Documents requis pour l'inscription. "Règlement sur la procédure d'enregistrement par l'État des établissements de crédit créé à l'initiative de la société d'État "Agence pour la restructuration des établissements de crédit" et l'autorisation de leurs activités" R

Dans la Fédération de Russie, l'enregistrement des établissements de crédit est effectué conformément aux lois fédérales « sur l'enregistrement par l'État des personnes morales et des entrepreneurs individuels » et « sur les banques et les activités bancaires ». La décision concernant l'enregistrement public d'un organisme de crédit est prise par la Banque de Russie. L'inscription au Registre d'État unifié des personnes morales des informations sur la création, la réorganisation et la liquidation des établissements de crédit, ainsi que d'autres informations prévues par les lois fédérales, est effectuée par l'organisme d'enregistrement agréé sur la base d'une décision du Banque de Russie sur l'enregistrement d'État correspondant. L'interaction de la Banque de Russie avec l'organisme d'enregistrement agréé sur les questions d'enregistrement public des établissements de crédit s'effectue de la manière convenue par la Banque de Russie avec l'organisme d'enregistrement agréé.

Documents requis pour l'enregistrement public d'un organisme de crédit

Pour l'enregistrement public d'un organisme de crédit et l'obtention d'une licence pour effectuer des opérations bancaires, la Banque centrale de la Fédération de Russie exige que les fondateurs de la banque soumettent certains documents au bureau territorial de la Banque de Russie à l'endroit de son emplacement prévu, accompagné d'une lettre de motivation. Leur analyse permettra de déterminer la stabilité financière potentielle, la compétitivité de la future banque, la faisabilité de son fonctionnement, la capacité à répondre aux besoins des clients et à travailler dans le cadre des lois en vigueur. Ces documents comprennent les éléments suivants.

1. Demande d'enregistrement d'État d'un organisme de crédit, établie conformément au formulaire approuvé par le gouvernement de la Fédération de Russie du 19 juin 2002 n° 439 « Sur l'approbation des formulaires et des exigences pour l'exécution des documents utilisés pour l'enregistrement d'État des personnes morales, ainsi que des personnes physiques en tant qu'entrepreneurs individuels » . Il indique également des informations sur la localisation de l'organe exécutif permanent de l'établissement de crédit. À la demande est jointe une demande d'enregistrement public d'un organisme de crédit et de délivrance d'une autorisation pour effectuer des opérations bancaires.

2. Acte d'association, qui contient :

• l'obligation des fondateurs de créer un organisme de crédit ;
• la procédure d'activités conjointes pour sa création ;
• composition des fondateurs de l'organisme de crédit ;
• les conditions pour les fondateurs de transférer leurs biens à l'organisme de crédit et leur participation à ses activités ;
• conditions et modalités de répartition des bénéfices entre les fondateurs ;
• la procédure de retrait des fondateurs de son adhésion ;
• taille du capital autorisé. La loi fédérale « sur les banques et les activités bancaires » stipule que le capital autorisé d'un organisme de crédit est constitué du montant des dépôts de ses participants et détermine le montant minimum des biens qui garantissent les intérêts de ses créanciers. Le montant minimum du capital autorisé des établissements de crédit nouvellement enregistrés est fixé par la Banque de Russie en fonction du type d'établissement de crédit ;
• la taille de la part de chaque fondateur dans le capital social ;
• taille et composition des dépôts ;
• la procédure et les modalités d'apport au capital social d'un organisme de crédit lors de sa création ;
• des informations sur la composition et la compétence des organes de direction et la procédure de leur prise de décision.

L'acte constitutif doit être signé tout le monde fondateurs.

3. Charte approuvée par l'assemblée des fondateurs de l'organisme de crédit. Il doit contenir :

• dénomination sociale et abrégée de l'établissement de crédit en russe ;
• des informations sur la localisation des organes de direction de l'établissement de crédit et de ses divisions distinctes ;
• liste des opérations et transactions bancaires effectuées par un établissement de crédit, déterminée conformément à l'art. 5 Loi fédérale « sur les banques et les activités bancaires » ;
• des informations sur le montant du capital social, la procédure de sa constitution, ainsi que le montant du fonds de réserve et les cotisations annuelles pour sa constitution ;
• des informations sur le système des organes de direction de l'organisme de crédit, y compris ses organes exécutifs, et les organes de contrôle interne de l'organisme de crédit, la procédure de leur constitution et leurs pouvoirs ;
• les dispositions relatives à la garantie de la comptabilité et de la sécurité des documents, ainsi qu'à leur transfert en temps opportun au stockage public de la manière prescrite lors de la réorganisation et de la liquidation d'un organisme de crédit ;
• dispositions définissant la procédure de réorganisation et de liquidation d'un organisme de crédit.

4. Plan d'affaires d'un établissement de crédit, établi conformément aux exigences établies par les documents réglementaires de la Banque de Russie et approuvé par l'assemblée générale des fondateurs.
5. Procès-verbal de l'assemblée générale des fondateurs, contenant les décisions :

• sur la création d'un organisme de crédit ;
• après approbation de son nom ;
• sur approbation de la charte de l'organisme de crédit ;
• sur approbation des candidats à la nomination aux postes de l'organe exécutif unique, de ses adjoints, des membres de l'organe exécutif collégial de l'organisme de crédit, du chef comptable, du chef comptable adjoint de l'organisme de crédit ;
• après approbation du plan d'affaires;
• sur l'élection des membres du conseil d'administration ;
• sur approbation de l'évaluation monétaire des apports des fondateurs au capital social d'un organisme de crédit sous forme de biens non monétaires ;
• sur la nomination d'une personne autorisée à signer les documents soumis à la Banque de Russie pour enregistrement par l'État.

6. Documents confirmant le paiement de la taxe d'État (frais) pour l'enregistrement d'un organisme de crédit (d'un montant de 2 000 roubles) et des frais de licence pour l'examen de la délivrance d'une licence pour effectuer des opérations bancaires (d'un montant de 0,1 % de le capital autorisé).

7. Copies des documents confirmant l'enregistrement public des fondateurs, ou contenant de tels extraits du registre d'État unifié pertinent, des copies des documents constitutifs, des rapports d'audit sur la fiabilité des états financiers des fondateurs avec la pièce jointe des bilans, des bénéfices et états des pertes des 3 dernières années d'activité, confirmation par l'administration fiscale des obligations d'exécution des fondateurs aux budgets, copies des publications dans lesquelles les états financiers des fondateurs ont été publiés.

8. Questionnaires des candidats aux postes de dirigeants, chef comptable et chef comptable adjoint d'un organisme de crédit. Ils sont remplis par ces personnes personnellement et contiennent des informations sur leur formation supérieure juridique ou économique ; expérience dans la gestion d'un département ou d'une autre division d'un établissement de crédit ; des informations sur votre casier judiciaire. Des documents confirmant la formation des candidats et le droit de ces candidats d'exercer des activités professionnelles sur le territoire de la Fédération de Russie doivent également être soumis. En outre, il est nécessaire de remettre un message écrit contenant une liste des membres du conseil d'administration de l'organisme de crédit et des informations sur l'absence de motifs empêchant l'élection de ces personnes au conseil d'administration de l'organisme de crédit.

9. Copies des documents confirmant la propriété (droit au bail) du fondateur ou d'une autre personne sur le bâtiment achevé (locaux) dans lequel l'organisme de crédit sera situé, l'obligation de le louer après l'enregistrement public de l'organisme de crédit et le consentement du bailleur à cela, dans le cas où le bâtiment ne sera pas apporté à titre de contribution au capital autorisé de l'établissement de crédit.

10. Documents nécessaires à l’élaboration d’une conclusion sur le respect par l’établissement de crédit des exigences relatives à la conduite des opérations en espèces.

11. Notification de l'acquisition de plus de 5 % des actions (participations) dans un organisme de crédit.

12. Conclusion de l'autorité fédérale antimonopole.

13. Documents requis pour l'enregistrement de la première émission d'actions d'un établissement de crédit.

14. Liste des fondateurs de l'établissement de crédit, qui doit être présentée sur papier.

Tous les documents permettant d'enregistrer un organisme de crédit et d'obtenir une licence pour exercer des activités bancaires sont soumis au bureau territorial de la Banque de Russie à l'emplacement prévu de l'organisme de crédit créé au plus tard un mois après la conclusion de l'accord constitutif et de l'approbation. de la charte de l'organisme de crédit pour les sociétés complémentaires ou à responsabilité limitée et la conclusion d'un accord portant préparation et approbation de la charte d'un organisme de crédit lors de la création d'une société par actions.

Dès réception de ces documents, la succursale territoriale de la Banque de Russie délivre une confirmation écrite de leur réception aux fondateurs de l'organisme de crédit et examine ces documents dans un délai de 90 jours. Si en même temps certains commentaires surviennent à leur sujet, la Banque de Russie les renvoie aux fondateurs pour révision avec une conclusion écrite. S'il n'y a pas de commentaires, la branche territoriale de la Banque de Russie envoie au Département des activités de licence et de redressement financier des établissements de crédit de la Banque de Russie une conclusion positive, qui doit contenir des informations complètes sur la base desquelles une conclusion a été fait sur la possibilité d'enregistrement par l'État de l'organisme de crédit créé et de la délivrance d'une licence pour effectuer des opérations bancaires. Il comprend:

• des informations sur les délais d'examen des documents ;
• évaluation du plan d'affaires;
• des informations sur la conformité des locaux de l'établissement de crédit pour les transactions avec des objets de valeur avec les exigences établies par la réglementation de la Banque de Russie ;
• informations sur la fourniture d'une notification à la succursale territoriale de la Banque de Russie concernant l'acquisition de plus de 5 % des actions (actions) d'un organisme de crédit et sur l'existence d'un lien entre les fondateurs, ainsi que sur les caractéristiques d'un tel lien (sur l'existence d'un accord, sur la participation au capital de chacun ou sur une autre forme de lien) ;
• des informations sur l’approbation préalable de l’acquisition par les fondateurs de plus de 20 % des actions (participations) dans un établissement de crédit ;
• des informations sur la conformité des candidats aux postes de directeurs d'un établissement de crédit, de chef comptable, de chef comptable adjoint aux exigences de qualification ;
• des informations sur la conformité de la réputation commerciale des candidats aux postes de membres du conseil d'administration avec les exigences de qualification et sur leur absence de casier judiciaire pour avoir commis des délits dans le domaine économique ;
• des informations sur la présentation des documents par les fondateurs pour obtenir une autorisation d'effectuer des opérations bancaires. Les documents remis par les fondateurs de l'organisme de crédit sont joints à la conclusion.

Une décision sur l'enregistrement par l'État d'un organisme de crédit et la délivrance d'une licence pour effectuer des opérations bancaires ou sur le refus de la Banque de Russie sur la base de l'examen de ces documents est prise dans un délai n'excédant pas 6 mois à compter de la date de soumission de tous les documents. prévu par la loi fédérale « sur les banques et les activités bancaires ». Après avoir pris une décision sur l'enregistrement public d'un organisme de crédit, la Banque de Russie envoie dans les 3 jours à l'organisme d'enregistrement agréé les informations et les documents nécessaires à cet organisme pour exercer les fonctions de tenue du registre d'État unifié des personnes morales. .

Sur la base de la décision spécifiée adoptée par la Banque de Russie et des informations et documents nécessaires soumis par celle-ci, l'organisme d'enregistrement agréé, dans un délai n'excédant pas 5 jours ouvrables à compter de la date de réception des informations et documents nécessaires, effectue une l'inscription correspondante dans le Registre d'État unifié des personnes morales et au plus tard le jour ouvrable suivant le jour de l'inscription correspondante, en informe la Banque de Russie.

Après avoir reçu un message de l'organisme d'enregistrement autorisé concernant l'inscription au registre d'État unifié des personnes morales d'un dossier d'enregistrement d'un organisme de crédit, la Banque de Russie inscrit dans le livre d'enregistrement d'État des organismes de crédit des informations sur le numéro d'enregistrement d'État principal. de l'organisme de crédit et la date de sa cession. Et au plus tard 3 jours ouvrables à compter de la date de réception par l'organisme d'enregistrement agréé des informations sur l'inscription faite au Registre d'État unifié des personnes morales concernant l'organisme de crédit, il en informe ses fondateurs avec l'obligation de payer 100 % de le capital autorisé déclaré de l'organisme de crédit dans un délai d'un mois et délivre un document aux fondateurs, confirmant le fait de faire une inscription sur l'organisme de crédit dans le Registre d'État unifié des personnes morales. Pour l'enregistrement public des organismes de crédit, des frais d'État sont facturés de la manière et dans les montants établis par la législation de la Fédération de Russie. Un avis d'enregistrement public d'un organisme de crédit est publié dans le Bulletin de la Banque de Russie.

