Osiguranje od otkaza s posla zbog zdravstvenog stanja. Kako funkcionira osiguranje od gubitka posla? Primanje uplate po nastanku osiguranog slučaja

Više od polovine Rusa ne zna ništa o osiguranju u slučaju gubitka posla. Banke obično nude takvo osiguranje uz podnošenje zahtjeva za kredit, ali možete se osigurati i bez kreditnih obaveza. Osiguranje je dodatna usluga koja ne utiče na uslove kredita.

Prema statistikama, više od 50% građana Rusije nije ni čulo za takvu uslugu kao što je osiguranje od gubitka posla. Osiguravajuća društva promovišu ovakav program putem finansijskih i kreditnih institucija, posebno nudeći osiguranje zajmoprimcima koji uzimaju bilo koju vrstu kredita.

Međutim, moguće je osigurati od gubitka posla (u slučaju otpuštanja zaposlenih u preduzeću, u slučaju potpune likvidacije organizacije ili jednostavno u slučaju otpuštanja) bez kreditnih obaveza.

Karakteristike osiguranja od gubitka posla

Uz ovu uslugu, predmet osiguranja će biti gubitak trajnog izvora prihoda. Jedan od najčešćih razloga zašto potpuno prosperitetni zajmoprimac postaje dužnik je upravo gubitak posla i izvora osnovnih prihoda.

Ali zajmoprimac treba da zna da je osiguranje dodatna usluga, čije odbijanje ne bi trebalo da utiče ni na odluku banke da odobri kredit, ni na uslove kreditnog programa. Mnoge banke čine osiguranje obaveznim uslovom pri podnošenju zahtjeva za kredit, što u većini slučajeva izaziva ogorčenje i iritaciju među zajmoprimcima - niko ne želi preplatiti.

Takođe je potrebno pažljivo pročitati polisu osiguranja i proučiti uslove programa, jer različite osiguravajuće kuće mogu ponuditi različite uslove plaćanja. Kao primjer možemo navesti uvjete jedne od ruskih osiguravajućih kompanija: osiguranje neće biti plaćeno ako zajmoprimac izgubi posao 3 mjeseca nakon izdavanja kredita ili, obrnuto, pronađe novi posao 3 mjeseca nakon otkaza.

Prednosti i nedostaci osiguranja od gubitka posla

Osiguranje od gubitka posla možete sklopiti prilikom primanja bilo kojeg kredita, od običnog potrošačkog kredita do hipoteke. Prednost sklapanja ovakve polise osiguranja je u tome što će i nakon gubitka posla troškove mjesečnih plaćanja za 6-12 mjeseci (u zavisnosti od uslova osiguranja) snositi osiguravač.

Uprkos očiglednim prednostima ove vrste osiguranja, često se dešava da i nakon gubitka posla osoba ne može koristiti svoje osiguranje. A to se događa jer se velika većina otpuštanja provodi u obliku dobrovoljnih otkaza, čime se automatski poništava pravo na korištenje polise osiguranja. Prema pravilima svih osiguravajućih društava, ako osiguranik dobrovoljno da otkaz, ne isplaćuju se isplate.

Uslovi za zajmoprimca koji sklapa osiguranje

Da bi kupio takvu polisu osiguranja, zajmoprimac mora ispuniti određene zahtjeve:

• biti državljanin Ruske Federacije;
• biti dio radno sposobne grupe: minimalna starost - 18-21 godina, maksimalna - 60 godina za muškarce, 55 godina za žene;
• biti službeno zaposlen;
• da imaju ukupno radno iskustvo od najmanje godinu dana, a na posljednjem poslu - najmanje 3 mjeseca.

Ali, po pravilu, ako se zajmoprimcu da zeleno svjetlo da dobije kredit, to znači da je prošao cijeli bankarski „filter“, pa shodno tome neće odbiti da se osigura.

Cijena i trajanje osiguranja

Osiguranje traje tokom cijelog perioda otplate kredita. Tipično, trošak takve police osiguranja zavisi od osiguravajućeg društva, od vrste kredita koji se izdaje, njegove veličine i perioda na koji se izdaje, a može se izraziti ili kao fiksni iznos ili kao postotak kredita. veličina kredita.

Kako se vrše plaćanja po polisi osiguranja?

U slučaju otkaza ili otpuštanja, da biste ostvarili naknadu iz osiguranja, morate se prijaviti službi za zapošljavanje najkasnije u roku od 10 dana od dana prestanka rada kako biste službeno dobili status nezaposlenog.

Svaki drugi Rus ima dug prema banci. Ali nestabilna ekonomska situacija može dovesti do smanjenja plata ili smanjenja broja zaposlenih. Osoba će na neko vrijeme postati nesolventna. Kako bi osigurali sigurnost svog budžeta, građani Ruske Federacije preporučuju korištenje usluge - osiguranja od gubitka posla.

Šta je osiguranje zajmoprimca od gubitka posla prilikom davanja kredita?

Ovo je transakcija između osiguravajućeg društva i njenog klijenta, kojom se garantuje novčana naknada u visini mjesečnih otplata po kreditu koji ima osiguranik. Glavni uslov za isplate je da osoba izgubi službeni posao.

