Необходими документи за регистрация. „Наредби за процедурата за държавна регистрация на кредитни институции, създадени по инициатива на държавната корпорация „Агенция за преструктуриране на кредитни институции“ и лицензиране на тяхната дейност“ R

В Руската федерация регистрацията на кредитни институции се извършва в съответствие с федералните закони „За държавна регистрация на юридически лица и индивидуални предприемачи“ и „За банките и банковата дейност“. Решението за държавна регистрация на кредитна организация се взема от Банката на Русия. Вписването в Единния държавен регистър на юридическите лица на информация за създаването, реорганизирането и ликвидацията на кредитни институции, както и друга информация, предвидена от федералните закони, се извършва от упълномощения регистрационен орган въз основа на решение на Банката на Русия за съответната държавна регистрация. Взаимодействието на Банката на Русия с упълномощения регистрационен орган по въпросите на държавната регистрация на кредитни организации се осъществява по начина, съгласуван от Банката на Русия с упълномощения регистрационен орган.

Документи, необходими за държавна регистрация на кредитна организация

За държавна регистрация на кредитна организация и получаване на лиценз за извършване на банкови операции Централната банка на Руската федерация изисква от учредителите на банката да представят определени документи в териториалния офис на Банката на Русия по местонахождението й, заедно с мотивационно писмо. Техният анализ ще помогне да се определи потенциалната финансова стабилност, конкурентоспособността на бъдещата банка, осъществимостта на нейната дейност, способността да отговаря на нуждите на клиентите и да работи в рамките на съществуващите закони. Такива документи включват следното.

1. Заявление за държавна регистрация на кредитна организация, изготвено в съответствие с формуляра, одобрен от правителството на Руската федерация от 19 юни 2002 г. № 439 „За одобряване на формуляри и изисквания за изпълнение на документи, използвани за държавна регистрация на юридически лица, както и на физически лица като индивидуални предприемачи” . Той също така посочва информация за местоположението на постоянния изпълнителен орган на кредитната институция. Към заявлението е приложено искане за държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции.

2. Учредителен договор, който съдържа:

• задължението на учредителите да създадат кредитна организация;
• реда за съвместни дейности по създаването му;
• състав на учредителите на кредитната организация;
• условия за прехвърляне на имуществото на учредителите на кредитната организация и тяхното участие в нейните дейности;
• условия и ред за разпределяне на печалбата между учредителите;
• процедурата за оттегляне на учредителите от нейния състав;
• размер на уставния капитал. Федералният закон „За банките и банковата дейност“ гласи, че уставният капитал на кредитна организация се състои от сумата на депозитите на нейните участници и определя минималния размер на имуществото, което гарантира интересите на кредиторите. Минималният размер на уставния капитал на новорегистрираните кредитни институции се определя от Банката на Русия в зависимост от вида на кредитната институция;
• размера на дела на всеки учредител в уставния капитал;
• размер и състав на депозитите;
• редът и условията за внасяне на вноски в уставния капитал на кредитна организация при нейното създаване;
• информация за състава и компетентността на управителните органи и реда за вземане на решения от тях.

Учредителният договор трябва да бъде подписан всекиоснователи.

3. Харта, одобрена от събранието на учредителите на кредитната организация. Тя трябва да съдържа:

• фирмено и съкратено наименование на кредитната институция на руски език;
• информация за местонахождението на управителните органи на кредитната институция и отделните й подразделения;
• списък на банковите операции и сделки, извършвани от кредитна институция, определени в съответствие с чл. 5 Федерален закон „За банките и банковата дейност“;
• информация за размера на уставния капитал, реда за неговото формиране, както и размера на резервния фонд и годишните вноски за неговото формиране;
• информация за системата на управителните органи на кредитната организация, включително нейните изпълнителни органи и органите за вътрешен контрол на кредитната организация, процедурата за тяхното формиране и техните правомощия;
• разпоредби, свързани с осигуряване на счетоводството и безопасността на документите, както и тяхното своевременно прехвърляне на държавно съхранение по предписания начин по време на реорганизация и ликвидация на кредитна организация;
• разпоредби, определящи процедурата за реорганизация и ликвидация на кредитна организация.

4. Бизнес план на кредитна институция, изготвен в съответствие с изискванията, установени от нормативните документи на Банката на Русия, и одобрен от общото събрание на учредителите.
5. Протокол от общото събрание на учредителите, съдържащ решенията:

• относно създаването на кредитна организация;
• при утвърждаване на наименованието му;
• за одобряване на устава на кредитната организация;
• за одобряване на кандидати за назначаване на длъжностите на едноличния изпълнителен орган, неговите заместници, членове на колегиалния изпълнителен орган на кредитната организация, главен счетоводител, заместник-главен счетоводител на кредитната организация;
• при одобряване на бизнес плана;
• относно избора на членове на съвета на директорите;
• при одобряване на паричната оценка на вноските на учредителите в уставния капитал на кредитна организация под формата на непарично имущество;
• относно назначаването на лице, упълномощено да подписва документи, представени в Банката на Русия за държавна регистрация.

6. Документи, потвърждаващи плащането на държавното мито (такса) за регистрация на кредитна организация (в размер на 2000 рубли) и лицензионната такса за разглеждане на въпроса за издаване на лиценз за извършване на банкови операции (в размер на 0,1% от уставният капитал).

7. Копия от документи, потвърждаващи държавната регистрация на учредителите или съдържащи такива извлечения от съответния Единен държавен регистър, копия от учредителни документи, одиторски доклади за надеждността на финансовите отчети на учредителите с приложени баланси, печалба и отчети за загубите за последните 3 години от дейността, потвърждение от данъчните власти за изпълнение на задълженията на учредителите към бюджетите, копия от публикации, в които са публикувани финансовите отчети на учредителите.

8. Въпросници на кандидати за длъжности управители, главен счетоводител и заместник-главен счетоводител на кредитна организация. Попълват се лично от тези лица и съдържат информация за тяхното висше юридическо или икономическо образование; опит в управлението на отдел или друго подразделение на кредитна институция; информация за вашето криминално досие. Трябва да бъдат представени и документи, потвърждаващи образованието на кандидатите и правото на тези кандидати да извършват трудова дейност на територията на Руската федерация. Освен това е необходимо да се изпрати писмено съобщение, съдържащо списък на членовете на съвета на директорите на кредитната организация и информация за липсата на основания, възпрепятстващи избирането на тези лица в съвета на директорите на кредитната организация.

9. Копия от документи, потвърждаващи собствеността (правото на лизинг) на учредителя или друго лице върху завършената сграда (помещения), в която ще се намира кредитната организация, задължението да я наемат след държавна регистрация на кредитната организация и съгласието на лизингодателя към това, в случай че сградата няма да бъде направена като вноска в уставния капитал на кредитната институция.

10. Документи, необходими за изготвяне на заключение относно съответствието на кредитната институция с изискванията за извършване на касови операции.

11. Уведомление за придобиване на повече от 5% от акциите (дялове) в кредитна организация.

12. Заключение на федералния антимонополен орган.

13. Необходими документи за регистрация на първа емисия акции на кредитна институция.

14. Списък на учредителите на кредитната институция, който трябва да бъде представен на хартиен носител.

Всички документи за регистрация на кредитна организация и получаване на лиценз за извършване на банкова дейност се представят в териториалния офис на Банката на Русия по местонахождението на създадената кредитна организация не по-късно от един месец след сключването на учредителния договор и одобрението. от устава на кредитната организация за дружества с допълнителна или ограничена отговорност и сключване на споразумение за изготвяне и одобряване на устава на кредитна организация при създаване на акционерно дружество.

След получаване на тези документи териториалният клон на Банката на Русия издава писмено потвърждение за тяхното получаване на учредителите на кредитната организация и разглежда тези документи в рамките на 90 дни. Ако в същото време възникнат определени коментари по тях, Банката на Русия ги връща на учредителите за преразглеждане с писмено заключение. Ако няма коментари, териториалният клон на Банката на Русия изпраща до Отдела за лицензионни дейности и финансово възстановяване на кредитни институции на Банката на Русия положително заключение, което трябва да съдържа пълна информация, въз основа на която е направено заключение направи за възможността за държавна регистрация на създадената кредитна организация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции. Включва:

• информация за сроковете за разглеждане на документи;
• оценка на бизнес план;
• информация за съответствието на помещенията на кредитната институция за сделки с ценности с изискванията, установени от наредбите на Банката на Русия;
• информация относно предоставянето на уведомление до териториалния клон на Банката на Русия за придобиването на повече от 5% от акциите (акциите) на кредитна организация и за наличието на връзка между учредителите, както и за характеристиките на такава връзка (за наличието на споразумение, за участие в капитала на другия или друга форма на връзка);
• информация за предварителното одобрение за придобиване от учредителите на повече от 20% от акциите (дялове) в кредитна институция;
• информация за съответствието на кандидатите за длъжностите управители на кредитна институция, главен счетоводител, заместник-главен счетоводител с квалификационни изисквания;
• информация за съответствието на бизнес репутацията на кандидатите за длъжности членове на съвета на директорите с квалификационните изисквания и за липсата им на криминални регистрации за извършване на престъпления в икономическата сфера;
• информация относно представянето на документи от учредителите за получаване на лиценз за извършване на банкови операции. Към заключението са приложени документи, представени от учредителите на кредитната организация.

Решение за държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции или за отказ от Банката на Русия въз основа на разглеждане на посочените документи се взема в срок не по-дълъг от 6 месеца от датата на подаване на всички документи, предвидени от Федералния закон „За банките и банковата дейност“. След вземане на решение за държавна регистрация на кредитна организация, Банката на Русия в рамките на 3 дни изпраща на упълномощения регистрационен орган информацията и документите, необходими на този орган за изпълнение на функциите по поддържане на Единния държавен регистър на юридическите лица. .

Въз основа на посоченото решение, прието от Банката на Русия и предоставената от нея необходима информация и документи, упълномощеният регистрационен орган в срок не повече от 5 работни дни от датата на получаване на необходимата информация и документи прави съответно вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица и не по-късно от следващия работен ден след деня на извършване на съответното вписване, съобщава това на Банката на Русия.

След получаване на съобщение от упълномощения регистрационен орган за вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица на регистрационен запис на кредитна организация, Банката на Русия вписва в Книгата за държавна регистрация на кредитни организации информация за основния държавен регистрационен номер на кредитната организация и датата на възлагането му. И не по-късно от 3 работни дни от датата на получаване от упълномощения регистрационен орган на информация за вписването, извършено в Единния държавен регистър на юридическите лица за кредитната организация, тя уведомява своите учредители за това с изискване да плати 100% от декларирания уставен капитал на кредитната организация в рамките на един месец и издава документ на учредителите, потвърждаващ факта на вписване на кредитната организация в Единния държавен регистър на юридическите лица. За държавна регистрация на кредитни организации се начислява държавна такса по начина и в размерите, установени от законодателството на Руската федерация. Известие за държавна регистрация на кредитна организация се публикува в бюлетина на Банката на Русия.