Motifs de refus d'enregistrement public d'un organisme de crédit

La Banque de Russie a le droit refuser l'enregistrement par l'Étatétablissement de crédit pour les motifs suivants :

1. non-respect des exigences de qualification des candidats aux postes de chefs des organes exécutifs, de chef comptable et de ses adjoints. La non-conformité des candidats proposés à ces postes à ces exigences de qualification signifie : leur manque de formation supérieure juridique ou économique et d'expérience dans la gestion d'un département ou autre division d'un établissement de crédit dont les activités sont liées aux opérations bancaires, ou l'absence de deux années d'expérience dans la gestion d'un tel département ou division ; avoir un casier judiciaire pour avoir commis des délits dans le domaine économique ; avoir commis une infraction administrative dans le domaine du commerce et des finances au cours de la dernière année ; la présence, au cours des 2 dernières années, d'une rupture d'un contrat de travail (contrat) avec ces personnes à l'initiative de l'administration ; soumission au cours des 3 dernières années à l'organisme de crédit dans lequel chacun des candidats spécifiés occupait le poste de chef de l'organisme de crédit, une obligation de le remplacer à la tête de l'organisme de crédit de la manière prescrite par la loi fédérale « sur la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie) » ; non-conformité de la réputation commerciale de ces candidats aux exigences établies par les lois et règlements fédéraux de la Banque de Russie adoptés conformément à ceux-ci ; la présence d'autres motifs établis par les lois fédérales ;

2. situation financière insatisfaisante des fondateurs de l'organisme de crédit ou leur non-respect de leurs obligations envers le budget fédéral, les budgets des entités constitutives de la Fédération de Russie et les budgets locaux au cours des 3 dernières années ;

3. incohérence des documents soumis à la Banque de Russie pour l'enregistrement public d'un organisme de crédit et l'obtention d'une licence pour effectuer des opérations bancaires avec les exigences des lois et réglementations fédérales de la Banque de Russie adoptées conformément à celles-ci ;

4. non-conformité de la réputation commerciale des candidats aux postes de membres du conseil d'administration (conseil de surveillance) avec les exigences de qualification établies par les lois et règlements fédéraux de la Banque de Russie adoptés conformément à ceux-ci, et s'ils ont un casier judiciaire pour avoir commis un délit dans le domaine économique. La décision de refuser l'enregistrement public d'un organisme de crédit et de lui délivrer une autorisation pour effectuer des opérations bancaires est communiquée par écrit aux fondateurs de l'organisme de crédit et doit être motivée. Le refus d'enregistrer par l'État un organisme de crédit et de lui délivrer une autorisation pour effectuer des opérations bancaires peut faire l'objet d'un recours devant un tribunal arbitral.

La procédure d'agrément des activités bancaires des organismes de crédit nouvellement créés

L'enregistrement d'État n'est pas une base suffisante pour qu'un organisme de crédit commence à fonctionner ; pour cela, il doit obtenir une licence pour effectuer des opérations bancaires, qui est délivrée de la manière établie par la loi fédérale « sur les banques et les activités bancaires » et la règlements de la Banque de Russie adoptés conformément à celui-ci. Les motifs de délivrance d'une autorisation pour effectuer des opérations bancaires sont :

• confirmation du paiement ponctuel et légal de 100 % du capital autorisé déclaré ;
• enregistrement d'un rapport sur les résultats de la première émission d'actions d'un organisme de crédit sous la forme d'une société par actions.

Les fondateurs doivent payer le capital autorisé déclaré dans le mois suivant la réception de la notification d'enregistrement et soumettre les documents confirmant ce paiement à la Banque de Russie. Ces documents, conformément à l'Instruction n° 109 de la Banque centrale de la Fédération de Russie, comprennent : les ordres de paiement avec une marque d'exécution ; les actes d'acceptation et de transfert de propriété des fondateurs apportés au capital social au bilan de l'organisme de crédit ; la conclusion d'un évaluateur indépendant sur l'évaluation des biens sous forme non monétaire, ainsi que la conclusion de l'organisme de contrôle financier de l'État ; des copies des documents confirmant la propriété de l'établissement de crédit sur les biens sous forme non monétaire apportés par les fondateurs à titre de contribution au capital autorisé ; liste complète des fondateurs de l'organisme de crédit. Si un organisme de crédit est créé sous la forme d'une société par actions, un rapport sur les résultats de la première émission d'actions est remis.

Après avoir examiné ces documents, la Banque de Russie délivre à l'organisme de crédit une licence lui permettant d'effectuer des opérations bancaires dans un délai de trois jours. Pour l'examen de la délivrance d'une licence, des frais de licence sont facturés d'un montant déterminé par la Banque de Russie, mais pas plus de 1 % du capital autorisé déclaré de l'organisme de crédit. Ces frais vont au budget fédéral.

Une banque nouvellement créée peut se voir délivrer les types de licences suivants pour effectuer des opérations bancaires :

• une licence pour effectuer des opérations bancaires avec des fonds en roubles (sans le droit d'attirer des fonds de particuliers sous forme de dépôts) ;
• licence bancaire avec des fonds en roubles et en devises (sans droit d'attirer des fonds en dépôt). Si la licence spécifiée est disponible, la banque a le droit d'établir des relations de correspondant avec un nombre illimité de banques étrangères ;
• licence pour attirer les dépôts et placement de métaux précieux. La licence spécifiée peut être délivrée à la banque simultanément avec une licence pour effectuer des opérations bancaires avec des fonds en roubles et en devises étrangères (sans droit d'attirer des fonds en dépôt).

En fonction de sa finalité, un organisme de crédit non bancaire nouvellement créé peut se voir délivrer les types d'agréments suivants pour effectuer des opérations bancaires :

• licence pour effectuer des opérations bancaires avec des fonds en roubles ou avec des fonds en roubles et en devises étrangères pour le règlement des organismes de crédit non bancaires ;
• une autorisation pour effectuer des opérations bancaires avec des fonds en roubles ou avec des fonds en roubles et en devises pour les organismes de crédit non bancaires effectuant des opérations de dépôt et de crédit.

L'agrément bancaire précise les opérations bancaires que l'établissement de crédit a le droit d'effectuer, ainsi que la devise dans laquelle ces opérations bancaires peuvent être effectuées. Une autorisation pour effectuer des opérations bancaires est délivrée sans limiter sa durée de validité.

Il existe certaines caractéristiques de l'enregistrement et de l'agrément par l'État des organismes de crédit à investissements étrangers et des succursales de banques étrangères. La procédure d'enregistrement et d'agrément par l'État des organismes de crédit ayant des investissements étrangers et des succursales d'une banque étrangère est régie par la loi fédérale « sur les banques et les activités bancaires », le règlement de la Banque centrale de la Fédération de Russie n° 437 « sur les spécificités de l'enregistrement des établissements de crédit avec des investissements étrangers et sur la procédure d'obtention de l'autorisation préalable de la Banque de Russie pour augmenter le capital autorisé d'un organisme de crédit enregistré aux dépens des non-résidents », ainsi que l'Instruction de la Banque centrale de la Fédération de Russie du 14 janvier 2004 n° 109-I « Sur la procédure permettant à la Banque de Russie de prendre des décisions concernant l'enregistrement public des organismes de crédit et la délivrance de licences pour les opérations bancaires ». Conformément à ces documents, la principale caractéristique de l'enregistrement par l'État des organismes de crédit à participation étrangère et de leur obtention d'une licence est l'obtention d'une autorisation préalable de la Banque de Russie pour créer des organismes de crédit à investissement étranger. L’autorisation préalable désigne le consentement de principe de la Banque de Russie à la participation d’un non-résident spécifique à la création d’un organisme de crédit résident. Lorsqu'elle examine la question de la délivrance d'un permis, la Banque de Russie prend en compte :

• le niveau d'utilisation du quota de participation étrangère au capital du système bancaire russe ;

• situation financière et réputation commerciale des fondateurs non-résidents ;

• séquence de candidatures.

La Banque de Russie prend également en compte le montant des investissements étrangers dans le système bancaire de la Fédération de Russie en provenance des États où se trouvent les fondateurs, ainsi que la nature des relations bilatérales entre la Fédération de Russie et l'État où chacun des fondateurs est situé. est situé. En outre, la Banque de Russie prend des mesures de contrôle spéciales concernant les investissements étrangers dans le système bancaire de la Fédération de Russie provenant de fondateurs non-résidents ayant un lieu d'enregistrement dans l'un des États bénéficiant d'un régime fiscal préférentiel et de l'absence de droits de douane. méthodes de réglementation douanière ou en ce qui concerne les investissements d'un résident dans lesquels la part de ce non-résident dépasse 50 %.

Pour obtenir l'autorisation, les fondateurs soumettent au bureau central de la Banque de Russie (Département des licences pour les activités bancaires et d'audit) une demande (pétition) d'autorisation de créer un organisme de crédit à investissements étrangers. La demande doit contenir une indication des non-résidents - les fondateurs proposés de l'organisme de crédit (nom officiel complet - pour les personnes morales ; nom, prénom, patronyme - pour les personnes physiques), leur localisation, leur statut juridique (citoyenneté (nationalité) - pour les particuliers), le montant exact de la participation attendue de chaque non-résident au capital social d'un établissement de crédit (en termes numériques et en pourcentage). Lorsqu'un non-résident acquiert plus de 10 % du capital social d'un organisme de crédit résident en cours de création, la demande doit contenir des informations sur les fondateurs d'une telle personne morale non-résidente, indiquant leur localisation et une brève description de la direction de leurs activités. La demande est signée par une personne autorisée à cet effet par l'assemblée des fondateurs d'un organisme de crédit à investissement étranger. Sont joints à la candidature :

• documents constitutifs;
• décision de l'organisme agréé d'une personne morale sur sa participation au capital autorisé d'un organisme de crédit sur le territoire de la Fédération de Russie ;
• une copie du document (ou un extrait de celui-ci) confirmant l'enregistrement d'une personne morale ;
• bilans des 3 années d'activité précédentes, confirmés par un rapport d'audit ;
• consentement écrit de l'organisme de contrôle compétent du pays de son emplacement pour participer au capital autorisé d'un organisme de crédit sur le territoire de la Fédération de Russie ou la conclusion de cet organisme qu'il n'est pas nécessaire d'obtenir un tel consentement, et pour un étranger particulier, la confirmation est attachée à une banque étrangère de premier ordre conformément à la pratique bancaire internationale (dont les obligations à court terme ont par classification IBC, Humeur" s ou StandardetPauvre note pas inférieure AA,prime- 1) solvabilité de cette personne (capacité à payer sa part dans le capital autorisé).

La Banque de Russie peut demander des informations supplémentaires nécessaires pour prendre une décision.

Après que la Banque de Russie a examiné ladite demande et les documents qui y sont joints, elle l'envoie aux fondateurs courrier d'information Banque de Russie ou Protocole d'intention, signé par les fondateurs de l'organisme de crédit spécifié et la Banque de Russie, si les non-résidents sont censés participer au capital social d'un organisme de crédit filiale d'une banque étrangère (résidente). Dans le même temps, la possibilité d'échanger des informations dans le domaine du contrôle bancaire entre l'organisme gouvernemental autorisé du pays où se trouve le fondateur principal et la Banque de Russie est prise en compte. L'autorisation (Protocole d'intention) est valable 1 an à compter de la date de sa réception (signature).

Après avoir reçu l'autorisation de la Banque de Russie pour l'enregistrement public d'un organisme de crédit avec des investissements étrangers et d'une succursale d'une banque étrangère et avoir obtenu une licence pour les opérations bancaires, les fondateurs, en plus des documents soumis par les organismes de crédit russes, soumettent en outre dûment documents exécutés :

• une décision sur la participation d'une banque étrangère à la création d'un organisme de crédit sur le territoire de la Fédération de Russie ou sur l'ouverture d'une succursale bancaire ;
• un document confirmant l'enregistrement d'une personne morale et les bilans des 3 années précédentes, confirmés par un rapport d'audit ;
• consentement écrit de l'organisme de contrôle compétent du pays de sa résidence pour participer à la création d'un organisme de crédit sur le territoire de la Fédération de Russie ou pour ouvrir une succursale bancaire dans les cas où une telle autorisation est requise par la législation du pays de son résidence;
• confirmation par une banque étrangère de premier ordre (selon la pratique internationale) de la solvabilité d'une personne étrangère.

À ces documents est jointe une copie de l’autorisation de la Banque de Russie de créer un organisme de crédit à investissements étrangers.

La Banque de Russie examine ces documents de la manière prescrite et prend une décision concernant l'enregistrement par l'État et la délivrance d'une licence pour effectuer des opérations bancaires. Si la Banque de Russie rejette une demande d'autorisation de création d'un organisme de crédit à investissements étrangers, les fondateurs reçoivent un refus motivé. La Banque de Russie cesse de délivrer des licences pour les opérations bancaires aux banques à investissements étrangers et aux succursales de banques étrangères lorsque le quota établi est atteint.

La Banque de Russie a le droit d'établir, de la manière déterminée par la loi fédérale « Sur la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie) », des exigences supplémentaires pour les établissements de crédit à investissements étrangers et les succursales de banques étrangères concernant les normes obligatoires. , la procédure de remise des rapports, l'approbation de la composition de la direction et de la liste des opérations bancaires effectuées, ainsi que concernant le montant minimum du capital autorisé des établissements de crédit nouvellement enregistrés avec des investissements étrangers et le montant minimum du capital des succursales nouvellement enregistrées des banques étrangères.

Le nombre d'établissements de crédit à capitaux étrangers au cours des 9 dernières années est passé de 136 à 202, bien qu'à certaines périodes il y ait eu une diminution (tableau 4.1), qui est en grande partie due au durcissement des exigences imposées à ces organismes. En général, les établissements de crédit à participation étrangère représentaient environ 12 % de l'ensemble des établissements de crédit en 2010. Dans le même temps, il existe 80 établissements de crédit avec une participation à 100 pour cent de capitaux étrangers.