Pažnja! Klijent banke koji je sklopio osiguranje od gubitka posla ima veće šanse da zajmodavac odobri traženi kredit. Ali odbijanje nije razlog da se zahtjev odbije.

Kompanija je saglasna da plati dugove klijenta u roku od šest meseci (u nekim slučajevima - 12 meseci). Ovo vrijeme je dovoljno za novi posao.

Prilikom podnošenja zahtjeva za bankovni kredit, posebno veliki, zajmodavac nudi osiguranje od gubitka posla. Podnošenjem zahtjeva za hipoteku, podnosilac zahtjeva, na prijedlog banke, pristaje na uključivanje ove usluge u ugovor. Odbijanje će u nekim slučajevima poslužiti kao osnova za negativnu odluku zajmodavca, ali takvo osiguranje samo po sebi nije obavezno.

Sama banka ne pruža osiguranje od gubitka posla. On to može ponuditi i formalizirati sporazum. Osiguravajuća kuća će polisu uključiti u registar i servisirati je. Isplativije je odmah koristiti uslugu nego ponovo kontaktirati osiguravajuću kuću. Ovo će uštedjeti vrijeme zajmoprimca i povećati šanse za odobrenje kredita. Za banku je ovo dodatna garancija da će podnosilac zahtjeva vratiti pozajmljena sredstva.

Svako može izgubiti glavni posao. Ali to ga ne oslobađa obaveze da plati svoje dugove. Osiguranje kredita će zaštititi zajmoprimca od bilo koje više sile radne aktivnosti.

Koje rizike pokriva polisa osiguranja?

Karakteristike proizvoda u slučaju gubitka posla zavise od osiguravajućeg društva. Može se uključiti u listu garancijskih mjera za kreditiranje ili ponuditi samostalno.

Zanimljivo! Usluga osiguranja kredita od gubitka posla prvi put se pojavila za vrijeme američke naftne krize. Mnogi klijenti banaka bankrotirali su i nisu bili u mogućnosti da izmire svoje dugove.

Rizici uključeni u osiguranje:

1. Potpuni ili djelomični gubitak radne sposobnosti. Razvrstavaju se kao osobe sa invaliditetom 1. i 2. grupe sa 3 stepena ograničenja.
2. Otpuštanje na inicijativu poslodavca (smanjenje broja zaposlenih) ili po dogovoru stranaka.

Zapadna praksa predviđa osigurani slučaj lišenja mogućnosti obavljanja određene funkcije u skladu sa obrazovanjem osiguranika. Za Rusiju to nije bitno. Većina građana Rusije više ne radi po profesiji.

Klijent banke obično nema izbora da li da se osigura od gubitka posla ili da odbije. Zajmodavac ne može izdati sredstva bez objašnjenja razloga. Zakonodavstvo Ruske Federacije prepušta odluku podnosiocu zahtjeva, ali u praksi sve izgleda drugačije.

S druge strane, preporučljivo je da zajmoprimac stvori „sigurnosni jastuk“ u modernoj tržišnoj ekonomiji. Ni visoka pozicija ni visoko obrazovanje neće zaštititi zaposlenog od gubitka posla. Osiguranje vašeg kredita od nepredviđenih okolnosti bit će neophodno.

Šta nije osigurani slučaj

Kompanije su spremne da garantuju samo za one klijente koji imaju važeći ugovor o radu. Vlasnici individualnih preduzetnika i slobodnih profesija neće se moći osigurati od gubitka glavnog posla. Budući da im prihodi nisu stalni, najčešće sezonski.

Osiguravajuće društvo zadržava odluku o izdavanju naknade. Gotovo je nemoguće dokazati da ste u pravu i da su akcije kompanije pristrasne. Zajmoprimac to mora zapamtiti prilikom potpisivanja papira. Najčešće, osoba gubi vrijeme, novac i živce na parnicu.

Kada osiguravajuće društvo odbije da plati:

1. Otkaz ugovora o radu na zahtjev radnika.
2. Službeno obavještenje poslodavca o otpuštanju zaposlenog prije sklapanja polise kod osiguravajućeg društva.
3. Otpuštanje bez prethodne najave.
4. Namjerno nanošenje fizičke povrede sebi.
5. Otkaz zbog upotrebe alkohola i droga tokom radnog vremena.
6. Klijent ne prima naknadu za nezaposlene.
7. Na pola radnog vremena.
8. Vojne akcije, štrajkovi.
9. Osigurano lice prima općinske naknade koje mu oduzimaju pravo da podnese zahtjev za naknadu za nezaposlene.

Važno je napomenuti da je lista isključenja duža od liste pokrivenih rizika. Međutim, usluga osiguranja od gubitka posla je jedina nada da će ostati na površini.

