák.

A nonprofit szervezetek és a Bank csak engedéllyel folytathatják tevékenységüket, az ilyen szervezetek állami nyilvántartásba vételéről az Orosz Nemzeti Bank dönt.

A nem banki hitelszervezet regisztrációjával kapcsolatos szolgáltatások költsége

Nem banki hitelintézet regisztrációja

6 hónapos kortól

200 000 rubeltől.

A hitelintézet nyilvántartásba vételének eljárása

A hitelintézetek LLC-k és részvénytársaságok JSC formájában jönnek létre, és nevükben fel kell tüntetniük a tevékenység jellegét a „nem banki hitelszervezet” vagy a „bank” szavak megjelölésével.

A hitelintézet alapító okirata, függetlenül az általános alaptól, az egyetlen alapító okirat. A bank regisztrálásakor legalább 300 millió rubel jegyzett tőkét (AC) kell képezni, és nem banki hitelszervezet regisztrálásakor a minimális jegyzett tőke 90 millió rubel. Ha szükséges, a Nemzetközi Jogi Társaság ügyvédei segítenek meghatározni, hogy mekkora minimális alaptőke szükséges a nonprofit szervezet bejegyzéséhez. A hitelintézet alapkezelő társaságának létrehozásához csak az alapítók saját tőkéje használható fel, de nem vonható le semmiképpen.

A hitelintézet állami nyilvántartásba vételéről szóló határozatot az Oroszországi Bank hozza meg, azt a Bank of Russia adják ki a hitelszervezet állami nyilvántartásba vételére vonatkozó dokumentumok elküldésétől számított 6 hónapon belül. A bankszámla nyitása nélkül átutaló hitelintézet esetében ez az időszak 3 hónap. Az állami nyilvántartás (USRLE) vezetésére feljogosított adófelügyelőség közvetlenül rögzíti a bejegyzett hitelintézettel kapcsolatos információkat az állami nyilvántartásba. személyek, az Orosz Nemzeti Bank döntése alapján 5 munkanapon belül. Ezt követően az Oroszországi Bank legkésőbb 3 munkanappal később értesíti az alapítókat arról, hogy a hitelintézettel kapcsolatos információkat bevitték az állami nyilvántartásba. Ettől a pillanattól kezdve a bejelentett jegyzett tőkét 1 hónapon belül 100%-ban be kell fizetni.

A hitelintézet állami nyilvántartásba vétele (az adatoknak az állami nyilvántartásba való felvétele) és az alaptőke teljes kifizetése után 3 napon belül az ilyen hitelintézetnek lejárati idő nélküli engedélyt adnak ki, amely alapján képes lesz hordozni. banki műveleteket végezni. A hitelintézet által engedély nélküli banki műveletek végrehajtása elfogadhatatlan, és az ügyész bírósági kérelmére pénzbírsággal sújtható. A közigazgatási, polgári és büntetőjogi felelősség különösen azokra a polgárokra vonatkozik, akik illegálisan banki műveleteket végeznek.

Nem banki hitelintézet, Bank regisztrációjához szükséges dokumentumok

A nem banki hitelintézet vagy bank állami regisztrációjához a következő dokumentumok szükségesek:

nem banki hitelintézet vagy bank állami nyilvántartásba vétele iránti kérelem banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadására;

az alapító okirat eredeti példányban vagy közjegyző által hitelesített másolatban;

az alapítók által az SZT alakuló ülésén jóváhagyott üzleti terv;

a nem banki hitelintézet vagy Bank alapításáról szóló alakuló ülés jegyzőkönyve;

dokumentumok, amelyek megerősítik a hitelintézet állami nyilvántartásba vételére és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadására vonatkozó állami díjak megfizetését;

könyvvizsgálói vélemény a jogi személy alapítók számviteli (pénzügyi) kimutatásairól;

dokumentumok, amelyek megerősítik az alapítók - magánszemélyek - által a CO alaptőkéjébe befizetett pénzeszközök származási forrását;

saját kezűleg kitöltött kérdőívek a számviteli szervezet vezetői, főkönyvelői, ideértve a számviteli szervezet főkönyvelő-helyettesi pozícióira jelentkezők számára

dokumentumok, amelyek lehetővé teszik a CO alapítóinak, valamint a CO igazgatótanácsának tagjelöltjei és más személyek üzleti hírnevének értékelését az Orosz Föderáció jogszabályai szerint.