Tableau 4.1. Nombre d'établissements de crédit à participation étrangère

Organismes de crédit à participation étrangère

Les activités bancaires sans enregistrement ou sans licence en Russie sont interdites. Conformément à la loi fédérale « sur les banques et les activités bancaires » (article 13), la mise en œuvre par une personne morale d'opérations bancaires sans autorisation entraîne le recouvrement auprès d'une telle personne morale de l'intégralité du montant reçu à la suite de ces opérations, ainsi que la perception d'une amende d'un montant de deux fois ce montant au budget fédéral. Le recouvrement est effectué devant les tribunaux à la demande du procureur, de l'organe exécutif fédéral compétent autorisé par la loi fédérale ou de la Banque de Russie. La Banque de Russie a le droit de déposer une demande auprès du tribunal arbitral pour la liquidation d'une personne morale effectuant des opérations bancaires sans autorisation.

Les citoyens qui effectuent illégalement des opérations bancaires engagent leur responsabilité civile, administrative ou pénale selon la procédure fixée par la loi. Par exemple, conformément au Code pénal de la Fédération de Russie (article 172), exercer des activités bancaires sans enregistrement ni autorisation ou en violation des exigences et conditions d'autorisation, causant des dommages importants aux citoyens, aux organisations ou à l'État, ou associés à l'extraction de revenus à grande échelle est punissable :

• une amende de 100 000 à 300 000 roubles. ou à hauteur du salaire ou d'autres revenus de la personne condamnée pour une période de 1 à 2 ans ;
• emprisonnement pouvant aller jusqu'à 4 ans et amende pouvant aller jusqu'à 80 000 roubles. ou à hauteur du salaire ou d'autres revenus de la personne condamnée pour une période pouvant aller jusqu'à 6 mois ou sans celui-ci ;
• une peine d'emprisonnement de 3 à 7 ans et une amende pouvant aller jusqu'à 1 million de roubles. ou à hauteur du salaire ou d'autres revenus de la personne condamnée pour une période pouvant aller jusqu'à 5 ans ou sans cela, si une telle violation a été commise par un groupe organisé ou est associée à l'extraction de revenus à une échelle particulièrement importante.

Base juridique pour la création et l'agrément des banques

La base juridique pour la création et l'agrément des banques et des organismes de crédit sont les lois fédérales :

• "Sur l'enregistrement public des personnes morales et des entrepreneurs individuels",
• "Sur la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banques de Russie)",
• « Sur les banques et les activités bancaires »,
• "Sur les sociétés par actions"
• "Sur les sociétés à responsabilité limitée"
• "Sur l'assurance des dépôts des particuliers dans les banques de la Fédération de Russie",
• Instruction de la Banque de Russie du 14 janvier 2004 n° 109-I « Sur la procédure permettant à la Banque de Russie de prendre des décisions concernant l'enregistrement public des établissements de crédit et la délivrance de licences pour les opérations bancaires »,
• Instruction de la Banque de Russie du 24 août 1998 n° 76-I « Sur les particularités de la réglementation des activités des banques qui créent et possèdent des succursales sur le territoire d'un État étranger »,
• Instruction de la Banque de Russie du 10 mars 2006 n° 128-I « Sur les règles d'émission et d'enregistrement des titres par les établissements de crédit sur le territoire de la Fédération de Russie »,
• Règlement de la Banque de Russie du 23 avril 1997 n° 437 « Sur les spécificités de l'enregistrement des organismes de crédit avec des investissements étrangers et la procédure d'obtention de l'autorisation préalable de la Banque de Russie pour augmenter le capital autorisé d'un organisme de crédit enregistré aux frais des non-résidents »,
• Règlement de la Banque de Russie du 21 septembre 2001 n° 153-P « Sur les particularités de la réglementation prudentielle des activités des établissements de crédit non bancaires effectuant des opérations de dépôt et de crédit »,
• Règlement de la Banque de Russie du 04.06.2003 n° 230-P « Sur la réorganisation des établissements de crédit sous forme de fusion et d'adhésion »,
• Règlement de la Banque de Russie du 18 mars 2003 n° 218-P « Sur la procédure et les critères d'évaluation de la situation financière des personnes morales - fondateurs (participants) des organismes de crédit »,
• Règlement de la Banque de Russie du 19 avril 2005 n° 268-P « Sur la procédure et les critères d'évaluation de la situation financière des personnes morales - fondateurs (participants) des organismes de crédit »,
• Directive de la Banque de Russie du 14 août 2002 n° 1186-U « Sur le paiement du capitaine autorisé des établissements de crédit aux dépens des budgets de tous les niveaux, des fonds extrabudgétaires de l'État, des fonds libres et d'autres biens appartenant aux autorités de l'État et les collectivités locales »,
• Directive de la Banque de Russie du 19 mars 1999 n° 513-U « Sur la procédure de paiement du capital autorisé des établissements de crédit en devises étrangères et reflétant les transactions correspondantes dans les comptes comptables »,
• Directive de la Banque de Russie du 5 juillet 2002 n° 1176-U « Sur les plans d'affaires des établissements de crédit »,
• Directive de la Banque de Russie du 19 juin 2003 n° 1292-U « Sur la procédure permettant à un organisme de crédit non bancaire de soumettre des documents à la Banque de Russie afin que la Banque de Russie prenne une décision sur l'obtention du statut bancaire par un organisme de crédit non bancaire »,
• Directive de la Banque de Russie du 16 janvier 2004 n° 1379-U « Sur l'évaluation de la stabilité financière d'une banque afin de la reconnaître comme suffisante pour participer au système d'assurance-dépôts » et d'autres actes juridiques réglementaires de la Banque de Russie .

Selon l'art. 12 de la loi sur les banques, les organismes de crédit sont soumis à l'enregistrement d'État conformément à la loi fédérale n° 129-FZ du 08.08.2001 « sur l'enregistrement par l'État des personnes morales et des entrepreneurs individuels », compte tenu de la procédure spéciale d'enregistrement par l'État des organismes de crédit créés par la loi sur les banques. Conformément à la loi sur les banques (partie 2 de l'article 12) et à la loi sur la Banque de Russie (clause 8 de l'article 4, article 59), la décision concernant l'enregistrement public d'un organisme de crédit est prise par la Banque de Russie. Afin d'exercer les fonctions de contrôle et de surveillance, la Banque de Russie tient le Livre d'enregistrement d'État des établissements de crédit.

La saisie dans le Registre d'État unifié des personnes morales des informations sur la création, la réorganisation et la liquidation des organismes de crédit, ainsi que d'autres informations prévues par les lois fédérales, est effectuée par l'organisme d'enregistrement autorisé - l'organisme territorial du Service fédéral des impôts de Russie sur la base d'une décision de la Banque de Russie sur l'enregistrement d'État correspondant (voir paragraphe 2, clause 1 du Règlement sur le Service fédéral des impôts) service fiscal, approuvé par décret du gouvernement de la Fédération de Russie du 30 septembre , 2004 n°506).

La procédure permettant à la Banque de Russie de prendre une décision concernant l'enregistrement public des établissements de crédit et la délivrance de licences pour effectuer des opérations bancaires est établie par l'instruction de la Banque de Russie n° 135-I du 2 avril 2010, adoptée conformément à la loi. sur la Banque de Russie, la loi sur les banques et les lois fédérales « sur la responsabilité des sociétés à responsabilité limitée », « sur les sociétés par actions », « sur l'enregistrement par l'État des personnes morales et des entrepreneurs individuels ».

Sur la base de l’analyse des réglementations ci-dessus, on peut distinguer : étapes de création organisme de crédit.

1. Organisme de crédit conformément à l'art. 7 de la loi sur les banques doit avoir une raison sociale complète et a le droit d'avoir une raison sociale abrégée en russe. Un établissement de crédit a également le droit d'avoir une dénomination sociale complète et (ou) une dénomination sociale abrégée dans les langues des peuples de la Fédération de Russie et (ou) des langues étrangères. Dans ce cas, la dénomination sociale de l'organisme de crédit doit contenir une indication de la nature de ses activités par l'utilisation des mots « bancaire » ou « organisme de crédit non bancaire », ainsi qu'une indication de la forme organisationnelle et juridique. et type (pour les organismes de crédit sous la forme JSC).

Par conséquent, la première étape de la création d'un organisme de crédit consiste pour les fondateurs de l'organisme de crédit à envoyer une demande à la Banque de Russie (Département des activités de licence et de redressement financier des établissements de crédit) concernant la possibilité pour l'organisme de crédit d'utiliser le système complet proposé. dénomination sociale et dénomination sociale abrégée (en russe). Cette demande est envoyée avant de conclure un accord d'établissement (accord d'établissement) et de soumettre les documents nécessaires à la Banque de Russie. Lors de l'examen d'une demande d'enregistrement public d'un organisme de crédit, la Banque de Russie est tenue d'interdire l'utilisation du nom de l'organisme de crédit si le nom proposé est déjà contenu dans le livre d'enregistrement public des organismes de crédit.

Il a également été établi que la dénomination sociale abrégée d'un établissement de crédit doit être conforme aux exigences établies par les lois et réglementations fédérales de la Banque de Russie qui déterminent la procédure d'identification des participants aux règlements interbancaires. L'utilisation des mots « Russie », « Fédération de Russie », « État », « fédéral » et « central », ainsi que des mots et expressions formés sur leur base, dans la dénomination sociale d'un établissement de crédit est autorisée de la manière établi par les actes législatifs de la Fédération de Russie.

La Banque de Russie, dans les cinq jours ouvrables suivant la réception d'une demande sur la possibilité d'utiliser la dénomination sociale complète et la dénomination sociale abrégée proposées, l'envoie aux fondateurs de l'établissement de crédit et au bureau territorial de la Banque de Russie à l'emplacement proposé de l'établissement de crédit un message écrit contenant une conclusion sur la possibilité d'utiliser le nom correspondant de l'établissement de crédit. Ce message est valable 12 mois à compter de sa date d'envoi.

2. Conclure un accord sur la création (accord sur la création) d'un organisme de crédit. Le contrat d'établissement est signé si un organisme de crédit est créé sous la forme d'une SARL ou d'une société à responsabilité complémentaire par deux ou plusieurs personnes (articles 89 et 95 du Code civil, article 11 de la loi fédérale « sur les sociétés à responsabilité limitée »). . Dans ce document, les fondateurs déterminent la procédure de leurs activités communes pour créer une SARL, la taille du capital social de la société, la taille et la valeur nominale de l'action de chacun des fondateurs, ainsi que la taille, la procédure et les modalités. du paiement de ces actions. Le contrat d'établissement n'est pas l'acte fondateur de la SARL.

Conformément au paragraphe 5 de l'art. 9 de la loi fédérale « sur les sociétés par actions », les fondateurs d'une société par actions concluent entre eux un accord écrit sur sa création, qui détermine la procédure de leurs activités communes pour créer une société par actions, la taille du capital social de la société, des catégories et types d'actions à placer parmi les fondateurs, du montant et des modalités de leur paiement, des droits et obligations des fondateurs de créer une société. L'accord portant création d'une société n'est pas l'acte constitutif d'une société par actions. En cas de création d'une société par actions par une seule personne, la décision de création doit déterminer le montant du capital social de la société, les catégories (types) d'actions, la taille et les modalités de leur paiement.

D'après le ch. 2 instructions de la Banque centrale de la Fédération de Russie du 2 avril 2010 n° 135-I, les fondateurs d'un organisme de crédit peuvent être des personnes morales et (ou) des personnes physiques dont la participation à l'organisme de crédit n'est pas interdite par les lois fédérales (pour Par exemple, l'article 8 de la Loi sur la Banque de Russie établit une interdiction générale pour la Banque de Russie de participer au capital des établissements de crédit, sauf disposition contraire des lois fédérales). Des exigences particulières sont imposées aux fondateurs d'un établissement de crédit.

Les fondateurs de la banque n'ont pas le droit de se retirer de la banque pendant les trois premières années à compter de la date de son enregistrement auprès de l'État.

Le fondateur d'un organisme de crédit - personne morale doit remplir les conditions suivantes :

• – avoir une situation financière stable ;
• – disposer de fonds propres suffisants pour contribuer au capital autorisé de l'établissement de crédit ;
• – exercer des activités pendant au moins trois ans ;
• – remplir les obligations envers le budget fédéral, le budget de l'entité constitutive correspondante de la Fédération de Russie et le budget local correspondant pour les trois dernières années.

De plus, si le fondateur de la banque en cours de création est un organisme de crédit, des exigences supplémentaires lui sont imposées. La banque fondatrice doit appartenir au groupe de classification 1 ou 2 conformément aux instructions de la Banque de Russie du 30 avril 2008 n° 2005-U « Sur l'évaluation de la situation économique des banques ». Un organisme de crédit non bancaire doit être classé comme organisme de crédit financièrement stable conformément à la directive de la Banque de Russie n° 766-U du 31 mars 2000 « sur les critères de détermination de la situation financière des organismes de crédit ». L'organisme de crédit fondateur doit se conformer à ces exigences au cours des six mois précédant la date de présentation des documents pour l'enregistrement public de l'organisme de crédit et l'obtention d'une licence pour effectuer des opérations bancaires, ainsi qu'avant que la Banque de Russie ne prenne une décision sur enregistrement d'État de l'organisme de crédit. La situation financière de l'organisme de crédit fondateur ne peut être considérée comme satisfaisante si l'organisme de crédit ne respecte pas les réserves obligatoires de la Banque de Russie et a des obligations monétaires en souffrance envers la Banque de Russie. La suffisance des fonds de l'organisme de crédit - fondateur est déterminée sur la base de l'indicateur de ses fonds propres (capital).

