Obavijesti. Prijenos portfelja: Pravna pitanja I
"Financijske novine. Regionalno izdanje", 2007, N 43
Prijenos portfelja osiguranja stvara određene poteškoće osiguravajućim društvima zbog činjenice da ovo pitanje još nije u potpunosti zakonski regulirano.
Koncept "portfelja osiguranja"
Trenutačno u zakonodavstvu Ruske Federacije ne postoji službena definicija pojma "portfelj osiguranja". Prema stavku 5. čl. 25. Zakona Ruske Federacije od 27. studenog 1992. N 4015-1 „O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji” (u daljnjem tekstu Zakon), portfelj osiguranja odnosi se na obveze koje je osiguratelj preuzeo prema ugovori o osiguranju. Međutim, takva kratka definicija očito je nedostatna i otvara značajan broj pitanja čije odgovore treba pronaći sustavnom analizom zakonodavstva o osiguranju.
Sukladno Zakonu, portfelj osiguranja može se prenijeti na jednog ili više osiguravatelja, tj. dopuštena je njegova djeljivost. Stoga portfelj osiguranja treba shvatiti kao bilo koju skupinu ugovora o osiguranju koje je sastavio osiguravatelj koristeći bilo koji kriterij koji je odabrao. To može biti skup ugovora o osiguranju svih vrsta koje sklapa osiguravajuća organizacija; portfelj sektora osiguranja koji pokriva ugovore određene vrste osiguranja, te uopće nije nužno da ta vrsta odgovara onim vrstama osiguranja koje su sadržane u stavku 1. čl. 32.9 Zakona.
Druga važna značajka je višestrukost prenesenih ugovora o osiguranju, budući da se Zakon bavi obvezama koje osiguravatelj preuzima iz ugovora o osiguranju. Posljedično, portfelj osiguranja može se smatrati obvezama prema bilo kojem broju ugovora o osiguranju, počevši od dva.
Teže je pitanje čine li portfelj osiguranja samo ugovore o osiguranju koji su važeći u trenutku njegovog prijenosa ili ugovore koji su istekli, ali obveze po kojima osiguratelj nije u cijelosti ispunio. Naravno, glavninu će činiti obveze iz postojećih ugovora o osiguranju, no prema mišljenju autora mogu se prenijeti i neispunjene obveze iz već isteklih ugovora o osiguranju.
Portfelj osiguranja može uključivati i ugovore o reosiguranju, jer u skladu s Ch. 48 Građanskog zakonika Ruske Federacije, takvi se ugovori smatraju vrstom ugovora o osiguranju imovine. To se odnosi isključivo na takozvane ugovore o unutarnjem reosiguranju, u kojima osiguravateljska organizacija koja prenosi portfelj osiguranja djeluje kao reosiguratelj.
U sklopu portfelja osiguranja prenosive su ne samo obveze osiguranja i reosiguranja osiguravatelja odnosno reosiguratelja, tj. obveze plaćanja osiguranja, ali i druge obveze, primjerice, obveza organiziranja popravka oštećenog predmeta osiguranja ili njegove zamjene sličnim po ugovorima o osiguranju imovine (čl. 10. st. 4. Zakona), ili obveza osiguravatelja da osiguraniku - pojedincu koji sklapa ugovor o osiguranju života da kredit (točka 5. članka 26., točka 1. točka 1. članka 4. Zakona), obveza reosiguratelja da pruži usluge savjetovanja reosiguratelj itd.
Postupak prijenosa portfelja osiguranja
Rusko zakonodavstvo utvrđuje tri načina prijenosa portfelja osiguranja:
prijenos portfelja osiguranja isključivo po volji osiguravatelja prijenosnika i primatelja;
prijenos portfelja osiguranja od strane osiguravatelja tijekom prva tri mjeseca od trenutka oduzimanja dozvole za obavljanje djelatnosti osiguranja;
prijenos portfelja osiguranja od strane osiguravatelja nakon tri mjeseca od dana oduzimanja dozvole za obavljanje djelatnosti osiguranja.
U prvom slučaju, pravni režim prijenosa portfelja osiguranja u cijelosti je uređen klauzulom 5. čl. 25. Zakona i gl. 24 Građanski zakonik Ruske Federacije.
Portfelj se može prenijeti na osiguratelje koji imaju dozvolu za obavljanje onih vrsta osiguranja za koje su ugovori uključeni u portfelj osiguranja i koji imaju dovoljno vlastitih sredstava, tj. ispunjavanje uvjeta solventnosti, uzimajući u obzir novopreuzete obveze. Korelirajući odredbe st. 4. i 5. čl. 25. Zakona, može se uočiti neizravna indikacija da potreba za prijenosom portfelja osiguranja s jednog osiguravatelja na drugog može biti posljedica kršenja zahtjeva financijske stabilnosti od strane osiguravatelja koji prenosi portfelj osiguranja, što onemogućuje učinkovito provesti odgovarajuću vrstu osiguranja.
Predmet prijenosa su samo obveze iz ugovora o osiguranju koje su u skladu sa Zakonom i osigurane potrebnom imovinom. Za prijenos obveza iz ugovora u kojem sudjeluju potrebna je pismena suglasnost ugovaratelja osiguranja i osiguranika. Predviđena je obveza osiguravatelja prijenosnika da istovremeno s prijenosom portfelja osiguranja izvrši prijenos sredstava u visini osigurateljnih pričuva koja odgovara prenesenim obvezama osiguranja. Također postoji zahtjev za izmjenom uvjeta ugovora o osiguranju u dogovoru s ugovarateljem osiguranja u slučajevima kada pravila osiguranja osiguravatelja koji prihvaća portfelj osiguranja nisu u skladu s pravilima osiguranja osiguravatelja koji prenosi portfelj osiguranja.
Tako su u okviru postupka prijenosa portfelja osiguranja najteže provedive odredbe Zakona da u slučaju nepostojanja pisanog pristanka ugovaratelja osiguranja, osiguranika za zamjenu osiguratelja, prijenos osiguranja portfelja nije dopušteno, te da je prepreka prijenosu portfelja osiguranja nepostojanje osiguratelja koji prenosi portfelj osiguranja u posjedu sredstava prihvaćenih za osiguranje pričuve osiguranja. Potonji zahtjev, međutim, ne primjenjuje se na slučajeve insolventnosti (stečaja) osiguravatelja koji prenosi portfelj osiguranja.
Postupak prijenosa portfelja osiguranja nakon oduzimanja dozvole za obavljanje djelatnosti osiguranja uređen je stavcima 6. - 9. čl. 32.8 Zakona.
Dakle, prije isteka roka od 6 mjeseci nakon stupanja na snagu odluke nadzornog tijela osiguranja o oduzimanju licence, osiguravatelj mora, posebice, ispuniti obveze koje proizlaze iz ugovora o osiguranju (reosiguranju), uključujući plaćanje osiguranja za osiguranike događaji koji su se dogodili i prijenos obveza preuzetih prema ugovorima o osiguranju (portfelj osiguranja), i (ili) raskid ugovora o osiguranju, ugovora o reosiguranju.
Postupak prijenosa portfelja osiguranja u skladu sa stavcima 6. - 9. čl. 32.8. Zakona zahtijeva obavijest osiguranicima o oduzimanju dozvole za prijenos obveza preuzetih iz ugovora o osiguranju, uz naznaku osiguravatelja na kojeg se ovaj portfelj osiguranja može prenijeti. Takva se obavijest može objaviti u periodičnim publikacijama od kojih svaka ima nakladu od najmanje 10 tisuća primjeraka i koja se distribuiraju na području djelovanja osiguravatelja.
Klauzula 7 čl. 32. 8. Zakona utvrđena je obveza osiguravatelja kojemu je oduzeta dozvola za rad da prenese obveze na drugog osiguratelja iz onih ugovora o osiguranju u kojima nisu uređeni odnosi stranaka, nakon tri mjeseca od dana stupanja na snagu odluke Odluke o osiguranju. nadzornom tijelu osiguranja oduzeti licencu.
Zakon predviđa obveznu suglasnost tijela za nadzor osiguranja za prijenos portfelja osiguranja jednog osiguravatelja na drugog. U tom slučaju, prvi je dužan, prije isteka 6 mjeseci od dana opoziva dozvole, dostaviti nadzornom tijelu osiguranja dokumente kojima se potvrđuje ispunjavanje obveza iz stavka 5. čl. 32.8 Zakona.
Razlika između druge i treće opcije za način prijenosa portfelja osiguranja je u tome što je za prijenos obveza nakon isteka roka od tri mjeseca od dana oduzimanja dozvole za rad potrebno pribaviti suglasnost tijela za nadzor osiguranja. Tijelo za nadzor osiguranja daje suglasnost ili odbijenicu u pisanom obliku na temelju rezultata provjere solventnosti osiguravatelja koji prihvaća portfelj osiguranja. Suglasnost na prijenos portfelja osiguranja ne daje se ako se na temelju rezultata provjere solventnosti osiguravatelja koji preuzima portfelj osiguranja utvrdi da isti ne raspolaže s dovoljno vlastitih sredstava, tj. ne ispunjava uvjete solventnosti uzimajući u obzir novopreuzete obveze. Tijelo za nadzor osiguranja mora poslati odluku u roku od 20 radnih dana od dana podnošenja zahtjeva za prijenos portfelja osiguranja.
Valja napomenuti da je u praksi provedbe zakona bilo različitih tumačenja zahtjeva Zakona za dobivanjem suglasnosti tijela za nadzor osiguranja za prijenos portfelja osiguranja. Rosstrakhnadzor polazi od činjenice da se takva suglasnost mora dobiti u svim slučajevima prijenosa obveza iz ugovora o osiguranju nakon opoziva licence za osiguranje.
Mora se imati na umu da se ovaj režim primjenjuje i na slučajeve prijenosa portfelja osiguranja u slučaju dobrovoljnog odbijanja osiguratelja za obavljanje poslova osiguranja ili za obavljanje određenih vrsta osiguranja.
S.Dedikov
savjetnik
Moskovsko društvo za reosiguranje
Uredba Banke Rusije od 16. srpnja 2019. N 688-P „O postupku i značajkama prijenosa portfelja osiguranja, postupku i uvjetima za kompenzaciju nedostajućeg dijela imovine od strane profesionalne udruge osiguravatelja, postupak za dogovaranje prijenosa portfelja osiguranja s Bankom Rusije u slučajevima navedenim u stavku 1. članka 184.9 Saveznog zakona „O nesolventnosti (stečaj)”, zahtjeve za sadržaj ugovora o prijenosu portfelja osiguranja i akt prijema i prijenosa portfelja osiguranja”
Ovi se propisi temelje na stavcima 1. i 6. članka 26.1. Zakona Ruske Federacije od 27. studenog 1992. N 4015-I „O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji” (Glasnik Kongresa narodnih zastupnika Ruske Federacije Ruska Federacija i Vrhovno vijeće Ruske Federacije, 1993., br. 2, čl. 56; Zbirka zakonodavstva Ruske Federacije, 1998, N 1, čl. 4; 1999, N 47, čl. 5622; 2002, N 12, čl. 1093; N 18, čl. 1721; 2003, br. 50, čl. 4855, čl. 4858; 2004, br. 30, čl. 3085; 2005, br. 10, čl. 760; N 30, čl. 3101, čl. 3115; 2007, br. 22, čl. 2563; N 46, čl. 5552; N 49, čl. 6048; 2009, br. 44, čl. 5172; 2010, br. 17, čl. 1988 ; br. 31, čl. 4195; br. 49, čl. 6409; 2011, N 30, čl. 4584; N 49 , čl. 7040; 2012, N 53, čl. 7592; 2013, N 26, čl. 3207 ; N 30, čl. 4067; N 52, čl. 6975; 2014, N 23, čl. 2934; N 30, čl. 4224; N 45, čl. 6154; 2015, N 10, čl. 1409; N 27, čl. 3946, čl. 4001; N 29, čl. 4357, čl. 4385; br. 48, čl. 6715; 2016, br. 1, čl. 52; br. 22, čl. 3094; br. 26, čl. 3863, članak 3891. br. 27., članak 4225., članak 4294., članak 4296.; 2017, N 31, čl. 4754, čl. 4830; 2018, N 1, čl. 10, čl. 66; N 18, čl. 2557; N 31, čl. 4840; N 32, čl. 5113, čl. 5115; N 49, čl. 7524) (u daljnjem tekstu: Zakon Ruske Federacije „O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji”), stavci 3. i 4. članka 184.9 Saveznog zakona od 26. listopada 2002. N 127-FZ „O nesolventnosti (Stečaj)” (Zbirka zakonodavstva Ruske Federacije, 2002., N 43, čl. 4190; 2004, N 35, čl. 3607; 2005, N 1, čl. 18, čl. 46; N 44, čl. 4471; 2006, N 30, čl. 3292; N 52, čl. 5497; 2007, N 7, čl. 834; N 18, čl. 2117; N 30, čl. 3754; N 41, čl. 4845; N 49, čl. 6079; 2008, N 30, čl. 3616; N 49, čl. 5748; 2009, N 1, čl. 4, čl. 14; N 18, čl. 2153; N 29, čl. 3632; N 51, čl. 6160; N 52, čl. 6450; 2010, N 17, čl. 1988; N 31, čl. 4188, čl. 4196; 2011, N 1, čl. 41; N 7, čl. 905; N 19, čl. 2708; N 27, čl. 3880; N 29, čl. 4301; N 30, čl. 4576; N 48, čl. 6728; N 49, čl. 7015, čl. 7024, čl. 7040, čl. 7061, Članak 7068; N 50, Članak 7351, Članak 7357; 2012, N 31, članak 4333; N 53, članak 7607, članak 7619; 2013, N 23, članak 2871; N 26, članak 3207; N 27, članak 3477, članak 3481; N 30, čl. 4084; N 51, čl. 6699; N 52, čl. 6975, čl. 6984; 2014, N 11, čl. 1095, čl. 1098; N 30, čl. 4217; N 49, čl. 6914; N 52, čl. 7543; 2015, N 1, čl. 10, čl. 11, čl. 29, čl. 35; N 27, čl. 3945, čl. 3958, čl. 3967, čl. 3977; N 29, čl. 4350, čl. 4355, čl. 4362; 2016, N 1, čl. 11, čl. 27, čl. 29; N 23, čl. 3296; N 26, čl. 3891; N 27, čl. 4225, čl. 4237, čl. 4293, čl. 4305; 2017, N 1, čl. 29; N 18, čl. 2661; N 25, čl. 3596; N 31, čl. 4761, čl. 4767, čl. 4815, čl. 4830; br. 48, čl. 7052; 2018, N 1, čl. 54; N 11, čl. 1588; N 18, čl. 2557, čl. 2563, čl. 2576; N 28, čl. 4139; N 32, čl. 5115; N 47, čl. 7140; N 49, čl. 7524; N 52, čl. 8102; N 53, čl. 8404, art. 8440; 2019, broj 22, čl. 2661; N 26, čl. 3317; N 27, čl. 3538) (u daljnjem tekstu Savezni zakon "O nesolventnosti (stečaj)") utvrđuje:
postupak za prijenos portfelja osiguranja u slučajevima navedenim u stavku 1. članka 184.9 Saveznog zakona "o nesolventnosti (stečaj)", uključujući postupak za ispunjavanje obveza iz ugovora o osiguranju utvrđenih nakon prijenosa portfelja osiguranja na osiguravajuću organizaciju a ne prenosi se kao njegov dio, postupak ispunjavanja obveza od strane organizacije za osiguranje ili organizacija za osiguranje koje su prihvatile portfelj osiguranja;
značajke prijenosa portfelja osiguranja u slučajevima navedenim u stavku 1. članka 184.9 Saveznog zakona "o nesolventnosti (stečaj)", uključujući postupak za ispunjavanje obveza iz ugovora o osiguranju utvrđenih nakon prijenosa portfelja osiguranja na osiguranje organizacija, a ne prenosi se u njezin sastav, postupak ispunjavanja obveza društva za osiguranje ili organizacija za osiguranje koje su prihvatile portfelj osiguranja te postupak odabira organizacije za osiguranje ili organizacija za osiguranje koje su prihvatile portfelj osiguranja, prema vrstama osiguranja za koje predviđene su kompenzacijske isplate;
postupak i uvjete za nadoknadu nedostajućeg dijela imovine od strane profesionalne udruge osiguravatelja iz sredstava namijenjenih financiranju plaćanja naknade, u slučajevima navedenim u stavku 1. članka 184.9 Saveznog zakona "o nesolventnosti (stečaju)", u u slučaju nedostatka ili nedostatka imovine organizacije za osiguranje za izvršenje od strane organizacije za osiguranje ili organizacija za osiguranje koje su prihvatile portfelj osiguranja, obveze iz ugovora o osiguranju koji se odnose na vrste osiguranja za koje su predviđene isplate naknade;
postupak za dogovaranje prijenosa portfelja osiguranja s Bankom Rusije u slučajevima navedenim u stavku 1. članka 184.9 Saveznog zakona „O nesolventnosti (stečaj)”;
zahtjevi za sadržaj ugovora o prijenosu portfelja osiguranja i akta o prijemu i prijenosu portfelja osiguranja.
