Obavještenja. Prijenos portfelja: Pravna pitanja I
"Finansijske novine. Regionalno izdanje", 2007, N 43
Prenos portfelja osiguranja izaziva određene poteškoće osiguravajućim društvima zbog činjenice da ovo pitanje još nije u potpunosti regulisano zakonom.
Koncept "portfelja osiguranja"
Trenutno ne postoji zvanična definicija pojma „portfolio osiguranja“ u zakonodavstvu Ruske Federacije. Prema stavu 5 čl. 25 Zakona Ruske Federacije od 27. novembra 1992. N 4015-1 „O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji“ (u daljem tekstu: Zakon), portfelj osiguranja odnosi se na obaveze koje osiguravač preuzima prema ugovori o osiguranju. Međutim, ovakva kratka definicija je očigledno nedovoljna i otvara značajan broj pitanja na koja se moraju naći odgovori kao rezultat sistematske analize zakonodavstva o osiguranju.
U skladu sa Zakonom, portfelj osiguranja se može prenijeti na jednog ili više osiguravača, tj. njegova djeljivost je dozvoljena. Prema tome, portfelj osiguranja treba shvatiti kao bilo koju grupu ugovora o osiguranju koje je sastavio osiguravač koristeći bilo koji kriterij koji on odabere. To može biti skup ugovora o osiguranju svih vrsta koje zaključuje osiguravajuća organizacija; industrijski portfelj osiguranja koji obuhvata ugovore o određenoj vrsti osiguranja, a nije neophodno da ova vrsta odgovara onim vrstama osiguranja koje su sadržane u čl. 1. čl. 32.9 Zakona.
Druga bitna karakteristika je višestrukost prenesenih ugovora o osiguranju, jer se Zakonom bave obaveze koje osiguravač preuzima po ugovorima o osiguranju. Shodno tome, portfelj osiguranja se može smatrati obavezama po bilo kojem broju ugovora o osiguranju, počevši od dva.
Teže pitanje je da li se u portfelju osiguranja nalaze samo ugovori o osiguranju koji su važeći u trenutku njegovog prenosa, ili ugovori kojima je istekao rok, ali obaveze po kojima osiguravač nije ispunio u potpunosti. Naravno, najveći dio će činiti obaveze po postojećim ugovorima o osiguranju, međutim, prema mišljenju autora, mogu se prenijeti i neispunjene obaveze iz već isteklih ugovora o osiguranju.
Portfolio osiguranja može uključivati i ugovore o reosiguranju, jer u skladu sa čl. 48 Građanskog zakonika Ruske Federacije, takvi ugovori se smatraju vrstom ugovora o osiguranju imovine. To se odnosi isključivo na takozvane ugovore o internom reosiguranju, u kojima osiguravajuća organizacija koja prenosi portfelj osiguranja djeluje kao reosiguravač.
U okviru portfelja osiguranja nisu prenosive samo obaveze osiguranja i reosiguranja osiguravača ili reosiguravača, tj. obaveze plaćanja osiguranja, ali i druge obaveze, na primjer, obaveza organiziranja popravke oštećenog predmeta osiguranja ili njegove zamjene za sličnu stvar po ugovorima o osiguranju imovine (tačka 4. člana 10. Zakona), ili obaveza osiguravača da osiguraniku - licu koje zaključuje ugovor o životnom osiguranju (tač. 5. člana 26. podtač. 1. tačke 1. člana 4. Zakona), obaveza reosiguravača da pruži konsultantske usluge reosiguravač, itd.
Postupak prenosa portfelja osiguranja
Rusko zakonodavstvo utvrđuje tri načina prenosa portfelja osiguranja:
prenos portfelja osiguranja isključivo po volji osiguravača prenosioca i osiguravača primaoca;
prenos portfelja osiguranja od strane osiguravača tokom prva tri mjeseca od momenta oduzimanja dozvole za obavljanje djelatnosti osiguranja;
prenos portfelja osiguranja od strane osiguravača nakon tri mjeseca od dana oduzimanja dozvole za obavljanje djelatnosti osiguranja.
U prvom slučaju, pravni režim prenosa portfelja osiguranja u potpunosti je regulisan čl. 5. čl. 25 Zakona i gl. 24 Građanskog zakonika Ruske Federacije.
Portfolio se može prenijeti na osiguravače koji imaju dozvole za obavljanje onih vrsta osiguranja čiji su ugovori uključeni u portfelj osiguranja i koji imaju dovoljno vlastitih sredstava, tj. ispunjavanje uslova solventnosti, uzimajući u obzir novopreuzete obaveze. U skladu sa odredbama st. 4. i 5. čl. 25. Zakona, može se uočiti indirektna indicija da potreba za prijenosom portfelja osiguranja sa jednog osiguravača na drugog može biti posljedica kršenja od strane osiguravača koji prenosi portfelj osiguranja uslova za finansijsku stabilnost, što onemogućava efektivno implementirati odgovarajuću vrstu osiguranja.
Prenosu podležu samo obaveze po ugovorima o osiguranju koji su u skladu sa Zakonom i koji su obezbeđeni potrebnom imovinom. Za prenos obaveza po ugovoru u kojem učestvuju potrebna je pismena saglasnost ugovaratelja osiguranja i osiguranika. Predviđena je obaveza osiguravača prenosioca da istovremeno sa prenosom portfelja osiguranja izvrši prenos sredstava u visini rezervi osiguranja koja odgovara prenesenim obavezama iz osiguranja. Takođe postoji zahtjev za promjenom uslova ugovora o osiguranju u dogovoru sa ugovaračem osiguranja u slučajevima kada pravila osiguranja osiguravača koji prihvata portfelj osiguranja nisu u skladu sa pravilima osiguranja osiguravača koji prenosi portfelj osiguranja.
Tako su u okviru postupka prenosa portfelja osiguranja najteže sprovodljive odredbe Zakona da se u nedostatku pismene saglasnosti ugovarača osiguranja, osiguranika da zamene osiguravača, izvrši prenos osiguranja. portfelja nije dozvoljeno, a takođe da je prepreka prenosu portfelja osiguranja to što osiguravač koji prenosi portfelj osiguranja nema sredstva prihvaćena za osiguranje rezervi osiguranja. Potonji uslov se, međutim, ne odnosi na slučajeve nesolventnosti (stečaja) osiguravača koji prenosi portfelj osiguranja.
Postupak prenosa portfelja osiguranja nakon oduzimanja dozvole za obavljanje djelatnosti osiguranja uređen je u st. 6. - 9. čl. 32.8 Zakona.
Dakle, prije isteka 6 mjeseci od stupanja na snagu odluke organa za nadzor osiguranja o oduzimanju dozvole, osiguravač mora, posebno, ispuniti obaveze koje proizilaze iz ugovora o osiguranju (reosiguranju), uključujući plaćanje osiguranja za osiguranike. nastali događaji i prenos obaveza preuzetih po ugovorima o osiguranju (portfolio osiguranja), i (ili) raskid ugovora o osiguranju, ugovora o reosiguranju.
Postupak prenosa portfelja osiguranja u skladu sa st. 6. - 9. čl. 32.8 Zakona nalaže obaveštavanje osiguranika o oduzimanju dozvole za prenos obaveza preuzetih po ugovorima o osiguranju, sa naznakom osiguravača na koga se ovaj portfolio osiguranja može preneti. Takvo obavještenje može biti objavljeno u periodičnim listovima, od kojih svaki ima tiraž od najmanje 10 hiljada primjeraka i koji se distribuiraju na teritoriji na kojoj osiguravajuća društva posluju.
Član 7. čl. 32.8 Zakona utvrđuje se obaveza osiguravača kome je oduzeta dozvola da prenese obaveze na drugog osiguravača po onim ugovorima o osiguranju kojima nisu uređeni odnosi stranaka, nakon tri mjeseca od dana stupanja na snagu odluke organ za nadzor osiguranja da oduzme dozvolu.
Zakon predviđa obaveznu saglasnost organa za nadzor osiguranja za prenos portfelja osiguranja jednog osiguravača na drugog. U ovom slučaju, prvi je dužan da, pre isteka 6 meseci od dana oduzimanja dozvole, organu za nadzor osiguranja dostavi dokumente koji potvrđuju ispunjenje obaveza iz stava 5. čl. 32.8 Zakona.
Razlika između druge i treće opcije za način prenosa portfelja osiguranja je u tome što je prilikom prenosa obaveza nakon isteka tri mjeseca od dana oduzimanja dozvole potrebno pribaviti saglasnost organa za nadzor osiguranja. Organ za nadzor osiguranja šalje saglasnost ili odbijanje u pisanoj formi na osnovu rezultata provjere solventnosti osiguravača koji prihvata portfelj osiguranja. Saglasnost na prenos portfelja osiguranja se ne daje ako se na osnovu rezultata provere solventnosti osiguravača koji prihvata portfelj osiguranja utvrdi da nema dovoljno sopstvenih sredstava, tj. ne ispunjava uslove solventnosti s obzirom na novopreuzete obaveze. Organ za nadzor osiguranja mora odluku dostaviti u roku od 20 radnih dana od dana podnošenja zahtjeva za prijenos portfelja osiguranja.
Treba napomenuti da su u praksi sprovođenja zakona postojala različita tumačenja zahtjeva Zakona da se za prenos portfelja osiguranja pribavi saglasnost organa za nadzor osiguranja. Rosstrakhnadzor polazi od činjenice da se takva saglasnost mora dobiti u svim slučajevima prijenosa obaveza po ugovorima o osiguranju nakon opoziva dozvole za osiguranje.
Mora se imati na umu da se ovaj režim odnosi i na slučajeve prenosa portfelja osiguranja u slučaju dobrovoljnog odbijanja osiguravača da dobije dozvolu za obavljanje djelatnosti osiguranja ili obavljanje određenih vrsta osiguranja.
S.Dedikov
Savjetnik
Moskovsko društvo za reosiguranje
Uredba Banke Rusije od 16. jula 2019. N 688-P „O postupku i karakteristikama prenosa portfelja osiguranja, postupku i uslovima za nadoknadu nedostajućeg dela imovine od strane profesionalnog udruženja osiguravača, proceduri za dogovor o prenosu portfelja osiguranja sa Bankom Rusije u slučajevima navedenim u stavu 1 člana 184.9 Federalnog zakona „O nesolventnosti (bankrotu)“, uslove za sadržaj ugovora o prenosu portfelja osiguranja i akt o prihvatanju i prenosu portfelja osiguranja”
Ovaj pravilnik se zasniva na stavovima 1. i 6. člana 26.1. Zakona Ruske Federacije od 27. novembra 1992. N 4015-I „O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji“ (Glasnik Kongresa narodnih poslanika Ruske Federacije). Ruska Federacija i Vrhovni savet Ruske Federacije, 1993, broj 2, član 56; Zbirka zakona Ruske Federacije, 1998, N 1, član 4; 1999, N 47, član 5622; 2002, N 12, član 1093; N 18, član 1721; 2003, broj 50, član 4855, član 4858; 2004, broj 30, član 3085; 2005, broj 10, član 760, N 30 3101, 3115, 2007, 22, 2563, 46, 5552, 49, 6048, 2009, 44, 5172, 2010, 198, 18, 18 31, član 4195, broj 49, član 6409, 2011, N 30, član 4584, N 49, član 7040, 2012, N 53, član 7592, 2013, N 26, član 207 ;N 30, član 4067; N 52, član 6975; 2014, N 23, član 2934; N 30, član 4224; N 45, član 6154; 2015, N 10, član 1409; N 27, Član 3946, Član 4001, N 29, Član 4357, Član 4385, Broj 48, Član 6715, 2016, Broj 1, Član 52, Broj 22, Član 3094, Broj 26, Član 3863, član 3891, broj 27, član 4225, član 4294, član 4296; 2017, N 31, čl. 4754, čl. 4830; 2018, N 1, čl. 10, čl. 66; N 18, čl. 2557; N 31, čl. 4840; N 32, čl. 5113, čl. 5115; N 49, čl. 7524) (u daljem tekstu: Zakon Ruske Federacije „O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji“), stavovi 3 i 4 člana 184.9 Federalnog zakona od 26. oktobra 2002. N 127-FZ „O nesolventnosti (Stečaj)” (Sabrani zakoni Ruske Federacije, 2002, N 43, čl. 4190; 2004, N 35, čl. 3607; 2005, N 1, čl. 18, čl. 46; N 44, čl. 4471; 2006, N 30, član 3292, N 52, član 5497, 2007, N 7, član 834, N 18, član 2117, N 30, član 3754, N 41, član 4845, N 49, član 6079; 2008, N 30, član 3616; N 49, član 5748; 2009, N 1, član 4, član 14; N 18, član 2153; N 29, član 3632; N 51, čl. 6160; N 52, član 6450; 2010, N 17, član 1988; N 31, član 4188, član 4196; 2011, N 1, član 41; N 7, član 905; N 19, član 2708; N 27, član 3880; N 29, član 4301; N 30, član 4576; N 48, član 6728; N 49, član 7015, član 7024, član 7040, član 7061, 7068, 50, 7351, 7357, 2012, 31, 4333, 53, 7607, 7619, 2013, 23, 2871, 26, 27, 7, 7; 3477, član 3481, N 30, član 4084, N 51, član 6699, N 52, član 6975, čl. 6984; 2014, N 11, čl. 1095, čl. 1098; N 30, čl. 4217; N 49, čl. 6914; N 52, čl. 7543; 2015, N 1, čl. 10, čl. 11, čl. 29, čl. 35; N 27, čl. 3945, čl. 3958, čl. 3967, čl. 3977; N 29, čl. 4350, čl. 4355, čl. 4362; 2016, N 1, čl. 11, čl. 27, čl. 29; N 23, čl. 3296; N 26, čl. 3891; N 27, čl. 4225, art. 4237, čl. 4293, čl. 4305; 2017, N 1, čl. 29; N 18, čl. 2661; N 25, čl. 3596; N 31, čl. 4761, čl. 4767, čl. 4815, art. 4830; br. 48, čl. 7052; 2018, N 1, čl. 54; N 11, čl. 1588; N 18, čl. 2557, čl. 2563, čl. 2576; N 28, čl. 4139; N 32, čl. 5115; N 47, čl. 7140; N 49, čl. 7524; N 52, čl. 8102; N 53, čl. 8404, art. 8440; 2019, N 22, čl. 2661; N 26, čl. 3317; N 27, čl. 3538) (u daljem tekstu: Savezni zakon „o insolventnosti (stečaj)“) utvrđuje:
postupak za prijenos portfelja osiguranja u slučajevima navedenim u stavu 1 člana 184.9 Federalnog zakona "O nesolventnosti (stečaj)", uključujući postupak za ispunjavanje obaveza iz ugovora o osiguranju identifikovanih nakon prijenosa portfelja osiguranja na osiguravajuću organizaciju a ne prenosi kao njegov dio, postupak za ispunjavanje obaveza od strane osiguravajuće organizacije ili osiguravajućih organizacija koje su prihvatile portfelj osiguranja;
karakteristike prenosa portfelja osiguranja u slučajevima navedenim u stavu 1 člana 184.9 Saveznog zakona "O nesolventnosti (stečaj)", uključujući postupak za ispunjavanje obaveza iz ugovora o osiguranju identifikovanih nakon prenosa portfelja osiguranja na osiguranje organizacije, a nije preneta u njen sastav, postupak ispunjavanja obaveza organizacije za osiguranje ili osiguravajućih organizacija koje su prihvatile portfelj osiguranja i postupak izbora osiguravajuće organizacije ili osiguravajućih organizacija koje prihvataju portfelj osiguranja, prema vrsti osiguranja za koju obezbeđuju se isplate kompenzacija;
postupak i uslove za nadoknadu nedostajućeg dela imovine od strane strukovnog udruženja osiguravača iz sredstava namenjenih finansiranju isplate naknada, u slučajevima navedenim u stavu 1. člana 184.9 Saveznog zakona "o nesolventnosti (stečaj)", u u slučaju nedovoljnosti ili odsustva sredstava osiguravajuće organizacije za izvršenje od strane osiguravajuće organizacije ili osiguravajućih organizacija koje su prihvatile portfelj osiguranja, obaveze po ugovorima o osiguranju koje se odnose na vrste osiguranja za koje se obezbjeđuju isplate naknada;
postupak za dogovaranje prenosa portfelja osiguranja sa Bankom Rusije u slučajevima navedenim u stavu 1 člana 184.9 Federalnog zakona „O nesolventnosti (stečaj)“;
uslove za sadržaj ugovora o prenosu portfelja osiguranja i akta o prijemu i prenosu portfelja osiguranja.
