Osiguranje od otkaza na radu zbog zdravstvenih razloga. Kako funkcionira osiguranje od gubitka posla? Zaprimanje isplate po nastanku osiguranog slučaja

30.11.2020

Više od polovice Rusa ne zna ništa o osiguranju u slučaju gubitka posla. Banke obično takvo osiguranje nude uz podnošenje zahtjeva za kredit, no možete se osigurati i bez kreditnih obveza. Osiguranje je dodatna usluga koja ne utječe na uvjete kredita.

Prema statistikama, više od 50% građana Rusije nije ni čulo za takvu uslugu kao što je osiguranje od gubitka posla. Osiguravajuća društva promoviraju takav program putem financijskih i kreditnih institucija, posebice nudeći osiguranje zajmoprimcima koji uzimaju bilo koju vrstu kredita.

Međutim, moguće je osigurati se od gubitka posla (u slučaju otpuštanja zaposlenika u poduzeću, u slučaju potpune likvidacije organizacije ili jednostavno u slučaju otpuštanja) bez kreditnih obveza.

Značajke osiguranja od gubitka posla

Kod ove usluge objekt osiguranja bit će gubitak trajnog izvora prihoda. Jedan od najčešćih razloga zašto potpuno prosperitetan dužnik postane dužnik je upravo gubitak posla i izvora temeljnih prihoda.

Ali zajmoprimac treba znati da je osiguranje dodatna usluga, čije odbijanje ne bi trebalo utjecati ni na odluku banke da odobri zajam niti na uvjete programa zajma. Mnoge banke osiguranje čine obaveznim uvjetom prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, što u većini slučajeva izaziva ogorčenje i iritaciju zajmoprimaca - nitko ne želi preplatiti.

Također je potrebno pažljivo pročitati policu osiguranja i proučiti uvjete programa, jer različite osiguravajuće kuće mogu ponuditi različite uvjete plaćanja. Kao primjer možemo navesti uvjete jednog od ruskih osiguravajućih društava: osiguranje neće biti plaćeno ako zajmoprimac izgubi posao 3 mjeseca nakon izdavanja kredita ili, obrnuto, pronađe novi posao 3 mjeseca nakon otkaza.

Prednosti i nedostaci osiguranja od gubitka posla

Osiguranje od gubitka posla možete sklopiti pri uzimanju bilo kojeg kredita, od običnog potrošačkog do hipotekarnog. Prednost ugovaranja takve police osiguranja je u tome što će i nakon gubitka posla troškove mjesečnih isplata u trajanju od 6-12 mjeseci (ovisno o uvjetima osiguranja) snositi osiguravatelj.

Unatoč očiglednim prednostima ove vrste osiguranja, često se događa da osoba ni nakon gubitka posla ne može koristiti svoje osiguranje. A to se događa jer se velika većina otpuštanja provodi u obliku dobrovoljnih otkaza, što automatski poništava pravo na korištenje police osiguranja. Prema pravilima svih osiguravajućih društava, ako osiguranik dobrovoljno odustane, ne vrši se isplata.

Zahtjevi za dužnika koji se osigura

Da bi kupio takvu policu osiguranja, zajmoprimac mora ispunjavati određene uvjete:

biti državljanin Ruske Federacije;
biti dio radno sposobne skupine: minimalna dob - 18-21 godina, maksimum - 60 godina za muškarce, 55 za žene;
biti službeno zaposlen;
imati ukupno radno iskustvo od najmanje godinu dana, a na zadnjem radnom mjestu - najmanje 3 mjeseca.

Ali, u pravilu, ako je dužnik dobio zeleno svjetlo za kredit, to znači da je prošao cijeli bankovni “filtar”, pa sukladno tome neće odbiti osiguranje.

Trošak i trajanje osiguranja

Osiguranje traje tijekom cijelog razdoblja otplate kredita. Obično trošak takve police osiguranja ovisi o osiguravajućem društvu, vrsti kredita koji se izdaje, njegovoj veličini i razdoblju na koje se izdaje, a može se izraziti ili kao fiksni iznos ili kao postotak od veličina kredita.

Kako se vrše isplate po polici osiguranja?

U slučaju otkaza ili otkaza, da biste dobili naknadu od osiguranja, morate se prijaviti u zavod za zapošljavanje najkasnije u roku od 10 dana od dana prestanka rada kako biste službeno dobili status nezaposlenog.

Svaki drugi Rus ima dužničke obveze prema banci. Ali nestabilna gospodarska situacija može dovesti do smanjenja plaća ili smanjenja broja zaposlenih. Osoba će na neko vrijeme postati nesolventna. Kako bi osigurali sigurnost svog proračuna, građani Ruske Federacije preporučuju korištenje usluge - osiguranje od gubitka posla.

Što je osiguranje dužnika od gubitka posla prilikom kreditiranja?

Riječ je o transakciji između osiguravajućeg društva i klijenta, kojom se jamči novčana naknada u visini mjesečnih rata po kreditu osiguranika. Glavni uvjet za isplate je da osoba ostane bez službenog posla.

Pažnja! Klijent banke koji je sklopio osiguranje od gubitka posla ima veće šanse da mu zajmodavac odobri traženi kredit. Ali odbijanje nije razlog za odbijanje zahtjeva.

Tvrtka se obvezuje platiti dugove klijenta u roku od šest mjeseci (u nekim slučajevima - 12 mjeseci). Ovo vrijeme je dovoljno da dobijete novi posao.

Prilikom podnošenja zahtjeva za bankovni kredit, osobito veliki, zajmodavac nudi osiguranje od gubitka posla. Podnošenjem zahtjeva za hipoteku podnositelj zahtjeva, na prijedlog banke, daje suglasnost da se ova usluga uključi u ugovor. Odbijanje će u nekim slučajevima poslužiti kao osnova za negativnu odluku zajmodavca, ali takvo osiguranje samo po sebi nije obvezno.

Sama banka ne nudi osiguranje od gubitka posla. On to može ponuditi i formalizirati dogovor. Osiguravajuće društvo će policu uvrstiti u registar i servisirati je. Isplativije je odmah koristiti uslugu nego ponovno kontaktirati osiguravajuće društvo. To će zajmoprimcu uštedjeti vrijeme i povećati šanse za odobrenje kredita. Za banku je to dodatno jamstvo da će podnositelj zahtjeva vratiti posuđena sredstva.

Svatko može izgubiti svoj glavni posao. Ali to ga ne oslobađa obveze plaćanja dugova. Osiguranje kredita zaštitit će dužnika od više sile radne aktivnosti.

Koje rizike pokriva polica osiguranja?

Značajke proizvoda u slučaju gubitka posla ovise o osiguravajućem društvu. Može se uključiti u popis jamstvenih mjera za kreditiranje ili ponuditi samostalno.

Zanimljiv! Usluga osiguranja kredita od gubitka posla prvi put se pojavila tijekom američke naftne krize. Mnogi klijenti banaka su bankrotirali i nisu bili u mogućnosti platiti svoje dugove.

Rizici uključeni u osiguranje:

Potpuni ili djelomični gubitak sposobnosti za rad. Biti klasificirani kao osobe s invaliditetom skupine 1 i 2 s 3 stupnja ograničenja.
Otkaz na inicijativu poslodavca (smanjenje) ili sporazumom stranaka.

Zapadna praksa osigurava osigurani slučaj oduzimanja mogućnosti obnašanja određene dužnosti sukladno stručnoj spremi osiguranika. Za Rusiju to nije važno. Većina građana Rusije više ne radi po zanimanju.

Obično klijent banke nema izbora hoće li se osigurati od gubitka posla ili odbiti. Zajmodavac ne smije izdati sredstva bez objašnjenja razloga. Zakonodavstvo Ruske Federacije ostavlja odluku podnositelju zahtjeva, ali u praksi sve izgleda drugačije.

S druge strane, zajmoprimcu je preporučljivo stvoriti „sigurnosni jastuk“ u modernom tržišnom gospodarstvu. Ni visoka pozicija ni visoko obrazovanje neće zaštititi zaposlenika od gubitka posla. Osiguranje vašeg kredita od nepredviđenih okolnosti bit će neizostavno.

Što nije osigurani slučaj

Tvrtke su spremne jamčiti samo za one klijente koji imaju važeći ugovor o radu. Vlasnici samostalnih poduzetnika i slobodnih zanimanja neće se moći osigurati od gubitka glavnog posla. Budući da im prihodi nisu stalni, najčešće sezonski.

Osiguravajuće društvo zadržava odluku o isplaćivanju odštete. Gotovo je nemoguće dokazati da ste u pravu i da su postupci tvrtke pristrani. Zajmoprimac to treba zapamtiti prilikom potpisivanja papira. Čovjek najčešće gubi vrijeme, novac i živce na parnice.

Kada osiguravajuće društvo odbije platiti:

Otkaz ugovora o radu na zahtjev radnika.
Službena obavijest poslodavca o otkazu zaposlenika prije izdavanja police u osiguravajućem društvu.
Otkaz bez prethodne najave.
Namjerno nanošenje tjelesnih ozljeda sebi.
Otkaz zbog konzumacije alkohola i droga tijekom radnog vremena.
Klijent ne prima naknadu za nezaposlene.
Skraćeno radno vrijeme.
Vojne akcije, štrajkovi.
Osiguranik prima općinska davanja koja mu uskraćuju pravo podnošenja zahtjeva za naknadu za nezaposlene.

Važno je napomenuti da je popis isključenja duži od popisa pokrivenih rizika. Međutim, usluga osiguranja od gubitka posla jedina je nada da ostanete na površini.

