Comment retirer un petit montant d'une caisse d'épargne. Comment obtenir un prêt auprès de la Sberbank

De nombreux résidents de la Fédération de Russie sont très intéressés par la question : comment obtenir un prêt à la consommation auprès de la Sberbank sans garants ? Pour obtenir une réponse à cette question, vous devez vous familiariser avec les conditions de prêt aux particuliers proposées par l'institution financière.

Chers lecteurs! L'article parle des moyens typiques de résoudre les problèmes juridiques, mais chaque cas est individuel. Si tu veux savoir comment résoudre exactement votre problème- contacter un conseiller :

LES CANDIDATURES ET LES APPELS SONT ACCEPTÉS 24h/24 et 7j/7.

C'est rapide et GRATUITEMENT!

Conditions de prêt

• montant du prêt à la consommation sans garants de 45 000,00 roubles à 1 500 000,00 roubles;
• La durée du prêt peut atteindre 5 ans ;
• âge des emprunteurs de 21 à 65 ans ;
• disponibilité de conditions spéciales pour les clients qui reçoivent un salaire via la Sberbank ;
• présence d'un enregistrement et d'une citoyenneté russes ;
• pas de casier judiciaire;
• La période d'examen des candidatures est de 2 jours ;
• possibilité de remboursement anticipé d'un crédit à la consommation ;
• la possibilité de demander un prêt en ligne ;
• disponibilité d'une expérience de travail et d'un emploi officiel.

De quoi avez-vous besoin pour contracter un prêt auprès de la Sberbank ?

Pour demander un prêt à la consommation auprès de la Sberbank, sans garants ni garantie financière, un particulier doit :

1. Contactez une succursale de la Sberbank située dans la même zone où réside l'emprunteur potentiel.
2. Fournissez un ensemble de documents.
3. Remplissez une demande de prêt à la consommation.
4. Attendez la décision de la banque.
5. Signez le contrat de prêt et recevez un échéancier de paiement mensuel.
6. Recevez des fonds.

Liste des documents requis

Une personne qui décide de demander un prêt à la consommation auprès de la Sberbank doit fournir un certain ensemble de documents :

• un passeport, qui doit contenir une note indiquant la citoyenneté russe, ainsi qu'un enregistrement dans la zone dans laquelle se trouve la succursale de la Sberbank ;
• Numéro d'identification fiscale;
• une attestation délivrée à l'emprunteur potentiel au lieu officiel de travail, qui indiquera son salaire des 6 derniers mois ;
• cahier de travail, qui doit indiquer au moins 6 mois d'expérience professionnelle dans le lieu actuel.

Le service de sécurité de la Sberbank vérifie très soigneusement les documents soumis et s'il existe le moindre doute sur la solvabilité, le client se verra refuser un prêt à la consommation.

Cette situation peut être évitée soit en apportant une garantie financière au prêt, soit en fournissant à la banque des garants fiables.

Taux d'intérêt

Actuellement, dans la Fédération de Russie, la Sberbank est la seule institution financière qui accorde des prêts à la consommation aux particuliers à des taux d'intérêt minimes.

Selon les spécificités du programme de crédit, les taux d'intérêt sur les prêts à la consommation peuvent varier de 17 % à 21 %.

Les emprunteurs potentiels qui reçoivent régulièrement des salaires sur des cartes émises par la Sberbank peuvent compter sur des taux d'intérêt flexibles.

Le montant des intérêts d'un crédit à la consommation peut être influencé par :

• un historique de crédit impeccable du nouveau client ;
• règlement rapide et complet des paiements dans le cadre des programmes de crédit antérieurs émis par la Sberbank ;
• preuve documentaire de l'intégrité et de la solvabilité de l'emprunteur.

Montant maximum et minimum

Les personnes qui décident d'obtenir un prêt à la consommation sans certificats ni garants de la Sberbank peuvent compter sur les sommes d'argent suivantes :

• prêt minimum – 45 000,00 roubles;
• crédit maximum – 1 500 000,00 roubles.

Saviez-vous que vous pouvez contracter un prêt à la consommation auprès de la Sberbank sans attestation de revenus ? Vous pouvez en savoir plus à ce sujet sur.

Vous souhaitez demander un prêt à la consommation pour les retraités de moins de 75 ans à la Sberbank ? Lisez-le sur notre site Web.

Sberbank - prêt à la consommation sans certificats ni garants

Actuellement, le marché national des services financiers est au sommet de son développement. L'institution de crédit et financière la plus populaire qui accorde des prêts à la consommation aux particuliers à des conditions avantageuses est la Sberbank.

La banque propose une approche individuelle à tous les clients, grâce à laquelle certains emprunteurs peuvent être soumis à des exigences plus clémentes.

Offres d'autres banques

Nom banque	Quantité consommée téléphone expresso Dita	Conditions de consommation prêt personnel	Pour cent- nouveaux tarifs	Documentation pour l'inscription prêt
Sberbank	de 45 000,00 à 1 500 000,00 roubles	jusqu'à 5 ans	de 17% à 21%	passeport, numéro d'identification fiscale, certificat de revenus, cahier de travail
BinBank	de 15 000,00 à 500 000,00 roubles	de 6 mois à 5 ans	de 17% à 31%	passeport, numéro d'identification fiscale
Banque Promsvyazbank	de 75 000,00 à 750 000,00 roubles	de 6 mois à 5 ans	à partir de 17,9%	passeport, numéro d'identification fiscale
Banque de crédit de Moscou	jusqu'à 1 000 000,00 de roubles	de 6 mois à 7 ans	à partir de 17,0%	passeport, numéro d'identification fiscale, cahier de travail
Banque Intesa	jusqu'à 3 000 000,00 de roubles	de 6 mois à 5 ans	de 18,0% à 22,5%	passeport, assurance
Ouverture de la banque	jusqu'à 750 000,00 roubles	de 3 mois à 5 ans	de 27,5% à 32%	passeport, numéro d'identification fiscale
Banque de Russie	à partir de 15 000,00 roubles	de 6 mois à 3 ans	de 19,0% à 21,0%	passeport, numéro d'identification fiscale
BANQUE Raiffeisen	jusqu'à 1 000 000,00 de roubles	de 12 mois à 5 ans	jusqu'à 19,9%	passeport, numéro d'identification fiscale, cahier de travail
Banque Barclays	jusqu'à 750 000,00 roubles	de 1 mois à 5 ans	à partir de 18,0%	passeport, numéro d'identification fiscale
Standard russe	jusqu'à 150 000,00 roubles	de 6 mois à 3 ans	jusqu'à 36%	passeport, numéro d'identification fiscale

Exigences pour les emprunteurs

La Sberbank fait preuve d'une grande fidélité envers tous ses clients.

Lors d'une demande de prêt à la consommation, les exigences suivantes sont imposées aux particuliers :

• fournir un ensemble standard de documentation ;
• L'âge de l'emprunteur doit être compris entre 21 et 65 ans ;
• avoir la citoyenneté de la Fédération de Russie ;
• disponibilité de l'enregistrement officiel;
• disponibilité d'un lieu de travail permanent;
• recevoir un salaire officiel;
• l'expérience professionnelle totale ne doit pas être inférieure à 1 an ;
• l'expérience professionnelle au dernier lieu de travail ne doit pas être inférieure à 6 mois ;
• avoir un historique de crédit impeccable.

Vidéo : Comment obtenir un prêt sans garants ni garanties ?

Délai de traitement des demandes

Le délai d'examen d'une demande de prêt à la consommation auprès de la Sberbank dépend directement du montant des fonds requis par l'emprunteur potentiel.

Lorsqu'ils demandent un prêt pour des besoins urgents, les particuliers doivent souvent attendre jusqu'à 2 jours pour obtenir une réponse des représentants de la banque concernant la décision prise.

La Sberbank, à sa discrétion, peut raccourcir ou augmenter le délai d'examen des demandes des nouveaux clients.

Remboursement de prêt

Pour chaque client, la Sberbank, lors de la signature d'un contrat de prêt, fixe un délai dans lequel il doit effectuer un paiement mensuel.

Tous les emprunteurs de la Sberbank qui ont contracté des prêts à la consommation peuvent rembourser leurs obligations financières plus tôt que prévu. Dans le même temps, l'institution financière n'applique pas de pénalités aux clients qui décident de clôturer leurs prêts par anticipation.

Lors du remboursement anticipé d'un prêt à la consommation, les emprunteurs doivent prendre en compte certaines nuances :

1. Les fonds doivent être versés dans les délais fixés par la banque pour les mensualités.
2. Après paiement partiel de la dette, le client doit se rendre personnellement à l'agence Sberbank (dans laquelle l'accord a été signé) pour effectuer un recalcul.
3. Les virements suivants doivent être effectués selon le nouvel échéancier de paiement, qui sera émis par les employés de la banque après recalcul du prêt.

