Не рискувайте здравето и дома си! Правила за животозастраховане за ипотеки в Ingosstrakh. За компанията Nszh sk ingosstrakh живот

16.02.2022

Застрахователната компания Ingosstrakh-Life, създадена през 2003 г., има не само най-високия рейтинг на надеждност A++, но също така има рейтинг „Марк за качество“ от Центъра за анализ на NAFI. Неговите презастрахователи - компании от световна класа Partner RE, Generali Group, MAPFRE RE, VIG RE и SK Ingosstrakh - отговарят за финансовите задължения на организацията. Компанията предлага инвестиционно и накопително животозастраховане на частни клиенти.

Използвани нотации

ILI - инвестиционна застраховка живот;
НСЖ - накопителна застраховка живот;
ЗЛ - осигурено лице;
LP - всякаква причина;
НС - злополука;
УИ - определяне на увреждане.

Инвестиционна застраховка живот

"Ингосстрах-живот" предлага само една опция за застраховка живот - "Вектор". Стартът на продажбите на полици започна през 2015 г.

Векторна програма

Компанията разделя средствата, предоставени от клиента на 2 части:

гаранционен фонд - наличието на тази част осигурява гаранция за връщането на цялата сума, прехвърлена за застраховка в края на полицата, поради факта, че парите са инвестирани в депозити и облигации с висока надеждност;
рисковата част - носи печалба на инвеститора в края на полицата чрез поставяне на средства в инструменти с висока предвидима доходност.

Настроики:

отваря в рубли или долари;
таксата се заплаща еднократно;
минималната сума за поставяне е 50 хиляди рубли;
договорът може да бъде сключен с вложител на възраст 18 години към датата на отваряне и до 85 години към края на програмата;
посоката на инвестиране се избира от инвеститора;
в края на полицата вноската на инвеститора се гарантира, че ще бъде върната изцяло;
договорът е отворен за 3 или 5 години;
при смърт на клиент след злополука плащането достига 200%, а при злополука - 300%.

Можете да отворите програмата както в самата застрахователна компания, така и чрез агенти, например UniCredit или Promsvyazbank. В зависимост от условията на договора за представителство, условията на политиката и инвестиционната стратегия могат да варират.

Дарителска застраховка живот

В зависимост от нуждите и целите на клиента Ingosstrakh-life предлага 5 варианта за животозастраховане:

"Гаранция";
"Хоризонт";
"Аксиома";
"Капитал";
"Златен ключ".

Всички програми натрупват основен инвестиционен доход.

Гаранция

Характеристика:

АП - вложител на възраст от 18 до 65 години;
срок - от 5 до 35 години.

Основни рискове:

оцеляване до изтичане на срока на договора;
смърт по LP през периода на полицата.

Допълнителни възможности и рискове:

плащане при диагностициране на критично заболяване;
плащане при смърт или смърт (1-ва или 2-ра група) в резултат на НС;
заплащане на наем за УИ от 1-ва или 2-ра група (независимо от основанието);
допълнителна (в допълнение към застрахователното плащане) анюитет при смърт.

Хоризонт

Подходящ за клиенти, създаващи спестявания за член на семейството, който не може да бъде осигурен, например поради здравословно състояние. Особеността на договора е, че на датата, посочена в полицата, ще бъде изплатена застрахователната сума (независимо дали застрахованото лице е живяло до този момент или не).

Проектните параметри, основните и допълнителните рискове съответстват на програмата “Гарант”.

Капитал

Програмата е предназначена за клиенти, които се интересуват от създаване на наследство за близки с възможност да използват сумата, ако е необходимо.

Характеристика:

АП - вложител на възраст от 18 до 75 години;
валута - рубли, долари или евро;
срок - спестявания през целия живот (минимум 5 години);
налични срокове за плащане на вноските - веднъж на 1, 2, 5, 10, 15 или 20 години; до 65-75-годишна възраст до пенсиониране;
възможно е предсрочно прекратяване за суми за обратно изкупуване с изплащане на възвръщаемост на инвестицията.

Основни рискове:

смърт по ЗП по време на полицата;
преживяемост до 100 години.

Допълнителните рискове са подобни на програмите Horizon и Garant.

Аксиома

Най-добрият вариант за клиенти, които се фокусират върху спестяванията, а не върху застраховките.

Параметрите за откриване на договор отговарят на условията по програмите Хоризонт и Гарант.

Основният риск е да оцелееш до изтичане на срока на полицата.

Допълнителни рискове:

освобождаване от заплащане на такси за УИ от 1-ва или 2-ра група;
изплащане при смърт или ИУ (1-ва или 2-ра група) в резултат на НС.

Основната разлика от другите програми е липсата на политика за защита от смърт в основната версия. Ако AP умре по време на срока на договора, ще бъдат възстановени само действително платените вноски.

Златен ключ

Програма, предназначена да осигури спестявания в полза на дете, което е едновременно осигурено и получател на средства.

Характеристика:

възрастта на детето е от шест месеца до 18 години към момента на регистрация на програмата и до 23 години към датата на нейното завършване;
валута - рубли, долари или евро;
период - до навършване на възраст от 16 до 23 години, но не по-малко от 5 години.

Основният риск е оцеляването на детето до края на полицата. В случай на смърт преди посочения срок, бенефициентите получават внесените вноски.

Допълнителни рискове:

изплащане при смърт или смърт (1-ва или 2-ра група) на дете в резултат на НС;
анюитет в случай на смърт на притежателя на полицата (този, който внася средствата);
защита на вноски при смърт на притежателя на полицата или определяне на 1-ва или 2-ра група инвалидност.

Важно е само родителите или законните настойници на детето да могат да бъдат определени като бенефициенти.

Официален сайт на компанията: www.lifeingos.ru

Видео: представяне на застраховка от официалния канал Ingosstrakh-life.

Застрахователният процент по животозастрахователната програма на кредитополучателите започва от 0,22% от застрахователната сума, която се определя въз основа на размера на задълженията към кредитора.

За съкредитоискателите ставката е малко по-ниска - 0,135% от застрахователната сума. Възрастта на притежателя на полицата трябва да е най-малко 18 години или в края на изплащането на кредита не повече от 55-60 години.

Застрахователят се съгласява да сключи договора, ако:

притежателят на полицата не е получил инсулт;
няма рак, исхемична болест на сърцето (миокарден инфаркт, стенокардия), цироза на черния дроб;
не е инвалид от 1, 2 или 3 група.

Можете да сключите полица поотделно или чрез сключване на цялостен застрахователен договор, тоест чрез едновременно закупуване на три застраховки: собственост, живот и право на собственост (загуба на право на собственост върху жилище).

При настъпване на застрахователно събитие, например 1 или 2 група инвалидност, застрахователят се задължава да изплати до 75-100% от застрахователната сума. Пълната сума се изплаща при смърт на застрахования – на неговите наследници. В случай на загуба на работоспособност, доходите за целия период на лечение и допълнителните разходи, необходими за възстановяване на здравето, също се компенсират.

Застрахователят може да изиска от клиента медицински преглед, ако след преглед на заявлението му се окаже, че е страдал от различни заболявания в миналото.

Какви случаи се считат за застрахователни?

Кредитополучателите са застраховани срещу големи рискове, в резултат на които могат да загубят работоспособността си (временно или постоянно) или дори да загубят живота си.

Застрахователни случаи:

получаване на I или II група инвалидност в резултат на наранявания, осакатявания, заболявания;
временна нетрудоспособност след злополука или заболяване;
смърт на кредитополучателя поради злополука или заболяване.

В случай на болест застрахователят компенсира част от вноската по кредита, пропорционална на периода на отпуск по болест, а в случай на пълна нетрудоспособност или смърт - целия остатък от дълга по кредита.

Но ако застрахователното събитие е настъпило в резултат на алкохолна или наркотична интоксикация, по време на извършване на престъпление (например умишлена катастрофа) или шофиране на кола без книжка, тогава няма да се извършват плащания.

Има много ограничения за животозастраховането. Преди да съставите договор, трябва да прочетете в него какви събития застрахователят няма да счита за застраховка и кога има право да откаже изплащане на обезщетение.

С кои банки работи?

IC Ingosstrakh е включена в списъка на акредитираните компании на всички водещи компании за ипотечно кредитиране. Например, можете да закупите застраховка, като получите заем от Uralsib, Otkritie, Svyaz-Bank, VTB и други банки.

От какво зависят тарифите?

Цената на застраховката Живот зависи от възрастта, пола на кредитополучателя, наличието на заболявания, спортната му активност и размера на кредита. За застраховка ще трябва да платите от 0,135-0,22% от застрахователната сума.

Размерът на тарифата също се влияе от промоционалната политика на компанията (можете да получите отстъпка), както и от застрахователната история - получаване на плащания за застраховка живот в миналото (това увеличава цената на застраховката).

Как да изчислим разходите?

Лихвите по животозастраховане се изчисляват в съответствие с методиката за изчисляване. Цената на полицата се установява на базата на основни тарифни ставки, като се вземат предвид коригиращите коефициенти, които се увеличават или намаляват.

Застрахователната премия е равна на произведението на застрахователния процент, посочен в полицата, и застрахователната сума към датата на започване на застрахователния договор.

Колко струва застраховката: пример за изчисление

Пример за изчисляване на застраховката: Ако кредитополучателят е взел ипотечен заем в размер на 1,5 милиона рубли, тогава, за да определите размера на застрахователното плащане, трябва да вземете процента, посочен в договора, и да го умножите по размера на дълга и да го разделите на сто. Така цената на застраховката ще бъде: 1,5 милиона рубли х 0,22/100 = 3300 рубли (на година).

Това е най-простият вариант за изчисление, когато застрахователят вече е обявил тарифата. Ако не е известно, тогава ще бъде доста трудно да направите сами изчисления, тъй като клиентите не знаят таблицата с коефициенти на корекция и често основните тарифи на застрахователя. Най-лесният начин е да потърсите помощ от застрахователен мениджър, който ще ви помогне да определите цената на застраховката.

Процедура за получаване на полица

Сключването на застраховка "Живот" на кредитополучателя е доста проста. Трябва да се свържете с всеки клон на застрахователната компания с копие от паспорта и други документи.

Политическият процес включва:

1. Попълнете заявление за полица.
2. Предайте събрания пакет документи на застрахователя.
3. Прочетете правилата за застраховане.
4. Подпишете застрахователния договор.
5. Платете полицата по всеки удобен начин.

В заявлението за застраховка се посочва цялата информация за здравословно състояние, възраст, пол, предишни травми, хронични заболявания и вид дейност.

Плащането на застраховката може да се извърши в офиса на застрахователя или чрез превод по негова сметка, като се използват данните, посочени в договора. Договорът се издава за една година и ще трябва да се подновява всяка година.

IC Ingosstrakh има възможност да направи това чрез личния си акаунт на уебсайта. Там можете да платите и застраховка с карта.

Какви документи трябва да предоставя?

Какво да направите, ако здравето ви е увредено?

При настъпване на застрахователно събитие е важно да запазите спокойствие и да изпълните всички действия, предвидени в застрахователния договор.

Ако има риск за здравето, трябва:

Извикай линейка.
Обадете се на полицията, КАТ, Министерството на извънредните ситуации (ако е имало нападение, авария, природно бедствие и т.н.), застрахователна компания.
В рамките на 30 календарни дни докладвайте застрахователното събитие на застрахователя.
Съберете и предоставете необходимите документи на застрахователната компания.
Получаване на плащане.

Всички документи, предоставени на застрахователната компания (сертификати, заключения), трябва да бъдат в заверени копия или оригинали. Право да подаде заявление има самото осигурено лице, негов упълномощен представител или наследниците на починалия.

Решението за плащане на застраховка обикновено се взема в рамките на един месец. Но компанията може да поиска допълнителни документи, което може леко да увеличи периода на изчакване за плащане.

Какво ще се изисква за получаване на плащания?

За да получите плащане, трябва да предоставите голям пакет документи. Видът им зависи от причината за смъртта или увреждането, загубата на работоспособност. Например, ако инцидентът е настъпил при самолетна катастрофа, тогава ще се изисква протокол, съставен от превозвача. Ако причината е нападение от други лица, тогава решение за образуване на наказателно дело и други документи.

Застрахованият или неговите наследници трябва да представят:

заявление за плащане;
оригинален акт за смърт или нотариално заверено копие (в случай на смърт);
акт за смърт от службата по вписванията или копие (извлечение) от заключителната част на заключението на съдебномедицинската експертиза;
копие от Протокол за трудова злополука или копие от Протокол за разследване на злополука на път за/от работа;
оригинал или заверено от транспортната фирма копие на Протокола за ПТП;
оригинален документ (Резолюция за образуване/отказ за образуване на наказателно дело, удостоверение за злополука);
копие от епикризата за нараняване/заболяване, довело до установяване на увреждането;
следсмъртна епикриза, ако смъртта е настъпила в болницата или протокол за изписване;
Сертификат за преглед на ITU, сертификат за инвалидност.

В случай на временна неработоспособност ще са необходими и копия на закрити листове за неработоспособност.

От представените документи застрахователят трябва да разбере всички обстоятелства по докладвания случай, пълната диагноза, началото и края на лечението, резултатите от всички извършени изследвания и периода на временна нетрудоспособност.

Към заявлението се прилагат копия от разписки за лечение и рехабилитация от лечебни заведения.. Застрахователят има право въз основа на предоставените документи да извърши проверка, да установи факти и да установи причините и обстоятелствата на събитието.

Ипотечните кредитополучатели на доброволна основа могат да закупят застраховка живот и риск от инвалидност (временна или постоянна). Това ще им помогне да се справят с плащанията по кредита, ако в резултат на заболяване или злополука не могат да изпълняват служебните си задължения. При наличие на група инвалидност 1 и 2 размерът на плащанията може да достигне 75-100% от сумата на кредита.

Ако намерите грешка, моля, маркирайте част от текста и щракнете Ctrl+Enter.

Компанията предоставя следните видове застраховки:

Инвестиционна застраховка живот
Дарителска застраховка живот
Пенсионна застраховка живот
Кредитна застраховка живот
Застраховка злополука и болест

Регистрационен номер в Единния държавен регистър на застрахователните дружества: 3823

Лицензи на Централната банка на Руската федерация за застраховане:

Лиценз за доброволно животозастраховане № SZH 3823 от 01.10.2015 г. без ограничение на срока на валидност.
Лиценз за доброволно лично осигуряване, с изключение на доброволно застраховане "Живот" № SL 3823 от 01.10.2015 г., без ограничение на срока на валидност

ИЗПЪЛНИТЕЛЕН ДИРЕКТОР:Черников Владимир Владимирович

Владимир Владимирович Черников е роден на 31 януари 1969 г. в Киев. През 1991 г. завършва Военночервения институт на Министерството на отбраната на СССР, факултет по източни езици. Преминал е стажове в чуждестранни застрахователни компании Axa, If, Pohjola, Tapiola, Achmea, Interpolis и обучение в Austrian Insurance Academy. През 2009 г. завършва Ashridge Business School (Великобритания) със специалност „Застраховане и мениджмънт“, както и Академията за национална икономика към правителството на Руската федерация със специалност „Финанси и кредит“.

През 1993-1998 г. работи като заместник-началник на отдела за застраховане на автомобилния транспорт на застрахователна компания "Россия" (Група Ингосстрах).
През 1998-2006 г. заема длъжността първи заместник генерален директор на Renaissance Insurance Group LLC.
От 2006 г. до февруари 2011 г. заема длъжността първи заместник генерален директор на застрахователна компания ORANTA LLC.
През юли 2011 г. е назначен за директор на отдела за корпоративен бизнес на застрахователна компания Ingosstrakh.
През януари 2014 г. е назначен за генерален директор на Ingosstrakh-Life Insurance Company LLC.

Подобни статии: