Dokumenti potrebni za registraciju. "Pravilnik o postupku državne registracije kreditnih institucija stvorenih na inicijativu državne korporacije "Agencija za restrukturiranje kreditnih institucija" i licenciranju njihovih aktivnosti" R

U Ruskoj Federaciji registracija kreditnih institucija provodi se u skladu sa saveznim zakonima „O državnoj registraciji pravnih osoba i samostalnih poduzetnika” i „O bankama i bankarskim aktivnostima”. Odluku o državnoj registraciji kreditne organizacije donosi Banka Rusije. Upis u Jedinstveni državni registar pravnih osoba podataka o stvaranju, reorganizaciji i likvidaciji kreditnih institucija, kao i drugih podataka predviđenih saveznim zakonima, provodi ovlašteno tijelo za registraciju na temelju odluke Banka Rusije o odgovarajućoj državnoj registraciji. Interakcija Banke Rusije s ovlaštenim tijelom za registraciju u pitanjima državne registracije kreditnih organizacija provodi se na način koji je dogovorila Banka Rusije s ovlaštenim tijelom za registraciju.

Dokumenti potrebni za državnu registraciju kreditne organizacije

Za državnu registraciju kreditne organizacije i dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova, Središnja banka Ruske Federacije zahtijeva od osnivača banke da dostave određene dokumente teritorijalnom uredu Banke Rusije na mjestu njezine namjeravane lokacije, zajedno s popratnim pismom. Njihovom analizom utvrdit će se potencijalna financijska stabilnost, konkurentnost buduće banke, izvedivost njezina poslovanja, sposobnost zadovoljenja potreba klijenata i rada u okvirima postojećih zakona. Takvi dokumenti uključuju sljedeće.

1. Zahtjev za državnu registraciju kreditne organizacije, sastavljen u skladu s obrascem koji je odobrila Vlada Ruske Federacije od 19. lipnja 2002. br. 439 „O odobrenju obrazaca i zahtjeva za izvršenje dokumenata koji se koriste za državnu registraciju pravnih osoba, kao i fizičkih osoba kao samostalnih poduzetnika” . Također ukazuje na podatke o mjestu stalnog izvršnog tijela kreditne institucije. Uz zahtjev je priložen zahtjev za državnu registraciju kreditne organizacije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova.

2. Ugovor o osnivanju koji sadrži:

• obveza osnivača da osnuju kreditnu organizaciju;
• postupak zajedničkih aktivnosti za njegovo stvaranje;
• sastav osnivača kreditne organizacije;
• uvjete za osnivače da prenesu svoju imovinu na kreditnu organizaciju i njihovo sudjelovanje u njezinim aktivnostima;
• uvjeti i postupak raspodjele dobiti između osnivača;
• postupak istupanja osnivača iz članstva;
• veličina temeljnog kapitala. Savezni zakon "O bankama i bankarskim aktivnostima" navodi da se temeljni kapital kreditne organizacije sastoji od iznosa depozita njezinih sudionika i određuje minimalni iznos imovine koji jamči interese svojih vjerovnika. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistriranih kreditnih institucija utvrđuje Banka Rusije ovisno o vrsti kreditne institucije;
• veličina udjela svakog osnivača u temeljnom kapitalu;
• veličina i sastav naslaga;
• postupak i uvjete za uplatu doprinosa u temeljni kapital kreditne organizacije pri njezinu osnivanju;
• podatke o sastavu i nadležnosti organa upravljanja i postupku njihova odlučivanja.

Ugovor o osnivanju mora biti potpisan svatko osnivači.

3. Povelja koju je odobrio sastanak osnivača kreditne organizacije. Treba sadržavati:

• korporativni i skraćeni naziv kreditne institucije na ruskom jeziku;
• podatke o sjedištu upravljačkih tijela kreditne institucije i njezinih posebnih odjela;
• popis bankovnih poslova i transakcija koje obavlja kreditna institucija, utvrđen u skladu s čl. 5 Savezni zakon "O bankama i bankarskim aktivnostima";
• podatke o veličini temeljnog kapitala, postupku njegovog formiranja, kao i veličini rezervnog fonda i godišnjim doprinosima za njegovo formiranje;
• informacije o sustavu upravljačkih tijela kreditne organizacije, uključujući njezina izvršna tijela, te tijelima unutarnje kontrole kreditne organizacije, postupku njihova formiranja i njihovim ovlastima;
• odredbe koje se odnose na osiguranje računovodstva i sigurnosti dokumenata, kao i njihov pravovremeni prijenos u državnu pohranu na propisani način tijekom reorganizacije i likvidacije kreditne organizacije;
• odredbe koje definiraju postupak reorganizacije i likvidacije kreditne organizacije.

4. Poslovni plan kreditne institucije, sastavljen u skladu sa zahtjevima utvrđenim regulatornim dokumentima Banke Rusije i odobren od strane glavne skupštine osnivača.
5. Zapisnik glavne skupštine osnivača koji sadrži odluke:

• o osnivanju kreditne organizacije;
• o odobrenju svog naziva;
• o odobrenju statuta kreditne organizacije;
• o odobrenju kandidata za imenovanje na položaje jedinog izvršnog tijela, njegovih zamjenika, članova kolegijalnog izvršnog tijela kreditne organizacije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne organizacije;
• o odobrenju poslovnog plana;
• o izboru članova upravnog odbora;
• o odobrenju novčane procjene uloga osnivača u temeljnom kapitalu kreditne organizacije u obliku nenovčane imovine;
• o imenovanju osobe ovlaštene za potpisivanje dokumenata dostavljenih Banci Rusije za državnu registraciju.

6. Dokumenti koji potvrđuju plaćanje državne pristojbe (naknade) za registraciju kreditne organizacije (u iznosu od 2.000 rubalja) i naknade za licencu za razmatranje pitanja izdavanja licence za obavljanje bankarskih poslova (u iznosu od 0,1% od odobreni kapital).

7. Preslike dokumenata koji potvrđuju državnu registraciju osnivača ili sadrže takve izvode iz relevantnog Jedinstvenog državnog registra, preslike osnivačkih dokumenata, revizorska izvješća o pouzdanosti financijskih izvješća osnivača s privitkom bilance, dobiti i izjave o gubicima za posljednje 3 godine poslovanja, potvrde poreznih vlasti o izvršenju obveza osnivača prema proračunima, kopije publikacija u kojima su objavljena financijska izvješća osnivača.

8. Upitnici kandidata za radna mjesta rukovoditelja, glavnog računovođe i zamjenika glavnog računovođe kreditne organizacije. Ispunjavaju ih te osobe osobno i sadrže podatke o visokom pravnom ili ekonomskom obrazovanju; iskustvo u upravljanju odjelom ili drugim odjelom kreditne institucije; informacije o vašem kaznenom dosjeu. Također je potrebno dostaviti dokumente koji potvrđuju obrazovanje kandidata i pravo tih kandidata da obavljaju radnu djelatnost na teritoriju Ruske Federacije. Osim toga, potrebno je dostaviti pisanu poruku koja sadrži popis članova upravnog odbora kreditne organizacije i podatke o nepostojanju razloga koji sprječavaju izbor tih osoba u upravni odbor kreditne organizacije.

9. Preslike dokumenata koji potvrđuju vlasništvo (pravo zakupa) osnivača ili druge osobe na dovršenu zgradu (prostor) u kojoj će se nalaziti kreditna organizacija, obvezu davanja u zakup nakon državne registracije kreditne organizacije i suglasnost zakupodavca. na to, u slučaju , ako zgrada neće biti napravljena kao doprinos temeljnom kapitalu kreditne institucije.

10. Isprave potrebne za izradu zaključka o usklađenosti kreditne institucije sa zahtjevima za obavljanje gotovinskog poslovanja.

11. Obavijest o stjecanju više od 5% dionica (udjela) kreditne organizacije.

12. Zaključak saveznog antimonopolskog tijela.

13. Isprave potrebne za upis prve emisije dionica kreditne institucije.

14. Popis osnivača kreditne institucije koji mora biti iskazan na papiru.

Svi dokumenti za registraciju kreditne organizacije i dobivanje licence za obavljanje bankarskih aktivnosti dostavljaju se teritorijalnom uredu Banke Rusije na predviđenom mjestu stvorene kreditne organizacije najkasnije mjesec dana nakon sklapanja ugovora o osnivanju i odobrenja statuta kreditne organizacije za društva s dodatnom ili ograničenom odgovornošću i sklapanje ugovora o izradi i davanju suglasnosti na statut kreditne organizacije pri osnivanju dioničkog društva.

Po primitku ovih dokumenata, teritorijalna podružnica Banke Rusije izdaje pismenu potvrdu o njihovom primitku osnivačima kreditne organizacije i pregledava te dokumente u roku od 90 dana. Ako se istodobno pojave određeni komentari na njih, Banka Rusije ih vraća osnivačima na reviziju s pisanim zaključkom. Ako nema komentara, teritorijalna podružnica Banke Rusije šalje Odjelu za licenciranje aktivnosti i financijski oporavak kreditnih institucija Banke Rusije pozitivan zaključak, koji mora sadržavati potpune podatke na temelju kojih je donesen zaključak napravio o mogućnosti državne registracije stvorene kreditne organizacije i izdavanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova. Uključuje:

• informacije o rokovima pregledavanja dokumenata;
• procjena poslovnog plana;
• informacije o usklađenosti prostora kreditne institucije za transakcije s dragocjenostima sa zahtjevima utvrđenim propisima Banke Rusije;
• informacije o podnošenju obavijesti teritorijalnoj podružnici Banke Rusije o stjecanju više od 5% dionica (dionica) kreditne organizacije io postojanju veze između osnivača, kao io karakteristikama takve povezanosti (o postojanju ugovora, o sudjelovanju u međusobnom kapitalu ili drugom obliku povezanosti);
• podatke o prethodnoj suglasnosti osnivača za stjecanje više od 20% dionica (udjela) kreditne institucije;
• informacije o usklađenosti kandidata za radna mjesta rukovoditelja kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe s kvalifikacijskim zahtjevima;
• informacije o usklađenosti poslovnog ugleda kandidata za položaje članova upravnog odbora s kvalifikacijskim uvjetima io njihovoj odsutnosti kaznene evidencije za počinjenje kaznenih djela u gospodarskoj sferi;
• podatke o podnošenju dokumenata od strane osnivača za dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova. Zaključku se prilažu isprave koje su dostavili osnivači kreditne organizacije.

Odluka o državnoj registraciji kreditne organizacije i izdavanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova ili o odbijanju Banke Rusije na temelju razmatranja ovih dokumenata donosi se u roku koji ne prelazi 6 mjeseci od datuma podnošenja svih dokumenata. predviđeno Saveznim zakonom "O bankama i bankarskim poslovima". Nakon donošenja odluke o državnoj registraciji kreditne organizacije, Banka Rusije u roku od 3 dana šalje ovlaštenom registracijskom tijelu podatke i dokumente potrebne ovom tijelu za obavljanje funkcija vođenja Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba. .

Na temelju navedene odluke koju je donijela Banka Rusije i potrebnih podataka i dokumenata koje je dostavila, ovlašteno registracijsko tijelo u roku od najviše 5 radnih dana od dana primitka potrebnih podataka i dokumenata donosi odgovarajući upis u Jedinstveni državni registar pravnih osoba i najkasnije sljedeći radni dan nakon dana unosa odgovarajućeg upisa, izvješćuje o tome Banku Rusije.

Nakon primitka poruke od ovlaštenog registracijskog tijela o upisu registracijske evidencije kreditne organizacije u Jedinstveni državni registar pravnih osoba, Banka Rusije upisuje u Knjigu državne registracije kreditnih organizacija podatke o glavnom državnom matičnom broju kreditne organizacije i datum njegove dodjele. I najkasnije u roku od 3 radna dana od dana primitka od ovlaštenog registracijskog tijela podataka o upisu u Jedinstveni državni registar pravnih osoba o kreditnoj organizaciji, obavještava svoje osnivače o tome uz zahtjev da uplati 100% deklarirani odobreni kapital kreditne organizacije u roku od mjesec dana i izdaje dokument osnivačima koji potvrđuje činjenicu da je kreditna organizacija upisana u Jedinstveni državni registar pravnih osoba. Za državnu registraciju kreditnih organizacija naplaćuje se državna pristojba na način i u iznosima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije. Obavijest o državnoj registraciji kreditne organizacije objavljuje se u Biltenu Banke Rusije.