Poglavlje 1. Postupak za prijenos portfelja osiguranja u slučajevima navedenim u stavku 1. članka 184.9 Saveznog zakona "O nesolventnosti (stečaj)", uključujući postupak za ispunjavanje obveza iz ugovora o osiguranju utvrđenih nakon prijenosa portfelja osiguranja na društvo za osiguranje, a ne preneseno kao dio njega, postupak za izvršavanje obveza organizacije za osiguranje ili organizacija za osiguranje koje su prihvatile portfelj osiguranja
1.1. Organizacija za osiguranje (u slučaju mirovanja ovlasti organa upravljanja organizacije za osiguranje - privremena uprava organizacije za osiguranje) ili stečajni upravitelj organizacije za osiguranje koji je prihvatio (prihvatio) u slučajevima navedenim u stavku 1. čl. 184.9 Saveznog zakona "O nesolventnosti i stečaju", odluku o prijenosu portfelja osiguranja na drugu osiguravajuću organizaciju ili osiguravajuće organizacije (u daljnjem tekstu: stranka koja prenosi), najkasnije na dan objave obavijesti o prijenosu portfelj osiguranja, predviđen u stavku 5. članka 184.9 Saveznog zakona "O nesolventnosti (stečaj)", mora (mora) poduzeti sljedeće radnje na dan donošenja navedene odluke:
1.1.1. sastaviti popis ugovora o osiguranju po kojima se obveze u okviru portfelja osiguranja prenose na drugu osiguravajuću organizaciju (društva za osiguranje) (u daljnjem tekstu - upravljačka organizacija za osiguranje (društva za upravljanje), posebno za svaku vrstu osiguranja (u daljnjem tekstu - popis ugovora o osiguranju), koji za svaki ugovor o osiguranju treba sadržavati sljedeće podatke:
podatke o osiguranicima, korisnicima, osiguranicima;
podatke o razdoblju kašnjenja plaćanja premije osiguranja (doprinosa za osiguranje);
podaci sadržani u časopisima predviđenim stavkom 5.2 Odredbe Banke Rusije br. 557-P od 16. studenog 2016. „O pravilima za formiranje rezervi osiguranja za životno osiguranje“, registrirano od strane Ministarstva pravosuđa Ruske Federacije od 29. prosinca 2016. N 45055 (u daljnjem tekstu Propisi Banke Rusije br. 557-P) i klauzulu 5.2 Uredbe Banke Rusije od 16. studenog 2016. N 558-P „O pravilima za formiranje pričuva osiguranja za osiguranje osim životnog osiguranja”, registrirano od strane Ministarstva pravosuđa Ruske Federacije 29. prosinca 2016. N 45054 (u daljnjem tekstu: Uredba Banke Rusije N 558-P).
U slučaju prijenosa obveza iz kombiniranih ugovora o osiguranju, isti se uvrštavaju u popis ugovora o osiguranju samo za jednu vrstu osiguranja.
Ugovori o osiguranju koji sadrže podatke koji predstavljaju državnu tajnu moraju biti sastavljeni u posebnom popisu podataka za svaki ugovor o osiguranju iz stavka drugog do četvrtog ovoga stavka;
1.1.2. utvrđuje veličinu formiranih pričuva osiguranja po ugovorima o osiguranju čije se obveze prenose kao dio portfelja osiguranja, na temelju propisa o formiranju pričuva osiguranja koji odobrava organizacija za osiguranje koja prenosi portfelj osiguranja, a zahtjevi za koje u pogledu životnog osiguranja i osiguranja osim životnog osiguranja utvrđeni su Poglavljem 4. Uredbe Banke Rusije N 557-P i Poglavlje 4. Uredbe Banke Rusije N 558-P (u daljnjem tekstu: Uredba o osnivanju osiguranja rezerve).
Ako pri prijenosu portfelja osiguranja veličina pričuve osiguranja za pojedine ugovore o osiguranju čije se obveze prenose u portfelju osiguranja nije utvrđena na temelju propisa o formiranju pričuve osiguranja, veličina pričuve osiguranja za pojedine ugovore o osiguranju iz kojih se obveze prenose kao dio portfelja osiguranja nije utvrđena na temelju propisa o formiranju pričuve osiguranja. navedene pričuve osiguranja treba odrediti kako slijedi:
za ugovore o životnom osiguranju - raspodjelom pričuve osiguranja po pojedinačnim ugovorima o osiguranju čije se obveze prenose kao dio portfelja osiguranja, razmjerno omjeru matematičke pričuve izračunate temeljem prenesenog ugovora o osiguranju i ukupnog iznosa matematičke pričuve obračunate po ugovorima o osiguranju čije se obveze prenose u sastav portfelja osiguranja;
po ugovorima o osiguranju osim osiguranja života - raspodjelom pričuve osiguranja za pojedine ugovore o osiguranju čije se obveze prenose u portfelju osiguranja, razmjerno omjeru ostvarene premije po prenesenom ugovoru o osiguranju i ukupnom iznosu ostvarena premija po ugovorima o osiguranju čije se obveze prenose u sastav portfelja osiguranja, prema računovodstvenoj skupini kojoj pripada ugovor koji se prenosi. U tom slučaju raspodjela se vrši posebno za svako od razdoblja nastanka gubitaka koji sudjeluju u obračunu pričuve, a ukupan iznos gubitaka koji su nastali, a nisu prijavljeni, utvrđuje se kao zbroj iznosa gubitaka koji su se dogodili, ali nisu prijavljeni, za svako od razdoblja nastanka gubitaka;
1.1.3. utvrđuje vrste i vrijednost sredstava koja se prihvaćaju za pokriće formiranih pričuva osiguranja prema ugovorima o osiguranju, čije se obveze prenose kao dio portfelja osiguranja, na temelju računovodstvenih podataka i izvješća organizacije za osiguranje koja prenosi portfelj osiguranja.
1.2. Sve dokumente i podatke koji se odnose na preneseni portfelj osiguranja koje je prijenositelj primio nakon prijenosa portfelja osiguranja, prijenositelj mora poslati osiguravajućoj organizaciji (upravljačkim osiguravajućim društvima) u roku od 10 radnih dana od dana njihova primitka.
1.3. Upravljačka osiguravajuća organizacija (upravljačka osiguravajuća društva) mora objaviti obavijest o završetku prijenosa portfelja osiguranja u službenoj publikaciji, u kojoj, u skladu sa stavkom 5. članka 184.9 Saveznog zakona "O nesolventnosti (stečaj)", objavljena je obavijest o prijenosu portfelja osiguranja, te u dva časopisa u skladu s podstavkom 2. stavka 13. članka 26.1. Zakona Ruske Federacije "O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji".
1.4. Rješavanje odnosa s ugovarateljima osiguranja, osiguranicima, korisnicima glede prijavljenih osiguranih slučajeva, podnesenih zahtjeva za raskid ugovora o osiguranju i odbijanja zamjene osiguratelja po ugovorima o osiguranju koji su utvrđeni nakon prijenosa portfelja osiguranja prijenosnika, a nisu preneseni u sklopu njega (nije uključeno u popis ugovora o osiguranju) , mora provesti osiguravajuća organizacija koja prenosi portfelj osiguranja u skladu s uvjetima ugovora o osiguranju prema kojima su sklopljeni.
1.5. Upravljačka organizacija za osiguranje (upravljačke organizacije za osiguranje) mora (moraju) ispunjavati obveze iz ugovora o osiguranju koji su uključeni u portfelj osiguranja u skladu s uvjetima iz ugovora o osiguranju prema kojima su sklopljeni.
Poglavlje 2. Značajke prijenosa portfelja osiguranja u slučajevima navedenim u stavku 1. članka 184.9 Saveznog zakona „O nesolventnosti (stečaj)”, uključujući postupak za ispunjavanje obveza iz ugovora o osiguranju utvrđenih nakon prijenosa portfelja osiguranja na organizaciju za osiguranje, a ne prenesena u njen sastav, postupak izvršavanja obveza organizacije za osiguranje ili organizacija za osiguranje koje su prihvatile portfelj osiguranja te postupak odabira organizacije za osiguranje ili organizacija za osiguranje koje su prihvatile portfelj osiguranja, prema vrsti osiguranje za koje su predviđene naknade
2.1. U slučaju prijenosa portfelja osiguranja po ugovorima o osiguranju koji se odnose na vrste osiguranja za koje su predviđene naknade, strukovna udruga osiguratelja dužna je, sukladno pravilima (standardima) strukovnog djelovanja, objaviti na svojim internetskim stranicama na Internet informacijsko-telekomunikacijske mreže informacije o početku postupka odabira upravljačke osiguravajuće organizacije (upravljačkih osiguravajućih društava) iz reda svojih članova.
2.2. Prilikom zaprimanja prijedloga organizacija za osiguranje - članova strukovnog udruženja osiguratelja za sklapanje ugovora o prijenosu portfelja osiguranja, strukovno udruženje osiguratelja mora ocijeniti dostavljene prijedloge i provjeriti ispunjavanje zahtjeva društava za osiguranje koje su ih podnijele sa zahtjevima utvrđenim pravilima (standardima) profesionalne djelatnosti.
2.3. Strukovno udruženje osiguravatelja mora u rokovima utvrđenim pravilima (standardima) strukovnog djelovanja poslati svakoj osiguravateljskoj organizaciji koja je poslala prijedlog za sklapanje ugovora o prijenosu portfelja osiguranja obavijest o usklađenosti ili nepoštivanju usklađenost sa zahtjevima utvrđenim pravilima (standardima) profesionalne djelatnosti.
Strukovno udruženje osiguravatelja dužno je svakoj organizaciji za osiguranje koja ispunjava uvjete utvrđene pravilima (standardima) strukovnog djelovanja uputiti prijedlog za sklapanje ugovora o naknadi nedostajućeg dijela imovine, uključujući uvjete za naknadu štete od strane strukovne udruge. osiguravatelja za nedostajući dio imovine.
2.4. Upravljačka osiguravajuća organizacija (upravljačka osiguravajuća društva) moraju (moraju) ispunjavati obveze iz ugovora o osiguranju uključenih u portfelj osiguranja, a odnose se na vrste osiguranja za koje su predviđene naknade, u skladu s uvjetima ugovora o osiguranju prema kojima su su zaključene.
2.5. Organizacija za osiguranje koja prenosi portfelj osiguranja mora ispuniti obveze iz ugovora o osiguranju koje se odnose na vrste osiguranja za koje su predviđene isplate naknade, identificirane nakon prijenosa portfelja osiguranja na organizaciju za osiguranje i koje nisu prenesene kao dio njega (nisu uključene u popis ugovora o osiguranju), sukladno stavku 1.4. ovog Pravilnika.
Poglavlje 3. Postupak i uvjeti za nadoknadu nedostajućeg dijela imovine od strane profesionalne udruge osiguravatelja iz sredstava namijenjenih financiranju plaćanja naknade, u slučajevima navedenim u stavku 1. članka 184.9 Saveznog zakona „O nesolventnosti (stečaj) ”, u slučaju nedostatnosti ili nedostatka imovine organizacije za osiguranje za izvršenje organizacije za osiguranje ili organizacija za osiguranje koje su prihvatile portfelj osiguranja, obveza iz ugovora o osiguranju koje se odnose na vrste osiguranja za koje su predviđene isplate naknade
3.1. Kada strukovna udruga osiguravatelja donese odluku o naknadi nedostajućeg dijela imovine i sklopi ugovor (ugovore) s organizacijom za upravljanje (udrugama za upravljanje) o naknadi nedostajućeg dijela imovine, strukovna udruga osiguravatelja mora nadoknaditi za nedostajući dio sredstava u iznosu i rokovima utvrđenim navedenim sporazumom(ima).ugovorima).
3.2. Nedostajući dio imovine u skladu sa stavkom tri stavka 4. članka 184.9 Saveznog zakona "O nesolventnosti (stečaj)" mora nadoknaditi strukovno udruženje osiguravatelja organizacije za osiguranje (organizacije za upravljanje) isključivo u novcu .
3.3. Za dobivanje sredstava od strukovnog udruženja osiguravatelja, upravljačka osiguravajuća organizacija (upravljačke osiguravateljske organizacije) mora (mora) otvoriti račun kod kreditne organizacije koja ispunjava sljedeće uvjete:
kreditna institucija ima univerzalnu dozvolu za obavljanje bankarskih poslova;
iznos imovine kreditne institucije prikazan u izvješću prema obrascu 0409806 „Bilanca (objavljeni obrazac)”, utvrđen Dodatkom 1 Direktive Banke Rusije br. 4927-U od 8. listopada 2018. „Na popisu, obrasci i postupak sastavljanja i podnošenja obrazaca izvješća za kreditne institucije Središnjoj banci Ruske Federacije", registrirano od strane Ministarstva pravosuđa Ruske Federacije 13. prosinca 2018. N 52992, a objavljeno od strane kreditne organizacije u skladu s podtočkom 1.1. .2 klauzule 1.1 Direktive Banke Rusije od 27. studenog 2018. N 4983-U "O oblicima, postupku i uvjetima objavljivanja informacija o svojim aktivnostima od strane kreditnih institucija", registrirano od strane Ministarstva pravosuđa Ruske Federacije 21. veljače 2019. N 53861, iznosi najmanje 50 milijardi rubalja od posljednjeg datuma izvješćivanja koji prethodi datumu otvaranja računa kod kreditne institucije od strane osiguravajuće organizacije (upravljačke osiguravajuće organizacije).
Poglavlje 4. Postupak dogovora o prijenosu portfelja osiguranja s Bankom Rusije u slučajevima navedenim u stavku 1. članka 184.9 Saveznog zakona „O nesolventnosti (stečaj)”
4.1. Kako bi se koordinirao prijenos portfelja osiguranja u slučajevima navedenim u stavku 1. članka 184.9 Saveznog zakona "O nesolventnosti i stečaju", svaka osiguravajuća organizacija koja je sklopila ugovor o prijenosu portfelja osiguranja mora dostaviti Banci Rusije zajednički potpisan dokument potpisan od strane ovlaštenih osoba osiguravajuće organizacije koja upravlja i prijenosnika zahtjev za prijenos portfelja osiguranja u elektroničkom obliku u obliku elektroničke slike (zahtjev za prijenos portfelja osiguranja na papiru, pretvoren u elektronički oblik skeniranjem uz spremanje detalja).
4.2. Zahtjevu navedenom u točki 4.1. ovog Pravilnika potrebno je priložiti sljedeće dokumente u elektroničkom obliku u obliku elektroničkih slika (tiskani dokumenti pretvoreni u elektronički oblik skeniranjem uz spremanje podataka):
sklopljen ugovor o prijenosu portfelja osiguranja koji udovoljava uvjetima iz stavka 5.2. ovoga Pravilnika;
rješenje o suglasnosti na veći posao ovlaštenog organa upravljanja društva za osiguranje koje prenosi portfelj osiguranja, ovlašteno tijelo društva za upravljanje u slučaju da je posao prijenosa portfelja osiguranja veliki posao za društvo za osiguranje prijenos portfelja osiguranja, upravljanje organizacijom osiguranja;
aktuarsko izvješće koje sadrži rezultate procjene dostatnosti imovine i obveza uključenih u portfelj osiguranja, a koje se prenosi na upravnu organizaciju za osiguranje (upravljačke organizacije), na dan donošenja odluke o prijenosu portfelja osiguranja od strane stranka koja prenosi;
izračun standardnog omjera kapitala (kapitala) i preuzetih obveza društva za osiguranje koje prenosi portfelj osiguranja, sastavljen na zadnji izvještajni datum koji prethodi danu slanja zahtjeva za prijenos portfelja osiguranja;
izračun standardnog omjera vlastitog kapitala (kapitala) i preuzetih obveza društva za osiguranje, informacije o imovini društva za osiguranje, uzimajući u obzir obveze i imovinu prihvaćenu kao dio portfelja osiguranja;
sklopljen ugovor o naknadi nedostajućeg dijela imovine u slučaju prijenosa portfelja osiguranja za vrste osiguranja za koje je predviđena isplata naknade, pod uvjetima naknade strukovne udruge osiguravatelja za nedostajući dio imovine;
licenciju upravljačke organizacije za osiguranje za obavljanje poslova s podacima odgovarajućeg stupnja tajnosti u slučaju prijenosa ugovora o osiguranju koji sadrže podatke koji predstavljaju državnu tajnu u sklopu portfelja osiguranja.
4.3. Dokumente navedene u stavcima 4.1 i 4.2 ovog Pravilnika osiguravajuća organizacija mora dostaviti Banci Rusije na način utvrđen Direktivom Banke Rusije br. 4600-U od 3. studenog 2017. „O postupku interakcije između Banka Rusije s kreditnim organizacijama, nekreditnim financijskim organizacijama i drugim sudionicima u razmjeni informacija kada koriste informacijske resurse Banke Rusije, uključujući svoj osobni račun", registrirano od strane Ministarstva pravosuđa Ruske Federacije 11. siječnja , 2018 N 49605 (u daljnjem tekstu Direktiva Banke Rusije N 4600-U).
4.4. Banka Rusije mora donijeti odluku o odobrenju prijenosa portfelja osiguranja ili odbijanju odobrenja prijenosa portfelja osiguranja u roku od 15 radnih dana od datuma podnošenja dokumenata predviđenih u točkama 4.1. i 4.2. ovog Pravilnika.
4.5. Banka Rusije mora odbiti odobriti prijenos portfelja osiguranja ako se utvrdi jedna ili više sljedećih okolnosti:
podnošenje nepotpune dokumentacije navedene u točki 4.2. ovog Pravilnika;
identifikacija nepouzdanih informacija u dokumentima dostavljenim u skladu s točkom 4.2. ovog Pravilnika;
neusklađenost dokumenata dostavljenih u skladu s klauzulom 4.2 ovih Pravila sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije;
suspenzija, ograničenje valjanosti ili oduzimanje dozvole upravljačkoj organizaciji za osiguranje za obavljanje poslova osiguranja za vrste osiguranja za koje se prenosi portfelj osiguranja;
neusklađenost upravljačke osiguravajuće organizacije sa zahtjevima financijske stabilnosti i solventnosti utvrđenih člankom 25. Zakona Ruske Federacije „O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji”, uzimajući u obzir novopreuzete obveze;
smanjenje iznosa temeljnog kapitala (kapitala) društva za osiguranje na temelju rezultata posljednjeg izvještajnog razdoblja na iznos manji od iznosa uplaćenog temeljnog kapitala društva za osiguranje.
4.6. Uvjet šestog stavka članka 4.5. ovih Pravila ne primjenjuje se na slučajeve neusklađenosti osiguravajuće organizacije sa zahtjevima financijske stabilnosti i solventnosti utvrđenim člankom 25. Zakona Ruske Federacije "O organizaciji osiguranja Poslovanje u Ruskoj Federaciji" kao rezultat prihvaćanja portfelja osiguranja i postojanja sklopljenog sporazuma o naknadi za nedostajući dio imovine iz stavka 8. točke 4.2. ovih Pravila.
4.7. Odluku o odobrenju prijenosa portfelja osiguranja ili odbijanju odobrenja prijenosa portfelja osiguranja potpisuje zamjenik predsjednika Banke Rusije, koji je zadužen za kontrolu i nadzor aktivnosti subjekata osiguranja (osoba zamjenjujući ga).
4.8. Banka Rusije mora poslati odluku o odobrenju prijenosa portfelja osiguranja ili odbijanju odobrenja prijenosa portfelja osiguranja u roku od 5 radnih dana od datuma potpisivanja:
Upravljačka organizacija za osiguranje koja prenosi portfelj osiguranja na organizaciju za osiguranje, kao i strukovna udruga osiguravatelja u slučaju prijenosa portfelja osiguranja za vrste osiguranja za koje se predviđa isplata naknade - u obliku elektroničke isprave putem osobni račun sudionika u razmjeni informacija, poveznica na koju je objavljena na službenoj web stranici Banke Rusije u informacijskoj i telekomunikacijskoj mreži "Internet", u skladu sa zahtjevima Direktive Banke Rusije N 4600-U;
stečajnom upravitelju - na papiru na način da se može potvrditi primitak rješenja o odobrenju prijenosa portfelja osiguranja ili o odbijanju odobrenja prijenosa portfelja osiguranja od strane primatelja.
4.9. Ako Banka Rusije donese odluku o odobrenju prijenosa portfelja osiguranja, mora objaviti relevantne informacije na službenoj web stranici Banke Rusije na internetskoj informacijskoj i telekomunikacijskoj mreži u roku od 5 radnih dana od datuma odluke odobriti prijenos portfelja osiguranja.
Poglavlje 5. Zahtjevi za sadržaj ugovora o prijenosu portfelja osiguranja i akta o prihvaćanju i prijenosu portfelja osiguranja
5.1. Ugovor o prijenosu portfelja osiguranja sklapa se s organizacijom za upravljanje osiguranjem (u slučaju prijenosa portfelja osiguranja na više organizacija za upravljanje - sa svakom organizacijom za upravljanje).
5.2. Ugovor o prijenosu portfelja osiguranja mora sadržavati sljedeće podatke i uvjete:
popis ugovora o osiguranju, obveze prema kojima se prenose na upravljačku osiguravajuću organizaciju;
sastav, postupak i rok za prijenos ugovora o osiguranju, obveze iz kojih se prenose na upravnu organizaciju za osiguranje, kao i dokumenti koji odražavaju izvršenje tih ugovora o osiguranju (dokumenti koji potvrđuju uplatu premije osiguranja (doprinosi za osiguranje), dokumenti za obračun osiguranih slučajeva, dokumenti koji potvrđuju provedbu plaćanja osiguranja (otkupni iznosi);
iznos pričuve osiguranja koji odgovara prenesenim obvezama osiguranja;
sastav i vrijednost prenesenih sredstava, razdoblje njihova prijenosa;
rok za prijenos portfelja osiguranja;
pri prijenosu portfelja osiguranja po vrstama osiguranja za koje su predviđene naknade, s nedostajućim dijelom imovine, ugovor o prijenosu portfelja osiguranja predviđa jednu od sljedećih odredbi: ugovor o prihvaćanju portfelja osiguranja bez naknade za nedostajući dio imovine od strane strukovne udruge osiguravatelja ili sporazum o prihvaćanju portfelja osiguranja uz nadoknadu nedostajućeg dijela imovine od strane strukovne udruge osiguravatelja;
obvezu prijenosnika da društvu za osiguranje proslijedi sve dokumente i podatke koji se odnose na preneseni portfelj osiguranja koje je prijenositelj primio nakon prijenosa portfelja osiguranja;
uvjet za potpisivanje akta o prijemu i prijenosu portfelja osiguranja od strane prenositelja s organizacijom za osiguranje s kojom je sklopljen ugovor o prijenosu portfelja osiguranja.
5.3. Potvrda o prihvaćanju i prijenosu portfelja osiguranja mora sadržavati sljedeće podatke i uvjete:
popis ugovora o osiguranju, obveze prema kojima se prenose na upravljačku organizaciju za osiguranje, iznos prenesenih pričuva osiguranja, utvrđen u skladu s popisom ugovora o osiguranju, i popis prenesene imovine (s naznakom njihove vrijednosti na dan prijenos);
iznos nedostajućeg dijela imovine koji podliježe naknadi strukovne udruge osiguravatelja, uz prilaganje njegovog obračuna u slučaju prijenosa portfelja osiguranja, koji podliježe naknadi nedostajućeg dijela imovine od strane strukovne udruge osiguravatelja. osiguravatelji;
uvjet da se Banci Rusije dostavi kopija potvrde o prijenosu i prihvaćanju od strane upravljačke osiguravajuće organizacije u roku od 5 radnih dana nakon potpisivanja navedenog akta;
uvjet o dostavljanju strukovnom udruženju osiguratelja preslike akta o prijemu i prijenosu od strane upravljačke organizacije za osiguranje u roku od 5 radnih dana od dana potpisivanja navedenog akta prilikom prijenosa portfelja osiguranja po vrstama osiguranja za koje su predviđene isplate naknade.
Poglavlje 6. Završne odredbe
6.1. Ova Uredba stupa na snagu 10 dana od dana službene objave.
6.2. Od dana stupanja na snagu ove Uredbe, Uredba Banke Rusije br. 480-P od 23. srpnja 2015. „O postupku prijenosa portfelja osiguranja, koordinacija prijenosa portfelja osiguranja s Bankom Rusije , zahtjevi za sadržaj ugovora o prijenosu portfelja osiguranja i potvrde o prihvaćanju” priznaju se kao da više nisu na snazi ", registrirano od strane Ministarstva pravosuđa Ruske Federacije 19. kolovoza 2015. N 38584.
Matični broj 56235
Pregled dokumenta
Banka Rusije odobrila je novi postupak za prijenos portfelja osiguranja i njegovo odobrenje. Razlog tome su izmjene Zakona o insolventnosti (stečajnom postupku).
Utvrđena su pravila prema kojima privremena uprava organizacije za osiguranje organizira prijenos portfelja osiguranja, uključujući vrste osiguranja za koje su predviđene naknade.
Propisuju se uvjeti za nadoknadu nedostajućeg dijela imovine od strane strukovne udruge osiguravatelja.
Pojašnjeni su zahtjevi za sadržaj ugovora o prijenosu i potvrde o prihvaćanju.
Prethodna narudžba više ne vrijedi.
Odredba stupa na snagu 10 dana od dana objave.
Registarski N 20741
Na temelju članka 184. 9. Saveznog zakona od 26. listopada 2002. N 127-FZ „O nesolventnosti (stečaj)” (Zbirka zakonodavstva Ruske Federacije, 2002., N 43, čl. 4190; 2010., N 17, čl. 1988. ) Naručujem:
odobrava Proceduru prijenosa portfelja osiguranja u prilogu pri primjeni mjera za sprječavanje stečaja društva za osiguranje, kao iu postupcima koji se primjenjuju u slučaju stečaja društva za osiguranje.
Podpredsjednik
Vlada Ruske Federacije -
Ministar financija Ruske Federacije A. Kudrin
Postupak prijenosa portfelja osiguranja pri primjeni mjera za sprječavanje stečaja društva za osiguranje, kao i tijekom postupaka koji se primjenjuju u slučaju stečaja društva za osiguranje
I. Opće odredbe
1. Ovaj je postupak razvijen na temelju članka 184. Saveznog zakona od 26. listopada 2002. N 127-FZ „O nesolventnosti (stečaj)” (Zbirka zakonodavstva Ruske Federacije, 2002., N 43, čl. 4190; 2010. , N 17, čl. 1988) (u daljnjem tekstu Savezni zakon „O nesolventnosti (stečaj)”).
2. Ovim se Postupkom utvrđuje:
postupak prijenosa portfelja osiguranja na osiguravajuću organizaciju za posebnu vrstu osiguranja ili nekoliko vrsta osiguranja (uključujući vrste osiguranja za koje se isplaćuju naknade kao rezultat primjene postupka koji se primjenjuje na osiguravatelja u slučaju stečaja) ili oduzimanjem dozvole za obavljanje poslova osiguranja osiguravatelju) pri primjeni mjera za sprječavanje stečaja organizacije za osiguranje, kao i tijekom postupaka koji se primjenjuju u slučaju stečaja organizacije za osiguranje;
postupak ispunjavanja obveza iz ugovora o osiguranju koji su utvrđeni nakon prijenosa portfelja osiguranja na osiguravajuću organizaciju i nisu preneseni kao dio njega;
postupak ispunjavanja obveza od strane upravljačke organizacije za osiguranje;
značajke prijenosa portfelja osiguranja po vrstama osiguranja za koje su predviđene naknade;
postupak odabira upravljačke organizacije za osiguranje prema vrstama osiguranja za koje su predviđene naknade;
postupak i uvjete za naknadu nedostajućeg dijela imovine upravljačke organizacije za osiguranje od strane strukovne udruge osiguravatelja;
postupak i uvjete vraćanja strukovnom udruženju osiguravatelja ostatka sredstava namijenjenih financiranju isplate odštete prenesenih na upravljačku organizaciju za osiguranje, a koja ova upravljačka organizacija za osiguranje ne koristi za ispunjavanje obveza iz ugovora o osiguranju.
3. Portfelj osiguravajućeg društva za osiguranje za posebnu vrstu osiguranja ili nekoliko vrsta osiguranja (uključujući vrste osiguranja za koje se isplate naknade osiguravaju kao rezultat primjene postupka primijenjenog na osiguravatelja u slučaju stečaja ili oduzimanjem dozvole za obavljanje poslova osiguranja osiguratelju) mogu se prenijeti na drugu organizaciju ili organizacije za osiguranje (u daljnjem tekstu: organizacija za osiguranje).
4. Prijenos portfelja osiguranja formalizira se sporazumom koji sklapaju osiguravajuće organizacije u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije (u daljnjem tekstu: ugovor o prijenosu portfelja osiguranja).
5. Prijenos portfelja osiguranja podliježe dogovoru sa federalnim tijelom izvršne vlasti koje obavlja funkcije kontrole i nadzora u oblasti djelatnosti osiguranja (poslova osiguranja) (u daljnjem tekstu: tijelo za nadzor osiguranja), na način utvrđen Poglavljem VII. ovog Postupka.