Standardni uslovi osiguranja za slučaj nezaposlenosti

Glavni uslov za one koji žele da dobiju osiguranje je službeno zaposlenje. Ljudi koji rade za sebe ili imaju kratkoročni ugovor ne mogu sklopiti polisu. Dodatno:

• Starost podnosioca predstavke je 18-60 godina. Bez invaliditeta 1. ili 2. grupe.
• Osiguravajuća kompanija treba da dostavi 2-NDFL potvrdu o prihodima za posljednja 3 ili 6 mjeseci. Kompanija može zahtijevati i druge dokumente po svom nahođenju.
• Podnosilac zahtjeva, prema uslovima ugovora o osiguranju, plaća početnu premiju. Tek nakon toga kompanija polisu upisuje u opšti registar.

Ukoliko se dostave svjesno lažni podaci, osiguravajuće društvo ima pravo poništiti ugovor.

Osobine zaključivanja ugovora o osiguranju i početak zaštite

Ugovor može zaključiti samo zajmoprimac ili zaposleni u organizaciji. Osiguranje će biti jednako mjesečnoj isplati ili plati.

Karakteristike ugovora:

• Rok važenja obično ne prelazi 12 mjeseci. Ovo vrijeme je dovoljno za zaposlenje.
• Osiguranik će dobiti naknadu 2 mjeseca nakon raskida ugovora (član 180. Zakona o radu Ruske Federacije) nakon registracije u Centru za zapošljavanje.

U današnjem konkurentnom okruženju osiguravajuća društva moraju privući pažnju potencijalnih klijenata. Mnoge kompanije spremne su da prošire listu rizika prema glavnom ugovoru.

Troškovi politike u 2020

Pružaoci osiguranja od gubitka posla naplaćuju širok spektar premija. Banke obično baziraju iznos kredita kao i rok otplate. Osiguranje se zasniva na mjesečnom prihodu i pouzdanosti poslodavca.

Ispod su najpopularnije kompanije koje nude ovaj novi proizvod:

Cena polise zavisiće od starosti podnosioca zahteva, dužine radnog staža i plate.

Polisa se plaća mjesečno. Premija kompanije će se kretati od 0,8% - 5% u slučaju kredita ili 200 rubalja. mjesečno ako je trošak fiksni. U prosjeku u Rusiji, standardni ugovor o osiguranju od gubitka posla koštat će od 5 hiljada do 10 hiljada rubalja.

Gdje se osigurati od gubitka posla 2020.: lista osiguravajućih kuća

Prije nego što odaberete osiguravajuću kuću, potrebno je da se upoznate sa dostupnim ponudama na tržištu. Nakon poređenja, biće jasno koji sistem osiguranja odabrati:

Postupak za primanje isplate po nastanku osiguranog slučaja

Za podnošenje prijave osiguravajućem društvu u slučaju gubitka posla, osiguranik mora pripremiti paket relevantnih dokumenata:

1. Pasoš državljanina Ruske Federacije.
2. Radna knjižica sa naznakom o otkazu ugovora o radu.
3. Kopija i original ugovora o radu.
4. Potvrda o mjesečnim primanjima.
5. Zvanična potvrda Zavoda za zapošljavanje o registraciji.
6. Izvod iz banke koji potvrđuje dostupnost kredita (ako je dostupan).

Među uslovima osiguranja od gubitka posla su i uslovi nakon kojih je osiguravajuće društvo spremno isplatiti odštetu klijentu. Razlikuje se u svim kompanijama. U tom periodu agent će se raspitati i provjeriti da li je klijent zaista nezaposlen.

Propisi za postupanje u slučaju napada SS-a:

1. Prijavite se na Centru za zapošljavanje.
2. Pripremite sve dokumente koji potvrđuju odsustvo posla.
3. Podnesite prijavu Istražnom odboru u roku navedenom u ugovoru.
4. Sačekajte zvaničnu odluku osiguravajućeg društva.

Ukoliko se klijent ne slaže sa osiguravajućim društvom, ima pravo na sud. Ali praksa pokazuje da se većina sporova rješava u korist osiguravajućih društava.

Dešava se da osoba podigne kredit, a nakon nekog vremena izgubi sposobnost da ga otplaćuje. U većini slučajeva to je zbog činjenice da ima finansijskih poteškoća uzrokovanih gubitkom posla. Počinju problemi, svi planovi koji su napravljeni jednostavno se ruše. Osiguranje od gubitka posla je odličan način da se zaštitite od neočekivanih situacija.

Osiguranje od gubitka posla - šta je to?

To je da ako osoba ostane bez posla, osiguravajuća kuća će mu biti dužna isplatiti iznos koji u prosjeku mora platiti za kredit. Veoma je zgodno, s tim se ne možete ni raspravljati. Osiguranje od gubitka posla će zaštititi osobu. U zavisnosti od toga koji program bude izabran, isplate će biti primljene u potpunosti u roku od 6 ili 12 meseci. Za to vrijeme možete pronaći novi posao za sebe.

Slučajevi osiguranja

Prije nego što potražite kompaniju koja nudi uslugu kao što je osiguranje od gubitka posla, recenzije se vrlo pažljivo proučavaju o svakoj pojedinačnoj organizaciji. Morate biti sigurni da ste u dobrim rukama.

Važno je napomenuti činjenicu da ako osoba samostalno odluči napustiti svoje radno mjesto, onda ovaj slučaj nije osiguran. Svaka organizacija nudi svoju listu uslova za primanje uplate, ali postoji standardna lista koje se svi pridržavaju.