Основания за отказ на държавна регистрация на кредитна организация

Банката на Русия има право отказват държавна регистрациякредитна институция на следните основания:

1. несъответствие с квалификационните изисквания на кандидатите за длъжностите ръководители на изпълнителни органи, главен счетоводител и неговите заместници. Несъответствието на предложените за тези позиции кандидати с тези квалификационни изисквания означава: липсата на висше юридическо или икономическо образование и опит в управлението на отдел или друго подразделение на кредитна институция, чиято дейност е свързана с банкови операции, или липсата на две години опит в управлението на такъв отдел или отдел; криминално досие за извършване на престъпления в икономическата сфера; извършване на административно нарушение в областта на търговията и финансите през последната година; наличието през последните 2 години на прекратяване на трудов договор (договор) с тези лица по инициатива на администрацията; подаване през последните 3 години на кредитната организация, в която всеки от посочените кандидати е бил на длъжността ръководител на кредитната организация, изискване да го замени като ръководител на кредитната организация по начина, предписан от Федералния закон „За Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия)”; несъответствие на бизнес репутацията на тези кандидати с изискванията, установени от федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях; наличието на други основания, установени от федералните закони;

2. незадоволително финансово състояние на учредителите на кредитната организация или неизпълнение на задълженията им към федералния бюджет, бюджетите на съставните образувания на Руската федерация и местните бюджети през последните 3 години;

3. несъответствие на документите, представени в Банката на Русия за държавна регистрация на кредитна организация и получаване на лиценз за извършване на банкови операции, с изискванията на федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях;

4. несъответствие на бизнес репутацията на кандидатите за длъжности членове на съвета на директорите (надзорния съвет) с квалификационните изисквания, установени от федералните закони и разпоредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях, и дали имат свидетелство за съдимост за извършено престъпление в стопанската сфера. Решението за отказ от държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции се съобщава на учредителите на кредитната организация в писмен вид и трябва да бъде мотивирано. Отказът за държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции може да бъде обжалван в арбитражен съд.

Процедурата за лицензиране на банкови дейности на новосъздадени кредитни организации

Държавната регистрация не е достатъчно основание за започване на дейност на кредитна организация; за това тя трябва да получи лиценз за извършване на банкови операции, който се издава по начина, установен от Федералния закон „За банките и банковата дейност“ и наредби на Банката на Русия, приети в съответствие с него. Основанията за издаване на лиценз за извършване на банкова дейност са:

• потвърждение за своевременно и законно плащане на 100% от декларирания уставен капитал;
• регистрация на отчет за резултатите от първата емисия акции на кредитна организация под формата на акционерно дружество.

Учредителите трябва да платят декларирания уставен капитал в рамките на 1 месец след получаване на уведомлението за регистрация и да представят документи, потвърждаващи това плащане, в Банката на Русия. Такива документи, в съответствие с Инструкция на Централната банка на Руската федерация № 109, включват: платежни нареждания с отметка за изпълнение; актове за приемане и прехвърляне на имущество на учредителите, внесено в уставния капитал в баланса на кредитната организация; заключението на независим оценител относно оценката на имуществото в непарична форма, както и заключението на органа за държавен финансов контрол; копия на документи, потвърждаващи собствеността на кредитната институция върху имущество в непарична форма, внесено от учредителите като вноска в уставния капитал; пълен списък на учредителите на кредитната организация. Ако се създаде кредитна организация под формата на акционерно дружество, се представя отчет за резултатите от първата емисия акции.

След разглеждане на тези документи Банката на Русия издава лиценз на кредитната организация за извършване на банкови операции в рамките на три дни. За разглеждане на въпроса за издаване на лиценз се начислява лицензионна такса в размер, определен от Банката на Русия, но не повече от 1% от декларирания уставен капитал на кредитната институция. Тази такса отива във федералния бюджет.

На новосъздадена банка могат да бъдат издадени следните видове лицензи за извършване на банкови операции:

• лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли (без право на привличане на средства от физически лица като депозити);
• банков лиценз със средства в рубли и чуждестранна валута (без право на привличане на средства на депозит).При наличие на посочения лиценз банката има право да установява кореспондентски отношения с неограничен брой чуждестранни банки;
• лиценз за привличане на депозити и пласиране на благородни метали.Посоченият лиценз може да бъде издаден на банката едновременно с лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута (без право на привличане на средства на депозит).

В зависимост от предназначението си, на новосъздадена небанкова кредитна организация могат да бъдат издадени следните видове лицензи за извършване на банкови операции:

• лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли или със средства в рубли и чуждестранна валута за сетълмент небанкови кредитни организации;
• лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли или със средства в рубли и чуждестранна валута за небанкови кредитни организации, извършващи депозитни и кредитни операции.

Банковият лиценз определя банковите операции, които кредитната институция има право да извършва, както и валутата, в която могат да се извършват тези банкови операции. Лицензът за извършване на банкова дейност се издава без ограничение на срока на валидност.

Има някои особености на държавната регистрация и лицензиране на кредитни организации с чуждестранни инвестиции и клонове на чуждестранни банки. Процедурата за държавна регистрация и лицензиране на кредитни организации с чуждестранни инвестиции и клонове на чуждестранна банка се регулира от Федералния закон „За банките и банковата дейност“, Наредба на Централната банка на Руската федерация № 437 „За спецификата на регистрация на кредитни институции с чуждестранни инвестиции и относно процедурата за получаване на предварително разрешение от Банката на Русия за увеличаване на уставния капитал на регистрирана кредитна организация за сметка на нерезиденти“, както и Инструкция на Централната банка на Руската федерация от 14 януари 2004 г. № 109-I „За процедурата за Банката на Русия да взема решения за държавна регистрация на кредитни организации и издаване на лицензи за банкови операции.“ В съответствие с тези документи основната характеристика на държавната регистрация на кредитни организации с чуждестранно участие и получаването на лиценз е получаването на предварително разрешение от Банката на Русия за създаване на кредитни организации с чуждестранни инвестиции. Предварителното разрешение означава принципното съгласие на Банката на Русия за участието на конкретен нерезидент в създаването на резидентна кредитна организация. При разглеждането на въпроса за издаване на разрешение Банката на Русия взема предвид:

• нивото на използване на квотата за участие на чужд капитал в руската банкова система;

• финансово състояние и бизнес репутация на чуждестранни учредители;

• последователност от приложения.

Банката на Русия също така взема предвид размера на чуждестранните инвестиции в банковата система на Руската федерация от държавите, в които се намират учредителите, както и естеството на двустранните отношения между Руската федерация и държавата, в която всеки от учредителите се намира. Освен това Банката на Русия предприема специални мерки за контрол по отношение на чуждестранните инвестиции в банковата система на Руската федерация от чуждестранни учредители с място на регистрация в една от държавите с преференциален данъчен режим и липса на тарифа методи на митническо регулиране или във връзка с инвестиции от местно лице, в които делът на такова чуждестранно лице надвишава 50%.

За да получат разрешение, учредителите подават до централния офис на Банката на Русия (Отдел за лицензиране на банкови и одиторски дейности) заявление (петиция) за разрешение за създаване на кредитна организация с чуждестранни инвестиции. Заявлението трябва да съдържа указание за нерезиденти - предложените учредители на кредитната организация (пълно официално наименование - за юридически лица; фамилно име, собствено име, бащино име - за физически лица), тяхното местоположение, правен статут (гражданство (националност) - за физически лица), точният размер на очакваното участие на всяко нерезидентно лице в уставния капитал на кредитна институция (в цифрово и процентно изражение). Когато чуждестранно лице придобие повече от 10% от уставния капитал на създавана местна кредитна организация, заявлението трябва да съдържа информация за учредителите на такова чуждестранно юридическо лице, като се посочва тяхното местоположение и кратко описание на посоката на тяхната дейност. Заявлението се подписва от лице, упълномощено за това от събранието на учредителите на кредитна организация с чуждестранни инвестиции. Към молбата са приложени:

• учредителни документи;
• решение на упълномощения орган на юридическо лице относно участието му в уставния капитал на кредитна организация на територията на Руската федерация;
• копие от документа (или извлечение от него), потвърждаващ регистрацията на юридическо лице;
• счетоводни баланси за предходните 3 години дейност, потвърдени с одиторски доклад;
• писмено съгласие на съответния контролен орган на държавата по местонахождението му за участие в уставния капитал на кредитна организация на територията на Руската федерация или заключението на този орган, че не е необходимо да се получава такова съгласие, както и за чуждестранно физическо лице, потвърждението е приложено към първокласна чуждестранна банка в съответствие с международната банкова практика (чиито краткосрочни задължения имат по класификация IBCA, настроение" сили Стандартенибеденрейтинг не по-нисък АА,първичен- 1) платежоспособност на това лице (способност да плати своя дял в уставния капитал).

Банката на Русия може да поиска допълнителна информация, необходима за вземане на решение.

След като Банката на Русия разгледа посоченото заявление и приложените към него документи, го изпраща на учредителите информационна пощаБанка на Русия или Протокол за намерения,подписан от учредителите на посочената кредитна организация и Банката на Русия, ако се очаква нерезиденти да участват в уставния капитал на дъщерна кредитна организация на чуждестранна банка (резидент). В същото време се взема предвид възможността за обмен на информация в областта на банковия надзор между упълномощения държавен орган на страната, където се намира основният учредител, и Банката на Русия. Разрешението (Протоколът за намерения) е със срок на валидност 1 година от датата на получаването (подписването) му.

След получаване на разрешение от Банката на Русия за държавна регистрация на кредитна организация с чуждестранни инвестиции и клон на чуждестранна банка и получаване на лиценз за извършване на банкови операции, учредителите, в допълнение към документите, представени от руски кредитни организации, допълнително представят надлежно изпълнени документи:

• решение за участие на чуждестранна банка в създаването на кредитна организация на територията на Руската федерация или за откриване на банков клон;
• документ, потвърждаващ регистрацията на юридическо лице и баланси за предходните 3 години, потвърдени с одиторски доклад;
• писмено съгласие на съответния контролен орган на страната на неговото пребиваване за участие в създаването на кредитна организация на територията на Руската федерация или за откриване на банков клон в случаите, когато такова разрешение се изисква от законодателството на неговата страна. жителство;
• потвърждение от първокласна (според международната практика) чуждестранна банка на платежоспособността на чуждестранно физическо лице.

Към тези документи е приложено копие от разрешението на Банката на Русия за създаване на кредитна организация с чуждестранни инвестиции.

Банката на Русия разглежда тези документи по предписания начин и взема решение за държавна регистрация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции. Ако Банката на Русия отхвърли заявление за разрешение за създаване на кредитна организация с чуждестранни инвестиции, на учредителите се изпраща мотивиран отказ. Банката на Русия прекратява издаването на лицензи за банкови операции на банки с чуждестранни инвестиции и клонове на чуждестранни банки при достигане на установената квота.

Банката на Русия има право да установява по начина, определен от Федералния закон „За Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия)“ допълнителни изисквания към кредитните институции с чуждестранни инвестиции и клоновете на чуждестранни банки по отношение на задължителните стандарти , процедурата за представяне на отчети, одобряване на състава на ръководството и списъка на извършваните банкови операции, както и относно минималния размер на уставния капитал на новорегистрираните кредитни институции с чуждестранни инвестиции и минималния размер на капитала на новорегистрираните клонове на чужди банки.

Броят на кредитните институции с чуждестранен капитал през последните 9 години се е увеличил от 136 на 202, въпреки че в определени периоди има намаление (Таблица 4.1), което до голяма степен се дължи на затягането на изискванията към тези организации. Като цяло кредитните институции с чуждестранно участие са около 12% от всички кредитни институции през 2010 г. В същото време има 80 кредитни институции със 100 процента участие на чужд капитал.