Poglavlje 1. Postupak prenosa portfelja osiguranja u slučajevima navedenim u stavu 1 člana 184.9 Saveznog zakona "O nesolventnosti (stečaj)", uključujući postupak za ispunjavanje obaveza iz ugovora o osiguranju identifikovanih nakon prenosa portfelja osiguranja na osiguravajuća organizacija, a nije prenesena kao njen dio, postupak za izvršenje obaveza organizacije za osiguranje ili osiguravajućih organizacija koje su prihvatile portfelj osiguranja
1.1. Organizacija za osiguranje (u slučaju suspenzije ovlasti organa upravljanja organizacije za osiguranje - privremene uprave organizacije za osiguranje) ili stečajni upravnik organizacije za osiguranje koja je prihvatila (prihvatila) u slučajevima navedenim u stavu 1. Član 184.9 Saveznog zakona "O nesolventnosti i stečaju", odluka o prenosu portfelja osiguranja na drugu organizaciju za osiguranje ili osiguravajuće organizacije (u daljem tekstu: prenosilac), najkasnije na dan objavljivanja obavještenja o prijenosu portfelja osiguranja iz stava 5. člana 184.9 Saveznog zakona „o nesolventnosti (stečaj)”, mora (mora) izvršiti sljedeće radnje na dan donošenja navedene odluke:
1.1.1. sastaviti listu ugovora o osiguranju, po kojima se obaveze prenose kao dio portfelja osiguranja na drugu organizaciju za osiguranje (organizacije za osiguranje) (u daljem tekstu - organizacija za upravljanje (organizacije za upravljanje), posebno za svaku vrstu osiguranja (u daljem tekstu - spisak ugovora o osiguranju), koji treba da sadrži sljedeće podatke za svaki ugovor o osiguranju:
podaci o osiguranicima, korisnicima, osiguranicima;
podatak o periodu kašnjenja u plaćanju premije osiguranja (doprinosi za osiguranje);
informacije sadržane u časopisima predviđenim paragrafom 5.2 Uredbe Banke Rusije br. 557-P od 16. novembra 2016. „O pravilima za formiranje rezervi osiguranja za životno osiguranje“, registrovane od strane Ministarstva pravde Ruske Federacije 29. decembra 2016. N 45055 (u daljem tekstu Pravila Banke Rusije br. 557-P), i klauzula 5.2 Uredbe Banke Rusije od 16. novembra 2016. N 558-P „O pravilima za formiranje rezervi osiguranja za osiguranje osim životnog osiguranja”, registrovano od strane Ministarstva pravde Ruske Federacije 29. decembra 2016. N 45054 (u daljem tekstu Regulatorna banka Rusije N 558-P).
U slučaju prenosa obaveza po kombinovanim ugovorima o osiguranju, one se uključuju u listu ugovora o osiguranju samo za jednu vrstu osiguranja.
Ugovori o osiguranju koji sadrže podatke koji predstavljaju državnu tajnu moraju se sastaviti u posebnoj listi koja sadrži podatke za svaki ugovor o osiguranju iz st. dva do četiri ovog stava;
1.1.2. utvrđuje veličinu formiranih rezervi osiguranja po ugovorima o osiguranju, obaveze po kojima se prenose kao dio portfelja osiguranja, na osnovu propisa o formiranju rezervi osiguranja koje odobrava osiguravajuća organizacija koja prenosi portfelj osiguranja, a zahtjevi za koje u pogledu životnog osiguranja i osiguranja osim životnog osiguranja utvrđeni su Poglavljem 4. Uredbe Banke Rusije N 557-P i Poglavljem 4. Uredbe Banke Rusije N 558-P (u daljem tekstu: Uredba o osnivanju osiguranja rezerve).
Ako se prilikom prenosa portfelja osiguranja veličina rezerve osiguranja za pojedinačne ugovore o osiguranju, obaveze po kojima se prenose kao dio portfelja osiguranja, ne utvrdi na osnovu propisa o formiranju rezervi osiguranja, veličina navedene rezerve osiguranja treba odrediti na sljedeći način:
za ugovore o životnom osiguranju - raspodjelom rezerve osiguranja po pojedinačnim ugovorima o osiguranju, obaveze po kojima se prenose kao dio portfelja osiguranja, srazmjerno odnosu matematičke rezerve obračunate po prenesenom ugovoru o osiguranju prema ukupnom iznosu matematičke rezerve obračunate po ugovorima o osiguranju, obaveze po kojima se prenose na sastav portfelja osiguranja;
po ugovorima o osiguranju osim životnog osiguranja - raspodjelom rezerve osiguranja za pojedinačne ugovore o osiguranju, obaveze po kojima se prenose kao dio portfelja osiguranja, srazmjerno odnosu ostvarene premije po prenesenom ugovoru o osiguranju prema ukupnom iznosu od zarađenu premiju po ugovorima o osiguranju, obaveze po kojima se prenose na sastav portfelja osiguranja, prema računovodstvenoj grupi kojoj pripada ugovor koji se prenosi. U ovom slučaju, raspodjela se vrši posebno za svaki od perioda nastanka gubitaka koji učestvuju u obračunu rezerve, a ukupan iznos gubitaka koji su nastali, a nisu prijavljeni, utvrđuje se kao zbir iznosa gubitaka. koji su nastali, ali nisu prijavljeni za svaki od perioda nastanka gubitaka;
1.1.3. utvrđuje vrste i vrijednost sredstava koja se prihvataju za pokriće formiranih rezervi osiguranja po ugovorima o osiguranju, a obaveze po kojima se prenose kao dio portfelja osiguranja, na osnovu računovodstvenih podataka i izvještaja osiguravajuće organizacije koja prenosi portfelj osiguranja.
1.2. Sve dokumente i informacije koje se odnose na preneseni portfelj osiguranja koje je prenosilac primio nakon prenosa portfelja osiguranja mora poslati upravnoj osiguravajućoj organizaciji (upravljačkim organizacijama za osiguranje) u roku od 10 radnih dana od dana njihovog prijema.
1.3. Organizacija za upravljanje osiguranjem (upravljačke organizacije za osiguranje) mora objaviti obavještenje o završetku prenosa portfelja osiguranja u službenoj publikaciji, u kojoj, u skladu sa stavom 5 člana 184.9 Saveznog zakona „O nesolventnosti (stečaju)”, objavljeno je obavještenje o prijenosu portfelja osiguranja iu dva periodična izdanja u skladu sa podstavom 2. stava 13. člana 26.1. Zakona Ruske Federacije „O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji“.
1.4. Rješavanje odnosa sa osiguranicima, osiguranicima, korisnicima u vezi prijavljenih osiguranih slučajeva, podnesenih zahtjeva za raskid ugovora o osiguranju i odbijanja zamjene osiguravača po ugovorima o osiguranju koji su identifikovani nakon prenosa portfelja osiguranja prenosioca, a nije prenet kao njegov dio (nije uključeno u listu ugovora o osiguranju) , mora izvršiti osiguravajuća organizacija koja prenosi portfelj osiguranja u skladu sa uslovima ugovora o osiguranju po kojima su zaključeni.
1.5. Organizacija za upravljanje osiguranjem (upravljačke organizacije za osiguranje) mora (mora) ispuniti obaveze iz ugovora o osiguranju koji su uključeni u portfelj osiguranja u skladu sa uslovima ugovora o osiguranju po kojima su zaključeni.
Poglavlje 2. Karakteristike prenosa portfelja osiguranja u slučajevima navedenim u stavu 1. člana 184.9 Saveznog zakona „O nesolventnosti (stečaj)“, uključujući postupak za ispunjavanje obaveza po ugovorima o osiguranju identifikovanih nakon prenosa portfelja osiguranja na organizaciju za osiguranje, a nije preneta kao njen deo, postupak izvršenja obaveza organizacije za osiguranje ili osiguravajućih organizacija koje su prihvatile portfelj osiguranja i postupak izbora osiguravajuće organizacije ili osiguravajućih organizacija koje prihvataju portfelj osiguranja, prema vrsti osiguranja. osiguranje za koje se obezbjeđuju isplate odštete
2.1. U slučaju prijenosa portfelja osiguranja po ugovorima o osiguranju koji se odnose na vrste osiguranja za koje su predviđene naknade, profesionalna udruga osiguravača mora, u skladu sa pravilima (standardima) profesionalne djelatnosti, objaviti na svojoj web stranici na adresi Internet informacione i telekomunikacione mreže informacije o početku postupka izbora organizacije za upravljanje (upravljanja osiguravajućim organizacijama) iz reda njenih članova.
2.2. Prilikom prijema prijedloga od osiguravajućih organizacija - članova strukovnog udruženja osiguravača za zaključenje ugovora o prijenosu portfelja osiguranja, strukovno udruženje osiguravača mora ocijeniti dostavljene prijedloge i provjeriti usklađenost osiguravajućih organizacija koje su ih dostavile sa utvrđenim zahtjevima. po pravilima (standardima) profesionalne djelatnosti.
2.3. Strukovno udruženje osiguravača, u rokovima utvrđenim pravilima (standardima) profesionalne djelatnosti, mora svakoj osiguravajućoj organizaciji koja je poslala prijedlog za sklapanje ugovora o prijenosu portfelja osiguranja, poslati obavijest o usklađenosti ili neizvršenju usklađenost sa zahtjevima utvrđenim pravilima (standardima) profesionalne djelatnosti.
Strukovno udruženje osiguravača mora svakoj osiguravajućoj organizaciji koja ispunjava uslove utvrđene pravilima (standardima) profesionalne djelatnosti poslati prijedlog za sklapanje ugovora o naknadi nedostajućeg dijela imovine, uključujući uslove za naknadu štete od strane strukovnog udruženja. osiguravača za nedostajući dio imovine.
2.4. Organizacija za upravljanje osiguranjem (upravljačke organizacije za osiguranje) mora (mora) ispuniti obaveze iz ugovora o osiguranju uključenih u portfelj osiguranja, a koje se odnose na vrste osiguranja za koje se isplaćuju naknade, u skladu sa uslovima ugovora o osiguranju po kojima su su zaključeni.
2.5. Osiguravajuća organizacija koja prenosi portfelj osiguranja mora ispuniti obaveze po ugovorima o osiguranju koje se odnose na vrste osiguranja za koje se obezbjeđuju naknade, identifikovane nakon prenosa portfelja osiguranja na organizaciju za osiguranje, a ne prenijete kao njegov dio (nije uključeno u listu). ugovora o osiguranju), u skladu sa stavom 1.4. ovog pravilnika.
Poglavlje 3. Postupak i uslovi za nadoknadu nedostajućeg dela imovine od strane profesionalnog udruženja osiguravača iz sredstava namenjenih finansiranju isplate naknada, u slučajevima navedenim u stavu 1 člana 184.9 Saveznog zakona „O nesolventnosti (stečaj) ”, u slučaju nedovoljnosti ili odsustva sredstava osiguravajuće organizacije za izvršenje osiguravajuća organizacija ili osiguravajuća organizacija koja je prihvatila portfelj osiguranja, obaveze po ugovorima o osiguranju koje se odnose na vrste osiguranja za koje su predviđene isplate naknada
3.1. Kada strukovno udruženje osiguravača donese odluku o naknadi nedostajućeg dijela imovine i zaključi ugovor (ugovore) sa organizacijom za upravljanje (upravljajućim osiguravajućim organizacijama) o naknadi nedostajućeg dijela imovine, strukovno udruženje osiguravača mora nadoknaditi za nedostajući dio sredstava u iznosu i rokovima utvrđenim navedenim ugovorom(ima).ugovorima).
3.2. Nedostajući dio imovine u skladu sa stavom treći stav 4 člana 184.9 Saveznog zakona „O nesolventnosti (stečaj)” mora nadoknaditi profesionalno udruženje osiguravača upravljačke organizacije za osiguranje (upravljačkih organizacija za osiguranje) isključivo u novcu. .
3.3. Da bi dobila sredstva od strukovnog udruženja osiguravača, organizacija za upravljanje (upravljačke organizacije za osiguranje) mora (mora) otvoriti račun kod kreditne organizacije koja ispunjava sljedeće uslove:
kreditna institucija ima univerzalnu dozvolu za obavljanje bankarskih poslova;
iznos imovine kreditne institucije prikazan u izveštaju prema obrascu 0409806 „Bilans stanja (objavljeni obrazac)“, utvrđen Dodatkom 1 Direktive Banke Rusije br. 4927-U od 8. oktobra 2018. „O listi, obrascima i postupak za sastavljanje i podnošenje obrazaca za izvještavanje za kreditne institucije Centralnoj banci Ruske Federacije", registrovan od strane Ministarstva pravde Ruske Federacije 13. decembra 2018. N 52992, a objavljen od strane kreditne organizacije u skladu sa podtačkom 1.1. .2 klauzule 1.1 Direktive Banke Rusije od 27. novembra 2018. N 4983-U "O oblicima, postupku i uslovima objavljivanja informacija o svojim aktivnostima od strane kreditnih institucija", registrovan od strane Ministarstva pravde Ruske Federacije na dan 21. februara 2019. N 53861, iznosi najmanje 50 milijardi rubalja od posljednjeg izvještajnog datuma koji prethodi datumu otvaranja računa kod kreditne institucije od strane upravljačke organizacije za osiguranje (upravljačke osiguravajuće organizacije).
Poglavlje 4. Postupak za dogovaranje prenosa portfelja osiguranja sa Bankom Rusije u slučajevima navedenim u stavu 1 člana 184.9 Federalnog zakona „O nesolventnosti (stečaj)“
4.1. U cilju koordinacije prenosa portfelja osiguranja u slučajevima navedenim u stavu 1 člana 184.9 Federalnog zakona "O nesolventnosti i stečaju", svaka organizacija za upravljanje osiguranjem koja je sklopila sporazum o prenosu portfelja osiguranja mora dostaviti Banci Rusije zajednički potpisan dokument potpisan od strane ovlaštenih osoba upravljačke organizacije za osiguranje i podnosioca zahtjeva za prijenos portfelja osiguranja u elektronskom obliku u obliku elektronske slike (zahtjev za prijenos portfelja osiguranja na papiru, pretvoren u elektronski oblik skeniranjem uz čuvanje detalja).