Des réglementations spéciales de la Banque de Russie établissent des exigences pour certains types de fondateurs, à savoir :

• – la procédure et les critères d'évaluation de la situation financière des fondateurs d'un organisme de crédit - personnes morales sont déterminés par le Règlement sur la procédure et les critères d'évaluation de la situation financière des personnes morales - fondateurs (participants) d'organismes de crédit, agréés par le Banque centrale de la Fédération de Russie du 19 juin 2009 n° 337-P ;
• – la procédure et les critères d'évaluation de la situation financière des fondateurs d'un organisme de crédit - les particuliers, y compris les entrepreneurs individuels, sont établis dans le Règlement sur la procédure et les critères d'évaluation de la situation financière des particuliers - les fondateurs (participants) d'un organisme de crédit , approuvé par la Banque centrale de la Fédération de Russie le 19 juin 2009 n° 338-P ;
• – la procédure de contrôle du paiement des actions (actions) d'un organisme de crédit aux dépens des budgets de tous les niveaux et des fonds extrabudgétaires de l'État, des fonds libres et d'autres biens appartenant aux autorités de l'État et aux collectivités locales est établie par la directive de la Banque de Russie N° du 14.08.2002 1186-U "Sur le paiement du capital autorisé des établissements de crédit aux dépens des budgets de tous les niveaux, des fonds extrabudgétaires de l'État, des fonds libres et d'autres biens appartenant aux autorités de l'État et aux collectivités locales."
• 3. Fournir l'ensemble de documents requis à l'institution territoriale de la Banque de Russie, dont la liste est établie au Chap. 3 instructions de la Banque centrale de la Fédération de Russie du 2 avril 2010 n° 135-I sur la base de la loi fédérale « sur l'enregistrement par l'État des personnes morales et des entrepreneurs individuels » et de l'art. 14 de la loi bancaire. Ces documents sont :
• 1) demande d'enregistrement public d'un organisme de crédit , établi conformément au formulaire approuvé par le décret du gouvernement de la Fédération de Russie du 19 juin 2002 n° 439 « Sur l'approbation des formulaires et des exigences pour l'exécution des documents utilisés pour l'enregistrement public des personnes morales, ainsi que des personnes physiques en tant qu'entrepreneurs individuels », ainsi qu'une demande d'enregistrement par l'État d'un organisme de crédit et de délivrance d'une licence pour effectuer des opérations bancaires (avec une liste des opérations bancaires et une indication si elles seront effectuées uniquement en roubles ou en roubles et devises étrangères) au nom du chef de la Banque de Russie. La demande d'enregistrement public d'un organisme de crédit doit être signée par une personne autorisée par l'assemblée générale des fondateurs de l'organisme de crédit ;
• 2) charte d'un établissement de crédit, approuvé par l'assemblée générale des fondateurs. La charte doit contenir :
  • – raison sociale (complète et abrégée) ;
  • – des informations sur l'adresse (localisation) des organes de direction et des divisions distinctes ;
  • – une liste des opérations et transactions bancaires effectuées conformément à l'art. 5 de la loi bancaire ;
  • – des informations sur le montant du capital autorisé, la procédure de sa constitution, ainsi que (pour un établissement de crédit sous la forme d'une société par actions) des informations sur le montant du fonds de réserve (en pourcentage du capital autorisé ) et le montant des cotisations annuelles pour sa constitution ;
  • – des informations sur le système des organes de direction, y compris les organes exécutifs, et les organes de contrôle interne, la procédure de leur constitution et leurs pouvoirs ;
  • – les dispositions relatives à la garantie de la comptabilité et de la sécurité des documents, ainsi qu'à leur transfert en temps opportun au stockage public de la manière prescrite lors de la réorganisation ou de la liquidation d'un organisme de crédit ;
  • – les dispositions définissant la procédure de réorganisation et de liquidation d'un organisme de crédit ;
  • – d'autres informations prévues par les lois fédérales pour les statuts des personnes morales de la forme organisationnelle et juridique correspondante (voir l'article 12 de la loi fédérale « sur les sociétés à responsabilité limitée » et l'article 11 de la loi fédérale « sur les sociétés par actions »), ainsi que les dispositions qui ne contredisent pas les lois fédérales (y compris les dispositions sur le montant du fonds de réserve d'un organisme de crédit sous la forme d'une SARL ou d'une société à responsabilité complémentaire) ;
• 3) business plan d'un établissement de crédit, approuvé par l'assemblée générale des fondateurs (lors de la création d'un organisme de crédit non bancaire de règlement, une annexe au business plan doit être une disposition réglementant la procédure de réalisation des règlements). Les exigences relatives au contenu du plan d'affaires d'un établissement de crédit et à sa soumission à la Banque de Russie sont établies par la directive de la Banque de Russie n° 1176-U du 5 juillet 2002 « Sur les plans d'affaires des établissements de crédit ». Un plan d'affaires est un document pour les deux prochaines années civiles, contenant le programme d'action proposé d'un établissement de crédit, y compris les paramètres (indicateurs) et les résultats de performance attendus, et permettant à la Banque de Russie d'évaluer la capacité d'un établissement de crédit à assurer la stabilité financière, se conformer aux normes prudentielles d'activité et aux réserves obligatoires, et se conformer aux exigences légales pour garantir les intérêts des créanciers et des déposants, ainsi que la capacité d'un établissement de crédit à exister à long terme en tant qu'organisation commerciale rentable et l'adéquation du système de gestion de l'établissement de crédit aux risques pris ;
• 4) procès-verbal de l'assemblée générale des fondateurs de l'organisme de crédit, contenant les décisions relatives à la création d'un organisme de crédit ; après approbation de son nom, de sa charte, des candidats à la nomination au poste de chef de l'organe exécutif unique, de ses adjoints, des membres de l'organe exécutif collégial de l'organisme de crédit, du chef comptable (ses adjoints), de son business plan ; sur l'élection des membres du conseil d'administration (conseil de surveillance) ; sur approbation de l'évaluation monétaire des apports des fondateurs au capital social d'un organisme de crédit sous forme de biens non monétaires ; sur la nomination d'une personne autorisée à signer les documents soumis à la Banque de Russie pour l'enregistrement public d'un organisme de crédit.

Outre le procès-verbal précisé, est également déposé le procès-verbal de la réunion du conseil d'administration (conseil de surveillance) de l'organisme de crédit, contenant la décision d'élire le président du conseil d'administration (conseil de surveillance) de l'organisme de crédit ;

• 5) documents confirmant le paiement des frais d'État pour l'enregistrement par l'État d'un organisme de crédit(d'un montant de 4 000 roubles) et pour la fourniture d'une licence pour effectuer des opérations bancaires (d'un montant de 0,1% du capital autorisé déclaré de l'établissement de crédit, mais pas plus de 80 000 roubles);
• 6) rapports d'audit sur la fiabilité des états financiers des fondateurs de l'organisme de crédit - personnes morales, avec pièces jointes des bilans et comptes de résultat des trois dernières années d'activité ; des copies des publications dans lesquelles les états financiers des trois dernières années d'activité des fondateurs de l'organisme de crédit - personnes morales (en indiquant les numéros de publication et les dates de publication) qui publient les états conformément à l'art. 16 de la loi fédérale du 21 novembre 1996 n° 129-FZ « sur la comptabilité » ; d'autres documents prévus par les règlements de la Banque de Russie établissant la procédure et les critères d'évaluation de la situation financière des fondateurs d'un organisme de crédit (voir Règlement de la Banque centrale de la Fédération de Russie du 19 juin 2009 n° 337-P et n° 338-P);
• 7) questionnaires de candidature remplis personnellement (répondant aux exigences de qualification établies) pour les postes de directeurs d'un établissement de crédit, chef comptable (ses adjoints) sous la forme établie par l'annexe 1 de l'instruction de la Banque de Russie n° 135-14 du 2 avril 2010, contenant des informations :
  • – sur la présence de ces personnes ayant une formation supérieure juridique ou économique (avec pièce jointe d'une copie notariée du document sur l'enseignement professionnel supérieur, prévu par la loi fédérale n° 125-FZ du 22 août 1996 « sur l'enseignement supérieur et postuniversitaire Formation professionnelle ») et une expérience dans la direction d'un département ou d'un autre organisme de crédit unitaire lié aux opérations bancaires pendant au moins un an, et s'il existe une formation supérieure autre qu'une formation spéciale (juridique ou économique), une expérience dans la gestion d'un tel département pour au moins deux ans. Si un candidat au poste correspondant a fait ses études à l'étranger dans la Fédération de Russie, une conclusion de Rosobrnadzor sur la conformité du document étranger relatif à l'éducation de cette personne avec les diplômes russes de l'enseignement supérieur doit également être présentée ;
  • – sur la présence (absence) d’un casier judiciaire.

Accompagné des documents ci-dessus, un message écrit est soumis contenant une liste des membres du conseil d'administration (conseil de surveillance) de l'organisme de crédit et des informations sur l'absence de motif empêchant l'élection de ces personnes au conseil d'administration (conseil de surveillance). ) de l'organisme de crédit.

En ce qui concerne les personnes ci-dessus, il est nécessaire de garder à l'esprit que, conformément à la partie 3 de l'art. 11.1 de la loi sur les banques, l'organe exécutif unique, ses adjoints, les membres de l'organe exécutif collégial, le chef comptable d'un organisme de crédit, le chef de sa succursale n'ont pas le droit d'occuper des fonctions dans d'autres organismes qui sont des organismes de crédit ou d'assurance. , les acteurs professionnels du marché des valeurs mobilières, ainsi que dans les organismes exerçant des activités de crédit-bail ou affiliés à l'établissement de crédit dans lequel ils travaillent. Si les organismes de crédit sont entre eux des sociétés principales et des filiales, l'organe exécutif unique de l'organisme de crédit subsidiaire a le droit d'occuper des postes (à l'exception du poste de président) au sein de l'organe exécutif collégial de l'organisme de crédit - le entreprise principale. Etant donné que l'adhésion au conseil d'administration (conseil de surveillance) ne repose pas sur un contrat de travail (contrat), ces restrictions ne s'appliquent pas aux membres du conseil d'administration (conseil de surveillance) (lettre de la Banque centrale du Fédération de Russie du 22 janvier 2002 n° 7-T « Sur certaines questions liées à l'application de la loi fédérale « sur les banques et les activités bancaires »);

• 8) copies des documents attestant la propriété (droit de bail, sous-location) fondateur ou autre personne du bâtiment (locaux) achevé dans lequel sera situé l'établissement de crédit :
  • – une obligation de mettre ce bâtiment (locaux) en location (sous-location, utilisation gratuite) après enregistrement public de l'organisme de crédit (si le bâtiment (locaux) ne sera pas apporté à titre d'apport à son capital autorisé) ;
  • – le consentement à la mise à disposition du bâtiment (locaux) spécifié pour la sous-location (utilisation gratuite), obtenu conformément aux exigences de la clause 2 de l'art. 615 du Code civil (si le bâtiment (les locaux) ne sera pas apporté à titre de contribution au capital social de l'organisme de crédit) ;
• 9) documents nécessaires à la préparation d'une conclusion sur le respect par l'établissement de crédit des exigences relatives aux locaux pour effectuer les transactions avec des objets de valeur établies par les articles 4 et 6 de l'annexe 1 du Règlement sur la procédure de conduite des transactions en espèces et les règles de stockage, de transport et de collecte des billets et pièces de monnaie de la Banque de Russie dans les établissements de crédit sur le territoire de la Fédération de Russie, agréés par la Banque centrale RF en date du 24 avril 2008 n° 318-P :
  • – une note explicative sur le renforcement technique des locaux destinés aux transactions avec objets de valeur (y compris les équipements dotés de systèmes d'incendie et d'alarme) et sur l'organisation de la sécurité, assurant la protection de la vie du personnel et la sécurité des objets de valeur ;
  • – un plan de localisation des locaux pour effectuer des transactions avec des valeurs avec explication (la taille de la surface occupée et la destination des locaux) ;
  • – un document (accord d'intention) confirmant le consentement de la société de sécurité à conclure un accord pour la fourniture de services de sécurité avec l'établissement de crédit après son enregistrement auprès de l'État ;
  • – une licence pour exercer des activités de sécurité non étatiques (privées) d'une société de sécurité avec laquelle un accord a été conclu sur la conclusion d'un accord pour la fourniture de services de sécurité ;
  • – acte de mise en service des systèmes d'alarme incendie et de sécurité ;
  • – les certificats de conformité des équipements (y compris les équipements de protection) des locaux destinés aux transactions avec des objets de valeur.