Standardni uvjeti osiguranja za slučaj nezaposlenosti

Glavni uvjet za one koji žele dobiti osiguranje je službeno zaposlenje. Osobe koje rade za sebe ili na kratkoročni ugovor ne mogu sklopiti policu. Dodatno:

Dob podnositelja zahtjeva je 18-60 godina. Bez invaliditeta 1. ili 2. grupe.
Osiguravajuće društvo mora dostaviti potvrdu 2-NDFL o prihodima za zadnja 3 ili 6 mjeseci. Tvrtka može zahtijevati i druge dokumente prema vlastitom nahođenju.
Podnositelj zahtjeva, prema uvjetima ugovora o osiguranju, plaća početnu premiju. Tek nakon toga društvo upisuje policu u opći registar.

U slučaju dostave svjesno lažnih podataka, osiguravajuće društvo ima pravo poništiti ugovor.

Obilježja sklapanja ugovora o osiguranju i početak zaštite

Ugovor može sklopiti samo zajmoprimac ili zaposlenik organizacije. Osiguranje će biti jednako mjesečnoj uplati ili plaći.

Značajke sporazuma:

Razdoblje valjanosti obično ne prelazi 12 mjeseci. Ovo vrijeme je dovoljno za zaposlenje.
Osiguranik će primiti naknadu 2 mjeseca nakon raskida ugovora (članak 180. Zakona o radu Ruske Federacije) nakon prijave u Centar za zapošljavanje.

U današnjem konkurentskom okruženju, osiguravajuća društva moraju privući pozornost potencijalnih klijenata. Mnoge tvrtke spremne su proširiti popis rizika prema glavnom ugovoru.

Trošak police u 2020

Pružatelji osiguranja od gubitka posla naplaćuju širok raspon premija. Banke obično temelje iznos kredita kao i rok otplate. Osiguranje se temelji na mjesečnim primanjima i pouzdanosti poslodavca.

Ispod su najpopularnije tvrtke koje nude ovaj novi proizvod:

Trošak police ovisit će o dobi podnositelja zahtjeva, radnom stažu i plaći.

Polica se plaća mjesečno. Premija tvrtke kretat će se od 0,8% - 5% u slučaju kredita ili 200 rubalja. mjesečno ako je cijena fiksna. U prosjeku će u Rusiji standardni ugovor o osiguranju od gubitka posla koštati od 5 tisuća do 10 tisuća rubalja.

Gdje se osigurati od gubitka posla u 2020.: popis osiguravajućih društava

Prije odabira osiguravajućeg društva potrebno je upoznati se s dostupnom ponudom na tržištu. Nakon usporedbe postat će jasno koji sustav osiguranja odabrati:

Postupak primanja isplate prilikom nastupanja osiguranog slučaja

Za podnošenje prijave osiguravajućem društvu u slučaju gubitka posla, osiguranik mora pripremiti paket relevantnih dokumenata:

Putovnica državljanina Ruske Federacije.
Radna knjižica s napomenom o otkazu ugovora o radu.
Preslika i original ugovora o radu.
Potvrda o mjesečnim primanjima.
Službena potvrda Zavoda za zapošljavanje o prijavi.
Bankovni izvod koji potvrđuje dostupnost kredita (ako je dostupan).

Među uvjetima osiguranja od gubitka posla su i uvjeti nakon kojih je osiguravajuće društvo spremno isplatiti odštetu klijentu. Razlikuje se u svim tvrtkama. Tijekom tog razdoblja agent će se raspitati i provjeriti je li klijent uistinu nezaposlen.

Propisi za radnje u slučaju napada SS-a:

Prijavite se u Zavod za zapošljavanje.
Pripremite sve dokumente koji potvrđuju odsutnost posla.
Podnesite prijavu Istražnom odboru u roku navedenom u ugovoru.
Pričekajte službenu odluku osiguravajućeg društva.

Ako se klijent ne složi s osiguravajućim društvom, ima pravo ići na sud. No praksa pokazuje da se većina sporova rješava u korist osiguravajućih društava.

Dogodi se da osoba podigne kredit, a nakon nekog vremena izgubi mogućnost otplate. U većini slučajeva to je zbog činjenice da je u financijskim poteškoćama uzrokovanim gubitkom posla. Počinju problemi, svi planovi koji su napravljeni jednostavno se ruše. Osiguranje od gubitka posla odličan je način da se zaštitite od neočekivanih situacija.

Osiguranje od gubitka posla - što je to?

Naime, ako osoba ostane bez posla, osiguravajuće društvo će joj biti dužno isplatiti iznos koji u prosjeku mora platiti za kredit. Vrlo je prikladno, ne možete se čak ni raspravljati s njim. Osiguranje od gubitka posla zaštitit će osobu. Ovisno o odabranom programu, isplate će biti primljene u cijelosti unutar 6 ili 12 mjeseci. Za to vrijeme možete pronaći novi posao za sebe.

Slučajevi osiguranja

Prije traženja tvrtke koja nudi uslugu kao što je osiguranje od gubitka posla, vrlo pažljivo se proučavaju recenzije svake pojedine organizacije. Morate biti sigurni da ste u dobrim rukama.

Važno je napomenuti činjenicu da ako osoba samostalno odluči napustiti svoje radno mjesto, tada ovaj slučaj nije osiguran. Svaka organizacija nudi svoj popis uvjeta za primanje plaćanja, ali postoji standardni popis kojeg se svi pridržavaju.