A CO saját kezdeményezésére tájékoztatást (dokumentációt) kaphat alapítói – jogi személyek – állami nyilvántartásba vételéről. személyek, ideértve a költségvetéssel szembeni összes kötelezettségük teljesítésére vonatkozó információkat az elmúlt 3 évben.

Egy nem banki hitelintézet vagy bank állami nyilvántartásba vételéhez szükséges dokumentumkészlet létrehozásához a következőket kell tennie:

a hitelintézet kívánt neve (CI): teljes és rövidítve, idegen nyelven;

a KO irányító szerveinek címére (telephelyére) vonatkozó információk;

a hitelintézet által végrehajtott banki műveletek és tranzakciók listája;

információ a CO jegyzett tőkéjének összegéről;

információk a KO összes irányító testületének rendszeréről, beleértve a megalakításuk eljárását és hatásköreik listáját;

információk a CO alapítóinak számáról, az alapkezelő társaságban lévő részvényeik nagyságáról, valamint a polgári útlevelek rendes másolatai, a személyi adóazonosító számok és az alapítók - magánszemélyek - elérhetőségi telefonszámai;

a jogi személyek egységes állami nyilvántartásának kivonatai, az alapító okiratok és az alapítók - a CO jogi személyek - állami nyilvántartásba vételét igazoló dokumentumok;

a CO irányító végrehajtó testületeinek tagjai polgárok általános polgári útlevelének másolatai, személyes TIN-számuk másolatai és kapcsolattartási telefonszámaik adatai;

dokumentumok, amelyek megerősítik a CO alapítóinak pénzeszközeinek hivatalos származási forrását.

A megadott információk és dokumentumok listája a minimálisan szükséges, a részletesebb szükséges dokumentációt, tájékoztatást nem banki hitelintézet nyilvántartásba vételével foglalkozó szakembereink a jogi szolgáltatás nyújtására irányuló szerződés aláírásakor, ill. közvetlenül az említett megállapodás aláírása előtt.

A hitelintézet alapító okiratának címlapján és a hitelintézet alapító okiratának szövegében a hitelintézet teljes cégnevének és rövidített cégnevének írásának meg kell egyeznie (beleértve a nagy- és kisbetűk, zárójelek, idézőjelek, stb. használatát). írásjelek a néven belül).

A hitelintézet oroszul és az Orosz Föderáció népeinek nyelvein szereplő cégnév tartalmazhat külföldi kölcsönöket orosz átírással vagy az Orosz Föderáció népeinek nyelveinek átírásával, kivéve a kifejezéseket és a hitelintézet jogi formáját tükröző rövidítések.

3.2.4. A jelen Utasítás 3.1. pontja 3.1.9. alpontjának második-negyedik bekezdéseiben meghatározott dokumentumokat a hitelintézet alapítói állítják össze és írják alá.

Információ a változásokról:

A Bank of Russia 2011. május 17-i N 2638-U számú irányelve a 3.2. bekezdést a 3.2.5. albekezdéssel egészítette ki.

3.2.5. A jelen Útmutató 3.1. pontjának 3.1.9. alpontjában előírt dokumentumokat csak akkor kell benyújtani, ha a hitelintézet állami nyilvántartásba vétele és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadása pénzeszközök, váltók beszedésére irányuló műveleteket jelez. , fizetési és elszámolási bizonylatok és készpénzszolgáltatás magánszemélyek és jogi személyek számára.

3.3. Az ezen Útmutató 3.1. pontjában felsorolt ​​dokumentumokat legkésőbb az alapító okirat létrehozásáról és jóváhagyásáról szóló megállapodás megkötését követő egy hónapon belül kell benyújtani az Oroszországi Bank területi kirendeltségéhez a létrehozandó hitelintézet tervezett helyén. hitelintézet (a hitelintézet korlátolt felelősségű társaság vagy kiegészítő társaság formájában történő állami nyilvántartásba vétele iránti kérelem megküldése esetén), vagy legkésőbb a hitelintézet létrehozásáról és jóváhagyásáról szóló megállapodás megkötését követő egy hónapon belül. a hitelintézet alapító okirata (a hitelszervezet részvénytársasági formában történő állami nyilvántartásba vétele iránti kérelem elküldése esetén).