II. Donošenje odluke o prijenosu portfelja osiguranja
6. Odluka o prijenosu portfelja osiguranja donosi se:
ovlašteno tijelo upravljanja (izvršno tijelo) organizacije za osiguranje;
u slučaju suspenzije ovlasti organa upravljanja (izvršnih tijela) organizacije za osiguranje - od strane privremene uprave organizacije za osiguranje (uključujući i kada obavlja dužnosti likvidacijske komisije);
ako je nad organizacijom za osiguranje pokrenut stečajni postupak, a stečajnog upravitelja odobri arbitražni sud – stečajni upravitelj.
7. Ako je stečajni postupak pokrenut nad organizacijom za osiguranje tijekom razdoblja djelovanja privremene uprave organizacije za osiguranje prije datuma odobrenja stečajnog upravitelja od strane arbitražnog suda, odluka o prijenosu portfelja osiguranja donosi se od strane privremene uprave.
Osobe koje donose odluku o prijenosu portfelja osiguranja iz stavka 6. ovoga Postupka, u smislu ovoga Postupka, dalje se nazivaju »organizacija za osiguranje koja prenosi portfelj osiguranja«.
8. Ako odluku o prijenosu portfelja osiguranja donese ovlašteno upravljačko tijelo (izvršno tijelo) organizacije za osiguranje tijekom razdoblja djelovanja privremene uprave, ta odluka podliježe suglasnosti s privremenom upravom.
9. Odluka o prijenosu portfelja osiguranja donosi se u pisanom obliku. Odluci o prijenosu portfelja osiguranja prilaže se:
a) popis vrsta osiguranja za koje se portfelj osiguranja prenosi;
b) obračun iznosa pričuve osiguranja za ugovore o osiguranju koji se odnose na vrste osiguranja za koje se portfelj osiguranja prenosi, na dan donošenja odluke o prijenosu portfelja osiguranja;
c) preliminarni izračun iznosa pričuve osiguranja za očekivani datum prijenosa portfelja osiguranja;
d) preliminarni popis imovine za koju se očekuje da će biti prenesena kao dio portfelja osiguranja (uz navođenje njihove vrijednosti prikazane u bilanci);
e) nacrt ugovora o prijenosu portfelja osiguranja;
f) popis aktivnosti osiguravajuće organizacije za provedbu prijenosa portfelja osiguranja (s naznakom rokova za njihovu provedbu).
10. Informacija o donesenoj odluci o prijenosu portfelja osiguranja objavljuje se na web stranici društva za osiguranje na internetu i (ili) u periodičnim publikacijama koje se distribuiraju na području na kojem društvo za osiguranje djeluje, u drugim medijima u roku od tri radna dana od datum njegovog donošenja.
Primjerak odluke o prijenosu portfelja osiguranja (s prilozima) šalje se obaviješću tijelu za nadzor osiguranja.
Kada se donese odluka o prijenosu portfelja osiguranja za vrste osiguranja za koje su predviđene isplate naknade, preslika iste (s prilozima) šalje se i strukovnom udruženju osiguravatelja (samoregulatornoj organizaciji osiguravatelja), čija je nadležnost po zakonodavstvo Ruske Federacije uključuje provedbu plaćanja naknade za takve vrste osiguranja (u daljnjem tekstu: strukovno udruženje osiguravatelja).
Informaciju o prijenosu portfelja osiguranja od strane organizacije za osiguranje koja prenosi portfelj osiguranja strukovno udruženje osiguratelja objavljuje na svojim internetskim stranicama na internetu u roku od tri radna dana od dana primitka preslike odluke o prijenosu portfelja osiguranja. .
11. Organizacije za osiguranje koje žele prihvatiti portfelj osiguranja upućuju prijedloge za sklapanje ugovora o prijenosu portfelja osiguranja organizaciji za osiguranje koja prenosi portfelj osiguranja. Prijedlozi za sklapanje ugovora o prijenosu portfelja osiguranja sastavljaju se u slobodnom obliku i mogu sadržavati dodatne uvjete ugovora o prijenosu portfelja osiguranja, osim onih koji se odražavaju u nacrtu ugovora o prijenosu portfelja osiguranja .
Primjerak prijedloga za sklapanje ugovora o prijenosu portfelja osiguranja za vrste osiguranja za koje su predviđene isplate naknade osiguravateljska organizacija koja želi prihvatiti portfelj osiguranja šalje strukovnom udruženju osiguravatelja.
III. Zahtjevi za upravljačku osiguravajuću organizaciju koja prihvaća portfelj osiguranja ili njegov dio
12. Portfelj osiguranja prenosi se na osiguravajuću organizaciju koja ispunjava sljedeće uvjete:
a) dostupnost licence za obavljanje onih vrsta osiguranja za koje se portfelj osiguranja prenosi;
b) usklađenost sa zahtjevima financijske stabilnosti i solventnosti utvrđenih zakonodavstvom o osiguranju;
c) raspoloživost vlastitih sredstava u iznosu dovoljnom za poštivanje standardnog omjera vlastitih sredstava i preuzetih obveza nakon prihvaćanja portfelja osiguranja.
IV. Postupak odabira upravljačke organizacije za osiguranje po vrstama osiguranja za koje su predviđene naknade
13. Odabir nositelja osiguravateljske organizacije pri prijenosu portfelja osiguranja za vrste osiguranja za koje se predviđa isplata naknade štete provodi strukovna udruga osiguravatelja iz reda osiguravateljskih organizacija – članica te udruge koje su poslale prijedloge za sklapanje ugovora o osiguranju. ugovor o prijenosu portfelja osiguranja i ispunjava uvjete iz stavka 12. ovoga Postupka.
14. Dodatni uvjeti i značajke izbora upravljačke organizacije za osiguranje pri prijenosu portfelja osiguranja za vrste osiguranja za koje se predviđa isplata naknade utvrđuju se pravilima (standardima) strukovnog djelovanja strukovne udruge osiguravatelja (u daljnjem tekstu: kao pravila (standardi) profesionalne djelatnosti), razvijena u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije i dogovorena sa saveznim izvršnim tijelom koje obavlja funkcije razvoja državne politike i pravne regulative u području osiguravateljskih aktivnosti (u daljnjem tekstu osiguranje regulatorno tijelo).
Navedena pravila (standardi) profesionalne djelatnosti odražavaju sljedeće značajke prijenosa portfelja osiguranja:
a) postupak interakcije između organizacije za osiguranje, organizacije za osiguranje koja upravlja i strukovnog udruženja osiguravatelja;
b) dodatne uvjete i kriterije na temelju kojih se vrši izbor upravljačke organizacije za osiguranje;
c) postupak i uvjete donošenja odluke strukovnog udruženja osiguravatelja o izboru upravljačke organizacije za osiguranje;
d) postupak i rokove u kojima strukovna udruga osiguravatelja obavještava tijelo za nadzor osiguranja i javnost o izboru upravljačke organizacije za osiguranje.
15. U slučaju prijenosa portfelja osiguranja za vrste osiguranja za koje su predviđene naknade, strukovna udruga osiguravatelja mora u rokovima predviđenim pravilima (standardima) strukovnog djelovanja postaviti na vlastitu internetsku stranicu. na Internetu informacije o početku postupka za izbor upravljačke organizacije za osiguranje, koje sadrže:
naznaku da se prijenos portfelja osiguranja može izvršiti uz uvjete naknade strukovne udruge osiguravatelja za nedostajući dio imovine;
uvjete za izbor upravljačke osiguravajuće organizacije, uključujući uvjete i kriterije za njih.
16. Prilikom zaprimanja prijedloga organizacija za osiguranje - članova strukovnog udruženja osiguravatelja za sklapanje ugovora o prijenosu portfelja osiguranja, strukovno udruženje osiguravatelja ocjenjuje dostavljene prijedloge, provjerava ispunjavanje navedenih osiguravateljskih društava sa zahtjevima predviđenim ovim Postupkom, kao i dodatne uvjete i kriterije utvrđene pravilima (standardima) stručne djelatnosti.
Na temelju rezultata procjene, strukovna udruga osiguratelja šalje, u rokovima utvrđenim pravilima (standardima) strukovnog djelovanja, svakoj osiguravateljskoj organizaciji koja želi prihvatiti portfelj osiguranja, obavijest o usklađenosti ili neusklađenosti s utvrđene zahtjeve (kriterije), te inicira početak usuglašavanja uvjeta ugovora o naknadi nedostajućeg dijela imovine s odabranim osiguravajućim društvima za upravljanje.
V. Sastav portfelja osiguranja
17. Prilikom prijenosa portfelj osiguranja osiguravajuće organizacije uključuje:
1) obveze prema ugovorima o osiguranju (za zasebnu vrstu osiguranja ili nekoliko vrsta osiguranja) koje nisu ispunjene na dan odluke o prijenosu portfelja osiguranja osiguravajućoj organizaciji (rezerve osiguranja) u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije koje uređuje djelatnosti osiguranja;
2) sredstva prihvaćena za pokriće osigurateljnih rezervi koje je osiguratelj formirao na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije kojim se uređuju djelatnosti osiguranja.
Za vrste osiguranja osim životnih osiguranja pričuve osiguranja prenesenog portfelja osiguranja uključuju pričuvu prijenosnih premija i pričuvu za gubitke (pričuva za prijavljene, a neriješene štete, pričuva za nastale, a neprijavljene štete).
Prema vrstama životnih osiguranja, pričuve osiguranja prenesenog portfelja osiguranja uključuju matematičku pričuvu, pričuvu troškova za servisiranje obveza osiguranja, pričuvu plaćanja za prijavljene, a neriješene osigurane slučajeve, pričuvu plaćanja za nastale, a neprijavljene osigurane slučajeve. , rezerva dodatnih plaćanja (premije osiguranja) , rezerva izravnanja.
18. Za prijenos portfelja osiguranja sastavlja se popis ugovora o osiguranju čije se obveze trebaju prenijeti na upravljačku organizaciju za osiguranje (u daljnjem tekstu: popis ugovora o osiguranju).
Popis ugovora o osiguranju sastavlja se posebno za svaku vrstu osiguranja uključenu u preneseni portfelj osiguranja.
Popis ugovora o osiguranju sadrži sljedeće podatke:
a) pojedinosti o ugovorima o osiguranju (datum, broj i mjesto sklapanja);
b) uvjete ugovora o osiguranju (vrijeme važenja, razdoblje osiguranja, predmet osiguranja, iznos osigurane svote i premije osiguranja);
c) podaci o osiguranicima, korisnicima, osiguranicima;
d) podatke potrebne za utvrđivanje prava potraživanja osiguravajuće organizacije po prenesenim ugovorima o osiguranju (uključujući iznos neplaćene premije osiguranja (premije osiguranja), rokove plaćanja premije osiguranja (premije osiguranja) uzimajući u obzir odgodu ili obročnu otplatu, razdoblje kašnjenja plaćanja premije osiguranja (premija osiguranja) doprinosa));
e) podatke potrebne za utvrđivanje obveza osiguravajuće organizacije prema prenesenim ugovorima o osiguranju (uključujući iznos izvršenih plaćanja osiguranja, iznos prijavljenih, ali nepodmirenih gubitaka);
f) popis osoba koje podliježu obavijesti o zamjeni osiguravajuće organizacije.
19. Prijenosom portfelja osiguranja prenose se obveze iz ugovora o osiguranju koji su bili važeći na dan donošenja odluke o prijenosu portfelja osiguranja, kao i ugovori o osiguranju koji su istekli na dan donošenja odluke o prijenosu portfelja osiguranja, ali su obveze iz ugovora o osiguranju koje su istekle na dan donošenja odluke o prijenosu portfelja osiguranja. prema kojima osiguravajuća organizacija nije u cijelosti ili djelomično ispunila, zajedno s pravima zahtijevati plaćanje premija (doprinosa) osiguranja prema navedenim ugovorima o osiguranju.
20. Vrijednost imovine koja se prenosi kao dio portfelja osiguranja mora odgovarati vrijednosti prenesenih obveza osiguranja (pričuve osiguranja), osim u slučajevima prijenosa portfelja osiguranja za vrste osiguranja za koje su predviđene isplate naknade, kada nedostajući dio imovine nadoknađuje strukovna udruga osiguravatelja.
Vrijednost imovine prenesene kao dio portfelja osiguranja mora potvrditi neovisni procjenitelj na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije o aktivnostima procjene.
Prenesena imovina mora sadržavati sredstva u iznosu koji nije manji od iznosa pričuva za štete i plaćanja prenesenih u sklopu portfelja osiguranja (rezerva za prijavljene, a nepodmirene štete, rezerva za nastale, a neprijavljene štete, rezerva za plaćanja za prijavljene, a nepodmirene osiguranike događaji, plaćanja pričuve za osigurane slučajeve koji su se dogodili, ali nisu prijavljeni).
Ako društvo za osiguranje koje upravlja osiguravajućim portfeljem prihvati portfelj osiguranja za vrste osiguranja za koje su predviđene isplate naknade, s nedostajućim dijelom imovine, ne podliježe zahtjevu iz stavka 4. članka 12. ovoga Postupka, osim ako nije drukčije određeno. pravilima (standardima) profesionalne djelatnosti.
21. Organizacija za osiguranje koja prenosi portfelj osiguranja izračunava iznos pričuve osiguranja koji odgovara prenesenim obvezama osiguranja na očekivani datum prijenosa portfelja osiguranja. Upravljačka osiguravajuća organizacija provjerava ispravnost izračuna veličine pričuve osiguranja.
Prilikom prijenosa portfelja osiguranja po vrstama osiguranja za koje su predviđene isplate naknade, s nedostajućim dijelom imovine, radi potvrde ispravnosti izračuna vrijednosti nedostajućeg dijela imovine, procjena osigurateljne pričuve uključena u portfelj osiguranja mora potvrditi neovisni aktuar osiguranja.
22. Radi lakšeg izračuna iznosa osigurateljnih pričuva koje odgovaraju prenesenim osigurateljnim obvezama, prijenos portfelja osiguranja trebao bi se izvršiti na dan koji slijedi nakon datuma izvještavanja za koji su pripremljeni financijski izvještaji.
23. Izračun iznosa pričuva osiguranja koji odgovara prenesenim obvezama osiguranja provodi organizacija za osiguranje koja prenosi portfelj osiguranja na temelju Pravilnika o formiranju pričuva osiguranja koji je odobrila navedena organizacija za osiguranje na propisani način. .
24. Ako neku od pričuva osiguranja za preneseni portfelj osiguranja nije moguće izračunati iz razloga što postupak obračuna ne dopušta njezin obračun za pojedine ugovore o osiguranju, podliježe raspodjeli prema sljedećem redoslijedu:
a) za ugovore o životnom osiguranju - raspodjelom takve pričuve razmjerno omjeru matematičke pričuve izračunate po posebnom ugovoru o osiguranju i ukupnom iznosu matematičke pričuve po tim ugovorima;
b) po ugovorima o osiguranju osim osiguranja života - raspodjelom takve pričuve razmjerno omjeru pričuve prijenosnih premija obračunate po posebnom ugovoru o osiguranju i ukupnom iznosu pričuve prijenosnih premija po tim ugovorima.
25. Pri prijenosu portfelja osiguranja za vrste osiguranja za koje su predviđene naknade, nedostajući dio imovine nadoknađuje strukovna udruga osiguratelja u skladu sa svojim pravilima (standardima) strukovnog djelovanja.