4.2. Uz zahtjev iz tačke 4.1. ovog pravilnika moraju biti priloženi sljedeći dokumenti u elektronskom obliku u obliku elektronskih slika (dokumenta u štampanom obliku pretvorena u elektronski oblik skeniranjem uz čuvanje detalja):
zaključen ugovor o prenosu portfelja osiguranja koji ispunjava uslove iz stava 5.2. ovog pravilnika;
odluku o saglasnosti na veliku transakciju koju donosi ovlašteni organ upravljanja osiguravajuće organizacije koja prenosi portfelj osiguranja, ovlašteni organ organizacije za upravljanje osiguranjem u slučaju da je transakcija prijenosa portfelja osiguranja velika transakcija za osiguravajuću organizaciju prenos portfelja osiguranja, upravljanje osiguravajućom organizacijom;
aktuarski izvještaj koji sadrži rezultate procjene dovoljnosti imovine i obaveza uključenih u portfelj osiguranja, koji se prenosi na organizaciju za upravljanje osiguranjem (upravljačke organizacije za osiguranje), na dan donošenja odluke o prijenosu portfelja osiguranja od strane prenosilac;
obračun standardnog odnosa sopstvenih sredstava (kapitala) i preuzetih obaveza osiguravajuće organizacije koja prenosi portfelj osiguranja, sastavljen na poslednji izveštajni datum koji prethodi danu podnošenja zahteva za prenos portfelja osiguranja;
obračun standardnog odnosa kapitala (kapitala) i preuzetih obaveza organizacije za upravljanje osiguranjem, podatke o imovini upravljačke organizacije za osiguranje, uzimajući u obzir obaveze i sredstva prihvaćena kao dio portfelja osiguranja;
zaključen ugovor o naknadi nedostajućeg dijela imovine u slučaju prenosa portfelja osiguranja za vrste osiguranja za koje se obezbjeđuju naknade, pod uslovima naknade strukovnog udruženja osiguravača za nedostajući dio imovine;
licencu upravljačke organizacije za osiguranje za obavljanje poslova korišćenjem informacija odgovarajućeg stepena tajnosti u slučaju prenosa ugovora o osiguranju koji sadrže podatke koji predstavljaju državnu tajnu kao deo portfelja osiguranja.
4.3. Dokumente navedene u stavovima 4.1 i 4.2 ovog pravilnika upravljačka organizacija za osiguranje mora dostaviti Banci Rusije na način utvrđen Direktivom Banke Rusije br. 4600-U od 3. novembra 2017. godine „O postupku interakcije između Banke Rusije sa kreditnim organizacijama, nekreditnim finansijskim organizacijama i drugim učesnicima u razmjeni informacija kada koriste informacione resurse Banke Rusije, uključujući njihov lični račun“, registrovano od strane Ministarstva pravde Ruske Federacije 11. , 2018 N 49605 (u daljem tekstu Direktiva Banke Rusije N 4600-U).
4.4. Banka Rusije mora donijeti odluku o odobravanju prijenosa portfelja osiguranja ili odbijanju odobrenja prijenosa portfelja osiguranja u roku od 15 radnih dana od datuma podnošenja dokumenata predviđenih u tačkama 4.1 i 4.2 ovog pravilnika.
4.5. Banka Rusije mora odbiti da odobri prijenos portfelja osiguranja ako se utvrdi jedna ili više od sljedećih okolnosti:
podnošenje nepotpunog seta dokumenata navedenih u tački 4.2 ovog pravilnika;
identifikaciju nepouzdanih informacija u dokumentima dostavljenim u skladu sa tačkom 4.2 ovog pravilnika;
neusklađenost dokumenata dostavljenih u skladu sa tačkom 4.2 ovog pravilnika sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije;
suspenzija, ograničenje važenja ili oduzimanje dozvole upravljačkoj organizaciji za osiguranje za obavljanje poslova osiguranja za vrste osiguranja za koje se prenosi portfelj osiguranja;
neusklađenost upravljačke organizacije za osiguranje sa zahtjevima finansijske stabilnosti i solventnosti utvrđenim članom 25. Zakona Ruske Federacije „O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji“, uzimajući u obzir novopreuzete obaveze;
smanjenje visine osnovnog kapitala (kapitala) organizacije za upravljanje po osnovu rezultata poslednjeg izveštajnog perioda na iznos manji od iznosa uplaćenog osnovnog kapitala organizacije za upravljanje.
4.6. Uslov iz stava šesti tačke 4.5. ovog pravilnika ne primjenjuje se na slučajeve neusklađenosti upravljačke organizacije za osiguranje sa zahtjevima finansijske stabilnosti i solventnosti utvrđenim članom 25. Zakona Ruske Federacije "O organizaciji osiguranja Poslovanje u Ruskoj Federaciji“ kao rezultat prihvatanja portfelja osiguranja i postojanja zaključenog sporazuma o naknadi nedostajućeg dijela imovine iz stava 8. tačke 4.2. ovog pravilnika.
4.7. Odluku o odobravanju prenosa portfelja osiguranja ili odbijanju odobrenja prenosa portfelja osiguranja potpisuje zamenik predsednika Banke Rusije, koji je zadužen za kontrolu i nadzor aktivnosti osiguravajućih subjekata (osoba zamenivši ga).
4.8. Banka Rusije mora poslati odluku da odobri prenos portfelja osiguranja ili da odbije da odobri prenos portfelja osiguranja u roku od 5 radnih dana od datuma njenog potpisivanja:
upravljačka organizacija za osiguranje koja prenosi portfelj osiguranja na organizaciju za osiguranje, kao i strukovno udruženje osiguravača u slučaju prenosa portfelja osiguranja za vrste osiguranja za koje se vrši isplata naknada - u obliku elektronskog dokumenta putem lični račun učesnika u razmjeni informacija, veza do koje je postavljena na službenoj web stranici Banke Rusije u informaciono-telekomunikacionoj mreži "Internet", u skladu sa zahtjevima Direktive Banke Rusije N 4600-U;
stečajnom upravniku - na papiru na način koji vam omogućava da potvrdite prijem odluke o odobrenju prenosa portfelja osiguranja ili da odbijete odobrenje za prenos portfelja osiguranja od strane primaoca.
4.9. Ako Banka Rusije donese odluku o odobravanju prijenosa portfelja osiguranja, ona mora objaviti relevantne informacije na službenoj web stranici Banke Rusije na internet informacionoj i telekomunikacijskoj mreži u roku od 5 radnih dana od dana donošenja odluke o odobrava prenos portfelja osiguranja.
Poglavlje 5. Zahtjevi za sadržaj ugovora o prijenosu portfelja osiguranja i akta o prihvatanju i prijenosu portfelja osiguranja
5.1. Ugovor o prenosu portfelja osiguranja zaključuje se sa organizacijom za upravljanje osiguranjem (u slučaju prenosa portfelja osiguranja na više organizacija za upravljanje - sa svakom organizacijom za upravljanje).
5.2. Ugovor o prijenosu portfelja osiguranja mora sadržavati sljedeće informacije i uslove:
spisak ugovora o osiguranju, obaveze prema kojima se prenose na organizaciju za upravljanje osiguranjem;
sastav, postupak i rok za prenos ugovora o osiguranju, obaveze po kojima se prenose na upravljačku organizaciju za osiguranje, kao i dokumenta koja odražavaju izvršenje ovih ugovora o osiguranju (dokumenti koji potvrđuju uplatu premije osiguranja (doprinosi za osiguranje), dokumenti za poravnanje osiguranih slučajeva, dokumenti koji potvrđuju izvršenje plaćanja osiguranja (otkupni iznosi);
iznos rezervi osiguranja koji odgovara prenesenim obavezama osiguranja;
sastav i vrijednost prenesene imovine, period njihovog prenosa;
rok za prenos portfelja osiguranja;
kod prenosa portfelja osiguranja po vrstama osiguranja za koje su obezbijeđene naknade, uz nedostajući dio imovine, ugovorom o prijenosu portfelja osiguranja predviđena je jedna od sljedećih odredbi: ugovor o prihvatanju portfelja osiguranja bez naknade za nedostajući dio imovine od strane profesionalnog udruženja osiguravača ili sporazum o prihvatanju portfelja osiguranja koji podliježe kompenzaciji za nedostajući dio imovine od strane profesionalnog udruženja osiguravača;
obaveza prenosioca da prosledi upravljačkoj organizaciji za osiguranje sve dokumente i informacije u vezi sa prenesenim portfeljem osiguranja koje je primila strana koja prenosi nakon prenosa portfelja osiguranja;
uslov za potpisivanje akta o prihvatanju i prenosu portfelja osiguranja od strane prenosioca sa upravljačkom organizacijom za osiguranje sa kojom je zaključen ugovor o prenosu portfelja osiguranja.
5.3. Potvrda o prihvatanju i prijenosu portfelja osiguranja mora sadržavati sljedeće podatke i uslove:
spisak ugovora o osiguranju, obaveze po kojima se prenose na organizaciju za upravljanje osiguranjem, iznos prenetih rezervi osiguranja, utvrđen u skladu sa spiskom ugovora o osiguranju, i spisak prenesene imovine (sa naznakom njihove vrednosti na dan transfer);
iznos nedostajućeg dijela imovine koji podliježe nadoknadi od strane strukovnog udruženja osiguravača, uz prilog njegovog obračuna u slučaju prijenosa portfelja osiguranja, uz nadoknadu nedostajućeg dijela imovine od strane strukovnog udruženja osiguravatelji;
uslov da Banci Rusije dostavi kopiju potvrde o prenosu i prijemu od strane upravljačke osiguravajuće organizacije u roku od 5 radnih dana nakon potpisivanja navedenog akta;
uslov da strukovnom udruženju osiguravača dostavi kopiju akta o prijemu i prijenosu od strane organizacije za upravljanje osiguranjem u roku od 5 radnih dana od dana potpisivanja navedenog akta prilikom prenosa portfelja osiguranja po vrstama osiguranja za koje se obezbjeđuju naknade.
Poglavlje 6. Završne odredbe
6.1. Ova Uredba stupa na snagu 10 dana od dana zvaničnog objavljivanja.
6.2. Od dana stupanja na snagu ove Uredbe, Uredba Banke Rusije br. 480-P od 23. jula 2015. „O postupku prenosa portfelja osiguranja, koordinaciji prenosa portfelja osiguranja sa Bankom Rusije , zahtjevi za sadržaj ugovora o prijenosu portfelja osiguranja i potvrde o prihvatanju” priznaju se kao nevažeći”, registrovan od strane Ministarstva pravde Ruske Federacije 19. avgusta 2015. N 38584.
Registarski broj 56235
Pregled dokumenta
Banka Rusije odobrila je novu proceduru za prenos portfelja osiguranja i njegovo odobravanje. To je zbog izmjena Zakona o nesolventnosti (stečaju).
Utvrđena su pravila po kojima privremena uprava osiguravajućeg društva organizuje prenos portfelja osiguranja, uključujući i po vrstama osiguranja za koje se obezbjeđuju naknade.
Propisani su uslovi za nadoknadu nedostajućeg dijela imovine od strane stručnog udruženja osiguravača.
Pojašnjeni su zahtjevi za sadržaj ugovora o prijenosu i potvrde o prijemu.
Prethodna narudžba više ne vrijedi.
Odredba stupa na snagu 10 dana od dana objavljivanja.
Registarski N 20741
Na osnovu člana 184 9 Federalnog zakona od 26. oktobra 2002. N 127-FZ „O nesolventnosti (stečaju)“ (Sabrano zakonodavstvo Ruske Federacije, 2002., N 43, čl. 4190; 2010., N 17, čl. 1988. ) naručujem:
odobrava priloženi Proceduru za prenos portfelja osiguranja prilikom primjene mjera za sprječavanje stečaja osiguravajuće organizacije, kao iu toku postupaka koji se primjenjuju u slučaju stečaja osiguravajuće organizacije.
Podpredsjednik
Vlada Ruske Federacije -
Ministar finansija Ruske Federacije A. Kudrin
Postupak prenosa portfelja osiguranja pri primeni mera za sprečavanje stečaja osiguravajuće organizacije, kao iu postupku koji se primenjuje u slučaju stečaja osiguravajuće organizacije
I. Opće odredbe
1. Ovaj postupak je razvijen na osnovu člana 184. Federalnog zakona od 26. oktobra 2002. N 127-FZ „O nesolventnosti (stečaj)“ (Sabrani zakoni Ruske Federacije, 2002., N 43, član 4190; 2010. , N 17, čl. 1988) (u daljem tekstu: Savezni zakon „o nesolventnosti (stečaj)“).
2. Ovaj postupak utvrđuje:
postupak prijenosa portfelja osiguranja na osiguravajuću organizaciju za posebnu vrstu osiguranja ili više vrsta osiguranja (uključujući vrste osiguranja za koje se isplaćuju naknade kao rezultat primjene kod osiguravača postupka koji se primjenjuje u slučaju stečaja ili oduzimanje dozvole osiguravaču za obavljanje delatnosti osiguranja) prilikom primene mera za sprečavanje stečaja osiguravajuće organizacije, kao iu toku postupaka koji se primenjuju u slučaju stečaja organizacije za osiguranje;
postupak za ispunjavanje obaveza po ugovorima o osiguranju koji su identifikovani nakon prenosa portfelja osiguranja na organizaciju za osiguranje, a nisu preneti kao njegov deo;
postupak ispunjavanja obaveza od strane organizacije za upravljanje;
karakteristike prenosa portfelja osiguranja po vrsti osiguranja za koje se obezbjeđuju naknade;
postupak izbora upravljačke organizacije za osiguranje prema vrsti osiguranja za koje se vrši isplata naknada;
postupak i uslove za naknadu nedostajućeg dela imovine organizacije za upravljanje osiguranjem od strane strukovnog udruženja osiguravača;
postupak i rokove za vraćanje profesionalnom udruženju osiguravača salda sredstava namijenjenih finansiranju isplata naknada prenesenih u organizaciju za upravljanje osiguranjem, a koje ova upravljačka organizacija za osiguranje ne koristi za ispunjavanje obaveza iz ugovora o osiguranju.
3. Portfelj osiguranja organizacije za osiguranje za posebnu vrstu osiguranja ili više vrsta osiguranja (uključujući vrste osiguranja za koje se isplate naknade obezbeđuju kao rezultat prijave kod osiguravača postupka primenjenog u slučaju stečaja ili oduzimanje dozvole osiguravaču za obavljanje djelatnosti osiguranja) može se prenijeti na drugu osiguravajuću organizaciju ili osiguravajuću organizaciju (u daljem tekstu: organizacija za upravljanje osiguranjem).
4. Prenos portfelja osiguranja je formalizovan ugovorom koji sklapaju osiguravajuće organizacije u skladu sa zahtevima zakonodavstva Ruske Federacije (u daljem tekstu: sporazum o prenosu portfelja osiguranja).
5. Prenos portfelja osiguranja podleže sporazumu sa saveznim organom izvršne vlasti koji vrši kontrolu i nadzor u oblasti delatnosti osiguranja (poslovi osiguranja) (u daljem tekstu: organ za nadzor osiguranja), na način utvrđen Poglavljem VII. ovog postupka.