Et si vous recherchez des offres de banques avec des taux d'intérêt bas sur les prêts, nous vous recommandons de lire l'article -.

Avantages et inconvénients

Les personnes coopérant avec la Sberbank bénéficient de nombreux avantages :

• la possibilité de postuler à un programme de crédit à la consommation avec des taux d'intérêt bas ;
• pas de frais ou commissions cachés sur les prêts à la consommation ;
• la possibilité de remboursement anticipé des obligations financières envers la banque dans le cadre d'un régime simplifié, sans amendes ni pénalités ;
• pour les crédits à la consommation, un schéma individuel de remboursement des dettes est établi pour chaque client ;
• les intérêts sur les prêts de la Sberbank sont courus sur le solde de la dette, etc.

Si vous avez un besoin urgent de fonds, mais que vous ne savez pas où les obtenir, demander un prêt auprès de la Sberbank est un excellent moyen de sortir de cette situation.

La Sberbank possède le plus grand portefeuille de prêts de Russie : plus de 30 % des prêts ont été accordés à des particuliers en 2016. Chaque année, les programmes de crédit de la Sberbank deviennent plus diversifiés et accessibles à la population russe. Presque tout le monde peut obtenir un prêt auprès de la Sberbank : ceci est facilité par un large choix de programmes de prêt et des taux d'intérêt relativement bas.

Modalités d'obtention d'un prêt

Pour demander un prêt, vous pouvez utiliser deux méthodes.

Demander un prêt en agence bancaire

Pour contracter un prêt, il vous faut :

Présentez-vous dans une agence de la Sberbank, informez-vous de votre intention et présentez votre passeport. Avant de vous rendre, appelez la banque et demandez si un cachet d'enregistrement est requis. Selon le type de prêt, vous pouvez retirer le montant requis avec un enregistrement temporaire.

Remplissez un formulaire de candidature en indiquant vos informations personnelles et de contact, des informations sur la solvabilité, la situation financière, l'ancienneté et le type d'activité.

Fournissez une attestation d’impôt sur le revenu des personnes physiques Formulaire 2 (délivrée au travail) et une copie de votre livret de travail.

Si vous souhaitez emprunter des fonds contre un bien immobilier, fournissez les documents nécessaires.

Pour les clients qui reçoivent leur salaire sur une carte bancaire, il est plus facile de confirmer leur capacité de travail (parfois aucune confirmation n'est requise).

Prendre un prêt via Sberbank Online: instructions

Vous serez contacté et si le prêt est approuvé, vous serez invité à venir recevoir les fonds et finaliser le contrat.

Sans présence personnelle, l'argent ne sera pas émis !

Qui peut contracter un prêt

Un citoyen russe qui dispose d'un revenu officiel et a plus de 21 ans peut contracter un prêt auprès de la Sberbank. Expérience professionnelle - au moins 1 an, dont 6 mois au dernier lieu de travail.

Les prêts à la consommation et les prêts de trésorerie de la Sberbank sont particulièrement demandés par la population en raison de la facilité de les obtenir (dans certains cas, sans garants ni garanties), ainsi que des taux de prêt avantageux par rapport aux autres banques.

Prêts à la consommation Sberbank - conditions et montants maximaux

La Sberbank propose à ses clients différents types de prêts : non garantis, garantis sous la forme d'une garantie de particuliers, ainsi que avec des garanties mixtes.

Sberbank propose également le spécial suivant programmes de prêts à la consommation:

Prêt à la consommation garanti par un bien immobilier. Les montants ici sont bien plus élevés :
10,0 millions de roubles ; 355 000 dollars américains ; 250 000 euros (mais le montant ne doit pas dépasser 70 % de la valeur experte de l'objet).
Les périodes de remboursement peuvent aller jusqu'à 7 ans, les taux d'intérêt sont de 12,85 % à 14,25 % (roubles), 12,05 % à 13,40 % (devise).

Prêt d'études– payer les frais de scolarité dans n'importe quel établissement d'enseignement en Russie. Le prêt est accordé en roubles, le montant ne peut excéder 90 % du coût de la formation. Le prêt est accordé à des conditions préférentielles : sur 11 ans à 12 % par an.

Prêt d'études avec subvention du gouvernement peut être obtenu pour payer les études supérieures reçues pour la première fois pour ceux qui ont réussi le processus de sélection et sont entrés dans le programme public. La durée de remboursement de ce prêt est la durée des études à l'université plus 10 ans. Taux d'intérêt - 5,06%.

Le « crédit express » est devenu très populaire parmi les gens ces derniers temps - prêt d'argent, qui peut être reçu dans l’heure. Pour contracter un tel prêt, il suffit de fournir à la banque une copie du cahier de travail du bénéficiaire, une attestation de revenus de 6 mois et un document confirmant l'inscription.
Le montant maximum d'un tel prêt sera de 750 000 roubles, les taux d'intérêt sont de 18,45 % à 21,4 % (roubles), 13,05 % à 15,4 % (en devises étrangères).

Caractéristiques des prêts à la Sberbank et montant maximum du prêt

• Les intérêts sur les prêts sont beaucoup plus faibles, mais ils sont beaucoup plus difficiles à obtenir - le service de sécurité de la Sberbank fonctionne à un niveau élevé, minimisant le risque de prêts non remboursés.
• Le montant maximum d'un prêt à la consommation sans garantie peut aller jusqu'à un million et demi de roubles, pour une durée pouvant aller jusqu'à 5 ans, avec un taux en roubles de 16 à 23,5 %.
• Un prêt à tout usage sous garantie de particuliers peut être obtenu pour une durée allant jusqu'à 5 ans, avec un taux d'intérêt en roubles de 15,5 à 22,5 %. Son montant maximum sera de 3 millions de roubles.
• Les particuliers peuvent bénéficier d'un prêt à la consommation garanti par un bien immobilier - jusqu'à 10 millions de roubles, à un taux d'intérêt acceptable (au taux en roubles) de 12,85 à 14,25, pour une durée pouvant aller jusqu'à 7 ans.
• Un prêt à la consommation peut être émis soit avec une garantie ou un nantissement d'un bien immobilier, soit sans garantie ou nantissement. Un type de prêt à la consommation est le prêt étudiant.

Types de prêts à la Sberbank

En plus de ceux énumérés ci-dessus, la Sberbank propose à la population les types de prêts suivants :

1. Un service bancaire très apprécié de la population est le refinancement de prêt immobilier (fournir des fonds pour rembourser un prêt immobilier contracté auprès d'une autre banque). Le prêt peut vous être accordé pour une durée allant jusqu'à 30 ans.
2. Prêts au logement pour la construction de votre propre logement, ainsi que pour l'achat de logements finis ou en construction,
3. Pour l'achat d'un bien immobilier à la campagne ou d'un garage,
4. Hypothèque garantie par un logement en construction ou terminé, ou par un capital maternité,
5. Prêts automobiles.

Les prêts automobiles sont accordés pour l’achat d’un véhicule – neuf ou sur le marché secondaire. La durée d'un prêt automobile de la Sberbank est de 5 ans, le taux d'intérêt commence à 15 %. Dans le cadre du programme d'affiliation, les intérêts du prêt sont partiellement ou totalement compensés grâce à des conditions préférentielles.

Examens des prêts de la Sberbank

J'ai contracté des emprunts pour divers besoins : pour une voiture, des réparations, un appartement. J'ai contracté tous mes prêts auprès de la Sberbank. Dans le cas d'un prêt pour réparations, la situation suivante s'est présentée : je me suis adressé à la banque pour demander un prêt au titre de la promotion du Nouvel An à 13 %, mais après réflexion, la banque n'a pu proposer que 20 %, plus la condition que cela pourrait susciter mon intérêt à tout moment. Le mauvais, c'est qu'il n'y a pas de système particulier de travail avec les clients réguliers : même après le remboursement de plusieurs prêts, la banque n'a plus de « confiance » en vous et elle est à nouveau réassurée lorsqu'elle en demande un nouveau.

Nous avons contracté des prêts principalement auprès de la Sberbank. Le taux d’intérêt sur le prêt est acceptable et, à mon avis, les frais supplémentaires sont minimes. Les prêts étaient contractés pour 5 ans, mais ils étaient toujours remboursés plus tôt dans un délai d'un an et demi à trois ans, sans aucune pénalité, ils se présentaient à la banque et demandaient de connaître le solde du prêt à une certaine date et étaient remboursés sans aucune pénalité. déclarations ou autre chose. Certes, pour demander un prêt avec un passeport, vous avez besoin d'une attestation de salaire et d'une copie certifiée conforme du carnet de travail, et pour cela vous devez vous en occuper à l'avance et commander ces documents auprès de l'employeur, vous aurez peut-être également besoin garants avec le même ensemble de documents, donc pour ceux qui aiment l'argent rapide, cette banque ne fera pas l'affaire. Et tout cela sans tromperie ni prise de tête, sous réserve du respect des règles de prêt et, surtout, du remboursement du prêt à temps !

J'utilise les prêts à la consommation de la Sberbank depuis longtemps. J'ai toujours pensé que c'était très pratique, je n'ai à réemprunter à personne, je me sens obligé, je les rembourse généralement dans les plus brefs délais. D'ailleurs, tous mes amis qui ont reçu un crédit à la consommation sans la garantie de la Sberbank a reçu des intérêts encore plus élevés que les miens, même après avoir souscrit une assurance.

La fille a mis beaucoup de temps à remplir les documents, prenant même des photos de moi à cet effet. Il m'a fallu environ 30 minutes pour terminer l'inscription.

Pour ce faire, j'ai dû ouvrir un livret d'épargne, où devait être transféré l'argent du prêt reçu.

Cette année, j'ai reçu un SMS sur mon téléphone m'informant qu'en tant que client sérieux, un prêt supplémentaire d'un montant de 333 000 roubles avait été ouvert et qu'ils m'avaient même attribué un code sous lequel je pouvais contracter un prêt. Pensant que puisque je suis considéré comme un client consciencieux, cela signifie que le taux d'intérêt est plus bas et que je peux contracter un prêt, rembourser le précédent et tout rembourser à des taux d'intérêt plus bas, je suis allé à la Sberbank. Imaginez ma surprise lorsque j’ai découvert que le prêt était proposé à près de 23 pour cent.

Par conséquent, je ne peux pas dire que la Sberbank prend soin de ses bons clients. Je contracterai mon prochain prêt auprès d'une autre banque à un taux d'intérêt inférieur, d'autant plus que mon historique de crédit sera dans les archives générales des banques

Les gens ont toujours profité de l’occasion pour emprunter de l’argent, sinon auprès d’amis/parents sans majoration, du moins auprès de prêteurs professionnels.

Nos ancêtres s’adressaient aux prêteurs, mais nous avons désormais la possibilité de nous adresser à une banque, et à la banque la plus fiable qui existe.

Si tu as besoin d'argent, alors tu devrais le trouver comment obtenir un prêt de la Sberbank, car cette plus grande banque de Russie bénéficie de conditions de prêt favorables.

Beaucoup en sont déjà convaincus et vous avez la possibilité de rejoindre leur numéro.

Sberbank : comment obtenir un prêt auprès de cette banque et à quoi ça ressemble ?

La Sberbank est la plus ancienne et la plus grande parmi les nombreuses banques de la Fédération de Russie. La gamme de services qu'elle propose est tout simplement énorme et, bien entendu, les prêts n'en sont pas la dernière place.

Sberbank: caractéristiques de cette institution financière

L'histoire de la Sberbank commence parmi les caisses d'épargne soviétiques de l'Union soviétique, dont la première a ouvert ses portes en 1922.

Peu à peu, ces caisses ont été réorganisées en une seule institution financière, subordonnée à la Banque d'État de l'URSS.

Et en 1990 a été fondée la Sberbank de l'URSS, qui a cessé d'exister en 1992, pour renaître en 2001 et devenir en une quinzaine d'années le leader parmi les organisations financières de la Fédération de Russie.

La Sberbank est une communauté par actions, dont 50 % des actions (+ une voix de vote) appartiennent à la Banque centrale, qui appartient à l'État, tandis que les actions restantes sont partagées par près de 10 000 personnes morales. et physique personnes

Bien entendu, une part aussi impressionnante des actions de l’État indique qu’il n’y a aucun doute sur la fiabilité de cette banque.

En plus de sa fiabilité, la Sberbank se distingue également par la répartition mondiale de ses succursales, non seulement dans la Fédération de Russie, mais également dans d'autres pays : Ukraine, Kazakhstan, Biélorussie et autres.

Les résidents de Russie peuvent se rendre dans l'une des dizaines de milliers de succursales pour contracter un emprunt, effectuer un dépôt, transférer de l'argent, payer les services publics ou utiliser tout autre service.

La Sberbank moderne ne ressemble pratiquement en rien aux caisses d’épargne soviétiques.

L'absence de longues files d'attente, un service convivial, une grande variété de services, des taux d'intérêt bas sur les prêts, des taux d'intérêt élevés sur les dépôts, les services bancaires en ligne, les applications mobiles et d'autres avantages attirent ici chaque année des centaines de millions de clients, pas seulement en Russie. Fédération, mais aussi à l'étranger.

Quels services de crédit la Sberbank propose-t-elle ?

Au niveau actuel des salaires, même les personnes aux revenus moyens ont beaucoup de mal à économiser pour un achat important, sans parler de celles qui ne peuvent pas se vanter de revenus décents.

Ce qu'il faut faire? Vous n’achetez pas d’équipement, de voiture, de logement ? Vous ne partez pas en vacances ? Vous pouvez bien sûr le faire, mais il est encore plus souhaitable d'avoir la possibilité de profiter des petites joies de la vie.

Vous réussirez si vous comprenez comment obtenir un prêt auprès de la Sberbank.

La Sberbank propose une variété de conditions de prêt et une sélection suffisante de produits.

En contactant le gestionnaire et en indiquant exactement pour quoi vous empruntez de l'argent et combien de temps vous allez le rembourser, vous pouvez choisir vous-même la meilleure option avec les conditions les plus avantageuses.

Vous pourrez recevoir de l'argent à des conditions avantageuses (les taux d'intérêt ici sont parmi les plus bas).

Un autre avantage est qu'il existe de nombreuses offres afin que chaque client puisse choisir lui-même l'option la plus rentable et la moins chère.

Les types de prêts les plus populaires pouvant être contractés auprès de la Sberbank :

Consommateur, qui ne nécessite pas de garantie.

C'est l'un des types de prêts les plus populaires émis par cette banque. Taux en % – à partir de 14,9.

Vous pouvez emprunter n'importe quel montant jusqu'à 1,5 million de roubles inclus.

La période de retour peut aller jusqu'à 5 ans.

Par exemple, si vous empruntez 50 000 RUR. pendant une durée de 2 ans à 14,9% par an, alors le calcul sera le suivant :


Consommateur s'il y a un garant - un particulier. visages.

Si vous trouvez une personne solvable avec un historique de crédit impeccable, ou mieux encore, un client de la Sberbank qui accepte de devenir votre garant, vous pouvez emprunter 3 millions de roubles à un taux de 13,9 à 14,9 % par an.

Par exemple, vous souhaitez contracter un emprunt de 100 000 roubles sur 3 ans.

Votre bénéfice mensuel et celui de votre garant est de 30 000 roubles.

Voici à quoi ressemblera votre échéancier de paiement :


Pour les militaires et les combattants.


Conditions de prêt acceptables :


Par exemple, vous aviez besoin de 50,00 roubles pendant 5 ans. Le taux en % dans ce cas sera de 16,5 et vous devrez payer mensuellement 1 229,23 roubles.


1. Non ciblé s'il existe des biens immobiliers pouvant être utilisés comme garantie.

   Vous pouvez emprunter jusqu'à 10 000 000 de roubles.

   Le taux d'intérêt sera de 14%.

   Vous aurez suffisamment de temps pour restituer l'argent : au moins 20 ans.

   Disons que la propriété que vous souhaitez acheter, qui servira également de garantie, coûte 4 millions de roubles.

   Vous êtes prêt à verser un acompte de 40 % du coût total et à disposer d'un revenu mensuel d'au moins 50 000 roubles.

   Cela signifie que vous pouvez demander le montant manquant et le payer, par exemple, dans un délai de 5 ans dans les circonstances suivantes :
   

   Consommateur, que vous souscrivez pour refinancer des dettes existantes.

   Cela vous donnera la possibilité non seulement de réduire votre fardeau de crédit, mais également de recevoir des fonds à d'autres fins.

   Vous pouvez emprunter à 13,9 % par an jusqu'à 1 million de roubles.

   Vous pouvez en savoir plus sur les conditions de la transaction sur le site Web : http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance

   Hypothèque.

   L’une des opportunités les plus réalistes pour une jeune famille d’acheter une maison est de contracter un prêt hypothécaire.

   La Sberbank propose plusieurs options de prêts hypothécaires à des conditions avantageuses.

   Vous pouvez consulter les options pour prendre une décision finale sur : http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home

   Cartes de crédit.