VI. Ugovor o prijenosu
portfelj osiguranja
26. Nakon pregleda popisa ugovora o osiguranju, nositelj osiguravajuće organizacije zajedno s osiguravajućom organizacijom koja prenosi portfelj osiguranja sastavlja i potpisuje ugovor o prijenosu portfelja osiguranja.
27. Ugovor o prijenosu portfelja osiguranja sklapa se u pisanom obliku.
28. Pri sastavljanju ugovora o prijenosu portfelja osiguranja uzimaju se u obzir sljedeće značajke:
1) popis ugovora o osiguranju, obveze prema kojima se prenose na upravnu osiguravajuću organizaciju, kriterije za njihovo formiranje;
2) sastav, postupak i vrijeme prijenosa ugovora o osiguranju, obveze prema kojima se prenose na upravljačku organizaciju za osiguranje, kao i dokumente koji odražavaju izvršenje tih ugovora o osiguranju (isprave koje potvrđuju plaćanje premije osiguranja (doprinosa za osiguranje) , dokumenti za namirenje osiguranih slučajeva, dokumenti koji potvrđuju plaćanje osiguranja (otkupni iznosi))*;
3) iznos pričuve osiguranja koji odgovara prenesenim obvezama osiguranja;
4) sastav i vrijednost prenesenih sredstava, rok njihovog prijenosa;
5) raspodjela udjela portfelja osiguranja između više društava za upravljanje osiguranjem (u slučaju prijenosa portfelja osiguranja na više društava za upravljanje osiguranjem);
6) vremenski raspored postupaka prijenosa portfelja osiguranja;
7) drugi uvjeti koji odražavaju značajke prijenosa portfelja osiguranja koji nisu u suprotnosti sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
Prilikom prijenosa portfelja osiguranja po vrstama osiguranja za koje su predviđene naknade, s nedostajućim dijelom imovine, ugovor o prijenosu portfelja osiguranja predviđa jednu od sljedećih odredbi:
a) suglasnost o prihvaćanju portfelja osiguranja bez naknade za nedostajući dio imovine od strane strukovne udruge osiguravatelja;
b) suglasnost o prihvaćanju portfelja osiguranja uz nadoknadu nedostajućeg dijela imovine od strane strukovne udruge osiguravatelja.
29. Ugovor o prijenosu portfelja osiguranja stupa na snagu i podložan je izvršenju od strane njegovih strana najkasnije sljedećeg dana od dana donošenja odluke nadzornog tijela osiguranja o odobrenju prijenosa portfelja osiguranja.
VII. Koordinacija prijenosa portfelja osiguranja s tijelom za nadzor osiguranja
30. Radi usklađenja prijenosa portfelja osiguranja, osiguravateljske organizacije koje su sklopile ugovor o prijenosu portfelja osiguranja podnose tijelu za nadzor osiguranja (njegovu središnjicu) zajednički zahtjev (u daljnjem tekstu: zahtjev za prijenos portfelja osiguranja) sa sljedećim dokumentima u prilogu:
a) potpisan ugovor o prijenosu portfelja osiguranja;
b) obračun iznosa pričuve osiguranja koji odgovara prenesenim obvezama osiguranja po ugovorima o osiguranju uključenim u portfelj osiguranja, sačinjen na dan potpisivanja ugovora o prijenosu portfelja osiguranja;
c) predviđanje promjena iznosa osigurateljnih pričuva koje odgovaraju prenesenim obvezama osiguranja prema ugovorima o osiguranju uključenim u portfelj osiguranja, na očekivani datum prijenosa portfelja osiguranja;
d) popis imovine za koju se očekuje prijenos u sklopu portfelja osiguranja (s naznakom njihove vrijednosti na dan potpisivanja ugovora o prijenosu portfelja osiguranja);
e) nacrt obavijesti osiguranicima i korisnicima o prijenosu portfelja osiguranja, s popisom časopisa u kojima se očekuje njegova objava;
f) računovodstvene iskaze i izvješća dostavljena na način nadzora osiguravajućoj organizaciji koja prenosi portfelj osiguranja, sastavljena na zadnji izvještajni datum koji prethodi danu slanja zahtjeva za prijenos portfelja osiguranja tijelu za nadzor osiguranja;
g) računovodstvena izvješća i izvješća dostavljena u postupku nadzora nad organizacijom za osiguranje, sastavljena na zadnji datum izvještavanja koji prethodi danu slanja zahtjeva za prijenos portfelja osiguranja tijelu za nadzor osiguranja;
h) izračun standardnog omjera kapitala i preuzetih obveza društva za osiguranje, sastavljen na zadnji izvještajni datum koji prethodi danu slanja zahtjeva za prijenos portfelja osiguranja tijelu za nadzor osiguranja;
i) izračun standardnog omjera kapitala i preuzetih obveza upravljačke organizacije za osiguranje, uzimajući u obzir novopreuzete obveze u portfelju osiguranja;
j) kod prijenosa portfelja osiguranja za vrste osiguranja za koje su predviđene isplate naknade, s nedostajućim dijelom imovine - ugovor kojim se utvrđuje obveza strukovnog udruženja osiguravatelja da osiguravajućoj organizaciji naknadi nedostajući dio imovine. imovine (uz naznaku iznosa naknade).
31. Dokumenti navedeni u podstavcima "g" - "i" stavka 30. ovog postupka dostavljaju se nadzornom tijelu osiguranja u količini koja odgovara broju organizacija za upravljanje osiguranjem koje prihvaćaju portfelj osiguranja.
Ako pravila osiguranja upravljačke organizacije za osiguranje ne odgovaraju pravilima osiguranja organizacije za osiguranje koja prenosi portfelj osiguranja, u zahtjevu za prijenos portfelja osiguranja mora biti naznačeno da će organizacija za osiguranje koja upravlja ispunjavati obveze iz ugovora o osiguranju u skladu s s uvjetima pod kojima su sklopljeni. Istodobno, upravljačka organizacija za osiguranje donosi potrebne izmjene pravila osiguranja koje je dostavila nadzornom tijelu osiguranja radi dobivanja dozvole za obavljanje poslova osiguranja ili razvija dodatna pravila osiguranja i, na način utvrđen zakonodavstvom o osiguranju, šalje obavijestiti ih nadzorno tijelo osiguranja.
32. Tijelo za nadzor osiguranja u roku od deset radnih dana od dana dostave dokumenata iz stavka 30. ovog postupka donosi odluku o odobravanju prijenosa portfelja osiguranja ili odbijanju davanja odobrenja za prijenos portfelja osiguranja.
Informaciju o donesenoj odluci tijelo za nadzor osiguranja priopćuje osiguravateljskim organizacijama koje su sklopile ugovor (ugovore) o prijenosu portfelja osiguranja, te strukovnom udruženju osiguratelja (kod prijenosa portfelja osiguranja po vrstama osiguranja za koje naknade su predviđene).
33. Razlozi za odbijanje odobrenja prijenosa portfelja osiguranja su:
a) podnošenje nepotpune dokumentacije iz stavka 30. ovog postupka;
b) prisutnost netočnih podataka u dostavljenim dokumentima;
c) neusklađenost dostavljenih dokumenata sa zakonodavstvom Ruske Federacije i regulatornim pravnim aktima regulatornog tijela za osiguranje;
d) neusklađenost upravljačke organizacije za osiguranje sa zahtjevima financijske stabilnosti utvrđenim zakonodavstvom o osiguranju;
e) upravljačkoj osiguravajućoj organizaciji nedostaju vlastita sredstva u iznosu dovoljnom za ispunjavanje obveza, uzimajući u obzir novoprihvaćeni portfelj osiguranja;
f) društvo za osiguranje koje prenosi portfelj osiguranja je zavisno (ovisno) društvo u odnosu na društvo za osiguranje koje prenosi portfelj osiguranja, odnosno društvo za osiguranje koje prenosi portfelj osiguranja je zavisno (ovisno) društvo u odnosu na društvo za osiguranje.
34. U slučaju odbijanja odobrenja prijenosa portfelja osiguranja, osiguravatelji imaju pravo ponovno podnijeti zahtjev tijelu za nadzor osiguranja sa zahtjevom za prijenos portfelja osiguranja uz podnošenje dokumenata navedenih u podstavcima „a” – „ k” stavka 30. ovoga Postupka.
35. Odredbe podstavaka "d" i "e" stavka 33. ovog postupka ne primjenjuju se na slučajeve prijenosa portfelja osiguranja s nedostajućim dijelom imovine za vrste osiguranja za koje su predviđene isplate naknade, ako je razlog je da osiguravajuća organizacija koja upravlja ne ispunjava zahtjeve iz podstavaka "d" i "d" klauzula 33. ovog postupka je prihvaćanje takvog portfelja osiguranja.
36. Informaciju o odobrenju prijenosa portfelja osiguranja tijelo za nadzor osiguranja objavljuje na svojim službenim stranicama na internetu u roku od pet radnih dana od dana donošenja rješenja o odobrenju prijenosa portfelja osiguranja.
VIII. Obavijest o prijenosu
portfelj osiguranja
37. U slučaju odobrenja prijenosa portfelja osiguranja od strane tijela za nadzor osiguranja, ugovaratelji osiguranja i druge osobe u čiju su korist sklopljeni ugovori o osiguranju uključeni u preneseni portfelj osiguranja podliježu obavijesti organizacije za osiguranje koja prenosi portfelj osiguranja o nadolazeći prijenos portfelja osiguranja na upravljačku organizaciju za osiguranje objavljivanjem obavijesti o prijenosu portfelja osiguranja organizacije za osiguranje na način utvrđen člankom 28. Saveznog zakona „O nesolventnosti (stečaj)” (u daljnjem tekstu: obavijest prijenosa portfelja osiguranja).
38. Organizacija za osiguranje koja prenosi portfelj osiguranja objavljuje obavijest o prijenosu portfelja osiguranja u periodičnim izdanjima prema popisu koji utvrđuje, te istu stavlja na vlastitu internetsku stranicu na Internetu.
39. Obavijest o prijenosu portfelja osiguranja mora biti objavljena najmanje mjesec dana prije očekivanog datuma prijenosa portfelja osiguranja.
40. Obavijest o prijenosu portfelja osiguranja na osiguravajuću organizaciju mora sadržavati:
a) naziv osiguravajuće organizacije koja prenosi portfelj osiguranja, njezinu adresu i podatke koji identificiraju osiguravajuću organizaciju (državni matični broj evidencije državne registracije pravne osobe, identifikacijski broj poreznog obveznika);
b) osnove za prijenos portfelja osiguranja (uključujući podatke o odobrenju prijenosa portfelja osiguranja kod tijela za nadzor osiguranja);
c) podatke o ograničenju ili obustavi ovlasti izvršnih tijela organizacije za osiguranje koja prenosi portfelj osiguranja;
d) naziv upravljačke organizacije za osiguranje, adresu i podatke koji identificiraju upravljačku organizaciju za osiguranje (državni matični broj evidencije o državnoj registraciji pravne osobe, matični broj poreznog obveznika).
41. U roku od mjesec dana od datuma objave obavijesti o prijenosu portfelja osiguranja u skladu sa stavkom 37. ovog postupka, ugovaratelji osiguranja i korisnici imaju pravo organizaciji za osiguranje koja prenosi portfelj osiguranja poslati pismeni zahtjev za raskid ugovor o osiguranju čije su obveze predmet prijenosa.
U slučaju raskida ugovora o osiguranju, takav ugovor o osiguranju i razmjerni udio u pričuvama osiguranja koji se prenose isključuju se iz portfelja osiguranja od trenutka kada osiguravajuća organizacija primi određeni zahtjev ugovaratelja osiguranja i (ili) korisnika .
Osiguranici, odnosno korisnici po ugovoru o osiguranju koji su podnijeli pisani zahtjev za raskid ugovora o osiguranju imaju pravo zahtijevati od organizacije za osiguranje povrat dijela uplaćene premije osiguranja razmjerno razlici između razdoblja na koje je ugovoreno osiguranje zaključeno. sklopljen i rok u kojem je vrijedio, odnosno isplatu otkupnih iznosa, ako saveznim zakonom nije drukčije određeno.
Ako se zahtjev za raskid ugovora ne primi u roku od četrdeset pet dana od datuma objave obavijesti o prijenosu portfelja osiguranja u skladu s člankom 28. Saveznog zakona „O nesolventnosti (stečaju)“, ugovor o osiguranju je predmet prijenosa kao dio portfelja osiguranja.
IX. Provođenje prijenosa portfelja osiguranja i postupak ispunjavanja obveza upravitelja
organizacija osiguranja
42. Popis ugovora o osiguranju, obveze iz kojih se trebaju prenijeti kao dio portfelja osiguranja, osiguravateljska organizacija koja prenosi portfelj osiguranja mora ažurirati s promjenom podataka (primitak zahtjeva za raskid ugovora o osiguranju; raskid ugovora o osiguranju; povrat dijela plaćene premije osiguranja u svezi s raskidom ugovora o osiguranju ili isplata otkupne svote; zaprimanje prijave osiguranog slučaja, uplata premije osiguranja od strane ugovaratelja osiguranja, isplata naknade iz osiguranja ili osigurani iznos).
Ako je potrebno, osiguravajuća organizacija koja prenosi portfelj osiguranja poduzima mjere usmjerene na pojašnjenje sastava portfelja osiguranja (uključujući zamjenu imovine prenesene kao dio portfelja osiguranja).
Nakon četrdeset pet dana od datuma objave obavijesti o prijenosu portfelja osiguranja u skladu sa stavkom 37. ovog postupka, organizacija za osiguranje koja prenosi portfelj osiguranja generira konačan popis ugovora o osiguranju i, u skladu s njim, izrađuje konačan izračun iznosa osigurateljnih pričuva koje će se prenijeti kao dio portfelja osiguranja, te također sastavlja konačan popis prenesene imovine, koji je predmet dogovora s organizacijom za osiguranje.
43. Nakon dovršetka postupaka za prijenos portfelja osiguranja, predviđenih ugovorom o prijenosu portfelja osiguranja, organizacija za osiguranje koja prenosi portfelj osiguranja i organizacija za osiguranje koja upravlja sastavljaju i potpisuju potvrdu o prihvaćanju i prijenosu portfelja osiguranja. portfelj osiguranja.
U aktu o prihvaćanju i prijenosu portfelja osiguranja prikazuje se konačni iznos prenesenih pričuva osiguranja, utvrđen prema konačnom popisu ugovora o osiguranju, te konačni popis prenesenih sredstava (uz naznaku njihove vrijednosti).
Prilikom prijenosa portfelja osiguranja s nedostajućim dijelom imovine (po vrstama osiguranja za koje su predviđene isplate naknade) u potvrdi o primopredaji portfelja osiguranja iskazuje se iznos nedostajućeg dijela imovine koji treba nadoknaditi od strukovne udruge osiguravatelja, s priloženim izračunom.
U slučaju prijenosa portfelja osiguranja na više društava za osiguranje, potvrda o primopredaji portfelja osiguranja sastavlja se i potpisuje sa svakom organizacijom za osiguranje koja upravlja u skladu s raspodjelom udjela portfelja osiguranja, određenom u skladu s ugovor o prijenosu portfelja osiguranja.
44. Od trenutka potpisivanja akta o preuzimanju i prijenosu portfelja osiguranja, sva prava i obveze iz ugovora o osiguranju uključenih u portfelj osiguranja koji se prenosi prenose se na osiguravateljsku organizaciju koja upravlja u opsegu i pod uvjetima koji postoje u trenutku potpisivanja akta o prijemu i prijenosu portfelja osiguranja.