Spisak osiguranih slučajeva:

• Osiguranje od gubitka posla će pomoći ako je organizacija u kojoj je osoba bila zaposlena likvidirana iz različitih razloga.
• Osoblje podliježe smanjenju.
• Vlasnik kompanije se promijenio, a on je uveo svoja pravila.
• Ugovor je raskinut iz razloga za koje nijedna strana nije kriva, kao što je gubitak radne sposobnosti ili regrutacija u vojnu službu.

U kojim slučajevima neće biti izvršena plaćanja?

Osiguranje od gubitka posla ne pruža beneficije u sljedećim situacijama:

• Otkaz zbog nedoličnog ponašanja radnika.
• Otpuštanje bez obrazloženja (na lični zahtjev).
• Gubitak rada zbog krivice zaposlenog, na primjer, nanošenje štete zdravlju i nepridržavanje sigurnosnih mjera opreza u pijanom stanju.

Koje vrste kredita omogućavaju osiguranje?

Osiguranje od gubitka posla uz pomoć kredita danas se smatra vrlo uobičajenom uslugom. Nije bitno kakvu vrstu kredita osoba ima, on se može osigurati u svakom slučaju, bilo potrošački kredit ili hipoteka.

Najlakši način prilikom popunjavanja papira za kredit je da objasnite da želite da se uključite u ovu vrstu osiguranja. Ovo će koristiti ne samo vama, već i finansijskoj instituciji. Najčešće već imaju potpisane ugovore sa nekoliko, pa će zaposleni ne samo savjetovati, već i pomoći da se sve formalizira.

Prednosti ugovora o osiguranju

Sklapanje ugovora ove vrste uvijek će biti prikladno i korisno. Niko ne može biti potpuno siguran u budućnost. Problemi mogu nastati kada ih najmanje očekujete. Firma će se spontano zatvoriti ili će se pojaviti drugi problemi. Ako se osigurate u slučaju gubitka posla, sve ovo možete preživjeti uz minimalnu štetu.

Prednosti potpisivanja ugovora:

• U slučaju osiguranog slučaja, otplatu kredita plaća osiguravajuće društvo.
• Vaša kreditna istorija neće biti oštećena.
• Imaćete dovoljno vremena da pronađete novi posao.
• Sklapanje takvog ugovora je jeftino, ali ćete se osjećati sigurno.

Obavezni zahtjevi

Ako osoba odluči da sklopi ugovor o osiguranju u slučaju da ostane bez posla, mora ispuniti sljedeće kriterije:

• Imaju interni pasoš i punoljetni su.
• Radno iskustvo sa posljednjeg mjesta rada mora biti najmanje tri mjeseca.
• Ukupno iskustvo mora biti najmanje godinu dana.
• Zaposleni mora biti službeno zaposlen i imati ugovor o radu.

Osiguranje od gubitka posla od hipoteke

Hipotekarni kredit je jedan od najčešćih slučajeva primanja uplate osiguranja. Kriterijumi se mogu razlikovati među organizacijama, ali suština ostaje ista. Ako bez svoje krivice ostanete bez posla i privremeno niste u mogućnosti da otplaćujete hipoteku, za to će se pobrinuti osiguravajuća kuća s kojom ste potpisali ugovor. Naravno, trebat ćete dostaviti dokumente čija je lista prilično opsežna, ali ćete biti potpuno sigurni da ste se zaštitili.

Dokumenti potrebni za primanje uplate:

• Kopija internog pasoša.
• Dostupnost kopije radne knjižice koja potvrđuje vaše radno iskustvo.
• Duplikat raskinutog ugovora kako bi se potvrdilo da zaposleni nije kriv za lišenje solventnosti.
• Potvrda banke da imate hipotekarni dug.

Da li je potrebno da se osigurate u slučaju gubitka solventnosti?

Mišljenja se razlikuju kada je u pitanju razgovor o usluzi kao što je osiguranje od gubitka posla. Recenzije se mogu naći i pozitivne i negativne. Neki ljudi izbjegavaju sklapanje ugovora jer se u slučaju poteškoća mogu obratiti za pomoć prijateljima ili rođacima. Međutim, takav čin je neprikladan.

U osnovi, samo oni klijenti koji su nezadovoljni ugovorom su oni koji su svojom krivicom ostali bez posla i nisu bili u mogućnosti da primaju isplate osiguranja. Ne zaboravite da se ovaj ugovor zaključuje u slučajevima kada se neka organizacija zatvori ili naglo počne otpuštati zaposlene u vezi sa. Možete biti sigurni da će vam hipoteka ili bilo koji drugi kredit biti plaćen na vrijeme dok tražite novi posao.

Sklapanje ugovora o osiguranju u slučaju gubitka solventnosti po kreditu je vrlo isplativo. Vaša kreditna istorija neće biti oštećena i nećete izgubiti hipoteku ili drugu imovinu. Naravno, sve ovo vrijedi samo ako je vaš slučaj usklađen sa polisom osiguranja.