Razlozi za odbijanje državne registracije kreditne organizacije

Banka Rusije ima pravo odbiti državnu registraciju kreditna institucija po sljedećim osnovama:

1. neispunjavanje uvjeta kvalifikacije kandidata za radna mjesta čelnika izvršnih tijela, glavnog računovođe i njegovih zamjenika. Neusklađenost kandidata predloženih za ova radna mjesta s ovim uvjetima kvalifikacije podrazumijeva: neposjedovanje višeg pravnog ili ekonomskog obrazovanja i iskustva u rukovođenju odjelom ili drugim odjelom kreditne institucije čija je djelatnost povezana s bankarskim poslovanjem ili nepostojanje dva godine iskustva u upravljanju takvim odjelom ili odjelom; ima kaznenu evidenciju za počinjenje kaznenih djela u gospodarskoj sferi; počinjenje upravnog prekršaja u području trgovine i financija tijekom prošle godine; prisutnost, u posljednje 2 godine, otkaza ugovora o radu (ugovora) s tim osobama na inicijativu uprave; podnošenje u posljednje 3 godine kreditnoj organizaciji u kojoj je svaki od navedenih kandidata bio na poziciji čelnika kreditne organizacije, zahtjev da ga zamijeni kao čelnika kreditne organizacije na način propisan Saveznim zakonom „o Središnja banka Ruske Federacije (Banka Rusije)”; neusklađenost poslovnog ugleda ovih kandidata sa zahtjevima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njima; prisutnost drugih osnova utvrđenih saveznim zakonima;

2. nezadovoljavajući financijski položaj osnivača kreditne organizacije ili njihovo neispunjavanje obveza prema saveznom proračunu, proračunima konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnim proračunima u posljednje 3 godine;

3. nedosljednost dokumenata dostavljenih Banci Rusije za državnu registraciju kreditne organizacije i dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova sa zahtjevima saveznih zakona i propisa Banke Rusije donesenih u skladu s njima;

4. neusklađenost poslovnog ugleda kandidata za položaje članova upravnog odbora (nadzornog odbora) s kvalifikacijskim zahtjevima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njima, te imaju li kaznena evidencija za počinjenje kaznenog djela iz gospodarske sfere. Odluka o odbijanju državne registracije kreditne organizacije i izdavanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova pismeno se priopćava osnivačima kreditne organizacije i mora biti obrazložena. Na odbijanje državne registracije kreditne organizacije i izdavanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova može se uložiti žalba arbitražnom sudu.

Postupak licenciranja bankarskih poslova novonastalih kreditnih organizacija

Državna registracija nije dovoljna osnova za početak rada kreditne organizacije; za to je potrebno dobiti dozvolu za obavljanje bankarskih poslova, koja se izdaje na način utvrđen Saveznim zakonom "O bankama i bankarskim aktivnostima" i propisi Banke Rusije doneseni u skladu s njim. Razlozi za izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova su:

• potvrdu o pravodobnoj i zakonitoj uplati 100% prijavljenog temeljnog kapitala;
• upis izvješća o rezultatima prve emisije dionica kreditne organizacije u obliku dioničkog društva.

Osnivači moraju uplatiti prijavljeni temeljni kapital u roku od 1 mjeseca nakon primitka obavijesti o registraciji i dostaviti dokumente koji potvrđuju ovu uplatu Banci Rusije. Takvi dokumenti, u skladu s Uputom Središnje banke Ruske Federacije br. 109, uključuju: naloge za plaćanje s oznakom izvršenja; akti prihvaćanja i prijenosa imovine osnivača unesene u temeljni kapital u bilanci kreditne organizacije; zaključak neovisnog procjenitelja o procjeni vrijednosti imovine u nenovčanom obliku, kao i zaključak tijela državne financijske kontrole; preslike dokumenata koji potvrđuju vlasništvo kreditne institucije nad imovinom u nenovčanom obliku koju su uložili osnivači kao doprinos temeljnom kapitalu; potpuni popis osnivača kreditne organizacije. Ako je kreditna organizacija osnovana u obliku dioničkog društva, podnosi se izvješće o rezultatima prve emisije dionica.

Nakon pregleda tih dokumenata, Banka Rusije izdaje kreditnoj organizaciji dozvolu za obavljanje bankarskih poslova u roku od tri dana. Za razmatranje izdavanja licence naplaćuje se naknada za licencu u iznosu koji određuje Banka Rusije, ali ne više od 1% deklariranog temeljnog kapitala kreditne organizacije. Ova naknada ide u savezni proračun.

Novoosnovanoj banci mogu se izdati sljedeće vrste dozvola za obavljanje bankarskih poslova:

• licenca za obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljima (bez prava privlačenja sredstava od pojedinaca kao depozita);
• bankarska dozvola sa sredstvima u rubljima i stranoj valuti (bez prava privlačenja sredstava na depozit). Ako je navedena dozvola dostupna, banka ima pravo uspostaviti korespondentske odnose s neograničenim brojem stranih banaka;
• licenca za privlačenje depozita i plasman plemenitih metala. Navedena licenca može se izdati banci istovremeno s licencom za obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti (bez prava privlačenja sredstava na depozit).

Ovisno o namjeni, novoosnovanoj nebankovnoj kreditnoj organizaciji mogu se izdati sljedeće vrste dozvola za obavljanje bankovnih poslova:

• dozvola za obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljama ili sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti za poravnanje nebankarskih kreditnih organizacija;
• dozvolu za obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljima ili sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti za nebankarske kreditne organizacije koje obavljaju depozitne i kreditne poslove.

Bankovnom dozvolom utvrđuju se bankarski poslovi koje kreditna institucija ima pravo obavljati, kao i valuta u kojoj se ti bankarski poslovi mogu obavljati. Dozvola za obavljanje bankarskih poslova izdaje se bez ograničenja roka važenja.

Postoje određene značajke državne registracije i licenciranja kreditnih organizacija sa stranim ulaganjima i podružnicama stranih banaka. Postupak državne registracije i licenciranja kreditnih organizacija sa stranim ulaganjima i podružnica strane banke reguliran je Saveznim zakonom „O bankama i bankarskim aktivnostima“, Pravilnikom Središnje banke Ruske Federacije br. 437 „O specifičnostima registracija kreditnih institucija sa stranim ulaganjima i o postupku dobivanja prethodnog dopuštenja od Banke Rusije za povećanje temeljnog kapitala registrirane kreditne organizacije na račun nerezidenata”, kao i Uputa Središnje banke Ruske Federacije od 14. siječnja 2004. br. 109-I „O postupku donošenja odluka Banke Rusije o državnoj registraciji kreditnih organizacija i izdavanju dozvola za bankarske poslove.” U skladu s tim dokumentima, glavno obilježje državne registracije kreditnih organizacija sa stranim sudjelovanjem i njihovo dobivanje licence je dobivanje preliminarne dozvole od Banke Rusije za stvaranje kreditnih organizacija sa stranim ulaganjem. Preliminarno dopuštenje znači načelni pristanak Banke Rusije na sudjelovanje određenog nerezidenta u stvaranju rezidentne kreditne organizacije. Prilikom razmatranja pitanja izdavanja dozvole, Banka Rusije uzima u obzir:

• razina korištenja kvote za sudjelovanje stranog kapitala u ruskom bankarskom sustavu;

• financijski položaj i poslovni ugled osnivača nerezidenata;

• redoslijed aplikacija.

Banka Rusije također uzima u obzir veličinu stranih ulaganja u bankovni sustav Ruske Federacije iz država u kojima se nalaze osnivači, kao i prirodu bilateralnih odnosa između Ruske Federacije i države u kojoj je svaki od osnivača Nalazi se. Osim toga, Banka Rusije poduzima posebne mjere kontrole u vezi sa stranim ulaganjima u bankovni sustav Ruske Federacije od nerezidentnih osnivača s mjestom registracije u jednoj od država s povlaštenim poreznim režimom i odsustvom tarifa metodama carinskog reguliranja ili u odnosu na ulaganja rezidenta u kojima udio tog nerezidenta prelazi 50%.

Da bi dobili dopuštenje, osnivači podnose središnjem uredu Banke Rusije (Odjel za licenciranje bankarskih i revizorskih aktivnosti) zahtjev (peticiju) za dopuštenje za osnivanje kreditne organizacije sa stranim ulaganjem. Prijava mora sadržavati naznaku nerezidenata - predloženih osnivača kreditne organizacije (puni službeni naziv - za pravne osobe; prezime, ime, patronim - za fizičke osobe), njihovu lokaciju, pravni status (državljanstvo (nacionalnost) - za fizičke osobe), točan iznos očekivanog sudjelovanja svakog nerezidenta u temeljnom kapitalu kreditne institucije (brojčano i postotno). Kada nerezident stekne više od 10% temeljnog kapitala rezidentne kreditne organizacije koja se osniva, prijava mora sadržavati podatke o osnivačima takve nerezidentne pravne osobe, s naznakom njihovog sjedišta i kratkim opisom smjera njihove aktivnosti. Zahtjev potpisuje osoba koju za to ovlasti skupština osnivača kreditne organizacije sa stranim ulaganjem. U prilogu prijave nalaze se:

• sastavni dokumenti;
• odluka ovlaštenog tijela pravne osobe o sudjelovanju u temeljnom kapitalu kreditne organizacije na području Ruske Federacije;
• presliku dokumenta (ili izvadak iz njega) koji potvrđuje registraciju pravne osobe;
• bilance za prethodne 3 godine poslovanja, potvrđene revizorskim izvješćem;
• pisanu suglasnost nadležnog kontrolnog tijela zemlje u kojoj se nalazi za sudjelovanje u temeljnom kapitalu kreditne organizacije na teritoriju Ruske Federacije ili zaključak tog tijela da nema potrebe za pribavljanjem takve suglasnosti, a za inozemstvo pojedincu, potvrda se prilaže prvorazrednoj inozemnoj banci sukladno međunarodnoj bankarskoj praksi (čije kratkoročne obveze imaju po klasifikaciji IBCA, Raspoloženje" s ili StandardiJadno ocjena nije niža AA,premijera- 1) solventnost ove osobe (sposobnost plaćanja svog udjela u temeljnom kapitalu).

Banka Rusije može zatražiti dodatne podatke potrebne za donošenje odluke.

Nakon što je Banka Rusije razmotrila navedeni zahtjev i priložene dokumente, šalje ga osnivačima informativni mail Banka Rusije ili Protokol namjere, potpisan od strane osnivača navedene kreditne organizacije i Banke Rusije, ako se očekuje da će nerezidenti sudjelovati u temeljnom kapitalu podružnice kreditne organizacije strane banke (rezidenta). Istodobno se uzima u obzir mogućnost razmjene informacija u području nadzora banaka između ovlaštenog državnog tijela zemlje u kojoj se nalazi glavni osnivač i Banke Rusije. Dopuštenje (Protokol namjere) vrijedi 1 godinu od dana primitka (potpisivanja).

Nakon dobivanja dopuštenja Banke Rusije za državnu registraciju kreditne organizacije sa stranim ulaganjima i podružnice strane banke i dobivanja licence za bankovne poslove, osnivači, osim dokumenata koje su dostavile ruske kreditne organizacije, dodatno dostavljaju uredno izvršeni dokumenti:

• odluka o sudjelovanju strane banke u stvaranju kreditne organizacije na teritoriju Ruske Federacije ili o otvaranju podružnice banke;
• dokument koji potvrđuje registraciju pravne osobe i bilance za prethodne 3 godine, potvrđene revizorskim izvješćem;
• pisanu suglasnost nadležnog kontrolnog tijela zemlje njegovog prebivališta za sudjelovanje u stvaranju kreditne organizacije na teritoriju Ruske Federacije ili za otvaranje podružnice banke u slučajevima kada je takvo dopuštenje potrebno prema zakonodavstvu njegove zemlje prebivalište;
• potvrda prvorazredne (prema međunarodnoj praksi) strane banke o solventnosti strane fizičke osobe.

Ovim dokumentima priložena je kopija dopuštenja Banke Rusije za osnivanje kreditne organizacije sa stranim ulaganjima.

Banka Rusije pregledava te dokumente na propisani način i donosi odluku o državnoj registraciji i izdavanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova. Ako Banka Rusije odbije zahtjev za dopuštenje za osnivanje kreditne organizacije sa stranim ulaganjem, osnivačima se šalje obrazloženo odbijanje. Banka Rusije prestaje izdavati dozvole za bankarske poslove bankama sa stranim ulaganjima i podružnicama stranih banaka kada se dosegne utvrđena kvota.

Banka Rusije ima pravo uspostaviti, na način utvrđen Saveznim zakonom "O središnjoj banci Ruske Federacije (Bank Rusije)", dodatne zahtjeve za kreditne institucije sa stranim ulaganjima i podružnice stranih banaka u vezi s obveznim standardima , postupku podnošenja izvješća, suglasnosti na sastav uprave i popis bankovnih poslova koji se obavljaju, kao iu pogledu minimalnog iznosa temeljnog kapitala novoregistriranih kreditnih institucija sa stranim ulaganjem i minimalnog iznosa kapitala novoregistriranih podružnica stranih banaka.

Broj kreditnih institucija sa inozemnim kapitalom u proteklih 9 godina povećao se sa 136 na 202, iako je u pojedinim razdobljima došlo do pada (tablica 4.1.), čemu je uvelike pridonijelo pooštravanje zahtjeva za te organizacije. Općenito, kreditne institucije sa stranim sudjelovanjem činile su oko 12% svih kreditnih institucija u 2010. godini. Istodobno postoji 80 kreditnih institucija sa 100-postotnim sudjelovanjem stranog kapitala.

Tablica 4.1. Broj kreditnih institucija sa stranim sudjelovanjem

Kreditne organizacije sa stranim sudjelovanjem

Bankovne aktivnosti bez registracije ili licence u Rusiji su zabranjene. U skladu sa Saveznim zakonom "O bankama i bankarskim poslovima" (članak 13.), obavljanje bankarskih poslova pravne osobe bez dozvole podrazumijeva povrat od takve pravne osobe cjelokupnog iznosa primljenog kao rezultat tih operacija, kao i naplatu novčane kazne u dvostruko većem iznosu od ovog iznosa u federalni proračun. Naplata se provodi na sudu na zahtjev tužitelja, relevantnog saveznog izvršnog tijela ovlaštenog saveznim zakonom ili Banke Rusije. Banka Rusije ima pravo podnijeti zahtjev arbitražnom sudu za likvidaciju pravne osobe koja obavlja bankarske poslove bez dozvole.