45. Primjerak akta o preuzimanju i prijenosu portfelja osiguranja nakon njegovog potpisivanja dostavlja se tijelu za nadzor osiguranja na način obavijesti.
Prilikom prijenosa portfelja osiguranja po vrstama osiguranja za koje je predviđena isplata naknade, preslika potvrde o primopredaji portfelja osiguranja dostavlja se i strukovnom udruženju osiguravatelja.
46. Organizacija za osiguranje koja je prenijela portfelj osiguranja, pod uvjetima koje su ugovorne strane ugovorile u ugovoru o prijenosu portfelja osiguranja, dužna je prenijeti organizaciji za osiguranje sve dokumente i podatke koji se odnose na preneseno osiguranje. portfelja, koju dobiva osiguravatelj koji je prenio portfelj osiguranja nakon prijenosa portfelja osiguranja.
47. Nakon potpisivanja akta o prihvatu i prijenosu portfelja osiguranja, organizacija za osiguranje koja je prenijela portfelj osiguranja i organizacija za osiguranje u roku od pet radnih dana objavljuju obavijest o završetku prijenosa portfelja osiguranja s podacima o upravljačkoj organizaciji za osiguranje i datumu početka izvršenja ugovora o osiguranju koji su uključeni u preneseni portfelj osiguranja:
a) na svojim web stranicama na internetu;
b) u dvama časopisima, od kojih svaki ima nakladu od najmanje 10 tisuća primjeraka i koji se distribuiraju na području na kojem djeluju osiguravateljska organizacija koja je prenijela portfelj osiguranja i upravljačka osiguravateljska organizacija.
48. Nakon tri mjeseca od dana potpisivanja akta o prihvaćanju i prijenosu portfelja osiguranja, organizacija za osiguranje koja upravlja je dužna uskladiti sastav i strukturu imovine u kojoj su smještene pričuve osiguranja i vlastiti kapital sa zahtjevima utvrđenim zakonodavstvom o osiguranju.
X. Postupak i uvjeti za naknadu štete od strane strukovnog udruženja osiguravatelja za nedostajući dio imovine upravljačke organizacije za osiguranje, postupak i rokovi povrata
strukovnom udruženju osiguravatelja stanje sredstava namijenjenih financiranju isplata odštete preneseno na upravljačku osiguravateljsku organizaciju
a ne koristi ga za ispunjavanje obveza iz ugovora o osiguranju
49. Naknada nedostajućeg dijela imovine provodi se na temelju ugovora sklopljenog između strukovne udruge osiguratelja i upravljačke organizacije za osiguranje o naknadi nedostajućeg dijela imovine za prihvaćeni portfelj osiguranja po vrstama osiguranja za koje se naknada plaća. plaćanja su osigurana.
Ugovorom o naknadi nedostajućeg dijela imovine strukovna udruga osiguravatelja preuzima obvezu isplate naknade organizaciji za upravljanje nedostajućeg dijela imovine iz sredstava namijenjenih financiranju isplata naknade, a upravljačka osiguravateljska organizacija obvezuje se koristiti tim sredstvima. isključivo za ispunjavanje obveza iz prihvaćenog portfelja osiguranja.
Ugovor o naknadi nedostajućeg dijela imovine sklapa se nakon potpisivanja potvrde o primopredaji portfelja osiguranja.
50. Nedostajući dio sredstava nadoknađuje strukovna udruga osiguravatelja upravljačke organizacije za osiguranje isključivo novčanim sredstvima.
Obveza strukovne udruge osiguravatelja da upravljačkoj organizaciji za osiguranje nadoknadi nedostajući dio imovine mora biti ispunjena u cijelosti najkasnije u roku od deset radnih dana od dana potpisivanja potvrde o prihvaćanju portfelja osiguranja.
51. Sredstva koja strukovna udruga osiguravatelja prenosi na organizaciju za upravljanje osiguranjem kao naknadu za nedostajući dio imovine namjenski su fondovi (u daljnjem tekstu: ciljani fondovi). Za ta ciljana sredstva osiguravajuća organizacija otvara poseban račun u banci koja udovoljava uvjetima pravila (standarda) stručne djelatnosti i za njih vodi posebnu evidenciju. Upravljačka osiguravajuća organizacija počinje koristiti ciljana sredstva od trenutka kada obujam isplata osiguranja koje je izvršila upravljačka osiguravajuća organizacija prema ugovorima o osiguranju uključenim u portfelj osiguranja dosegne vrijednost imovine primljene od osiguravajuće organizacije koja je prenijela portfelj osiguranja.
52. Ostatak ciljnih sredstava koje upravljačka organizacija za osiguranje ne iskoristi za ispunjavanje obveza iz ugovora o osiguranju, upravljačka organizacija za osiguranje vraća strukovnom udruženju osiguravatelja na način i u rokovima predviđenim pravilima (standardima) profesionalne djelatnosti, ne prije isteka roka zastare za sve ugovore o osiguranju koji su uključeni u preneseni portfelj osiguranja koji su preneseni na upravljačku organizaciju za osiguranje.
Strukovno udruženje osiguravatelja i upravljačka organizacija za osiguranje, nakon isteka roka zastare za sve ugovore o osiguranju koje prenosi upravljačka organizacija za osiguranje i koji su uključeni u preneseni portfelj osiguranja, provode usklađenje obračuna za sve ugovore o osiguranju, izvršenje koju je na teret namjenskih sredstava provela upravna osiguravajuća organizacija. Ako se na temelju rezultata usklađenja utvrdi da upravljačka osiguravajuća organizacija nije u cijelosti potrošila ciljana sredstva, upravljačka osiguravajuća organizacija dužna je strukovnom udruženju osiguravatelja vratiti neiskorištena sredstva u roku od pet radnih dana od datum završetka usklađivanja.
XI. Završne odredbe
53. Ako se nakon prijenosa portfelja osiguranja utvrde ugovori o osiguranju koji se odnose na vrstu osiguranja ili više vrsta osiguranja čije su obveze trebale biti prenesene kao dio portfelja osiguranja, ali nisu prenesene (ne uključeni u popis ugovora o osiguranju), ispunjava ih osiguravajuće društvo, organizacija koja je prenijela portfelj osiguranja, au slučaju njezina stečaja ulaze u stečajnu masu.
Ako se ti ugovori odnose na vrste osiguranja za koje je predviđena isplata naknade, a osiguravateljska organizacija koja je prenijela portfelj osiguranja ne može ih ispuniti iz razloga utvrđenih zakonima o tim vrstama osiguranja, strukovna udruga osiguravatelja vrši isplatu naknade u skladu s odredbama Zakona o osiguranju. sa zakonodavstvom Ruske Federacije. Federacija.
* Dokumenti o plaćanju dostavljaju se u obliku preslike ovjerene od strane osiguravajuće organizacije koja prenosi portfelj osiguranja.
S. DEDIKOV
Sergey Dedikov, član uprave Moskovskog društva za reosiguranje.
U posljednje vrijeme posebno je aktualno pitanje osnova, uvjeta i postupka prijenosa portfelja osiguranja jednog osiguravatelja na drugog. To je zbog činjenice da je, kao rezultat stupanja na snagu novog izdanja Zakona Ruske Federacije „O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji” () u siječnju 2004., nekoliko stotina osiguravajućih društava i društvima za reosiguranje Savezna služba za nadzor osiguranja (FSSN) već je oduzela licence za obavljanje djelatnosti osiguranja zbog nedostatka kapitala. Taj proces će se nastaviti, budući da će uz zakonsku obvezu povremenog i značajnijeg povećanja kapitala uvijek postojati osiguratelji koji to neće moći učiniti u zadanom roku. Osim toga, u narednim godinama dolazi do stvarnog odvajanja dugoročnih životnih osiguranja, rizičnih vrsta osiguranja i reosiguranja. Sada iu budućnosti ne mogu se isključiti slučajevi ograničenja i suspenzije licenci od strane tijela za nadzor osiguranja te dobrovoljnog odbijanja osiguravatelja od određenih vrsta osiguranja. Također, u uvjetima sve veće konkurencije i koncentracije osiguravateljske djelatnosti, određeni dio društava će odlukom vlasnika otići u stečaj ili jednostavno biti likvidiran.
O značaju ovog problema rječito govori činjenica da nadzorno tijelo osiguranja i sva vodeća strukovna udruženja osiguravatelja sada izrađuju nacrte dokumenata o uvjetima i postupku prijenosa portfelja osiguranja.
Sukladno stavku 5. čl. 25. Zakona N 4015-1, osiguravatelj može prenijeti obveze koje je preuzeo prema ugovorima o osiguranju (portfelj osiguranja) na jednog ili više osiguravatelja (zamjena osiguravatelja) koji imaju dozvole za obavljanje onih vrsta osiguranja za koje portfelj osiguranja se prenosi, te raspolažu dovoljnim kapitalom, odnosno ispunjavaju uvjete solventnosti, uzimajući u obzir novopreuzete obveze.
Dio 2, klauzula 5, čl. 25. ovog zakona utvrđuje zatvoreni popis osnova, u prisutnosti kojih se ne može sklopiti ugovor o prijenosu portfelja osiguranja. Ovaj:
a) postojanje ugovora o osiguranju sklopljenih u suprotnosti sa zakonom;
b) neispunjavanje zahtjeva financijske stabilnosti osiguravatelja koji prihvaća portfelj osiguranja;
c) nedostatak pisane suglasnosti ugovaratelja osiguranja i osiguranika za prijenos portfelja;
d) nepostojanje u dozvoli izdanoj osiguravatelju koji prihvaća portfelj vrste osiguranja za koju su sklopljeni ugovori o osiguranju;
e) tvrtka koja prenosi portfelj nema imovinu prihvaćenu za osiguravanje rezervi osiguranja, osim u slučajevima stečaja.
Zakonodavac je također propisao da se, istovremeno s prijenosom obveza, prenosi i imovina u visini pričuve osiguranja koja odgovara prenesenim obvezama osiguranja.
Osim toga, Zakon utvrđuje da ako pravila osiguranja osiguravatelja koji preuzima portfelj osiguranja ne odgovaraju pravilima osiguranja osiguravatelja koji prenosi portfelj osiguranja, izmjene uvjeta ugovora o osiguranju moraju se dogovoriti s ugovarateljem osiguranja.
Zamjena osiguratelja po ugovorima o obveznom osiguranju građanske odgovornosti vlasnika vozila () uređena je čl. 23. Zakona o obveznim osiguranjima od automobilske odgovornosti. Ovim člankom je propisano da se zamjena osiguravatelja događa na temelju sporazuma između dva društva za osiguranje i uz suglasnost ugovaratelja osiguranja, oštećenika koji zahtijeva isplatu osiguranja po policama obveznog osiguranja, kao i nadzornog tijela osiguranja. Stavak 4. ovog članka definira tri osnove za odbijanje suglasnosti nadzornog tijela osiguranja za takvu transakciju:
a) kršenje od strane primatelja, u slučaju prihvaćanja obveza prema ugovorima o autoodgovornosti, zahtjeva za jamstva solventnosti osiguravajućih organizacija;
b) neposjedovanje licence za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti;
c) neusklađenost uvjeta i postupka za zamjenu osiguratelja sa zahtjevima zakona.
Manji broj posebnih zahtjeva za ugovore o prijenosu portfelja osiguranja u sustavu autoodgovornosti utvrđenih Zakonom uglavnom se objašnjava činjenicom da se u području obveznih osiguranja primjenjuju standardna pravila osiguranja i primjenjuju se istovrstni ugovori o osiguranju.
Pravni problemi povezani s prijenosom portfelja osiguranja svode se uglavnom na sljedeće.
Zakonodavstvo ne definira pojam „portfelja osiguranja”. Budući da se ugovori o osiguranju spominju u množini, mora se pretpostaviti da portfelj osiguranja čine dva ili više ugovora o reosiguranju. Uključuje li portfelj osiguranja ugovore koji su istekli, a za koje je još u tijeku istraga ili razmatranje osiguranog slučaja? Mislim da je tako, budući da ovdje i dalje vrijede obveze osiguranja osiguravatelja. U portfelj osiguranja treba uključiti i tzv. ulazne ugovore o reosiguranju, u kojima osiguravatelj nastupa kao reosiguratelj. Još jedna pravna nesigurnost je da portfelj osiguranja može uključivati sve ili neke od ugovora o osiguranju i reosiguranju koje je sklopio odgovarajući osiguravatelj. Međutim, mogući kriteriji za podjelu ugovora u različite portfelje također su nejasni. Mislim da ih može odrediti sam osiguravatelj, on sam određuje broj i obujam obveza, vrstu rizika osiguranja, prisutnost ili odsutnost reosiguranih rizika među njima koji su uključeni u određeni portfelj osiguranja, te stoga može imaju jedan ili više portfelja osiguranja, i to najrazličitijih konfiguracija.
Po mom mišljenju, portfelj bi trebao uključivati i izlazne ugovore o reosiguranju, gdje osiguravatelj koji prenosi portfelj djeluje kao reosiguratelj, jer u tom svojstvu može djelovati samo osiguravateljska organizacija koja ima odgovarajuću dozvolu. U slučaju ograničenja, suspenzije ili opoziva licence, osiguravatelj više ne može biti reosiguratelj, jer prema članku 1. Građanskog zakonika Ruske Federacije ugovori o reosiguranju osiguravaju rizik plaćanja prema sklopljenim ugovorima o osiguranju. No, odredba Zakona, koja je predviđala samo prijenos obveza, takve je ugovore zapravo ostavila izvan portfelja osiguranja.
Očita je netočnost niza zakonskih odredbi koje se odnose na prijenos portfelja osiguranja. Zakon ne razjašnjava u potpunosti pravnu prirodu ugovora o prijenosu portfelja osiguranja. Ako zanemarimo one dodatne zahtjeve Zakona N 4015-1 i Zakona o obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti, koji su gore spomenuti, tada se transakcija prijenosa portfelja osiguranja savršeno uklapa u skup dva dobro poznata ugovora u građanskom pravu : prijenos duga (u smislu prijenosa obveza) i ustupanje potraživanja, odnosno ustupanje (u smislu prijenosa imovine koja osigurava pričuvu osiguranja, koja, iako nepotpuno, uključuje potraživanja, odnosno pravo osiguratelja na potraživanje ugovaratelje osiguranja za njihovo plaćanje premije osiguranja, kao i ugovore o izlaznom reosiguranju). Ako je tako, onda je dvojbena potreba dodatnog uređenja ovih odnosa posebnim zakonom ili bilo kojim drugim propisom.