Tokom ekonomske krize lako je izgubiti posao.

Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.

Brzo je i BESPLATNO!

S vremena na vrijeme čujemo o smanjenju osoblja, likvidaciji preduzeća i drugim “dobrim vijestima”. Ali iza svega toga stoje ljudski životi; mnogi od onih koji su otpušteni više ne mogu da izdržavaju svoje porodice i traže barem neki dodatni posao ili podignu kredit u nadi da će se jednog dana “obogatiti”. Zato se zajmoprimci baš i ne opiru kada im banke ponude da sklope polisu osiguranja od gubitka posla.

„Šta ako mi se ovo dogodi? Tako će me barem ova politika spasiti od dužničke zamke!” - Mnogi ljudi tako misle i sklapaju osiguranje. Isplati li se to raditi, hoće li osiguranje pokriti iznos duga, kada osiguranje možda neće platiti, ko ima koristi od toga - o svemu tome pročitajte u ovom članku.

Mogu li se sve vrste kredita zaštititi od gubitka posla?

Tržište kreditnog osiguranja je podijeljeno u 2 tipa:

• dobrovoljno;
• potrebno.

Takve vrste kredita kao što su hipoteke i krediti za automobile podliježu obaveznom osiguranju, na osnovu normi federalnih zakona (osiguranje građanske odgovornosti vlasnika automobila) OSAGO.

Sastavljanje ugovora o osiguranju od gubitka posla je dobrovoljna vrsta usluge.

Banke najčešće nude ovu vrstu osiguranja u vidu preporuke, čije odbijanje teoretski ne bi trebalo da utiče na odluku o izdavanju kredita. Ali, kako praksa pokazuje, odbijanje sklapanja ove vrste osiguranja često dovodi do negativnog odgovora banke.

Naravno, biće naveden bilo koji drugi razlog osim istinitog za neizdavanje kredita zajmoprimcu. Na kraju krajeva, prisiljavanje zajmoprimca da sklopi ovu vrstu osiguranja je nezakonito.

Neke banke i dalje izdaju kredite i nakon što odbiju dobrovoljno osiguranje od gubitka posla, ali mogu povećati kamatnu stopu za korištenje kredita.

Time se osiguravaju od mogućeg gubitka izdatog novca. Sve kratkoročne vrste kredita, čiji se rok otplate računa na period do 12 mjeseci, mogu se osigurati od gubitka posla. Dugoročni tipovi kredita podliježu obnavljanju osiguranja svake naredne godine.

U kojim slučajevima će vam osiguranje isplatiti?

Do otpuštanja s posla može doći iz različitih razloga: kako krivnjom poslodavca ili zbog okolnosti na koje strane ne mogu utjecati, tako i krivnjom zaposlenog. Osigurani slučaj nastaje u svim slučajevima, osim krivice zaposlenog.

Naknadi po ugovoru o osiguranju podliježu sljedeći slučajevi:

1. Otkaz ugovora o radu voljom poslodavca:
   • likvidacija preduzeća (klauzula 1);
   • smanjenje broja zaposlenih s punim radnim vremenom (član 2. člana 81. Zakona o radu Ruske Federacije);
   • smanjenje radnih mjesta u državnoj službi (tačka 6, dio 1);
   • zbog promjene vlasnika preduzeća (član 4. člana 81. Zakona o radu Ruske Federacije).
2. Za okolnosti koje nisu predmet volje stranaka:
   • vojni poziv u vojsku ili rotacija vojnog lica za obavljanje dužnosti u državnoj službi (tačka 1);
   • vraćanje zaposlenog na svoju prethodnu poziciju u vezi s odlukom suda ili državne inspekcije rada (član 2. člana 83. Zakona o radu Ruske Federacije);
   • neuspjeh prolaska konkursne selekcije za poziciju (član 3. člana 83. Zakona o radu Ruske Federacije).
3. Prijevremena demobilizacija sa služenja vojnog roka po ugovoru iz ličnih ili porodičnih razloga (klauzula 3 od 28.03.1998. „O vojnoj dužnosti i služenju vojnog roka“).

Zajmoprimac ne može tražiti isplatu osiguranja ako je otpušten:

• po dogovoru stranaka;
• na vlastiti zahtjev;
• za disciplinske sankcije, na primjer, dolazak na posao u alkoholiziranom stanju, sistematsko kršenje radne discipline itd., ne može se kvalifikovati za isplatu osiguranja.

Ako zajmoprimac bude otpušten iz razloga koji podliježe osiguranju i započne novi posao u roku navedenom u ugovoru, isplate se automatski zaustavljaju.

Isto važi i za one koji su se u navedenom periodu prijavili na zavod za zapošljavanje i primali naknadu za nezaposlene. U tim slučajevima smatra se da građanin ima prihod koji mu omogućava da pokrije dug po kreditu.

Hoće li uplaćeni iznos pokriti kredit?

Unatoč činjenici da ova vrsta osiguranja, kao i svaka druga vrsta, povećava financijsko opterećenje, omogućava, ako je potrebno, rješavanje problema koji nastaju u slučaju gubitka posla.