   Ce type de service ne peut pas être classé parmi les prêts traditionnels, mais vous devez convenir qu'avoir une carte de crédit dans votre portefeuille rend la vie beaucoup plus facile.

   Surtout quand vous n’avez pas le temps de vous embêter avec la paperasse et que vous attendez 2 jours pour que la totalité du montant vous soit versée.

   Sberbank propose de nombreuses options attrayantes pour les cartes bancaires, dont les conditions d'obtention peuvent être consultées sur : http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit

Comment obtenir un prêt auprès de la Sberbank et à qui est-il accessible ?

Tout le monde peut-il obtenir un prêt de la Sberbank ? Bien sûr, pas tous !

Tout organisme bancaire, voulant jouer la sécurité et ne voulant pas perdre son argent, met en avant des exigences très précises pour les emprunteurs, très difficiles à contourner.

Comment puis-je obtenir un prêt auprès de la Sberbank et qui peut le faire ?

Selon les représentants de la Sberbank, le portrait d'un client idéal pouvant contracter un prêt sera le suivant :

1. Un homme ou une femme qui a déjà 21 ans mais n’a pas encore atteint l’âge de 65 ans.
2. Quelqu'un qui a un revenu stable (que ce soit en travaillant pour l'État/une entreprise privée ou dans sa propre entreprise, l'essentiel est de pouvoir justifier de sa solvabilité).
3. Quelqu'un qui a une certaine expérience professionnelle : (l'expérience totale doit être d'au moins 1 an, sur le lieu de travail actuel - d'au moins 6 mois).
4. Une personne avec des antécédents de crédit impeccables auprès de la Sberbank ou d'une autre institution financière.
5. Un homme ou une femme avec un revenu décent (au moins 30 000 roubles par mois) pour pouvoir emprunter une somme importante.

Les clients de cette institution financière ont de grandes chances d'utiliser un produit de prêt de la Sberbank.

Par exemple, si vous avez une carte de salaire ou de pension délivrée ici, les exigences en matière d'expérience professionnelle ne s'appliquent pas à vous et la vérification de vos documents ne prendra pas trop de temps.

Comment obtenir un prêt auprès de la Sberbank avec un mauvais historique de crédit si vous avez vraiment besoin d'argent ?

Si vous avez de mauvais antécédents de crédit, il vous sera alors beaucoup plus difficile de contracter un prêt auprès de la Sberbank.

Non seulement cette banque, mais aussi d'autres institutions financières en Russie essaient de ne pas traiter avec ceux qui ont déjà prêté de l'argent avec intérêt une fois, mais ne l'ont jamais restitué dans le délai imparti.

Et pourtant, vos chances, bien que minimes, ne sont pas désespérées.

Vous pouvez augmenter vos chances d’obtenir un prêt avec de mauvais antécédents de crédit si :

1. Fournissez une attestation de revenus stables et importants dont vous disposez aujourd'hui.
2. Trouvez un garant solvable avec un bon historique de crédit.
3. Offrez quelque chose de vraiment intéressant en garantie, comme un bien immobilier.
4. Devenez client de la Sberbank, par exemple, ouvrez une carte de débit ici ou effectuez un dépôt.
5. Vous ne demanderez pas d'emprunter une grosse somme, mais vous limiterez à quelques dizaines de milliers de roubles (après avoir payé ce montant sans violation, vous pourrez demander plus d'argent à l'avenir).

Si vous remplissez toutes ces conditions, un mauvais historique de crédit ne sera pas un obstacle pour obtenir de l'argent.

Mais essayez de ne pas violer les termes de la coopération avec la banque à l’avenir, car il est peu probable que quiconque vous donne une troisième chance.

Vous en apprendrez plus sur le prêt à la consommation à la Sberbank, sur les conditions et les nuances du rapport d'Artemy Zavarzin :

Comment obtenir un prêt à la consommation auprès de la Sberbank : algorithme d'actions

Le moyen le plus simple de contracter un crédit à la consommation est de se rendre à l'agence Sberbank la plus proche, d'écouter l'histoire du gérant, de choisir l'option qui vous convient, de présenter tous les documents dont le gérant vous donnera la liste et d'attendre que le l'employé de banque formalise tout.

En règle générale, le délai de traitement du prêt ne dépasse pas deux jours, bien que dans certains cas, ce délai puisse être prolongé.

Si vous ne souhaitez pas vous rendre constamment à l'agence, vous devez vous inscrire auprès des services bancaires par Internet (pour cela, vous devez être client de la Sberbank) en utilisant ce lien : https://online.sberbank.ru/CSAFront/async/ page/inscription.do
et remplissez une demande en ligne pour le produit de prêt que vous avez choisi.

Documents à présenter à la banque pour contracter un crédit à la consommation :

• un dossier complété et une confirmation de solvabilité (des échantillons peuvent être téléchargés sur le site Internet) ;
• passeport avec cachet d'enregistrement;
• preuve que vous avez un travail.

Si l'employé de la banque est convaincu que vous êtes un client fiable, vous recevrez votre argent dans l'une des agences (dans la zone où vous êtes enregistré).

Familiarisez-vous avec les modalités de remboursement de la dette afin de ne pas les violer et de ne pas payer trop cher en raison des pénalités accumulées.

Comprendre, comment obtenir un prêt de la Sberbank, très simple.

Si vous ne disposez pas de suffisamment d'informations dans l'article et dans les données qui se trouvent sur le site bancaire, rendez-vous en agence - le responsable se fera un plaisir de répondre à toutes vos questions.

Article utile ? Ne manquez pas les nouveautés !
Entrez votre email et recevez les nouveaux articles par email

19 minutes. en lisant

Mise à jour : 21/11/2019

Comment obtenir un prêt de la Sberbank à un taux d'intérêt minimum sans être rejeté ? Comment demander un prêt via Sberbank Online sans quitter la maison ? Est-il possible d'obtenir un prêt auprès de la Sberbank sans certificats ni garants ? Nous répondrons à toutes ces questions et donnerons des instructions détaillées étape par étape dans cet article.

La Sberbank continue d'augmenter ses volumes de prêts. Si l'année dernière, 1,1 billion de roubles ont été émis sous forme de prêts hypothécaires et 968 milliards de roubles sous forme de prêts à la consommation, alors cette année, selon la Sberbank elle-même, les prêts ont été presque multipliés par deux par rapport à l'année dernière. Parlons de la façon d'obtenir un prêt de la Sberbank aux conditions les plus avantageuses, de ne pas se heurter à un refus et de profiter de toutes les opportunités offertes par la plus grande banque du pays.

Lorsqu'une banque, dans sa publicité, invite tous ceux qui possèdent un passeport à demander un prêt, c'est une tromperie. En fait, chaque institution financière impose des restrictions en matière d’approbation des prêts. Et la première ligne de ces restrictions devient le « portrait de l'emprunteur » - un ensemble d'exigences que toute personne souhaitant obtenir un prêt doit remplir. Chez Sberbank, cet ensemble contient plusieurs éléments :

• L'expérience professionnelle. Contrairement aux petites banques, la Sber adhère toujours à la règle : accorder des prêts uniquement aux personnes disposant d'une source de revenus régulière. Par conséquent, seul un salarié ou un entrepreneur individuel peut contracter un prêt auprès de la Sberbank. Pour les salariés, l'ancienneté à leur poste actuel doit être d'au moins 3 mois (s'ils disposent d'une carte de salaire Sber) et d'au moins six mois s'ils n'ont pas de carte. Pour les entrepreneurs, il est important d'avoir un compte auprès de la Sberbank et d'y déplacer des fonds. Un chômeur a le droit de postuler, mais la probabilité d’approbation est nulle.
• Inscription au lieu de résidence. Vous pouvez être citoyen russe ou non, mais dans ce cas, un enregistrement temporaire dans la Fédération de Russie sera requis et le prêt ne sera émis que pour la durée de validité de cet enregistrement.
• Âge. Votre âge doit être d'au moins 18 ans si vous disposez d'une carte de salaire auprès de la Sberbank et d'au moins 21 ans si vous n'avez pas une telle carte. La limite supérieure est de 65 ans à la fin du contrat. Autrement dit, si vous contractez un emprunt sur 5 ans, vous devez alors contacter la banque à 60 ans et au plus tard. L'exception concerne les juges : ils sont autorisés à obtenir des crédits jusqu'à l'âge de 70 ans.

Quels prêts pouvez-vous obtenir auprès de la Sberbank ?

Aujourd'hui, la plus grande banque du pays propose plusieurs produits de prêt destinés à la fois aux consommateurs de masse et à des groupes individuels de clients.

Prêts pour tous besoins sans garantie

Le prêt le moins rentable pour l'emprunteur, mais très apprécié : l'argent reçu peut être dépensé pour n'importe quoi sans restrictions et sans déclaration à la banque. Ce type de prêt nécessite un nombre minimum de documents et l'approbation est plus rapide que pour les autres types. Montant du prêt – de 30 000 à 5 millions de roubles. Durée – de 3 mois à 5 ans. La fourchette des taux d'intérêt est large : la différence entre le minimum et le maximum est de 8 %. L'offre la plus avantageuse s'adresse aux titulaires de cartes de salaire de la Sberbank, qui prennent plus d'un million de roubles pour la période la plus courte possible en soumettant une demande via Sberbank en ligne. La majorité des emprunteurs se situent dans la partie supérieure de la fourchette, recevant un prêt à un taux d’intérêt qui est au moins deux fois supérieur au taux de refinancement.

Hypothèque

Il s'agit d'un produit de prêt spécialisé de la Sberbank, qui propose plusieurs options pour différents publics à différentes conditions.

• hypothèque pour un logement en construction - le produit le plus rentable, puisqu'il entre dans le programme de subventions publiques des taux d'intérêt ainsi que de remises supplémentaires de la part des promoteurs. Le taux minimum finit par être encore inférieur au taux de refinancement (soit moins de 7,25 % au moment de la rédaction – juillet 2018). Des réductions sont accordées lors de la souscription d'une assurance complémentaire et de l'utilisation du service d'enregistrement électronique des transactions de la Sberbank. Même les clients qui n'achètent pas de logement auprès des partenaires Sber peuvent bénéficier d'un taux ne dépassant pas 10 %. La banque régule les risques en utilisant non pas des intérêts, mais un acompte. Par exemple, lors d'une souscription de prêt hypothécaire sur deux documents (sans justificatif de revenus), la mise de fonds doit être supérieure à 50 %, et si disponible, à 15 %. Comme dans le cas des prêts à la consommation, les plus rémunérateurs sont les prêts au logement d'un montant important contractés sur une durée relativement courte (pas plus de 12 ans). Augmentez considérablement le taux d'intérêt si vous refusez l'assurance et utilisez le service d'inscription électronique.
• hypothèque pour le logement fini – les taux d’intérêt ici sont en moyenne de 2 à 3 % plus élevés que lors de l’achat d’un nouveau bâtiment. Mais les conditions d'acompte sont flexibles : à partir de 15 % pour tous les clients. Le taux dépend du montant du prêt (plus le montant est petit et plus la durée est longue, plus les intérêts sont élevés), de la disponibilité d'une assurance vie et maladie et de l'utilisation du service d'inscription électronique. Si vous n'avez pas de carte de salaire Sberbank, payez 0,5 à 1 % de plus.
• hypothèque pour les familles avec enfants – participent les unités sociales auxquelles participe un deuxième ou un troisième enfant entre le 1er janvier 2018 et le 31 décembre 2022. Avec un acompte de 20 %, le taux d'intérêt dû aux subventions gouvernementales est fixé à 6 %. Mais pas pour toute la durée du prêt, mais pendant 3 ans à la naissance du deuxième enfant et pendant 5 ans à la naissance du troisième. Après le délai de grâce, le taux devient 9,25 %. Vous pouvez acheter aussi bien des logements en construction que des logements secondaires ; à la fois un appartement et un immeuble d'habitation individuel.
• hypothèque militaire – un prêt pour l'achat d'un logement fini à un taux préférentiel (9,25 % à compter de juillet 2018) pour les participants au système d'épargne-hypothèque, dans lequel l'État indemnise les militaires pour la mensualité d'un prêt au logement.
• hypothèque pour un garage ou une place de parking – un type de prêt « nouveau-ancien », renouvelé par la Sber en 2018. Avec un acompte de 25% du coût du bien, vous pouvez acheter un garage (ainsi que le terrain sur lequel il se trouve) à crédit au taux de 10% par an.
• hypothèque sur une maison et d'autres biens immobiliers de campagne – vous pouvez construire ou acheter une maison d'habitation, une datcha, des bains publics – n'importe quoi pour un montant de 300 000 roubles. L'objet est mis en gage auprès de la banque. Le taux d'intérêt pour les clients salariés de la banque qui ont souscrit une assurance est de 9,5%, pour les autres il est de 1 à 2% de plus. Acompte – 25%.
• hypothèque non ciblée – un outil pratique pour ceux qui n’ont pas d’acompte ou qui n’ont pas décidé de l’objet (par exemple, avoir plusieurs options). Montant du prêt – de 500 000 roubles à 10 millions. Certes, la durée maximale d'une telle hypothèque n'est que de 20 ans et le taux d'intérêt est de 12 % par an.

Dans tous les cas, vous pouvez utiliser le capital maternité : soit comme acompte, soit pour rembourser un prêt.

Refinancement de prêt

À en juger par les avis sur banki.ru, le refinancement hypothécaire est le plus demandé. Sber propose désormais un taux inférieur à 10 % par an lors de la souscription d'une assurance. Ce n'est pas très rentable, car les titulaires d'hypothèques assurent généralement la propriété chaque année ; beaucoup ont leur vie et leur santé assurées lorsqu'ils prêtent à une autre banque (c'est-à-dire qu'il s'avère que cet argent a été gaspillé). Dans chaque cas, l'effet économique doit être pris en compte. La Sberbank rembourse les hypothèques d'autres banques pour un montant pouvant aller jusqu'à 5 millions de roubles. En plus d'un prêt logement, vous pouvez refinancer d'autres prêts (prêts à la consommation, prêts auto).

Le refinancement des prêts à la consommation et automobiles, ainsi que des cartes de crédit, est également un produit populaire de la Sberbank. Son essence est de prendre de l'argent à un taux d'intérêt inférieur et de l'utiliser pour payer des prêts moins rentables auprès d'autres banques et de la Sberbank elle-même. Un prêt de refinancement peut être souscrit pour une durée maximale de 7 ans. Les seuls documents requis sont un passeport, mais sans certificat 2-NDFL, obtenir de l'argent pour le refinancement est très problématique. Une exception est que si vous avez une carte de salaire, l'inspecteur y verra de toute façon les reçus.

Lisez aussi sur le refinancement :

Pourquoi se voit-on refuser un prêt à la Sberbank ?

Le taux moyen d'approbation des prêts à la Sberbank est assez élevé - environ 75 % pour les prêts hypothécaires et plus de 65 % pour les prêts à la consommation non garantis, mais il varie considérablement selon les publics. Par exemple, pour les étudiants âgés de 21 à 25 ans, seule une candidature sur trois est approuvée.

Les motifs de refus pour les candidats de tout âge sont généralement les suivants :

• Prêts en souffrance auprès d'autres banques
• Mauvais antécédents de crédit
• Faible revenu officiel
• Informations inexactes fournies dans le formulaire de candidature
• Ensemble de documents incomplet
• Signes de falsification de documents (par exemple, certificats 2-NDFL)
• Essayer d’obtenir un prêt en utilisant le passeport d’une autre personne

Voici les facteurs qui déterminent souvent l’approbation ou le refus :

• Inscription et hébergement dans différentes régions. Pour la banque, cela signifie que si vous refusez de rembourser le prêt, vous devrez consacrer des ressources supplémentaires à la recherche d'un client.
• L'expérience professionnelle est à la limite du niveau minimum. Malgré le fait que la Sberbank autorise l'octroi de prêts aux personnes ayant 3 mois d'expérience professionnelle sur leur lieu de travail actuel, elle hésite à donner de l'argent à ces employés. Ces employés sont considérés comme les premiers candidats au licenciement en cas de réduction des effectifs de l'organisation. La même restriction s'applique aux emprunteurs âgés de près de la limite supérieure acceptable (60-65 ans). Ils sont le plus souvent approuvés pour de petits montants et sur une courte période.
• Grande variation des revenus entre les mois. La banque perçoit le manque de stabilité des salaires (si l'on ne parle pas de cyclicité - par exemple de primes trimestrielles) comme un risque, surtout si le montant minimum du revenu ne permet pas un service normal de la dette.
• Grand nombre d'enfants et autres personnes à charge. La banque donne moins volontiers de l'argent à un emprunteur ayant trois enfants dans une famille qu'à un client ayant un enfant. De plus, dans ce cas, le montant du revenu du demandeur est secondaire : même s'il répond aux exigences, le prêteur laisse toujours entendre la probabilité qu'en cas de perte d'emploi, il sera plus difficile d'obtenir un emploi similaire à celui-là. d'une mère de trois ou quatre enfants.
• Disponibilité des prêts existants. Sberbank dispose de son propre bureau d'historique de crédit, qui ne reflète pas les informations sur toutes les banques, vous pouvez donc prendre le risque de soumettre une demande même si vous bénéficiez d'un prêt important auprès d'un établissement de crédit tiers. Toutefois, si les informations sont disponibles, la probabilité d’approbation d’un deuxième prêt diminue. Si vous êtes rejeté à maintes reprises, vérifiez si vous avez émis mais non utilisé (ou non retiré dans une agence bancaire) des cartes de crédit. La banque peut percevoir leur limite comme un prêt existant.

Comment obtenir un prêt d'argent auprès de la Sberbank

Actuellement, la Sberbank n'émet pas d'espèces directement aux emprunteurs à la caisse. Les fonds du prêt sont transférés sur la carte (votre carte actuelle ou, si vous n'en avez pas, sur une carte Momentum ouverte, sur laquelle vous pouvez les retirer à n'importe quel distributeur automatique). C’est pourquoi, dans cette section, nous examinerons la procédure à suivre pour obtenir un prêt à la consommation. Pour ce faire, vous devez vous présenter à la banque en emportant avec vous un paquet de documents. Cela ne sert à rien de se fier aux offres promotionnelles de Sber : pour tout produit (même « préférentiel » et « offres spéciales »), la prise en compte des candidatures est la même.

Alors, comment se déroule le prêt à une personne « dans la rue » (c'est un terme particulier que les banques utilisent pour désigner un client qui a décidé de contracter un emprunt en toute autonomie, sans offre d'un établissement financier) :

1 Nous allons sur le site Web de la Sberbank (sberbank.ru), trouvons le type de prêt dont nous avons besoin, examinons les taux d'intérêt, les conditions et les documents nécessaires.

2 Nous préparons un ensemble de documents.

3 Nous arrivons au département et contactons l'opérateur.

4 Nous exprimons à l'opérateur nos souhaits concernant les paramètres du prêt : nature, montant, durée. Pour augmenter vos chances, il est recommandé de pré-calculer (à l'aide, par exemple, d'un calculateur en ligne sur le site de la Sberbank) la mensualité afin de comprendre combien la banque peut approuver et pour combien de temps. Plus de 40 % du revenu mensuel moyen ne sera pas approuvé, vous devez le comprendre (par exemple, si votre salaire est de 40 000 roubles, le paiement maximum du prêt ne devrait pas dépasser 16 000 - et si vous n'avez pas d'enfants ou d'autres personnes à charge. Dans le cas contraire, soustrayez de leurs revenus le minimum vital pour chaque personne à charge et 40% sont calculés du solde. Autrement dit, une mère avec un enfant gagnant 40 000 roubles ne sera en aucun cas approuvée pour un prêt. avec un paiement mensuel supérieur à (40 000 - 10 400) * 40 % = 11 840 roubles ). À ce stade également, l'opérateur précisera si vous êtes un client privilégié (avec une carte de salaire/pension Sber).

5 Le gestionnaire calcule le prêt en fonction de vos paramètres et vous indique si l'approbation est possible. S'il s'avère que vous avez demandé trop et que la durée indiquée du prêt n'est pas suffisante pour une mensualité adéquate, l'opérateur vous proposera d'autres options : réduire le montant du prêt ou augmenter la durée (si la durée indiquée n'est pas le maximum). Gardez à l’esprit que plus la durée du prêt est longue, plus le trop-payé est important.

6 Nous fournissons à l'opérateur un passeport et d'autres documents (attestation 2-NDFL, une copie du carnet de travail, une attestation de constitution de pension, etc., selon le type de prêt).

7 L'opérateur prépare une demande de prêt et l'imprime. Nous lisons et signons attentivement la demande.

8 L'opérateur envoie la demande au service crédit.

9 L'approbation (ou le refus) prend généralement entre 15 minutes et deux jours. Par conséquent, l’opérateur renvoie le client chez lui. Si la banque a besoin de clarifier des informations, les spécialistes lancent un appel supplémentaire à l'emprunteur potentiel - soyez prêt à expliquer les subtilités du paiement d'un salaire ou les spécificités de votre état civil.

10 Lorsque le prêt est approuvé, un spécialiste de la Sberbank (généralement le même inspecteur auquel vous avez soumis la demande) rédige un contrat de prêt et vous invite à le signer.

12 Une fois le contrat signé, l'opérateur vous informera du moment où l'argent sera transféré sur votre carte bancaire. Si vous n’avez pas de carte, l’opérateur vous en délivrera une gratuitement en votre présence.

Comment obtenir un prêt auprès de Sberbank Online

Si vous possédez une carte Sberbank et êtes enregistré dans le système Sberbank Online, vous pouvez demander un prêt directement via ce service. De plus, Sber encourage même ses clients à demander des prêts par voie électronique. Par exemple, pour une demande non sécurisée, le taux lors d'une demande via Sberbank Online est inférieur à celui lors du remplissage d'une demande dans une banque, de 0,5 % par an.

Pour demander un prêt à la consommation en ligne, procédez comme suit :

1 Connectez-vous avec votre nom d'utilisateur et votre mot de passe à Sberbank Online.

2 Dans le menu principal, sélectionnez l'une des deux options suivantes :

Cliquez pour agrandir l'image

3 À l'aide du calculateur de prêt, nous définissons le montant du prêt dont nous avons besoin, la durée, examinons la mensualité et le calendrier de paiement.

Cliquez pour agrandir l'image

4 Faites attention aux colonnes du haut (« Conditions habituelles » / « Je reçois un salaire ou une pension de la Sberbank ») - les intérêts du prêt en dépendront. Ici, vous pouvez choisir d’adhérer au « programme d’assurance-crédit » ou de refuser. Il ne s'agit pas d'une assurance individuelle : une fois le prêt obtenu, il sera difficile de le restituer.

Cliquez pour agrandir l'image

Cliquez pour agrandir l'image

6 Remplissez le formulaire, confirmez-le et envoyez-le à la banque.

7 Vous ne devez pas penser que l'approbation se fera automatiquement - généralement, dans l'heure, un spécialiste du service de crédit de la Sberbank rappelle et clarifie les informations que vous avez fournies. Soyez prêt à répondre, entre autres, aux mêmes questions qui figuraient dans le questionnaire : c'est ainsi que l'inspecteur vérifie si vous avez rempli vous-même le questionnaire et si des pressions ont été exercées sur vous.

8 Dans les trois jours (le plus souvent le jour du dépôt de votre demande), vous recevrez un SMS contenant des informations sur l'approbation ou le refus du prêt.

9 Si le prêt est approuvé, vous pouvez faire deux choses :

• Si vous n'avez pas de carte de salaire Sberbank ou si vous ne souhaitez pas obtenir de prêt, vous devrez vous rendre dans une agence bancaire pour signer un contrat de prêt. Ici, le spécialiste émettra une carte Momentum sur laquelle, après un certain temps (de 15 minutes à trois jours), l'argent arrivera.
• Si vous disposez d'une carte, rendez-vous sur votre page de candidature (voir points 1 et 2). Sélectionnez l’option « Obtenir de l’argent ». Le texte de l'accord de prêt s'ouvrira. Nous lisons attentivement. Signez (cochez la case appropriée). Un code de confirmation est envoyé sur votre téléphone à partir du numéro 900 - saisissez-le dans la fenêtre qui s'ouvre. Nous confirmons. Si vous avez besoin du contrat de prêt original, vous devrez vous rendre à l'agence bancaire où le prêt a été émis.

Comment obtenir un prêt hypothécaire auprès de la Sberbank

La procédure générale pour obtenir un prêt hypothécaire auprès de la Sberbank est la suivante :

1 Retrait d'un dossier préliminaire par l'emprunteur (passeport, attestation 2-NDFL, copie du cahier de travail, etc.).

2 Déposer une demande à la banque. Il peut y avoir deux manières :

7 La banque examine les documents et, s’ils sont approuvés, transfère l’argent sur le compte du vendeur après l’enregistrement par l’État du contrat d’achat et de vente.

Comment obtenir un prêt de la Sberbank sur une carte

Dans cette section, nous expliquerons comment obtenir une carte de crédit Sberbank. Sber n'est bien sûr pas Tinkoff, mais il existe une chance de devenir propriétaire d'une carte de crédit, surtout si vous possédez déjà une carte de salaire. Vous pouvez obtenir une carte de crédit Sberbank en faisant une demande « depuis la rue » (sans offre pré-approuvée - nous en parlerons ci-dessous) d'un seul type - instantanée (Momentum Visa et MasterCard) et uniquement dans une agence bancaire. Vous avez besoin d'un passeport, mais si vous n'êtes pas client Sber (vous n'avez pas de carte de débit, vous ne recevez pas votre salaire sur votre compte), alors la limite sera minime, ou la demande sera totalement rejetée. La procédure de demande est la même que pour un prêt personnel.

Avec une offre pré-approuvée, vous pouvez recevoir jusqu'à 600 000 roubles et le processus de candidature sera plus rapide, car ce formulaire est fourni uniquement pour les clients existants, dont les informations figurent déjà dans la base de données de la Sberbank. Les informations sur la carte de crédit pré-approuvée pour vous seront envoyées par SMS et apparaîtront dans Sberbank Online, ainsi qu'à un guichet automatique/terminal lors de l'utilisation de votre carte de débit.

La demande peut être soumise via Sberbank Online, son formulaire est similaire à une demande de prêt à la consommation (en savoir plus sur le remplissage d'une demande en ligne de carte de crédit Sberbank ici : , c'est également possible dans d'autres banques). Vous ne pouvez obtenir une carte que dans un bureau bancaire.

Le coût de possession des cartes de crédit Sber est assez élevé : le taux d'intérêt du prêt est plus de trois fois supérieur au taux de refinancement.

« En raison des taux élevés de la Sberbank, l'émission de cartes de crédit est une priorité par rapport aux autres projets. Je voulais refinancer un prêt de 180 000 roubles, je suis venu à la banque et j'ai rédigé une demande. Mon revenu est de 70 000 roubles, j'ai une carte de salaire. Un jour plus tard, un SMS arrive : le prêt de refinancement a été refusé. Dans 5 minutes supplémentaires : vous avez obtenu une carte de crédit avec une limite de 215 000 roubles. J’ai pris la carte, mais j’ai dû la refinancer auprès d’une autre banque, tout s’est déroulé sans problème.

Qu'est-ce qu'une offre pré-approuvée ?

Pour les clients qui utilisent les services de la banque depuis plusieurs mois (généralement six mois ou plus), Sber peut envoyer des offres dites pré-approuvées. La banque utilise ses propres algorithmes pour calculer l'option de prêt et envoie au client (par SMS du numéro 900 ou Sberbank en ligne) une offre. Cela ressemble à ceci : Attention : une telle offre ne signifie pas que l'argent est déjà dans votre poche. Cela signifie simplement que vous remplissez les critères formels d'un emprunteur bancaire moyen : vous disposez de revenus réguliers, êtes majeur, possédez une carte bancaire, etc.

Afin d'éliminer les clients qui ne remplissent pas les conditions, après avoir cliqué sur le bouton « Postuler », la banque vous informe des exigences de base : emploi officiel avec possibilité de confirmation, citoyenneté russe et âge de 21 à 65 ans.

L'inscription ultérieure se déroule de la même manière que dans le chapitre « Comment obtenir un prêt auprès de Sberbank Online ». En règle générale, l'approbation d'un prêt proposé à un client est beaucoup plus rapide qu'une demande d'un client « de la rue ».

Si vous disposez d'une carte de salaire Sber depuis longtemps, mais que vous n'avez pas reçu d'offre de prêt pré-approuvée, vous pouvez vérifier vous-même sa disponibilité :

FAQ

Comment obtenir un prêt auprès de la Sberbank si je suis retraité ?

L'âge maximum au moment du remboursement intégral d'un prêt auprès de la Sberbank étant fixé à 65 ans, un retraité ne pourra pas contracter de prêt s'il est plus âgé que cet âge. Ils n'accorderont pas non plus de prêt, par exemple pendant 5 ans si vous avez déjà 61 ans. Sinon, les conditions sont les mêmes que pour toutes les autres catégories d’emprunteurs. Un retraité peut demander tout type de prêt en utilisant les algorithmes décrits dans notre article. Une attestation du montant de la rente délivrée par la Caisse de pension sert de preuve des revenus. Un dépôt que vous avez auprès de la Sberbank peut être un avantage considérable pour l'approbation du prêt.

J'ai entendu dire que les entrepreneurs individuels ne bénéficient presque jamais de prêts de la Sberbank, est-ce vraiment vrai ?

Si nous parlons de prêts à la consommation pour des besoins personnels (non commerciaux) ou d'un prêt hypothécaire, la principale difficulté pour un entrepreneur devient la confirmation des revenus. Cela est particulièrement vrai pour les entrepreneurs individuels qui ont récemment travaillé et qui n'ont pas de compte courant auprès de la Sberbank. Pour obtenir un prêt, il est conseillé d'ouvrir un dépôt à la Sberbank, ou d'utiliser un autre produit (carte de débit par exemple). Afin que l'agent de crédit puisse voir le mouvement de l'argent sur votre compte et puisse évaluer approximativement votre solvabilité. Une fois la première période fiscale écoulée (par exemple après la première année d’activité), vous pouvez fournir une déclaration fiscale comme confirmation de votre solvabilité financière.

Bien qu'il existe différents cas.

«Je suis un entrepreneur individuel, je travaille depuis six mois, j'ai un compte à la Sberbank, l'entreprise vient de démarrer, les mouvements d'argent sur le compte sont minimes. Ma carte de débit personnelle venait d'expirer et je suis allée en chercher une réémise. L'inspecteur remplit les papiers, délivre une carte et dit soudain : souhaitez-vous contracter un crédit à la consommation, avez-vous une offre pré-approuvée de 200 000 ? Je suis sceptique : ils ne le lui donneront pas, je suis un entrepreneur individuel et il n'y a encore rien de spécial pour prouver mes revenus. De plus, j'ai deux enfants, le salaire de ma femme est de 25 000 - bref, une option morte. Elle suggère : essayons. Okay allons-y. Nous avons soumis une demande, le revenu était écrit « à l'improviste » - 50 000 par mois. La mensualité du prêt était calculée à 5 200 et je n'ai pas refusé l'assurance. La candidature a été acceptée et j'ai été renvoyé chez moi. Environ deux heures plus tard, ils appellent de Moscou, du service de sécurité de la banque. La femme, d'une voix métallique, m'a demandé pendant une demi-heure si je prenais de l'argent pour développer mon entreprise. Je devais dire que j'allais acheter les deux derniers iPhones et en offrir un à ma femme. Le prêt a été approuvé environ une heure et demie après cet appel, l’argent a été transféré dans la soirée. »

Est-il possible d'obtenir un deuxième prêt auprès de la Sberbank ?

La Sberbank envisage la possibilité d'accorder un prêt à un client principalement pour des raisons formelles. Ainsi, si vous disposez de revenus suffisants et remboursez régulièrement votre prêt existant, vous pouvez compter sur un deuxième. Il est préférable qu'il soit d'un type différent : par exemple, avec un prêt hypothécaire existant, Sber approuve facilement les petits prêts à la consommation et émet des cartes de crédit.

Comment se comporter correctement lors du dépôt d'une demande auprès d'une banque pour augmenter ses chances d'obtenir un prêt ?

De nombreux clients sont sûrs que dans les documents de prêt remplis par l'opérateur, il y a une colonne avec un titre comme « Comment une personne se comporte lorsqu'elle répond aux questions ». Et si la case est cochée en face de la réponse « Je n'ai pas confiance en moi, il semble cacher quelque chose et je ne l'aimais pas du tout », alors le prêt ne sera pas approuvé. C'est en fait un mythe. L'inspecteur de banque ne se soucie pas de votre comportement. Vous répondez aux questions d’une voix haletante et suppliante, ou vous grognez avec colère et par monosyllabes. L'essentiel est que les informations soient fiables et complètes. Et ici, l'opérateur peut faire attention à votre intonation pour comprendre si vous le trompez. Par conséquent, il est recommandé de répondre aux questions sur le montant de vos revenus (les vôtres ou ceux de votre conjoint, garants, etc. - si des preuves documentaires ne sont pas requises) avec calme et confiance. Il en va de même pour les réponses sur la composition de la famille, le lieu de travail (si vous avez été licencié de votre travail et que vous travaillez temporairement quelque part, vous n'avez pas besoin d'essayer de cacher ce fait : il vaut mieux qu'ils vous donnent moins d'argent que de vous refuser complètement après vérification). N'hésitez pas à lire attentivement tous les papiers qu'on vous donne à signer, mais il n'est pas nécessaire que l'inspecteur se montre espiègle. Dans tous les cas, n'oubliez pas que la décision de vous accorder un prêt ne sera pas prise par la jeune fille assise en face de vous, mais par un oncle barbu, situé peut-être à un demi-millier de kilomètres de chez vous.

Que faire si la demande n'est pas approuvée ?

Le refus d'un prêt de la Sberbank est une décision spécifique sur une demande spécifique. Elle ne s'applique pas à l'identité de l'emprunteur. C'est juste qu'à ce moment précis, vous ne répondiez pas aux paramètres de Sber selon certains critères - par exemple, le montant du paiement d'un prêt que vous avez déjà contracté dans une autre banque dépasse de 10 roubles le montant autorisé pour vos revenus. Les inspecteurs ne sont pas toujours informés des motifs du refus (surtout s'ils sont liés à l'identification d'informations inexactes fournies par le client). Il ne sert donc à rien de faire pression sur les opératrices. Il est préférable de déposer une demande dans un mois après avoir reçu un nouveau certificat 2-NDFL. Essayez également de payer davantage sur d’autres prêts pour améliorer votre historique de crédit.

"J'allais contracter un emprunt pour refinancer le prêt chez Renaissance." Là, j'ai payé 8 500 par mois, à la Sberbank, le paiement aurait été de 6 700. J'ai apporté tous les documents, une copie de mon cahier de travail, 2-NDFL. Je travaille dans le secteur public, le salaire est officiel, plus de 30 000 nets, un historique de crédit cristallin, il n'y a jamais eu de retard. L'inspecteur a déjà commencé à délivrer la carte - et soudain un refus survient. Elle ouvrit la bouche. J'ai appelé le service du crédit. Ils disent : les revenus sont faibles. À quel genre de bêtises je pense ? Il s'est avéré que la Sberbank m'avait émis une carte de crédit il y a six mois, que je n'ai pas acceptée. Selon lui, la limite est de 50 000 et cela est considéré comme un prêt. Je suis allé le fermer, un mois plus tard, j'ai postulé à nouveau et il a été approuvé.

Conclusion

La Sberbank construit soigneusement son travail avec les emprunteurs potentiels. La pierre angulaire de la stratégie de la banque est la fidélisation de la clientèle. Par conséquent, les services Sber s'adressent principalement aux consommateurs de services existants. Il est beaucoup plus facile pour un titulaire d'une carte de salaire d'obtenir un prêt ici que pour une personne « de la rue ».

Vous pouvez contracter un prêt auprès de la Sberbank de deux manières : en soumettant une demande au bureau ou via la Sberbank en ligne. La première option convient à tout le monde, la seconde s'adresse aux clients Sber disposant d'une carte de débit. Dans le premier cas, vous devez vous présenter en agence ; dans le second, sous certaines conditions, vous pouvez recevoir de l'argent à distance.

Les exigences de la Sberbank envers les clients sont assez strictes, mais les conditions de prêt sont plus favorables et le niveau de service est bien supérieur à celui de la plupart des autres banques de la Fédération de Russie. Une attention particulière est portée au niveau de revenu d'un client potentiel : la Sber n'accorde pratiquement pas de prêts aux chômeurs ou aux travailleurs informels. Il est également très difficile pour les entrepreneurs individuels d'obtenir un crédit immobilier ou un prêt à la consommation pour leurs besoins personnels.

Et pourtant, en général, par rapport aux autres établissements de crédit, la Sberbank offre le meilleur service pour ceux qui souhaitent contracter un prêt en ligne ou au bureau.

Vidéo du dessert : Le Lionceau rencontre son sauveur !

Si vous trouvez une erreur, veuillez sélectionner un morceau de texte avec votre souris et cliquer Ctrl+Entrée.

La Sberbank est la plus grande banque de la Fédération de Russie et est considérée comme le plus grand prêteur. Elle propose une large gamme de ses produits allant de la simple carte de crédit au prêt hypothécaire. En raison de la part importante du capital de l’État dans les actifs de l’organisation, il est possible de prévoir un taux d’intérêt minimum.

Cependant, obtenir un prêt auprès de la Sberbank est assez difficile, car le service de sécurité économique étudie en détail chaque client potentiel.

Comment obtenir un prêt à la consommation auprès de la Sberbank sans se voir refuser, est-il possible d'obtenir un prêt en espèces sur la carte de salaire d'un client et pourquoi une banque peut-elle refuser d'émettre de l'argent ? Voici quelques conseils pour vous aider à obtenir un prêt auprès de la Sberbank !

Pourquoi la banque refuse-t-elle de prêter de l’argent ?

En fait le créancier peut refuser sans en expliquer le motif. Mais certains experts peuvent l’exprimer. Connaissant la raison du refus, vous pouvez faire une nouvelle tentative pour demander un prêt auprès de la Sberbank, en prenant les mesures nécessaires.

Le plus souvent, une demande de prêt auprès de la Sberbank est refusée pour les raisons suivantes :

Cependant, la Sberbank peut avoir des raisons moins évidentes pour se voir refuser un prêt. Par conséquent, vous devez être bien préparé avant de vous rendre à la banque.

Quels documents sont requis pour l'enregistrement et quoi d'autre est nécessaire pour obtenir

Selon les instructions, dont dispose tout agent de crédit, il est nécessaire d'évaluer de manière externe le client potentiel et de déterminer son niveau de revenu approximatif. Vous devez également étudier en détail vos pièces d’identité. En cas de soupçons de falsification, les données sont immédiatement transmises aux forces de l'ordre.

Afin de ne pas éveiller les soupçons de l'employé de banque, il est recommandé de s'habiller de manière décontractée dès le début. Toujours important n'oubliez pas le paquet minimum de documents. Cela varie selon les types de produits.

Voici le paquet de documents nécessaires que vous devez rassembler : demander ou bénéficier d'un prêt à la consommationà la Sberbank à un particulier :

• Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie.
• Attestation de revenus selon l'impôt sur le revenu des personnes physiques de type 2 ou selon le formulaire bancaire.
• Questionnaire.
• Demande de prêt.

À la conclusion du contrat obtenir un prêt automobile Vous aurez besoin des documents suivants :

• Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie enregistré dans la région où le prêt a été reçu.
• Deuxième document confirmant votre identité.
• Attestation de revenus.
• Questionnaire et candidature.
• Accord sur l'enregistrement de l'assurance automobile volontaire.
• PTS et hypothèque automobile.
• Dans la plupart des cas, la banque exige un garant.

Voici la liste des documents requis par la Sberbank de Russie pour obtenir un prêt hypothécaire :

• Passeport de l'emprunteur du titre et de tous les coemprunteurs ;
• Un deuxième document identifiant l'emprunteur et ses co-emprunteurs/garants ;
• Certificats de revenus de toutes les personnes spécifiées dans l'accord ;
• Une hypothèque sur un bien immobilier acheté avec une hypothèque (s'il est déjà dans le parc immobilier) ou sur d'autres biens immobiliers appartenant à l'emprunteur principal. La valeur de la garantie doit être équivalente ou supérieure au montant du prêt ;
• Acte de mariage et de naissance des enfants, si le client est marié et a des enfants. Il est important de noter que le conjoint de l’emprunteur du titre devient coemprunteur par défaut ;
• Assurance vie du client et du bien acheté pour toute la durée du contrat.

La banque a le droit d'exiger des attestations et documents supplémentaires, la décision est prise sur une base individuelle. Ainsi, une copie de l’attestation sera exigée comme acompte.

Comment se comporter lors d'un entretien pour obtenir l'approbation

Lors de négociations avec un spécialiste il est important de se comporter avec confiance. Répondez aux questions d’une voix égale, sans insatisfaction. Il est important que toutes les informations qu’il reçoit de votre part soient fiables.

Sinon, un prêt pourrait vous être refusé. N'oubliez pas que non seulement la décision d'émettre de l'argent, mais également le taux d'intérêt, dépendront de la confiance que vous accordez à l'employé.

Pendant les négociations n'essaye pas de parler plus que nécessaire. Répondez directement aux questions posées. Il est conseillé de poser des questions détaillées sur tous les aspects qui vous intéressent avant de signer le contrat.

Il faut faire attention au mode de remboursement. Avec un versement de rente, un montant fixe sera exigé chaque mois, mais avec un versement différencié, le montant de la mensualité changera constamment.

Tu dois absolument comprendre, quels sont les frais facturés par la banque lors de l'émission d'argent. Il peut s'agir de frais d'émission, d'encaissement, de tenue d'un compte, etc. Les services payants supplémentaires incluent les services bancaires mobiles. Ce montant n'est pas inclus dans l'échéancier de remboursement, mais s'il n'est pas payé, le client sera en retard.

Pas besoin de résilier votre assurance. Il est préférable de savoir exactement comment économiser, puis auprès du Service fédéral des impôts de la Fédération de Russie. Bien que l'assurance, selon la législation de la Fédération de Russie, soit volontaire, sans elle, les chances d'obtenir un prêt à la consommation auprès de la Sberbank sont minimes.

Avant de signer le contrat, assurez-vous de le lire entièrement. N'hésitez pas à vous asseoir et à lire chaque mot, malgré le fait que le contrat soit important. Après l’avoir signé, il sera impossible de contester tout point qui ne vous satisfait pas.