Popis osiguranih slučajeva:

Osiguranje od gubitka posla pomoći će ako je organizacija u kojoj je osoba bila zaposlena likvidirana iz različitih razloga.
Osoblje je podložno smanjenju.
Promijenio se vlasnik tvrtke, koji je uveo svoja pravila.
Ugovor je raskinut iz razloga za koje nijedna strana nije bila kriva, poput gubitka radne sposobnosti ili pozivanja na služenje vojnog roka.

U kojim slučajevima plaćanja neće biti izvršena?

Osiguranje od gubitka posla ne pruža beneficije u sljedećim situacijama:

Otkaz zbog lošeg ponašanja zaposlenika.
Otkaz bez obrazloženja (na vlastiti zahtjev).
Gubitak učinka zbog krivnje zaposlenika, na primjer, štete zdravlju i nepoštivanja sigurnosnih mjera opreza u alkoholiziranom stanju.

Koje vrste kredita omogućuju osiguranje?

Osiguranje od gubitka posla kreditom danas se smatra vrlo uobičajenom uslugom. Bez obzira kakav kredit osoba ima, osiguranje se može sklopiti u svakom slučaju, bio to potrošački ili hipotekarni.

Najlakši način prilikom ispunjavanja papirologije za kredit je objasniti da želite sklopiti ovu vrstu osiguranja. To neće koristiti samo vama, već i financijskoj instituciji. Najčešće već imaju potpisane ugovore s nekoliko, tako da će zaposlenici ne samo savjetovati, već i pomoći da se sve formalizira.

Prednosti ugovora o osiguranju

Sklapanje ugovora ove vrste uvijek će biti primjereno i korisno. Nitko ne može biti potpuno siguran u budućnost. Problemi mogu nastati kada ih najmanje očekujete. Tvrtka će se spontano zatvoriti ili će se pojaviti drugi problemi. Ako se osigurate za slučaj gubitka posla, sve to možete preživjeti uz minimalnu štetu.

Prednosti potpisivanja ugovora:

U slučaju osiguranog slučaja, plaćanje kredita plaća osiguravajuće društvo.
Vaša kreditna povijest neće biti oštećena.
Imat ćete dovoljno vremena pronaći novi posao.
Sklapanje takvog ugovora nije skupo, ali ćete se osjećati sigurno.

Obavezni zahtjevi

Ako se osoba odluči sklopiti ugovor o osiguranju za slučaj gubitka posla, mora ispunjavati sljedeće kriterije:

Imati unutarnju putovnicu i punoljetnost.
Radno iskustvo sa zadnjeg mjesta rada mora biti najmanje tri mjeseca.
Ukupno iskustvo mora biti najmanje godinu dana.
Zaposlenik mora biti službeno zaposlen i imati sklopljen ugovor o radu.

Hipotekarno osiguranje od gubitka posla

Hipotekarni kredit jedan je od najčešćih slučajeva primanja isplate osiguranja. Kriteriji se mogu razlikovati među organizacijama, ali suština ostaje ista. Ako ne svojom krivnjom ostanete bez posla i privremeno ne možete plaćati hipoteku, za to će se pobrinuti osiguravajuće društvo s kojim ste potpisali ugovor. Naravno, morat ćete priložiti dokumente, čiji je popis prilično opsežan, ali ćete biti potpuno sigurni da ste se zaštitili.

Dokumenti potrebni za isplatu:

Kopija unutarnje putovnice.
Dostupnost preslike radne knjižice kojom se potvrđuje vaše radno iskustvo.
Duplikat raskinutog ugovora kako bi se potvrdilo da zaposlenik nije kriv za lišavanje solventnosti.
Potvrda banke da imate hipotekarni dug.

Trebate li se osigurati u slučaju gubitka solventnosti?

Mišljenja se razlikuju kada je u pitanju usluga kao što je osiguranje od gubitka posla. Recenzije se mogu naći i pozitivne i negativne. Neki ljudi izbjegavaju sklapanje ugovora jer se u slučaju poteškoća mogu obratiti prijateljima ili rodbini za pomoć. Međutim, takav čin je neprimjeren.

Uglavnom, samo oni klijenti koji su nezadovoljni ugovorom su oni koji su svojom krivnjom ostali bez posla i nisu mogli dobiti osiguranje. Ne zaboravite da se ovaj ugovor sklapa u slučajevima kada se organizacija zatvori ili naglo počne otpuštati zaposlenike u vezi s. Možete biti sigurni da će vaš hipotekarni ili bilo koji drugi zajam biti plaćen na vrijeme dok tražite novi posao.

Sklapanje ugovora o osiguranju u slučaju gubitka solventnosti zajma vrlo je isplativo. Vaša kreditna povijest neće biti oštećena i nećete izgubiti hipoteku ili drugu imovinu. Naravno, sve ovo vrijedi samo ako je vaš slučaj u skladu s policom osiguranja.

U vrijeme ekonomske krize lako je izgubiti posao.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

Tu i tamo čujemo o smanjenju broja zaposlenih, likvidaciji poduzeća i drugim “dobrim vijestima”. Ali iza svega toga stoje ljudski životi, mnogi od otpuštenih više ne mogu uzdržavati svoje obitelji i traže barem dodatni posao ili dižu kredit u nadi da će se jednog dana “obogatiti”. Zato se zajmoprimci baš i ne opiru kada im banke ponude osiguranje od gubitka posla.

“Što ako se ovo dogodi meni? Tako će me barem ova polica spasiti dužničke zamke!” - Mnogi misle tako i ugovaraju osiguranje. Isplati li se to raditi, hoće li osiguranje pokriti iznos duga, kada osiguranje možda neće platiti, kome to ide u prilog – o svemu tome pročitajte u ovom članku.

Mogu li se sve vrste kredita zaštititi od gubitka posla?

Tržište osiguranja kredita podijeljeno je u 2 vrste:

dobrovoljno;
potreban.

Takve vrste kreditiranja kao što su hipoteka i krediti za automobile podliježu obveznom osiguranju, na temelju normi saveznih zakona (osiguranje građanske odgovornosti vlasnika automobila) OSAGO.

Sastavljanje ugovora o osiguranju od gubitka posla je dobrovoljna vrsta usluge.

Banke ovu vrstu osiguranja najčešće nude u obliku preporuke, čije odbijanje teoretski ne bi trebalo utjecati na odluku o izdavanju kredita. No, kako pokazuje praksa, odbijanje sklapanja ove vrste osiguranja često dovodi do negativnog odgovora banke.

Naravno, za neizdavanje zajma zajmoprimcu bit će naveden bilo koji drugi razlog osim pravog. Uostalom, prisiljavanje zajmoprimca da uzme ovu vrstu osiguranja je nezakonito.

Neke banke i dalje izdaju kredite čak i nakon odbijanja dobrovoljnog osiguranja od gubitka posla, ali mogu povećati kamatu za korištenje kredita.

Time se osiguravaju od mogućeg gubitka izdanog novca. Sve kratkoročne vrste kredita, čiji se rok otplate računa na razdoblje do 12 mjeseci, mogu se osigurati od gubitka posla. Dugoročnije vrste kredita podliježu obnavljanju osiguranja svake sljedeće godine.

U kojim slučajevima će vam osiguranje platiti?

Otkaz s posla može nastupiti iz raznih razloga: kako zbog krivnje poslodavca ili zbog okolnosti na koje stranke nisu mogle utjecati, tako i zbog krivnje radnika. Osigurani slučaj nastaje u svim slučajevima, osim u slučaju krivnje zaposlenika.

Sljedeći slučajevi podliježu naknadi prema ugovoru o osiguranju:

Otkaz ugovora o radu po volji poslodavca:
- likvidacija poduzeća (klauzula 1);
- smanjenje broja zaposlenih s punim radnim vremenom (točka 2 članka 81. Zakona o radu Ruske Federacije);
- smanjenje radnih mjesta u državnoj službi (čl. 6. dio 1.);
- zbog promjene vlasnika poduzeća (članak 4. članka 81. Zakona o radu Ruske Federacije).
Za okolnosti koje ne ovise o volji stranaka:
- vojna obveza u vojsku ili rotacija vojne osobe radi obavljanja dužnosti u državnoj službi (točka 1.);
- ponovno vraćanje zaposlenika na njegov prethodni položaj u vezi s odlukom sudova ili državne inspekcije rada (klauzula 2 članka 83 Zakona o radu Ruske Federacije);
- neuspjeh u prolasku natječaja za radno mjesto (članak 83. članka 3. Zakona o radu Ruske Federacije).
Prijevremena demobilizacija iz ugovorne službe u vojsci iz osobnih ili obiteljskih razloga (članak 3 od 28. ožujka 1998. "O vojnoj dužnosti i vojnoj službi").

Zajmoprimac ne može tražiti isplate osiguranja ako je dobio otkaz:

sporazumom stranaka;
na vlastiti zahtjev;
za stegovne sankcije, na primjer, dolazak na posao u alkoholiziranom stanju, sustavno kršenje radne discipline itd., ne mogu se kvalificirati za isplate osiguranja.

Ako zajmoprimac dobije otkaz iz razloga koji podliježe osiguranju i prihvati novi posao u roku navedenom u ugovoru, isplate se automatski zaustavljaju.

Isto vrijedi i za one koji su se u navedenom razdoblju prijavili na Zavod za zapošljavanje i primali naknadu za nezaposlene. U tim slučajevima smatra se da građanin ima primanja koja mu omogućuju pokriće duga po kreditu.

Hoće li plaćeni iznos pokriti zajam?

Unatoč činjenici da ova vrsta osiguranja, kao i svaka druga vrsta, povećava financijski teret, omogućuje, ako je potrebno, rješavanje problema koji nastaju u slučaju gubitka posla.

Zato, prije nego odmah odbijete ponudu banke da osigura vaš kredit od gubitka posla, morate izračunati korist od ovog posla. I otkriti postoji li.