Zato, prije nego što odmah odbijete ponudu banke da osigura vaš kredit od gubitka posla, morate izračunati prednosti ovog posla. I saznajte da li postoji.

Ovo osiguranje će vam omogućiti da u roku navedenom u ugovoru dobijete mjesečni iznos od osiguravača za otplatu duga po kreditu u slučaju gubitka vašeg glavnog prihoda.

Rok za zaključivanje ugovora o osiguranju nije duži od 1 godine, a iznos pokrića jednak je protivvrijednosti mjesečne rate kredita.

Zahvaljujući ovim uplatama osiguravajućem društvu, zajmoprimac nije opterećen pronalaženjem sredstava za plaćanje banci. U ovom trenutku može mirno tražiti novi posao, bez nepotrebnih stresnih situacija.

Kako bismo bili sigurni da će osiguranje pokriti iznos kredita za određeni vremenski period, u nastavku dajemo primjer obračuna plaćanja po programu kredita JSC CB Citibank:

Za i protiv

Ova vrsta osiguranja ima mnogo više prednosti nego nedostataka. Ali, kako praksa pokazuje, sve prednosti se često nadoknađuju nemogućnošću da se iskoristi ponuda osiguravajućeg društva.

Prvo, naučimo o prednostima, koje uključuju sljedeće:

• U slučaju gubitka posla, servisiranje kredita vrši osiguravajuća kuća;
• nedostatak stresa zbog nemogućnosti otplate kredita i mirna potraga za novim poslom;
• održavanje pozitivne kreditne istorije;
• pristupačno plaćanje uz čvrste garancije osiguravajućeg društva;
• brzo i jednostavno izdavanje polise za zajmoprimca.

Nedostaci su dodatno finansijsko opterećenje prilikom servisiranja kredita.

Poslodavac nastoji da ogromnu većinu slučajeva smanjenja broja zaposlenih ili likvidacije preduzeća sprovede u vidu otpuštanja prema klauzuli 3, deo 1, odnosno na sopstveni zahtev.

Ako zaposlenik odbije da napiše izjavu iz predloženog razloga, poslodavac nalazi takvu polugu kojoj se ne može oduprijeti. Otpuštanje se primjenjuje i po članu zbog odsustva (član 81. Zakona o radu Ruske Federacije), te zbog nedostatka povjerenja (član 7. člana 81. Zakona o radu Ruske Federacije), kada zaposlenik snosi finansijsku odgovornost za imovinu preduzeća koja mu je poverena, itd.

A prema pravilima svih osiguravača, otkaz prema gore navedenim članovima nije uključen u listu osiguranih slučajeva navedenih u ugovoru. Tako se ispostavlja da je u praksi vrlo rijetko da osiguravajuća društva plaćaju dugove bankarskih zajmoprimaca.

Uslovi za zaključivanje ugovora o osiguranju

Ako ste prošli rigoroznu provjeru od strane banke i dobili ste pozitivnu presudu o izdavanju kredita, onda ni ona neće odbiti izdavanje osiguranja.

Da biste kupili polisu osiguranja, morate ispuniti sljedeće uslove i to:

• imaju rusko državljanstvo;
• minimalna starosna granica je 18-21 godina, maksimalna 55 godina, odnosno 60 godina za žene i muškarce;
• imaju službeni radni odnos, koji važi na dan izdavanja polise;
• Ukupno radno iskustvo mora biti najmanje 12 mjeseci, a na posljednjem mjestu rada - najmanje 3 mjeseca.

Jedan od uslova za sklapanje ugovora o osiguranju je privremena franšiza. Ovo je vremenski period tokom kojeg osiguravač ne vrši plaćanja. Obračunava se odmah nakon otpuštanja zaposlenog i obračunava se u kalendarskim danima. Obično je ovaj period 60 kalendarskih dana.

Ništa manje zanimljiv nije ni takozvani period čekanja, koji je takođe uključen u uslove osiguravajućeg društva. Ovo je period koji počinje od datuma izdavanja police osiguranja i određuje ga kompanija po svom nahođenju.

Tradicionalno, osiguravači regulišu period čekanja na 3-4 mjeseca.

Tako se kompanije osiguravaju od neopravdanih plaćanja. Na kraju krajeva, zaposlenik, nakon što je saznao da će biti otpušten, može brzo sklopiti ugovor i, bez ijednog doprinosa, primiti dospjela plaćanja kompanije u ovom slučaju. Ovo su neopravdani gubici kompanije.

Koji dokumenti su potrebni

Da bi se prijavio za polisu, osiguranik ispunjava obrazac za prijavu osiguranja osiguravaču, čiji je obrazac različit za svaku kompaniju. Ali tradicionalna pitanja ostaju u vezi s punim imenom podnosioca zahtjeva, mjestom registracije, podacima o pasošu, mjestom rada, godinama itd.

Uz prijavu se moraju priložiti sljedeća dokumenta:

• kopiju ugovora o radu, kopije dodatnih ugovora uz glavni ugovor o radu;
• izvod iz radne knjižice za utvrđivanje ukupnog radnog staža i dužine neprekidnog rada na poslednjem mestu rada;
• dokument o prihodima pojedinca (obrazac 2-NDFL);
• drugi dokumenti koji se odnose na prihvaćeni rizik za osiguranje.