Građani koji nezakonito obavljaju bankarske poslove snose građansku, upravnu ili kaznenu odgovornost u skladu sa zakonom utvrđenim postupkom. Na primjer, u skladu s Kaznenim zakonom Ruske Federacije (članak 172), obavljanje bankarskih aktivnosti bez registracije ili licence ili kršenjem zahtjeva i uvjeta licence, nanošenje velike štete građanima, organizacijama ili državi, ili povezano s izvlačenje prihoda u velikim razmjerima, kažnjivo je:

• novčana kazna u iznosu od 100 tisuća do 300 tisuća rubalja. ili u visini plaće ili drugog primanja osuđene osobe za razdoblje od 1 do 2 godine;
• kazna zatvora do 4 godine s novčanom kaznom do 80 tisuća rubalja. ili u visini plaće ili drugog primanja osuđenog za razdoblje do 6 mjeseci ili bez njega;
• kazna zatvora od 3 do 7 godina s novčanom kaznom do milijun rubalja. ili u visini plaće ili drugog primanja osuđene osobe za razdoblje do 5 godina ili bez njega, ako je takvo djelo počinjeno od strane organizirane skupine ili je povezano s izvlačenjem prihoda u posebno velikim razmjerima.

Pravna osnova za osnivanje i licenciranje banaka

Pravna osnova za osnivanje i licenciranje banaka i kreditnih organizacija su savezni zakoni:

• "O državnoj registraciji pravnih osoba i samostalnih poduzetnika",
• "O Središnjoj banci Ruske Federacije (banke Rusije)",
• “O bankama i bankarskim poslovima”,
• "O dioničkim društvima"
• "O društvima s ograničenom odgovornošću"
• “O osiguranju depozita fizičkih lica u bankama Ruske Federacije”,
• Uputa Banke Rusije od 14. siječnja 2004. br. 109-I „O postupku donošenja odluka Banke Rusije o državnoj registraciji kreditnih institucija i izdavanju dozvola za bankovne poslove”,
• Uputa Banke Rusije od 24. kolovoza 1998. br. 76-I „O osobitostima reguliranja aktivnosti banaka koje otvaraju i imaju podružnice na teritoriju strane države”,
• Uputa Banke Rusije od 10. ožujka 2006. br. 128-I „O pravilima za izdavanje i registraciju vrijednosnih papira od strane kreditnih institucija na području Ruske Federacije”,
• Uredba Banke Rusije od 23. travnja 1997. br. 437 „O posebnostima registracije kreditnih organizacija sa stranim ulaganjima i postupku dobivanja preliminarne dozvole Banke Rusije za povećanje temeljnog kapitala registrirane kreditne organizacije na račun nerezidenata”,
• Uredba Banke Rusije od 21. rujna 2001. br. 153-P „O osobitostima bonitetnog reguliranja aktivnosti nebankarskih kreditnih institucija koje obavljaju depozitne i kreditne operacije”,
• Uredba Banke Rusije od 04.06.2003 br. 230-P „O reorganizaciji kreditnih institucija u obliku spajanja i pripajanja”,
• Uredba Banke Rusije od 18. ožujka 2003. br. 218-P „O postupku i kriterijima za procjenu financijskog položaja pravnih osoba - osnivača (sudionika) kreditnih organizacija”,
• Uredba Banke Rusije od 19. travnja 2005. br. 268-P „O postupku i kriterijima za procjenu financijskog položaja pravnih osoba - osnivača (sudionika) kreditnih organizacija”,
• Direktiva Banke Rusije od 14. kolovoza 2002. br. 1186-U „O plaćanju ovlaštenog kapetana kreditnih institucija na račun proračuna svih razina, državnih izvanproračunskih fondova, slobodnih sredstava i druge imovine u vlasništvu državnih tijela i lokalne samouprave”,
• Direktiva Banke Rusije od 19. ožujka 1999. br. 513-U „O postupku plaćanja odobrenog kapitala kreditnih institucija u stranoj valuti i odražavanju odgovarajućih transakcija na računovodstvenim računima”,
• Direktiva Banke Rusije od 5. srpnja 2002. br. 1176-U "O poslovnim planovima kreditnih institucija",
• Direktiva Banke Rusije od 19. lipnja 2003. br. 1292-U „O postupku za podnošenje dokumenata za nebankarske kreditne organizacije Banci Rusije kako bi Banka Rusije donijela odluku o dobivanju statusa banke od strane nebankarska kreditna organizacija”,
• Direktiva Banke Rusije od 16. siječnja 2004. br. 1379-U „O ocjeni financijske stabilnosti banke kako bi se priznala kao dovoljna za sudjelovanje u sustavu osiguranja depozita” i drugi regulatorni pravni akti Banke Rusije .

Prema čl. 12 Zakona o bankama, kreditne organizacije podliježu državnoj registraciji u skladu sa Saveznim zakonom br. 129-FZ od 08.08.2001. „O državnoj registraciji pravnih osoba i samostalnih poduzetnika“, uzimajući u obzir poseban postupak državne registracije kreditne organizacije osnovane Zakonom o bankama. U skladu sa Zakonom o bankama (2. dio članka 12.) i Zakonom o Banci Rusije (8. stavak članka 4., članak 59.), odluku o državnoj registraciji kreditne organizacije donosi Banka Rusije. Za obavljanje kontrolnih i nadzornih funkcija, Banka Rusije vodi Knjigu državne registracije kreditnih institucija.

Unošenje u Jedinstveni državni registar pravnih osoba podataka o stvaranju, reorganizaciji i likvidaciji kreditnih organizacija, kao i drugih podataka predviđenih saveznim zakonima, provodi ovlašteno tijelo za registraciju - teritorijalno tijelo Federalne porezne službe Rusija na temelju odluke Banke Rusije o odgovarajućoj državnoj registraciji (vidi stavak 2. stavak 1. Pravilnika o Federalnoj poreznoj službi).porezna služba, odobrena Uredbom Vlade Ruske Federacije 30. rujna , 2004. br. 506).

Postupak donošenja odluke Banke Rusije o državnoj registraciji kreditnih organizacija i izdavanju dozvola za obavljanje bankarskih poslova utvrđen je Uputom Banke Rusije br. 135-I od 2. travnja 2010., usvojenom u skladu sa Zakonom o Banci Rusije, Zakonu o bankama i saveznim zakonima "O odgovornosti društava s ograničenom odgovornošću", "O dioničkim društvima", "O državnoj registraciji pravnih osoba i samostalnih poduzetnika".

Na temelju analize navedenih propisa može se izdvojiti sljedeće: faze stvaranja kreditna organizacija.

1. Kreditna organizacija sukladno čl. 7 Zakona o bankama mora imati puni naziv tvrtke i ima pravo na skraćeni naziv tvrtke na ruskom jeziku. Kreditna institucija također ima pravo na puni naziv poduzeća i (ili) skraćeni naziv poduzeća na jezicima naroda Ruske Federacije i (ili) stranim jezicima. U tom slučaju, naziv poduzeća kreditne organizacije mora sadržavati naznaku prirode njezine djelatnosti upotrebom riječi "banka" ili "nebankarska kreditna organizacija", kao i naznaku organizacijskog i pravnog oblika i vrsta (za kreditne organizacije u obliku dd).

Stoga je prva faza stvaranja kreditne organizacije da osnivači kreditne organizacije pošalju zahtjev Banci Rusije (Odjel za licenciranje aktivnosti i financijski oporavak kreditnih institucija) o mogućnosti da kreditna organizacija koristi predloženu punu naziv poduzeća i skraćeni naziv poduzeća (na ruskom). Ovaj zahtjev se šalje prije sklapanja ugovora o osnivanju (ugovora o stvaranju) i podnošenja potrebnih dokumenata Banci Rusije. Prilikom razmatranja zahtjeva za državnu registraciju kreditne organizacije, Banka Rusije dužna je zabraniti korištenje naziva kreditne organizacije ako je predloženi naziv već sadržan u Knjizi državne registracije kreditnih organizacija.

Također je utvrđeno da skraćeno korporativno ime kreditne institucije mora biti u skladu sa zahtjevima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije koji određuju postupak identifikacije sudionika u međubankarskim nagodbama. Korištenje riječi "Rusija", "Ruska Federacija", "država", "savezni" i "središnji", kao i riječi i izraza formiranih na temelju njih, u nazivu poduzeća kreditne institucije dopušteno je na način utvrđeno zakonodavnim aktima Ruske Federacije.

Banka Rusije, u roku od pet radnih dana nakon primitka zahtjeva o mogućnosti korištenja predloženog punog korporativnog naziva i skraćenog korporativnog naziva, šalje osnivačima kreditne institucije i teritorijalnom uredu Banke Rusije na predloženoj lokaciji kreditne institucije pisanu poruku koja sadrži zaključak o mogućnosti korištenja odgovarajućeg naziva kreditne institucije. Ova poruka vrijedi 12 mjeseci od datuma slanja.

2. Sklapanje ugovora o osnivanju (ugovora o osnivanju) kreditne organizacije. Ugovor o osnivanju je potpisan ako je kreditna organizacija stvorena u obliku LLC ili društva s dodatnom odgovornošću od strane dvije ili više osoba (članci 89. i 95. Građanskog zakonika, članak 11. Saveznog zakona „O društvima s ograničenom odgovornošću”) . U njemu osnivači određuju postupak za svoje zajedničke aktivnosti osnivanja LLC društva, veličinu temeljnog kapitala društva, veličinu i nominalnu vrijednost udjela svakog od osnivača, kao i veličinu, postupak i uvjete plaćanja za takve dionice. Ugovor o osnivanju nije osnivački akt doo.

Sukladno stavku 5. čl. 9 Saveznog zakona „O dioničkim društvima“, osnivači dioničkog društva međusobno sklapaju pisani ugovor o njegovom osnivanju, kojim se utvrđuje postupak njihovih zajedničkih aktivnosti na osnivanju dioničkog društva, veličina temeljnog kapitala društva, kategorije i vrste dionica koje se ulažu među osnivače, iznos i postupak njihove uplate, prava i obveze osnivača da osnuju društvo. Ugovor o osnivanju društva nije osnivački akt dioničkog društva. U slučaju da dioničko društvo osniva jedna osoba, odlukom o osnivanju moraju se utvrditi veličina temeljnog kapitala društva, kategorije (vrste) dionica, veličina i način njihove uplate.

Prema pogl. 2 upute Središnje banke Ruske Federacije od 2. travnja 2010. br. 135-I, osnivači kreditne organizacije mogu biti pravne osobe i (ili) pojedinci čije sudjelovanje u kreditnoj organizaciji nije zabranjeno saveznim zakonima (za na primjer, članak 8. Zakona o Banci Rusije utvrđuje opću zabranu Banci Rusije da sudjeluje u kapitalu kreditnih institucija, osim ako nije drugačije određeno saveznim zakonima). Posebni zahtjevi postavljaju se osnivačima kreditne institucije.

Osnivači banke nemaju pravo istupiti iz članstva banke tijekom prve tri godine od dana njezine državne registracije.

Osnivač kreditne organizacije - pravne osobe mora ispunjavati sljedeće uvjete:

• – imati stabilan financijski položaj;
• – imati dovoljno vlastitih sredstava za doprinos temeljnom kapitalu kreditne institucije;
• – obavljati djelatnost najmanje tri godine;
• - ispunjavati obveze prema saveznom proračunu, proračunu odgovarajućeg konstitutivnog entiteta Ruske Federacije i odgovarajućem lokalnom proračunu za posljednje tri godine.

Štoviše, ako je osnivač banke koja se stvara kreditna organizacija, na nju se postavljaju dodatni zahtjevi. Banka osnivač mora pripadati klasifikacijskoj skupini 1 ili 2 u skladu s uputama Banke Rusije od 30. travnja 2008. br. 2005-U „O ocjeni ekonomske situacije banaka.” Nebankarska kreditna organizacija mora pripadati kategoriji financijski stabilnih kreditnih organizacija u skladu s Direktivom Banke Rusije br. 766-U od 31. ožujka 2000. „O kriterijima za određivanje financijskog stanja kreditnih organizacija.” Kreditna organizacija osnivač mora se pridržavati ovih zahtjeva tijekom posljednjih šest mjeseci koji prethode datumu podnošenja dokumenata za državnu registraciju kreditne organizacije i dobivanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova, kao i prije nego što Banka Rusije donese odluku o državna registracija kreditne organizacije. Financijski položaj kreditne organizacije osnivača ne može se smatrati zadovoljavajućom ako kreditna organizacija ne ispunjava zahtjeve obvezne rezerve Banke Rusije i ima dospjele novčane obveze prema Banci Rusije. Dostatnost sredstava kreditne organizacije - osnivača utvrđuje se na temelju pokazatelja vlastitih sredstava (kapitala).

Posebni propisi Banke Rusije utvrđuju zahtjeve za određene vrste osnivača, i to:

• – postupak i kriteriji za ocjenu financijskog položaja osnivača kreditne organizacije – pravne osobe utvrđeni su Pravilnikom o postupku i kriterijima za ocjenu financijskog položaja pravnih osoba – osnivača (sudionika) kreditne organizacije, na koji suglasnost donosi Središnja banka Ruske Federacije od 19. lipnja 2009. br. 337-P;
• – postupak i kriteriji za ocjenu financijskog položaja osnivača kreditne organizacije - pojedinca, uključujući i samostalne poduzetnike, utvrđeni su Pravilnikom o postupku i kriterijima za ocjenu financijskog položaja pojedinca - osnivača (sudionika) kreditne organizacije , odobrila Središnja banka Ruske Federacije 19. lipnja 2009. br. 338-P;
• – postupak praćenja plaćanja dionica (udjela) kreditne organizacije na teret proračuna svih razina i državnih izvanproračunskih fondova, slobodnih sredstava i druge imovine u vlasništvu državnih tijela i jedinica lokalne samouprave utvrđen je Direktivom Banke Rusije br. od 14.08.2002 1186-U "O uplati temeljnog kapitala kreditnih institucija na teret proračuna svih razina, državnih izvanproračunskih fondova, slobodnih sredstava i druge imovine u vlasništvu državnih tijela i jedinica lokalne samouprave."
• 3. Pružanje potrebnog skupa dokumenata teritorijalnoj instituciji Banke Rusije, čiji je popis utvrđen u Pogl. 3 upute Središnje banke Ruske Federacije od 2. travnja 2010. br. 135-I na temelju Saveznog zakona „O državnoj registraciji pravnih osoba i samostalnih poduzetnika” i čl. 14. Zakona o bankama. Takvi dokumenti su:
• 1) zahtjev za državnu registraciju kreditne organizacije , sastavljen u skladu s obrascem odobrenim Uredbom Vlade Ruske Federacije od 19. lipnja 2002. br. 439 „O odobravanju obrazaca i zahtjeva za izvršenje dokumenata koji se koriste za državnu registraciju pravnih osoba, kao i pojedinaca kao pojedinačni poduzetnici", kao i zahtjev za državnu registraciju kreditne organizacije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova (s popisom bankarskih operacija i naznakom hoće li se obavljati samo u rubljima ili u rublja i strane valute) u ime čelnika Banke Rusije. Zahtjev za državnu registraciju kreditne organizacije mora potpisati osoba ovlaštena od strane skupštine osnivača kreditne organizacije;
• 2) statut kreditne institucije, odobrava skupština osnivača. Povelja mora sadržavati:
  • – naziv tvrtke (pun i skraćeno);
  • – podatke o adresi (mjestu) organa upravljanja i izdvojenih odjela;
  • – popis bankovnih poslova i transakcija obavljenih sukladno čl. 5. Zakona o bankama;
  • – podatke o veličini temeljnog kapitala, postupku njegova formiranja, kao i (za kreditnu instituciju u obliku dioničkog društva) podatke o veličini rezervnog fonda (kao postotak temeljnog kapitala) ) i iznos godišnjih doprinosa za njegovo formiranje;
  • – podatke o sustavu tijela upravljanja, uključujući izvršna tijela i tijela unutarnje kontrole, postupku njihova formiranja i njihovim ovlastima;
  • – odredbe koje se odnose na osiguranje knjigovodstva i sigurnosti dokumenata, kao i njihov pravovremeni prijenos u državnu pohranu na propisani način tijekom reorganizacije ili likvidacije kreditne organizacije;
  • – odredbe kojima se uređuje postupak reorganizacije i likvidacije kreditne organizacije;
  • – druge podatke predviđene saveznim zakonima za statute pravnih osoba odgovarajućeg organizacijskog i pravnog oblika (vidi članak 12. Saveznog zakona „O društvima s ograničenom odgovornošću” i članak 11. Saveznog zakona „O dioničkim društvima”), kao i odredbe koje nisu u suprotnosti sa saveznim zakonima (uključujući odredbe o veličini rezervnog fonda kreditne organizacije u obliku LLC ili društva s dodatnom odgovornošću);
• 3) poslovni plan kreditne institucije, odobrila glavna skupština osnivača (prilikom stvaranja nagodbe nebankarske kreditne organizacije, dodatak poslovnom planu treba biti odredba koja uređuje postupak za provođenje nagodbi). Zahtjevi za sadržaj poslovnog plana kreditne organizacije i njegovo podnošenje Banci Rusije utvrđeni su Direktivom Banke Rusije br. 1176-U od 5. srpnja 2002. "O poslovnim planovima kreditnih organizacija". Poslovni plan je dokument za sljedeće dvije kalendarske godine, koji sadrži predloženi program djelovanja kreditne institucije, uključujući parametre (pokazatelje) i očekivane rezultate poslovanja, i koji Banci Rusije omogućuje procjenu sposobnosti kreditne institucije da osigura financijsku stabilnost, pridržavati se bonitetnih standarda aktivnosti i obveznih pričuva te ispunjavati zakonske zahtjeve za osiguranje interesa vjerovnika i deponenata, kao i sposobnost kreditne institucije da dugoročno postoji kao profitabilna komercijalna organizacija i primjerenost sustava upravljanja kreditne institucije preuzetim rizicima;
• 4) zapisnik sa skupštine osnivača kreditne organizacije, koji sadrži odluke o osnivanju kreditne organizacije; o odobrenju njegovog naziva, statuta, kandidata za imenovanje na položaj čelnika jedinog izvršnog tijela, njegovih zamjenika, članova kolegijalnog izvršnog tijela kreditne organizacije, glavnog računovođe (njegovih zamjenika), njegovog poslovnog plana; o izboru članova upravnog odbora (nadzornog odbora); o odobrenju novčane procjene uloga osnivača u temeljnom kapitalu kreditne organizacije u obliku nenovčane imovine; o imenovanju osobe ovlaštene za potpisivanje dokumenata dostavljenih Banci Rusije za državnu registraciju kreditne organizacije.

Uz navedeni zapisnik dostavlja se i zapisnik sa sjednice upravnog odbora (nadzornog odbora) kreditne organizacije koji sadrži odluku o izboru predsjednika upravnog odbora (nadzornog odbora) kreditne organizacije;

• 5) dokumenti koji potvrđuju plaćanje državne pristojbe za državnu registraciju kreditne organizacije(u iznosu od 4 tisuće rubalja) i za izdavanje licence za obavljanje bankarskih poslova (u iznosu od 0,1% deklariranog odobrenog kapitala kreditne institucije, ali ne više od 80 tisuća rubalja);
• 6) revizijska izvješća o vjerodostojnosti financijskih izvještaja osnivača kreditne organizacije – pravne osobe, s priloženim bilancama i računima dobiti i gubitka za posljednje tri godine poslovanja; preslike publikacija u kojima se objavljuju financijska izvješća za posljednje tri godine poslovanja osnivača kreditne organizacije – pravne osobe (s naznakom brojeva publikacija i datuma objave) koje objavljuju izvješća sukladno čl. 16. Saveznog zakona od 21. studenog 1996. br. 129-FZ “O računovodstvu”; drugi dokumenti predviđeni propisima Banke Rusije koji utvrđuju postupak i kriterije za procjenu financijskog položaja osnivača kreditne organizacije (vidi Propise Središnje banke Ruske Federacije od 19. lipnja 2009. br. 337-P i broj 338-P);
• 7) osobno ispunjavao upitnike za kandidate (koji ispunjavaju utvrđene kvalifikacijske zahtjeve) za radna mjesta rukovoditelja kreditne institucije, glavnog računovođe (njegovih zamjenika) u obliku utvrđenom u Dodatku 1 Upute Banke Rusije br. 135-14 od 2. travnja 2010., koji sadrži podatke:
  • – o prisutnosti tih osoba s višim pravnim ili ekonomskim obrazovanjem (uz prilaganje ovjerene kopije dokumenta o visokom stručnom obrazovanju, predviđenog Saveznim zakonom br. 125-FZ od 22. kolovoza 1996. „O visokom i poslijediplomskom obrazovanju“ stručna sprema”) i iskustvo u vođenju odjela ili druge jedinice kreditne organizacije vezane za bankovno poslovanje najmanje jedna godina, a ako postoji viša stručna sprema osim posebne (pravne ili ekonomske), iskustvo u vođenju takvog odjela za najmanje dvije godine. Ako se kandidat za odgovarajuće radno mjesto školovao u inozemstvu u Ruskoj Federaciji, potrebno je predočiti i zaključak Rosobrnadzora o usklađenosti stranog dokumenta o obrazovanju te osobe s ruskim diplomama visokog obrazovanja;
  • – o prisutnosti (odsutnosti) kaznene evidencije.

Uz navedene dokumente dostavlja se pisana poruka koja sadrži popis članova upravnog odbora (nadzornog odbora) kreditne organizacije i podatke o nepostojanju razloga koji sprječavaju izbor tih osoba u upravni odbor (nadzorni odbor). ) kreditne organizacije.

U odnosu na navedene osobe, potrebno je imati u vidu da je, sukladno 3. dijelu čl. 11.1 Zakona o bankama, jedino izvršno tijelo, njegovi zamjenici, članovi kolegijalnog izvršnog tijela, glavni računovođa kreditne organizacije, voditelj njezine podružnice nemaju pravo obnašati dužnosti u drugim organizacijama koje su kreditne ili osiguravajuće organizacije , profesionalni sudionici na tržištu vrijednosnih papira, kao i u organizacijama koje se bave poslovima leasinga ili koje su povezane s kreditnom institucijom u kojoj rade. Ako su kreditne organizacije jedna prema drugoj glavna i podružnica poslovna društva, jedini izvršni organ podružnice kreditne organizacije ima pravo obnašati dužnosti (osim položaja predsjednika) u kolegijalnom izvršnom tijelu kreditne organizacije - glavna tvrtka. S obzirom na to da se članstvo u upravi (nadzornom odboru) ne zasniva na ugovoru (ugovoru) o radu, ova se ograničenja ne odnose na članove upravnog odbora (nadzornog odbora) (dopis Centralne banke RH). Ruska Federacija od 22. siječnja 2002. br. 7-T „O nekim pitanjima u vezi s primjenom Saveznog zakona „O bankama i bankarskim aktivnostima“);

• 8) preslike dokumenata koji potvrđuju vlasništvo (pravo zakupa, podzakupa) osnivač ili druga osoba za dovršenu zgradu (prostor) u kojoj će biti smještena kreditna institucija:
  • – obvezu davanja ove zgrade (prostora) u najam (podzakup, besplatno korištenje) nakon državne registracije kreditne organizacije (ako zgrada (prostor) neće biti napravljena kao doprinos njezinom temeljnom kapitalu);
  • – suglasnost za davanje navedene građevine (prostora) u podnajam (besplatno korištenje), dobivena u skladu sa zahtjevima iz točke 2. čl. 615 Građanskog zakonika (ako zgrada (prostor) neće biti unesena kao doprinos temeljnom kapitalu kreditne institucije);
• 9) dokumenti potrebni za izradu zaključka o usklađenosti kreditne institucije sa zahtjevima za prostor za obavljanje transakcija s dragocjenostima utvrđenim točkama 4. i 6. Dodatka 1. Pravilnika o postupku obavljanja gotovinskih transakcija i pravilima za skladištenje, prijevoz i prikupljanje novčanica i kovanog novca Banka Rusije u kreditnim institucijama na području Ruske Federacije, odobrena od strane Središnje banke RF od 24. travnja 2008. br. 318-P:
  • – obrazloženje o tehničkom ojačanju prostora za transakcije s dragocjenostima (uključujući opremu s protupožarnim i alarmnim sustavima) i o organizaciji osiguranja, osiguravanju zaštite života osoblja i sigurnosti dragocjenosti;
  • – plan smještaja prostora za obavljanje prometa dragocjenostima s obrazloženjem (veličina zauzetog prostora i namjena prostora);
  • – dokument (ugovor o namjerama) kojim se potvrđuje suglasnost zaštitarske tvrtke da sklopi ugovor o pružanju sigurnosnih usluga s kreditnom institucijom nakon njezine državne registracije;
  • – licenciju za obavljanje nedržavne (privatne) zaštitarske djelatnosti zaštitarske tvrtke s kojom je sklopljen ugovor o sklapanju ugovora o pružanju zaštitarskih usluga;
  • – akt prijema protupožarnog i sigurnosno-dojavnog sustava u rad;
  • – potvrde o sukladnosti za opremu (uključujući zaštitnu opremu) prostora za transakcije s dragocjenostima.

Ako će se gotovina kreditne institucije osigurati na iznos koji nije manji od minimalno dopuštenog stanja gotovine u poslovnoj blagajni, potrebno je predočiti:

• – dokument (sporazum o namjeri) kojim se potvrđuje suglasnost osiguravajuće organizacije za sklapanje ugovora o osiguranju imovine s kreditnom organizacijom nakon njezine državne registracije;
• – licenca osiguravajuće organizacije za obavljanje poslova osiguranja na području Ruske Federacije;
• – dokument (ugovor o namjeri) kojim se potvrđuje dogovor s organizacijom za osiguranje o zahtjevima za tehničkim ojačanjem prostora za transakcije s dragocjenostima (uključujući opremu s protupožarnim i sigurnosnim alarmima), sastavljen u bilo kojem obliku i potpisan od strane ovlaštene osobe osiguravajuća organizacija i osoba koju ovlasti skupština osnivača kreditne organizacije;
• – plan smještaja prostora za smještaj kreditne institucije s obrazloženjem (dimenzije zauzetog prostora i namjena prostora);
• 10) zaključak saveznog antimonopolskog tijela / presliku obavijesti saveznog antimonopolskog tijela (u slučajevima utvrđenim u skladu sa saveznim zakonima) (vidi Poglavlje 7 Saveznog zakona od 26. srpnja 2006. br. 135-ΦZ „O zaštiti tržišnog natjecanja”);
• 11) presliku dokumenta koji je izdalo Ministarstvo financija Rusije i potvrđuje odobrenje kreditne institucije za poslovanje s plemenitim metalima, kao i potvrdu kreditne institucije o dostupnosti instrumenata za vaganje i utega - prilikom podnošenja zahtjeva za dozvolu za privlačenje depozita i postavljanje plemenitih metala;
• 12) dokumenti potrebni za upis prve emisije dionica kreditne institucije – prilikom podnošenja zahtjeva za državnu registraciju kreditne organizacije u obliku dioničkog društva (za više informacija o ovim dokumentima vidi § 2 Poglavlja XI);
• 13) puni popis osnivača kreditna organizacija na papiru u obliku Dodatka 3 Upute Banke Rusije br. 135-I od 2. travnja 2010.

Osim navedenih dokumenata, Banka Rusije neovisno traži od teritorijalnih tijela Federalne porezne službe Rusije podatke o državnoj registraciji pravnih osoba koje su osnivači kreditne organizacije, kao i podatke o ispunjavanju njihovih obveze prema saveznom proračunu, proračunima konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnim proračunima u posljednje tri godine. Kreditna institucija ima pravo na vlastitu inicijativu dostaviti dokumente koji sadrže navedene podatke.

Za državnu registraciju stvorenu osnivanjem kreditne organizacije i dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova, osnivači šalju sve navedene dokumente teritorijalnom uredu Banke Rusije na predviđenom mjestu stvorene kreditne organizacije najkasnije mjesec dana. nakon:

• – sklapanje ugovora o osnivanju i odobravanje statuta kreditne organizacije (prilikom prijave za državnu registraciju kreditne organizacije u obliku LLC ili društva s dodatnom odgovornošću);
• – ili sklapanje ugovora o stvaranju i odobrenju statuta kreditne organizacije (prilikom prijave za državnu registraciju kreditne organizacije u obliku dioničkog društva).

Za državnu registraciju kreditne organizacije stvorene osnivanjem i dobivanje dozvole za obavljanje bankovnih poslova, navedeni dokumenti se prvo razmatraju u teritorijalnom uredu Banke Rusije na namjeravanom mjestu kreditne organizacije koja se osniva, a zatim u središnji ured Banke Rusije (Odjel za licenciranje aktivnosti i financijski oporavak kreditnih institucija Banke Rusije) .

Teritorijalna podružnica Banke Rusije izdaje pisanu potvrdu osnivačima kreditne organizacije o primitku dostavljenih dokumenata od njih.

4. Pregled paketa dokumenata u teritorijalnom uredu Banke Rusije. Razdoblje za razmatranje podnesenih dokumenata od strane teritorijalne podružnice Banke Rusije ne smije biti duže od tri mjeseca od datuma podnošenja.

Ako postoje komentari na njih ili nedostatak kompletnog skupa potrebnih dokumenata, teritorijalna podružnica Banke Rusije vraća ih osnivačima kreditne institucije s pismenim mišljenjem. Ispravljeni i ponovno dostavljeni dokumenti smatraju se novoprimljenima i razmatraju se na propisani način.

Ako nema komentara, teritorijalna podružnica Banke Rusije šalje Banci Rusije (Odjel za licenciranje aktivnosti i financijski oporavak kreditnih institucija Banke Rusije) pozitivan zaključak, uz koji su priloženi dokumenti koje je dostavila osnivači kreditne organizacije. Ovaj zaključak mora sadržavati potpune podatke na temelju kojih je donesen zaključak o mogućnosti državne registracije kreditne organizacije nastale osnivanjem i izdavanjem dozvole za obavljanje bankovnih poslova, i to:

• – podatke o rokovima za pregled dokumenata (za izračun ukupnog roka za pregled dokumenata utvrđenog člankom 15. Zakona o bankama);
• – procjena poslovnog plana (uključujući procjenu osiguranja transparentnosti strukture osnivača i njihovih grupa, koja omogućuje nedvosmisleno identificiranje osoba (uključujući one koje nisu osnivači kreditne organizacije) koje imaju mogućnost izravno ili neizravno izvršiti značajan utjecaj na odluke koje donose upravljačka tijela kreditne organizacije, kao i ocjenu usklađenosti odredaba kojima se uređuje postupak provedbe namire od strane nebankarske kreditne organizacije za namirenje sa zahtjevima utvrđenim federalnim zakoni i propisi Banke Rusije doneseni u skladu s njima);
• – informacije o usklađenosti prostora kreditne institucije za transakcije s dragocjenostima sa zahtjevima utvrđenim propisima Banke Rusije ili o podnošenju dokumenata predviđenih u slučaju osiguranja gotovine u iznosu koji nije manji od minimalnog dopušteno stanje gotovine u radnoj blagajni, te o njihovoj usklađenosti s utvrđenim zahtjevima;
• – podatke o ispunjavanju kvalifikacijskih uvjeta kandidata za radna mjesta rukovoditelja kreditne institucije, glavnog računovođe i njegovih zamjenika, kao i podatke o suglasnosti kandidata za ta radna mjesta;
• – podaci o usklađenosti poslovnog ugleda kandidata za položaje članova upravnog odbora (nadzornog odbora) s kvalifikacijskim uvjetima i o njihovoj neosuđivanosti za kaznena djela u gospodarstvu;
• – informacije o podnošenju od strane osnivača kreditne organizacije kopije dokumenta koji je izdalo Ministarstvo financija Rusije i potvrđuje odobrenje kreditne organizacije za poslovanje s plemenitim metalima, te potvrdu o dostupnosti vaga i težine u slučajevima utvrđenim propisima Banke Rusije.
• 5. Pregled paketa dokumenata u središnjem uredu Banke Rusije i donošenje odluke o državnoj registraciji (odbijanje registracije). Banka Rusije pregledava primljene dokumente u roku koji ne prelazi šest mjeseci od datuma podnošenja svih potrebnih dokumenata teritorijalnoj instituciji Banke Rusije (članak 15. Zakona o bankama, stavak 6.12. Upute središnje banke). Banka Ruske Federacije od 2. travnja 2010. br. 135-I). Dakle, navedeno razdoblje sastoji se od tromjesečnog razdoblja za razmatranje dokumenata od strane teritorijalne podružnice Banke Rusije i tromjesečnog razdoblja za razmatranje dokumenata u središnjem uredu Banke Rusije. Jedina iznimka su neprofitne organizacije koje imaju pravo obavljati prijenos novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankovnih operacija povezanih s njima - za njih je rok za donošenje odluke Banke Rusije o državnoj registraciji i izdavanju dozvola za obavljanje bankarskih poslova ili odbiti ovo je tri mjeseca.

Banka Rusije, koju zastupa Odjel za aktivnosti licenciranja i financijski oporavak kreditnih institucija, u roku od tri radna dana od dana donošenja odluke o državnoj registraciji kreditne organizacije, šalje popratno pismo ovlaštenom registracijskom tijelu na predviđeno mjesto kreditne organizacije koja se stvara dokumenti predviđeni Saveznim zakonom "o državnoj registraciji pravnih osoba" pojedinaca i pojedinačnih poduzetnika."

Najkasnije radnog dana nakon dana primitka od ovlaštenog registracijskog tijela poruke o upisu u Jedinstveni državni registar pravnih osoba upisa o državnoj registraciji kreditne organizacije i potvrde o državnoj registraciji kredita organizacija, teritorijalna podružnica Banke Rusije:

– šalje Banci Rusije (Odjel za licenciranje i financijski oporavak kreditnih institucija) faksom obavijest o upisu u Jedinstveni državni registar pravnih osoba upisa o državnoj registraciji kreditne organizacije s naznakom glavne državne registracije broj kreditne organizacije i datum njegove dodjele (istodobno se Banci Rusije putem pošte šalju kopije dokumenata primljenih od ovlaštenog registracijskog tijela, kao i izvornik relevantne obavijesti, šalju se na komunikaciju).

Banka Rusije (Odjel za licenciranje aktivnosti i financijski oporavak kreditnih institucija):

• – najkasnije radnog dana koji slijedi nakon dana primitka obavijesti, provodi državnu registraciju prve emisije dionica kreditne organizacije i šalje faksom (druga komunikacija koja osigurava brzi primitak informacija) odgovarajuću obavijest teritorijalnom ured Banke Rusije;
• – najkasnije u roku od tri radna dana od dana primitka obavijesti:

unosi podatke o državnoj registraciji kreditne organizacije u Knjigu državne registracije kreditnih institucija;

stavlja na naslovnu stranicu svakog od dostavljenih primjeraka osnivačkih dokumenata kreditne institucije

žig za registraciju s datumom državne registracije i glavnim državnim matičnim brojem;

šalje teritorijalnom uredu Banke Rusije dva primjerka potvrde o državnoj registraciji kreditne organizacije u obliku koji je utvrdila Banka Rusije i dva primjerka svakog od njegovih sastavnih dokumenata.

Teritorijalna institucija Banke Rusije:

• – najkasnije tri radna dana od dana primitka od ovlaštenog registracijskog tijela poruke o upisu u Jedinstveni državni registar pravnih osoba upisa o državnoj registraciji kreditne organizacije i potvrde o državnoj registraciji kreditna organizacija (podložna državnoj registraciji prve emisije dionica kreditne organizacije), šalje obavijest o državnoj registraciji osnivačima kreditne organizacije kreditna organizacija s naznakom pojedinosti korespondentnog računa otvorenog za uplatu njezinog odobrenog kapitala;
• – izdaje izvornik potvrde o državnoj registraciji kreditne organizacije predsjedniku upravnog (nadzornog) odbora kreditne organizacije ili drugoj ovlaštenoj osobi;
• – najkasnije radnog dana koji slijedi nakon dana primitka od Banke Rusije preslike potvrde o državnoj registraciji kreditne organizacije i svakog od njezinih sastavnih dokumenata, izdaje sljedeće dokumente predsjedniku upravnog odbora (nadzorni odbora) kreditne organizacije ili druge ovlaštene osobe:

jedan primjerak potvrde o državnoj registraciji kreditne organizacije;

jedan primjerak svakog osnivačkog dokumenta kreditne institucije;

jedan primjerak upitnika kandidata za radna mjesta rukovoditelja kreditne organizacije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe s oznakom suglasnosti;

zaključak o usklađenosti prostora za transakcije s dragocjenostima sa zahtjevima utvrđenim propisima Banke Rusije.

Nakon primitka navedenih dokumenata, kreditna institucija, u roku od tri radna dana nakon stvarnog imenovanja (izbora) kandidata za mjesto upravitelja, o tome obavještava teritorijalnu instituciju Banke Rusije. Obavijest mora sadržavati naznaku broja i datuma odgovarajuće odluke ovlaštenog upravljačkog tijela kreditne organizacije, kao i (u slučaju imenovanja na mjesto člana kolegijalnog izvršnog tijela osobe prethodno dogovorene kod Banke Rusije za drugo mjesto čelnika iste kreditne organizacije) informacije o promjenama podataka sadržanih u upitniku imenovane (izabrane) osobe koji je prethodno dostavljen na odobrenje za poziciju upravitelja. U prilogu obavijesti:

• – presliku odluke o imenovanju (izboru) kandidata ovjerenu od strane kreditne institucije;
• – zahtjev za unošenje izmjena u Jedinstveni državni registar pravnih osoba u podatke o jedinom izvršnom tijelu kreditne organizacije, sastavljen u skladu s obrascem odobrenim Uredbom Vlade Ruske Federacije od 19. lipnja 2002. br. 439 (u slučaju promjene jedinog izvršnog tijela kreditne organizacije).

Teritorijalna podružnica Banke Rusije sljedećeg radnog dana nakon primitka dokumenata koje je podnijela kreditna institucija:

• – šalje poruku podređenom RCC-u o mogućnosti prihvaćanja kartice s uzorkom potpisa novog upravitelja, čija je kandidatura dogovorena s teritorijalnim ogrankom Banke Rusije;
• – upisuje u Knjigu državnog upisa kreditnih institucija relevantne podatke u vezi s promjenama u sastavu uprave kreditne institucije;
• – šalje ovlaštenom registracijskom tijelu informacije o promjenama u podacima o jedinom izvršnom tijelu kreditne organizacije, navodeći potrebu slanja potvrde o izvršenju odgovarajućeg upisa u Jedinstveni državni registar pravnih osoba teritorijalnoj podružnici Banke Rusija.

Teritorijalna podružnica Banke Rusije, sljedećeg radnog dana nakon primitka poruke od ovlaštenog registracijskog tijela o upisu u Jedinstveni državni registar pravnih osoba o jedinom izvršnom tijelu kreditne organizacije i odgovarajuće potvrde, šalje ovu potvrdu kreditnoj organizaciji.

Obavijest o državnoj registraciji kreditne organizacije objavljuje se u Biltenu Banke Rusije.

Zakon o bankama (članak 16.) sadrži iscrpan popis osnova na temelju kojih je moguća državna registracija kreditne organizacije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova:

• 1) neusklađenost kandidata predloženih za radna mjesta direktora, glavnog računovođe kreditne organizacije i njihovih zamjenika s utvrđenim kvalifikacijskim zahtjevima. Neuspjeh imenovanih kandidata da ispune uvjete kvalifikacije znači:
  • – nemaju višu pravnu ili ekonomsku naobrazbu i iskustvo u vođenju odjela ili drugog odjela kreditne institucije čija je djelatnost povezana s bankovnim poslovanjem ili nemaju dvije godine iskustva u vođenju takvog odjela ili odjela;
  • – ima kaznenu evidenciju za počinjenje kaznenih djela u gospodarstvu (odjeljak VIII. Kaznenog zakona);
  • – počinjenje, u roku od godinu dana prije dana podnošenja dokumenata Banci Rusije za državnu registraciju kreditne organizacije, administrativnog prekršaja u području trgovine i financija, utvrđenog odlukom tijela ovlaštenog za razmatranje slučajeva upravnih prekršaja koji je stupio na pravnu snagu;
  • – prisutnost, unutar dvije godine prije dana podnošenja dokumenata Banci Rusije za državnu registraciju kreditne organizacije, činjenica o raskidu ugovora o radu (ugovora) s navedenim osobama na inicijativu poslodavca u slučaj krivih radnji koje je počinio zaposlenik koji neposredno opslužuje novčana ili robna sredstva, ako te radnje daju razloge za gubitak povjerenja u njega od strane poslodavca;
  • – podnošenje, u roku od tri godine prije dana podnošenja dokumenata Banci Rusije za državnu registraciju kreditne organizacije, kreditnoj organizaciji u kojoj je svaki od navedenih kandidata bio na poziciji voditelja kreditne organizacije, zahtjev zamijeniti ga kao voditelja kreditne organizacije na način propisan Dijelom 2. čl. 74. Zakona o Banci Rusije;
  • – neusklađenost poslovnog ugleda ovih kandidata sa zahtjevima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njima. U skladu sa Zakonom o bankama, pod poslovnim ugledom podrazumijeva se ocjena stručnih i drugih kvaliteta osobe koja mu omogućuje da zauzme odgovarajući položaj u upravljačkim tijelima kreditne organizacije;
  • - prisutnost drugih osnova utvrđenih saveznim zakonima;
• 2) nezadovoljavajući financijski položaj osnivača kreditne organizacije ili njihovo neispunjavanje obveza prema saveznom proračunu, proračunima konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnim proračunima u posljednje tri godine;
• 3) neusklađenost dokumenata dostavljenih Banci Rusije za državnu registraciju kreditne organizacije i dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova sa zahtjevima saveznih zakona i propisa Banke Rusije donesenih u skladu s njima;
• 4) neusklađenost poslovnog ugleda kandidata za položaje članova upravnog odbora (nadzornog odbora) s kvalifikacijskim zahtjevima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njima, te imaju li kaznena evidencija za počinjenje kaznenog djela iz gospodarske sfere.

Postoje dva uvjeta za odluku o odbijanju državne registracije kreditne organizacije i izdavanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova:

• – pisani oblik priopćenja osnivačima kreditne organizacije;
• – obvezno obrazloženje takve odluke.

Odbijanje državne registracije kreditne organizacije i izdavanje licence za obavljanje bankarskih poslova, kao i neuspjeh Banke Rusije da donese odgovarajuću odluku u propisanom roku, može se žaliti arbitražnom sudu.

6. Uplata temeljnog kapitala. Osnivači kreditne organizacije moraju platiti 100% deklariranog odobrenog kapitala kreditne organizacije, navedenog u statutu kreditne organizacije, u roku od mjesec dana od dana primitka obavijesti o državnoj registraciji kreditne organizacije. Kako bi potvrdila stvarnu uplatu svog temeljnog kapitala, kreditna institucija, u roku koji ne prelazi mjesec dana od datuma pune uplate, podnosi teritorijalnoj podružnici Banke Rusije dokumente koji ukazuju na zakonitost uplate temeljnog kapitala ( popis je naveden u klauzuli 7.2 Upute Banke Rusije od 02.04.2010 br. 135-I), čiju provjeru provodi teritorijalna podružnica Banke Rusije (njezin strukturni odjel čija nadležnost uključuje pripremu mišljenja o izdavanju dozvola za obavljanje bankarskih poslova). Kreditna organizacija osnovana u obliku dioničkog društva u istom roku šalje dokumente Banci Rusije za registraciju izvješća o rezultatima prve emisije svojih dionica.

U roku koji ne prelazi deset kalendarskih dana od datuma primitka relevantnih dokumenata, teritorijalna podružnica Banke Rusije šalje Banci Rusije zaključak o uplati temeljnog kapitala kreditne organizacije i potpuni popis osnivača kreditne organizacije u elektroničkom obliku.

Ako je izvješće o rezultatima prve emisije dionica kreditne organizacije registrirano od strane teritorijalne podružnice Banke Rusije, ona mora najkasnije sljedeći radni dan nakon ove registracije poslati kopiju Banke Rusije. pisma (potvrde) o registraciji navedenog izvješća, zaključak o uplati temeljnog kapitala kreditne organizacije i potpuni popis osnivača u elektroničkom obliku.

O zahtjevi za formiranje odobrenog kapitala kreditne organizacije , tada treba imati na umu sljedeće. Sukladno čl. 11. Zakona o bankama, temeljni kapital kreditne organizacije predstavlja iznos depozita njezinih sudionika i određuje minimalni iznos imovine koji jamči interese njezinih vjerovnika. Temeljni kapital kreditne organizacije osnovane u obliku dioničkog društva sastoji se od nominalne vrijednosti njezinih dionica koje su stekli osnivači kreditne organizacije, a kreditne organizacije stvorene u obliku LLC ili društvo s dodatnom odgovornošću - iz nominalne vrijednosti udjela njegovih osnivača.

Zahtjevi za imovinu, koji mogu biti doprinos temeljnom kapitalu kreditne organizacije, u bankarskom pravu tradicionalno se dijele u tri skupine: kvantitativne, kvalitativne (sadržajne) i proceduralne.

1. Kvantitativni zahtjevi – zahtjevi za minimalni iznos odobrenog kapitala kreditne organizacije trenutno su utvrđeni na zakonodavnoj razini (članak 11. dio 2., članak 36. dio 5. Zakona o bankama).

Minimalni iznos odobrenog kapitala utvrđuje se na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju kreditne organizacije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova:

• – za novoregistriranu banku – u iznosu od 180 milijuna rubalja;
• – za novoregistriranu nebankovnu kreditnu organizaciju koja podnosi zahtjev za licencu koja daje pravo plaćanja u ime pravnih osoba, uključujući korespondentne banke, na njihovim bankovnim računima (tj. za RPKO) – u iznosu od 90 milijuna rubalja;
• – za novoregistriranu nebankarsku kreditnu organizaciju koja ne podnese zahtjev za takvu dozvolu (tj. za NDKO) – u iznosu od 18 milijuna rubalja;
• – za novoregistriranu neprofitnu organizaciju koja podnosi zahtjev za licencu za nebankarske kreditne organizacije koje imaju pravo obavljati prijenos novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankovnih poslova povezanih s njima – u iznosu od 18 milijuna rubalja;
• – za novoregistriranu banku ili banku, od datuma državne registracije koje su prošle manje od dvije godine, koja podnosi zahtjev za licencu koja daje pravo na privlačenje sredstava od pojedinaca na depozite - u iznosu od 3 milijarde 600 milijuna rubalja.

Navedeni minimalni iznos temeljnog kapitala novoregistrirane banke uglavnom je u skladu s europskim standardima. Ako uzmemo takvu “bankarsku oazu” kao što je Švicarska, onda u skladu sa stavkom 1. čl. 4 rezolucije od 17. svibnja 1972. “O bankama i štedionicama”, minimalni odobreni kapital švicarske banke je 10 milijuna švicarskih franaka, ili (prema unakrsnom tečaju franka prema euru od 1. lipnja 2007. ) oko 6 milijuna eura, što je prema trenutnom tečaju ekvivalentno oko 250 milijuna rubalja.

U literaturi je izraženo opravdano mišljenje da se prema veličini potrebnog minimalnog odobrenog kapitala kreditne organizacije "može prosuditi o usmjerenosti države prema određenom razvoju bankovnog sustava". Na temelju gore navedenih kvantitativnih zahtjeva za odobreni kapital novoregistriranih kreditnih organizacija, možemo zaključiti da Rusija zadržava svoju predanost velikim kreditnim organizacijama. Kao što je navedeno u n. 12 Strategije razvoja bankarskog sektora Ruske Federacije za razdoblje do 2015., važan uvjet za razvoj bankarskog sektora i povećanje stabilnosti kreditnih institucija je povećanje veličine vlastitih sredstava (kapitala), poboljšati njegovu kvalitetu i osigurati dostatnu razinu kapitalne pokrivenosti rizika koje kreditne institucije preuzimaju. S tim u vezi, mjere usmjerene na povećanje kapitalne baze kreditnih institucija jedna su od ključnih vrijednosti za provedbu ove Strategije.

Kako bi se dodatno kapitalizirale banke, Vlada Ruske Federacije i Banka Rusije planiraju uvesti izmjene i dopune bankarskog zakonodavstva Ruske Federacije, predlažući uspostavu minimalnog iznosa odobrenog kapitala novostvorene banke od 1. siječnja , 2012. i minimalni iznos temeljnog kapitala banaka stvoren prije tog vremena od 1. siječnja 2015. u iznosu od 300 milijuna rubalja.

Temeljni kapital kreditne organizacije sastavni je dio vlastitih sredstava kreditne organizacije, čija minimalna vrijednost također podliježe zakonskim zahtjevima. Dakle, uzimajući u obzir zahtjeve za banke u zemljama Europske unije, zakonski je utvrđen zahtjev za minimalnim kapitalom poslovnih banaka.

Prema općem pravilu sadržanom u čl. 11.2 Zakona o bankama, minimalni iznos temeljnog kapitala (kapitala) utvrđen je za banku u iznosu od 180 milijuna rubalja. Za banke koje ne ispunjavaju ovaj uvjet,

kao iznimka, utvrđuje se zahtjev za postupnim povećanjem iznosa temeljnog kapitala (kapitala): od 1. siječnja 2010. - do vrijednosti od najmanje 90 milijuna rubalja, a od 1. siječnja 2012. - do vrijednosti od najmanje 180 milijuna rubalja. Istodobno, banka koja ima vlastita sredstva (kapital) manja od 180 milijuna rubalja od 1. siječnja 2007., ima pravo nastaviti svoje aktivnosti pod uvjetom da se iznos vlastitih sredstava (kapitala) ne smanjuje u usporedbi na razinu postignutu 1. siječnja 2007. g.

Ako se veličina vlastitih sredstava (kapitala) banke smanji zbog promjene Banke Rusije u metodologiji za određivanje veličine vlastitih sredstava (kapitala), banka koja je imala vlastita sredstva (kapital) u iznos od 180 milijuna rubalja od 1. siječnja 2007. ili više, u roku od 12 mjeseci mora dostići minimalni iznos vlastitih sredstava (kapitala) utvrđen čl. 11.2 Zakona o bankama, izračunato prema novoj metodi za određivanje iznosa temeljnog kapitala banke koju je osnovala Banka Rusije, i banke koja je imala temeljnu imovinu (kapital) manju od 180 milijuna rubalja od 1. siječnja , 2007. - veća od dviju vrijednosti : iznos temeljnog kapitala (kapitala) kojim raspolaže na dan 1. siječnja 2007. godine, izračunat prema novoj metodologiji za utvrđivanje iznosa temeljnog kapitala (kapitala) banke, odnosno iznos temeljnog kapitala (kapital) osnovana Zakonom o bankama od 1. siječnja 2010. ili od 1. siječnja 2012.

Iznos temeljnog kapitala (kapitala) nebankarske kreditne organizacije koja podnosi zahtjev za status banke od prvog dana mjeseca u kojem je odgovarajući zahtjev podnesen Banci Rusije mora biti najmanje 180 milijuna rubalja.

Može se izdati licenca za obavljanje bankarskih poslova, kojom se kreditnoj organizaciji daje pravo na obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti, za privlačenje depozita sredstava fizičkih i pravnih osoba u rubljama i stranoj valuti (opća licenca). kreditnoj organizaciji koja ima vlastita sredstva (kapital) ne manje od 900 milijuna rubalja. od prvog dana mjeseca u kojem je Banci Rusije podnesen zahtjev za dobivanje navedene dozvole.

2. Kvalitativni (sadržajni) zahtjevi su da se temeljni kapital kreditne institucije formira samo iz određenih sredstava.

Doprinos temeljnom kapitalu kreditne organizacije može biti u obliku:

• 1) sredstva u ruskoj valuti;
• 2) novčana sredstva u stranoj valuti. Osnivači (sudionici) kreditne organizacije - rezidenti i nerezidenti - imaju pravo izvršiti punu ili djelomičnu uplatu temeljnog kapitala stvorenih i aktivnih kreditnih organizacija u stranoj valuti u bezgotovinskom ili gotovinskom obliku na način utvrđen Zakon o regulaciji valute i uputa Središnje banke Ruske Federacije od 19. ožujka 1999. br. 513 -U „O postupku plaćanja odobrenog kapitala kreditnih organizacija u stranoj valuti i odražavanju odgovarajućih transakcija na računovodstvenim računima. " Pravne osobe ne mogu platiti dionice (dionice) kreditnih institucija u stranoj valuti u gotovini. Osnivači (sudionici) mogu platiti u stranoj valuti za dionice (dionice) kreditnih institucija, kako s dozvolom Banke Rusije za obavljanje bankarskih poslova u stranoj valuti, tako i za one bez takve dozvole;
• 3) zgrada (prostor) u vlasništvu osnivača kreditne organizacije, završena gradnja (uključujući ugrađene ili prateće objekte), u kojoj se može smjestiti kreditna organizacija;
• 4) imovinu u vlasništvu osnivača kreditne organizacije u obliku bankomata i terminala koji rade automatski, a namijenjeni su primanju i čuvanju gotovog novca od klijenata.

U skladu s dijelom 4. čl. 11 Zakona o bankama, Banka Rusije utvrđuje maksimalni iznos imovinskih (nenovčanih) doprinosa temeljnom kapitalu kreditne organizacije, kao i popis vrsta imovine u nenovčanom obliku koja se može uložiti platiti odobreni kapital. Prema klauzuli 4.9 uputa Središnje banke Ruske Federacije od 02.04.2010. br. 135-I, vrijednost imovine u nenovčanom obliku dodijeljena za plaćanje dionica (udjela u temeljnom kapitalu) koju je stvorio osnivanje kreditne organizacije ne može premašiti 20% cijene plasmana dionica (udjela u temeljnom kapitalu).

• a) u skladu s poveljom kreditne organizacije stvorene osnivanjem, njezin temeljni kapital iznosi 300 milijuna rubalja, nominalna vrijednost svake dionice je 1 milijun rubalja. Plasman dionica vrši se po nominalnoj vrijednosti. Vrijednost imovine u nenovčanom obliku koja se koristi za plaćanje dionica ne može premašiti: 300 x 0,2 = 60 milijuna rubalja;
• b) u skladu s poveljom kreditne organizacije stvorene osnivanjem njezin temeljni kapital iznosi 300 milijuna rubalja, nominalna vrijednost svake dionice je 1 milijun rubalja. Cijena plasmana svake dionice je 3 milijuna RUB. Vrijednost imovine u nenovčanom obliku koja se koristi za plaćanje dionica ne može prijeći: (300 × 3) × 0,2 = 180 milijuna rubalja.

Sljedeći zahtjevi primjenjuju se na nenovčanu imovinu unesenu kao doprinos temeljnom kapitalu kreditne institucije:

• 1) moraju se podnijeti dokumenti koji potvrđuju pravo osnivača da ga ulože u temeljni kapital kreditne organizacije;
• 2) mora se procijeniti i prikazati u bilanci stanja kreditne institucije u ruskoj valuti;
• 3) njegovu novčanu vrijednost odobrava skupština osnivača;
• 4) pri uplati dodatnih dionica kreditne organizacije nenovčanom imovinom, novčanu procjenu te imovine vrši upravni (nadzorni) odbor kreditne organizacije. Novčano vrednovanje imovine u nenovčanom obliku, napravljeno kao dodatni doprinos temeljnom kapitalu kreditne organizacije u obliku LLC ili društva s dodatnom odgovornošću, odobrava glavna skupština sudionika kreditne organizacije;
• 5) prilikom plaćanja dijela temeljnog kapitala imovinom u nenovčanom obliku, neovisni procjenitelj mora biti uključen u utvrđivanje vrijednosti ove imovine u slučajevima predviđenim saveznim zakonima. Ako je vlasnik više od 2% dionica s pravom glasa kreditne organizacije država ili općinsko tijelo, sudjelovanje tijela državne financijske kontrole je obvezno (vidi članak 77. Saveznog zakona "O dioničkim društvima") . Vrijednost novčane procjene imovine koju su izradili osnivači (sudionici) ili upravni (nadzorni) odbor kreditne organizacije ne može biti veća od vrijednosti procjene koju je izradio neovisni procjenitelj.

Sredstva iz proračuna konstitutivnih subjekata Ruske Federacije, lokalnih proračuna, raspoloživa sredstva i druga imovina u vlasništvu državnih tijela konstitutivnih subjekata Ruske Federacije i lokalnih vlasti mogu se koristiti za formiranje temeljnog kapitala kreditne organizacije na temelju zakonodavni akt konstitutivnog entiteta Ruske Federacije ili odluka tijela lokalne samouprave, odnosno na način propisan Zakonom o bankama i drugim saveznim zakonima (vidi instrukciju Središnje banke Ruske Federacije od 14. kolovoza, 2002 broj 1186-U).

Sljedeće se ne može koristiti za formiranje odobrenog kapitala kreditne organizacije:

• – depoziti u imovinskom obliku, ako je pravo raspolaganja ograničeno u skladu sa saveznim zakonima ili ranije zaključenim ugovorima;
• – prikupljena sredstva, au slučajevima utvrđenim saveznim zakonima – i druga imovina;
• – sredstva federalnog proračuna i državnih izvanproračunskih fondova, raspoloživa sredstva i druga imovina iz nadležnosti federalnih tijela vlasti, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.
• 3. Proceduralni zahtjevi podrazumijevaju posebne uvjete i pravila za uplatu doprinosa u temeljni kapital kreditne institucije. Konkretno, to su:
  • – rok za uplatu temeljnog kapitala;
  • – polaganje iznosa temeljnog kapitala na poseban korespondentni račun koji je otvorila Banka Rusije;
  • – usklađenost s antimonopolskim pravilima. Dakle, u slučaju stjecanja i (ili) primitka u povjereničkom upravljanju kao rezultat jedne ili više transakcija jedne pravne osobe ili pojedinca ili skupine pravnih osoba i (ili) pojedinaca povezanih sporazumom, ili skupine pravnih osoba koje su podružnice ili ovise jedna o drugoj, više od 1% dionica (udjela) kreditne institucije zahtijevaju obavijest Banke Rusije, više od 20% - preliminarna suglasnost Banke Rusije (za više detalja, vidi § 7 ovog poglavlja);
  • – zabrana istupanja osnivača banke iz članova banke tijekom prve tri godine od dana njezina upisa u registar.

Postupak postupanja Banke Rusije prilikom utvrđivanja činjenica (znakova) stvaranja izvora vlastitih sredstava (kapitala) od strane ulagača koji koriste neprikladnu imovinu utvrđen je uputom Središnje banke Ruske Federacije od 06.02.2006 br. 1656. -U „O radnjama prilikom utvrđivanja činjenica (znakova) stvaranja izvora vlastitih sredstava (kapitala) korištenjem neodgovarajuće imovine.” Ovlasti za inspekciju i ocjenu imovine i obveza kreditnih institucija imaju teritorijalne institucije Banke Rusije, strukturni odjeli njezinog središnjeg aparata (Odjel za regulaciju i nadzor banaka Banke Rusije, Glavni inspektorat kreditnih institucija Banka Rusije, Odjel za licenciranje aktivnosti i financijski oporavak kreditnih institucija Banke Rusije). Nadležni subjekt koji je pokrenuo postupak provjere, prilikom utvrđivanja činjenica da je kreditna organizacija izvore vlastitih sredstava (kapitala) formirala neprikladnom imovinom, priprema prijedloge po pitanju postavljanja zahtjeva kreditnoj organizaciji za usklađivanje visine vlastitog kapitala. sredstva (kapital). U pravilu, nakon što se gore navedene činjenice otkriju, primljene informacije se provjeravaju, a kreditnoj instituciji se daje mogućnost opovrgnuti ili objasniti utvrđene činjenice.

Ako Odbor za nadzor banaka Banke Rusije priznaje činjenicu formiranja izvora vlastitih sredstava (kapitala) korištenjem neprikladne imovine, tada, na temelju čl. 72.74 Zakona o Banci Rusije donosi odluku da kreditnoj organizaciji pošalje nalog za usklađivanje vlastitih sredstava (kapitala), koji sadrži opis utvrđenih činjenica i zahtjev da kreditna organizacija odrazi u svojim izvješćima, počevši od najbliži datum izvještavanja, iznos vlastitih sredstava (kapitala) uzimajući u obzir prilagodbu , koju je odredila Banka Rusije.

Načini pokrića vlastitog kapitala (kapitala) kreditne institucije formiranog neprikladnom imovinom su smanjenje temeljnog kapitala, i (ili) smanjenje dioničke premije i (ili) zamjena neprikladne imovine od strane ulagatelja ili trećih osoba imovinom koja nema znakova. neprikladne i imaju stvarnu vrijednost, koja odgovara knjigovodstvenoj vrijednosti imovine koja se zamjenjuje, i (ili) stvaranje rezervi za moguće gubitke za takvu imovinu i (ili) potencijalne obveze koje kreditna institucija prihvaća na način propisan Uredbom. Središnje banke Ruske Federacije 26.03.2004. br. 254-P, i ​​(ili) Uredbe o postupku formiranja rezerve kreditnih institucija za moguće gubitke, koju je odobrila Središnja banka Ruske Federacije 20. ožujka 2006. br. 283-P, u iznosu koji odgovara knjigovodstvenoj vrijednosti imovine koja se zamjenjuje i (ili) iznosu potencijalnih obveza koje je preuzela kreditna institucija.

• Kreditne organizacije također podliježu općim zahtjevima za korporativno ime komercijalnih organizacija utvrđenih § 1 Ch. 76 Građanski zakonik. Dakle, prema stavku 4. čl. 1473. Građanskog zakonika, naziv tvrtke ne može uključivati: puna ili skraćena službena imena stranih država, kao ni riječi izvedene iz takvih naziva; puna ili skraćena službena imena saveznih državnih tijela, državnih tijela konstitutivnih subjekata Ruske Federacije i tijela lokalne uprave; puni ili skraćeni nazivi međunarodnih i međuvladinih organizacija, kao i javnih udruga; oznake koje su protivne javnom interesu, te načelima čovječnosti i morala.
• Vidi: Pravilnik o imeniku bankovnih identifikacijskih kodova sudionika namire koji vrše plaćanja putem mreže namire Središnje banke Ruske Federacije (Banka Rusije), odobren od strane Središnje banke Ruske Federacije 6. svibnja 2003. br. 225 -P. st. 1. i 93. st. 1. čl. 333.33 Porezni zakon.
• U odnosu na neprofitne organizacije. imajući pravo obavljati prijenose sredstava bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankovnih operacija povezanih s njima, postoje dvije značajke: a) kvalifikacijski zahtjevi nameću se samo voditelju i glavnom računovođi takvog NPO-a: b) sami kvalifikacijski zahtjevi , osim nepostojanja kaznenog dosjea, sastoji se od ovih osoba imaju visoko stručno obrazovanje.
• Prikazuju se samo ako zahtjev za državnu registraciju kreditne organizacije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova ukazuje na poslove naplate sredstava, računa, isprava za plaćanje i poravnanje te gotovinske usluge za fizičke i pravne osobe.
Sam Zakon sadrži pozivanje na stavak 2. čl. 254 Zakona o radu Ruske Federacije, međutim, zbog činjenice da je Zakon o radu trenutno na snazi, koji je stupio na snagu 1. veljače 2002., treba se rukovoditi normama stavka 7. čl. 81. Zakona o radu.
• Cm.: Oleinik, O. M. Osnove bankarskog prava. Str. 89.
• Cm.: Oleinik, O.M. Osnove bankarskog prava. Str. 94.
• Donesena je odluka o mogućnosti nastavka poslovanja postojećih banaka s kapitalom manjim od 180 milijuna rubalja od 1. siječnja 2007., uz uvjet da se njihov kapital ne smanji ispod razine koja je postignuta u trenutku uvođenja ovih zahtjeva. ali je slična odluci koju je 1989. donijela Europska unija.

Za državnu registraciju kreditne organizacije i dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova, Središnja banka Ruske Federacije zahtijeva od osnivača banke da dostave određene dokumente teritorijalnom uredu Banke Rusije na mjestu njezine namjeravane lokacije, zajedno s popratnim pismom.

1. Zahtjev za državnu registraciju kreditna organizacija, sastavljena u skladu s obrascem odobrenim Uredbom Vlade Ruske Federacije. Također ukazuje na podatke o mjestu stalnog izvršnog tijela kreditne institucije. Uz zahtjev je priložen zahtjev za državnu registraciju kreditne organizacije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova.

2. Ugovor o osnivanju, koji sadrži:

• obveza osnivača da osnuju kreditnu organizaciju;
• postupak zajedničkih aktivnosti za njegovo stvaranje;
• sastav osnivača kreditne organizacije;
• uvjete za osnivače da prenesu svoju imovinu na kreditnu organizaciju i njihovo sudjelovanje u njezinim aktivnostima;
• uvjeti i postupak raspodjele dobiti između osnivača;
• postupak istupanja osnivača iz članstva;
• veličina temeljnog kapitala. Savezni zakon "O bankama i bankarskim aktivnostima" navodi da se temeljni kapital kreditne organizacije sastoji od iznosa depozita njezinih sudionika i određuje minimalni iznos imovine koji jamči interese svojih vjerovnika. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistriranih kreditnih institucija utvrđuje Banka Rusije ovisno o vrsti kreditne institucije;
• veličina udjela svakog osnivača u temeljnom kapitalu;
• veličina i sastav naslaga;
• postupak i uvjete za uplatu doprinosa u temeljni kapital kreditne organizacije pri njezinu osnivanju;
• podatke o sastavu i nadležnosti organa upravljanja i postupku njihova odlučivanja.

Ugovor o osnivanju mora biti potpisan svatko osnivači.

3. Povelja koju je odobrio sastanak osnivača kreditne organizacije. Treba sadržavati:

• korporativni i skraćeni naziv kreditne institucije na ruskom jeziku;
• podatke o sjedištu upravljačkih tijela kreditne institucije i njezinih posebnih odjela;
• popis bankovnih poslova i transakcija koje obavlja kreditna institucija, utvrđen u skladu s čl. 5 Savezni zakon "O bankama i bankarskim aktivnostima";
• podatke o veličini temeljnog kapitala, postupku njegovog formiranja, kao i veličini rezervnog fonda i godišnjim doprinosima za njegovo formiranje;
• informacije o sustavu upravljačkih tijela kreditne organizacije, uključujući njezina izvršna tijela, te tijelima unutarnje kontrole kreditne organizacije, postupku njihova formiranja i njihovim ovlastima;
• odredbe koje se odnose na osiguranje računovodstva i sigurnosti dokumenata, kao i njihov pravovremeni prijenos u državnu pohranu na propisani način tijekom reorganizacije i likvidacije kreditne organizacije;
• odredbe koje definiraju postupak reorganizacije i likvidacije kreditne organizacije.

4. Poslovni plan kreditne organizacije, sastavljen u skladu sa zahtjevima utvrđenim regulatornim dokumentima Banke Rusije i odobren od strane glavne skupštine osnivača.
5. Zapisnik glavne skupštine osnivača, sadrži rješenja:

• o osnivanju kreditne organizacije;
• o odobrenju svog naziva;
• o odobrenju statuta kreditne organizacije;
• o odobrenju kandidata za imenovanje na položaje jedinog izvršnog tijela, njegovih zamjenika, članova kolegijalnog izvršnog tijela kreditne organizacije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne organizacije;
• o odobrenju poslovnog plana;
• o izboru članova upravnog odbora;
• o odobrenju novčane procjene uloga osnivača u temeljnom kapitalu kreditne organizacije u obliku nenovčane imovine;
• o imenovanju osobe ovlaštene za potpisivanje dokumenata dostavljenih Banci Rusije za državnu registraciju.

6. Dokumenti koji potvrđuju plaćanje državne pristojbe (pristojbe) za registraciju kreditne organizacije (in u iznosu od 2000 rubalja) i naknada za licencu za razmatranje izdavanja licence za obavljanje bankarskih poslova (u iznosu od 0,1% temeljnog kapitala).

7. Preslike dokumenata koji potvrđuju državnu registraciju osnivača, ili koji sadrži takve izvatke iz relevantnog Jedinstvenog državnog registra, preslike osnivačkih dokumenata, revizorska izvješća o pouzdanosti financijskih izvješća osnivača s privitkom bilance, izvješća o dobiti i gubitku za posljednje 3 godine djelovanja, potvrdu od strane porezne vlasti o ispunjenju obveza osnivača prema proračunima, preslike publikacija u kojima su objavljeni financijski izvještaji osnivača.

8. Upitnici kandidata za radna mjesta rukovoditelja, šefa računovodstva i zamjenika glavnog računovođe kreditna organizacija. Ispunjavaju ih te osobe osobno i sadrže podatke o visokom pravnom ili ekonomskom obrazovanju; iskustvo u upravljanju odjelom ili drugim odjelom kreditne institucije; informacije o vašem kaznenom dosjeu. Također je potrebno dostaviti dokumente koji potvrđuju obrazovanje kandidata i pravo tih kandidata da obavljaju radnu djelatnost na teritoriju Ruske Federacije. Osim toga, potrebno je dostaviti pisanu poruku koja sadrži popis članova upravnog odbora kreditne organizacije i podatke o nepostojanju razloga koji sprječavaju izbor tih osoba u upravni odbor kreditne organizacije.

9. Preslike dokumenata koji potvrđuju vlasništvo (pravo zakupa) osnivača ili druge osobe na dovršenu zgradu (prostor) u kojoj će se nalaziti kreditna organizacija, obvezu davanja u zakup nakon državne registracije kreditne organizacije i suglasnost zakupodavca. na to, u slučaju , ako zgrada neće biti napravljena kao doprinos temeljnom kapitalu kreditne institucije.

Stvaranje i djelovanje Banke i nebankarske kreditne organizacije (NPO) regulirano je uglavnom saveznim zakonima kao što su Savezni zakon „O bankama i bankarskim aktivnostima” (u daljnjem tekstu Zakon o bankarskim aktivnostima), Savezni zakon „ O Središnjoj banci Ruske Federacije (Bank Rusije)”.

NPO (nebankarske kreditne organizacije) su se prvi put pojavile relativno nedavno u usporedbi s pojavom prvih banaka. Takve su se organizacije pojavile 1990-ih na preporuku Međunarodnog monetarnog fonda.

I Banka i NPO su kreditne institucije. Njihova je razlika u tome što Banka može obavljati bilo koje bankarske poslove (uključujući bilo koju njihovu kombinaciju) propisane zakonom o bankama, a NPO može obavljati određene vrste bankovnih poslova koje je za njega uspostavila Banka Rusije.

Kreditne organizacije mogu se udružiti u neprofitne korporativne organizacije - udruge i sindikate koji ne mogu obavljati bankarske poslove i nisu stvoreni za profit. Njihovo stvaranje regulirano je zakonodavstvom o neprofitnim organizacijama.

NPO i Banka mogu obavljati svoje aktivnosti samo ako imaju licencu, a odluku o državnoj registraciji takvih organizacija donosi Banka Rusije.

Troškovi usluga za registraciju nebankarske kreditne organizacije

Registracija nebankarske kreditne organizacije

od 6 mjeseci

od 200.000 rub.

Postupak registracije kreditne organizacije

Kreditne organizacije stvaraju se u obliku LLC i dioničkih društava JSC i moraju u svom nazivu sadržavati naznaku prirode djelatnosti odražavajući riječi "nebankarska kreditna organizacija" ili "banka" u nazivu.

Statut kreditne institucije, bez obzira na opći fond, jedini je njen sastavni dokument. Prilikom registracije banke, odobreni kapital (AC) mora biti formiran u iznosu od najmanje 300 milijuna rubalja, a pri registraciji nebankarske kreditne organizacije, minimalni odobreni kapital je 90 milijuna rubalja. Ako je potrebno, odvjetnici tvrtke International Law Company pomoći će vam odrediti koji je minimalni temeljni kapital potreban za registraciju vaše neprofitne organizacije. Za osnivanje društva za upravljanje kreditnom organizacijom mogu se koristiti samo vlastita sredstva osnivača, ali se ne mogu privući ni na koji način.

Odluku o državnoj registraciji kreditne organizacije donosi Banka Rusije, a izdaje je Banka Rusije u roku od 6 mjeseci od datuma slanja dokumenata za državnu registraciju kreditne organizacije. Za kreditnu instituciju koja prenosi sredstva bez otvaranja bankovnog računa, to će razdoblje biti 3 mjeseca. Porezna inspekcija ovlaštena za vođenje državnog registra (USRLE) izravno unosi podatke o registriranoj kreditnoj organizaciji u državni registar. osobe, na temelju odluke koju donosi Banka Rusije u roku od 5 radnih dana. Zatim, Banka Rusije, najkasnije 3 radna dana kasnije, obavještava osnivače o izvršenoj činjenici unosa podataka o kreditnoj organizaciji u državni registar. Od tog trenutka, prijavljeni odobreni kapital mora biti uplaćen u 100% roku od 1 mjeseca.

Nakon državne registracije kreditne organizacije (unos podataka o njoj u državni registar) i pune uplate temeljnog kapitala, u roku od 3 dana takvoj kreditnoj organizaciji izdaje se dozvola bez datuma isteka, prema kojoj će moći obavljati vanjsko bankovno poslovanje. Obavljanje bankarskih poslova od strane kreditne organizacije bez dozvole je neprihvatljivo i kažnjivo je novčanom kaznom na zahtjev tužitelja sudu. Konkretno, upravna, građanska i kaznena odgovornost nameću se građanima koji nezakonito obavljaju bankarske poslove.

Dokumenti potrebni za registraciju nebankarske kreditne organizacije, Banka

Za državnu registraciju nebankarske kreditne organizacije ili banke potreban je sljedeći skup dokumenata:

zahtjev za državnu registraciju nebankarske kreditne organizacije ili banke sa zahtjevom za izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova;

povelja u izvorniku ili preslici ovjerenoj kod javnog bilježnika;

poslovni plan koji odobravaju osnivači na osnivačkoj skupštini CO;

zapisnik sa konstituirajuće skupštine o osnivanju nebankarske kreditne organizacije ili Banke;

dokumenti koji potvrđuju plaćanje državnih pristojbi za državnu registraciju kreditne organizacije (CO) i za izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova;

mišljenje revizora o računovodstvenim (financijskim) izvještajima osnivača koji su pravne osobe;

dokumenti koji potvrđuju izvore podrijetla sredstava unesenih u temeljni kapital CO od strane osnivača - pojedinaca;

vlastoručno ispunjeni upitnici za kandidate za radna mjesta voditelja računovodstvene organizacije, glavnog računovođe, uključujući i zamjenika glavnog računovođe računovodstvene organizacije

dokumenti koji vam omogućuju procjenu poslovnog ugleda osnivača CO, kao i kandidata za članove upravnog odbora CO i drugih osoba u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Na vlastitu inicijativu CO može dobiti podatke (dokumentaciju) o državnoj registraciji svojih osnivača - pravnih osoba. osobe, uključujući podatke o ispunjavanju svih obveza prema proračunu u posljednje 3 godine.

Da biste generirali skup dokumenata za državnu registraciju nebankarske kreditne organizacije ili banke, morate:

željeni naziv kreditne institucije (KI): puni i skraćeni, na stranom jeziku;

podaci o adresi (lokaciji) organa upravljanja KO;

popis bankovnih poslova i transakcija koje obavlja kreditna institucija;

podatke o iznosu temeljnog kapitala CO;

informacije o sustavu svih tijela upravljanja KO-a, uključujući postupak njihovog formiranja i popis njihovih ovlasti;

podaci o broju osnivača CO, veličini njihovih udjela u društvu za upravljanje, kao i uredne preslike građanskih putovnica, osobnih poreznih brojeva i kontakt telefona osnivača - fizičkih osoba;

preslike izvoda iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba, osnivačkih dokumenata i dokumenata koji potvrđuju državnu registraciju osnivača - pravnih osoba CO;

preslike opće građanske putovnice građana koji su članovi upravnih izvršnih tijela CO, preslike njihovih osobnih OIB-a i podatke o njihovim kontakt telefonima;

dokumenti koji potvrđuju službene izvore podrijetla sredstava osnivača CO.

Navedeni popis podataka i dokumenata je minimalno potreban; detaljniju potrebnu dokumentaciju i podatke zatražit će naši stručnjaci za područje registracije nebankarske kreditne organizacije prilikom potpisivanja ugovora o pružanju pravnih usluga ili neposredno prije potpisivanja navedenog sporazuma.

Pisanje punog i skraćenog naziva društva kreditne institucije na naslovnoj stranici statuta kreditne institucije iu tekstu statuta kreditne institucije mora biti istovjetno (uključujući upotrebu velikih i malih slova, zagrada, navodnika i dr. interpunkcijski znakovi unutar naziva).

Naziv poduzeća kreditne organizacije na ruskom i jezicima naroda Ruske Federacije može sadržavati strane posuđenice u ruskoj transkripciji ili u transkripciji jezika naroda Ruske Federacije, s izuzetkom pojmova i kratice koje odražavaju pravni oblik kreditne organizacije.

3.2.4. Isprave iz stavka 2. do 4. podtočke 3.1.9. točke 3.1. ove Upute sastavljaju i potpisuju osnivači kreditne institucije.

Informacije o promjenama:

Direktivom Banke Rusije od 17. svibnja 2011. N 2638-U, stavak 3.2 dopunjen je podstavkom 3.2.5

3.2.5. Dokumenti predviđeni podtočkom 3.1.9. točke 3.1. ovih Uputa podnose se samo ako zahtjev za državnu registraciju kreditne organizacije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova ukazuje na poslove prikupljanja sredstava, mjenice. , platne i obračunske isprave te gotovinske usluge za fizičke i pravne osobe.

3.3. Dokumenti navedeni u stavku 3.1. ovih Uputa podnose se teritorijalnom uredu Banke Rusije na predviđenoj lokaciji kreditne organizacije koja se osniva najkasnije mjesec dana nakon sklapanja ugovora o osnivanju i odobrenja statuta kreditna organizacija (u slučaju slanja zahtjeva za državnu registraciju kreditne organizacije u obliku društva s ograničenom odgovornošću ili društva s dodatnom odgovornošću) ili najkasnije mjesec dana nakon sklapanja ugovora o osnivanju i odobrenju statut kreditne organizacije (u slučaju slanja zahtjeva za državnu registraciju kreditne organizacije u obliku dioničkog društva).