Таблица 4.1. Брой кредитни институции с чуждестранно участие

Кредитни организации с чуждестранно участие

Банковата дейност без регистрация или без лиценз в Русия е забранена. В съответствие с Федералния закон „За банките и банковата дейност“ (член 13), извършването от юридическо лице на банкови операции без лиценз води до възстановяване от такова юридическо лице на цялата сума, получена в резултат на тези операции, както и събиране на глоба в размер на два пъти тази сума към федералния бюджет. Събирането се извършва в съда по искане на прокурора, съответния федерален изпълнителен орган, упълномощен от федералния закон, или Банката на Русия. Банката на Русия има право да подаде иск до арбитражния съд за ликвидация на юридическо лице, извършващо банкови операции без лиценз.

Гражданите, които извършват незаконни банкови операции, носят гражданска, административна или наказателна отговорност по реда, установен от закона. Например, в съответствие с Наказателния кодекс на Руската федерация (член 172), извършване на банкова дейност без регистрация или лиценз или в нарушение на лицензионните изисквания и условия, причиняващи големи щети на граждани, организации или държава, или свързани с извличането на доходи в големи размери е наказуемо:

• глоба в размер от 100 хиляди до 300 хиляди рубли. или в размер на трудовото възнаграждение или други доходи на осъдения за период от 1 до 2 години;
• лишаване от свобода до 4 години с глоба до 80 хиляди рубли. или в размер на трудовото възнаграждение или други доходи на осъдения за период до 6 месеца или без него;
• лишаване от свобода за срок от 3 до 7 години с глоба до 1 милион рубли. или в размер на заплатите или други доходи на осъденото лице за период до 5 години или без него, ако такова нарушение е извършено от организирана група или е свързано с извличане на доходи в особено големи размери.

Правно основание за създаване и лицензиране на банки

Правното основание за създаването и лицензирането на банки и кредитни организации са федерални закони:

• „За държавната регистрация на юридически лица и индивидуални предприемачи“
• „За Централната банка на Руската федерация (банките на Русия)“,
• „За банките и банковата дейност“,
• "За акционерните дружества"
• "За дружествата с ограничена отговорност"
• „За застраховане на депозити на физически лица в банки на Руската федерация“
• Инструкция на Банката на Русия от 14 януари 2004 г. № 109-I „За реда на Банката на Русия да взема решения за държавна регистрация на кредитни институции и издаване на лицензи за банкови операции“,
• Инструкция на Банката на Русия от 24 август 1998 г. № 76-I „За особеностите на регулиране на дейността на банките, които създават и имат клонове на територията на чужда държава“,
• Инструкция на Банката на Русия от 10 март 2006 г. № 128-I „За правилата за издаване и регистрация на ценни книжа от кредитни институции на територията на Руската федерация“,
• Регламент на Банката на Русия от 23 април 1997 г. № 437 „За особеностите на регистрацията на кредитни организации с чуждестранни инвестиции и процедурата за получаване на предварително разрешение от Банката на Русия за увеличаване на уставния капитал на регистрирана кредитна организация за сметка на на нерезиденти“,
• Наредба на Банката на Русия от 21 септември 2001 г. № 153-P „За особеностите на пруденциалното регулиране на дейността на небанковите кредитни институции, извършващи депозитни и кредитни операции“,
• Наредба на Банката на Русия от 04.06.2003 г. № 230-P „За реорганизация на кредитни институции под формата на сливане и присъединяване“,
• Наредба на Банката на Русия от 18 март 2003 г. № 218-P „За реда и критериите за оценка на финансовото състояние на юридически лица - учредители (участници) на кредитни организации“,
• Наредба на Банката на Русия от 19 април 2005 г. № 268-P „За реда и критериите за оценка на финансовото състояние на юридически лица - учредители (участници) на кредитни организации“,
• Директива на Банката на Русия от 14 август 2002 г. № 1186-U „Относно плащането на упълномощения капитан на кредитни институции за сметка на бюджетите на всички нива, държавните извънбюджетни фондове, свободните средства и друго имущество, собственост на държавни органи и местните власти“,
• Директива на Банката на Русия от 19 март 1999 г. № 513-U „За реда за изплащане на уставния капитал на кредитни институции в чуждестранна валута и отразяване на съответните операции в счетоводни сметки“,
• Директива на Банката на Русия от 5 юли 2002 г. № 1176-U „За бизнес плановете на кредитните институции“,
• Директива на Банката на Русия от 19 юни 2003 г. № 1292-U „Относно процедурата за представяне на документи от небанкова кредитна организация в Банката на Русия, за да може Банката на Русия да вземе решение за получаване на статут на банка от небанкова кредитна организация“,
• Директива на Банката на Русия от 16 януари 2004 г. № 1379-U „За оценка на финансовата стабилност на банка, за да я признае за достатъчна за участие в системата за гарантиране на депозитите“ и други регулаторни правни актове на Банката на Русия .

Съгласно чл. 12 от Закона за банките, кредитните организации подлежат на държавна регистрация в съответствие с Федерален закон № 129-FZ от 08.08.2001 г. „За държавна регистрация на юридически лица и индивидуални предприемачи“, като се има предвид специалната процедура за държавна регистрация на кредитни организации, създадени със Закона за банките. В съответствие със Закона за банките (част 2 на член 12) и Закона за Банката на Русия (клауза 8 на член 4, член 59), решението за държавна регистрация на кредитна организация се взема от Банката на Русия. За осъществяване на контролни и надзорни функции Банката на Русия поддържа Книгата за държавна регистрация на кредитните институции.

Вписването в Единния държавен регистър на юридическите лица на информация за създаването, реорганизирането и ликвидацията на кредитни организации, както и друга информация, предвидена от федералните закони, се извършва от упълномощения регистрационен орган - териториалният орган на Федералната данъчна служба на Русия въз основа на решение на Банката на Русия за съответната държавна регистрация (виж параграф 2, точка 1 от Правилника за Федералната данъчна служба) данъчна служба, одобрена с Указ на правителството на Руската федерация от 30 септември , 2004 № 506).

Процедурата за вземане на решение от Банката на Русия за държавна регистрация на кредитни организации и издаване на лицензи за извършване на банкови операции е установена с Инструкция на Банката на Русия № 135-I от 2 април 2010 г., приета в съответствие със Закона относно Банката на Русия, Закона за банките и Федералните закони „За отговорността на дружествата с ограничена отговорност“, „За акционерните дружества“, „За държавната регистрация на юридически лица и индивидуални предприемачи“.

Въз основа на анализа на горните разпоредби може да се разграничи следното: етапи на създаване кредитна организация.

1. Кредитна организация по чл. 7 от Закона за банките трябва да има пълно фирмено наименование и има право да има съкратено фирмено наименование на руски език. Кредитната институция също има право да има пълно фирмено наименование и (или) съкратено фирмено наименование на езиците на народите на Руската федерация и (или) чужди езици. В този случай фирменото наименование на кредитната организация трябва да съдържа указание за естеството на нейната дейност чрез използването на думите „банка“ или „небанкова кредитна организация“, както и указание за организационната и правната форма. и вид (за кредитни организации под формата на акционерно дружество).

Следователно първият етап от създаването на кредитна организация е основателите на кредитната организация да изпратят искане до Банката на Русия (Отдел за лицензионни дейности и финансово възстановяване на кредитни институции) относно възможността кредитната организация да използва предложената пълна фирмено наименование и съкратено фирмено наименование (на руски език). Това искане се изпраща преди сключването на споразумение за създаване (споразумение за създаване) и подаване на необходимите документи в Банката на Русия. При разглеждане на заявление за държавна регистрация на кредитна организация Банката на Русия е длъжна да забрани използването на името на кредитната организация, ако предложеното име вече се съдържа в Книгата за държавна регистрация на кредитни организации.

Установено е също, че съкратеното фирмено наименование на кредитна институция трябва да отговаря на изискванията, установени от федералните закони и разпоредби на Банката на Русия, които определят процедурата за идентифициране на участниците в междубанкови сетълменти. Използването на думите „Русия“, „Руска федерация“, „държава“, „федерален“ и „централен“, както и думи и изрази, образувани въз основа на тях, в корпоративното име на кредитна институция е разрешено по начина, по който установени със законодателни актове на Руската федерация.

Банката на Русия, в рамките на пет работни дни след получаване на искане за възможността за използване на предложеното пълно фирмено наименование и съкратено корпоративно наименование, изпраща до учредителите на кредитната институция и до териториалния офис на Банката на Русия на предложеното място на кредитната институция писмено съобщение, съдържащо заключение относно възможността за използване на съответното наименование на кредитната институция. Това съобщение е валидно 12 месеца от датата на изпращане.

2. Сключване на договор за създаване (договор за създаване) на кредитна организация.Договорът за учредяване се подписва, ако се създаде кредитна организация под формата на LLC или дружество с допълнителна отговорност от две или повече лица (членове 89 и 95 от Гражданския кодекс, член 11 от Федералния закон „За дружествата с ограничена отговорност“). . В него учредителите определят реда за съвместната си дейност за създаване на LLC, размера на уставния капитал на дружеството, размера и номиналната стойност на дела на всеки от учредителите, както и размера, реда и условията за заплащане на такива акции. Договорът за създаване не е учредителен документ на LLC.

В съответствие с параграф 5 на чл. 9 от Федералния закон „За акционерните дружества“, учредителите на акционерно дружество сключват писмено споразумение помежду си за неговото създаване, което определя реда за тяхната съвместна дейност за създаване на акционерно дружество, размера уставния капитал на дружеството, категориите и видовете акции, които се поставят сред учредителите, размера и реда за тяхното плащане, правата и задълженията на учредителите да създадат дружество. Договорът за създаване на дружество не е учредителен документ на акционерно дружество. В случай на създаване на акционерно дружество от едно лице, решението за учредяване трябва да определи размера на уставния капитал на дружеството, категориите (видовете) акции, размера и начина на тяхното изплащане.

Според гл. 2 инструкции на Централната банка на Руската федерация от 2 април 2010 г. № 135-I, учредителите на кредитна организация могат да бъдат юридически и (или) физически лица, чието участие в кредитната организация не е забранено от федералните закони (за например, член 8 от Закона за Банката на Русия установява обща забрана за Банката на Русия да участва в капитала на кредитни институции, освен ако не е предвидено друго от федералните закони). Към учредителите на кредитна институция се налагат специални изисквания.

Учредителите на банката нямат право да се оттеглят от членство в банката през първите три години от датата на нейната държавна регистрация.

Основателят на кредитна организация - юридическо лице трябва да отговаря на следните изисквания:

• – имат стабилно финансово състояние;
• – разполагат с достатъчно собствени средства, за да участват в уставния капитал на кредитната институция;
• – извършват дейности най-малко три години;
• - изпълнява задължения към федералния бюджет, бюджета на съответния съставен субект на Руската федерация и съответния местен бюджет за последните три години.

Освен това, ако основателят на създаваната банка е кредитна организация, към нея се налагат допълнителни изисквания. Банката-учредител трябва да принадлежи към класификационна група 1 или 2 в съответствие с инструкциите на Банката на Русия от 30 април 2008 г. № 2005-U „За оценка на икономическото състояние на банките“. Небанкова кредитна организация трябва да бъде класифицирана като финансово стабилна кредитна организация в съответствие с Директива № 766-U на Банката на Русия от 31 март 2000 г. „За критериите за определяне на финансовото състояние на кредитните организации“. Кредитната организация-основател трябва да спазва тези изисквания през последните шест месеца, предшестващи датата на подаване на документи за държавна регистрация на кредитната организация и получаване на лиценз за извършване на банкови операции, както и преди Банката на Русия да вземе решение за държавна регистрация на кредитна организация. Финансовото състояние на кредитната организация-учредител не може да се счита за задоволително, ако кредитната организация не отговаря на изискванията за задължителни резерви на Банката на Русия и има просрочени парични задължения към Банката на Русия. Достатъчността на средствата на кредитната организация - основател се определя въз основа на показателя за собствените средства (капитал).

Специални разпоредби на Банката на Русия установяват изисквания за определени видове учредители, а именно:

• – редът и критериите за оценка на финансовото състояние на учредителите на кредитна организация - юридически лица се определят от Правилника за реда и критериите за оценка на финансовото състояние на юридическите лица - учредители (участници) на кредитни организации, одобрен от Централната банка на Руската федерация от 19 юни 2009 г. № 337-P;
• – процедурата и критериите за оценка на финансовото състояние на учредителите на кредитна организация - физически лица, включително индивидуални предприемачи, са установени в Правилника за реда и критериите за оценка на финансовото състояние на физически лица - учредители (участници) на кредитна организация , одобрен от Централната банка на Руската федерация на 19 юни 2009 г. № 338-P;
• – процедурата за наблюдение на изплащането на дялове (акции) на кредитна организация за сметка на бюджетите на всички нива и държавните извънбюджетни фондове, свободни средства и друго имущество, собственост на държавни органи и местни власти, се установява от Директивата на Банката на Русия № от 14.08.2002 г. 1186-U „За изплащане на уставния капитал на кредитни институции за сметка на бюджети от всички нива, държавни извънбюджетни фондове, свободни средства и друго имущество, собственост на държавни органи и местни власти.“
• 3. Предоставяне на необходимия набор от документи на териториалната институция на Банката на Русия, чийто списък е установен в гл. 3 инструкции на Централната банка на Руската федерация от 2 април 2010 г. № 135-I въз основа на Федералния закон „За държавна регистрация на юридически лица и индивидуални предприемачи“ и чл. 14 от Закона за банките. Такива документи са:
• 1) заявление за държавна регистрация на кредитна организация , съставен в съответствие с формуляра, одобрен с Указ на правителството на Руската федерация от 19 юни 2002 г. № 439 „За одобряване на формуляри и изисквания за изпълнение на документи, използвани за държавна регистрация на юридически лица, както и физически лица като индивидуални предприемачи“, както и петиция за държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции (със списък на банковите операции и указание дали те ще се извършват само в рубли или в рубли и чуждестранна валута) на името на ръководителя на Банката на Русия. Заявлението за държавна регистрация на кредитна организация трябва да бъде подписано от лице, упълномощено от общото събрание на учредителите на кредитната организация;
• 2) устав на кредитна институция, одобрени от общото събрание на учредителите. Хартата трябва да съдържа:
  • – наименование на фирмата (пълно и съкратено);
  • – информация за адреса (местонахождението) на органите на управление и обособените поделения;
  • – списък на извършваните банкови операции и сделки по чл. 5 от Закона за банките;
  • – информация за размера на уставния капитал, процедурата за неговото формиране, както и (за кредитна институция под формата на акционерно дружество) информация за размера на резервния фонд (като процент от уставния капитал ) и размера на годишните вноски за формирането му;
  • - информация за системата на управителните органи, включително изпълнителните органи и органите за вътрешен контрол, реда за тяхното формиране и техните правомощия;
  • - разпоредби, свързани с осигуряване на счетоводството и безопасността на документите, както и тяхното своевременно прехвърляне на държавно съхранение по предписания начин по време на реорганизация или ликвидация на кредитна организация;
  • – разпоредби, определящи процедурата за реорганизация и ликвидация на кредитна организация;
  • – друга информация, предвидена от федералните закони за уставите на юридически лица от съответната организационна и правна форма (вижте член 12 от Федералния закон „За дружествата с ограничена отговорност“ и член 11 от Федералния закон „За акционерните дружества“), както и разпоредби, които не противоречат на федералните закони (включително разпоредби относно размера на резервния фонд на кредитна организация под формата на LLC или дружество с допълнителна отговорност);
• 3) бизнес план на кредитна институция, одобрен от общото събрание на учредителите (при създаване на сетълмент небанкова кредитна организация, допълнение към бизнес плана трябва да бъде разпоредба, регулираща процедурата за извършване на сетълменти). Изискванията за съдържанието на бизнес плана на кредитната организация и представянето му пред Банката на Русия са установени от Директива на Банката на Русия № 1176-U от 5 юли 2002 г. „За бизнес плановете на кредитните организации“. Бизнес планът е документ за следващите две календарни години, съдържащ предложената програма за действие на кредитна институция, включително параметри (показатели) и очаквани резултати от изпълнението и позволяващ на Банката на Русия да оцени способността на кредитната институция да гарантира финансова стабилност, спазване на пруденциалните стандарти за дейност и изискванията за задължителни резерви и спазване на законовите изисквания за гарантиране на интересите на кредиторите и вложителите, както и способността на кредитната институция да съществува дългосрочно като печеливша търговска организация и адекватността на системата за управление на кредитната институция спрямо поетите рискове;
• 4) протокол от общото събрание на учредителите на кредитната организация, съдържащи решения за създаване на кредитна организация; при одобряване на неговото име, устав, кандидати за назначаване на длъжността ръководител на едноличния изпълнителен орган, неговите заместници, членове на колегиалния изпълнителен орган на кредитната организация, главен счетоводител (неговите заместници), неговия бизнес план; относно избора на членове на съвета на директорите (надзорния съвет); при одобряване на паричната оценка на вноските на учредителите в уставния капитал на кредитна организация под формата на непарично имущество; относно назначаването на лице, упълномощено да подписва документи, представени в Банката на Русия за държавна регистрация на кредитна организация.

В допълнение към посочения протокол се представя и протоколът от заседанието на съвета на директорите (надзорния съвет) на кредитната организация, съдържащ решението за избор на председател на съвета на директорите (надзорния съвет) на кредитната организация;

• 5) документи, потвърждаващи плащането на държавната такса за държавна регистрация на кредитна организация(в размер на 4 хиляди рубли) и за предоставяне на лиценз за извършване на банкови операции (в размер на 0,1% от декларирания уставен капитал на кредитната институция, но не повече от 80 хиляди рубли);
• 6) одитни доклади относно надеждността на финансовите отчети на учредителите на кредитната организация - юридически лица, с приложени баланси и отчети за приходите и разходите за последните три години на дейност; копия от публикации, в които са представени финансовите отчети за последните три години от дейността на учредителите на кредитната организация - юридически лица (с посочване на номерата на публикациите и датите на публикуване), които публикуват отчетите в съответствие с чл. 16 от Федералния закон от 21 ноември 1996 г. № 129-FZ „За счетоводството“; други документи, предвидени в разпоредбите на Банката на Русия, установяващи процедурата и критериите за оценка на финансовото състояние на учредителите на кредитна организация (виж Правилника на Централната банка на Руската федерация от 19 юни 2009 г. № 337-P и № 338-П);
• 7) лично попълнени анкетни карти за кандидати (отговарящи на установените квалификационни изисквания) за длъжностите ръководители на кредитна институция, главен счетоводител (неговите заместници) във формата, установена от Приложение 1 към Инструкция на Банката на Русия № 135-14 от 2 април 2010 г., съдържаща информация:
  • – за наличието на тези лица с висше юридическо или икономическо образование (с прикачване на нотариално заверено копие на документа за висше професионално образование, предвидено от Федералния закон № 125-FZ от 22 август 1996 г. „За висшето и следдипломното образование“ Професионално образование”) и опит в управлението на отдел или друго звено на кредитна организация, свързано с банкови операции, най-малко една година, а при наличие на висше образование, различно от специално (юридическо или икономическо), опит в управлението на такъв отдел за най-малко две години. Ако кандидатът за съответната длъжност е получил образование в чужбина в Руската федерация, трябва да бъде представено и заключение от Rosobrnadzor за съответствието на чуждия документ за образованието на това лице с руските дипломи за висше образование;
  • – за наличието (липса) на криминално досие.

Заедно с горните документи се представя писмено съобщение, съдържащо списък на членовете на съвета на директорите (надзорния съвет) на кредитната организация и информация за липсата на основания, възпрепятстващи избирането на тези лица в съвета на директорите (надзорния съвет). ) на кредитната организация.

Във връзка с горепосочените лица е необходимо да се има предвид, че в съответствие с част 3 на чл. 11.1 от Закона за банките, едноличният изпълнителен орган, неговите заместници, членовете на колегиалния изпълнителен орган, главният счетоводител на кредитна организация, ръководителят на нейния клон нямат право да заемат длъжности в други организации, които са кредитни или застрахователни организации. , професионални участници на пазара на ценни книжа, както и в организации, занимаващи се с лизингова дейност или които са свързани с кредитната институция, в която работят. Ако кредитните организации са помежду си основни и дъщерни търговски дружества, едноличният изпълнителен орган на дъщерната кредитна организация има право да заема длъжности (с изключение на позицията на председател) в колегиалния изпълнителен орган на кредитната организация - основна компания. Поради факта, че членството в съвета на директорите (надзорния съвет) не се основава на трудов договор (договор), тези ограничения не се прилагат за членовете на съвета на директорите (надзорния съвет) (писмо на Централната банка на Руската федерация от 22 януари 2002 г. № 7-T „За някои въпроси, свързани с прилагането на Федералния закон „За банките и банковата дейност“);

• 8) копия на документи, потвърждаващи собствеността (право на наем, пренаем) учредител или друго лице за завършената сграда (помещения), в която ще се намира кредитната институция:
  • - задължение за предоставяне на тази сграда (помещения) под наем (пренаемане, безплатно ползване) след държавна регистрация на кредитната организация (ако сградата (помещенията) няма да бъде направена като вноска в нейния уставен капитал);
  • – съгласие за предоставяне на посочената сграда (помещения) за пренаемане (безвъзмездно ползване), получено съгласно изискванията на клауза 2 на чл. 615 от Гражданския кодекс (ако сградата (помещенията) няма да бъде направена като вноска в уставния капитал на кредитната институция);
• 9) документи, необходими за изготвяне на заключение относно спазването от страна на кредитната институция на изискванията за помещения за извършване на транзакции с ценности, установени в клаузи 4 и 6 от Приложение 1 към Правилника за реда за извършване на касови операции и правилата за съхранение, транспортиране и събиране на банкноти и монети на Банката на Русия в кредитни институции на територията на Руската федерация, одобрена от Централната банка на Руската федерация от 24 април 2008 г. № 318-P:
  • – обяснителна бележка относно техническото укрепване на помещенията за сделки с ценности (включително оборудване с противопожарни и алармени системи) и организацията на охраната, осигуряваща защитата на живота на персонала и безопасността на ценностите;
  • – план за разполагане на помещенията за извършване на сделки с ценности с обяснение (размера на заеманата площ и предназначението на помещенията);
  • – документ (споразумение за намерение), потвърждаващ съгласието на охранителната компания да сключи договор за предоставяне на охранителни услуги с кредитната институция след нейната държавна регистрация;
  • – лиценз за извършване на недържавна (частна) охранителна дейност на охранителна фирма, с която е постигнато споразумение за сключване на договор за предоставяне на охранителни услуги;
  • – акт за приемане в експлоатация на пожароизвестителните системи;
  • – сертификати за съответствие за оборудване (включително защитно оборудване) на помещения за сделки с ценности.

Ако паричните средства на кредитна институция ще бъдат застраховани за сума не по-малка от минимално допустимия остатък от парични средства в оперативната каса, трябва да се представи следното:

• – документ (споразумение за намерение), потвърждаващ съгласието на застрахователната организация да сключи договор за имуществена застраховка с кредитната организация след нейната държавна регистрация;
• – лиценз на застрахователна организация за извършване на застрахователна дейност на територията на Руската федерация;
• – документ (споразумение за намерения), потвърждаващ съгласието със застрахователната организация относно изискванията за техническо укрепване на помещения за транзакции с ценности (включително оборудване с противопожарни и охранителни аларми), съставен във всякаква форма и подписан от упълномощено лице на застрахователна организация и лицето, упълномощено от общото събрание на учредителите на кредитната организация;
• – план за разполагане на помещения за разполагане на кредитна институция с обяснение (размери на заеманата площ и предназначение на помещенията);
• 10) заключение на федералния антимонополен орган / копие от уведомлението на федералния антимонополен орган (в случаите, установени в съответствие с федералните закони) (вижте глава 7 от Федералния закон от 26 юли 2006 г. № 135-ΦZ „За защита на конкуренцията“);
• 11) копие от документа, издаден от Министерството на финансите на Русия и потвърждаващ одобрението на кредитната институция за операции с благородни метали,както и удостоверение от кредитна институция за наличието на везни и теглилки - при кандидатстване за лиценз за привличане на депозити и поставяне на благородни метали;
• 12) документи, необходими за регистрация на първа емисия акции на кредитна институция – при кандидатстване за държавна регистрация на кредитна организация под формата на акционерно дружество (за повече информация относно тези документи вижте § 2 от глава XI);
• 13) пълен списък на учредителите кредитна организация на хартиен носител под формата на Приложение 3 към Инструкция на Банката на Русия № 135-I от 2 април 2010 г.

В допълнение към изброените документи, Банката на Русия независимо изисква от териториалните органи на Федералната данъчна служба на Русия информация за държавната регистрация на юридически лица, които са учредители на кредитната организация, както и информация за изпълнението на техните задължения към федералния бюджет, бюджетите на съставните образувания на Руската федерация и местните бюджети през последните три години. Кредитната институция има право да представи документи, съдържащи посочената информация, по своя инициатива.

За държавна регистрация, създадена чрез създаване на кредитна организация и получаване на лиценз за извършване на банкови операции, учредителите изпращат всички изброени документи до териториалния офис на Банката на Русия по местонахождението на създадената кредитна организация не по-късно от един месец. след:

• – сключване на учредителен договор и одобряване на устава на кредитна организация (при кандидатстване за държавна регистрация на кредитна организация под формата на LLC или дружество с допълнителна отговорност);
• – или сключване на споразумение за създаване и одобряване на устава на кредитна организация (при кандидатстване за държавна регистрация на кредитна организация под формата на акционерно дружество).

За държавна регистрация на кредитна организация, създадена чрез създаване и получаване на лиценз за извършване на банкови операции, посочените документи се разглеждат първо в териториалния офис на Банката на Русия по местонахождението на създадената кредитна организация, а след това в централен офис на Банката на Русия (Отдел за лицензионни дейности и финансово възстановяване на кредитни институции на Банката на Русия).

Териториалният клон на Банката на Русия издава писмено потвърждение на учредителите на кредитната организация за получаване на представените документи от тях.

4. Преглед на пакета документи в териториалния офис на Банката на Русия.Срокът за разглеждане на представените документи от териториалния клон на Банката на Русия не трябва да надвишава три месеца от датата на тяхното подаване.

Ако има коментари по тях или липсата на пълен набор от необходими документи, териториалният клон на Банката на Русия ги връща на учредителите на кредитната институция с писмено становище. Коригираните и повторно подадените документи се считат за новопостъпили и се разглеждат по предписания начин.

Ако няма коментари, териториалният клон на Банката на Русия изпраща на Банката на Русия (Отдел за лицензионни дейности и финансово оздравяване на кредитните институции на Банката на Русия) положително заключение, към което са приложени документите, представени от учредители на кредитната организация. Това заключение трябва да съдържа пълна информация, въз основа на която е направено заключение за възможността за държавна регистрация на кредитна организация, създадена чрез създаване и издаване на лиценз за извършване на банкови операции, а именно:

• – информация за сроковете за разглеждане на документи (за изчисляване на общия срок за разглеждане на документи, установен с чл. 15 от Закона за банките);
• – оценка на бизнес плана (включително оценка за осигуряване на прозрачност на структурата на учредителите и техните групи, което дава възможност за недвусмислено идентифициране на лица (включително тези, които не са учредители на кредитната организация), които имат възможност директно да или косвено оказва значително влияние върху решенията, взети от управителните органи на кредитната организация, както и оценка на съответствието на разпоредбите, регулиращи процедурата за извършване на сетълмент от небанкова кредитна организация за сетълмент, с изискванията, установени от федералните закони и разпоредби на Банката на Русия, приети в съответствие с тях);
• – информация за съответствието на помещенията на кредитна институция за транзакции с ценности с изискванията, установени от наредбите на Банката на Русия, или за представянето на документи, предвидени в случай на парична застраховка в размер не по-малък от минималния допустимото салдо на паричните средства в оперативната каса и тяхното съответствие с установените изисквания;
• – информация за съответствието на кандидатите за длъжностите ръководители на кредитна институция, главен счетоводител и неговите заместници с квалификационните изисквания, както и информация за одобрението на кандидати за тези длъжности;
• – информация за съответствието на деловата репутация на кандидатите за длъжностите членове на съвета на директорите (надзорния съвет) с квалификационните изисквания и за липсата им на криминални регистрации за извършване на престъпления в икономическата сфера;
• – информация относно представянето от учредителите на кредитната организация на копие от документа, издаден от Министерството на финансите на Русия и потвърждаващ одобрението на кредитната организация за операции с благородни метали, както и удостоверение за наличието на инструменти за претегляне и тегла в случаите, установени от разпоредбите на Банката на Русия.
• 5. Преглед на пакета документи в централния офис на Банката на Русия и приемане на решение за държавна регистрация (отказ за регистрация). Банката на Русия разглежда получените документи в срок не по-дълъг от шест месеца от датата на представяне на всички необходими документи в териториалната институция на Банката на Русия (член 15 от Закона за банките, клауза 6.12 от Инструкцията на Централната банка). Банката на Руската федерация от 2 април 2010 г. № 135-I). Така посоченият период се състои от три месеца за разглеждане на документи от териториален клон на Банката на Русия и три месеца за разглеждане на документи в централния офис на Банката на Русия. Единствените изключения са организациите с нестопанска цел, които имат право да извършват парични преводи без откриване на банкови сметки и други банкови операции, свързани с тях - за тях периодът, в който Банката на Русия трябва да вземе решение за държавна регистрация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции или да откажете това е три месеца.

Банката на Русия, представлявана от Отдела за лицензионни дейности и финансово възстановяване на кредитни институции, в рамките на три работни дни от датата на вземане на решението за държавна регистрация на кредитната организация, изпраща придружително писмо до упълномощения регистрационен орган в предвидено местоположение на създаваната кредитна организация документите, предвидени от Федералния закон „За държавна регистрация на юридически лица“ физически лица и индивидуални предприемачи.

Не по-късно от работния ден след деня на получаване от упълномощения регистриращ орган на съобщение за вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица на вписване в държавната регистрация на кредитна организация и удостоверение за държавна регистрация на кредит. организация, териториален клон на Банката на Русия:

– изпраща до Банката на Русия (Отдел за лицензионни дейности и финансово възстановяване на кредитни институции) по факс уведомление за вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица на вписване в държавната регистрация на кредитната организация, като посочва основната държавна регистрация номер на кредитната организация и датата на нейното присвояване (в същото време до Банката на Русия по пощата се изпращат копия на документи, получени от упълномощения регистрационен орган, както и оригиналът на съответното уведомление, изпратени до комуникациите).

Банка на Русия (Отдел за лицензионни дейности и финансово оздравяване на кредитни институции):

• – не по-късно от работния ден, следващ деня на получаване на уведомлението, извършва държавна регистрация на първата емисия акции на кредитната организация и изпраща по факс (друго съобщение, което осигурява бързо получаване на информация) съответното уведомление до териториалния офис на Банката на Русия;
• – не по-късно от три работни дни от датата на получаване на уведомлението:

вписва информация за държавната регистрация на кредитната организация в Книгата за държавна регистрация на кредитните институции;

поставя на заглавната страница на всеки от представените екземпляри от учредителните документи на кредитната институция

регистрационен печат, посочващ датата на държавна регистрация и основния държавен регистрационен номер;

изпраща до териториалното управление на Банката на Русия две копия от удостоверението за държавна регистрация на кредитната организация във формата, установена от Банката на Русия, и две копия от всеки от нейните учредителни документи.

Териториална институция на Банката на Русия:

• - не по-късно от три работни дни от датата на получаване от упълномощения регистрационен орган на съобщение за вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица на вписване за държавна регистрация на кредитната организация и удостоверение за държавна регистрация на кредитна организация (подлежи на държавна регистрация на първата емисия акции на кредитната организация), изпраща известие за държавна регистрация до учредителите на кредитната организация кредитна организация, като посочва данните за кореспондентската сметка, открита за плащане на нейния уставен капитал;
• - издава оригиналното удостоверение за държавна регистрация на кредитната организация на председателя на съвета на директорите (надзорния съвет) на кредитната организация или друго упълномощено лице;
• – не по-късно от работния ден, следващ деня на получаване от Банката на Русия на копия от удостоверението за държавна регистрация на кредитната организация и всеки от нейните учредителни документи, издава следните документи на председателя на съвета на директорите (надзорен съвет) на кредитната организация или друго упълномощено лице:

едно копие от удостоверението за държавна регистрация на кредитната организация;

по едно копие от всеки учредителен документ на кредитната институция;

едно копие от въпросниците на кандидати за длъжности ръководители на кредитна организация, главен счетоводител, заместник-главен счетоводител със знак за одобрение;

заключение относно съответствието на помещенията за сделки с ценности с изискванията, установени от разпоредбите на Банката на Русия.

След получаване на посочените документи кредитната институция в рамките на три работни дни след действителното назначаване (избор) на кандидата за длъжността управител уведомява териториалната институция на Банката на Русия за това. Уведомлението трябва да съдържа посочване на номера и датата на съответното решение на упълномощения управителен орган на кредитната организация, както и (в случай на назначаване на длъжността член на колегиалния изпълнителен орган на лице, предварително договорено с Банката на Русия за друга длъжност на ръководител на същата кредитна организация) информация за промени в информацията, съдържаща се във въпросника на назначеното (избрано) лице, представено преди това за одобрение за длъжността управител. Приложено към обявата:

• – копие от решението за назначаване (избор) на кандидат, заверено от кредитна институция;
• – заявление за извършване на промени в Единния държавен регистър на юридическите лица в информацията за едноличния изпълнителен орган на кредитна организация, съставено по образец, одобрен с Постановление на правителството на Руската федерация от 19 юни 2002 г. № 439 (в случай на промяна в едноличния изпълнителен орган на кредитна организация).

Териториалният клон на Банката на Русия на следващия работен ден след получаване на документите, представени от кредитната институция:

• - изпраща съобщение до подчинения RCC за възможността за приемане на карта с образец на подписа на новия ръководител, чиято кандидатура е съгласувана с териториалния клон на Банката на Русия;
• - вписва в Книгата за държавна регистрация на кредитните институции съответната информация, свързана с промени в състава на ръководството на кредитната институция;
• - изпраща до упълномощения регистрационен орган информация за промени в информацията за едноличния изпълнителен орган на кредитната организация, като посочва необходимостта от изпращане на удостоверение за извършване на съответното вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица до териториалния клон на Банката на Русия.

Териториалният клон на Банката на Русия на следващия работен ден след получаване на съобщение от упълномощения регистрационен орган за вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица относно едноличния изпълнителен орган на кредитната организация и съответното удостоверение изпраща този сертификат до кредитната организация.

Известие за държавна регистрация на кредитна организация се публикува в бюлетина на Банката на Русия.

Законът за банките (член 16) съдържа изчерпателен списък от основания, на които е възможна държавната регистрация на кредитна организация и издаването на лиценз за извършване на банкови операции:

• 1) несъответствие на кандидатите, предложени за длъжностите управител, главен счетоводител на кредитната организация и техните заместници, с установените квалификационни изисквания. Неуспехът на посочените кандидати да отговарят на изискванията за квалификация означава:
  • – нямат висше юридическо или икономическо образование и опит в ръководството на отдел или друго звено на кредитна институция, чиято дейност е свързана с банкови операции, или нямат две години опит в управлението на такъв отдел или отдел;
  • – криминално проявени за извършване на престъпления в сферата на икономиката (раздел VIII от Наказателния кодекс);
  • - извършване в рамките на една година преди деня на подаване на документи в Банката на Русия за държавна регистрация на кредитна организация на административно нарушение в областта на търговията и финансите, установено с решение на органа, упълномощен да разглежда дела за влезли в сила административни нарушения;
  • - наличието в рамките на две години преди деня на подаване на документи в Банката на Русия за държавна регистрация на кредитна организация на факти за прекратяване на трудов договор (договор) с посочени лица по инициатива на работодателя в в случай на виновни действия, извършени от служител, който пряко обслужва парични или стокови активи, ако тези действия дават основание за загуба на доверие в него от страна на работодателя;
  • – подаване в рамките на три години преди деня на подаване на документи в Банката на Русия за държавна регистрация на кредитната организация, на кредитната организация, в която всеки от посочените кандидати е бил на длъжността ръководител на кредитната организация, изискване да го замени като ръководител на кредитната организация по начина, предписан в част 2 чл. 74 от Закона за Банката на Русия;
  • - несъответствие на бизнес репутацията на тези кандидати с изискванията, установени от федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях. Съгласно Закона за банките под бизнес репутация се разбира оценката на професионалните и други качества на дадено лице, което му позволява да заема съответна длъжност в управителните органи на кредитна организация;
  • - наличието на други основания, установени от федералните закони;
• 2) незадоволително финансово състояние на учредителите на кредитната организация или неизпълнение на задълженията им към федералния бюджет, бюджетите на съставните образувания на Руската федерация и местните бюджети през последните три години;
• 3) несъответствие на документите, представени в Банката на Русия за държавна регистрация на кредитна организация и получаване на лиценз за извършване на банкови операции, с изискванията на федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях;
• 4) несъответствие на бизнес репутацията на кандидатите за длъжностите на членове на съвета на директорите (надзорния съвет) с квалификационните изисквания, установени от федералните закони и разпоредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях, и дали имат свидетелство за съдимост за извършено престъпление в сферата на икономиката.

Има две изисквания за решение за отказ от държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции:

• – писмена форма на съобщение до учредителите на кредитната организация;
• – задължителна мотивация за такова решение.

Отказът за държавна регистрация на кредитна организация и издаването й на лиценз за извършване на банкови операции, както и неуспехът на Банката на Русия да вземе съответното решение в определения срок, могат да бъдат обжалвани пред арбитражен съд.

6. Плащане на уставния капитал. Учредителите на кредитна организация трябва да платят 100% от декларирания уставен капитал на кредитната организация, посочен в устава на кредитната организация, в рамките на един месец от датата на получаване на уведомлението за държавната регистрация на кредитната организация. За да потвърди действителното плащане на уставния капитал, кредитната институция в срок не по-дълъг от един месец от датата на пълното плащане представя на териториалния клон на Банката на Русия документи, посочващи законността на плащането на уставния капитал ( списъкът е даден в точка 7.2 от Инструкцията на Банката на Русия от 02.04.2010 г. № 135-I), чиято проверка се извършва от териториалния клон на Банката на Русия (нейното структурно подразделение, чиято компетентност включва изготвянето на становища за издаване на лицензи за извършване на банкови операции). Кредитна организация, създадена под формата на акционерно дружество, в същия срок изпраща документи до Банката на Русия за регистриране на отчет за резултатите от първата емисия на своите акции.

В срок не по-дълъг от десет календарни дни от датата на получаване на съответните документи териториалният клон на Банката на Русия изпраща на Банката на Русия заключение за плащане на уставния капитал на кредитната организация и пълен списък на учредители на кредитната организация в електронен вид.

Ако отчетът за резултатите от първата емисия акции на кредитна организация е регистриран от териториален клон на Банката на Русия, тогава той трябва не по-късно от работния ден след тази регистрация да изпрати на Банката на Русия копие писмо (сертификат) за регистрация на посочения отчет, заключение за плащане на уставния капитал на кредитната организация и пълен списък на учредителите в електронна форма.

Относно изисквания за формиране на уставния капитал на кредитна организация , тогава трябва да се има предвид следното. В съответствие с чл. 11 от Закона за банките, уставният капитал на кредитна организация представлява сумата на депозитите на нейните участници и определя минималния размер на имуществото, което гарантира интересите на кредиторите. Уставният капитал на кредитна организация, създадена под формата на акционерно дружество, се състои от номиналната стойност на нейните акции, придобити от учредителите на кредитната организация, и на кредитна организация, създадена под формата на LLC или дружество с допълнителна отговорност - от номиналната стойност на дяловете на неговите учредители.

Изискванията за имущество, което може да бъде вноска в уставния капитал на кредитна организация, в банковото право традиционно се разделят на три групи: количествени, качествени (съществени) и процесуални.

1. Количествени изисквания – изискванията за минималния размер на уставния капитал на кредитна организация понастоящем са установени на законодателно ниво (част 2 на член 11, част 5 на член 36 от Закона за банките).

Минималният размер на уставния капитал се установява в деня на подаване на заявление за държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции:

• – за новорегистрирана банка – в размер на 180 милиона рубли;
• – за новорегистрирана небанкова кредитна организация, кандидатстваща за лиценз, който дава право да извършва плащания от името на юридически лица, включително банки кореспонденти, по техните банкови сметки (т.е. за RPKO) – в размер на 90 милиона рубли;
• – за новорегистрирана небанкова кредитна организация, която не кандидатства за такъв лиценз (т.е. за NDKO) – в размер на 18 милиона рубли;
• - за новорегистрирана организация с нестопанска цел, кандидатстваща за лиценз за небанкови кредитни организации, които имат право да извършват парични преводи без откриване на банкови сметки и други банкови операции, свързани с тях - в размер на 18 милиона рубли;
• – за новорегистрирана банка или банка, от датата на държавна регистрация на която са изминали по-малко от две години, кандидатстващи за лиценз, който дава право да привлича средства от физически лица по депозити - в размер на 3 милиарда 600 милиона рубли.

Посоченият минимален размер на уставния капитал за новорегистрирана банка като цяло отговаря на европейските стандарти. Ако вземем такъв „банков оазис“ като Швейцария, тогава в съответствие с параграф 1 на чл. 4 от резолюцията от 17 май 1972 г. „За банките и спестовните каси“, минималният уставен капитал на швейцарска банка е 10 милиона швейцарски франка, или (според кръстосания курс на франка към еврото от 1 юни 2007 г. ) около 6 милиона евро, което по текущия обменен курс е еквивалентно на около 250 милиона рубли.

В литературата е изразено справедливо мнение, че по размера на необходимия минимален уставен капитал на кредитна организация „може да се съди за ориентацията на държавата към определено развитие на банковата система“. Въз основа на горните количествени изисквания за уставния капитал на новорегистрираните кредитни организации можем да заключим, че Русия поддържа ангажимента си към големите кредитни организации. Както е отбелязано в n. 12 от Стратегията за развитие на банковия сектор на Руската федерация за периода до 2015 г., важно условие за развитието на банковия сектор и повишаване на стабилността на кредитните институции е увеличаването на размера на собствения им капитал (капитал), подобряване на неговото качество и осигуряване на достатъчно ниво на капиталово покритие на поетите от кредитните институции рискове. В тази връзка мерките, насочени към увеличаване на капиталовата база на кредитните институции, са една от ключовите ценности за изпълнението на тази стратегия.

За по-нататъшно капитализиране на банките правителството на Руската федерация и Банката на Русия планират да въведат изменения в банковото законодателство на Руската федерация, предлагащи установяването на минимален размер на уставния капитал на новосъздадена банка от 1 януари , 2012 г. и минимален размер на собствения капитал на банките, създадени преди това време от 1 януари 2015 г. в размер на 300 милиона рубли.

Уставният капитал на кредитната организация е неразделна част от собствените средства на кредитната организация, чиято минимална стойност също е предмет на законови изисквания. По този начин, отчитайки изискванията към банките в страните от Европейския съюз, изискването за минимален капитал на действащите банки е законово установено.

Съгласно общото правило, закрепено в чл. 11.2 от Закона за банките, минималният размер на собствения капитал (капитал) е установен за банка в размер на 180 милиона рубли. За банките, които не отговарят на това изискване,

като изключение се установява изискване за постепенно увеличаване на размера на собствения капитал (капитала): от 1 януари 2010 г. - до стойност най-малко 90 милиона рубли, а от 1 януари 2012 г. - до стойност най-малко 180 милиона рубли. В същото време банка, която има собствени средства (капитал) под 180 милиона рубли към 1 януари 2007 г., има право да продължи дейността си, при условие че размерът на собствените средства (капитал) не намалява в сравнение с до постигнатото ниво към 01.01.2007г.

Ако размерът на собствените средства (капитал) на банката намалее поради промяна от Банката на Русия в методологията за определяне на размера на собствените средства (капитал) на банката, банката, която е имала собствени средства (капитал) в в размер на 180 милиона рубли към 1 януари 2007 г. или повече, в рамките на 12 месеца трябва да достигне минималния размер на собствените средства (капитал), установен с чл. 11.2 от Закона за банките, изчислен съгласно новия метод за определяне на размера на собствения капитал на банка, създадена от Банката на Русия, и банка, която към 1 януари има собствени активи (капитал) под 180 милиона рубли. , 2007 г. - по-голямата от двете стойности : размерът на собствения капитал (капитал), с който разполага към 1 януари 2007 г., изчислен по новата методология за определяне на размера на собствения капитал (капитала) на банката, или размерът на собствения капитал (капитал), установен със Закона за банките от 1 януари 2010 г. или от 1 януари 2012 г.

Размерът на собствения капитал (капитал) на небанкова кредитна организация, кандидатстваща за статут на банка, към първия ден на месеца, в който е подадено съответното заявление до Банката на Русия, трябва да бъде най-малко 180 милиона рубли.

Може да се издаде лиценз за извършване на банкови операции, който дава право на кредитна организация да извършва банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута, да привлича депозити на средства от физически и юридически лица в рубли и чуждестранна валута (общ лиценз). на кредитна организация, която разполага със собствени средства (капитал) не по-малко от 900 милиона рубли. от първия ден на месеца, в който е подадено заявление за получаване на посочения лиценз до Банката на Русия.

2. Качествени (съдържателни) изисквания са, че уставният капитал на кредитна институция се формира само от определени средства.

Вноска в уставния капитал на кредитна организация може да бъде под формата на:

• 1) средства в руска валута;
• 2) средства в чуждестранна валута. Учредителите (участниците) на кредитна организация - резиденти и нерезиденти - имат право да извършват пълно или частично плащане на уставния капитал на създадени и действащи кредитни организации в чуждестранна валута в непарична или парична форма по начина, установен от Законът за валутното регулиране и инструкцията на Централната банка на Руската федерация от 19 март 1999 г. № 513 -U „За процедурата за плащане на уставния капитал на кредитни организации в чуждестранна валута и отразяване на съответните транзакции в счетоводни сметки. " Юридическите лица не могат да плащат акции (акции) на кредитни институции в чуждестранна валута в брой. Учредителите (участниците) могат да плащат в чуждестранна валута акции (акции) на кредитни институции, както лицензирани от Банката на Русия за извършване на банкови операции в чуждестранна валута, така и такива без такъв лиценз;
• 3) сграда (помещения), собственост на основателя на кредитна организация, завършено строителство (включително вградени или пристроени обекти), в която може да се намира кредитната организация;
• 4) имущество, собственост на основателя на кредитната организация под формата на банкомати и терминали, които работят автоматично и са предназначени за получаване на пари в брой от клиенти и тяхното съхранение.

В съответствие с част 4 на чл. 11 от Закона за банките, Банката на Русия установява максималния размер на имуществени (непарични) вноски в уставния капитал на кредитна организация, както и списък на видовете имоти в непарична форма, които могат да бъдат внесени за плащане на уставния капитал. Съгласно клауза 4.9 от инструкцията на Централната банка на Руската федерация от 02.04.2010 г. № 135-I, стойността на имуществото в непарична форма, разпределено за плащане на акции (акции в уставния капитал), създадени от създаване на кредитна организация не може да надвишава 20% от цената на пласмент на акции (дялове в уставния капитал).

• а) в съответствие с устава на кредитна организация, създадена чрез учредяване, нейният уставен капитал е 300 милиона рубли, номиналната стойност на всяка акция е 1 милион рубли. Пласирането на акции се извършва по номинална стойност. Стойността на имуществото в непарична форма, използвано за плащане на акции, не може да надвишава: 300 x 0,2 = 60 милиона рубли;
• б) в съответствие с устава на кредитна организация, създадена чрез създаване, нейният уставен капитал е 300 милиона рубли, номиналната стойност на всяка акция е 1 милион рубли. Цената на пласиране на всяка акция е 3 милиона рубли. Стойността на собствеността в непарична форма, използвана за плащане на акции, не може да надвишава: (300 × 3) × 0,2 = 180 милиона рубли.

Следните изисквания се прилагат за непарично имущество, внесено като вноска в уставния капитал на кредитна институция:

• 1) трябва да бъдат представени документи, потвърждаващи правото на учредителите да го внесат в уставния капитал на кредитната организация;
• 2) трябва да бъде оценен и отразен в баланса на кредитната институция в руска валута;
• 3) паричната му стойност се одобрява от общото събрание на учредителите;
• 4) при плащане на допълнителни акции на кредитна организация с непарично имущество, паричната оценка на такова имущество се извършва от съвета на директорите (надзорния съвет) на кредитната организация. Паричната оценка на имущество в непарична форма, направена като допълнителна вноска в уставния капитал на кредитна организация под формата на LLC или дружество с допълнителна отговорност, се одобрява от общото събрание на участниците в кредитната организация;
• 5) при плащане на част от уставния капитал с имущество в непарична форма трябва да бъде привлечен независим оценител за определяне на стойността на това имущество в случаите, предвидени от федералните закони. Ако собственикът на повече от 2% от акциите с право на глас на кредитна организация е държавата или общинското образувание, участието на органа за държавен финансов контрол е задължително (вижте член 77 от Федералния закон „За акционерните дружества“). . Стойността на паричната оценка на имущество, извършена от учредителите (участниците) или съвета на директорите (надзорния съвет) на кредитната организация, не може да бъде по-висока от стойността на оценката, извършена от независим оценител.

Средствата от бюджетите на съставните образувания на Руската федерация, местните бюджети, наличните средства и друго имущество, собственост на държавните органи на съставните образувания на Руската федерация и местните власти, могат да се използват за формиране на уставния капитал на кредитна организация въз основа на законодателен акт на съставния субект на Руската федерация или съответно решение на местен държавен орган по начина, предвиден от Закона за банките и други федерални закони (виж инструкцията на Централната банка на Руската федерация от 14 август 2002 г. № 1186-U).

Следното не може да се използва за формиране на уставния капитал на кредитна организация:

• – депозити под формата на имущество, ако правото на разпореждане с него е ограничено в съответствие с федералните закони или предварително сключени споразумения;
• - събрани средства, а в случаите, установени от федералните закони - друго имущество;
• - средства на федералния бюджет и държавни извънбюджетни фондове, налични фондове и друго имущество под юрисдикцията на федералните държавни органи, с изключение на случаите, предвидени от федералните закони.
• 3. Процедурни изисквания предполагат специални условия и правила за извършване на вноски в уставния капитал на кредитна институция. По-специално те са:
  • – срок за внасяне на уставния капитал;
  • - депозиране на размера на уставния капитал в специална кореспондентска сметка, открита от Банката на Русия;
  • – спазване на антимонополните правила. По този начин, в случай на придобиване и (или) получаване в доверително управление в резултат на една или няколко сделки от едно юридическо или физическо лице или група юридически лица и (или) физически лица, свързани по споразумение, или група юридически лица които са дъщерни или зависими един от друг, повече от 1% от акциите (акциите) на кредитна институция изискват уведомяване на Банката на Русия, повече от 20% - предварително съгласие на Банката на Русия (за повече подробности вижте § 7 от тази глава);
  • – забрана на учредителите на банката да напускат членовете на банката през първите три години от датата на нейната регистрация.

Процедурата за действия на Банката на Русия при идентифициране на факти (признаци) за формиране на източници на собствени средства (капитал) от инвеститори, използващи неподходящи активи, е установена с инструкция на Централната банка на Руската федерация от 06.02.2006 г. № 1656. -U „За действия при идентифициране на факти (признаци) за формиране на източници на собствени средства (капитал) с използване на неподходящи активи.“ Правомощията за инспектиране и оценка на активите и пасивите на кредитните институции са предоставени на териториалните институции на Банката на Русия, структурните подразделения на централния й апарат (Департамент за банково регулиране и надзор на Банката на Русия, Главен инспекторат на кредитните институции на Банката на Русия, Отдел за лицензиране на дейности и финансово оздравяване на кредитни институции на Банката на Русия). Съответният субект, започнал процедурата за проверка, при установяване на факти, че кредитната организация е формирала източници на собствени средства (капитал), използвайки неподходящи активи, изготвя предложения по въпроса за представяне на изискване към кредитната организация да коригира размера на собствените си средства. средства (капитал). Като общо правило, след установяване на горните факти, получената информация се проверява и на кредитната институция се дава възможност да опровергае или обясни установените факти.

Ако Комитетът за банков надзор на Банката на Русия признае факта на формиране на източници на собствени средства (капитал), използвайки неправомерни активи, тогава въз основа на чл. 72.74 от Закона за Банката на Русия взема решение да изпрати на кредитна организация заповед за коригиране на собствения си капитал (капитал), съдържащ описание на установените факти и изискване кредитната организация да отрази в своите отчети, започвайки от най-близката отчетна дата, размера на собствените средства (капитала), като се вземе предвид корекцията, определена от Банката на Русия.

Начините за покриване на собствения капитал (капитал) на кредитна институция, образуван от неподходящи активи, са намаляване на уставния капитал и (или) намаляване на премията за дял и (или) замяна на неподходящи активи от инвеститори или трети страни с активи, които нямат признаци неподходящи и имат реална стойност, съответстваща на балансовата стойност на активите, които се заменят, и (или) създаването на резерви за възможни загуби за такива активи и (или) условни задължения, приети от кредитната институция по начина, предписан от Регламента на Централната банка на Руската федерация от 26.03.2004 г. № 254-P и (или) Наредбата за реда за формиране на резерв на кредитните институции за възможни загуби, одобрена от Централната банка на Руската федерация на 20 март 2006 г. № 283-P, в размер, съответстващ на балансовата стойност на заместваните активи и (или) размера на условните задължения, поети от кредитната институция.

• Кредитните организации също са предмет на общите изисквания за фирменото наименование на търговските организации, установени с § 1 гл. 76 Граждански кодекс. И така, съгласно параграф 4 от чл. 1473 от Гражданския кодекс фирмата не може да включва: пълни или съкратени официални имена на чужди държави, както и думи, произлизащи от такива имена; пълни или съкратени официални наименования на федерални държавни органи, държавни органи на съставни образувания на Руската федерация и местни държавни органи; пълни или съкратени наименования на международни и междуправителствени организации, както и обществени сдружения; наименования, които противоречат на обществените интереси, както и на принципите на хуманността и морала.
• Вижте: Наредби за указателя на банковите идентификационни кодове на участниците в сетълмента, извършващи плащания чрез сетълмент мрежата на Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия), одобрени от Централната банка на Руската федерация на 6 май 2003 г. № 225 -П. 1 и 93, ал. 1, чл. 333.33 Данъчен кодекс.
• По отношение на ЮЛНЦ. имащи право да извършват парични преводи без откриване на банкови сметки и други банкови операции, свързани с тях, има две характеристики: а) квалификационните изисквания се налагат само на ръководителя и главния счетоводител на такава НПО: б) самите квалификационни изисквания , в допълнение към липсата на криминално минало, се състои от тези лица имат висше професионално образование.
• Те се представят само ако заявлението за държавна регистрация на кредитна организация и издаването на лиценз за извършване на банкови операции посочва операции за събиране на средства, сметки, платежни и сетълмент документи и касови услуги за физически и юридически лица.
Самият закон съдържа препратка към параграф 2 на чл. 254 от Кодекса на труда на Руската федерация, но поради факта, че в момента е в сила Кодексът на труда, който влезе в сила на 1 февруари 2002 г., трябва да се ръководи от нормите на параграф 7 от чл. 81 от Кодекса на труда.
• См.: Олейник, О.М. Основи на банковото право. стр. 89.
• См.: Олейник, О. М.Основи на банковото право. стр. 94.
• Бе взето решение за възможността за продължаване на дейността на съществуващи банки с капитал под 180 милиона рубли от 1 януари 2007 г., при условие че техният капитал не намалява под нивото, достигнато към момента на въвеждане на тези изисквания. но е подобно на решението, прието през 1989 г. от Европейския съюз.

За държавна регистрация на кредитна организация и получаване на лиценз за извършване на банкови операции Централната банка на Руската федерация изисква от учредителите на банката да представят определени документи в териториалния офис на Банката на Русия по местонахождението й, заедно с мотивационно писмо.

1. Заявление за държавна регистрациякредитна организация, съставена в съответствие с формуляра, одобрен с постановление на правителството на Руската федерация. Той също така посочва информация за местоположението на постоянния изпълнителен орган на кредитната институция. Към заявлението е приложено искане за държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции.

2. Учредителен акт, който съдържа:

• задължението на учредителите да създадат кредитна организация;
• реда за съвместни дейности по създаването му;
• състав на учредителите на кредитната организация;
• условия за прехвърляне на имуществото на учредителите на кредитната организация и тяхното участие в нейните дейности;
• условия и ред за разпределяне на печалбата между учредителите;
• процедурата за оттегляне на учредителите от нейния състав;
• размер на уставния капитал. Федералният закон „За банките и банковата дейност“ гласи, че уставният капитал на кредитна организация се състои от сумата на депозитите на нейните участници и определя минималния размер на имуществото, което гарантира интересите на кредиторите. Минималният размер на уставния капитал на новорегистрираните кредитни институции се определя от Банката на Русия в зависимост от вида на кредитната институция;
• размера на дела на всеки учредител в уставния капитал;
• размер и състав на депозитите;
• редът и условията за внасяне на вноски в уставния капитал на кредитна организация при нейното създаване;
• информация за състава и компетентността на управителните органи и реда за вземане на решения от тях.

Учредителният договор трябва да бъде подписан всекиоснователи.

3. Харта, одобрена от събранието на учредителите на кредитната организация.Тя трябва да съдържа:

• фирмено и съкратено наименование на кредитната институция на руски език;
• информация за местонахождението на управителните органи на кредитната институция и отделните й подразделения;
• списък на банковите операции и сделки, извършвани от кредитна институция, определени в съответствие с чл. 5 Федерален закон „За банките и банковата дейност“;
• информация за размера на уставния капитал, реда за неговото формиране, както и размера на резервния фонд и годишните вноски за неговото формиране;
• информация за системата на управителните органи на кредитната организация, включително нейните изпълнителни органи и органите за вътрешен контрол на кредитната организация, процедурата за тяхното формиране и техните правомощия;
• разпоредби, свързани с осигуряване на счетоводството и безопасността на документите, както и тяхното своевременно прехвърляне на държавно съхранение по предписания начин по време на реорганизация и ликвидация на кредитна организация;
• разпоредби, определящи процедурата за реорганизация и ликвидация на кредитна организация.

4. Бизнес план на кредитна организация, съставен в съответствие с изискванията, установени от регулаторните документи на Банката на Русия, и одобрен от общото събрание на учредителите.
5. Протокол от общото събрание на учредителите, съдържащи разтвори:

• относно създаването на кредитна организация;
• при утвърждаване на наименованието му;
• за одобряване на устава на кредитната организация;
• за одобряване на кандидати за назначаване на длъжностите на едноличния изпълнителен орган, неговите заместници, членове на колегиалния изпълнителен орган на кредитната организация, главен счетоводител, заместник-главен счетоводител на кредитната организация;
• при одобряване на бизнес плана;
• относно избора на членове на съвета на директорите;
• при одобряване на паричната оценка на вноските на учредителите в уставния капитал на кредитна организация под формата на непарично имущество;
• относно назначаването на лице, упълномощено да подписва документи, представени в Банката на Русия за държавна регистрация.

6. Документи, потвърждаващи плащането на държавното мито (такса) за регистрация на кредитна организация (вв размер на 2000 рубли) и лицензионна такса за разглеждане на въпроса за издаване на лиценз за извършване на банкови операции (в размер на 0,1% от уставния капитал).

7. Копия от документи, потвърждаващи държавната регистрация на учредителите, или съдържащи такива извлечения от съответния Единен държавен регистър, копия на учредителни документи, одиторски доклади за надеждността на финансовите отчети на учредителите с приложени баланси, отчети за приходите и разходите за последните 3 години дейност, потвърждение от данъчните органи за изпълнението на задълженията на учредителите към бюджетите, копия от публикации, в които са публикувани финансовите отчети на учредителите.

8. Анкетни карти на кандидати за длъжностите управители, главен счетоводител и заместник главен счетоводителкредитна организация. Попълват се лично от тези лица и съдържат информация за тяхното висше юридическо или икономическо образование; опит в управлението на отдел или друго подразделение на кредитна институция; информация за вашето криминално досие. Трябва да бъдат представени и документи, потвърждаващи образованието на кандидатите и правото на тези кандидати да извършват трудова дейност на територията на Руската федерация. Освен това е необходимо да се изпрати писмено съобщение, съдържащо списък на членовете на съвета на директорите на кредитната организация и информация за липсата на основания, възпрепятстващи избирането на тези лица в съвета на директорите на кредитната организация.

9. Копия от документи, потвърждаващи собствеността (правото на лизинг) на учредителя или друго лице върху завършената сграда (помещения), в която ще се намира кредитната организация, задължението да я наемат след държавна регистрация на кредитната организация и съгласието на лизингодателя към това, в случай че сградата няма да бъде направена като вноска в уставния капитал на кредитната институция.

Създаването и дейността на банката и небанковата кредитна организация (НПО) се регулират главно от такива федерални закони като Федералния закон „За банките и банковата дейност“ (наричан по-долу Закон за банковата дейност), Федералния закон „ За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)”.

НПО (небанкови кредитни организации) се появиха сравнително наскоро в сравнение с появата на първите банки. Подобни организации се появяват през 90-те години по препоръка на Международния валутен фонд.

Както Банката, така и НПО са кредитни институции. Тяхната разлика е, че банката може да извършва всякакви банкови операции (включително всяка комбинация от тях), предвидени в банковия закон, а НПО може да извършва определени видове банкови операции, установени за нея от Банката на Русия.

Кредитните организации могат да се обединяват в корпоративни организации с нестопанска цел - асоциации и съюзи, които не могат да извършват банкови операции и не са създадени с цел печалба. Създаването им се регулира от законодателството за ЮЛНЦ.

НПО и банката могат да извършват своята дейност само ако имат лиценз; решението за държавна регистрация на такива организации се взема от Банката на Русия.

Цената на услугите за регистрация на небанкова кредитна организация

Регистрация на небанкова кредитна организация

от 6 месеца

от 200 000 rub.

Процедура за регистрация на кредитна организация

Кредитните организации се създават под формата на LLC и акционерни дружества АД и трябва да съдържат в името си указание за естеството на дейността чрез отразяване на думите „небанкова кредитна организация“ или „банка“ в името.

Хартата на кредитна институция, независимо от нейния общ фонд, е единственият учредителен документ. При регистрация на банка трябва да се формира уставен капитал (АК) в размер на най-малко 300 милиона рубли, а при регистрация на небанкова кредитна организация минималният уставен капитал е 90 милиона рубли. Ако е необходимо, адвокатите на Международната правна компания ще ви помогнат да определите какъв минимален размер на уставния капитал е необходим, за да регистрирате вашата организация с нестопанска цел. За създаване на управляващо дружество на кредитна организация могат да се използват само собствени средства на основателите, но не и привлечени по никакъв начин.

Решението за държавна регистрация на кредитна организация се взема от Банката на Русия, издава се от Банката на Русия в рамките на 6 месеца от датата на изпращане на документи за държавна регистрация на кредитната организация. За кредитна институция, прехвърляща средства без откриване на банкова сметка, този период ще бъде 3 месеца. Данъчният инспекторат, упълномощен да поддържа държавния регистър (USRLE), директно въвежда информация за регистрираната кредитна организация в държавния регистър. лица, въз основа на решение, взето от Банката на Русия в рамките на 5 работни дни. След това Банката на Русия, не по-късно от 3 работни дни, уведомява учредителите за извършения факт за въвеждане на информация за кредитната организация в държавния регистър. От този момент декларираният уставен капитал трябва да бъде внесен на 100% в рамките на 1 месец.

След държавна регистрация на кредитна организация (вписване на информация за нея в държавния регистър) и пълно плащане на уставния капитал, в рамките на 3 дни на такава кредитна организация се издава лиценз без дата на изтичане, съгласно който тя ще може да извършва извън банкови операции. Извършването на банкови операции от кредитна организация без лиценз е неприемливо и се наказва с глоба по искане на прокурора до съда. По-специално, на гражданите, които извършват незаконни банкови операции, се налага административна, гражданска и наказателна отговорност.

Необходими документи за регистрация на небанкова кредитна организация, Банка

За държавна регистрация на небанкова кредитна организация или банка е необходим следният набор от документи:

заявление за държавна регистрация на небанкова кредитна организация или банка с искане за издаване на лиценз за извършване на банкови операции;

хартата в оригинал или копие, заверено от нотариус;

бизнес план, одобрен от учредителите на учредителното събрание на СО;

протокол от учредителното събрание за създаване на небанкова кредитна организация или банка;

документи, потвърждаващи плащането на държавни такси за държавна регистрация на кредитна организация (CO) и за предоставяне на лиценз за извършване на банкови операции;

одиторско становище по счетоводните (финансовите) отчети на учредителите юридически лица;

документи, потвърждаващи източниците на произход на средствата, внесени в уставния капитал на CO от учредителите - физически лица;

собственоръчно попълнени въпросници за кандидати за длъжностите ръководител на счетоводната организация, главен счетоводител, включително заместник-главен счетоводител на счетоводната организация

документи, които ви позволяват да оцените бизнес репутацията на учредителите на CO, както и кандидати за членове на съвета на директорите на CO и други лица в съответствие със законодателството на Руската федерация.

По собствена инициатива на CO може да бъде предоставена информация (документация) за държавната регистрация на неговите учредители - юридически лица. лица, включително информация за изпълнението на всички задължения към бюджета през последните 3 години.

За да генерирате набор от документи за държавна регистрация на небанкова кредитна организация или банка, трябва да:

желано наименование на кредитната институция (КИ): пълно и съкратено, на чужд език;

информация за адреса (местонахождението) на органите за управление на КО;

списък на банковите операции и сделки, извършвани от кредитната институция;

информация за размера на уставния капитал на CO;

информация за системата на всички ръководни органи на КО, включително реда за тяхното формиране и списъка на техните правомощия;

информация за броя на учредителите на СО, размера на дяловете им в управляващото дружество, както и редовни копия на граждански паспорти, ЕГН и телефони за контакт на учредителите - физически лица;

копия от извлечения от Единния държавен регистър на юридическите лица, учредителни документи и документи, потвърждаващи държавната регистрация на учредителите - юридически лица на CO;

копия от общия граждански паспорт на гражданите, които са членове на управителните органи на СО, копия от личния им TIN и информация за телефонните им номера за връзка;

документи, потвърждаващи официалните източници на произход на средствата на учредителите на CO.

Посоченият списък от информация и документи е минимално необходим; по-подробна необходима документация и информация ще бъдат поискани от нашите специалисти в областта на регистрацията на небанкова кредитна организация по време на подписване на договор за предоставяне на правни услуги или непосредствено преди подписването на посочения договор.

Написването на пълните и съкратените фирмени наименования на кредитната институция на заглавната страница на устава на кредитната институция и в текста на устава на кредитната институция трябва да бъде идентично (включително използването на главни и малки букви, скоби, кавички и други препинателни знаци в името).

Фирменото име на кредитна организация на руски език и на езиците на народите на Руската федерация може да съдържа чужди заеми в руска транскрипция или в транскрипции на езиците на народите на Руската федерация, с изключение на термини и съкращения, които отразяват правната форма на кредитната организация.

3.2.4. Документите, предвидени в параграфи 2-4 от подточка 3.1.9 на точка 3.1 от настоящата инструкция, се изготвят и подписват от учредителите на кредитната институция.

Информация за промените:

С Директива на Банката на Русия от 17 май 2011 г. N 2638-U, параграф 3.2 беше допълнен с параграф 3.2.5

3.2.5. Документите, предвидени в подточка 3.1.9 от точка 3.1 от тези инструкции, се представят само ако заявлението за държавна регистрация на кредитна организация и издаването на лиценз за извършване на банкови операции посочва операции за събиране на средства, менителници , платежни и разплащателни документи и касово обслужване на физически и юридически лица.

3.3. Документите, изброени в параграф 3.1 от тези инструкции, се представят в териториалния офис на Банката на Русия по местонахождението на създадената кредитна организация не по-късно от един месец след сключването на споразумението за създаване и одобряване на устава на кредитна организация (в случай на изпращане на заявление за държавна регистрация на кредитна организация под формата на дружество с ограничена отговорност или дружество с допълнителна отговорност) или не по-късно от месец след сключването на споразумението за създаване и одобрение на устав на кредитната организация (в случай на изпращане на заявление за държавна регистрация на кредитна организация под формата на акционерно дружество).