Šta učiniti ako se dogodi osigurani slučaj

Faze postupanja ugovaratelja osiguranja ako do otpuštanja s posla dođe iz razloga koji podliježu osiguranju:

1. Prije isteka roka od 10 radnih dana od dana prestanka radnog odnosa, podnesite dokumente (pasoš, radnu knjižicu) centru za zapošljavanje na prijavu i napišite zahtjev za izdavanje uvjerenja da ste prijavljeni kao nezaposleni.

   

U roku od 10 radnih dana od dana prestanka ugovora o radu, dostaviti osiguravaču sljedeću dokumentaciju:

• fotokopija radne knjižice, koja je ovjerena pečatom i potpisom notara, odnosno u preduzeću kod poslodavca;
• kopiju polise osiguranja;
• kopiju ugovora o kreditu sa mjesečnim planom plaćanja;
• kopiju ugovora o radu koji je otkazan;
• kopija pasoša (sve stranice);
• potvrdu o raspoloživim prihodima za posljednja 3 ili 6 mjeseci (prema zahtjevu osiguravača).

Dokumenti se dostavljaju osiguravajućem društvu lično ili se šalju preporučenom poštom.

Nakon isteka privremene franšize, na period od 5 radnih dana od datuma svake naredne uplate kredita, dostaviti osiguravaču sljedeću dokumentaciju:

• originalni dokument sa zavoda za zapošljavanje, izdat na Vašu prijavu (vidi uzorak gore), koji potvrđuje činjenicu da ste u trenutku kontaktiranja osiguravača registrovano nezaposleno lice ili neko ko trenutno traži posao. osiguravatelja lično ili poslati preporučenom poštom.

Kako primiti dospjele uplate

U roku od 14 radnih dana nakon podnošenja zahtjeva za isplatu naknade za osiguranje i drugih potrebnih dokumenata, osiguravajuće društvo sastavlja zapisnik.

Nakon razmatranja zahtjeva i proučavanja preostalih dokumenata koje ste podnijeli, osiguravač donosi odluku o isplati naknade ili neplaćanju osiguranja, navodeći pismeno odbijanje s navođenjem razloga.

Osigurani iznos se prima u iznosu navedenom u ugovoru i ne predstavlja više od tromjesečnog prosječnog primanja ugovaratelja osiguranja.

Nadoknada se uplaćuje na račun zajmodavca mjesečno. Ukupan iznos navedenog osiguranja ne prelazi iznos utvrđen ugovorom.

Ako građanin otplati kredit prije roka, onda u ovom slučaju nema potrebe za osiguranjem. U tom slučaju, dio osiguranog iznosa može se vratiti ako je takva radnja navedena u ugovoru o polisi osiguranja.

Ali ako povrat osiguranog iznosa nije unaprijed predviđen ugovorom ili je evidentirana nemogućnost, onda je besmisleno tražiti to od osiguravača.

U tom slučaju možete se obratiti sudu sa tužbom u kojoj ćete morati dokazati da je ova usluga izdana bez vašeg pristanka.

Ako sud smatra da su radnje okrivljenog nezakonite, on će ga obavezati da vam isplati cjelokupni iznos osiguranja.

Ako je vjerovati statistici, više od polovine naših sunarodnika nikada nije čulo za takvu uslugu kao što je osiguranje od rizika gubitka posla. Stoga su posljednjih godina mnoge osiguravajuće kuće počele aktivno promovirati ovaj program, nudeći ga onima koji uzmu kredit u banci.

Glavne karakteristike ovakvih programa

Predmet osiguranja od gubitka posla je gubitak stalnog izvora prihoda. Takvu politiku možete donijeti samoinicijativno ako postoje preduslovi za smanjenje radne snage kompanije. U takvoj situaciji isplata će zavisiti od visine premija osiguranja. Takvi programi objedinjuju prilično veliku grupu slučajeva osiguranja. U pravilu predviđaju ne samo otpuštanje radnika zbog likvidacije preduzeća, već i gubitak radne sposobnosti osiguranika.

Prednosti i mane takvih programa

Kao što je već spomenuto, takvu polisu možete sklopiti na dobrovoljnoj osnovi, kao i prilikom primanja bilo kakvih bankovnih kredita (od potrošačkih do hipotekarnih). Osnovna prednost koju pruža osiguranje za slučaj nezaposlenosti je to što je kompanija nakon vašeg otkaza dužna da plati sve troškove vezane za obaveznu mjesečnu otplatu kredita koji ste podigli. U zavisnosti od uslova ugovora, to može trajati 6-12 mjeseci.

Međutim, uprkos očiglednim prednostima, takvi programi imaju niz značajnih nedostataka. Često se dešava da otpuštanjem zaposlenog ne daje pravo na korištenje osiguranja. Stoga je prilikom sastavljanja ugovora potrebno pažljivo proučiti sve uvjete navedene u njemu. Prema pravilima bilo koje osiguravajuće kuće, isplate se ne vrše licima koja su otpuštena na vlastiti zahtjev. I to se mora uzeti u obzir pri opraštanju od poslodavca.

Koji dokumenti su potrebni za izdavanje polise?

Osiguranje od gubitka posla se izdaje na osnovu prijave osiguranika. Osim toga, morat ćete prikupiti neophodan paket dokumentacije. Ovo:

• nacionalni pasoš;
• potvrdu o visini mjesečne zarade za posljednjih šest mjeseci;
• fotokopija svih stranica izvještaja o radu.

Oni koji sklapaju osiguranje od gubitka posla („VTB“ takođe pruža slične usluge) u vezi sa dobijanjem bankarskog kredita moraju dodatno da dostave potvrdu o iznosu duga, ugovor o kreditu i plan otplate kredita. Lista potrebnih papira može varirati u zavisnosti od odabrane kompanije.

Uslovi pod kojima se plaćanja ne vrše

Osiguranje od gubitka posla podrazumijeva niz slučajeva u kojima kompanija ima puno pravo da odbije isplatu. Ove situacije uključuju:

• primanje mjesečne naknade za nezaposlene od berze rada;
• gubitak radne sposobnosti zbog bolesti ili navršenih godina za penzionisanje;
• kršenje sigurnosnih propisa koje dovodi do ozljeda;
• namjerne provokativne radnje koje primoravaju poslodavca da odluči da otpusti osiguranika;
• biti u alkoholisanom stanju na radnom mestu;
• dobrovoljno odustajanje od posla.

Kome će biti uskraćeno osiguranje?

Spisak osoba koje nisu obuhvaćene osiguranjem od gubitka posla je prilično kratka i sasvim logična. Prije svega, oni koji nemaju stalno radno mjesto u trenutku sastavljanja ugovora neće moći sklopiti polisu. Osobe koje su radile manje od jedne godine takođe nemaju pravo na osiguranje. Po pravilu, oni su prvi koji se režu. Takođe, osiguranje za gubitak posla ne može se izdati licima u dobi prije penzionisanja. To se odnosi na slučajeve kada osoba koja se prijavi za polisu nema više od šest mjeseci do odlaska u zasluženu penziju.

Osim toga, takvi programi se ne odnose na vojna lica i strane državljane.

Mehanizam plaćanja

Po pravilu, kompanije koje izdaju osiguranje od gubitka posla u ugovoru predviđaju niz uslova pod kojima se vrše isplate. Obično prođu najmanje dva mjeseca od datuma nastanka osiguranog slučaja do prijema uplata. Ovaj pristup eliminiše moguću prevaru. Osim toga, većina osiguravajućih društava uvodi takozvani period čekanja, čija je suština slična privremenoj franšizi. Obično je njegovo trajanje od dva do tri mjeseca. Period čekanja nam omogućava da eliminišemo takozvanu kratkotrajnu nezaposlenost, koja praktično nema uticaja na solventnost ugovarača osiguranja.

Još jedna važna nijansa osiguranja od gubitka posla je da se plaća ne duže od jedne godine. Po pravilu, ovo vrijeme je dovoljno za pronalaženje novog posla. Ako osoba ostane bez posla zbog invaliditeta, onda se isplate plaćaju za potpuno drugačiji rizik.

Iznos plaćanja

Osiguranje od gubitka posla zasniva se na istom principu kao i invalidsko osiguranje. Iznos mjesečne uplate ne bi trebao biti veći od normalne mjesečne zarade osiguranika. Kako bi se izbjegli subjektivni rizici, iznos isplata osiguranja u vezi sa gubitkom posla ne bi trebao biti veći od 80% prethodne zarade.

Nažalost, savremena realnost je takva da nije teško kupiti papir na kojem se navodi da ste nezaposleni, što znači prevariti kompaniju. Stoga osiguravajuća društva na sve moguće načine pokušavaju da se zaštite od mogućih prijevara.

Da li je to zaista tako jednostavno?

Zapravo, sve je mnogo komplikovanije nego što se čini na prvi pogled. Ne treba zaboraviti da većina savremenih poslodavaca ide na razne trikove kako bi im omogućili da izbjegnu raskid ugovora o radu zbog likvidacije preduzeća ili na inicijativu uprave. Zaista, u ovom slučaju, organizacija će otpuštenom zaposleniku morati isplatiti prosječnu platu za tri mjeseca. Stoga mnogi poslodavci ne zatvaraju preduzeća koja su u kolapsu, već jednostavno počinju da smanjuju plate, tjerajući ljude da odlaze svojom voljom. I u ovom slučaju, potonji ne mogu računati na osigurani slučaj.

Osim toga, mnogi ugovori o osiguranju sadrže uslov prema kojem isplate postaju moguće tek nakon što se osiguranik prijavi na burzi rada. I mnogi ljudi posjetu takvoj organizaciji smatraju neprihvatljivim, pa čak i ponižavajućim.

Unatoč svim poteškoćama, posjedovanje police osiguranja u slučaju gubitka posla omogućava vam da obezbijedite takozvani sigurnosni jastuk i da se barem nekako zaštitite od mogućih nevolja.