Si les espèces d'un établissement de crédit doivent être assurées pour un montant non inférieur au solde minimum autorisé en espèces à la caisse d'exploitation, les éléments suivants doivent être présentés :

• – un document (contrat d'intention) confirmant le consentement de l'organisme d'assurance à conclure un contrat d'assurance de biens avec l'organisme de crédit après son enregistrement auprès de l'État ;
• – licence d'un organisme d'assurance pour exercer des activités d'assurance sur le territoire de la Fédération de Russie ;
• – un document (contrat d'intention) confirmant l'accord avec l'organisme d'assurance sur les exigences relatives au renforcement technique des locaux pour les transactions avec des objets de valeur (y compris les équipements avec alarmes incendie et de sécurité), établi sous quelque forme que ce soit et signé par une personne autorisée du l'organisme d'assurance et la personne autorisée par l'assemblée générale des fondateurs de l'organisme de crédit ;
• – un plan de localisation des locaux pour localiser un établissement de crédit avec explication (dimensions de la surface occupée et destination des locaux) ;
• 10) conclusion de l'autorité fédérale antimonopole / une copie de la notification de l'autorité fédérale antimonopole (dans les cas établis conformément aux lois fédérales) (voir chapitre 7 de la loi fédérale du 26 juillet 2006 n° 135-ΦZ « sur la protection de la concurrence ») ;
• 11) une copie du document délivré par le ministère des Finances de la Russie et confirmant l'approbation de l'établissement de crédit pour les opérations sur les métaux précieux, ainsi qu'un certificat d'un établissement de crédit sur la disponibilité d'instruments de pesée et de poids - lors de la demande d'une licence pour attirer des dépôts et placer des métaux précieux ;
• 12) documents requis pour l'enregistrement de la première émission d'actions d'un établissement de crédit – lors d'une demande d'enregistrement public d'un organisme de crédit sous la forme d'une société par actions (pour plus d'informations sur ces documents, voir le § 2 du chapitre XI) ;
• 13) liste complète des fondateurs organisme de crédit sur papier sous la forme de l'annexe 3 à l'instruction n° 135-I de la Banque de Russie du 2 avril 2010.

En plus des documents répertoriés, la Banque de Russie demande indépendamment aux organes territoriaux du Service fédéral des impôts de Russie des informations sur l'enregistrement par l'État des personnes morales fondatrices de l'organisme de crédit, ainsi que des informations sur l'accomplissement de leurs obligations. obligations envers le budget fédéral, les budgets des entités constitutives de la Fédération de Russie et les budgets locaux au cours des trois dernières années. L'établissement de crédit a le droit de soumettre de sa propre initiative des documents contenant les informations spécifiées.

Pour l'enregistrement d'État créé par la création d'un organisme de crédit et l'obtention d'une licence pour effectuer des opérations bancaires, les fondateurs envoient tous les documents répertoriés au bureau territorial de la Banque de Russie à l'emplacement prévu de l'organisme de crédit créé au plus tard un mois. après:

• – conclure un accord constitutif et approuver la charte d'un organisme de crédit (lors de la demande d'enregistrement public d'un organisme de crédit sous la forme d'une SARL ou d'une société à responsabilité supplémentaire) ;
• – ou conclure un accord sur la création et l'approbation de la charte d'un organisme de crédit (lors de la demande d'enregistrement public d'un organisme de crédit sous la forme d'une société par actions).

Pour l'enregistrement public d'un organisme de crédit créé par l'établissement et l'obtention d'une licence pour effectuer des opérations bancaires, les documents spécifiés sont examinés d'abord au bureau territorial de la Banque de Russie à l'emplacement prévu de l'organisme de crédit en cours de création, puis au bureau central de la Banque de Russie (Département des activités de licence et de redressement financier des établissements de crédit de la Banque de Russie) .

La branche territoriale de la Banque de Russie délivre une confirmation écrite aux fondateurs de l'organisme de crédit de la réception des documents soumis de leur part.

4. Examen du paquet de documents au bureau territorial de la Banque de Russie. Le délai d'examen des documents soumis par la branche territoriale de la Banque de Russie ne doit pas dépasser trois mois à compter de la date de leur soumission.

S'il y a des commentaires à leur sujet ou en l'absence d'un ensemble complet de documents nécessaires, la branche territoriale de la Banque de Russie les restitue aux fondateurs de l'établissement de crédit avec un avis écrit. Les documents corrigés et soumis à nouveau sont considérés comme nouvellement reçus et sont examinés de la manière prescrite.

S'il n'y a pas de commentaires, la branche territoriale de la Banque de Russie envoie à la Banque de Russie (Département des activités de licence et de redressement financier des établissements de crédit de la Banque de Russie) une conclusion positive, à laquelle sont joints les documents soumis par le fondateurs de l'organisme de crédit. Cette conclusion doit contenir des informations complètes sur la base desquelles une conclusion a été tirée sur la possibilité d'enregistrement par l'État d'un organisme de crédit créé par l'établissement et la délivrance d'une autorisation pour effectuer des opérations bancaires, à savoir :

• – des informations sur les délais d'examen des documents (pour calculer le délai total d'examen des documents fixé par l'article 15 de la loi bancaire) ;
• – évaluation du business plan (y compris évaluation de la garantie de la transparence de la structure des fondateurs et de leurs groupes, qui permet d'identifier sans ambiguïté les personnes (y compris celles qui ne sont pas les fondateurs de l'organisme de crédit) qui ont la capacité de directement ou exercer indirectement une influence notable sur les décisions prises par les organes de direction de l'organisme de crédit, ainsi qu'une évaluation de la conformité des dispositions réglementant la procédure de règlement par un organisme de crédit non bancaire de règlement avec les exigences établies par le gouvernement fédéral lois et règlements de la Banque de Russie adoptés conformément à eux) ;
• – des informations sur la conformité des locaux d'un établissement de crédit pour les transactions avec des objets de valeur aux exigences établies par les règlements de la Banque de Russie, ou sur la présentation des documents prévus dans le cas d'une assurance de trésorerie d'un montant non inférieur au minimum solde de trésorerie admissible dans la caisse d'exploitation, et sur leur conformité aux exigences établies ;
• – des informations sur la conformité des candidats aux postes de directeurs de l'établissement de crédit, de chef comptable et de ses adjoints aux exigences de qualification, ainsi que des informations sur l'agrément des candidats à ces postes ;
• – des informations sur la conformité de la réputation commerciale des candidats aux postes de membres du conseil d'administration (conseil de surveillance) avec les exigences de qualification et sur leur absence de casier judiciaire pour avoir commis des délits dans le domaine économique ;
• – des informations sur la présentation par les fondateurs de l'organisme de crédit d'une copie du document délivré par le ministère des Finances de la Russie et confirmant l'approbation de l'organisme de crédit pour les opérations avec des métaux précieux, ainsi qu'un certificat de disponibilité des instruments de pesée et poids dans les cas établis par les règlements de la Banque de Russie.
• 5. Examen du paquet de documents au bureau central de la Banque de Russie et adoption d'une décision sur l'enregistrement par l'État (refus d'enregistrement). La Banque de Russie examine les documents reçus dans un délai n'excédant pas six mois à compter de la date de soumission de tous les documents nécessaires à l'institution territoriale de la Banque de Russie (article 15 de la loi sur les banques, clause 6.12 de l'Instruction de la Banque centrale Banque de la Fédération de Russie du 2 avril 2010 n° 135-I). Ainsi, le délai spécifié comprend un délai de trois mois pour l'examen des documents par une succursale territoriale de la Banque de Russie et un délai de trois mois pour l'examen des documents au bureau central de la Banque de Russie. Les seules exceptions concernent les organisations à but non lucratif qui ont le droit d'effectuer des transferts d'argent sans ouvrir de compte bancaire ni d'autres opérations bancaires qui y sont liées - pour elles, le délai imparti à la Banque de Russie pour prendre une décision sur l'enregistrement par l'État et la délivrance d'un l'autorisation d'effectuer des opérations bancaires ou de refuser celle-ci est de trois mois.

La Banque de Russie, représentée par le Département des activités de licence et de redressement financier des établissements de crédit, dans les trois jours ouvrables à compter de la date de prise de la décision sur l'enregistrement public de l'organisme de crédit, envoie avec une lettre d'accompagnement à l'organisme d'enregistrement autorisé au emplacement prévu de l'organisme de crédit en cours de création les documents prévus par la loi fédérale "sur l'enregistrement par l'État des personnes morales" personnes physiques et entrepreneurs individuels."

Au plus tard le jour ouvrable suivant le jour de réception de l'organisme d'enregistrement agréé d'un message concernant l'inscription au Registre d'État unifié des personnes morales d'une inscription sur l'enregistrement d'État d'un organisme de crédit et d'un certificat d'enregistrement d'État d'un crédit organisation, la branche territoriale de la Banque de Russie :

– envoie à la Banque de Russie (Département des activités de licence et de redressement financier des établissements de crédit) par fax une notification concernant l'inscription au Registre d'État unifié des personnes morales d'une inscription sur l'enregistrement d'État de l'organisme de crédit indiquant l'enregistrement d'État principal le numéro de l'organisme de crédit et la date de sa cession (en même temps à la Banque de Russie par courrier postal, des copies des documents reçus de l'organisme d'enregistrement agréé, ainsi que l'original de la notification correspondante, sont envoyés aux communications).

Banque de Russie (Département des activités de licence et de redressement financier des établissements de crédit) :

• – au plus tard le jour ouvrable suivant le jour de réception de la notification, procède à l'enregistrement public de la première émission d'actions de l'organisme de crédit et envoie par fax (autre communication garantissant une réception rapide des informations) la notification correspondante au territoire bureau de la Banque de Russie;
• – au plus tard trois jours ouvrables à compter de la date de réception de la notification :

saisit les informations sur l'enregistrement d'État de l'organisme de crédit dans le livre d'enregistrement d'État des établissements de crédit ;

met sur la page de titre de chacune des copies soumises des documents constitutifs de l'établissement de crédit

cachet de nisation indiquant la date d'enregistrement d'État et le numéro d'enregistrement d'État principal ;

envoie au bureau territorial de la Banque de Russie deux copies du certificat d'enregistrement d'État de l'organisme de crédit sous la forme établie par la Banque de Russie, et deux copies de chacun de ses documents constitutifs.

Institution territoriale de la Banque de Russie :

• – au plus tard trois jours ouvrables à compter de la date de réception de l'organisme d'enregistrement agréé d'un message concernant l'inscription au registre d'État unifié des personnes morales d'une inscription sur l'enregistrement d'État de l'organisme de crédit et d'un certificat d'enregistrement d'État de l'organisme de crédit. l'organisme de crédit (sous réserve de l'enregistrement public de la première émission d'actions de l'organisme de crédit), adresse aux fondateurs de l'organisme de crédit un avis d'enregistrement public indiquant les coordonnées du compte correspondant ouvert pour le paiement de son capital social ;
• – délivre le certificat original d'enregistrement d'État de l'organisme de crédit au président du conseil d'administration (conseil de surveillance) de l'organisme de crédit ou à toute autre personne autorisée ;
• – au plus tard le jour ouvrable suivant le jour de réception par la Banque de Russie des copies du certificat d'enregistrement public de l'organisme de crédit et de chacun de ses documents constitutifs, délivre les documents suivants au président du conseil d'administration (surveillance conseil d'administration) de l'organisme de crédit ou de toute autre personne autorisée :

une copie du certificat d'enregistrement public de l'organisme de crédit ;

un exemplaire de chaque document constitutif de l'établissement de crédit ;

un exemplaire des questionnaires des candidats aux postes de dirigeants d'un organisme de crédit, chef comptable, chef comptable adjoint avec une note d'agrément ;

conclusion sur la conformité des locaux destinés aux transactions avec des objets de valeur aux exigences établies par les règlements de la Banque de Russie.

Après avoir reçu les documents spécifiés, l'établissement de crédit, dans les trois jours ouvrables suivant la nomination (élection) effective du candidat au poste de directeur, en informe l'institution territoriale de la Banque de Russie. La notification doit contenir une indication du numéro et de la date de la décision correspondante de l'organe de direction habilité de l'organisme de crédit, ainsi que (en cas de nomination au poste de membre de l'organe exécutif collégial d'une personne préalablement convenue auprès de la Banque de Russie pour un autre poste de chef du même organisme de crédit) des informations sur les changements d'informations, contenues dans le questionnaire de la personne désignée (élu) préalablement soumis pour approbation pour le poste de dirigeant. Ci-joint à l'avis :

• – une copie de la décision de nomination (élection) d'un candidat, certifiée conforme par un établissement de crédit ;
• – une demande de modification du Registre d'État unifié des personnes morales dans les informations sur l'organe exécutif unique d'un organisme de crédit, établie conformément au formulaire approuvé par le décret du gouvernement de la Fédération de Russie du 19 juin 2002 n° 439 (en cas de changement de l'organe exécutif unique d'un organisme de crédit).

La succursale territoriale de la Banque de Russie, le jour ouvrable suivant la réception des documents soumis par l'établissement de crédit :

• – envoie un message au RCC subordonné concernant la possibilité d'accepter une carte avec un échantillon de signature du nouveau directeur, dont la candidature a été convenue avec la branche territoriale de la Banque de Russie ;
• – inscrit dans le livre d'enregistrement public des établissements de crédit les informations pertinentes relatives aux changements dans la composition de la direction de l'établissement de crédit ;
• – envoie à l'organisme d'enregistrement agréé des informations sur les modifications apportées aux informations sur l'organe exécutif unique de l'organisme de crédit, indiquant la nécessité d'envoyer une attestation d'inscription correspondante au Registre d'État unifié des personnes morales à la succursale territoriale de la Banque de Russie.