Ovo osiguranje će vam omogućiti da u roku određenom u ugovoru od osiguravatelja dobijete mjesečni iznos za otplatu duga po kreditu u slučaju gubitka vašeg glavnog prihoda.

Razdoblje sklapanja ugovora o osiguranju je najviše 1 godinu, a iznos pokrića jednak je protuvrijednosti mjesečne rate kredita.

Zahvaljujući ovim uplatama osiguravajućem društvu, zajmoprimac nije opterećen traženjem sredstava za plaćanje banci. U to vrijeme može mirno tražiti novi posao, bez nepotrebnih stresnih situacija.

Kako bismo bili sigurni da će osiguranje pokriti iznos kredita za određeno vremensko razdoblje, u nastavku donosimo primjer izračuna plaćanja prema kreditnom programu JSC CB Citibank:

Za i protiv

Ova vrsta osiguranja ima puno više prednosti nego nedostataka. No, kao što praksa pokazuje, sve prednosti često su kompenzirane nemogućnošću iskorištavanja ponude osiguravajućeg društva.

Najprije saznajmo o prednostima koje uključuju sljedeće:

U slučaju gubitka posla, servisiranje kredita osigurava osiguravajuće društvo;
nedostatak stresa zbog nemogućnosti otplate kredita i mirna potraga za novim poslom;
održavanje pozitivne kreditne povijesti;
pristupačno plaćanje uz čvrsta jamstva osiguravajućeg društva;
brzo i jednostavno izdavanje police za zajmoprimca.

Nedostaci su dodatno financijsko opterećenje pri servisiranju kredita.

Poslodavac pokušava izvršiti veliku većinu slučajeva smanjenja broja zaposlenih ili likvidacije poduzeća u obliku otkaza prema klauzuli 3, dio 1, tj. na vlastiti zahtjev.

Ako zaposlenik odbije napisati izjavu iz predloženog razloga, poslodavac nalazi takvu polugu kojoj se ne može oduprijeti.Otkaz se također primjenjuje prema članku zbog izostanka s posla (članak 81. Zakona o radu Ruske Federacije), te zbog nedostatka povjerenja (članak 81. članka 7. Zakona o radu Ruske Federacije), kada zaposlenik snosi financijsku odgovornost za imovinu poduzeća koja mu je povjerena itd.

A prema pravilima svih osiguravatelja, otkaz prema gore navedenim člancima nije uključen u popis osiguranih slučajeva navedenih u ugovoru. Tako ispada da su u praksi vrlo rijetke osiguravajuće kuće koje plaćaju dugove bankovnih dužnika.

Uvjeti za sklapanje ugovora o osiguranju

Ako ste prošli rigoroznu provjeru banke i dobili pozitivnu presudu o izdavanju kredita, onda vam također neće odbiti izdavanje osiguranja.

Za kupnju police osiguranja potrebno je ispuniti sljedeće uvjete i to:

imaju rusko državljanstvo;
minimalna dobna granica je 18-21 godina, maksimalna je 55 godina, odnosno 60 godina, za žene i muškarce;
imati službeno zaposlenje, važeće na dan izdavanja police;
Ukupno radno iskustvo mora biti najmanje 12 mjeseci, a na posljednjem mjestu rada - najmanje 3 mjeseca.

Jedan od uvjeta za sklapanje ugovora o osiguranju je privremena franšiza. To je razdoblje tijekom kojeg osiguravatelj ne vrši plaćanja. Obračunava se odmah nakon otkaza zaposlenika i obračunava se u kalendarskim danima. Obično je to razdoblje 60 kalendarskih dana.

Ništa manje zanimljiva nije ni tzv. karenca, koja je također uključena u uvjete osiguravajuće kuće. To je razdoblje koje počinje od datuma izdavanja police osiguranja i određuje ga tvrtka prema vlastitom nahođenju.

Tradicionalno, osiguravatelji reguliraju karencu na 3-4 mjeseca.

Tako se tvrtke osiguravaju od neopravdanih plaćanja. Uostalom, zaposlenik, saznavši da će biti otpušten, može brzo sastaviti ugovor i, bez ikakvog doprinosa sa svoje strane, primiti isplate tvrtke koje u ovom slučaju pripadaju. To su neopravdani gubici za tvrtku.

Koji dokumenti su potrebni

Kako bi podnio zahtjev za policu, osiguranik ispunjava obrazac za prijavu osiguranja kod osiguravatelja, čiji je obrazac različit za svako društvo. Ali ostaju tradicionalna pitanja koja se tiču punog imena podnositelja zahtjeva, mjesta registracije, podataka o putovnici, mjesta rada, dobi itd.

Uz prijavu je potrebno priložiti sljedeće dokumente:

presliku ugovora o radu, preslike dodatnih ugovora uz glavni ugovor o radu;
izvadak iz radne knjižice za utvrđivanje ukupnog radnog staža i trajanja neprekidnog rada na posljednjem mjestu rada;
dokument o prihodu pojedinca (obrazac 2-NDFL);
druge isprave koje se odnose na preuzeti rizik na osiguranje.