II. Donošenje odluke o prijenosu portfelja osiguranja
6. Odluka o prijenosu portfelja osiguranja donosi se:
ovlašćeni organ upravljanja (izvršni organ) organizacije za osiguranje;
u slučaju suspenzije ovlašćenja organa upravljanja (izvršnih organa) organizacije za osiguranje - od strane privremene uprave organizacije za osiguranje (uključujući i kada obavlja poslove likvidacione komisije);
ako je pokrenut stečajni postupak nad osiguravajućom organizacijom i stečajnog upravnika odobri arbitražni sud - stečajni upravnik.
7. Ako je stečajni postupak pokrenut nad osiguravajućom organizacijom u periodu djelovanja privremene uprave osiguravajuće organizacije prije dana odobrenja stečajnog upravnika od strane arbitražnog suda, donosi se odluka o prijenosu portfelja osiguranja. od strane privremene uprave.
Lica koja donose odluku o prenosu portfelja osiguranja iz stava 6. ovog postupka, u smislu ovog postupka nazivaju se „organizacija za osiguranje koja prenosi portfelj osiguranja“.
8. Ako odluku o prenosu portfelja osiguranja donese nadležni organ upravljanja (izvršni organ) organizacije za osiguranje u periodu rada privremene uprave, ova odluka je predmet saglasnosti sa privremenom upravom.
9. Odluka o prijenosu portfelja osiguranja donosi se u pisanoj formi. Odluku o prijenosu portfelja osiguranja prati:
a) spisak vrsta osiguranja za koje se prenosi portfelj osiguranja;
b) obračun iznosa rezervi osiguranja za ugovore o osiguranju koji se odnose na vrste osiguranja za koje se prenosi portfelj osiguranja, na dan donošenja odluke o prenosu portfelja osiguranja;
c) preliminarni obračun iznosa rezervi osiguranja za očekivani datum prenosa portfelja osiguranja;
d) preliminarni spisak imovine za koju se očekuje da će biti preneta kao deo portfelja osiguranja (navodeći njihovu vrednost prikazanu u bilansu stanja);
e) nacrt ugovora o prenosu portfelja osiguranja;
f) spisak aktivnosti osiguravajuće organizacije za izvršenje prenosa portfelja osiguranja (sa naznakom rokova za njihovu realizaciju).
10. Informacija o donesenoj odluci o prijenosu portfelja osiguranja objavljuje se na web stranici osiguravajuće organizacije na Internetu i (ili) u periodici koja se distribuira na teritoriji na kojoj osiguravajuća organizacija posluje, u drugim medijima u roku od tri radna dana od datum njegovog usvajanja.
Kopija odluke o prijenosu portfelja osiguranja (sa prilozima) dostavlja se obavještenjem organu za nadzor osiguranja.
Kada se donese odluka o prenošenju portfelja osiguranja za vrste osiguranja za koje se obezbjeđuju naknade, kopija istog (sa prilozima) se šalje i stručnom udruženju osiguravača (samoregulatorna organizacija osiguravača), čija je nadležnost zakonodavstvo Ruske Federacije uključuje primjenu plaćanja naknade za takve vrste osiguranja (u daljem tekstu profesionalno udruženje osiguravača).
Strukovno udruženje osiguravača objavljuje informaciju o prijenosu portfelja osiguranja od strane osiguravajuće organizacije koja prenosi portfelj osiguranja na svojoj web stranici na internetu u roku od tri radna dana od dana prijema kopije odluke o prijenosu portfelja osiguranja. .
11. Osiguravajuće organizacije koje žele da prihvate portfelj osiguranja šalju predloge za zaključivanje ugovora o prenosu portfelja osiguranja na osiguravajuću organizaciju koja prenosi portfelj osiguranja. Prijedlozi za zaključivanje ugovora o prijenosu portfelja osiguranja sastavljaju se u slobodnoj formi i mogu sadržavati dodatne uslove ugovora o prijenosu portfelja osiguranja, pored onih sadržanih u nacrtu ugovora o prijenosu portfelja osiguranja. .
Kopiju prijedloga za zaključivanje ugovora o prijenosu portfelja osiguranja za vrste osiguranja za koje se obezbjeđuju naknade, osiguravajuća organizacija koja želi da prihvati portfelj osiguranja šalje strukovnom udruženju osiguravača.
III. Zahtjevi za upravljačku organizaciju za osiguranje koja prihvata portfelj osiguranja ili njegov dio
12. Portfolio osiguranja prenosi se na organizaciju za upravljanje koja ispunjava sledeće uslove:
a) dostupnost dozvole za obavljanje onih vrsta osiguranja za koje se prenosi portfelj osiguranja;
b) usklađenost sa zahtjevima finansijske stabilnosti i solventnosti utvrđenim zakonodavstvom o osiguranju;
c) raspoloživost sopstvenih sredstava u iznosu dovoljnom da se uskladi sa standardnim odnosom sopstvenih sredstava i preuzetih obaveza nakon prihvatanja portfelja osiguranja.
IV. Postupak izbora upravljačke organizacije za osiguranje prema vrsti osiguranja za koje se obezbjeđuju naknade
13. Izbor upravljačke organizacije za osiguranje pri prenosu portfelja osiguranja za vrste osiguranja za koje se obezbjeđuju naknade vrši stručno udruženje osiguravača iz reda osiguravajućih organizacija - članova navedenog udruženja koje su uputile prijedloge za zaključivanje. ugovor o prenosu portfelja osiguranja i ispunjavaju uslove iz stava 12. ovog postupka.
14. Dodatni uslovi i karakteristike izbora upravljačke organizacije za osiguranje prilikom prenosa portfelja osiguranja za vrste osiguranja za koje se obezbeđuju naknade utvrđeni su pravilima (standardima) profesionalne delatnosti strukovnog udruženja osiguravača (u daljem tekstu: kao pravila (standardi) profesionalne delatnosti), razvijena u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije i dogovorena sa saveznim izvršnim organom koji obavlja funkcije razvoja državne politike i pravne regulative u oblasti delatnosti osiguranja (u daljem tekstu: osiguranje regulatorno tijelo).
Navedena pravila (standardi) profesionalne djelatnosti odražavaju sljedeće karakteristike prijenosa portfelja osiguranja:
a) postupak interakcije između osiguravajuće organizacije, upravljačke organizacije za osiguranje i profesionalnog udruženja osiguravača;
b) dodatne uslove i kriterijume na osnovu kojih se vrši izbor organizacije za upravljanje osiguranjem;
c) postupak i rokove za donošenje odluke strukovnog udruženja osiguravača o izboru upravljačke organizacije za osiguranje;
d) proceduru i rokove da strukovno udruženje osiguravača informiše organ za nadzor osiguranja i javnost o izboru organizacije za upravljanje osiguranjem.
15. U slučaju prijenosa portfelja osiguranja za vrste osiguranja za koje su predviđene naknade, profesionalna udruga osiguravača mora, u rokovima predviđenim pravilima (standardima) profesionalne djelatnosti, postaviti na svoju web stranicu na Internetu informacije o početku postupka za izbor upravljačke organizacije za osiguranje koje sadrže:
naznaku da se prenos portfelja osiguranja može izvršiti pod uslovima kompenzacije od strane strukovnog udruženja osiguravača za nedostajući deo imovine;
uslove za izbor upravljačke osiguravajuće organizacije, uključujući uslove i kriterijume za njih.
16. Prilikom prijema prijedloga osiguravajućih organizacija - članova strukovnog udruženja osiguravača za zaključivanje ugovora o prijenosu portfelja osiguranja, strukovno udruženje osiguravača ocjenjuje dostavljene prijedloge, provjerava usklađenost navedenih osiguravajućih organizacija sa zahtjevima predviđenim za ovim postupkom, kao i dodatnim uslovima i kriterijumima utvrđenim pravilima (standardima) profesionalne delatnosti.
Na osnovu rezultata procene, strukovno udruženje osiguravača šalje, u rokovima utvrđenim pravilima (standardima) profesionalne delatnosti, svakoj osiguravajućoj organizaciji koja želi da prihvati portfelj osiguranja, obaveštenje o usklađenosti ili nepoštivanju utvrđenim zahtjevima (kriterijumima), a takođe inicira početak dogovaranja uslova ugovora za nadoknadu nedostajućeg dijela imovine sa odabranim menadžment osiguravajućim organizacijama.
V. Sastav portfelja osiguranja
17. Kada se prenese, portfelj osiguranja osiguravajuće organizacije uključuje:
1) obaveze po ugovorima o osiguranju (za posebnu vrstu osiguranja ili više vrsta osiguranja) nisu ispunjene na dan donošenja odluke o prijenosu portfelja osiguranja na osiguravajuću organizaciju (rezerve osiguranja) u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije kojim se uređuju djelatnosti osiguranja;
2) sredstva prihvaćena za pokriće rezervi osiguranja koje je formirao osiguravač na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije kojim se uređuju poslovi osiguranja.
Za druge vrste osiguranja osim životnog osiguranja, rezerve osiguranja prenesenog portfelja osiguranja uključuju rezervu za prenosne premije i rezerve za gubitke (rezerve za prijavljene a neriješene gubitke, rezerve za nastale a neprijavljene gubitke).
Po vrsti životnog osiguranja, rezerve osiguranja prenesenog portfelja osiguranja uključuju matematičku rezervu, rezervu troškova za servisiranje obaveza osiguranja, rezervu plaćanja za prijavljene, a neriješene osigurane slučajeve, rezervu plaćanja za nastale, a neprijavljene osigurane slučajeve. , rezerva doplata (premija osiguranja) , izjednačujuća rezerva.
18. Za prenos portfelja osiguranja sastavlja se lista ugovora o osiguranju, po kojima se obaveze prenose na organizaciju za upravljanje osiguranjem (u daljem tekstu: lista ugovora o osiguranju).
Spisak ugovora o osiguranju sastavlja se posebno za svaku vrstu osiguranja koja je uključena u preneseni portfelj osiguranja.
Spisak ugovora o osiguranju sadrži sljedeće podatke:
a) pojedinosti ugovora o osiguranju (datum, broj i mjesto zaključenja);
b) uslove ugovora o osiguranju (period važenja, period osiguranja, predmet osiguranja, iznos osigurane sume i premije osiguranja);
c) podatke o osiguranicima, korisnicima, osiguranicima;
d) informacije potrebne za utvrđivanje prava potraživanja osiguravajuće organizacije po prenesenim ugovorima o osiguranju (uključujući iznos neplaćene premije osiguranja (premije osiguranja), rokove za plaćanje premije osiguranja (premije osiguranja) uzimajući u obzir odgodu ili rate plaćanje, period kašnjenja u uplati premije osiguranja (premija osiguranja) doprinosa));
e) informacije potrebne za utvrđivanje obaveza osiguravajuće organizacije prema prenesenim ugovorima o osiguranju (uključujući iznos uplaćenih osiguranja, iznos prijavljenih, a neizmirenih šteta);
f) spisak lica koja podliježu obavještenju o zamjeni osiguravajuće organizacije.
19. Prilikom prenosa portfelja osiguranja prenose se obaveze po ugovorima o osiguranju koji su važili na dan donošenja odluke o prenosu portfelja osiguranja, kao i ugovori o osiguranju koji su istekli na dan donošenja odluke o prenosu portfelja osiguranja, ali obaveze koje osiguravajuća organizacija nije u potpunosti ispunila u obimu ili djelimično, zajedno sa pravima da zahtijeva plaćanje premija osiguranja (doprinosa) po navedenim ugovorima o osiguranju.
20. Vrijednost prenesene imovine kao dijela portfelja osiguranja mora odgovarati vrijednosti prenesenih obaveza iz osiguranja (rezerve osiguranja), izuzev slučajeva prenosa portfelja osiguranja za vrste osiguranja za koje se obezbjeđuju naknade, kada nedostajući dio imovine nadoknađuje profesionalno udruženje osiguravača.
Vrijednost imovine koja se prenosi kao dio portfelja osiguranja mora potvrditi nezavisni procjenitelj na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije o aktivnostima procjene.
Prenesena imovina mora sadržavati sredstva u iznosu ne manjem od iznosa rezervi za gubitke i plaćanja prenesenih kao dio portfelja osiguranja (rezerva za prijavljene, a neizmirene gubitke, rezerva za nastale a neprijavljene gubitke, rezerva za plaćanja za prijavljene, a nenamirene osiguranike događaji, isplate rezervi za osigurane slučajeve koji su se dogodili, a nisu prijavljeni).
Ako upravljačka osiguravajuća organizacija prihvati portfelj osiguranja za vrste osiguranja za koje su predviđene isplate naknada, sa nedostajućim dijelom sredstava, ne podliježe zahtjevu iz stava 4. tačke 12. ovog postupka, osim ako nije drugačije određeno. po pravilima (standardima) profesionalne djelatnosti.
21. Osiguravajuća organizacija koja prenosi portfelj osiguranja obračunava iznos rezervi osiguranja koji odgovara prenesenim obavezama iz osiguranja na dan očekivanog datuma prenosa portfelja osiguranja. Organizacija za upravljanje provjerava ispravnost obračuna visine rezervi osiguranja.
Prilikom prenosa portfelja osiguranja po vrstama osiguranja za koje su predviđene isplate naknada, sa nedostajućim dijelom imovine, radi potvrde ispravnosti obračuna vrijednosti nedostajućeg dijela imovine, vrši se procjena rezervi osiguranja. uključeni u portfelj osiguranja moraju biti potvrđeni od strane nezavisnog aktuara osiguranja.
22. Radi lakšeg obračuna iznosa rezervi osiguranja koji odgovara prenesenim obavezama iz osiguranja, prijenos portfelja osiguranja treba izvršiti narednog dana nakon izvještajnog datuma za koji se sastavljaju finansijski izvještaji.
23. Obračun iznosa rezervi osiguranja koji odgovara prenesenim obavezama osiguranja vrši osiguravajuća organizacija koja prenosi portfelj osiguranja na osnovu Pravilnika o formiranju rezervi osiguranja, koji je na propisani način odobrila navedena osiguravajuća organizacija. .
24. Ukoliko nije moguće izračunati bilo koju od rezervi osiguranja za preneseni portfelj osiguranja zbog činjenice da postupak obračuna ne dozvoljava da se ona obračuna za pojedinačne ugovore o osiguranju, ona podliježe raspodjeli sljedećim redoslijedom:
a) za ugovore o osiguranju života - raspodjelom te rezerve srazmjerno odnosu matematičke rezerve obračunate po posebnom ugovoru o osiguranju prema ukupnom iznosu matematičke rezerve po ovim ugovorima;
b) po ugovorima o osiguranju osim životnog osiguranja - raspodjelom te rezerve srazmjerno odnosu rezerve prenosnih premija obračunate po posebnom ugovoru o osiguranju prema ukupnom iznosu rezervi prenosnih premija po ovim ugovorima.
25. Prilikom prenosa portfelja osiguranja za vrste osiguranja za koje se obezbjeđuju naknade, nedostajući dio sredstava nadoknađuje strukovno udruženje osiguravača u skladu sa svojim pravilima (standardima) profesionalne djelatnosti.
VI. Ugovor o transferu
portfelj osiguranja
26. Nakon uvida u listu ugovora o osiguranju, organizacija za upravljanje osiguranjem, zajedno sa osiguravajućom organizacijom koja prenosi portfelj osiguranja, sačinjava i potpisuje ugovor o prenosu portfelja osiguranja.
27. Ugovor o prenosu portfelja osiguranja zaključuje se u pisanoj formi.
28. Prilikom sastavljanja ugovora o prijenosu portfelja osiguranja uzimaju se u obzir sljedeće karakteristike:
1) spisak ugovora o osiguranju, obaveze po kojima se prenose na organizaciju za upravljanje osiguranjem, kriterijume za njeno formiranje;
2) sastav, postupak i vrijeme prenosa ugovora o osiguranju, obaveze po kojima se prenose na organizaciju za upravljanje osiguranjem, kao i dokumente koji odražavaju izvršenje ovih ugovora o osiguranju (dokumenti koji potvrđuju uplatu premije osiguranja (doprinosi za osiguranje) , dokumenti za namirenje osiguranih slučajeva, dokumenti koji potvrđuju uplatu osiguranja (otkupni iznosi)*;
3) iznos rezervi osiguranja koji odgovara prenesenim obavezama osiguranja;
4) sastav i vrednost prenetih sredstava, period njihovog prenosa;
5) raspodela udela u portfelju osiguranja između više organizacija za upravljanje (u slučaju prenosa portfelja osiguranja na više organizacija za upravljanje);
6) dinamiku postupka prenosa portfelja osiguranja;
7) drugi uslovi koji odražavaju karakteristike prenosa portfelja osiguranja koji nisu u suprotnosti sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
Prilikom prenosa portfelja osiguranja po vrstama osiguranja za koje su predviđene naknade, sa nedostajućim dijelom imovine, ugovorom o prijenosu portfelja osiguranja predviđena je jedna od sljedećih odredbi:
a) saglasnost profesionalnog udruženja osiguravača o prihvatanju portfelja osiguranja bez naknade za nedostajući dio imovine;
b) sporazum o prihvatanju portfelja osiguranja uz nadoknadu nedostajućeg dijela imovine od strane profesionalnog udruženja osiguravača.
29. Ugovor o prenosu portfelja osiguranja stupa na snagu i podliježe njegovom izvršenju najkasnije narednog dana od dana donošenja odluke organa za nadzor osiguranja o odobrenju prenosa portfelja osiguranja.
VII. Koordinacija prenosa portfelja osiguranja sa organom za nadzor osiguranja
30. U cilju koordinacije prenosa portfelja osiguranja, organizacije za osiguranje koje su potpisale ugovor o prenosu portfelja osiguranja podnose organu za nadzor osiguranja (njegovom centralnom uredu) zajedničku prijavu (u daljem tekstu: prijava za prenos portfelja osiguranja) sa priloženim dokumentima:
a) potpisan ugovor o prenosu portfelja osiguranja;
b) obračun iznosa rezervi osiguranja koji odgovara prenesenim obavezama osiguranja po ugovorima o osiguranju uključenim u portfelj osiguranja, sačinjen na dan potpisivanja ugovora o prenosu portfelja osiguranja;
c) prognozu promjene iznosa rezervi osiguranja koje odgovaraju prenesenim obavezama osiguranja po ugovorima o osiguranju uključenim u portfelj osiguranja, od očekivanog datuma prenosa portfelja osiguranja;
d) spisak sredstava za koje se očekuje da će biti preneti kao deo portfelja osiguranja (sa naznakom njihove vrednosti na dan potpisivanja ugovora o prenosu portfelja osiguranja);
e) nacrt obavještenja osiguranicima i korisnicima osiguranja o prenosu portfelja osiguranja, sa listom periodičnih izdanja u kojima se očekuje njegovo objavljivanje;
f) računovodstvene iskaze i izvještaje dostavljene na način nadzora osiguravajućoj organizaciji koja prenosi portfelj osiguranja, sastavljene od posljednjeg izvještajnog datuma koji prethodi danu slanja zahtjeva za prenos portfelja osiguranja organu za nadzor osiguranja;
g) računovodstvene iskaze i izvještaje dostavljene na način nadzora organizacije za upravljanje osiguranjem, sastavljene od posljednjeg izvještajnog datuma koji prethodi danu slanja zahtjeva za prenos portfelja osiguranja organu za nadzor osiguranja;
h) obračun standardnog odnosa sopstvenih sredstava i preuzetih obaveza organizacije za upravljanje osiguranjem, sačinjen na dan poslednjeg izveštaja koji prethodi danu slanja zahteva za prenos portfelja osiguranja organu za nadzor osiguranja;
i) obračun standardnog odnosa sopstvenih sredstava i preuzetih obaveza upravljačke organizacije za osiguranje, uzimajući u obzir novopreuzete obaveze kao deo portfelja osiguranja;
j) prilikom prenosa portfelja osiguranja za vrste osiguranja za koje su obezbijeđene naknade, sa nedostajućim dijelom imovine - ugovor kojim se predviđa obaveza strukovnog udruženja osiguravača da nadoknadi upravljačkoj organizaciji za osiguranje nedostajući dio sredstava. imovine (sa naznakom iznosa naknade).
31. Dokumenti navedeni u tač. „g” – „i” stava 30. ovog postupka dostavljaju se organu za nadzor osiguranja u iznosu koji odgovara broju organizacija za upravljanje osiguranjem koje prihvataju portfelj osiguranja.
Ako pravila osiguranja organizacije za upravljanje osiguranjem ne odgovaraju pravilima osiguranja organizacije za osiguranje koja prenosi portfelj osiguranja, u prijavi za prenos portfelja osiguranja mora se naznačiti da će organizacija za upravljanje osiguranjem ispunjavati obaveze iz ugovora o osiguranju u skladu sa sa uslovima pod kojima su zaključeni. Istovremeno, upravljačka osiguravajuća organizacija vrši potrebne izmjene pravila osiguranja koje dostavlja organu za nadzor osiguranja radi dobijanja dozvole za obavljanje poslova osiguranja, ili razvija dodatna pravila osiguranja i na način utvrđen zakonima o osiguranju šalje ih obavještenjem organu za nadzor osiguranja.
32. Organ za nadzor osiguranja, u roku od deset radnih dana od dana dostavljanja dokumentacije iz stava 30. ovog postupka, donosi odluku o odobravanju prenosa portfelja osiguranja ili odbijanju davanja saglasnosti za prenos portfelja osiguranja.
Informaciju o donesenoj odluci organ za nadzor osiguranja saopštava osiguravajućim organizacijama koje su potpisale ugovor (ugovore) o prenosu portfelja osiguranja, te stručnom udruženju osiguravača (prilikom prenosa portfelja osiguranja po vrsti osiguranja za koje se obeštećenja obezbeđuju).
33. Razlozi za odbijanje da se odobri prenos portfelja osiguranja su:
a) dostavljanje nepotpunog kompleta dokumenata iz stava 30. ovog postupka;
b) prisustvo netačnih podataka u dostavljenim dokumentima;
c) neusklađenost dostavljenih dokumenata sa zakonodavstvom Ruske Federacije i regulatornim pravnim aktima regulatornog tijela osiguranja;
d) neusklađenost upravljačke organizacije za osiguranje sa zahtjevima finansijske stabilnosti utvrđenim zakonodavstvom o osiguranju;
e) upravljačkoj organizaciji za osiguranje nedostaju sopstvena sredstva u iznosu dovoljnom da ispuni svoje obaveze, uzimajući u obzir novoprihvaćeni portfelj osiguranja;
f) organizacija za upravljanje je zavisno (zavisno) društvo u odnosu na organizaciju za osiguranje koja prenosi portfelj osiguranja, ili je osiguravajuća organizacija koja prenosi portfelj osiguranja zavisno (zavisno) društvo u odnosu na organizaciju za upravljanje osiguranjem.
34. U slučaju odbijanja da se odobri prenos portfelja osiguranja, osiguravači imaju pravo da se ponovo obrate organu za nadzor osiguranja sa zahtevom za prenos portfelja osiguranja, uz podnošenje dokumenata navedenih u tač. k” stava 30. ovog postupka.
35. Odredbe podstavova “d” i “e” stava 33. ovog postupka ne primjenjuju se na slučajeve prenosa portfelja osiguranja sa nedostajućim dijelom imovine za vrste osiguranja za koje su predviđene isplate naknada, ako je razlog je da upravljačka osiguravajuća organizacija ne ispunjava uslove iz tač. “d” i “d” tačka 33. ove procedure je prihvatanje takvog portfelja osiguranja.
36. Informaciju o odobrenju prenosa portfelja osiguranja organ za nadzor osiguranja objavljuje na svojoj zvaničnoj internet stranici na Internetu u roku od pet radnih dana od dana donošenja odluke o odobrenju prenosa portfelja osiguranja.
VIII. Obaveštenje o transferu
portfelj osiguranja
37. U slučaju da organ za nadzor osiguranja odobri prenos portfelja osiguranja, osiguranici i druga lica u čiju korist su zaključeni ugovori o osiguranju uključeni u preneseni portfelj osiguranja podliježu obavještenju osiguravajuće organizacije koja prenosi portfelj osiguranja osiguravajućeg društva. predstojeći prenos portfelja osiguranja na upravljačku organizaciju za osiguranje objavljivanjem obaveštenja o prenosu portfelja osiguranja osiguravajuće organizacije na način utvrđen članom 28. Saveznog zakona „O nesolventnosti (stečaj)“ (u daljem tekstu obaveštenje). prenosa portfelja osiguranja).
38. Osiguravajuća organizacija koja prenosi portfelj osiguranja objavljuje obaveštenje o prenosu portfelja osiguranja u periodici u skladu sa listom koju je odredila, a takođe ga postavlja na sopstvenoj internet stranici na Internetu.
39. Obaveštenje o prenosu portfelja osiguranja mora biti objavljeno najmanje mesec dana pre očekivanog datuma prenosa portfelja osiguranja.
40. Obaveštenje o prenosu portfelja osiguranja na osiguravajuću organizaciju mora sadržati:
a) naziv osiguravajuće organizacije koja prenosi portfelj osiguranja, njegovu adresu i podatke koji identifikuju organizaciju za osiguranje (državni registarski broj evidencije o državnoj registraciji pravnog lica, identifikacioni broj poreskog obveznika);
b) osnov za prenos portfelja osiguranja (uključujući podatke o odobrenju prenosa portfelja osiguranja kod organa za nadzor osiguranja);
c) podatke o ograničenju ili suspenziji ovlašćenja izvršnih organa osiguravajuće organizacije koja prenosi portfelj osiguranja;
d) naziv organizacije za upravljanje osiguranjem, adresu i podatke koji identifikuju organizaciju za upravljanje osiguranjem (državni registarski broj evidencije o državnoj registraciji pravnog lica, matični broj poreskog obveznika).
41. U roku od mjesec dana od dana objavljivanja obavještenja o prijenosu portfelja osiguranja u skladu sa stavom 37. ovog postupka, osiguranici i korisnici imaju pravo da organizaciji za osiguranje koja prenosi portfelj osiguranja pošalju pismeni zahtjev za raskid osiguranja. ugovor o osiguranju, obaveze po kojima su predmet prenosa.
U slučaju raskida ugovora o osiguranju, takav ugovor o osiguranju i proporcionalni udio u rezervama osiguranja koji se prenose isključuju se iz portfelja osiguranja od trenutka kada osiguravajuća organizacija primi navedeni zahtjev ugovaratelja osiguranja i (ili) korisnika osiguranja. .
Osiguranici ili korisnici po ugovorima o osiguranju koji su podnijeli pismeni zahtjev za raskid ugovora o osiguranju imaju pravo zahtijevati od osiguravajuće organizacije vraćanje dijela uplaćene premije osiguranja srazmjerno razlici između perioda na koji je sklopljen ugovor o osiguranju. zaključen i period tokom kojeg je važio, odnosno isplata otkupnih iznosa, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.
Ako se zahtjev za raskidom ugovora ne primi u roku od četrdeset pet dana od dana objavljivanja obavještenja o prijenosu portfelja osiguranja u skladu sa članom 28. Federalnog zakona „O nesolventnosti (stečaj)“, ugovor o osiguranju je podliježu prijenosu kao dio portfelja osiguranja.
IX. Sprovođenje prenosa portfelja osiguranja i postupak ispunjavanja obaveza menadžera
osiguravajuća organizacija
42. Spisak ugovora o osiguranju, po kojima se obaveze prenose kao dio portfelja osiguranja, osiguravajuća organizacija koja prenosi portfelj osiguranja mora ažurirati promjenom informacija (prijem zahtjeva za raskid ugovora o osiguranju; raskid ugovora o osiguranju, vraćanje dijela uplaćene premije osiguranja u vezi sa raskidom ugovora o osiguranju ili isplata otkupnog iznosa, prijem prijave za osigurani slučaj, uplata ugovarača osiguranja premije osiguranja, isplata naknade osiguranja ili osigurani iznos).
Ako je potrebno, osiguravajuća organizacija koja prenosi portfelj osiguranja preduzima mjere u cilju razjašnjenja sastava portfelja osiguranja (uključujući zamjenu sredstava koja se prenose kao dio portfelja osiguranja).
Nakon četrdeset pet dana od dana objavljivanja obavještenja o prijenosu portfelja osiguranja u skladu sa stavom 37. ovog postupka, osiguravajuća organizacija koja prenosi portfelj osiguranja sačinjava konačnu listu ugovora o osiguranju iu skladu sa njom sačinjava konačan obračun iznosa rezervi osiguranja koji se prenosi kao dio portfelja osiguranja, a sačinjava i konačnu listu prenesene imovine koja je predmet dogovora sa organizacijom za upravljanje osiguranjem.
43. Nakon završenih postupaka prenosa portfelja osiguranja, predviđenih ugovorom o prenosu portfelja osiguranja, osiguravajuća organizacija koja prenosi portfelj osiguranja i upravljačka organizacija za osiguranje sastavljaju i potpisuju potvrdu o prihvatanju i prenosu portfelja osiguranja. portfelj osiguranja.
Akt prijema i prenosa portfelja osiguranja odražava konačan iznos prenesenih rezervi osiguranja, određen prema konačnoj listi ugovora o osiguranju, i konačnu listu prenesene imovine (sa naznakom njihove vrijednosti).
Prilikom prijenosa portfelja osiguranja sa nedostajućim dijelom imovine (po vrstama osiguranja za koje se obezbjeđuju isplate naknada), potvrda o prihvatanju i prijenosu portfelja osiguranja odražava iznos nedostajućeg dijela imovine koji treba nadoknaditi strukovno udruženje osiguravača, sa svojim obračunom u prilogu.
U slučaju prenosa portfelja osiguranja na više osiguravajućih organizacija, potvrda o prijemu i prenosu portfelja osiguranja sastavlja se i potpisuje sa svakom organizacijom za upravljanje osiguranjem u skladu sa raspodjelom udjela portfelja osiguranja, utvrđenom u skladu sa ugovor o prenosu portfelja osiguranja.
44. Od trenutka potpisivanja akta o prihvatanju i prenosu portfelja osiguranja, sva prava i obaveze po ugovorima o osiguranju uključeni u preneseni portfelj osiguranja prenose se na organizaciju za upravljanje osiguranjem u obimu i pod uslovima koji postoje u tom trenutku. potpisivanja akta o prijemu i prenosu portfelja osiguranja.
45. Kopija akta o prijemu i prenosu portfelja osiguranja nakon potpisivanja dostavlja se organu za nadzor osiguranja na način obavještavanja.
Prilikom prenosa portfelja osiguranja po vrsti osiguranja za koje se vrše isplate naknada, kopija potvrde o prijemu portfelja osiguranja dostavlja se i stručnom udruženju osiguravača.
46. Osiguravajuća organizacija koja je izvršila prenos portfelja osiguranja, pod uslovima koje su ugovorile ugovorne strane u ugovoru o prenosu portfelja osiguranja, dužna je da upravljačkoj osiguravajućoj organizaciji prenese sve dokumente i podatke koji se odnose na preneseno osiguranje. portfelja, koji je primio osiguravač koji je prenio portfelj osiguranja nakon prenosa portfelja osiguranja.
47. Nakon potpisivanja akta o prihvatanju i prenosu portfelja osiguranja, osiguravajuća organizacija koja je izvršila prenos portfelja osiguranja i organizacija za upravljanje osiguranjem, u roku od pet radnih dana, objavljuju poruku o završetku prenosa portfelja osiguranja sa podacima o organizaciju za upravljanje osiguranjem i datum početka izvršenja ugovora o osiguranju uključenih u preneseni portfelj osiguranja:
a) na njihovim web stranicama na internetu;
b) u dva časopisa, od kojih svaki ima tiraž od najmanje 10 hiljada primjeraka i koji se distribuiraju na teritoriji na kojoj djeluju osiguravajuća organizacija koja je prenijela portfelj osiguranja i organizacija za upravljanje osiguranjem.
48. Nakon tri mjeseca od dana potpisivanja akta o prijemu i prijenosu portfelja osiguranja, organizacija za upravljanje je dužna da sastav i strukturu imovine u koju se polažu rezerve osiguranja i sopstvena sredstva uskladi sa utvrđenim zahtjevima. po zakonu o osiguranju.
X. Postupak i uslovi za nadoknadu od strane strukovnog udruženja osiguravača za nedostajući deo imovine upravljačke osiguravajuće organizacije, postupak i rokovi za vraćanje
strukovnom udruženju osiguravača ostatak sredstava namijenjenih za financiranje isplata naknada prenesen na upravljačku organizaciju za osiguranje
a ne koristi se za ispunjavanje obaveza iz ugovora o osiguranju
49. Naknada nedostajućeg dijela imovine vrši se na osnovu ugovora zaključenog između strukovnog udruženja osiguravača i upravljačke organizacije za osiguranje o naknadi nedostajućeg dijela imovine za prihvaćeni portfelj osiguranja po vrstama osiguranja za koje se naknada vrši. isplate su obezbijeđene.
Ugovorom o naknadi nedostajućeg dijela imovine, strukovno udruženje osiguravača preuzima obavezu plaćanja naknade organizaciji za upravljanje za nedostajući dio imovine iz sredstava namijenjenih za finansiranje isplate naknade, a upravljačka osiguravajuća organizacija se obavezuje da će ta sredstva koristiti. isključivo za ispunjavanje obaveza iz prihvaćenog portfelja osiguranja.
Ugovor o naknadi nedostajućeg dijela imovine se zaključuje nakon potpisivanja potvrde o prijemu i prijenosu portfelja osiguranja.
50. Nedostajući dio sredstava nadoknađuje strukovno udruženje osiguravača upravljačke osiguravajuće organizacije isključivo novčanim sredstvima.
Obaveza strukovnog udruženja osiguravača da nadoknadi upravljačkoj osiguravajućoj organizaciji nedostajući dio imovine mora biti ispunjena u cijelosti najkasnije deset radnih dana od dana potpisivanja potvrde o prihvatanju portfelja osiguranja.
51. Sredstva koja stručno udruženje osiguravača prenese na organizaciju za upravljanje osiguranjem kao naknadu za nedostajući dio imovine su namjenska sredstva (u daljem tekstu: ciljna sredstva). Za ova ciljana sredstva osiguravajuća organizacija otvara poseban račun u banci koji ispunjava zahtjeve pravila (standarda) profesionalne djelatnosti i vodi posebnu evidenciju za njih. Organizacija za upravljanje počinje da koristi ciljana sredstva od trenutka kada obim uplata osiguranja koje je izvršila organizacija za upravljanje po ugovorima o osiguranju koji su uključeni u portfelj osiguranja dostigne vrijednost imovine primljene od osiguravajuće organizacije koja je prenijela portfelj osiguranja.
52. Ostatak ciljnih sredstava koje upravljačka osiguravajuća organizacija ne koristi za ispunjavanje obaveza iz ugovora o osiguranju, upravljačka osiguravajuća organizacija vraća strukovnom udruženju osiguravača na način iu rokovima predviđenim pravilima (standardima) profesionalnu delatnost, ne pre isteka roka zastarelosti za sve prenete u organizaciju za upravljanje osiguranjem ugovore o osiguranju koji su uključeni u preneseni portfelj osiguranja.
Strukovno udruženje osiguravača i upravljačka organizacija za osiguranje, nakon isteka roka zastare za sve ugovore o osiguranju koje je prenijela upravljačka organizacija za osiguranje i koji su uključeni u preneseni portfelj osiguranja, vrše usaglašavanje obračuna za sve ugovore o osiguranju, izvršenje koju je izvršila organizacija za upravljanje na teret ciljanih sredstava. Ukoliko se na osnovu rezultata usaglašavanja utvrdi da upravljačka osiguravajuća organizacija nije u potpunosti potrošila ciljna sredstva, upravljačka osiguravajuća organizacija dužna je vratiti neiskorišćena sredstva stručnom udruženju osiguravača u roku od pet radnih dana od datum završetka pomirenja.
XI. Završne odredbe
53. Ako se nakon prenosa portfelja osiguranja identifikuju ugovori o osiguranju koji se odnose na vrstu osiguranja ili više vrsta osiguranja, obaveze za koje je trebalo prenijeti kao dio portfelja osiguranja, a nisu prenijete (ne uključeni u listu ugovora o osiguranju), ispunjava ih osiguravajuće društvo organizacija koja je prenijela portfelj osiguranja, a u slučaju njenog stečaja ulaze u stečajnu masu.
Ako se ovi ugovori odnose na vrste osiguranja za koje se obezbjeđuju naknade, a osiguravajuća organizacija koja je prenijela portfelj osiguranja ne može da ih ispuni po osnovu utvrđenim zakonima o tim vrstama osiguranja, strukovno udruženje osiguravača vrši isplatu naknada u skladu sa sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
* Dokumenti za plaćanje se dostavljaju u obliku kopija ovjerenih od osiguravajuće organizacije koja prenosi portfelj osiguranja.
S. DEDIKOV
Sergej Dedikov, član odbora Moskovske kompanije za reosiguranje.
U posljednje vrijeme posebno je aktuelno pitanje osnova, uslova i postupka za prijenos portfelja osiguranja jednog osiguravača na drugog. To je zbog činjenice da je, kao rezultat stupanja na snagu novog izdanja Zakona Ruske Federacije „O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji“ () u januaru 2004. godine, nekoliko stotina osiguravajućih društava i društvima za reosiguranje su već oduzete dozvole od strane Federalne službe za nadzor osiguranja (FSSN) za obavljanje djelatnosti osiguranja zbog nedostatka kapitala. Ovaj proces će se nastaviti, jer uz zakonsku obavezu da periodično i značajno povećavaju iznos kapitala, uvek će se naći osiguravači koji to neće moći da urade u predviđenom roku. Osim toga, u narednim godinama doći će do pravog razdvajanja dugoročnog životnog osiguranja, rizičnih vrsta osiguranja i reosiguranja. Sada iu budućnosti ne mogu se isključiti slučajevi ograničenja i suspenzije dozvola od strane organa za nadzor osiguranja i dobrovoljnog odbijanja osiguravača od određenih vrsta osiguranja. Takođe, u uslovima sve veće konkurencije i koncentracije osiguravajućeg poslovanja, određeni dio kompanija će otići u stečaj ili jednostavno biti likvidiran odlukom vlasnika.
O značaju ovog problema elokventno govori i činjenica da organ za nadzor osiguranja i sva vodeća profesionalna udruženja osiguravača sada rade na izradi nacrta dokumenata o uslovima i postupku prenosa portfelja osiguranja.
U skladu sa stavom 5 čl. 25 Zakona br. 4015-1, osiguravač može prenijeti obaveze koje je preuzeo po ugovorima o osiguranju (portfolio osiguranja) na jednog ili više osiguravača (zamjena osiguravača) koji imaju dozvole za obavljanje onih vrsta osiguranja za koje je portfelj osiguranja je prenesena, i raspolaže sa dovoljno sopstvenih sredstava, odnosno ispunjava uslove solventnosti, uzimajući u obzir novopreuzete obaveze.
Dio 2, tačka 5, čl. 25. ovog zakona utvrđuje se zatvorena lista osnova po kojima se ne može zaključiti ugovor o prenosu portfelja osiguranja. Ovo:
a) postojanje ugovora o osiguranju zaključenih protivno zakonu;
b) neuspjeh osiguravača koji prihvata portfelj osiguranja da ispuni zahtjeve finansijske stabilnosti;
c) nedostatak pismene saglasnosti osiguranika i osiguranika za prenos portfelja;
d) odsustvo u licenci izdatoj osiguravaču koji prihvata portfelj naznaka vrste osiguranja za koju su zaključeni ugovori o osiguranju;
e) kompanija koja prenosi portfelj nema imovinu prihvaćenu za obezbjeđivanje rezervi osiguranja, osim u slučajevima stečaja.
Zakonodavac je propisao i da se istovremeno sa prenosom obaveza prenosi imovina u visini rezervi osiguranja koja odgovara prenesenim obavezama osiguranja.
Osim toga, Zakon utvrđuje da ako pravila osiguranja osiguravača koji prihvata portfelj osiguranja ne odgovaraju pravilima osiguranja osiguravača koji prenosi portfelj osiguranja, izmjene uslova ugovora o osiguranju moraju biti dogovorene sa ugovaračem osiguranja.
Zamjena osiguravača po ugovorima o obaveznom osiguranju od građanske odgovornosti vlasnika vozila () regulisana je čl. 23 Zakona o obaveznom osiguranju od autoodgovornosti. Ovim članom je predviđeno da se zamjena osiguravača vrši na osnovu sporazuma između dva osiguravajuća društva i uz saglasnost osiguranika, oštećenih koji zahtijevaju isplatu osiguranja po polisama obaveznog osiguranja, kao i organa za nadzor osiguranja. Stavom 4. ovog člana utvrđena su tri osnova za odbijanje organa za nadzor osiguranja da daju saglasnost na takvu transakciju:
a) kršenje od strane primaoca, u slučaju prihvatanja obaveza po ugovorima o autoodgovornosti, uslova za garancije solventnosti osiguravajućih organizacija;
b) nepostojanje dozvole za obavezno osiguranje od autoodgovornosti;
c) neusklađenost uslova i postupka zamjene osiguravača sa zahtjevima zakona.
Manji broj posebnih uslova za ugovore o prenosu portfelja osiguranja u sistemu autoodgovornosti utvrđen Zakonom uglavnom se objašnjava činjenicom da u oblasti obaveznog osiguranja važe standardna pravila osiguranja i iste vrste ugovora o osiguranju.
Pravni problemi vezani za prijenos portfelja osiguranja svode se uglavnom na sljedeće.
Zakonodavstvo ne definiše pojam „portfolija osiguranja“. Budući da se ugovori o osiguranju spominju u množini, mora se pretpostaviti da je portfelj osiguranja formiran od dva ili više ugovora o reosiguranju. Da li portfelj osiguranja uključuje ugovore koji su istekli, ali za koje je istraga ili razmatranje osiguranog slučaja još u toku? Mislim da je tako, budući da i dalje važe obaveze osiguravača za plaćanje osiguranja. Portfolio osiguranja treba da sadrži i takozvane incoming ugovore o reosiguranju, u kojima osiguravač nastupa kao reosiguravač. Još jedna pravna nesigurnost je da portfelj osiguranja može uključivati sve ili neke od ugovora o osiguranju i reosiguranju koje je sklopio relevantni osiguravač. Međutim, mogući kriteriji za podjelu ugovora u različite portfelje također su nejasni. Mislim da ih osiguravatelj može postaviti sam, on sam određuje broj i obim obaveza, vrstu rizika osiguranja, prisustvo ili odsustvo reosiguranih rizika među njima uključenih u određeni portfelj osiguranja, pa samim tim može imaju jedan ili više portfelja osiguranja i najrazličitijih konfiguracija.
Po mom mišljenju, portfelj bi trebao uključivati i odlazeće ugovore o reosiguranju, gdje osiguravač koji prenosi portfelj djeluje kao reosiguravač, jer u tom svojstvu može djelovati samo osiguravajuća organizacija koja ima odgovarajuću licencu. U slučaju ograničenja, suspenzije ili oduzimanja licence, osiguravač više ne može biti reosiguravač, jer prema klauzuli 1. Građanskog zakonika Ruske Federacije, ugovori o reosiguranju osiguravaju rizik plaćanja po zaključenim ugovorima o osiguranju. Međutim, odredbom Zakona, koja je predviđala prenos samo obaveza, takvi ugovori su zapravo ostali van portfelja osiguranja.
Očigledna je netačnost niza zakonskih odredbi koje se odnose na prenos portfelja osiguranja. Zakon ne razjašnjava u potpunosti pravnu prirodu ugovora o prenosu portfelja osiguranja. Ako zanemarimo te dodatne zahtjeve Zakona br. 4015-1 i Zakona o obaveznom osiguranju od autoodgovornosti, koji su gore navedeni, onda se transakcija prijenosa portfelja osiguranja savršeno uklapa u sklop dva dobro poznata ugovora u građanskom pravu. : prijenos duga (u smislu prijenosa obaveza) i ustupanje potraživanja, odnosno ustupanje (u smislu prijenosa imovine koja obezbjeđuje rezerve osiguranja, što, iako nepotpuno, uključuje potraživanja, odnosno pravo osiguravača na potraživanje osiguranike za njihovu uplatu premije osiguranja, kao i odlaznih ugovora o reosiguranju). Ako je tako, onda se sumnja u potrebu dodatnog regulisanja ovih odnosa posebnim zakonom ili drugim propisima.