La succursale territoriale de la Banque de Russie, le jour ouvrable suivant la réception d'un message de l'organisme d'enregistrement agréé concernant l'inscription au Registre d'État unifié des personnes morales concernant l'organe exécutif unique de l'organisme de crédit et le certificat correspondant, envoie cette attestation à l'organisme de crédit.

Un avis d'enregistrement public d'un organisme de crédit est publié dans le Bulletin de la Banque de Russie.

La loi sur les banques (article 16) contient une liste exhaustive des motifs pour lesquels l'enregistrement public d'un organisme de crédit et la délivrance d'une autorisation pour effectuer des opérations bancaires sont possibles :

• 1) non-conformité des candidats proposés aux postes de directeur, chef comptable de l'organisme de crédit et de leurs adjoints aux exigences de qualification établies. Le fait que les candidats nommés ne satisfont pas aux exigences de qualification signifie :
  • – ils ne disposent pas d'une formation juridique ou économique supérieure et d'une expérience dans la direction d'un département ou d'une autre division d'un établissement de crédit dont les activités sont liées aux opérations bancaires, ou manquent de deux années d'expérience dans la direction d'un tel département ou d'une telle division ;
  • – avoir un casier judiciaire pour avoir commis des délits dans le domaine économique (article VIII du Code pénal) ;
  • – la commission, dans l'année précédant le jour de la présentation des documents à la Banque de Russie pour l'enregistrement public d'un organisme de crédit, d'une infraction administrative dans le domaine du commerce et de la finance, établie par une résolution de l'organisme habilité à examiner les cas des infractions administratives entrées en vigueur ;
  • – la présence, dans les deux ans précédant le jour de la présentation des documents à la Banque de Russie pour l'enregistrement public d'un organisme de crédit, de faits de rupture d'un contrat de travail (contrat) avec les personnes spécifiées à l'initiative de l'employeur dans le en cas d'actes coupables commis par un salarié assurant directement le service d'actifs monétaires ou marchands, si ces actes donnent lieu à une perte de confiance en lui de la part de l'employeur ;
  • – soumission, dans les trois ans précédant le jour de la soumission à la Banque de Russie des documents pour l'enregistrement public de l'organisme de crédit, à l'organisme de crédit dans lequel chacun des candidats spécifiés occupait le poste de chef de l'organisme de crédit, une exigence de le remplacer à la tête de l'organisme de crédit dans les formes prescrites Partie 2 Art. 74 de la loi sur la Banque de Russie ;
  • – non-conformité de la réputation commerciale de ces candidats aux exigences établies par les lois et règlements fédéraux de la Banque de Russie adoptés conformément à eux. Conformément à la loi bancaire, la réputation de l'entreprise s'entend comme une évaluation des qualités professionnelles et autres d'une personne qui lui permettent d'occuper un poste correspondant dans les organes de direction d'un organisme de crédit ;
  • – la présence d'autres motifs établis par les lois fédérales ;
• 2) la situation financière insatisfaisante des fondateurs de l'organisme de crédit ou leur non-respect de leurs obligations envers le budget fédéral, les budgets des entités constitutives de la Fédération de Russie et les budgets locaux au cours des trois dernières années ;
• 3) non-conformité des documents soumis à la Banque de Russie pour l'enregistrement public d'un organisme de crédit et l'obtention d'une licence pour effectuer des opérations bancaires avec les exigences des lois et règlements fédéraux de la Banque de Russie adoptés conformément à ceux-ci ;
• 4) non-conformité de la réputation commerciale des candidats aux postes de membres du conseil d'administration (conseil de surveillance) avec les exigences de qualification établies par les lois et règlements fédéraux de la Banque de Russie adoptés conformément à ceux-ci, et s'ils ont un casier judiciaire pour avoir commis un délit dans le domaine économique.

Il existe deux conditions pour décider de refuser l'enregistrement par l'État d'un organisme de crédit et de lui délivrer une autorisation pour effectuer des opérations bancaires :

• – communication écrite aux fondateurs de l'organisme de crédit ;
• – motivation obligatoire pour une telle décision.

Le refus d'enregistrer par l'État un organisme de crédit et de lui délivrer une licence pour effectuer des opérations bancaires, ainsi que le défaut de la Banque de Russie de prendre une décision correspondante dans le délai prescrit, peuvent faire l'objet d'un recours devant un tribunal arbitral.

6. Paiement du capital autorisé. Les fondateurs d'un organisme de crédit doivent payer 100 % du capital autorisé déclaré de l'organisme de crédit, précisé dans la charte de l'organisme de crédit, dans un délai d'un mois à compter de la date de réception de la notification de l'enregistrement public de l'organisme de crédit. Pour confirmer le paiement effectif de son capital autorisé, l'établissement de crédit, dans un délai n'excédant pas un mois à compter de la date du paiement intégral, soumet à l'agence territoriale de la Banque de Russie des documents indiquant la légalité du paiement du capital autorisé (le la liste est donnée à l'article 7.2 de l'Instruction de la Banque de Russie du 02.04.2010 n° 135-I), dont la vérification est effectuée par la branche territoriale de la Banque de Russie (sa division structurelle dont la compétence comprend la préparation des avis sur la délivrance des licences pour les opérations bancaires). Un organisme de crédit constitué sous la forme d'une société par actions dans le même délai envoie à la Banque de Russie des documents pour enregistrer un rapport sur les résultats de la première émission de ses actions.

Dans un délai n'excédant pas dix jours calendaires à compter de la date de réception des documents pertinents, la succursale territoriale de la Banque de Russie envoie à la Banque de Russie une conclusion sur le paiement du capital autorisé de l'organisme de crédit et une liste complète des fondateurs de l'organisme de crédit sous forme électronique.

Si un rapport sur les résultats de la première émission d'actions d'un organisme de crédit est enregistré par une succursale territoriale de la Banque de Russie, celui-ci doit alors, au plus tard le jour ouvrable suivant cet enregistrement, envoyer à la Banque de Russie une copie de la lettre (certificat) d'enregistrement dudit rapport, une conclusion sur le paiement du capital social de l'organisme de crédit et la liste complète des fondateurs sous forme électronique.

Concernant exigences pour la constitution du capital autorisé d'un organisme de crédit , alors ce qui suit doit être gardé à l’esprit. Conformément à l'art. 11 de la loi sur les banques, le capital social d'un organisme de crédit représente le montant des dépôts de ses participants et détermine le montant minimum des biens qui garantissent les intérêts de ses créanciers. Le capital social d'un organisme de crédit créé sous la forme d'une société par actions est constitué de la valeur nominale de ses actions acquises par les fondateurs de l'organisme de crédit, et d'un organisme de crédit créé sous la forme d'une SARL ou d'une société à responsabilité supplémentaire - à partir de la valeur nominale des actions de ses fondateurs.

Les exigences relatives à la propriété, qui peuvent constituer un apport au capital social d'un organisme de crédit, en droit bancaire sont traditionnellement divisées en trois groupes : quantitatives, qualitatives (substantives) et procédurales.

1. Exigences quantitatives – les exigences relatives au montant minimum du capital autorisé d'un organisme de crédit sont actuellement fixées au niveau législatif (partie 2 de l'article 11, partie 5 de l'article 36 de la loi sur les banques).

Le montant minimum du capital social est fixé le jour du dépôt d'une demande d'enregistrement public d'un organisme de crédit et de délivrance d'une autorisation pour effectuer des opérations bancaires :

• – pour une banque nouvellement enregistrée – d'un montant de 180 millions de roubles ;
• – pour un organisme de crédit non bancaire nouvellement enregistré demandant une licence lui donnant le droit d'effectuer des paiements au nom de personnes morales, y compris les banques correspondantes, sur leurs comptes bancaires (c'est-à-dire pour le RPKO) – pour un montant de 90 millions de roubles ;
• – pour un organisme de crédit non bancaire nouvellement enregistré qui ne demande pas une telle licence (c'est-à-dire pour NDKO) – pour un montant de 18 millions de roubles ;
• – pour une organisation à but non lucratif nouvellement enregistrée demandant une licence pour les organismes de crédit non bancaires ayant le droit d'effectuer des transferts d'argent sans ouvrir de compte bancaire et autres opérations bancaires qui y sont liées – pour un montant de 18 millions de roubles ;
• – pour une banque nouvellement enregistrée ou une banque dont moins de deux ans se sont écoulés à compter de la date d'enregistrement auprès de l'État, demandant une licence donnant le droit d'attirer des fonds de particuliers sur des dépôts - pour un montant de 3 milliards 600 millions de roubles.

Le montant minimum indiqué du capital autorisé pour une banque nouvellement enregistrée est généralement conforme aux normes européennes. Si nous prenons une « oasis bancaire » telle que la Suisse, alors conformément au paragraphe 1 de l'art. 4 de la résolution du 17 mai 1972 «Sur les banques et les caisses d'épargne», le capital minimum autorisé d'une banque suisse est de 10 millions de francs suisses, soit (selon le cours croisé du franc par rapport à l'euro au 1er juin 2007 ) environ 6 millions d'euros, ce qui, au taux de change actuel, équivaut à environ 250 millions de roubles.

La littérature a exprimé une opinion juste selon laquelle, par la taille du capital autorisé minimum requis d'un organisme de crédit, « on peut juger de l'orientation de l'État vers un développement particulier du système bancaire ». Sur la base des exigences quantitatives ci-dessus concernant le capital autorisé des organismes de crédit nouvellement enregistrés, nous pouvons conclure que la Russie maintient son engagement envers les grands organismes de crédit. Comme indiqué au n. 12 de la Stratégie de développement du secteur bancaire de la Fédération de Russie pour la période allant jusqu'en 2015, une condition importante pour le développement du secteur bancaire et l'augmentation de la stabilité des établissements de crédit est d'augmenter la taille de leurs fonds propres (capital), améliorer sa qualité et assurer un niveau suffisant de couverture en capital des risques pris par les établissements de crédit. À cet égard, les mesures visant à accroître la base de capital des établissements de crédit constituent l'une des valeurs clés pour la mise en œuvre de cette stratégie.

Afin de capitaliser davantage les banques, le gouvernement de la Fédération de Russie et la Banque de Russie envisagent d'introduire des modifications à la législation bancaire de la Fédération de Russie, suggérant l'établissement d'un montant minimum de capital autorisé d'une banque nouvellement créée à partir du 1er janvier. , 2012 et un montant minimum de fonds propres des banques créées avant cette date à compter du 1er janvier 2015 d'un montant de 300 millions de roubles.

Le capital social d'un organisme de crédit fait partie intégrante des fonds propres de l'organisme de crédit, dont la valeur minimale est également soumise aux exigences législatives. Ainsi, compte tenu des exigences imposées aux banques dans les pays de l'Union européenne, l'exigence de capital minimum des banques opérationnelles est légalement établie.

Selon la règle générale consacrée à l'art. 11.2 de la loi sur les banques, le montant minimum de fonds propres (capital) est fixé pour une banque à hauteur de 180 millions de roubles. Pour les banques qui ne satisfont pas à cette exigence,

à titre exceptionnel, une exigence est établie pour une augmentation progressive du montant des fonds propres (capital) : à partir du 1er janvier 2010 - jusqu'à une valeur d'au moins 90 millions de roubles, et à partir du 1er janvier 2012 - jusqu'à une valeur d'au moins 180 millions de roubles. Dans le même temps, une banque qui dispose de fonds propres (capital) inférieurs à 180 millions de roubles au 1er janvier 2007 a le droit de poursuivre ses activités, à condition que le montant de ses fonds propres (capital) ne diminue pas par rapport à au niveau atteint au 1er janvier 2007 G.

Si la taille des fonds propres (capital) de la banque diminue en raison d'un changement par la Banque de Russie dans la méthodologie de détermination de la taille des fonds propres (capital) de la banque, la banque qui disposait de ses fonds propres (capital) dans le montant de 180 millions de roubles au 1er janvier 2007. ou plus, dans les 12 mois, il doit atteindre le montant minimum de fonds propres (capital) établi par l'art. 11.2 de la loi sur les banques, calculé selon la nouvelle méthode de détermination du montant des fonds propres d'une banque établie par la Banque de Russie et d'une banque dont les capitaux propres (capital) étaient inférieurs à 180 millions de roubles au 1er janvier , 2007 - la plus grande des deux valeurs : le montant des fonds propres (capital) dont elle dispose au 1er janvier 2007, calculé selon la nouvelle méthodologie de détermination du montant des fonds propres (capital) de la banque, ou le montant des capitaux propres (capital) établi par la loi sur les banques à compter du 1er janvier 2010 ou à compter du 1er janvier 2012

Le montant des fonds propres (capital) d'un organisme de crédit non bancaire demandant le statut de banque au premier jour du mois au cours duquel la demande correspondante a été soumise à la Banque de Russie doit être d'au moins 180 millions de roubles.

Une licence pour effectuer des opérations bancaires, accordant à un organisme de crédit le droit d'effectuer des opérations bancaires avec des fonds en roubles et en devises étrangères, pour attirer des dépôts de fonds de personnes physiques et morales en roubles et en devises étrangères (licence générale), peut être délivrée. à un organisme de crédit qui dispose de ses fonds propres ( capital) d'au moins 900 millions de roubles. à compter du premier jour du mois au cours duquel une demande d'obtention de la licence spécifiée a été soumise à la Banque de Russie.

2. Exigences qualitatives (de fond) sont que le capital autorisé d'un établissement de crédit est constitué uniquement de certains fonds.

Un apport au capital social d'un organisme de crédit peut prendre la forme de :

• 1) fonds en monnaie russe ;
• 2) fonds en devises étrangères. Les fondateurs (participants) d'un organisme de crédit - résidents et non-résidents - ont le droit d'effectuer le paiement total ou partiel du capital autorisé des organismes de crédit créés et exploités en devises étrangères sous forme autre qu'en espèces ou en espèces de la manière établie par la loi sur la réglementation monétaire et l'instruction de la Banque centrale de la Fédération de Russie du 19 mars 1999 n° 513 -U "Sur la procédure de paiement du capital autorisé des organismes de crédit en devises étrangères et la prise en compte des transactions correspondantes dans les comptes comptables. " Les personnes morales ne peuvent pas payer en espèces les actions (actions) d'établissements de crédit en devises étrangères. Les fondateurs (participants) peuvent payer en devises étrangères pour les actions (actions) d'établissements de crédit, à la fois agréés par la Banque de Russie pour effectuer des opérations bancaires en devises étrangères et ceux sans une telle licence ;
• 3) un bâtiment (locaux) appartenant au fondateur d'un organisme de crédit, achevé (y compris les installations intégrées ou attenantes), dans lequel l'organisme de crédit peut être situé ;
• 4) les biens appartenant au fondateur de l'organisme de crédit sous forme de guichets automatiques et de terminaux fonctionnant automatiquement et destinés à recevoir et à stocker les espèces des clients.

Conformément à la partie 4 de l'art. 11 de la loi sur les banques, la Banque de Russie établit le montant maximum des apports immobiliers (non monétaires) au capital autorisé d'un organisme de crédit, ainsi qu'une liste des types de biens sous forme non monétaire qui peuvent être apportés payer le capital autorisé. Selon l'article 4.9 de l'instruction de la Banque centrale de la Fédération de Russie du 02/04/2010 n° 135-I, la valeur des biens sous forme non monétaire affectée au paiement des actions (actions dans le capital autorisé) créées par la création d'un organisme de crédit ne peut excéder 20 % du prix de placement des actions (actions dans le capital autorisé).

• a) conformément aux statuts d'un organisme de crédit créé par la création, son capital social est de 300 millions de roubles, la valeur nominale de chaque action est de 1 million de roubles. Le placement des actions s'effectue à leur valeur nominale. La valeur des biens sous forme non monétaire utilisés pour payer des actions ne peut excéder : 300 x 0,2 = 60 millions de roubles ;
• b) conformément aux statuts d'un organisme de crédit créé en établissant son capital autorisé est de 300 millions de roubles, la valeur nominale de chaque action est de 1 million de roubles. Le prix de placement de chaque action est de 3 millions de roubles. La valeur des biens sous forme non monétaire utilisés pour payer des actions ne peut pas dépasser : (300 × 3) × 0,2 = 180 millions de roubles.

Les exigences suivantes s'appliquent aux biens non monétaires apportés en guise de contribution au capital autorisé d'un établissement de crédit :

• 1) des documents doivent être présentés confirmant le droit des fondateurs de l'apporter au capital autorisé de l'organisme de crédit ;
• 2) il doit être évalué et reflété dans le bilan de l'établissement de crédit en monnaie russe ;
• 3) sa valeur monétaire est approuvée par l'assemblée générale des fondateurs ;
• 4) lors du paiement d'actions supplémentaires d'un organisme de crédit possédant des biens non monétaires, l'évaluation monétaire de ces biens est effectuée par le conseil d'administration (conseil de surveillance) de l'organisme de crédit. L'évaluation monétaire des biens sous forme non monétaire, apportée à titre d'apport supplémentaire au capital social d'un organisme de crédit sous la forme d'une SARL ou d'une société à responsabilité supplémentaire, est approuvée par l'assemblée générale des participants de l'organisme de crédit ;
• 5) lors du paiement d'une partie du capital autorisé avec des biens sous forme non monétaire, un évaluateur indépendant doit être impliqué pour déterminer la valeur de ces biens dans les cas prévus par les lois fédérales. Si le propriétaire de plus de 2 % des actions avec droit de vote d'un organisme de crédit est l'État ou une entité municipale, l'intervention de l'organisme de contrôle financier de l'État est obligatoire (voir l'article 77 de la loi fédérale « sur les sociétés par actions »). . La valeur de l'expertise monétaire des biens réalisée par les fondateurs (participants) ou le conseil d'administration (conseil de surveillance) d'un organisme de crédit ne peut être supérieure à la valeur de l'expertise réalisée par un évaluateur indépendant.

Pour constituer le capital autorisé d'un organisme de crédit sur la base de un acte législatif d'une entité constitutive de la Fédération de Russie ou une décision d'un organisme d'autonomie locale, respectivement, de la manière prescrite par la loi sur les banques et d'autres lois fédérales (voir instruction de la Banque centrale de la Fédération de Russie du 14 août 2002 n° 1186-U).

Ne peuvent être utilisés pour constituer le capital social d'un organisme de crédit :

• – les dépôts sous forme de biens, si le droit d'en disposer est limité conformément aux lois fédérales ou à des accords préalablement conclus ;
• – les fonds collectés, et dans les cas établis par les lois fédérales – d'autres biens ;
• – les fonds du budget fédéral et les fonds extrabudgétaires de l'État, les fonds disponibles et autres biens relevant de la compétence des organismes gouvernementaux fédéraux, à l'exception des cas prévus par les lois fédérales.
• 3. Exigences procédurales impliquer des conditions et des règles particulières pour l'apport de contributions au capital social d'un établissement de crédit. Il s’agit notamment :
  • – date limite de paiement du capital autorisé ;
  • – déposer le montant du capital autorisé sur un compte d'envoyé spécial ouvert par la Banque de Russie ;
  • – le respect des règles antimonopoles. Ainsi, en cas d'acquisition et (ou) de mise en gestion fiduciaire à la suite d'une ou plusieurs opérations par une personne morale ou physique ou un groupe de personnes morales et (ou) personnes physiques liées par convention, ou un groupe de personnes morales qui sont filiales ou dépendantes les unes des autres, plus de 1 % des actions (actions) d'un établissement de crédit nécessitent une notification de la Banque de Russie, plus de 20 % - consentement préalable de la Banque de Russie (pour plus de détails, voir § 7 de ce chapitre);
  • – interdiction pour les fondateurs de banques de quitter la banque pendant les trois premières années à compter de la date de son enregistrement.

La procédure d'action de la Banque de Russie lors de l'identification des faits (signes) de formation de sources de fonds propres (capital) par des investisseurs utilisant des actifs inappropriés est établie par l'instruction de la Banque centrale de la Fédération de Russie du 06.02.2006 n° 1656. -U "Sur les actions lors de l'identification des faits (signes) de formation de sources de fonds propres (capital) avec utilisation d'actifs inappropriés." Les pouvoirs d'inspection et d'évaluation des actifs et des passifs des établissements de crédit sont confiés aux institutions territoriales de la Banque de Russie, aux divisions structurelles de son bureau central (Département de la réglementation et de la surveillance bancaires de la Banque de Russie, Inspection principale des établissements de crédit de Banque de Russie, Département des autorisations d'activités et du redressement financier des établissements de crédit de la Banque de Russie). L'entité compétente qui a lancé la procédure de vérification, lors de l'identification des faits selon lesquels un organisme de crédit a constitué des sources de ses fonds propres (capital) à l'aide d'actifs inappropriés, prépare des propositions sur la question de la présentation d'une obligation à l'organisme de crédit d'ajuster le montant de ses propres fonds (capital). En règle générale, après la découverte des faits ci-dessus, les informations reçues sont vérifiées et l'établissement de crédit a la possibilité de réfuter ou d'expliquer les faits identifiés.

Si le Comité de contrôle bancaire de la Banque de Russie reconnaît le fait de la formation de sources de fonds propres (capital) utilisant des actifs inappropriés, alors, sur la base de l'art. 72.74 de la loi sur la Banque de Russie prend la décision d'envoyer à un organisme de crédit un ordre d'ajustement de ses fonds propres (capital), contenant une description des faits établis et une obligation pour l'organisme de crédit de refléter dans ses rapports, à partir de à la date de clôture la plus proche, le montant de ses fonds propres (capital), compte tenu de l'ajustement, déterminé par la Banque de Russie.

Les moyens de couvrir les fonds propres (capital) d'un établissement de crédit constitués d'actifs irréguliers consistent à réduire le capital autorisé et (ou) à réduire la prime d'émission et (ou) à remplacer les actifs irréguliers d'investisseurs ou de tiers par des actifs qui n'ont pas de signes. d'impropre et avoir une valeur réelle, correspondant à la valeur comptable des actifs remplacés, et (ou) la constitution de réserves pour pertes éventuelles sur ces actifs et (ou) passifs éventuels acceptés par l'établissement de crédit de la manière prescrite par le Règlement de la Banque centrale de la Fédération de Russie 26.03.2004 n° 254-P, et (ou) le Règlement sur la procédure de constitution des établissements de crédit réserve pour pertes éventuelles, approuvé par la Banque centrale de la Fédération de Russie le 20 mars 2006 N° 283-P, d'un montant correspondant à la valeur comptable des actifs remplacés et (ou) au montant des passifs éventuels assumés par l'établissement de crédit.

• Les organismes de crédit sont également soumis aux exigences générales relatives à la dénomination sociale des organismes commerciaux établies par le § 1 Ch. 76 Code civil. Ainsi, selon le paragraphe 4 de l'art. 1473 du Code civil, une dénomination sociale ne peut comprendre : les noms officiels complets ou abrégés d'États étrangers, ainsi que les mots dérivés de ces noms ; noms officiels complets ou abrégés des organismes gouvernementaux fédéraux, des organismes gouvernementaux des entités constitutives de la Fédération de Russie et des organismes gouvernementaux locaux ; noms complets ou abrégés d'organisations internationales et intergouvernementales, ainsi que d'associations publiques ; désignations contraires à l’intérêt public, ainsi qu’aux principes d’humanité et de moralité.
• Voir : Règlement sur le Répertoire des codes d'identification bancaires des participants au règlement effectuant des paiements via le réseau de règlement de la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie), approuvé par la Banque centrale de la Fédération de Russie le 6 mai 2003 n° 225. -P. Alinéas 1 et 93, paragraphe 1, art. 333.33 Code des impôts.
• En relation avec les OBNL. ayant le droit d'effectuer des transferts de fonds sans ouvrir de compte bancaire et autres opérations bancaires qui y sont liées, il présente deux caractéristiques : a) les exigences de qualification ne sont imposées qu'au chef et au chef comptable d'une telle OBNL : b) les exigences de qualification elles-mêmes , outre l'absence de casier judiciaire, ces personnes ont une formation professionnelle supérieure.
• Ils ne sont présentés que si la demande d'enregistrement public d'un organisme de crédit et la délivrance d'une autorisation pour effectuer des opérations bancaires indiquent des opérations de collecte de fonds, de factures, de documents de paiement et de règlement et de services de trésorerie pour les personnes physiques et morales.
La loi elle-même contient une référence au paragraphe 2 de l'art. 254 du Code du travail de la Fédération de Russie, cependant, étant donné que le Code du travail est actuellement en vigueur, entré en vigueur le 1er février 2002, il convient de se guider sur les normes du paragraphe 7 de l'art. 81 du Code du travail.
• Cm.: Oleinik, O. M. Fondamentaux du droit bancaire. P. 89.
• Cm.: Oleinik, O.M. Fondamentaux du droit bancaire. P. 94.
• La décision a été prise sur la possibilité de poursuivre les activités des banques existantes dont le capital est inférieur à 180 millions de roubles à compter du 1er janvier 2007, à condition que leur capital ne descende pas en dessous du niveau atteint au moment de l'introduction de ces exigences. mais elle est similaire à la décision adoptée en 1989 par l'Union européenne.

Pour l'enregistrement public d'un organisme de crédit et l'obtention d'une licence pour effectuer des opérations bancaires, la Banque centrale de la Fédération de Russie exige que les fondateurs de la banque soumettent certains documents au bureau territorial de la Banque de Russie à l'endroit de son emplacement prévu, accompagné d'une lettre de motivation.

1. Demande d'enregistrement d'État organisme de crédit, établi conformément au formulaire approuvé par le décret du gouvernement de la Fédération de Russie. Il indique également des informations sur la localisation de l'organe exécutif permanent de l'établissement de crédit. À la demande est jointe une demande d'enregistrement public d'un organisme de crédit et de délivrance d'une autorisation pour effectuer des opérations bancaires.

2. Acte d'association, qui contient:

• l'obligation des fondateurs de créer un organisme de crédit ;
• la procédure d'activités conjointes pour sa création ;
• composition des fondateurs de l'organisme de crédit ;
• les conditions pour les fondateurs de transférer leurs biens à l'organisme de crédit et leur participation à ses activités ;
• conditions et modalités de répartition des bénéfices entre les fondateurs ;
• la procédure de retrait des fondateurs de son adhésion ;
• taille du capital autorisé. La loi fédérale « sur les banques et les activités bancaires » stipule que le capital autorisé d'un organisme de crédit est constitué du montant des dépôts de ses participants et détermine le montant minimum des biens qui garantissent les intérêts de ses créanciers. Le montant minimum du capital autorisé des établissements de crédit nouvellement enregistrés est fixé par la Banque de Russie en fonction du type d'établissement de crédit ;
• la taille de la part de chaque fondateur dans le capital social ;
• taille et composition des dépôts ;
• la procédure et les modalités d'apport au capital social d'un organisme de crédit lors de sa création ;
• des informations sur la composition et la compétence des organes de direction et la procédure de leur prise de décision.

L'acte constitutif doit être signé tout le monde fondateurs.

3. Charte approuvée par l'assemblée des fondateurs de l'organisme de crédit. Il doit contenir :

• dénomination sociale et abrégée de l'établissement de crédit en russe ;
• des informations sur la localisation des organes de direction de l'établissement de crédit et de ses divisions distinctes ;
• liste des opérations et transactions bancaires effectuées par un établissement de crédit, déterminée conformément à l'art. 5 Loi fédérale « sur les banques et les activités bancaires » ;
• des informations sur le montant du capital social, la procédure de sa constitution, ainsi que le montant du fonds de réserve et les cotisations annuelles pour sa constitution ;
• des informations sur le système des organes de direction de l'organisme de crédit, y compris ses organes exécutifs, et les organes de contrôle interne de l'organisme de crédit, la procédure de leur constitution et leurs pouvoirs ;
• les dispositions relatives à la garantie de la comptabilité et de la sécurité des documents, ainsi qu'à leur transfert en temps opportun au stockage public de la manière prescrite lors de la réorganisation et de la liquidation d'un organisme de crédit ;
• dispositions définissant la procédure de réorganisation et de liquidation d'un organisme de crédit.

4. Business plan d'un organisme de crédit, établi conformément aux exigences établies par les documents réglementaires de la Banque de Russie et approuvé par l'assemblée générale des fondateurs.
5. Procès-verbal de l'assemblée générale des fondateurs, contenant des solutions :

• sur la création d'un organisme de crédit ;
• après approbation de son nom ;
• sur approbation de la charte de l'organisme de crédit ;
• sur approbation des candidats à la nomination aux postes de l'organe exécutif unique, de ses adjoints, des membres de l'organe exécutif collégial de l'organisme de crédit, du chef comptable, du chef comptable adjoint de l'organisme de crédit ;
• après approbation du plan d'affaires;
• sur l'élection des membres du conseil d'administration ;
• sur approbation de l'évaluation monétaire des apports des fondateurs au capital social d'un organisme de crédit sous forme de biens non monétaires ;
• sur la nomination d'une personne autorisée à signer les documents soumis à la Banque de Russie pour enregistrement par l'État.

6. Documents confirmant le paiement de la taxe d'État (frais) pour l'enregistrement d'un organisme de crédit (en d'un montant de 2 000 roubles) et des frais de licence pour l'examen de la délivrance d'une licence pour effectuer des opérations bancaires (d'un montant de 0,1% du capital autorisé).

7. Copies des documents confirmant l'enregistrement public des fondateurs, ou contenant de tels extraits du Registre d'État unifié concerné, des copies des documents constitutifs, des rapports d'audit sur la fiabilité des états financiers des fondateurs avec pièce jointe des bilans, des comptes de profits et pertes des 3 dernières années d'activité, confirmation par les autorités fiscales du respect des obligations des fondateurs envers les budgets, des copies des publications dans lesquelles sont publiés les états financiers des fondateurs.

8. Questionnaires des candidats aux postes de gestionnaires, chef comptable et chef comptable adjoint organisme de crédit. Ils sont remplis par ces personnes personnellement et contiennent des informations sur leur formation supérieure juridique ou économique ; expérience dans la gestion d'un département ou d'une autre division d'un établissement de crédit ; des informations sur votre casier judiciaire. Des documents confirmant la formation des candidats et le droit de ces candidats d'exercer des activités professionnelles sur le territoire de la Fédération de Russie doivent également être soumis. En outre, il est nécessaire de remettre un message écrit contenant une liste des membres du conseil d'administration de l'organisme de crédit et des informations sur l'absence de motifs empêchant l'élection de ces personnes au conseil d'administration de l'organisme de crédit.

9. Copies des documents confirmant la propriété (droit au bail) du fondateur ou d'une autre personne sur le bâtiment achevé (locaux) dans lequel l'organisme de crédit sera situé, l'obligation de le louer après l'enregistrement public de l'organisme de crédit et le consentement du bailleur à cela, dans le cas où le bâtiment ne sera pas apporté à titre de contribution au capital autorisé de l'établissement de crédit.

La création et les activités des banques et des organismes de crédit non bancaires (OBNL) sont régies principalement par des lois fédérales telles que la loi fédérale « sur les banques et les activités bancaires » (ci-après dénommée la loi sur les activités bancaires), la loi fédérale « Sur la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie) ».

Les OBNL (organismes de crédit non bancaires) sont apparus relativement récemment par rapport à l’apparition des premières banques. De telles organisations sont apparues dans les années 1990 sur recommandation du Fonds monétaire international.

La Banque et l'OBNL sont des établissements de crédit. Leur différence réside dans le fait que la banque peut effectuer toutes les opérations bancaires (y compris toute combinaison de celles-ci) prescrites par la loi bancaire, et qu'une OBNL peut effectuer certains types d'opérations bancaires établies pour elle par la Banque de Russie.

Les organismes de crédit peuvent s'unir en organisations corporatives à but non lucratif - des associations et des syndicats qui ne peuvent pas effectuer d'opérations bancaires et ne sont pas créés dans un but lucratif. Leur création est réglementée par la législation sur les organisations à but non lucratif.

Les OBNL et la Banque ne peuvent exercer leurs activités que s'ils disposent d'une licence ; la décision concernant l'enregistrement public de ces organisations est prise par la Banque de Russie.

Coût des services d'enregistrement d'un organisme de crédit non bancaire

Enregistrement d'un organisme de crédit non bancaire

à partir de 6 mois

à partir de 200 000 roubles.

Procédure d'enregistrement d'un organisme de crédit

Les organismes de crédit sont créés sous la forme de SARL et de sociétés par actions JSC et doivent contenir dans leur nom une indication de la nature de l'activité en reflétant les mots « organisme de crédit non bancaire » ou « banque » dans le nom.

La charte d'un établissement de crédit, quel que soit son fonds général, est son seul document constitutif. Lors de l'enregistrement d'une banque, un capital autorisé (AC) doit être constitué d'un montant d'au moins 300 millions de roubles, et lors de l'enregistrement d'un organisme de crédit non bancaire, le capital autorisé minimum est de 90 millions de roubles. Si nécessaire, les avocats d'International Law Company vous aideront à déterminer quelle taille minimale du capital social est requise pour enregistrer votre organisation à but non lucratif. Pour constituer la société de gestion d’un organisme de crédit, seuls les fonds propres des fondateurs peuvent être utilisés, mais en aucun cas attirés.

La décision concernant l'enregistrement public d'un organisme de crédit est prise par la Banque de Russie, elle est émise par la Banque de Russie dans les 6 mois à compter de la date d'envoi des documents pour l'enregistrement public de l'organisme de crédit. Pour un établissement de crédit transférant des fonds sans ouvrir de compte bancaire, ce délai sera de 3 mois. L'inspection des impôts habilitée à tenir le registre d'État (USRLE) saisit directement les informations sur l'organisme de crédit enregistré dans le registre d'État. personnes, sur la base d'une décision prise par la Banque de Russie dans un délai de 5 jours ouvrables. Ensuite, la Banque de Russie, au plus tard 3 jours ouvrables, informe les fondateurs du fait de saisir des informations sur l'organisme de crédit dans le registre d'État. A partir de ce moment, le capital autorisé déclaré doit être payé à 100% dans un délai d'un mois.

Après l'enregistrement public d'un organisme de crédit (saisie des informations le concernant dans le registre national) et le paiement intégral du capital autorisé, dans les 3 jours, un tel organisme de crédit se voit délivrer une licence sans date d'expiration, en vertu de laquelle il pourra exercer effectuer des opérations bancaires. Réaliser des opérations bancaires par un organisme de crédit sans agrément est inacceptable et est passible d'une amende à la demande du procureur près le tribunal. En particulier, une responsabilité administrative, civile et pénale est imposée aux citoyens qui effectuent illégalement des opérations bancaires.

Documents requis pour l'enregistrement d'un organisme de crédit non bancaire, Banque

Pour l'enregistrement par l'État d'un organisme de crédit non bancaire ou d'une banque, l'ensemble de documents suivant est requis :

une demande d'enregistrement public d'un organisme de crédit non bancaire ou d'une banque avec une demande de lui délivrer une autorisation pour effectuer des opérations bancaires ;

la charte en original ou en copie certifiée conforme par un notaire ;

plan d'affaires approuvé par les fondateurs lors de la réunion de fondation du CO ;

procès-verbal de l'assemblée constitutive portant création d'un organisme de crédit non bancaire ou d'une banque ;

documents confirmant le paiement des frais d'État pour l'enregistrement par l'État d'un organisme de crédit (CO) et pour la délivrance d'une licence pour effectuer des opérations bancaires ;

l'opinion du commissaire aux comptes sur les états comptables (financiers) des fondateurs qui sont des personnes morales ;

documents confirmant les sources d'origine des fonds apportés au capital autorisé du CO par les fondateurs - particuliers ;

questionnaires remplis de sa propre main pour les candidats aux postes de chef de l'organisme comptable, de chef comptable, y compris de chef comptable adjoint de l'organisme comptable

des documents qui vous permettent d'évaluer la réputation commerciale des fondateurs du CO, ainsi que des candidats aux membres du conseil d'administration du CO et d'autres personnes conformément à la législation de la Fédération de Russie.

De sa propre initiative, le CO peut recevoir des informations (documentations) sur l'enregistrement public de ses fondateurs – personnes morales. personnes, y compris des informations sur leur respect de toutes les obligations envers le budget au cours des 3 dernières années.

Pour générer un ensemble de documents pour l'enregistrement par l'État d'un organisme de crédit non bancaire ou d'une banque, vous devez :

nom souhaité de l'établissement de crédit (CI) : complet et abrégé, dans une langue étrangère ;

des informations sur l'adresse (localisation) des organes de direction du KO ;

liste des opérations et transactions bancaires réalisées par l'établissement de crédit ;

des informations sur le montant du capital autorisé du CO ;

des informations sur le système de tous les organes directeurs du KO, y compris la procédure de leur formation et la liste de leurs pouvoirs ;

des informations sur le nombre de fondateurs du CO, la taille de leurs actions dans la société de gestion, ainsi que des copies régulières des passeports civils, des numéros d'identification fiscale personnels et des numéros de téléphone de contact des fondateurs - personnes physiques ;

des copies d'extraits du Registre d'État unifié des personnes morales, des documents constitutifs et des documents confirmant l'enregistrement public des fondateurs - personnes morales du CO ;

des copies du passeport civil général des citoyens membres des organes exécutifs du CO, des copies de leur NIF personnel et des informations sur leurs numéros de téléphone de contact ;

documents confirmant les sources officielles d'origine des fonds des fondateurs du CO.

La liste spécifiée d'informations et de documents est le minimum requis ; une documentation et des informations requises plus détaillées seront demandées par nos spécialistes dans le domaine de l'enregistrement d'un organisme de crédit non bancaire au moment de la signature d'un accord de fourniture de services juridiques ou immédiatement avant de signer ledit accord.

La rédaction des dénominations sociales complètes et abrégées de l'établissement de crédit sur la page de titre de la charte de l'établissement de crédit et dans le texte de la charte de l'établissement de crédit doit être identique (y compris l'utilisation de lettres majuscules et minuscules, de parenthèses, de guillemets et autres signes de ponctuation dans le nom).

La dénomination sociale d'un organisme de crédit en russe et dans les langues des peuples de la Fédération de Russie peut contenir des emprunts étrangers en transcription russe ou en transcriptions des langues des peuples de la Fédération de Russie, à l'exception des termes et abréviations qui reflètent la forme juridique de l'organisme de crédit.

3.2.4. Les documents prévus aux paragraphes deux à quatre du paragraphe 3.1.9 de l'article 3.1 de la présente Instruction sont établis et signés par les fondateurs de l'établissement de crédit.

Informations sur les modifications :

Par Directive de la Banque de Russie du 17 mai 2011 N 2638-U, le paragraphe 3.2 a été complété par le sous-paragraphe 3.2.5

3.2.5. Les documents prévus au paragraphe 3.1.9 de l'article 3.1 des présentes Instructions ne sont soumis que si la demande d'enregistrement public d'un organisme de crédit et la délivrance d'une autorisation pour effectuer des opérations bancaires indiquent des opérations de collecte de fonds, de lettres de change. , documents de paiement et de règlement et services de trésorerie pour les personnes physiques et morales.

3.3. Les documents énumérés au paragraphe 3.1 des présentes Instructions sont soumis au bureau territorial de la Banque de Russie à l'emplacement prévu de l'organisme de crédit en cours de création au plus tard un mois après la conclusion de l'accord sur l'établissement et l'approbation de la charte de la organisme de crédit (en cas d'envoi d'une demande d'enregistrement public d'un organisme de crédit sous la forme d'une société à responsabilité limitée ou d'une société à responsabilité complémentaire) ou au plus tard un mois après la conclusion de l'accord portant création et agrément de l'organisme de crédit charte de l'organisme de crédit (en cas d'envoi d'une demande d'enregistrement public de l'organisme de crédit sous la forme d'une société par actions).