Kao što je poznato, Građanski zakonik Ruske Federacije temelji se na konceptu iscrpnog uređenja navedenih ugovora, osim ako sam Zakon ne navodi da je odgovarajuća vrsta transakcija predmet primarne regulative drugim normativnim aktom. Poglavlje 24 Građanskog zakonika Ruske Federacije, koje regulira odnose u vezi s promjenom osoba u obvezama, ne govori ni riječi o potrebi donošenja bilo kakvih zakonodavnih ili drugih pravnih akata za reguliranje ustupanja i prijenosa duga u osiguranju. Budući da zakon ne zabranjuje osigurateljima obavljanje poslova prijenosa duga i ustupanja potraživanja, postoji konkurencija između dva mehanizma rješavanja istog problema - prijenosa portfelja osiguranja. To je moguće ili sklapanjem ugovora o prijenosu portfelja, opterećenog nizom dodatnih zahtjeva, ili sklapanjem ugovora o cesiji i prijenosu duga. Za njih Zakon utvrđuje minimalne uvjete: transakcija se sklapa u istom obliku kao i transakcija po kojoj postoji dug ili na temelju koje su nastali odgovarajući uvjeti. Za prijenos duga potreban je pristanak vjerovnika; prema ugovoru o cesiji, prvotni vjerovnik koji je ustupio tražbinu odgovara novom vjerovniku za valjanost te tražbine, ali ne odgovara za njezino ispunjenje od strane dužnika. Za korištenje drugog, jednostavnijeg načina prijenosa obveza i tražbina, dovoljno je takve poslove jednostavno sklopiti u odnosu na pojedine ugovore o osiguranju. Osim toga, kao što je već navedeno, prijenos portfelja nije obveza, već pravo osiguravajuće organizacije. U svjetlu navedenog sasvim je očito da ugovor o prijenosu portfelja može zaživjeti samo ako pojednostavljuje postupak dobivanja suglasnosti vjerovnika u odnosu na ugovor o prijenosu duga ili u potpunosti eliminira potrebu za ishođenjem suglasnosti. Zato bi zakonodavac svoju pozornost trebao usmjeriti upravo na to da, s obzirom na masovnost ugovora o osiguranju, pojednostavi postupak prijenosa duga na način da se to može činiti iznimno od općeg pravila bez suglasnosti vjerovnika. Naravno, bit će i prednosti i mana. Nedostaci: ugovaratelj osiguranja ili korisnik bit će prisiljen poslovati s osiguravateljem koji mu se ne sviđa ili kojemu ne vjeruje iz ovog ili onog razloga. Istodobno, kvaliteta usluge osiguranja može se pogoršati zbog nedostataka tehnologije osiguravatelja i njegova zanemarivačkog pristupa klijentu.
Prednosti: održava se stvarna osigurateljna zaštita imovine i imovinskih interesa ugovaratelja osiguranja, korisnika ili osiguranika, au slučaju osiguranog slučaja dobit će naknadu za nastale gubitke. Sasvim je očito da ima više prednosti nego nedostataka. Osim toga, ako se osiguraniku ne sviđa novi osiguravatelj, on ima pravo odabrati drugog osiguravatelja, raskinuti prethodni ugovor o osiguranju u bilo kojem trenutku (klauzula 2. Građanskog zakonika Ruske Federacije) i sklopiti ga s novim osiguravateljem. Istina, on riskira gubitak dijela premije osiguranja, jer dio 2, klauzula 3, čl. 958 Građanskog zakonika Ruske Federacije utvrđuje da u slučaju prijevremenog odbijanja osiguranika (korisnika) od ugovora o osiguranju, premija plaćena osiguravatelju ne podliježe povratu, osim ako je drugačije određeno ugovorom. Kako bi se otklonio ovaj problem, bilo bi poželjno u ovom pravilu predvidjeti da se osiguranik ili korisnik odbije ugovor nakon prijenosa duga s jednog osiguravatelja na drugog, premija se vraća osiguraniku ili korisniku razmjerno vremenu koje je proteklo od trenutka prestanka ugovora do isteka roka važenja ovog ugovora utvrđene strane pri njegovom sklapanju.
Ako pogledate ugovor o prijenosu portfelja osiguranja iz perspektive Građanskog zakonika Ruske Federacije, nameće se zaključak da se radi o složenom ugovoru koji se sastoji od prijenosa duga (obveza osiguravatelja) i cesije . U tom smislu, bilo bi ispravnije naznačiti da se prijenos portfelja osiguranja provodi ne samo u skladu sa zakonom (neki stručnjaci ovu odredbu tumače kao naznaku potrebe izrade novog zakona o prijenosu portfelja) , ali u skladu s odredbama zakona o prijenosu i ustupu duga.
Odredba o nedopustivosti prijenosa portfelja osiguranja u slučaju sklapanja ugovora o osiguranju suprotno zakonu ne može a da ne izazove pitanja. Što učiniti ako od brojnih ugovora koji se nalaze u portfelju nekoliko transakcija ili čak jedan ugovor nije u skladu sa zakonom? U tom slučaju drugi ugovori se ne mogu prenijeti? Drugim riječima, dubioza jedne ili više transakcija zapravo obvezuje osiguravatelja da prijevremeno raskine sve ostale ugovore o osiguranju, jer mu je zabranjeno prenositi ih na druge osiguravateljske organizacije. Apsurdnost ovakvih sankcija je očita. Problemi i stvarni gubici kod ovog modela proizlazit će isključivo od osiguranika. Ako uzmemo u obzir da su pravila o prijenosu portfelja osiguratelja usmjerena na zaštitu interesa ugovaratelja osiguranja, onda se ovdje postiže upravo suprotan cilj.
Konačno, tko će točno utvrđivati je li ugovor u skladu sa zakonom ili ne? Strana koja prenosi portfelj vjerojatno neće priznati da je ugovor koji je sklopila ništavan. Kada primatelj identificira ovu okolnost, tada će najvjerojatnije jednostavno ponuditi isključivanje sumnjive transakcije iz portfelja koji joj se prenosi. To znači, očito se mislilo da će tu činjenicu utvrditi neko kontrolno tijelo, ali ako je transakcija ništava, onda u slučaju spora samo sud ima pravo odlučiti o primjeni posljedica takve transakcija.
Također treba naglasiti da se predmetna pravna norma može formalno primjenjivati samo u odnosu na pobojne poslove, i to samo do njihovog proglašenja ništavim. Ništetni poslovi ništetni su od trenutka sklapanja, bez obzira na to jesu li takvima priznati ili ne. Slijedom toga, takva transakcija ne povlači nikakve pravne posljedice za strane (članak 1. Građanskog zakonika Ruske Federacije). S pravnog gledišta, takvog posla jednostavno nema. Stoga ona ne može utjecati na odluku o prijenosu portfelja osiguranja. Iste će posljedice nastupiti ako sud pobojnu transakciju prizna nevaljanom. Drugim riječima, predmetna se zakonska odredba ne može provesti.
Nadalje, osiguravatelj koji prenosi portfelj nema imovinu prihvaćenu za osiguravanje rezervi osiguranja. Ovdje postoji visoka razina pravne nesigurnosti. Što to znači: da takvih sredstava nema ili je jednostavno riječ o njihovoj nedostatnosti? Ako je potonje, koji se stupanj nedostatka uzima u obzir: treba li nedostajati 99% imovine, 50% ili čak manjak od jedne rublje već lišava osiguravajuće društvo prava na prijenos svog portfelja na drugog osiguravatelja? Ali u stvarnom životu, osiguravajuće organizacije ponekad su spremne same platiti za prihvaćeni portfelj osiguranja, jer kao rezultat proširuju svoju bazu klijenata. Zašto ne možemo prenijeti onaj dio portfelja čije su obveze osigurane odgovarajućom imovinom? Ako postoji ekonomski interes za dovršetak takve transakcije, strane će pronaći načine da zaobiđu ovu zabranu.
Pravilo koje obvezuje izmjene uvjeta ugovora o osiguranju ako njegove odredbe nisu u skladu sa standardnim pravilima osiguranja osiguravatelja koji prihvaća portfelj ne može ne izazivati primjedbe. Na temelju članka 3. Građanskog zakonika Ruske Federacije, strane u transakciji osiguranja mogu odstupiti od standardnih pravila osiguranja prilikom sklapanja ugovora. Ako odredbe ugovora prenesenog na novog osiguravatelja nisu u skladu s njegovim standardnim pravilima osiguranja, ali je novi osiguratelj spreman prihvatiti ugovor pod takvim uvjetima, tada, po mom mišljenju, ovdje imamo potpuno istu situaciju kao kod sklapanja ugovor. Dakle, ako novi osiguravatelj ne odbije prihvatiti ugovor pod postojećim uvjetima, onda ima pravo na to.
U ovom slučaju, neki stručnjaci predlažu da osiguraniku daju izbor: ili pristati promijeniti uvjete ugovora ili odbiti prijenos duga. No, jasno je da takve transakcije nemaju šanse dugo opstati, jer osiguranik, kao što je već rečeno, uvijek ima pravo odbiti ugovor.
Uputno je upozoriti na određenu netočnost odredaba čl. 23. Zakona o obveznim osiguranjima od automobilske odgovornosti. Njegova pravila propisuju potrebu dobivanja suglasnosti za prijenos portfelja ne samo od osiguranika, već i od žrtve, koja djeluje kao korisnik ili treća osoba. U isto vrijeme, kao što je poznato, žrtva nije vjerovnik. Prema članku 1. Građanskog zakonika Ruske Federacije, ugovor u korist treće strane je sporazum u kojem su strane utvrdile da je dužnik dužan izvršiti izvedbu ne vjerovniku, već trećoj osobi. U međuvremenu, stavak 1. čl. 391 Građanskog zakonika Ruske Federacije govori samo o dobivanju suglasnosti vjerovnika za prijenos duga. Dakle, norma st. 2. čl. 23. Zakona o obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti nije u skladu s normama Građanskog zakonika, koji, kao što je poznato, na temelju stavka 2. čl. 3. Kodeksa nije dopušteno.
Ostaje sporno pitanje potrebe dobivanja suglasnosti tijela za nadzor osiguranja za sklapanje ugovora o prijenosu portfelja osiguranja.
Prije svega, nema temelja odredbe čl. 23. Zakona o obveznim osiguranjima od automobilske odgovornosti primjenjuje se na sve ostale vrste osiguranja. Ovaj zakonski akt posvećen je uređenju specifičnih pravnih odnosa i ne može sadržavati pravila koja izlaze iz okvira njegova djelovanja. Osobito u pitanjima koja se odnose na ograničavanje prava sudionika u građanskom prometu i proširenje ovlasti državnih tijela. Izvođenje prava nadzornog tijela osiguranja da sankcionira poslove prijenosa portfelja osiguranja iz odredbi st. 5. čl. 25 Zakona N 4015-1, po mom mišljenju, nemoguće, jer bi to značilo široko tumačenje zakona u korist državnog tijela, što se u načelu ne može učiniti, jer država uvijek ima priliku jasno utvrditi svoje prava u zakonu, a ako to nije učinjeno, onda moramo pretpostaviti da se nije težilo takvom cilju. Osim toga, široko tumačenje odredaba zakona o pravima državnih tijela znači ograničenje građanskih prava sudionika u poslovnom prometu, a, kao što je poznato, takvo ograničenje na temelju st. 3. čl. 55 moguće je samo prema izravnim uputama saveznog zakona.
Ako ugovor o prijenosu portfelja osiguranja smatramo skupom transakcija ustupanja i prijenosa duga, tada zahtjev za dobivanje suglasnosti Savezne službe za osiguranje za obavljanje takvih transakcija također nije u skladu s normama poglavlja. 24 Građanskog zakonika Ruske Federacije, gdje nema takvih propisa.
Zagovornici davanja prava nadzornim tijelima osiguranja s pravom odobravanja transakcija za prijenos portfelja osiguranja očito ne mogu zamisliti cijeli razmjer tehnoloških problema povezanih s tim. Da bi odobrio ili, naprotiv, odbio suglasnost za obavljanje takve transakcije, nadzorno tijelo osiguranja mora provjeriti sve pozicije navedene u stavku 5. čl. 25. Zakona N 4015-1. Ako preneseni portfelj sadrži recimo 30.000 ugovora, to znači da je nadzornik osiguranja dužan provjeriti usklađenost svih 30.000 ugovora sa zakonom, zatim za usklađenost s pravilima osiguravatelja koji prihvaća portfelj, utvrditi da postoji suglasnost svih osiguranika i korisnika (prema ugovorima o autoodgovornosti) za prijenos portfelja (u ovom slučaju će biti potrebno provjeriti vjerodostojnost potpisa svih navedenih osoba), dati mišljenje o usklađenosti ili nesukladnosti strukture prenesenih sredstava sa zahtjevima plasmana primljenih sredstava za osiguranje pričuva osiguranja i sl. U nekim slučajevima bit će potreban zahtjev za dodatnim podacima od osiguravatelja, a mogući su i sporovi oko zakonitosti ili nezakonitosti pojedinih ugovora ili pojedinih uvjeta ugovora. Ovo je cijeli mjesec rada za tim kvalificiranih djelatnika. Što ako se sporovi iznesu na sud? A kada se otklone primjedbe o neusklađenosti uvjeta ugovora s pravilima osiguranja, hoće li sve te ugovore morati ponovno pregledavati? Budući da je toliki broj dokumenata nerealno transportirati do nadzora osiguranja (radi se o cijelim kamionima dokumenata samo jedne tvrtke), to znači da će djelatnici nadzora osiguranja morati putovati mjesecima. Tko će, konačno, sve to učiniti ako se odjednom oduzimaju deseci ili stotine licenci i treba istovremeno razmatrati stotine takvih transakcija i provjeravati stotine tisuća ugovora o osiguranju? Uostalom, nadzor osiguranja nikoga nije oslobodio drugih poslova. Sva ova pitanja sudionici na tržištu osiguranja mogu sami riješiti.
Tehnologija sklapanja takvih ugovora nije razvijena, iako se radi o složenim dokumentima. S tim u vezi, postavlja se pitanje je li potreban podzakonski akt kojim bi se uredili predmetni odnosi ili je dovoljno donošenje metodoloških preporuka. Smatram da u ovom slučaju nema predmeta podzakonskog akta, jer se njime ne mogu uređivati građanska prava bez posebne zakonske naznake o potrebi donošenja takvog akta. Istodobno, zbog složenosti relevantne operacije, bilo bi potrebno razviti metodološke preporuke o tome kako sastaviti ugovor o prijenosu portfelja osiguranja, koji bi podaci u njemu iu njegovim prilozima bili prikladni. evidentirati kako se prijenos obveza (osiguranja) treba odraziti u računovodstvenim rezervama) i imovini, itd.
Ovi se propisi temelje na članku 26.1. Zakona Ruske Federacije od 27. studenog 1992. N 4015-1 „O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji” (Glasnik Kongresa narodnih zastupnika Ruske Federacije i Vrhovnog Vijeće Ruske Federacije, 1993., N 2, članak 56.; Zakonodavstvo Ruske Federacije, 1998., br. 1, članak 4.; 1999., br. 47, članak 5622; 2002., br. 12, članak 1093; br. 18, članak 1721; 2003, br. 50, članak 4855, članak 4858; 2004, N 30, čl. 3085; 2005, N 10, čl. 760; N 30, čl. 3101, čl. 3115; 2007, N 22, čl. 2563; N 46, čl. 5552; N 49, čl. 6048; 2009, N 44, čl. 5172; 2010, N 17, čl. 1988; N 31, čl. 4195; N 49, 6409; 2011, N 30, čl. 4584; N 49, čl. 7040; 2012, N 53, članak 7592; 2013, N 26, članak 3207; N 30, članak 4067; N 52, članak 6975; 2014, N 23, članak 2934; N 30, članak 4224; N 45, članak 6154; 2015, N 10, članak 1409; N 27, članak 4001), članak 184.9 Saveznog zakona od 26. listopada 2002. N 127-FZ „O Nelikvidnost (stečaj)” (Zbirka zakonodavstva Ruske Federacije, 2002, N 43, čl. 4190; 2004, N 35, čl. 3607; 2005, N 1, čl. 18, čl. 46; N 44, čl. 4471; 2006, N 30, čl. 3292; N 52, čl. 5497; 2007, N 7, čl. 834; N 18, čl. 2117; N 30, čl. 3754; N 41, čl. 4845; N 49, čl. 6079; 2008, N 30, čl. 3616; N 49, čl. 5748; 2009, N 1, čl. 4, čl. 14; N 18, čl. 2153; N 29, čl. 3632; N 51, čl. 6160; N 52, čl. 6450; 2010, N 17, čl. 1988; N 31, čl. 4188, čl. 4196; 2011, N 1, čl. 41; N 7, čl. 905; N 19, čl. 2708; N 27, čl. 3880; N 29, čl. 4301; N 30, čl. 4576; N 48, čl. 6728; N 49, čl. 7015, čl. 7024, čl. 7040, art. 7061, čl. 7068; N 50, čl. 7351, čl. 7357; 2012, N 31, čl. 4333; N 53, čl. 7607, čl. 7619; 2013, N 23, čl. 2871; N 26, čl. 3207; N 27, čl. 3477, čl. 3481; N 30, čl. 4084; N 51, čl. 6699; N 52, čl. 6975, čl. 6979, čl. 6984; 2014, N 11, čl. 1095, čl. 1098; N 30, čl. 4217; N 49, čl. 6914; N 52, čl. 7543; 2015, N 1, čl. 10, čl. 35; N 27, čl. 3958, čl. 3967, čl. 3977; „Službeni internetski portal pravnih informacija (www.pravo.gov.ru), 13. srpnja 2015.) (u daljnjem tekstu: Savezni zakon „O nesolventnosti (stečaj)”) utvrđuje postupak prijenosa prilikom primjene mjera za sprječavanje bankrota organizacije za osiguranje, kao i tijekom postupaka koji se primjenjuju u slučaju stečaja organizacije za osiguranje iz portfelja osiguranja za posebnu vrstu osiguranja ili više vrsta osiguranja, uključujući vrste osiguranja za koje su predviđene isplate naknade kao rezultat prijave osiguravatelju postupka koji se primjenjuje u stečajnom postupku ili povlačenja osigurateljevih dozvola za obavljanje poslova osiguranja (uključujući postupak za ispunjavanje obveza iz ugovora o osiguranju koji su utvrđeni nakon prijenosa portfelja osiguranja na osiguravateljsku organizaciju i nisu preneseni u sklopu njega i postupak ispunjavanja obveza upravljačke organizacije za osiguranje); značajke prijenosa portfelja osiguranja (uključujući postupak odabira organizacije za upravljanje osiguranjem prema vrsti osiguranja za koje su predviđene naknade); postupak i uvjete za nadoknadu od strane strukovne udruge osiguravatelja nedostajućeg dijela sredstava iz sredstava namijenjenih financiranju isplata naknada; postupak i rokove povrata strukovnom udruženju osiguravatelja ostatka sredstava namijenjenih financiranju isplata odštete prenesenih na organizaciju za osiguranje za upravljanje, a koje ova organizacija za osiguranje za upravljanje ne koristi za ispunjavanje obveza iz ugovora o osiguranju; postupak i vrijeme vraćanja u stečajnu masu stanja pričuva osiguranja koje su prenesene na organizaciju za osiguranje za upravljanje i koje ova organizacija za osiguranje za upravljanje ne koristi za ispunjavanje obveza iz prenesenih ugovora o osiguranju; postupak dogovora o prijenosu portfelja osiguranja s Bankom Rusije u slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije; zahtjevi za sadržaj ugovora o prijenosu portfelja osiguranja i akta o prijemu i prijenosu portfelja osiguranja.
Poglavlje 1. Postupak prijenosa portfelja osiguranja
1.1. Ako se pojave okolnosti navedene u stavku 1. članka 184.9 Saveznog zakona "O nesolventnosti (stečaju)", osiguravajuća organizacija ima pravo odlučiti o prijenosu portfelja osiguranja na upravljačku osiguravajuću organizaciju.
Ako se takva odluka donese, osiguravateljska organizacija koja prenosi portfelj osiguranja (u daljnjem tekstu: organizacija za osiguranje prenositelj), najkasnije do dana objave obavijesti o namjeri prijenosa portfelja osiguranja, sastavlja popis ugovora o osiguranju. , obveze po kojima se prenose kao dio portfelja osiguranja, utvrđuje iznos za njih formiranih pričuva osiguranja, vrijednost i vrste imovine koja se prihvaća za pokriće formiranih pričuva osiguranja, sastavlja popis prava na potraživanje plaćanja premija osiguranja (osiguranje doprinosa) po ugovorima čije se obveze prenose u portfelju osiguranja, danom donošenja navedene odluke.
1.2. Popis ugovora o osiguranju sastavlja se na temelju dnevnika sklopljenih ugovora o osiguranju (suosiguranja) i dnevnika šteta i prijevremeno raskinutih ugovora o osiguranju (suosiguranja) posebno za svaku vrstu osiguranja uključenu u preneseni portfelj osiguranja. U slučaju prijenosa kombiniranih ugovora o osiguranju, oni se uključuju u popis ugovora o osiguranju samo za jednu vrstu osiguranja.
Popis ugovora o osiguranju mora sadržavati sljedeće podatke:
pojedinosti o ugovorima o osiguranju (datum, broj i mjesto sklapanja);
uvjete ugovora o osiguranju (vrijeme trajanja, razdoblje osiguranja, predmet osiguranja, iznos osigurane svote i premije osiguranja);
podatke o osiguranicima, korisnicima, osiguranicima;
podatke potrebne za utvrđivanje prava potraživanja društva za osiguranje prenositelja prema prenesenim ugovorima o osiguranju, uključujući iznos neplaćene premije osiguranja (premije osiguranja), rokove plaćanja premije osiguranja (premije osiguranja) uzimajući u obzir odgodu ili obročnu otplatu , razdoblje kašnjenja plaćanja premije osiguranja (premije osiguranja) );
informacije potrebne za utvrđivanje obveza organizacije za osiguranje prenositelja prema prenesenim ugovorima o osiguranju, uključujući iznos izvršenih plaćanja osiguranja, iznos prijavljenih, ali nepodmirenih gubitaka.
1.3. Obračun iznosa pričuve osiguranja za portfelj osiguranja koji se prenosi donosi osiguravatelj prijenosnik na temelju pravilnika o formiranju pričuva osiguranja koji je na propisani način odobrila navedena organizacija za osiguranje, a potvrđuje ga zaključkom. odgovornog aktuara.
Ako za preneseni portfelj osiguranja nije moguće izračunati neku od pričuva osiguranja iz razloga što postupak obračuna predviđen propisima o formiranju pričuve osiguranja ne dopušta njezin obračun za pojedinačne ugovore o osiguranju, predmet raspodjele prema sljedećem redoslijedu:
za ugovore o životnom osiguranju - raspodjelom takve pričuve razmjerno omjeru matematičke pričuve izračunate po prenesenom ugovoru o osiguranju i ukupnom iznosu matematičke pričuve po navedenim ugovorima;
prema ugovorima o osiguranju osim osiguranja života:
za pričuvu prijenosnih premija - raspodjelom takve pričuve razmjerno omjeru pričuve prijenosnih premija po prenesenom ugovoru o osiguranju i ukupnom iznosu pričuve prijenosnih premija za ovu obračunsku skupinu;
za pričuve za štete - raspodjelom takve pričuve razmjerno omjeru ostvarene premije po prenesenom ugovoru o osiguranju i ukupnom iznosu ostvarene premije za ovu računovodstvenu skupinu, s tim da se raspodjela vrši posebno za svako od razdoblja uključenih šteta. pri izračunu pričuve, a ukupni iznos nastalih, a neprijavljenih šteta definira se kao zbroj vrijednosti nastalih, a neprijavljenih šteta za svako od razdoblja nastanka šteta.
1.4. Ugovori o osiguranju koji sadrže podatke koji predstavljaju državnu tajnu sastavljaju se u posebnom popisu.
1.5. Kod prijenosa portfelja osiguranja uz uvjete naknade nedostajućeg dijela imovine od strane strukovne udruge osiguravatelja, izbor nositelja osiguranja obavlja strukovna udruga osiguravatelja iz reda osiguravateljskih organizacija - članica navedene udruge koje su poslale prijedloge za sklapanje ugovora o prijenosu portfelja osiguranja.
1.6. U slučaju prijenosa portfelja osiguranja prema ugovorima o osiguranju koji predviđaju isplate naknade, strukovna udruga osiguravatelja dužna je u rokovima predviđenim pravilima (standardima) strukovnog djelovanja na svojoj web stranici na internetu objaviti podatke i telekomunikacijske mreže podatke o početku postupka izbora upravitelja osiguranja koji sadrže:
naznaku da se prijenos portfelja osiguranja može izvršiti uz uvjete naknade strukovne udruge osiguravatelja za nedostajući dio imovine;
uvjete za odabir upravljačke organizacije za osiguranje, uključujući zahtjeve za njih i kriterije za odabir.
1.7. Prilikom zaprimanja od organizacija za osiguranje - članova strukovnog udruženja osiguravatelja prijedloga za sklapanje, kao upravljačke organizacije za osiguranje, ugovora o prijenosu portfelja osiguranja, strukovno udruženje osiguravatelja ocjenjuje dostavljene prijedloge, provjerava usklađenost navedenih društava za osiguranje. sa zahtjevima predviđenim ovim Pravilnikom, kao i dodatnim uvjetima i kriterijima utvrđenim pravilima (standardima) stručne djelatnosti.
Na temelju rezultata ocjenjivanja strukovno udruženje osiguravatelja u rokovima utvrđenim pravilima (standardima) strukovnog djelovanja, svakoj osiguravateljskoj organizaciji koja je poslala prijedlog za sklapanje ugovora o prijenosu portfelja osiguranja, dostavlja, obavijest o ispunjavanju ili neispunjavanju utvrđenih zahtjeva (kriterija), a također šalje osiguravajućim organizacijama koje ispunjavaju utvrđene zahtjeve (kriterije) ponudu koja sadrži uvjete sporazuma o naknadi za dio imovine koji nedostaje.
1.8. Nedostajući dio sredstava nadoknađuje strukovna udruga osiguravatelja upravljačke organizacije za osiguranje isključivo novčanim sredstvima.
Obveza strukovne udruge osiguravatelja da nadoknadi nedostajući dio imovine mora biti ispunjena u cijelosti prijenosom sredstava na tekući račun upravljačke organizacije za osiguranje najkasnije u roku od 10 radnih dana od dana primitka preslike potvrda o prihvaćanju portfelja osiguranja.
1.9. Sredstva koja strukovna udruga osiguravatelja prenosi na upravljanje osiguravajućoj organizaciji kao naknadu za nedostajući dio imovine namjenska su sredstva. Za navedena ciljana sredstva, osiguravajuća organizacija otvara tekući račun u banci, čiji je iznos imovine 50 milijardi rubalja ili više i (ili) iznos sredstava prikupljenih od pojedinaca na temelju ugovora o bankovnom depozitu i bankovnom ugovore o računima, što je 10 milijardi rubalja ili više, i vodi zasebnu evidenciju za njih. Upravljačka organizacija za osiguranje počinje koristiti ciljana sredstva nakon što obujam plaćanja osiguranja koje je izvršila upravljačka organizacija za osiguranje prema ugovorima o osiguranju i povrata dijela premije osiguranja pri prijevremenom raskidu ugovora o osiguranju uključenih u portfelj osiguranja dosegne vrijednost imovine primljene od prijenosna osiguravajuća organizacija, dizajnirana za datum njihova prijenosa.
1.10. Ostatak ciljnih sredstava koje upravljačka organizacija za osiguranje ne iskoristi za ispunjavanje obveza iz ugovora o osiguranju, nakon isteka roka za osiguranje, upravljačka organizacija za osiguranje vraća strukovnom udruženju osiguravatelja na način propisan pravilima (standardima) strukovnog djelovanja. rok zastare za zadnji prijavljeni gubitak ili nakon pet godina od datuma isteka posljednjeg ugovora o osiguranju uključenog u portfelj osiguranja koji je prenesen na osiguravajuću organizaciju koja upravlja, ovisno o tome što nastupi prije.
Nakon navedenog roka, strukovno udruženje osiguravatelja i upravljačka organizacija za osiguranje usklađuju obračune za sve ugovore o osiguranju, čije je ispunjenje obveza izvršila upravljačka organizacija za osiguranje na teret namjenskih sredstava, te potpisuju izvješće o usklađenju. Ako se na temelju rezultata usklađenja utvrdi da upravljačka osiguravajuća organizacija nije u cijelosti potrošila ciljana sredstva, upravljačka osiguravajuća organizacija dužna je izvršiti povrat neiskorištenih sredstava prijenosom sredstava na račun za namiru strukovne udruge. osiguravatelja u roku od pet radnih dana od dana potpisivanja akta o usklađenju.
1.11. Prijenosne i upravljačke organizacije za osiguranje, po isteku roka zastare za posljednji prijavljeni gubitak ili po isteku pet godina od dana isteka zadnjeg ugovora o osiguranju uključenog u preneseni portfelj osiguranja, ovisno o tome što nastupi prije, usklađuju obračune za svi ugovori o osiguranju uključeni u preneseni portfelj osiguranja.
Ako se na temelju rezultata usklađivanja utvrdi da upravljačka osiguravajuća organizacija nije u cijelosti potrošila prenesena sredstva imovine prihvaćene za pokriće osigurateljnih pričuva, upravljačka osiguravajuća organizacija dužna je ostatak neiskorištenih sredstava vratiti u stečaj. nekretnine prijenosom sredstava na račun za namirenje osiguravajuće organizacije prenositeljice u roku od pet radnih dana od dana potpisivanja izvješća o usklađenju.
1.12. Organizacija za osiguranje prenositeljica je dužna prenijeti upravljačkoj organizaciji za osiguranje sve dokumente i podatke koji se odnose na preneseni portfelj osiguranja, a koje je primila nakon prijenosa portfelja osiguranja.
1.13. Ako se nakon završetka prijenosa portfelja osiguranja utvrde ugovori o osiguranju koji nisu preneseni (nisu uključeni u popis ugovora o osiguranju), izvršava ih osiguravateljska organizacija prenositeljica, au slučaju njezina stečaja, ulaze u stečajnu masu.
Ako se ti ugovori odnose na vrste osiguranja za koje je predviđena isplata naknade štete, a organizacija za osiguranje prijenosnik ih ne može ispuniti iz razloga utvrđenih zakonima o tim vrstama osiguranja, strukovna udruga osiguravatelja vrši isplatu naknade sukladno propisima Republike Hrvatske. Ruska Federacija.
1.14. Prijenosna osiguravajuća organizacija objavljuje obavijest o namjeri prijenosa portfelja osiguranja u tiskanoj publikaciji određenoj u skladu s člankom 28. Saveznog zakona „O nesolventnosti (stečaj)”.
Obavijest o izvršenju prijenosa portfelja osiguranja objavljuje upravljačka organizacija za osiguranje u tiskanom izdanju u kojem je prethodno objavljena obavijest o namjeri prijenosa portfelja osiguranja.
-
Milano Metropolitan: karta, cijene ulaznica i korisni savjeti Koliko koštaju ulaznice?
-
Naučiti čitati Jeppesenove dijagrame - Vodič Instaliranje dodataka koji će značajno poboljšati grafiku i realističnost simulatora
-
Kada i u kojim slučajevima samostalni poduzetnik treba podnijeti nultu deklaraciju?
-
Što je epitet i kako ga pronaći?