Što učiniti ako se dogodi osigurani slučaj

Faze postupanja osiguranika ako nastupi otkaz s posla iz razloga koji podliježu osiguranju:

Prije isteka roka od 10 radnih dana od dana prestanka radnog odnosa, dostavite dokumente (putovnicu, radnu knjižicu) centru za zapošljavanje radi prijave i napišite zahtjev za izdavanje potvrde da ste prijavljeni kao nezaposleni.

Osiguratelju u roku od 10 radnih dana od dana prestanka ugovora o radu dostaviti sljedeće dokumente:

fotokopiju radne knjižice, koja je ovjerena pečatom i potpisom javnog bilježnika, ili u poduzeću od strane poslodavca;
presliku police osiguranja;
presliku ugovora o kreditu s mjesečnim rasporedom otplate;
presliku ugovora o radu koji je otkazan;
presliku putovnice (sve stranice);
potvrdu o raspoloživim prihodima za zadnja 3 ili 6 mjeseci (prema zahtjevu osiguravatelja).

Dokumenti se dostavljaju osiguravajućem društvu osobno ili se šalju preporučenom poštom.

Nakon isteka privremene franšize, u razdoblju od 5 radnih dana od datuma svake sljedeće uplate kredita, osiguratelju dostaviti sljedeće dokumente:

originalni dokument zavoda za zapošljavanje, koji se izdaje na Vašu prijavu (vidi uzorak gore), a kojim se potvrđuje činjenica da ste u trenutku kontaktiranja osiguravatelja evidentirana nezaposlena osoba ili osoba koja trenutno traži posao. Dokumenti se dostavljaju na osiguratelju osobno ili preporučenom poštom.

Kako primiti dužnu uplatu

U roku od 14 radnih dana nakon podnošenja zahtjeva za isplatu odštete od osiguranja i ostalih potrebnih dokumenata, osiguravajuće društvo sastavlja zapisnik.

Nakon pregleda zahtjeva i proučavanja preostale dokumentacije koju ste dostavili, osiguravatelj donosi odluku o isplati ili neisplati naknade iz osiguranja, uz obrazloženje pismene odbijenice.

Osigurana svota se prima u iznosu navedenom u ugovoru i nije veća od tromjesečnog prosjeka primanja osiguranika.

Naknada se uplaćuje na račun zajmodavca mjesečno. Ukupan iznos navedenog osiguranja ne prelazi iznos utvrđen u ugovoru.

Ako građanin otplaćuje kredit prije roka, tada u tom slučaju nema potrebe za osiguranjem. U tom slučaju, dio osiguranog iznosa može se vratiti ako je takva radnja navedena u ugovoru o polici osiguranja.

Ali ako povrat osigurane svote nije unaprijed ugovoren ugovorom ili je evidentirana nemogućnost, onda je bespredmetno to zahtijevati od osiguravatelja.

U tom slučaju možete se obratiti sudu s tužbom u kojoj ćete morati dokazati da je ova usluga izdana bez vašeg pristanka.

Ako sud smatra da su radnje okrivljenika nezakonite, obvezat će ga da vam isplati cjelokupni iznos osiguranja u cijelosti.

Ako vjerujete statistici, više od polovice naših sunarodnjaka nikada nije čulo za takvu uslugu kao osiguranje od rizika gubitka posla. Stoga su posljednjih godina mnoge osiguravajuće kuće počele aktivno promovirati ovaj program, nudeći ga onima koji podignu bankovni kredit.

Glavne značajke takvih programa

Predmet osiguranja od gubitka posla je gubitak stalnog izvora prihoda. Takvu policu možete sklopiti samoinicijativno ako postoje preduvjeti za smanjenje broja zaposlenih u tvrtki. U takvoj situaciji isplata će ovisiti o visini premija osiguranja. Takvi programi ujedinjuju prilično veliku skupinu slučajeva osiguranja. U pravilu predviđaju ne samo otpuštanje zaposlenika zbog likvidacije poduzeća, već i gubitak radne sposobnosti osiguranika.

Za i protiv takvih programa

Kao što je gore spomenuto, takvu policu možete sklopiti dobrovoljno, kao i prilikom primanja bilo kojeg bankovnog kredita (od potrošačkog do hipotekarnog). Glavna prednost osiguranja za slučaj nezaposlenosti je ta što je tvrtka nakon Vašeg otkaza dužna platiti sve troškove vezane uz obvezne mjesečne otplate kredita koji ste podigli. Ovisno o uvjetima ugovora, to može trajati 6-12 mjeseci.

Međutim, unatoč očitim prednostima, takvi programi imaju niz značajnih nedostataka. Često se događa da zaposleniku otkaz ne daje pravo na korištenje osiguranja. Stoga je prilikom sastavljanja ugovora potrebno pažljivo proučiti sve uvjete navedene u njemu. Prema pravilima koja utvrđuje bilo koje osiguravajuće društvo, isplate se ne vrše osobama koje su otpuštene na vlastiti zahtjev. I to se mora uzeti u obzir kada se opraštate od poslodavca.