Kao što je poznato, Građanski zakonik Ruske Federacije zasniva se na konceptu sveobuhvatnog regulisanja imenovanih ugovora, osim ako sam kodeks ne navodi da je odgovarajuća vrsta transakcija predmet primarnog regulisanja drugim normativnim aktom. Poglavlje 24 Građanskog zakonika Ruske Federacije, koje reguliše odnose u vezi sa promjenom obveznika, ne kaže ni riječi o potrebi donošenja bilo kakvih zakonskih ili drugih pravnih akata koji bi regulisali ustupanje i prijenos duga u osiguranju. Kako zakon ne zabranjuje osiguravačima da obavljaju transakcije prenosa duga i ustupanja potraživanja, postoji konkurencija između dva mehanizma za rješavanje istog problema - prenosa portfelja osiguranja. To je moguće ili sklapanjem ugovora o prenosu portfelja, opterećenog nizom dodatnih uslova, ili sklapanjem ugovora o ustupanju i prenosu duga. Za njih Zakon utvrđuje minimalne uslove: transakcija se zaključuje u istoj formi kao i transakcija po kojoj dug postoji ili na osnovu koje su nastali odgovarajući uslovi. Za prenos duga potrebna je saglasnost poverioca; prema ugovoru o ustupanju, prvobitni poverilac koji je ustupio potraživanje odgovara novom poveriocu za punovažnost ovog potraživanja, ali nije odgovoran za njegovo ispunjenje od strane dužnika. Da bi se koristio drugi i jednostavniji način prenosa obaveza i potraživanja, dovoljno je jednostavno ući u takve transakcije u odnosu na pojedinačne ugovore o osiguranju. Osim toga, kao što je već navedeno, prijenos portfelja nije obaveza, već pravo osiguravajuće organizacije. U svjetlu navedenog, sasvim je očigledno da ugovor o prijenosu portfelja može zaživjeti samo ako pojednostavljuje proceduru za dobijanje saglasnosti povjerilaca u odnosu na ugovor o prijenosu duga ili u potpunosti eliminira potrebu za pribavljanjem takve saglasnosti. Zato bi zakonodavac trebalo da svoju pažnju usmjeri upravo na to da, s obzirom na masovnost ugovora o osiguranju, pojednostavi postupak prijenosa duga tako što će dozvoliti da se to radi kao izuzetak od opšteg pravila bez saglasnosti povjerilaca. Naravno, biće prednosti i mane. Nedostaci: osiguranik ili korisnik će biti primoran da ima posla sa osiguravačem koji mu se ne sviđa ili kome iz ovog ili onog razloga ne veruje. Istovremeno, kvalitet usluge osiguranja može se pogoršati zbog nedostataka tehnologije osiguravača i njegovog prezirajućeg pristupa klijentu.
Prednosti: održava se stvarna osiguravajuća zaštita imovine i imovinskih interesa ugovarača osiguranja, korisnika ili osiguranika, a u slučaju osiguranog slučaja primaju naknadu za nastale gubitke. Sasvim je očigledno da ima više prednosti nego nedostataka. Osim toga, ako se osiguraniku ne sviđa novi osiguravač, on ima pravo odabrati drugog osiguravača, raskinuti prethodni ugovor o osiguranju u bilo kojem trenutku (klauzula 2 Građanskog zakonika Ruske Federacije) i zaključiti ga s novim osiguravačem. Istina, rizikuje da izgubi dio premije osiguranja, budući da dio 2. tačka 3. čl. 958 Građanskog zakonika Ruske Federacije utvrđuje da u slučaju prijevremenog odbijanja ugovarača (korisnika) osiguranja od ugovora o osiguranju, premija plaćena osiguravaču ne podliježe povratu, osim ako ugovorom nije drugačije određeno. Da bi se ovaj problem otklonio, bilo bi preporučljivo u ovom pravilu predvidjeti da ako osiguranik ili korisnik odbije ugovor nakon prijenosa duga sa jednog osiguravača na drugog, premija se vraća osiguraniku ili korisniku srazmjerno vremenu koje je proteklo. od momenta raskida ugovora do isteka roka važenja ovog ugovora utvrdile su strane prilikom njegovog zaključenja.
Ako pogledate ugovor o prijenosu portfelja osiguranja iz perspektive Građanskog zakonika Ruske Federacije, nameće se zaključak da se radi o složenom ugovoru koji se sastoji od prijenosa duga (obaveze osiguravača) i cesije. . S tim u vezi, ispravnije bi bilo naznačiti da se prijenos portfelja osiguranja ne vrši samo u skladu sa zakonom (neki stručnjaci ovu odredbu tumače kao da ukazuje na potrebu izrade novog zakona o prijenosu portfelja) , ali u skladu sa odredbama zakona o uslovima prenosa i ustupanja duga.
Odredba o nedopustivosti prenosa portfelja osiguranja u slučaju sklapanja ugovora o osiguranju suprotno zakonu ne može a da ne izazove pitanja. Šta učiniti ako od mnogih ugovora koji su uključeni u portfolio, nekoliko transakcija ili čak jedan ugovor nije u skladu sa zakonom? U ovom slučaju, drugi ugovori se ne mogu prenijeti? Drugim riječima, sumnjivost jedne ili više transakcija zapravo obavezuje osiguravača da sve ostale ugovore o osiguranju raskine prije roka, jer mu je zabranjeno da ih prenosi na druge osiguravajuće organizacije. Očigledna je apsurdnost ovakvih sankcija. Problemi i stvarni gubici sa ovim modelom će nastati isključivo od osiguranika. Ako se uzme u obzir da su pravila o prenosu portfelja osiguravača usmjerena na zaštitu interesa osiguranika, onda se ovdje postiže upravo suprotan cilj.
Konačno, ko će tačno odrediti da li je ugovor u skladu sa zakonom ili ne? Strana koja prenosi portfelj vjerovatno neće priznati da je ugovor koji je sklopila ništav. Kada strana koja prima ovu okolnost identifikuje, onda će, najvjerovatnije, jednostavno ponuditi da isključi sumnjivu transakciju iz portfelja koji joj se prenosi. To je, izgleda, značilo da će tu činjenicu utvrditi neko kontrolno tijelo, ali ako je transakcija ništava, onda u slučaju spora samo sud ima pravo odlučivati o primjeni posljedica takvog transakcija.
Takođe treba naglasiti da se predmetna pravna norma može formalno primjenjivati samo u odnosu na poništive poslove, i to samo do njihovog proglašenja nevažećim. Ništavne transakcije su nevažeće od trenutka kada su zaključene, bez obzira da li su priznate kao takve ili ne. Shodno tome, takva transakcija ne povlači nikakve pravne posljedice za strane (klauzula 1. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Sa pravne tačke gledišta, takvog dogovora jednostavno nema. Stoga ona ne može uticati na odluku o prenosu portfelja osiguranja. Iste posljedice će nastati ako sud prizna ponišljivu transakciju nevažećom. Drugim riječima, predmetna zakonska odredba se ne može primijeniti.
Nadalje, osiguravač koji prenosi portfelj nema sredstva prihvaćena za obezbjeđivanje rezervi osiguranja. Ovdje postoji visok nivo pravne nesigurnosti. Šta to znači: da takvih sredstava nema ili jednostavno govorimo o njihovoj nedostatnosti? Ako ovo drugo, onda koji stepen nedostatka se uzima u obzir: da li nedostaje 99% imovine, 50% ili čak manjak jedne rublje već lišava osiguravajuće društvo prava da prenese svoj portfelj na drugog osiguravača? Ali u stvarnom životu, osiguravajuće organizacije su ponekad spremne da same plate za prihvaćeni portfelj osiguranja, jer kao rezultat toga proširuju svoju bazu klijenata. Zašto ne možemo prenijeti onaj dio portfelja čije su obaveze osigurane odgovarajućom imovinom? Ako postoji ekonomski interes da se takva transakcija završi, strane će naći načina da zaobiđu ovu zabranu.
Ne može a da ne izazove prigovore pravilo koje obavezuje izmene uslova ugovora o osiguranju ako njegove odredbe nisu u skladu sa standardnim pravilima osiguranja osiguravača koji prihvata portfelj. Na osnovu klauzule 3 Građanskog zakonika Ruske Federacije, strane u transakciji osiguranja mogu odstupiti od standardnih pravila osiguranja prilikom sklapanja ugovora. Ako odredbe ugovora prenijetog na novog osiguravača nisu u skladu sa njegovim standardnim pravilima osiguranja, ali je novi osiguravač spreman prihvatiti ugovor pod takvim uvjetima, onda, po mom mišljenju, ovdje imamo potpuno istu situaciju kao i pri sklapanju ugovor. Dakle, ako novi osiguravač ne odbije da prihvati ugovor pod postojećim uslovima, onda ima pravo na to.
U ovom slučaju, neki stručnjaci predlažu da se osiguraniku predoči izbor: ili pristati na promjenu uslova ugovora ili odbiti prijenos duga. Ali jasno je da takve transakcije nemaju šanse da opstanu još dugo, jer osiguranik, kao što je već naznačeno, uvijek ima pravo odbiti ugovor.
Preporučljivo je uočiti određenu netačnost odredaba čl. 23 Zakona o obaveznom osiguranju od autoodgovornosti. Njena pravila propisuju potrebu da se pribavi saglasnost za prijenos portfelja ne samo od ugovaratelja osiguranja, već i od žrtve, koja djeluje kao korisnik ili treća strana. Istovremeno, kao što je poznato, žrtva nije povjerilac. Prema klauzuli 1 Građanskog zakonika Ruske Federacije, sporazum u korist trećeg lica je sporazum u kojem su strane utvrdile da je dužnik dužan izvršiti ispunjenje ne povjeriocu, već trećem licu. U međuvremenu, stav 1. čl. 391 Građanskog zakonika Ruske Federacije govori samo o pribavljanju saglasnosti povjerioca za prijenos duga. Dakle, norma stava 2 čl. 23. Zakona o obaveznom osiguranju od autoodgovornosti nije u skladu sa normama Građanskog zakonika, koji, kao što je poznato, na osnovu stava 2. čl. 3 Kodeksa nije dozvoljeno.
Ostaje sporno pitanje potrebe pribavljanja saglasnosti organa za nadzor osiguranja za sklapanje ugovora o prenosu portfelja osiguranja.
Prije svega, nema osnova za odredbe čl. 23. Zakona o obaveznom osiguranju od autoodgovornosti primjenjuje se na sve druge vrste osiguranja. Ovaj zakonski akt je posvećen uređenju konkretnih pravnih odnosa i ne može sadržavati pravila koja izlaze iz okvira njegovog djelovanja. Posebno u pitanjima koja se odnose na ograničavanje prava učesnika u građanskom prometu i proširenje ovlašćenja državnih organa. Izvođenje prava organa za nadzor osiguranja da sankcioniše transakcije za prenos portfelja osiguranja iz odredbe čl. 5. čl. 25 Zakona br. 4015-1, po mom mišljenju, nemoguće, jer bi to značilo široko tumačenje zakona u korist državnog organa, što se u principu ne može učiniti, jer država uvijek ima mogućnost da jasno utvrdi svoje prava u zakonu, a ako to nije učinjeno, onda moramo pretpostaviti da nije težilo takvom cilju. Osim toga, široko tumačenje odredaba zakona o pravima državnih organa znači ograničenje građanskih prava učesnika u poslovnom prometu, a, kao što je poznato, takvo ograničenje na osnovu čl. 3. čl. 55 moguće je samo prema direktnim uputstvima saveznog zakona.
Ako ugovor o prijenosu portfelja osiguranja smatramo skupom transakcija ustupanja i prijenosa duga, onda zahtjev za pribavljanjem saglasnosti Federalne službe osiguranja za obavljanje takvih transakcija također nije u skladu s normama poglavlja. 24 Građanskog zakonika Ruske Federacije, gdje takvi propisi ne postoje.
Zagovornici davanja prava na odobravanje transakcija za prenos portfelja osiguranja nadzornim organima osiguranja očigledno ne zamišljaju punu razmjeru tehnoloških problema vezanih za to. Da bi odobrio ili, naprotiv, odbio saglasnost za izvršenje takve transakcije, organ za nadzor osiguranja mora je provjeriti za sve pozicije navedene u stavu 5 čl. 25 Zakona N 4015-1. Ako preneseni portfelj sadrži, recimo, 30.000 ugovora, to znači da je supervizor osiguranja dužan provjeriti usklađenost svih 30.000 ugovora sa zakonom, a zatim za usklađenost sa pravilima osiguravača koji prihvata portfelj, utvrditi da postoji saglasnost svih osiguranici i korisnici (prema ugovorima AO) za prijenos portfelja (u ovom slučaju će biti potrebno provjeriti autentičnost potpisa svih navedenih osoba), dati mišljenje o usklađenosti ili neusklađenosti strukture prenesene imovine sa zahtjevima za plasman sredstava prihvaćenih radi osiguranja rezervi osiguranja i dr. U nekim slučajevima će biti potreban zahtjev za dodatnim informacijama od osiguravača, a mogući su i sporovi oko zakonitosti ili nezakonitosti pojedinačnih ugovora ili određenih uslova ugovora. Ovo je cijeli mjesec rada za tim kvalifikovanih radnika. Šta ako se sporovi iznesu na sud? A kada se eliminišu komentari o neusaglašenosti uslova ugovora sa pravilima osiguranja, da li će svi ovi ugovori morati ponovo da se preispituju? Kako je nerealno prevesti toliki broj dokumenata u organ za nadzor osiguranja (to su čitavi kamioni dokumenata samo jedne kompanije), to znači da će zaposleni u nadzoru osiguranja morati da putuju mesecima. Ko će, konačno, sve to učiniti ako se odjednom oduzmu desetine ili stotine licenci i bude potrebno istovremeno razmatrati stotine takvih transakcija i provjeravati stotine hiljada ugovora o osiguranju? Uostalom, nadzor osiguranja nikoga nije oslobađao od drugog posla. Učesnici na tržištu osiguranja su u mogućnosti da sami riješe sva ova pitanja.
Tehnologija sklapanja ovakvih ugovora nije razvijena, iako su to složeni dokumenti. S tim u vezi postavlja se pitanje da li je potreban podzakonski akt kojim bi se uredili relevantni odnosi, ili je dovoljno usvajanje metodoloških preporuka. Smatram da u ovom slučaju ne postoji podzakonski akt, jer se njime ne mogu regulisati građanska prava bez posebne naznake u zakonu o potrebi donošenja takvog dokumenta. Istovremeno, zbog složenosti relevantne operacije, bilo bi potrebno izraditi metodološke preporuke o tome kako sastaviti ugovor o prijenosu portfelja osiguranja, koje bi informacije u njemu i prilozima uz njega bile primjerene. evidentirati kako se prenos obaveza (osiguranja) treba odraziti u računovodstvenim rezervama) i imovine itd.
Ova pravila su zasnovana na članu 26.1 Zakona Ruske Federacije od 27. novembra 1992. N 4015-1 „O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji“ (Glasnik Kongresa narodnih poslanika Ruske Federacije i Vrhovnog Savjet Ruske Federacije, 1993, N 2, član 56; Sastanak zakonodavstva Ruske Federacije, 1998, br. 1, član 4; 1999, br. 47, član 5622; 2002, broj 12, član 1093; br. 18, član 1721, 2003, broj 50, član 4855, član 4858, 2004, br. 30, član 3085, 2005, br. 22, član 2563; N 46, član 5552; N 49, član 6048; 2009, N 44, član 5172; 2010, N 17, član 1988; N 31, član 4195; N 49, 6409; 2011, N 30, 4584; N 49, 7040; 2012, N 53, 7592; 2013, N 26, 3207; N 30, 4067; N 52, 6, 20 N 23, član 2934; N 30, član 4224; N 45, član 6154; 2015, N 10, član 1409; N 27, član 4001), član 184.9 Saveznog zakona od 26. oktobra 2002. N 127-FZ “O Nesolventnost (stečaj)” (Sabrano zakonodavstvo Ruske Federacije, 2002., br. 43, čl. 4190; 2004, N 35, čl. 3607; 2005, N 1, čl. 18, čl. 46; N 44, čl. 4471; 2006, N 30, čl. 3292; N 52, čl. 5497; 2007, br. 7, čl. 834; N 18, čl. 2117; N 30, čl. 3754; N 41, čl. 4845; N 49, čl. 6079; 2008, N 30, čl. 3616; N 49, čl. 5748; 2009, N 1, čl. 4, čl. 14; N 18, čl. 2153; N 29, čl. 3632; N 51, čl. 6160; N 52, čl. 6450; 2010, N 17, čl. 1988; N 31, čl. 4188, čl. 4196; 2011, N 1, čl. 41; N 7, čl. 905; N 19, čl. 2708; N 27, čl. 3880; N 29, čl. 4301; N 30, čl. 4576; N 48, čl. 6728; N 49, čl. 7015, art. 7024, art. 7040, čl. 7061, art. 7068; N 50, art. 7351, čl. 7357; 2012, N 31, čl. 4333; N 53, čl. 7607, art. 7619; 2013, N 23, čl. 2871; N 26, čl. 3207; N 27, čl. 3477, čl. 3481; N 30, čl. 4084; N 51, čl. 6699; N 52, čl. 6975, čl. 6979, čl. 6984; 2014, N 11, čl. 1095, čl. 1098; N 30, čl. 4217; N 49, čl. 6914; N 52, čl. 7543; 2015, N 1, čl. 10, čl. 35; N 27, čl. 3958, čl. 3967, čl. 3977; „Službeni internet portal pravnih informacija (www.pravo.gov.ru), 13. jula 2015. godine) (u daljem tekstu: Savezni zakon „O nesolventnosti (stečaj)“) utvrđuje postupak prijenosa prilikom primjene mjera za sprječavanje bankrota. organizacije za osiguranje, kao iu toku postupaka koji se primjenjuju u slučaju stečaja osiguravajuće organizacije iz portfelja osiguranja za posebnu vrstu osiguranja ili više vrsta osiguranja, uključujući vrste osiguranja za koje se kao rezultat obezbjeđuju isplate naknada prijave osiguravatelju o postupku koji se primjenjuje u slučaju stečaja ili oduzimanja licence osiguravaču za obavljanje djelatnosti osiguranja (uključujući postupak za ispunjavanje obaveza iz ugovora o osiguranju koji je utvrđen nakon prijenosa portfelja osiguranja na organizaciju za osiguranje, a nije prenesen u okviru njega i postupak ispunjavanja obaveza od strane organizacije za upravljanje osiguranjem); karakteristike prijenosa portfelja osiguranja (uključujući proceduru odabira upravljačke osiguravajuće organizacije prema vrsti osiguranja za koju se obezbjeđuju naknade); postupak i uslove za naknadu nedostajućeg dijela sredstava iz sredstava namijenjenih za finansiranje isplate naknada od strane stručnog udruženja osiguravača; postupak i vremenski rok za vraćanje profesionalnom udruženju osiguravača bilansa sredstava namenjenih finansiranju isplata kompenzacije prenesenih u organizaciju za upravljanje osiguranjem, a koje ova organizacija za upravljanje za osiguranje nije koristila za ispunjavanje obaveza iz ugovora o osiguranju; postupak i rok za vraćanje u stečajnu masu bilansa rezervi osiguranja prenešenih na organizaciju za upravljanje i koje ova organizacija za osiguranje nije koristila za ispunjavanje obaveza po prenesenim ugovorima o osiguranju; postupak dogovora o prijenosu portfelja osiguranja sa Bankom Rusije u slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije; uslove za sadržaj ugovora o prenosu portfelja osiguranja i akta o prijemu i prenosu portfelja osiguranja.
Poglavlje 1. Postupak prenosa portfelja osiguranja
1.1. Ako nastupe okolnosti navedene u stavu 1 člana 184.9 Federalnog zakona „O nesolventnosti (stečaju)“, osiguravajuća organizacija ima pravo odlučiti da prenese portfelj osiguranja na organizaciju za upravljanje osiguranjem.
Ako se donese takva odluka, osiguravajuća organizacija koja prenosi portfelj osiguranja (u daljem tekstu organizacija za osiguranje koja prenosi portfelj osiguranja), najkasnije do dana objavljivanja obavještenja o namjeri prenosa portfelja osiguranja, sačinjava spisak ugovora o osiguranju. , obaveze po kojima se prenose kao dio portfelja osiguranja, utvrđuje iznos formiranih rezervi osiguranja za njih, vrijednost i vrste sredstava prihvaćenih za pokriće formiranih rezervi osiguranja, sačinjava spisak prava na potraživanje isplate premija osiguranja (osiguranje doprinosi) po ugovorima, obaveze po kojima se prenose kao dio portfelja osiguranja, danom donošenja navedene odluke.
1.2. Spisak ugovora o osiguranju sastavlja se na osnovu evidencije zaključenih ugovora o osiguranju (suosiguranje) i evidencije gubitaka i prijevremeno raskinutih ugovora o osiguranju (suosiguranja) posebno za svaku vrstu osiguranja koja je uključena u preneseni portfelj osiguranja. U slučaju prenosa kombinovanih ugovora o osiguranju, oni se uključuju u listu ugovora o osiguranju samo za jednu vrstu osiguranja.
Spisak ugovora o osiguranju mora sadržavati sljedeće podatke:
pojedinosti ugovora o osiguranju (datum, broj i mjesto zaključenja);
uslovi i odredbe ugovora o osiguranju (rok važenja, period osiguranja, predmet osiguranja, iznos osigurane sume i premija osiguranja);
podaci o osiguranicima, korisnicima, osiguranicima;
informacije potrebne za utvrđivanje prava potraživanja osiguravajuće organizacije koja prenosi prenos prema prenesenim ugovorima o osiguranju, uključujući iznos neplaćene premije osiguranja (premije osiguranja), rokove za plaćanje premije osiguranja (premije osiguranja) uzimajući u obzir odgodu ili obročno plaćanje , period kašnjenja u plaćanju premije osiguranja (premija osiguranja) );
informacije potrebne za utvrđivanje obaveza osiguravajuće organizacije koja prenosi prenos prema prenesenim ugovorima o osiguranju, uključujući iznos izvršenih uplata osiguranja, iznos prijavljenih, ali neizmirenih gubitaka.
1.3. Obračun iznosa rezervi osiguranja za preneseni portfelj osiguranja vrši prenosna osiguravajuća organizacija na osnovu pravilnika o formiranju rezervi osiguranja, koji je na propisani način odobrila navedena organizacija za osiguranje, a potvrđuje se zaključkom. odgovornog aktuara.
Ukoliko nije moguće obračunati neku od rezervi osiguranja za preneseni portfelj osiguranja zbog toga što postupak obračuna predviđen u propisima o formiranju rezervi osiguranja ne dozvoljava da se ona obračunava za pojedinačne ugovore o osiguranju, podliježu distribuciji sljedećim redoslijedom:
za ugovore o osiguranju života - raspodelom takve rezerve srazmerno odnosu matematičke rezerve obračunate po prenesenom ugovoru o osiguranju prema ukupnom iznosu matematičke rezerve po navedenim ugovorima;
po ugovorima o osiguranju osim životnog osiguranja:
za rezervu prenosnih premija - raspodelom te rezerve srazmerno odnosu prenosne premijske rezerve po prenesenom ugovoru o osiguranju prema ukupnom iznosu rezerve prenosne premije za ovu obračunsku grupu;
za rezerve za gubitke - raspodjelom takve rezerve srazmjerno odnosu ostvarene premije po prenesenom ugovoru o osiguranju prema ukupnom iznosu zarađene premije za ovu obračunsku grupu, dok se raspodjela vrši posebno za svaki od perioda nastalih gubitaka. pri obračunu rezerve, a ukupan iznos nastalih, a neprijavljenih gubitaka definiše se kao zbir vrijednosti nastalih, a neprijavljenih gubitaka za svaki od perioda nastanka gubitaka.
1.4. Ugovori o osiguranju koji sadrže podatke koji predstavljaju državnu tajnu sastavljaju se na posebnoj listi.
1.5. Prilikom prenosa portfelja osiguranja pod uslovima naknade od strane strukovnog udruženja osiguravača za nedostajući dio imovine, izbor upravljačke osiguravajuće organizacije vrši strukovno udruženje osiguravača iz reda osiguravajućih organizacija – članova navedenih. udruženja koja su poslala predloge za zaključivanje ugovora o prenosu portfelja osiguranja.
1.6. U slučaju prijenosa portfelja osiguranja po ugovorima o osiguranju koji predviđaju isplatu naknada, strukovno udruženje osiguravača mora, u rokovima predviđenim pravilima (standardima) profesionalne djelatnosti, objaviti na svojoj web stranici na Internetu informacije i informaciju o telekomunikacijskoj mreži o početku postupka za izbor organizacije menadžera osiguranja koja sadrži:
naznaku da se prenos portfelja osiguranja može izvršiti pod uslovima kompenzacije od strane strukovnog udruženja osiguravača za nedostajući deo imovine;
uslove za izbor upravljačke organizacije za osiguranje, uključujući uslove za njih i kriterijume za izbor.
1.7. Prilikom prijema od osiguravajućih organizacija - članova strukovnog udruženja osiguravača da se kao upravljačka osiguravajuća organizacija zaključi ugovor o prenosu portfelja osiguranja, strukovno udruženje osiguravača ocjenjuje dostavljene prijedloge, provjerava usklađenost navedenih osiguravajućih organizacija. sa uslovima predviđenim ovim pravilnikom, kao i dodatnim uslovima i kriterijumima utvrđenim pravilima (standardima) profesionalne delatnosti.
Na osnovu rezultata procene, strukovno udruženje osiguravača šalje, u rokovima utvrđenim pravilima (standardima) profesionalne delatnosti, svakoj osiguravajućoj organizaciji koja je poslala predlog za zaključenje ugovora o prenosu portfelja osiguranja, obavještenje o usklađenosti ili neusklađenosti sa utvrđenim zahtjevima (kriterijumima), te također šalje osiguravajućim organizacijama koje ispunjavaju utvrđene zahtjeve (kriterijume), ponudu koja sadrži uslove ugovora o naknadi za nedostajući dio imovine.
1.8. Nedostajući dio imovine nadoknađuje strukovno udruženje osiguravača upravljačke osiguravajuće organizacije isključivo novčanim sredstvima.
Obaveza strukovnog udruženja osiguravača da nadoknadi nedostajući dio imovine mora biti ispunjena u cijelosti prenosom sredstava na tekući račun upravljačke organizacije za osiguranje najkasnije u roku od 10 radnih dana od dana prijema kopije potvrda o prihvatanju portfelja osiguranja.
1.9. Sredstva koja profesionalno udruženje osiguravača prenese na organizaciju za upravljanje osiguranjem kao naknadu za nedostajući dio imovine su namjenska sredstva. Za navedena ciljna sredstva, upravljačka osiguravajuća organizacija otvara tekući račun u banci, čiji je iznos imovine 50 milijardi rubalja ili više i (ili) iznos sredstava prikupljenih od fizičkih lica na osnovu ugovora o bankovnom depozitu i banke ugovore o računu, što je 10 milijardi rubalja ili više, i vodi posebnu evidenciju za njih. Organizacija za upravljanje počinje da koristi ciljana sredstva nakon što obim uplata osiguranja koje je izvršila organizacija za upravljanje po ugovorima o osiguranju i povrata dijela premije osiguranja po prijevremenom raskidanju ugovora o osiguranju uključenih u portfelj osiguranja dostigne vrijednost sredstava primljenih od osiguravajuća organizacija koja prenosi, dizajnirana za datum njihovog prijenosa.
1.10. Ostatak ciljnih sredstava koje upravljačka osiguravajuća organizacija ne koristi za ispunjenje obaveza iz ugovora o osiguranju, upravljačka osiguravajuća organizacija vraća strukovnom udruženju osiguravača na način propisan pravilima (standardima) stručne djelatnosti, nakon isteka roka važenja. rok zastarelosti za posljednji prijavljeni gubitak ili nakon pet godina od datuma isteka posljednjeg ugovora o osiguranju uključenog u portfelj osiguranja koji je prenesen na upravljačku organizaciju za osiguranje, što god nastupi prije.
Nakon navedenog roka, strukovno udruženje osiguravača i upravljačka organizacija za osiguranje usaglašavaju obračune za sve ugovore o osiguranju, čije je ispunjenje obaveza izvršila organizacija za upravljanje na teret ciljanih sredstava, i potpisuju izvještaj o usaglašavanju. Ukoliko se na osnovu rezultata usaglašavanja utvrdi da upravljačka osiguravajuća organizacija nije u potpunosti potrošila ciljna sredstva, upravljačka osiguravajuća organizacija dužna je vratiti neiskorištena sredstva prenosom sredstava na obračunski račun strukovnog udruženja osiguravačima u roku od pet radnih dana od dana potpisivanja akta o usaglašavanju.
1.11. Osiguravajuće organizacije koje prenose i upravljaju, po isteku zastare za posljednji prijavljeni gubitak ili po isteku pet godina od dana isteka posljednjeg ugovora o osiguranju uključenog u preneseni portfelj osiguranja, što god nastupi prije, usaglašavaju obračune za svi ugovori o osiguranju uključeni u preneseni portfelj osiguranja.
Ako se na osnovu rezultata usaglašavanja otkrije da upravljačka osiguravajuća organizacija nije potrošila prenesena sredstva primljene imovine za pokriće rezervi osiguranja u potpunosti, upravljačka osiguravajuća organizacija je dužna da ostatak neiskorišćenih sredstava vrati u stečaj. imovine prenosom sredstava na račun poravnanja osiguravajuće organizacije koja prenosi sredstva u roku od pet radnih dana od dana potpisivanja izvještaja o usaglašavanju.
1.12. Organizacija za osiguranje koja prenosi dužna je da prenese organizaciji za upravljanje sve dokumente i informacije u vezi sa prenesenim portfeljem osiguranja, koje je primila nakon prenosa portfelja osiguranja.
1.13. Ako se nakon završetka prenosa portfelja osiguranja utvrde ugovori o osiguranju koji nisu prenijeti (nisu uvršteni u listu ugovora o osiguranju), izvršava ih osiguravajuća organizacija prenosilac, au slučaju njenog bankrota, ulaze u stečajnu masu.
Ako se ovi ugovori odnose na vrste osiguranja za koje su predviđene naknade, a prenosilac ih ne može ispuniti po osnovu utvrđenim zakonima o tim vrstama osiguranja, strukovno udruženje osiguravača vrši isplatu naknada u skladu sa zakonodavstvom Ruska Federacija.
1.14. Organizacija za osiguranje koja prenosi obaveštenje o nameri prenosa portfelja osiguranja objavljuje u štampanoj publikaciji utvrđenoj u skladu sa članom 28. Saveznog zakona „O nesolventnosti (stečaju)“.
Obaveštenje o završetku prenosa portfelja osiguranja objavljuje organizacija za upravljanje osiguranjem u štampanoj publikaciji u kojoj je prethodno objavljeno obaveštenje o nameri prenosa portfelja osiguranja.
-
Milan Metropolitan: mapa, cijene karata i korisni savjeti Koliko koštaju karte?
-
Učenje čitanja Jeppesen dijagrama - Tutorial Instaliranje dodataka koji će značajno poboljšati grafiku i realizam simulatora
-
Kada i u kojim slučajevima pojedinačni preduzetnik treba da podnese nultu deklaraciju?
-
Šta je epitet i kako ga pronaći?