Koji su dokumenti potrebni za izdavanje police?

Osiguranje od gubitka posla izdaje se na temelju prijave osigurane osobe. Osim toga, morat ćete prikupiti potreban paket dokumentacije. Ovaj:

nacionalna putovnica;
potvrdu o visini mjesečnih primanja za posljednjih šest mjeseci;
presliku svih stranica izvješća o radu.

Oni koji ugovaraju osiguranje od gubitka posla („VTB“ također pruža slične usluge) u vezi s dobivanjem bankovnog kredita moraju dodatno priložiti potvrdu o visini duga, ugovor o kreditu i plan otplate kredita. Popis potrebnih papira može varirati ovisno o odabranoj tvrtki.

Uvjeti pod kojima se plaćanja ne vrše

Osiguranje od gubitka posla podrazumijeva niz slučajeva u kojima tvrtka ima puno pravo odbiti isplate. Te situacije uključuju:

primanje mjesečne naknade za nezaposlene od burze rada;
gubitak radne sposobnosti zbog bolesti ili nakon odlaska u mirovinu;
kršenje sigurnosnih propisa što je rezultiralo ozljedama;
namjerne provokativne radnje kojima se poslodavac prisiljava na odluku o otpuštanju osiguranika;
biti u alkoholiziranom stanju na radnom mjestu;
dobrovoljni odustanak s posla.

Kome će biti uskraćeno osiguranje?

Popis osoba koje nisu obuhvaćene osiguranjem od gubitka posla prilično je kratak i posve logičan. Prije svega, policu neće moći sklopiti oni koji u trenutku sklapanja ugovora nemaju stalno mjesto rada. Osobe koje su radile manje od godinu dana također nemaju pravo na osiguranje. U pravilu, oni su prvi na rezanju. Također, osiguranje od gubitka posla ne može se izdati osobama u dobi pred mirovinu. To se odnosi na slučajeve kada podnositelju zahtjeva za policu nije ostalo više od šest mjeseci do odlaska u zasluženu mirovinu.

Osim toga, takvi se programi ne odnose na vojno osoblje i strane državljane.

Mehanizam plaćanja

U pravilu, tvrtke koje izdaju osiguranje od gubitka posla u ugovoru predviđaju niz uvjeta pod kojima se vrše plaćanja. U pravilu prođu najmanje dva mjeseca od dana nastanka osiguranog slučaja do primitka isplata. Ovaj pristup eliminira moguće prijevare. Osim toga, većina osiguravajućih društava uvodi takozvanu karencu, čija je bit slična privremenoj franšizi. Obično je njegovo trajanje od dva do tri mjeseca. Karenca nam omogućuje da eliminiramo takozvanu kratkotrajnu nezaposlenost koja praktički nema utjecaja na solventnost osiguranika.

Još jedna važna nijansa osiguranja od gubitka posla je da se plaća najviše godinu dana. U pravilu je ovo vrijeme dovoljno za pronalazak novog posla. Ako osoba izgubi posao zbog invaliditeta, onda se plaćaju za potpuno drugačiji rizik.

Iznos uplate

Osiguranje od gubitka posla temelji se na istom principu kao i invalidsko osiguranje. Iznos mjesečne uplate ne smije biti veći od uobičajene mjesečne zarade osiguranika. Kako bi se izbjegli subjektivni rizici, iznos isplata osiguranja u vezi s gubitkom posla ne smije biti veći od 80% prethodnih primanja.

Nažalost, moderna stvarnost je takva da nije teško kupiti komad papira da ste nezaposleni, što znači prevariti tvrtku. Stoga se osiguravajuća društva na sve načine pokušavaju zaštititi od mogućih prijevara.

Je li stvarno tako jednostavno?

Zapravo, sve je mnogo kompliciranije nego što se na prvi pogled čini. Ne treba zaboraviti da većina modernih poslodavaca ide na sve vrste trikova kako bi im omogućila da izbjegnu raskid ugovora o radu zbog likvidacije poduzeća ili na inicijativu uprave. Doista, u ovom slučaju, organizacija će morati isplatiti otpuštenom zaposleniku njegovu prosječnu plaću za tri mjeseca. Stoga mnogi poslodavci ne zatvaraju poduzeća u kolapsu, već jednostavno počinju smanjivati plaće, prisiljavajući ljude da odu po vlastitoj volji. I u ovom slučaju, potonji ne može računati na osigurani slučaj.

Osim toga, mnogi ugovori o osiguranju sadrže uvjet prema kojem isplate postaju moguće tek nakon što se osiguranik prijavi na burzu rada. I mnogi ljudi smatraju da je posjet takvoj organizaciji neprihvatljiv, pa čak i ponižavajući.

Unatoč svim poteškoćama, postojanje police osiguranja u slučaju gubitka posla omogućuje vam da osigurate takozvani sigurnosni jastuk i barem se nekako zaštitite od mogućih nevolja.

Slični članci: