إشعارات. نقل المحفظة: القضايا القانونية I

"جريدة المالية قضية إقليمية"، 2007، العدد 43

يسبب نقل محفظة التأمين بعض الصعوبات لشركات التأمين نظرًا لأن هذه المشكلة لم يتم تنظيمها بالكامل بموجب القانون بعد.

مفهوم "محفظة التأمين"

لا يوجد حاليًا تعريف رسمي لمصطلح "محفظة التأمين" في تشريعات الاتحاد الروسي. وفقا للفقرة 5 من الفن. 25 من قانون الاتحاد الروسي بتاريخ 27 نوفمبر 1992 رقم 4015-1 "بشأن تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي" (المشار إليه فيما يلي باسم القانون)، تشير محفظة التأمين إلى الالتزامات التي تتحملها شركة التأمين بموجب عقود التأمين. ومع ذلك، فمن الواضح أن هذا التعريف الموجز غير كاف ويثير عددا كبيرا من الأسئلة، التي يجب العثور على الإجابات عليها نتيجة للتحليل المنهجي لتشريعات التأمين.

بموجب القانون، يمكن نقل محفظة التأمين إلى شركة تأمين واحدة أو عدة شركات تأمين، أي شركة التأمين. يجوز تقسيمها. لذلك، ينبغي فهم محفظة التأمين على أنها أي مجموعة من عقود التأمين التي تجمعها شركة التأمين باستخدام أي معيار تختاره. يمكن أن تكون هذه مجموعة من عقود التأمين بجميع أنواعها التي تبرمها مؤسسة التأمين؛ محفظة تأمين صناعية تغطي عقود نوع معين من التأمين، وليس من الضروري على الإطلاق أن يتوافق هذا النوع مع أنواع التأمين المنصوص عليها في البند 1 من الفن. 32.9 من القانون.

أما الميزة الثانية المهمة فهي تعدد عقود التأمين المنقولة، حيث تناول القانون الالتزامات التي يتحملها المؤمن بموجب عقود التأمين. وبالتالي، يمكن اعتبار محفظة التأمين التزامات بموجب أي عدد من عقود التأمين، بدءاً من عقدين.

والسؤال الأكثر صعوبة هو ما إذا كانت محفظة التأمين تشمل فقط عقود التأمين الصالحة وقت نقلها، أو العقود التي انتهت صلاحيتها، ولكن الالتزامات التي لم يقم المؤمن بموجبها بالوفاء بها بالكامل. بالطبع، سيكون الجزء الأكبر عبارة عن التزامات بموجب عقود التأمين الحالية، ومع ذلك، في رأي المؤلف، يمكن أيضًا نقل الالتزامات غير المحققة الناشئة عن عقود التأمين منتهية الصلاحية بالفعل.

قد تتضمن محفظة التأمين أيضًا اتفاقيات إعادة التأمين، وفقًا للفصل. 48 من القانون المدني للاتحاد الروسي، تعتبر هذه العقود نوعًا من عقود التأمين على الممتلكات. يشير هذا حصريًا إلى ما يسمى بعقود إعادة التأمين الداخلية، حيث تعمل مؤسسة التأمين التي تنقل محفظة التأمين كمعيد تأمين.

كجزء من محفظة التأمين، لا تكون التزامات التأمين وإعادة التأمين الخاصة بشركة التأمين أو شركة إعادة التأمين فقط قابلة للتحويل، أي. التزامات بسداد دفعات التأمين، ولكن أيضًا التزامات أخرى، على سبيل المثال، الالتزام بتنظيم إصلاح شيء التأمين التالف أو استبداله بشيء مماثل بموجب عقود التأمين على الممتلكات (البند 4 من المادة 10 من القانون)، أو التزام شركة التأمين بتقديم قرض للمؤمن عليه - الفرد الذي يبرم عقد تأمين على الحياة (البند 5 من المادة 26، البند الفرعي 1 من البند 1 من المادة 4 من القانون)، والتزام معيد التأمين بتقديم الخدمات الاستشارية للمؤمن عليه معيد التأمين ، إلخ.

إجراءات نقل المحفظة التأمينية

يحدد التشريع الروسي ثلاث طرق لنقل محفظة التأمين:

نقل محفظة التأمين فقط بناء على رغبة شركات التأمين المحولة والمستلمة؛

نقل محفظة التأمين من قبل المؤمن خلال الأشهر الثلاثة الأولى من لحظة إلغاء ترخيصه لممارسة أنشطة التأمين؛

نقل المحفظة التأمينية من قبل المؤمن بعد ثلاثة أشهر من تاريخ إلغاء ترخيصه لممارسة أنشطة التأمين.

في الحالة الأولى، يتم تنظيم النظام القانوني لنقل محفظة التأمين بالكامل بموجب البند 5 من الفن. 25 من القانون والفصل. 24 القانون المدني للاتحاد الروسي.

يمكن تحويل المحفظة إلى شركات التأمين التي لديها تراخيص لتنفيذ تلك الأنواع من التأمين، والتي يتم تضمين عقودها في محفظة التأمين، والتي لديها أموال خاصة كافية، أي. الوفاء بمتطلبات الملاءة المالية، مع الأخذ في الاعتبار الالتزامات المفترضة حديثا. ربط أحكام الفقرتين 4 و 5 من الفن. 25 من القانون، يمكن ملاحظة إشارة غير مباشرة إلى أن الحاجة إلى نقل محفظة تأمينية من مؤمن إلى آخر قد تكون بسبب مخالفة المؤمن الذي يقوم بنقل المحفظة التأمينية لمتطلبات الاستقرار المالي، مما يجعل من المستحيل القيام بذلك بشكل فعال تنفيذ النوع المقابل من التأمين.

فقط الالتزامات بموجب عقود التأمين التي تتوافق مع القانون والمضمونة بالأصول اللازمة هي التي تخضع للنقل. مطلوب موافقة كتابية من حامل البوليصة والأشخاص المؤمن عليهم لنقل الالتزامات بموجب العقد الذي يشاركون فيه. يتم توفير التزام شركة التأمين بالتزامن مع نقل محفظة التأمين بنقل الأصول بمبلغ احتياطيات التأمين المقابلة لالتزامات التأمين المحولة. كما يشترط تغيير شروط عقود التأمين بالاتفاق مع حامل الوثيقة في الحالات التي لا تتوافق فيها قواعد التأمين لدى المؤمن الذي يقبل محفظة التأمين مع قواعد التأمين لدى المؤمن الذي ينقل محفظة التأمين.

وبالتالي، فإن الأكثر صعوبة في التنفيذ في إطار إجراء نقل محفظة التأمين هي أحكام القانون التي تنص على أنه في حالة عدم وجود موافقة كتابية من حاملي وثائق التأمين، فإن الأشخاص المؤمن عليهم ليحلوا محل شركة التأمين، ونقل التأمين ولا يجوز المحفظة، وأيضا أن من المعوقات التي تحول دون نقل المحفظة التأمينية عدم وجود المؤمن الذي ينقل محفظة التأمين لديه أصول مقبولة لضمان الاحتياطيات التأمينية. غير أن الشرط الأخير لا ينطبق على حالات إعسار (إفلاس) شركة التأمين التي تنقل محفظة التأمين.

يتم تنظيم إجراءات نقل محفظة التأمين بعد إلغاء ترخيص أنشطة التأمين في الفقرات من 6 إلى 9 من المادة. 32.8 من القانون.

وبالتالي، قبل انقضاء 6 أشهر من دخول قرار هيئة الإشراف على التأمين بإلغاء الترخيص حيز التنفيذ، يجب على شركة التأمين، على وجه الخصوص، الوفاء بالالتزامات الناشئة عن عقود التأمين (إعادة التأمين)، بما في ذلك سداد أقساط التأمين للمؤمن عليهم الأحداث التي حدثت ونقل الالتزامات المفترضة بموجب عقود التأمين (محفظة التأمين)، و (أو) إنهاء عقود التأمين، وعقود إعادة التأمين.

إجراءات نقل محفظة التأمين وفقا للفقرات 6 - 9 من الفن. يتطلب 32.8 من القانون إخطار حاملي وثائق التأمين بإلغاء ترخيص نقل الالتزامات المتحملة بموجب عقود التأمين، مع الإشارة إلى شركة التأمين التي يمكن نقل محفظة التأمين هذه إليها. يجوز نشر هذا الإشعار في الدوريات، التي يبلغ توزيع كل منها ما لا يقل عن 10 آلاف نسخة ويتم توزيعها في الإقليم الذي تعمل فيه شركات التأمين.

البند 7 من الفن. 32.8 من القانون ينص على التزام شركة التأمين التي تم إلغاء ترخيصها بنقل الالتزامات إلى شركة تأمين أخرى بموجب عقود التأمين التي لا يتم بموجبها تنظيم علاقات الأطراف، بعد ثلاثة أشهر من تاريخ دخول القرار حيز التنفيذ هيئة الإشراف على التأمين لإلغاء الترخيص.

وينص القانون على الحصول على موافقة إلزامية من هيئة الإشراف على التأمين لنقل المحفظة التأمينية من شركة تأمين إلى أخرى. في هذه الحالة، يجب على الأول، قبل انقضاء 6 أشهر من تاريخ إلغاء الترخيص، أن يقدم إلى هيئة الإشراف على التأمين مستندات تؤكد الوفاء بالالتزامات المنصوص عليها في الفقرة 5 من الفن. 32.8 من القانون.

الفرق بين الخيارين الثاني والثالث لصيغة نقل محفظة التأمين هو أنه عند نقل الالتزامات بعد انقضاء ثلاثة أشهر من تاريخ إلغاء الترخيص، يشترط الحصول على موافقة هيئة الإشراف على التأمين. وترسل هيئة الإشراف على التأمين الموافقة أو الرفض كتابياً بناءً على نتائج التحقق من ملاءة المؤمن الذي يقبل محفظة التأمين. لا يتم منح الموافقة على نقل محفظة التأمين إذا تم، بناءً على نتائج التحقق من ملاءة شركة التأمين التي تقبل محفظة التأمين، تحديد أنه ليس لديها أموال خاصة كافية، أي. لا يفي بمتطلبات الملاءة المالية مع الأخذ في الاعتبار الالتزامات المفترضة حديثا. ويجب على هيئة الإشراف على التأمين إرسال القرار خلال 20 يوم عمل من تاريخ تقديم طلب نقل المحفظة التأمينية.

تجدر الإشارة إلى أنه في ممارسة إنفاذ القانون كانت هناك تفسيرات مختلفة لمتطلبات القانون للحصول على موافقة هيئة الإشراف على التأمين لنقل محفظة التأمين. ينطلق Rosstrakhnadzor من حقيقة أنه يجب الحصول على هذه الموافقة في جميع حالات نقل الالتزامات بموجب عقود التأمين بعد إلغاء ترخيص التأمين.

ويجب أن يؤخذ في الاعتبار أن هذا النظام ينطبق أيضًا على حالات نقل المحفظة التأمينية في حالة رفض شركة التأمين طوعًا ترخيص مزاولة أنشطة التأمين أو القيام بأنواع معينة من التأمين.

إس ديديكوف

مستشار

شركة موسكو لإعادة التأمين

لائحة بنك روسيا بتاريخ 16 يوليو 2019 N 688-P "بشأن إجراءات وميزات نقل محفظة التأمين، وإجراءات وشروط تعويض الجزء المفقود من الأصول من قبل جمعية مهنية لشركات التأمين، الإجراء للموافقة على نقل محفظة التأمين مع بنك روسيا في الحالات المحددة في الفقرة 1 من المادة 184.9 من القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)"، متطلبات محتوى اتفاقية نقل محفظة التأمين و "عملية قبول ونقل محفظة التأمين"

تستند هذه اللوائح إلى الفقرتين 1 و 6 من المادة 26.1 من قانون الاتحاد الروسي المؤرخ 27 نوفمبر 1992 رقم 4015-I "بشأن تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي" (الجريدة الرسمية لمجلس نواب الشعب في الاتحاد الروسي) الاتحاد الروسي والمجلس الأعلى للاتحاد الروسي، 1993، رقم 2، المادة 56. مجموعة تشريعات الاتحاد الروسي، 1998، رقم 1، المادة 4. 1999، رقم 47، المادة 5622؛ 2002، ن. 12، المادة 1093، رقم 18، المادة 1721، 2003، رقم 50، المادة 4855، المادة 4858، 2004، رقم 30، المادة 3085، 2005، رقم 10، المادة 760، رقم 30، المادة 3101، المادة 3115، 2007، رقم 22، المادة 2563، رقم 46، المادة 5552، رقم 49، المادة 6048، 2009، رقم 44، المادة 5172، 2010، رقم 17، المادة 1988 ؛ رقم 31، المادة 4195؛ رقم 49، المادة 6409؛ 2011، رقم 30، المادة 4584؛ رقم 49، المادة 7040؛ 2012، رقم 53، المادة 7592؛ 2013، رقم 26، المادة 3207. ؛ رقم 30، المادة 4067؛ رقم 52، المادة 6975؛ رقم 2014، رقم 23، المادة 2934؛ رقم 30، المادة 4224؛ رقم 45، المادة 6154؛ 2015، رقم 10، المادة 1409؛ رقم 27، المادة 3946، المادة 4001، رقم 29، المادة 4357، المادة 4385، رقم 48، المادة 6715، 2016، رقم 1، المادة 52، رقم 22، المادة 3094، رقم 26، المادة 3863، المادة 3891 رقم 27، المادة 4225، المادة 4294، المادة 4296؛ 2017، رقم 31، المادة. 4754، المادة. 4830؛ 2018، ن 1، فن. 10، الفن. 66؛ رقم 18، الفن. 2557؛ ن 31، الفن. 4840؛ ن 32، الفن. 5113، الفن. 5115؛ ن 49، الفن. 7524) (المشار إليه فيما يلي بقانون الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي")، الفقرتان 3 و4 من المادة 184.9 من القانون الاتحادي الصادر في 26 أكتوبر 2002 رقم 127-FZ "بشأن الإعسار" (الإفلاس)" (التشريعات المجمعة للاتحاد الروسي، 2002، رقم 43، المادة 4190؛ 2004، رقم 35، المادة 3607؛ 2005، رقم 1، المادة 18، ​​المادة 46؛ رقم 44، المادة 4471؛ 2006، رقم 30، المادة 3292، رقم 52، المادة 5497، 2007، رقم 7، المادة 834، رقم 18، المادة 2117، رقم 30، المادة 3754، رقم 41، المادة 4845، رقم 49، المادة 6079، 2008، رقم 30، المادة 3616، رقم 49، المادة 5748، 2009، رقم 1، المادة 4، المادة 14، رقم 18، المادة 2153، رقم 29، المادة 3632، رقم 51، المادة 6160، رقم 52، المادة 6450، 2010، رقم 17، المادة 1988، رقم 31، المادة 4188، المادة 4196، 2011، رقم 1، المادة 41، رقم 7، المادة 905، رقم 19، المادة 2708؛ رقم 27، المادة 3880؛ رقم 29، المادة 4301؛ رقم 30، المادة 4576؛ رقم 48، المادة 6728؛ رقم 49، المادة 7015، المادة 7024، المادة 7040، المادة 7061 المادة 7068، رقم 50، المادة 7351، المادة 7357، 2012، رقم 31، المادة 4333، رقم 53، المادة 7607، المادة 7619، 2013، رقم 23، المادة 2871، رقم 26، المادة 3207، رقم 27، مادة 3477، المادة 3481. رقم 30، المادة 4084. رقم 51، المادة 6699. رقم 52، المادة 6975، المادة. 6984؛ 2014، رقم 11، المادة. 1095، الفن. 1098؛ ن 30، الفن. 4217؛ ن 49، الفن. 6914؛ ن 52، الفن. 7543؛ 2015، ن 1، الفن. 10، الفن. 11، الفن. 29، الفن. 35؛ ن 27، الفن. 3945، المادة. 3958، المادة. 3967، المادة. 3977؛ ن 29، الفن. 4350، الفن. 4355، الفن. 4362؛ 2016، ن 1، الفن. 11، الفن. 27، الفن. 29؛ ن 23، الفن. 3296؛ رقم 26، الفن. 3891؛ ن 27، الفن. 4225، الفن. 4237، المادة. 4293، المادة. 4305؛ 2017، ن 1، فن. 29؛ رقم 18، الفن. 2661؛ ن 25، الفن. 3596؛ ن 31، الفن. 4761، ​​المادة. 4767، المادة. 4815، الفن. 4830؛ رقم 48، الفن. 7052؛ 2018، ن 1، فن. 54؛ رقم 11، الفن. 1588؛ رقم 18، الفن. 2557، الفن. 2563، المادة. 2576؛ ن 28، الفن. 4139؛ ن 32، الفن. 5115؛ ن 47، الفن. 7140؛ ن 49، الفن. 7524؛ ن 52، الفن. 8102؛ ن 53، الفن. 8404، الفن. 8440؛ 2019، رقم 22، المادة. 2661؛ ن 26، الفن. 3317؛ ن 27، الفن. 3538) (المشار إليه فيما بعد بالقانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)") ينص على ما يلي:

إجراءات نقل محفظة التأمين في الحالات المحددة في الفقرة 1 من المادة 184.9 من القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)"، بما في ذلك إجراءات الوفاء بالالتزامات بموجب عقود التأمين المحددة بعد نقل محفظة التأمين إلى منظمة التأمين ولا يتم نقله كجزء منه، إجراءات الوفاء بالالتزامات من قبل منظمة التأمين أو من قبل منظمات التأمين التي قبلت محفظة التأمين؛

ميزات نقل محفظة التأمين في الحالات المحددة في الفقرة 1 من المادة 184.9 من القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)"، بما في ذلك إجراءات الوفاء بالالتزامات بموجب عقود التأمين المحددة بعد نقل محفظة التأمين إلى التأمين المنظمة ولا يتم نقلها كجزء منها، وإجراءات الوفاء بالالتزامات من قبل مؤسسة التأمين أو مؤسسات التأمين التي قبلت محفظة التأمين، وإجراءات اختيار مؤسسة التأمين أو مؤسسات التأمين التي تقبل محفظة التأمين، حسب نوع التأمين الذي لها يتم توفير دفعات التعويض؛

إجراءات وشروط تعويض الجزء المفقود من الأصول من قبل جمعية مهنية لشركات التأمين من الأموال المخصصة لتمويل مدفوعات التعويضات، في الحالات المحددة في الفقرة 1 من المادة 184.9 من القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)"، في في حالة عدم كفاية أو عدم وجود أصول مؤسسة التأمين للتنفيذ من قبل منظمة التأمين أو مؤسسات التأمين التي قبلت محفظة التأمين، والالتزامات بموجب عقود التأمين المتعلقة بأنواع التأمين التي يتم توفير دفعات التعويض عنها؛

إجراءات الموافقة على نقل محفظة التأمين مع بنك روسيا في الحالات المحددة في الفقرة 1 من المادة 184.9 من القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)"؛

متطلبات محتوى اتفاقية نقل محفظة التأمين وعمل قبول ونقل محفظة التأمين.

الفصل 1. إجراءات نقل محفظة التأمين في الحالات المحددة في الفقرة 1 من المادة 184.9 من القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)"، بما في ذلك إجراءات الوفاء بالالتزامات بموجب عقود التأمين المحددة بعد نقل محفظة التأمين إلى منظمة التأمين ولا يتم نقلها كجزء منها، إجراءات تنفيذ التزامات مؤسسة التأمين أو مؤسسات التأمين التي قبلت محفظة التأمين

1.1. منظمة تأمين (في حالة تعليق صلاحيات الهيئات الإدارية لمنظمة تأمين - الإدارة المؤقتة لمنظمة تأمين) أو أمين إفلاس منظمة تأمين قبلت (مقبولة) في الحالات المحددة في الفقرة 1 من المادة 184.9 من القانون الاتحادي "بشأن الإعسار والإفلاس"، قرار بنقل محفظة التأمين إلى مؤسسة تأمين أخرى أو مؤسسات تأمين (يشار إليها فيما يلي باسم الطرف الناقل)، في موعد أقصاه يوم نشر إشعار النقل يجب (يجب) على محفظة التأمين، المنصوص عليها في الفقرة 5 من المادة 184.9 من القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)"، اتخاذ الإجراءات التالية في تاريخ اعتماد القرار المحدد:

1.1.1. قم بإعداد قائمة بعقود التأمين، والتي يتم بموجبها نقل الالتزامات كجزء من محفظة التأمين إلى مؤسسة تأمين أخرى (منظمات التأمين) (فيما يلي - منظمة التأمين الإدارية (إدارة مؤسسات التأمين)، بشكل منفصل لكل نوع من أنواع التأمين (فيما يلي - قائمة عقود التأمين) والتي ينبغي أن تحتوي على المعلومات التالية لكل عقد تأمين:

معلومات حول حاملي وثائق التأمين والمستفيدين والأشخاص المؤمن عليهم؛

معلومات عن فترة التأخير في دفع قسط التأمين (اشتراكات التأمين)؛

المعلومات الواردة في المجلات المنصوص عليها في الفقرة 5.2 من لوائح بنك روسيا رقم 557-P بتاريخ 16 نوفمبر 2016 "بشأن قواعد تكوين احتياطيات التأمين للتأمين على الحياة"، المسجلة من قبل وزارة العدل في الاتحاد الروسي في 29 ديسمبر 2016 N 45055 (المشار إليها فيما يلي باسم لوائح بنك روسيا رقم 557-P)، والبند 5.2 من لائحة بنك روسيا بتاريخ 16 نوفمبر 2016 N 558-P "بشأن قواعد التكوين" احتياطيات التأمين للتأمين بخلاف التأمين على الحياة "، المسجلة من قبل وزارة العدل في الاتحاد الروسي في 29 ديسمبر 2016 N 45054 (المشار إليه فيما يلي باسم بنك التنظيم الروسي N 558-P).

في حالة نقل الالتزامات بموجب عقود التأمين المجمعة، يتم إدراجها في قائمة عقود التأمين لنوع واحد فقط من التأمين.

يجب صياغة عقود التأمين التي تحتوي على معلومات تشكل سرًا من أسرار الدولة في قائمة منفصلة تحتوي على معلومات لكل عقد تأمين محدد في الفقرات من الثاني إلى الرابع من هذه الفقرة؛

1.1.2. تحديد حجم احتياطيات التأمين المشكلة بموجب عقود التأمين، والتي يتم بموجبها تحويل الالتزامات كجزء من محفظة التأمين، على أساس اللائحة التنظيمية الخاصة بتكوين احتياطيات التأمين المعتمدة من قبل منظمة التأمين التي تنقل محفظة التأمين، والمتطلبات الخاصة بها فيما يتعلق بالتأمين على الحياة والتأمين بخلاف التأمين على الحياة، يتم تحديدها بموجب الفصل 4 من لوائح بنك روسيا N 557-P والفصل 4 من لوائح بنك روسيا N 558-P، على التوالي (المشار إليها فيما يلي باسم اللائحة الخاصة بتكوين التأمين محميات).

إذا لم يتم تحديد حجم احتياطي التأمين لعقود التأمين الفردية، التي يتم بموجبها نقل الالتزامات كجزء من محفظة التأمين، عند نقل محفظة التأمين، على أساس اللائحة الخاصة بتكوين احتياطيات التأمين، فإن الحجم يجب تحديد الاحتياطي التأميني المحدد على النحو التالي:

بالنسبة لعقود التأمين على الحياة - من خلال توزيع احتياطي التأمين بموجب عقود التأمين الفردية التي يتم بموجبها تحويل الالتزامات كجزء من محفظة التأمين، بما يتناسب مع نسبة الاحتياطي الحسابي المحسوب بموجب عقد التأمين المحول إلى إجمالي مبلغ الاحتياطيات الحسابية محسوبة بموجب عقود التأمين، والتي بموجبها يتم تحويل الالتزامات إلى تكوين محفظة التأمين؛

بموجب عقود التأمين غير التأمين على الحياة - من خلال توزيع احتياطي التأمين لعقود التأمين الفردية التي يتم بموجبها تحويل الالتزامات كجزء من محفظة التأمين، بما يتناسب مع نسبة القسط المكتسب بموجب عقد التأمين المحول إلى المبلغ الإجمالي القسط المكتسب بموجب عقود التأمين، والتي يتم بموجبها تحويل الالتزامات إلى تكوين محفظة التأمين، وفقا للمجموعة المحاسبية التي ينتمي إليها العقد المحول. وفي هذه الحالة يتم التوزيع بشكل منفصل لكل فترة من فترات حدوث الخسائر المشاركة في حساب الاحتياطي، ويتم تحديد إجمالي مبلغ الخسائر التي حدثت ولم يتم الإبلاغ عنها على أنه مجموع مبالغ الخسائر التي حدثت، ولكن لم يتم الإعلان عنها، لكل فترة من فترات حدوث الخسائر؛

1.1.3. تحديد أنواع وقيمة الأصول المقبولة لتغطية احتياطيات التأمين المشكلة بموجب عقود التأمين، والتي يتم بموجبها تحويل الالتزامات كجزء من محفظة التأمين، بناءً على البيانات المحاسبية وتقارير مؤسسة التأمين التي تنقل محفظة التأمين.

1.2. يجب على الطرف المحول إرسال جميع المستندات والمعلومات المتعلقة بمحفظة التأمين المنقولة التي يتلقاها الطرف المحول بعد نقل محفظة التأمين إلى مؤسسة التأمين المديرة (إدارة مؤسسات التأمين) خلال 10 أيام عمل من تاريخ استلامها.

1.3. يجب على منظمة التأمين المُدارة (مؤسسات التأمين المُدارة) أن تنشر إشعارًا بإكمال نقل محفظة التأمين في المنشور الرسمي، والذي وفقًا للفقرة 5 من المادة 184.9 من القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)"، تم نشر إشعار بنقل محفظة التأمين وفي دوريتين وفقًا للفقرة الفرعية 2 من الفقرة 13 من المادة 26.1 من قانون الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي".

1.4. تسوية العلاقات مع حاملي وثائق التأمين والمؤمن عليهم والمستفيدين فيما يتعلق بالأحداث المؤمنة المعلنة وطلبات إنهاء عقود التأمين ورفض استبدال المؤمن بموجب عقود التأمين التي تم تحديدها بعد نقل المحفظة التأمينية للطرف المحول ولم يتم نقلها كجزء منها (غير مدرجة في قائمة عقود التأمين) يجب أن تتم من قبل مؤسسة التأمين التي تقوم بنقل محفظة التأمين وفقا لشروط عقود التأمين التي أبرمت بموجبها.

1.5. يجب (يجب) على منظمة التأمين المُدارة (إدارة مؤسسات التأمين) الوفاء بالالتزامات بموجب عقود التأمين المدرجة في محفظة التأمين وفقًا لشروط عقود التأمين التي تم إبرامها بموجبها.

الفصل 2. ميزات نقل محفظة التأمين في الحالات المحددة في الفقرة 1 من المادة 184.9 من القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)"، بما في ذلك إجراءات الوفاء بالالتزامات بموجب عقود التأمين المحددة بعد نقل محفظة التأمين إلى مؤسسة التأمين ولا يتم نقلها كجزء منها، وإجراءات تنفيذ التزامات مؤسسة التأمين أو مؤسسات التأمين التي قبلت محفظة التأمين، وإجراءات اختيار مؤسسة التأمين أو مؤسسات التأمين التي تقبل محفظة التأمين، حسب نوع التأمين الذي يتم توفير دفعات التعويض عنه

2.1. في حالة نقل محفظة التأمين بموجب عقود التأمين المتعلقة بأنواع التأمين التي يتم تقديم دفعات التعويض عنها، يجب على النقابة المهنية لشركات التأمين أن تنشر، وفقًا لقواعد (معايير) النشاط المهني، على موقعها الإلكتروني على معلومات الإنترنت ومعلومات شبكة الاتصالات عن بداية إجراء اختيار منظمة التأمين الإدارية (إدارة مؤسسات التأمين) من بين أعضائها.

2.2. عند تلقي مقترحات من منظمات التأمين - أعضاء الرابطة المهنية لشركات التأمين لإبرام اتفاقية بشأن نقل محفظة التأمين، يجب على الرابطة المهنية لشركات التأمين تقييم المقترحات المقدمة والتحقق من منظمات التأمين التي قدمتها للتأكد من امتثالها للمتطلبات المحددة وفقًا لقواعد (معايير) النشاط المهني.

2.3. يجب على الجمعية المهنية لشركات التأمين، خلال الحدود الزمنية التي تحددها قواعد (معايير) النشاط المهني، أن ترسل إلى كل منظمة تأمين أرسلت اقتراحًا لإبرام اتفاقية بشأن نقل محفظة التأمين، إشعارًا بالامتثال أو عدم - الامتثال للمتطلبات التي تحددها قواعد (معايير) النشاط المهني.

يجب على النقابة المهنية لشركات التأمين أن ترسل إلى كل منظمة تأمين تفي بالمتطلبات التي تحددها قواعد (معايير) النشاط المهني اقتراحًا لإبرام اتفاقية بشأن التعويض عن الجزء المفقود من الأصول، بما في ذلك شروط التعويض من قبل النقابة المهنية شركات التأمين عن الجزء المفقود من الأصول.

2.4. يجب (يجب) على منظمة التأمين المُدارة (إدارة مؤسسات التأمين) الوفاء بالالتزامات بموجب عقود التأمين المدرجة في محفظة التأمين، والمتعلقة بأنواع التأمين التي يتم توفير دفعات التعويضات لها، وفقًا لشروط عقود التأمين التي يتم بموجبها تم الانتهاء منها.

2.5. يجب على مؤسسة التأمين التي تنقل محفظة التأمين الوفاء بالالتزامات بموجب عقود التأمين المتعلقة بأنواع التأمين التي يتم تقديم دفعات التعويض لها، والتي يتم تحديدها بعد نقل محفظة التأمين إلى مؤسسة التأمين ولا يتم نقلها كجزء منها (غير مدرجة في القائمة) عقود التأمين)، وفقاً للفقرة 1.4 من هذه اللائحة.

الفصل 3. إجراءات وشروط تعويض الجزء المفقود من الأصول من قبل جمعية مهنية لشركات التأمين من الأموال المخصصة لتمويل مدفوعات التعويض، في الحالات المحددة في الفقرة 1 من المادة 184.9 من القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)" "، في حالة عدم كفاية أو عدم وجود أصول مؤسسة التأمين للتنفيذ، مؤسسة تأمين أو مؤسسات تأمين قبلت محفظة التأمين، الالتزامات بموجب عقود التأمين المتعلقة بأنواع التأمين التي يتم توفير دفعات التعويض عنها

3.1. عندما تتخذ الجمعية المهنية لشركات التأمين قرارًا بشأن التعويض عن الجزء المفقود من الأصول وتبرم اتفاقية (اتفاقيات) مع منظمة التأمين الإدارية (إدارة مؤسسات التأمين) بشأن التعويض عن الجزء المفقود من الأصول، يجب على الجمعية المهنية لشركات التأمين التعويض للجزء المفقود من الأصول بالمبلغ والشروط التي تحددها الاتفاقية (الاتفاقيات) المحددة.

3.2. يجب تعويض الجزء المفقود من الأصول وفقًا للفقرة الثالثة من الفقرة 4 من المادة 184.9 من القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)" من قبل الرابطة المهنية لشركات التأمين التابعة لمؤسسة التأمين الإدارية (إدارة مؤسسات التأمين) نقدًا حصريًا .

3.3. من أجل الحصول على أموال من جمعية مهنية لشركات التأمين، يجب (يجب) على منظمة التأمين المُدارة (إدارة مؤسسات التأمين) فتح حساب لدى منظمة ائتمانية تستوفي المتطلبات التالية:

تتمتع المؤسسة الائتمانية بترخيص عالمي لإجراء العمليات المصرفية؛

مبلغ أصول مؤسسة ائتمانية المنعكس في التقرير وفقًا للنموذج 0409806 "الميزانية العمومية (النموذج المنشور)" ، الذي تم إنشاؤه بموجب الملحق 1 لتوجيه بنك روسيا رقم 4927-U بتاريخ 8 أكتوبر 2018 "في القائمة ، النماذج وإجراءات تجميع وتقديم نماذج التقارير الخاصة بمؤسسات الائتمان إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي"، مسجلة من قبل وزارة العدل في الاتحاد الروسي في 13 ديسمبر 2018 رقم 52992، وتم الكشف عنها من قبل مؤسسة الائتمان وفقًا للبند الفرعي 1.1 .2 من البند 1.1 من توجيه بنك روسيا الصادر في 27 نوفمبر 2018 N 4983-U "بشأن أشكال وإجراءات وشروط الكشف عن المعلومات من قبل المؤسسات الائتمانية حول أنشطتها"، المسجلة من قبل وزارة العدل في الاتحاد الروسي في 21 فبراير 2019 N 53861، لا يقل عن 50 مليار روبل اعتبارًا من تاريخ التقرير الأخير الذي يسبق تاريخ فتح حساب لدى مؤسسة الائتمان من قبل مؤسسة التأمين الإدارية (إدارة مؤسسات التأمين).

الفصل 4. إجراءات الموافقة على نقل محفظة التأمين مع بنك روسيا في الحالات المحددة في الفقرة 1 من المادة 184.9 من القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)"

4.1. من أجل تنسيق نقل محفظة التأمين في الحالات المحددة في الفقرة 1 من المادة 184.9 من القانون الاتحادي "بشأن الإعسار والإفلاس"، يجب على كل مؤسسة تأمين إدارية أبرمت اتفاقية بشأن نقل محفظة التأمين تقديم إلى بنك روسيا وثيقة موقعة بشكل مشترك موقعة من الأشخاص المرخص لهم من منظمة التأمين الإدارية وطلب الطرف المحول لنقل محفظة التأمين في شكل إلكتروني في شكل صورة إلكترونية (طلب نقل محفظة التأمين على الورق، ويتم تحويله إلى شكل إلكتروني عن طريق المسح الضوئي مع حفظ التفاصيل).

4.2. يجب أن يكون الطلب المحدد في البند 4.1 من هذه اللوائح مصحوبًا بالمستندات التالية في شكل إلكتروني في شكل صور إلكترونية (مستندات مطبوعة يتم تحويلها إلى نموذج إلكتروني عن طريق المسح الضوئي مع حفظ التفاصيل):

اتفاقية مبرمة بشأن نقل محفظة التأمين التي تلبي متطلبات الفقرة 5.2 من هذه اللائحة؛

قرار بشأن الموافقة على معاملة رئيسية تتخذها الهيئة الإدارية المرخص لها في منظمة التأمين التي تنقل محفظة التأمين، والهيئة المرخص لها في منظمة التأمين الإدارية في حالة أن معاملة نقل محفظة التأمين هي معاملة رئيسية لمنظمة التأمين نقل محفظة التأمين، وإدارة مؤسسة التأمين؛

تقرير اكتواري يتضمن نتائج تقييم مدى كفاية الأصول والالتزامات التي تتضمنها محفظة التأمين والمحولة إلى الهيئة المديرة (إدارة مؤسسات التأمين)، وذلك اعتباراً من تاريخ قرار نقل محفظة التأمين من قبل الهيئة. الطرف المنتقل؛

حساب النسبة القياسية للأموال الخاصة (رأس المال) والالتزامات المفترضة لمؤسسة التأمين التي تنقل محفظة التأمين، والتي تم تجميعها اعتبارًا من تاريخ التقرير الأخير الذي يسبق يوم إرسال طلب نقل محفظة التأمين؛

حساب النسبة القياسية لحقوق الملكية (رأس المال) والالتزامات المفترضة لمؤسسة التأمين المُدارة، ومعلومات عن أصول مؤسسة التأمين المُدارة، مع مراعاة الالتزامات والأصول المقبولة كجزء من محفظة التأمين؛

اتفاقية مبرمة بشأن التعويض عن الجزء المفقود من الأصول في حالة نقل محفظة التأمين لأنواع التأمين التي يتم تقديم دفعات التعويض لها، بشروط التعويض من قبل جمعية مهنية لشركات التأمين عن الجزء المفقود من الأصول؛

ترخيص من منظمة التأمين الإدارية للقيام بالعمل باستخدام معلومات ذات درجة مناسبة من السرية في حالة نقل عقود التأمين التي تحتوي على معلومات تشكل سر دولة كجزء من محفظة التأمين.

4.3. يجب تقديم المستندات المحددة في الفقرتين 4.1 و4.2 من هذه اللوائح من قبل منظمة التأمين المُدارة إلى بنك روسيا بالطريقة التي حددها توجيه بنك روسيا رقم 4600-U بتاريخ 3 نوفمبر 2017 "بشأن إجراءات تفاعل بنك روسيا مع مؤسسات الائتمان والمنظمات المالية غير الائتمانية والمشاركين الآخرين في تبادل المعلومات عندما يستخدمون موارد المعلومات الخاصة ببنك روسيا، بما في ذلك حساباتهم الشخصية"، المسجلة من قبل وزارة العدل في الاتحاد الروسي في 11 يناير ، 2018 N 49605 (يشار إليه فيما يلي باسم توجيه بنك روسيا N 4600-U).

4.4. يجب على بنك روسيا اتخاذ قرار بالموافقة على نقل محفظة التأمين أو رفض الموافقة على نقل محفظة التأمين خلال 15 يوم عمل من تاريخ تقديم المستندات المنصوص عليها في الفقرتين 4.1 و4.2 من هذه اللوائح.

4.5. يجب على بنك روسيا رفض الموافقة على نقل محفظة التأمين في حالة تحديد واحد أو أكثر من الظروف التالية:

تقديم مجموعة غير كاملة من المستندات المحددة في البند 4.2 من هذه اللوائح؛

تحديد المعلومات غير الموثوقة في المستندات المقدمة وفقًا للفقرة 4.2 من هذه اللوائح؛

عدم امتثال المستندات المقدمة وفقًا للفقرة 4.2 من هذه اللوائح لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي؛

تعليق أو تقييد الصلاحية أو إلغاء ترخيص مؤسسة التأمين التي تدير أنشطة التأمين لأنواع التأمين التي يتم تحويل محفظة التأمين من أجلها؛

عدم امتثال إدارة مؤسسة التأمين لمتطلبات الاستقرار المالي والملاءة المالية المنصوص عليها في المادة 25 من قانون الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي" ، مع مراعاة الالتزامات المفترضة حديثًا ؛

تخفيض مبلغ حقوق الملكية (رأس المال) لشركة التأمين الإدارية بناءً على نتائج فترة التقرير الأخيرة إلى مبلغ أقل من مبلغ رأس المال المصرح به المدفوع لشركة التأمين الإدارية.

4.6. لا ينطبق شرط الفقرة السادسة من البند 4.5 من هذه اللوائح على حالات عدم امتثال منظمة التأمين المُدارة لمتطلبات الاستقرار المالي والملاءة المالية المنصوص عليها في المادة 25 من قانون الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم التأمين" الأعمال في الاتحاد الروسي" نتيجة قبول محفظة التأمين ووجود اتفاقية مبرمة بشأن التعويض عن الجزء المفقود من الأصول المنصوص عليها في الفقرة الثامنة من البند 4.2 من هذه اللوائح.

4.7. يتم توقيع قرار الموافقة على نقل محفظة التأمين أو رفض الموافقة على نقل محفظة التأمين من قبل نائب رئيس بنك روسيا، المسؤول عن الرقابة والإشراف على أنشطة كيانات التأمين (الشخص بدلًا منه).

4.8. يجب على بنك روسيا إرسال قرار بالموافقة على نقل محفظة التأمين أو رفض الموافقة على نقل محفظة التأمين خلال 5 أيام عمل من تاريخ توقيعه:

هيئة التأمين التي تقوم بنقل محفظة التأمين إلى هيئة التأمين، وكذلك الجمعية المهنية لشركات التأمين في حالة نقل محفظة التأمين لأنواع التأمين التي يتم تقديم دفعات التعويض عنها - في شكل مستند إلكتروني من خلال الحساب الشخصي للمشارك في تبادل المعلومات، والذي يتم نشر رابط له على الموقع الرسمي لبنك روسيا في شبكة المعلومات والاتصالات "الإنترنت"، وفقًا لمتطلبات توجيه بنك روسيا رقم 4600-U؛

إلى أمين التفليسة - على الورق بطريقة تسمح لك بتأكيد استلام قرار الموافقة على نقل محفظة التأمين أو رفض الموافقة على نقل محفظة التأمين من قبل المرسل إليه.

4.9. إذا اتخذ بنك روسيا قرارًا بالموافقة على نقل محفظة التأمين، فيجب عليه نشر المعلومات ذات الصلة على الموقع الرسمي لبنك روسيا على شبكة معلومات الإنترنت والاتصالات خلال 5 أيام عمل من تاريخ القرار. الموافقة على نقل محفظة التأمين.

الفصل الخامس. متطلبات محتوى اتفاقية نقل محفظة التأمين وقبول ونقل محفظة التأمين

5.1. يتم إبرام اتفاقية نقل محفظة التأمين مع منظمة التأمين الإدارية (في حالة نقل محفظة التأمين إلى عدة منظمات إدارية - مع كل مؤسسة تأمين إدارية).

5.2. يجب أن تتضمن اتفاقية نقل محفظة التأمين المعلومات والشروط التالية:

قائمة عقود التأمين التي يتم بموجبها نقل الالتزامات إلى مؤسسة التأمين الإدارية ؛

التكوين والإجراءات والموعد النهائي لنقل عقود التأمين ، والتي يتم بموجبها نقل الالتزامات إلى منظمة التأمين الإدارية ، وكذلك المستندات التي تعكس تنفيذ عقود التأمين هذه (المستندات التي تؤكد دفع أقساط التأمين (مساهمات التأمين) ، وثائق تسوية الأحداث المؤمن عليها، والوثائق التي تؤكد تنفيذ مدفوعات التأمين (مبالغ الاسترداد)؛

مبلغ احتياطيات التأمين المقابلة لالتزامات التأمين المحولة؛

تكوين وقيمة الأصول المنقولة، وفترة نقلها؛

الموعد النهائي لنقل محفظة التأمين.

عند نقل محفظة التأمين حسب أنواع التأمين التي يتم تقديم دفعات تعويض عنها، مع فقدان جزء من الأصول، تنص اتفاقية نقل محفظة التأمين على أحد الأحكام التالية: الاتفاق على قبول محفظة التأمين دون تعويض عن الجزء المفقود من الأصول من قبل جمعية مهنية لشركات التأمين أو الاتفاق على قبول محفظة التأمين بشرط التعويض عن الجزء المفقود من الأصول من قبل جمعية مهنية لشركات التأمين؛

التزام الطرف المحول بإرسال جميع المستندات والمعلومات المتعلقة بمحفظة التأمين المحولة التي يتلقاها الطرف المحول إلى مؤسسة التأمين الإدارية بعد نقل محفظة التأمين؛

شرط لتوقيع عقد قبول ونقل محفظة التأمين من قبل الطرف المحول مع منظمة التأمين الإدارية التي تم معها إبرام اتفاقية نقل محفظة التأمين.

5.3. يجب أن تتضمن شهادة قبول وتحويل محفظة التأمين المعلومات والشروط التالية:

قائمة عقود التأمين التي يتم بموجبها تحويل الالتزامات إلى مؤسسة التأمين الإدارية، ومبلغ احتياطيات التأمين المحولة، والتي يتم تحديدها وفقًا لقائمة عقود التأمين، وقائمة الأصول المنقولة (مع بيان قيمتها اعتبارًا من تاريخ تحويل)؛

مبلغ الجزء المفقود من الأصول الخاضعة للتعويض من قبل الجمعية المهنية لشركات التأمين، مع إرفاق حسابه في حالة نقل محفظة التأمين، بشرط تعويض الجزء المفقود من الأصول من قبل الجمعية المهنية لشركات التأمين شركات التأمين؛

شرط تزويد بنك روسيا بنسخة من شهادة النقل والقبول من قبل منظمة التأمين الإدارية في غضون 5 أيام عمل بعد التوقيع على القانون المذكور؛

شرط تزويد النقابة المهنية لشركات التأمين بنسخة من قانون القبول والتحويل من قبل منظمة التأمين الإدارية خلال 5 أيام عمل بعد التوقيع على القانون المذكور عند نقل محفظة التأمين حسب نوع التأمين الذي يتم تقديم دفعات التعويض عنه.

الفصل السادس. أحكام ختامية

6.1. تدخل هذه اللائحة حيز التنفيذ بعد 10 أيام من تاريخ نشرها رسميًا.

6.2. اعتبارًا من تاريخ دخول هذه اللائحة حيز التنفيذ، لائحة بنك روسيا رقم 480-P بتاريخ 23 يوليو 2015 "بشأن إجراءات نقل محفظة التأمين، تنسيق نقل محفظة التأمين مع بنك روسيا" ، يجب الاعتراف بمتطلبات محتوى اتفاقية نقل محفظة التأمين وشهادة القبول "على أنها لم تعد سارية المفعول"، مسجلة من قبل وزارة العدل في الاتحاد الروسي في 19 أغسطس 2015 رقم 38584.

رقم القيد 56235

نظرة عامة على الوثيقة

وافق بنك روسيا على إجراء جديد لنقل محفظة التأمين والموافقة عليه. وذلك بسبب التعديلات التي أدخلت على قانون الإعسار (الإفلاس).

تم تحديد القواعد التي تنظم من خلالها الإدارة المؤقتة لمنظمة التأمين نقل محفظة التأمين، بما في ذلك أنواع التأمين التي يتم توفير دفعات التعويض لها.

يتم تحديد شروط التعويض عن الجزء المفقود من الأصول من قبل الجمعية المهنية لشركات التأمين.

تم توضيح متطلبات محتوى اتفاقية النقل وشهادة القبول.

الطلب السابق لم يعد صالحا.

يدخل هذا الحكم حيز التنفيذ بعد 10 أيام من نشره.

رقم التسجيل 20741

بناءً على المادة 184 9 من القانون الاتحادي الصادر في 26 أكتوبر 2002 N 127-FZ "بشأن الإعسار (الإفلاس)" (التشريعات المجمعة للاتحاد الروسي، 2002، رقم 43، المادة 4190؛ 2010، رقم 17، المادة 1988) ) انا اطلب:

الموافقة على الإجراء المرفق لنقل محفظة التأمين عند تطبيق إجراءات منع إفلاس هيئة التأمين، وكذلك أثناء الإجراءات المطبقة في قضية إفلاس هيئة التأمين.

نائب الرئيس

حكومة الاتحاد الروسي -

وزير المالية في الاتحاد الروسي أ. كودرين

إجراءات نقل محفظة التأمين عند تطبيق تدابير لمنع إفلاس مؤسسة التأمين، وكذلك أثناء الإجراءات المطبقة في حالة إفلاس منظمة التأمين

ط- أحكام عامة

1. تم تطوير هذا الإجراء على أساس المادة 184 من القانون الاتحادي الصادر في 26 أكتوبر 2002 رقم 127-FZ "بشأن الإعسار (الإفلاس)" (التشريعات المجمعة للاتحاد الروسي، 2002، رقم 43، المادة 4190؛ 2010) ، رقم 17، المادة 1988) (يشار إليه فيما بعد بالقانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)").

2. ينص هذا الإجراء على:

إجراءات نقل محفظة التأمين إلى مؤسسة تأمين لنوع منفصل من التأمين أو عدة أنواع من التأمين (بما في ذلك أنواع التأمين التي يتم تقديم مدفوعات التعويض عنها نتيجة لتطبيق الإجراء المطبق في حالة الإفلاس على شركة التأمين) أو إلغاء ترخيص شركة التأمين للقيام بأنشطة التأمين) عند تطبيق تدابير لمنع إفلاس مؤسسة التأمين، وكذلك أثناء الإجراءات المطبقة في حالة إفلاس منظمة التأمين؛

إجراءات الوفاء بالالتزامات بموجب عقود التأمين المحددة بعد نقل محفظة التأمين إلى مؤسسة التأمين وعدم نقلها كجزء منها ؛

إجراءات الوفاء بالالتزامات من قبل منظمة التأمين الإدارية ؛

ميزات نقل محفظة التأمين حسب نوع التأمين الذي يتم تقديم دفعات التعويض عنه؛

إجراءات اختيار مؤسسة التأمين الإدارية حسب نوع التأمين الذي يتم توفير دفعات التعويض له؛

إجراءات وشروط التعويض من قبل الجمعية المهنية لشركات التأمين عن الجزء المفقود من أصول مؤسسة التأمين المُدارة؛

إجراءات وشروط إعادة رصيد الأموال المخصصة لتمويل مدفوعات التعويض المحولة إلى منظمة التأمين الإدارية إلى النقابة المهنية لشركات التأمين والتي لا تستخدمها منظمة التأمين الإدارية هذه للوفاء بالالتزامات بموجب عقود التأمين.

3. محفظة التأمين الخاصة بمؤسسة التأمين لنوع منفصل من التأمين أو عدة أنواع من التأمين (بما في ذلك أنواع التأمين التي يتم تقديم مدفوعات التعويض عنها نتيجة لتطبيق الإجراء المطبق على شركة التأمين في حالة الإفلاس أو يجوز نقل إلغاء ترخيص شركة التأمين للقيام بأنشطة التأمين) إلى مؤسسة تأمين أخرى أو مؤسسات تأمين (يشار إليها فيما يلي باسم مؤسسة التأمين الإدارية).

4. يتم إضفاء الطابع الرسمي على نقل محفظة التأمين من خلال اتفاقية أبرمتها منظمات التأمين وفقًا لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي (المشار إليها فيما يلي باتفاقية نقل محفظة التأمين).

5. يخضع نقل محفظة التأمين للاتفاق مع الهيئة التنفيذية الاتحادية التي تمارس مهام الرقابة والإشراف في مجال أنشطة التأمين (أعمال التأمين) (المشار إليها فيما بعد بهيئة الإشراف على التأمين)، على النحو الذي يحدده الفصل السابع. من هذا الإجراء.

ثانيا. اتخاذ قرار بنقل المحفظة التأمينية

6. يتم اتخاذ قرار نقل المحفظة التأمينية:

هيئة الإدارة المعتمدة (الهيئة التنفيذية) لمنظمة التأمين ؛

في حالة تعليق صلاحيات الهيئات الإدارية (الهيئات التنفيذية) لمؤسسة التأمين - من قبل الإدارة المؤقتة لمنظمة التأمين (بما في ذلك عندما تؤدي واجبات لجنة التصفية)؛

إذا تم رفع قضية إفلاس ضد مؤسسة تأمين وتمت الموافقة على أمين الإفلاس من قبل محكمة التحكيم - أمين الإفلاس.

7. في حالة رفع دعوى إفلاس ضد مؤسسة تأمين خلال فترة نشاط الإدارة المؤقتة لمؤسسة التأمين قبل تاريخ موافقة محكمة التحكيم على أمين الإفلاس، يتم اتخاذ القرار بشأن نقل محفظة التأمين من قبل الإدارة المؤقتة

يُشار أيضًا إلى الأشخاص الذين يتخذون القرار بشأن نقل محفظة التأمين، المحددين في الفقرة 6 من هذا الإجراء، لأغراض هذا الإجراء باسم "مؤسسة التأمين التي تنقل محفظة التأمين".

8. إذا تم اتخاذ قرار نقل محفظة التأمين من قبل الهيئة الإدارية المعتمدة (الهيئة التنفيذية) لمؤسسة التأمين خلال فترة نشاط الإدارة المؤقتة، فإن هذا القرار يخضع للاتفاق مع الإدارة المؤقتة.

9. يتم اتخاذ قرار نقل محفظة التأمين كتابياً. ويرفق قرار نقل المحفظة التأمينية بما يلي:

أ) قائمة بأنواع التأمين التي تنتقل إليها محفظة التأمين.

ب) احتساب مبلغ الاحتياطيات التأمينية لعقود التأمين المتعلقة بأنواع التأمين التي تنتقل إليها محفظة التأمين، وذلك اعتباراً من تاريخ قرار نقل محفظة التأمين.

ج) الحساب الأولي لمبلغ احتياطيات التأمين للتاريخ المتوقع لنقل محفظة التأمين.

د) قائمة أولية بالأصول المتوقع تحويلها كجزء من محفظة التأمين (مع الإشارة إلى قيمتها الظاهرة في الميزانية العمومية)؛

هـ) مشروع اتفاقية نقل محفظة التأمين.

و) قائمة بأنشطة مؤسسة التأمين لتنفيذ نقل محفظة التأمين (مع الإشارة إلى المواعيد النهائية لتنفيذها).

10. يتم نشر المعلومات حول القرار المتخذ لنقل محفظة التأمين على الموقع الإلكتروني لمؤسسة التأمين على الإنترنت و (أو) في الدوريات التي يتم توزيعها في الإقليم الذي تعمل فيه مؤسسة التأمين، في وسائل الإعلام الأخرى خلال ثلاثة أيام عمل من تاريخ اعتماده .

يتم إرسال نسخة من قرار نقل المحفظة التأمينية (مع المرفقات) عن طريق إخطار هيئة الإشراف على التأمين.

عند اتخاذ قرار بنقل محفظة التأمين لأنواع التأمين التي يتم توفير دفعات التعويض عنها، يتم أيضًا إرسال نسخة منه (مع المرفقات) إلى الجمعية المهنية لشركات التأمين (منظمة التنظيم الذاتي لشركات التأمين)، التي اختصاصها يتضمن تشريع الاتحاد الروسي تنفيذ مدفوعات التعويضات لمثل هذه الأنواع من التأمين (المشار إليها فيما يلي باسم الرابطة المهنية لشركات التأمين).

تنشر النقابة المهنية لشركات التأمين معلومات حول نقل المحفظة التأمينية من قبل مؤسسة التأمين التي تقوم بنقل المحفظة التأمينية على موقعها الإلكتروني على الانترنت خلال ثلاثة أيام عمل من تاريخ استلام نسخة من قرار نقل المحفظة التأمينية .

11. تقوم مؤسسات التأمين الراغبة في قبول المحفظة التأمينية بإرسال المقترحات لإبرام اتفاقية نقل المحفظة التأمينية إلى مؤسسة التأمين الناقلة للمحفظة التأمينية. يتم صياغة مقترحات إبرام اتفاقية بشأن نقل محفظة التأمين بشكل حر وقد تحتوي على شروط إضافية لاتفاقية نقل محفظة التأمين، بالإضافة إلى تلك الواردة في مسودة اتفاقية نقل محفظة التأمين .

يتم إرسال نسخة من اقتراح إبرام اتفاقية بشأن نقل محفظة التأمين لأنواع التأمين التي يتم تقديم دفعات التعويض عنها من قبل منظمة التأمين الراغبة في قبول محفظة التأمين إلى الجمعية المهنية لشركات التأمين.

ثالثا. متطلبات قيام الجهة المديرة للتأمين بقبول محفظة التأمين أو جزء منها

12. يتم تحويل محفظة التأمين إلى مؤسسة تأمين إدارية تتوافر فيها المتطلبات التالية:

أ) توفر ترخيص لمزاولة أنواع التأمين التي تنتقل من أجلها محفظة التأمين.

ب) الامتثال لمتطلبات الاستقرار المالي والملاءة المالية التي تحددها تشريعات التأمين؛

ج) توافر الأموال الخاصة بمبلغ يكفي للامتثال للنسبة المعيارية للأموال الخاصة والالتزامات المقبولة بعد قبول محفظة التأمين.

رابعا. إجراء اختيار مؤسسة التأمين الإدارية حسب نوع التأمين الذي يتم توفير دفعات التعويض له

13. يتم اختيار منظمة التأمين الإدارية عند نقل محفظة التأمين لأنواع التأمين التي يتم تقديم دفعات التعويض لها من قبل جمعية مهنية لشركات التأمين من بين منظمات التأمين - أعضاء الجمعية المذكورة التي أرسلت مقترحات لإبرامها اتفاقية نقل محفظة التأمين واستيفاء متطلبات الفقرة (12) من هذا الإجراء.

14. يتم تحديد الشروط والميزات الإضافية لاختيار مؤسسة التأمين الإدارية عند نقل محفظة التأمين لأنواع التأمين التي يتم تقديم دفعات التعويض لها من خلال قواعد (معايير) النشاط المهني للجمعية المهنية لشركات التأمين (المشار إليها فيما يلي باسم كقواعد (معايير) النشاط المهني)، تم تطويرها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي وتم الاتفاق عليها مع الهيئة التنفيذية الفيدرالية التي تمارس وظائف تطوير سياسة الدولة والتنظيم القانوني في مجال أنشطة التأمين (المشار إليها فيما يلي باسم التأمين الهيئة التنظيمية).

تعكس القواعد (المعايير) المحددة للنشاط المهني الميزات التالية لنقل محفظة التأمين:

أ) إجراءات التفاعل بين منظمة التأمين وإدارة التأمين والرابطة المهنية لشركات التأمين؛

ب) الشروط والمعايير الإضافية التي يتم على أساسها اختيار منظمة التأمين المديرة.

ج) إجراءات وشروط اتخاذ قرار من قبل الجمعية المهنية لشركات التأمين بشأن اختيار منظمة التأمين الإدارية؛

د) الإجراء والتوقيت الذي تتبعه الجمعية المهنية لشركات التأمين لإبلاغ هيئة الإشراف على التأمين والجمهور حول اختيار منظمة إدارة التأمين.

15. في حالة نقل محفظة التأمين لأنواع التأمين التي يتم تقديم تعويضات عنها، يجب على النقابة المهنية لشركات التأمين أن تضع، ​​خلال الحدود الزمنية المنصوص عليها في قواعد (معايير) النشاط المهني، على موقعها الإلكتروني الخاص على الإنترنت معلومات حول بداية إجراءات اختيار شركة التأمين الإدارية، والتي تحتوي على :

إشارة إلى أن نقل محفظة التأمين يمكن أن يتم بشروط التعويض من قبل جمعية مهنية لشركات التأمين عن الجزء المفقود من الأصول؛

شروط اختيار شركة التأمين الإدارية، بما في ذلك المتطلبات والمعايير الخاصة بها.

16. عند تلقي مقترحات من منظمات التأمين - أعضاء الجمعية المهنية لشركات التأمين لإبرام اتفاقية بشأن نقل محفظة التأمين، تقوم الجمعية المهنية لشركات التأمين بتقييم المقترحات المقدمة، والتحقق من منظمات التأمين المذكورة للتأكد من امتثالها للمتطلبات المنصوص عليها بموجب هذا الإجراء، بالإضافة إلى الشروط والمعايير الإضافية التي تحددها قواعد (معايير) النشاط المهني.

بناءً على نتائج التقييم، ترسل الجمعية المهنية لشركات التأمين، خلال الحدود الزمنية التي تحددها قواعد (معايير) النشاط المهني، إلى كل منظمة تأمين ترغب في قبول محفظة التأمين، إشعارًا بالامتثال أو عدم الالتزام بـ المتطلبات (المعايير) المحددة، ويبدأ أيضًا في البدء في الاتفاق على شروط عقد تعويض الجزء المفقود من الأصول مع منظمات التأمين الإداري المختارة.

خامساً: تكوين المحفظة التأمينية

17. عند النقل، تشمل المحفظة التأمينية لمؤسسة التأمين ما يلي:

1) الالتزامات بموجب عقود التأمين (لنوع منفصل من التأمين أو عدة أنواع من التأمين) لم يتم الوفاء بها في تاريخ قرار نقل محفظة التأمين إلى منظمة التأمين (احتياطيات التأمين) وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي التي تنظم أنشطة التأمين؛

2) الأصول المقبولة لتغطية احتياطيات التأمين التي تشكلها شركة التأمين بالطريقة التي يحددها تشريع الاتحاد الروسي الذي ينظم أنشطة التأمين.

بالنسبة لأنواع التأمين بخلاف التأمين على الحياة، تشمل احتياطيات التأمين الخاصة بمحفظة التأمين المحولة احتياطي الأقساط غير المكتسبة واحتياطيات الخسائر (احتياطي الخسائر المبلغ عنها ولكن لم يتم حلها، واحتياطي الخسائر التي حدثت ولكن لم يتم الإبلاغ عنها).

حسب نوع التأمين على الحياة، تشتمل احتياطيات التأمين لمحفظة التأمين المحولة على احتياطي حسابي، واحتياطي مصاريف خدمة التزامات التأمين، واحتياطي مدفوعات الأحداث المؤمنة المبلغ عنها ولكن لم يتم حلها، واحتياطي مدفوعات الأحداث المؤمنة التي حدثت ولكن لم يتم الإعلان عنها احتياطي المدفوعات الإضافية (مكافآت التأمين) احتياطي التعادل.

18. من أجل نقل محفظة التأمين، يتم تجميع قائمة عقود التأمين، والتي من المفترض أن يتم نقل الالتزامات بموجبها إلى مؤسسة التأمين المديرة (المشار إليها فيما بعد بقائمة عقود التأمين).

يتم تجميع قائمة عقود التأمين بشكل منفصل لكل نوع من أنواع التأمين المدرجة في محفظة التأمين المحولة.

تحتوي قائمة عقود التأمين على المعلومات التالية:

أ) تفاصيل عقود التأمين (تاريخ وعدد ومكان إبرامها)؛

ب) شروط عقود التأمين (فترة الصلاحية، مدة التأمين، موضوع التأمين، مبلغ التأمين وقسط التأمين)؛

ج) معلومات عن حاملي وثائق التأمين والمستفيدين والأشخاص المؤمن عليهم.

د) المعلومات اللازمة لإثبات حقوق المطالبة لمؤسسة التأمين بموجب عقود التأمين المحولة (بما في ذلك مبلغ قسط التأمين غير المدفوع (أقساط التأمين)، والمواعيد النهائية لدفع قسط التأمين (أقساط التأمين) مع مراعاة التأجيل أو التقسيط الدفع، فترة التأخير في دفع أقساط التأمين (أقساط التأمين) الاشتراكات))؛

ه) المعلومات اللازمة لتحديد التزامات مؤسسة التأمين بموجب عقود التأمين المحولة (بما في ذلك مبلغ مدفوعات التأمين المدفوعة، ومبلغ الخسائر المعلنة ولكن لم تتم تسويتها)؛

و) قائمة الأشخاص الخاضعين للإخطار باستبدال مؤسسة التأمين.

19. عند نقل محفظة التأمين، يتم نقل الالتزامات بموجب عقود التأمين السارية في تاريخ قرار نقل محفظة التأمين، وكذلك عقود التأمين التي انتهت صلاحيتها في تاريخ قرار نقل محفظة التأمين، ولكن الالتزامات والتي بموجبها لم تستوف مؤسسة التأمين بالكامل من حيث الحجم أو جزئيًا، إلى جانب حقوق المطالبة بدفع أقساط التأمين (الاشتراكات) بموجب عقود التأمين المحددة.

20. يجب أن تتوافق قيمة الأصول المحولة كجزء من محفظة التأمين مع قيمة الالتزامات التأمينية المحولة (احتياطيات التأمين)، باستثناء حالات نقل محفظة التأمين لأنواع التأمين التي يتم تقديم دفعات تعويض عنها، عندما يتم تعويض الجزء المفقود من الأصول من قبل جمعية مهنية لشركات التأمين.

يجب تأكيد قيمة الأصول المنقولة كجزء من محفظة التأمين من قبل مثمن مستقل بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي بشأن أنشطة التقييم.

يجب أن تحتوي الأصول المحولة على أموال بمبلغ لا يقل عن مبلغ احتياطيات الخسائر والمدفوعات المحولة كجزء من محفظة التأمين (احتياطي الخسائر المبلغ عنها ولكن لم تتم تسويتها، احتياطي الخسائر التي حدثت ولكن لم يتم الإبلاغ عنها، احتياطي مدفوعات المؤمن عليهم المبلغ عنها ولكن غير المسددة) الأحداث، مدفوعات الاحتياطي للأحداث المؤمن عليها التي وقعت ولكن لم يتم الإبلاغ عنها).

إذا قبلت الجهة المديرة للتأمين محفظة تأمينية لأنواع التأمين التي يتم تقديم دفعات تعويض عنها، مع وجود جزء مفقود من الأصول، فإنها لا تخضع للشرط المنصوص عليه في الفقرة الرابعة من البند (12) من هذا الإجراء، ما لم ينص على خلاف ذلك وفقًا لقواعد (معايير) النشاط المهني.

21. تقوم مؤسسة التأمين التي تقوم بنقل محفظة التأمين باحتساب مبلغ احتياطيات التأمين المقابلة لالتزامات التأمين المحولة اعتبارًا من التاريخ المتوقع لنقل محفظة التأمين. تتحقق مؤسسة التأمين الإدارية من صحة حساب حجم احتياطيات التأمين.

عند تحويل محفظة التأمين حسب أنواع التأمين التي يتم تقديم دفعات التعويض عنها مع الجزء المفقود من الأصول، وذلك للتأكد من صحة حساب قيمة الجزء المفقود من الأصول، يتم تقدير احتياطيات التأمين ويجب تأكيد إدراجها في محفظة التأمين من قبل خبير تأمين مستقل.

22. لتسهيل حساب مبلغ احتياطيات التأمين المقابلة لالتزامات التأمين المحولة، يجب أن يتم نقل محفظة التأمين في اليوم التالي لتاريخ التقرير الذي تم إعداد البيانات المالية له.

23. يتم حساب مبلغ احتياطيات التأمين المقابلة لالتزامات التأمين المحولة من قبل منظمة التأمين التي تنقل محفظة التأمين على أساس اللوائح الخاصة بتكوين احتياطيات التأمين المعتمدة من قبل مؤسسة التأمين المحددة بالطريقة المنصوص عليها .

24. إذا لم يكن من الممكن احتساب أي من الاحتياطيات التأمينية لمحفظة التأمين المنقولة لأن إجراء الاحتساب لا يسمح باحتسابها لعقود التأمين الفردية، فإنه يخضع للتوزيع بالترتيب التالي:

أ) بالنسبة لعقود التأمين على الحياة - عن طريق توزيع هذا الاحتياطي بما يتناسب مع نسبة الاحتياطي الحسابي المحسوب بموجب عقد تأمين منفصل إلى إجمالي مبلغ الاحتياطيات الحسابية بموجب هذه العقود؛

ب) بموجب عقود التأمين بخلاف التأمين على الحياة - عن طريق توزيع هذا الاحتياطي بما يتناسب مع نسبة احتياطي الأقساط غير المكتسبة المحسوبة بموجب عقد تأمين منفصل إلى إجمالي مبلغ احتياطيات الأقساط غير المكتسبة بموجب هذه العقود.

25. عند نقل محفظة التأمين لأنواع التأمين التي يتم توفير دفعات تعويض لها، يتم تعويض الجزء المفقود من الأصول من قبل الجمعية المهنية لشركات التأمين وفقًا لقواعد (معايير) النشاط المهني الخاصة بها.

السادس. اتفاقية النقل

محفظة التأمين

26. بعد مراجعة قائمة عقود التأمين، تقوم مؤسسة التأمين، بالتعاون مع مؤسسة التأمين التي تنقل محفظة التأمين، بإعداد وتوقيع اتفاقية بشأن نقل محفظة التأمين.

27. يتم إبرام اتفاقية نقل محفظة التأمين كتابيًا.

28. عند إبرام اتفاقية نقل محفظة التأمين، يتم أخذ الميزات التالية بعين الاعتبار:

1) قائمة عقود التأمين، التي يتم بموجبها نقل الالتزامات إلى منظمة التأمين الإدارية، ومعايير تشكيلها؛

2) تكوين وإجراءات وتوقيت نقل عقود التأمين، والتي يتم بموجبها نقل الالتزامات إلى مؤسسة التأمين الإدارية، وكذلك المستندات التي تعكس تنفيذ عقود التأمين هذه (المستندات التي تؤكد دفع أقساط التأمين (مساهمات التأمين) ، وثائق تسوية الأحداث المؤمن عليها، المستندات التي تؤكد سداد دفعات التأمين (مبالغ الاسترداد)*)؛

3) مقدار احتياطيات التأمين المقابلة لالتزامات التأمين المحولة.

4) تكوين وقيمة الأصول المنقولة، وفترة نقلها؛

5) توزيع حصص محفظة التأمين بين عدة مؤسسات تأمينية مُدارة (في حالة نقل محفظة التأمين إلى عدة مؤسسات تأمينية مُدارة)؛

6) توقيت إجراءات نقل محفظة التأمين.

7) الشروط الأخرى التي تعكس ميزات نقل محفظة التأمين والتي لا تتعارض مع تشريعات الاتحاد الروسي.

عند نقل محفظة التأمين حسب أنواع التأمين التي يتم تقديم دفعات التعويض عنها، مع وجود جزء مفقود من الأصول، تنص اتفاقية نقل محفظة التأمين على أحد الأحكام التالية:

أ) الموافقة على قبول محفظة التأمين دون تعويض الجزء المفقود من الأصول من قبل الجمعية المهنية لشركات التأمين؛

ب) الاتفاق على قبول محفظة التأمين بشرط التعويض عن الجزء المفقود من الأصول من قبل الجمعية المهنية لشركات التأمين.

29. تدخل اتفاقية نقل محفظة التأمين حيز التنفيذ وتخضع للتنفيذ من قبل أطرافها في موعد لا يتجاوز اليوم التالي لليوم الذي تتخذ فيه هيئة الإشراف على التأمين قرارًا بالموافقة على نقل محفظة التأمين.

سابعا. تنسيق نقل المحفظة التأمينية مع هيئة الإشراف على التأمين

30. من أجل تنسيق نقل محفظة التأمين، تقدم منظمات التأمين التي وقعت اتفاقية بشأن نقل محفظة التأمين إلى هيئة الإشراف على التأمين (مكتبها المركزي) طلبًا مشتركًا (يشار إليه فيما يلي باسم طلب نقل محفظة التأمين) نقل المحفظة التأمينية) مع إرفاق المستندات التالية:

أ) اتفاقية موقعة بشأن نقل محفظة التأمين.

ب) حساب مبلغ احتياطيات التأمين المقابلة لالتزامات التأمين المحولة بموجب عقود التأمين المضمنة في محفظة التأمين، والتي تتم في تاريخ توقيع اتفاقية نقل محفظة التأمين.

ج) التنبؤ بالتغيرات في مبلغ احتياطيات التأمين المقابلة لالتزامات التأمين المحولة بموجب عقود التأمين المدرجة في محفظة التأمين، اعتبارًا من التاريخ المتوقع لتحويل محفظة التأمين.

د) قائمة الأصول المتوقع تحويلها كجزء من محفظة التأمين (مع بيان قيمتها اعتبارًا من تاريخ توقيع اتفاقية نقل محفظة التأمين).

هـ) مشروع إخطار لحملة وثائق التأمين والمستفيدين بشأن نقل محفظة التأمين مع قائمة الدوريات المتوقع نشرها فيها.

و) البيانات المحاسبية والتقارير المقدمة بطريقة الإشراف إلى هيئة التأمين التي تنقل محفظة التأمين، والتي تم تجميعها اعتبارًا من تاريخ التقرير الأخير السابق لليوم الذي تم فيه إرسال طلب نقل محفظة التأمين إلى هيئة الإشراف على التأمين؛

ز) البيانات المحاسبية والتقارير المقدمة بطريقة إشراف هيئة الإشراف على التأمين، والتي تم تجميعها اعتبارًا من تاريخ التقرير الأخير الذي يسبق يوم إرسال طلب نقل محفظة التأمين إلى هيئة الإشراف على التأمين؛

ح) حساب النسبة القياسية للأموال الخاصة والالتزامات المفترضة لمؤسسة التأمين المُدارة، والتي تم تجميعها اعتبارًا من تاريخ التقرير الأخير الذي يسبق يوم إرسال طلب نقل محفظة التأمين إلى هيئة الإشراف على التأمين؛

ط) حساب النسبة القياسية للأموال الخاصة والالتزامات المقبولة لمؤسسة التأمين المديرة، مع الأخذ في الاعتبار الالتزامات المقبولة حديثًا كجزء من محفظة التأمين؛

ي) عند نقل محفظة التأمين لأنواع التأمين التي يتم توفير مدفوعات التعويض لها مع الجزء المفقود من الأصول - اتفاقية تنص على التزام الجمعية المهنية لشركات التأمين بتعويض مؤسسة التأمين الإدارية عن الجزء المفقود من الأصول (مع بيان مبلغ التعويض).

31. يتم تقديم المستندات المحددة في الفقرات الفرعية "ز" - "ط" من الفقرة 30 من هذا الإجراء إلى هيئة الإشراف على التأمين بمبلغ يتوافق مع عدد منظمات إدارة التأمين التي تقبل محفظة التأمين.

إذا كانت قواعد التأمين الخاصة بمؤسسة التأمين الإدارية لا تتوافق مع قواعد التأمين الخاصة بمؤسسة التأمين التي تنقل محفظة التأمين، فيجب أن يشير طلب نقل محفظة التأمين إلى أن مؤسسة التأمين الإدارية ستفي بالالتزامات بموجب عقود التأمين وفقًا مع الشروط التي تم بموجبها إبرامها. وفي الوقت نفسه، تقوم مؤسسة التأمين المديرة بإجراء التغييرات اللازمة على قواعد التأمين التي تقدمها إلى هيئة الإشراف على التأمين للحصول على ترخيص لممارسة التأمين، أو تطوير قواعد تأمين إضافية، وبالطريقة التي تحددها تشريعات التأمين، ترسل لهم إلى هيئة الإشراف على التأمين عن طريق الإخطار.

32. تتخذ هيئة الإشراف على التأمين خلال عشرة أيام عمل من تاريخ تقديم المستندات المنصوص عليها في الفقرة (30) من هذا الإجراء قرارًا بالموافقة على نقل المحفظة التأمينية أو رفض الموافقة على نقل المحفظة التأمينية.

يتم إرسال المعلومات المتعلقة بالقرار من قبل هيئة الإشراف على التأمين إلى منظمات التأمين التي وقعت على اتفاقية (اتفاقيات) بشأن نقل محفظة التأمين، وإلى الرابطة المهنية لشركات التأمين (عند نقل محفظة التأمين حسب نوع التأمين ما هي دفعات التعويض المقدمة).

33. أسباب رفض الموافقة على نقل المحفظة التأمينية هي:

أ) تقديم مجموعة غير كاملة من المستندات المنصوص عليها في الفقرة 30 من هذا الإجراء؛

ب) وجود معلومات غير دقيقة في المستندات المقدمة؛

ج) عدم امتثال المستندات المقدمة لتشريعات الاتحاد الروسي والأفعال القانونية التنظيمية للهيئة التنظيمية للتأمين؛

د) عدم امتثال مؤسسة التأمين المُدارة لمتطلبات الاستقرار المالي التي تحددها تشريعات التأمين ؛

هـ) تفتقر منظمة التأمين الإداري إلى أموالها الخاصة بمبلغ يكفي للوفاء بالتزاماتها، مع مراعاة محفظة التأمين المقبولة حديثًا؛

و) مؤسسة التأمين المُدارة هي شركة تابعة (تابعة) فيما يتعلق بمؤسسة التأمين التي تنقل محفظة التأمين، أو مؤسسة التأمين التي تنقل محفظة التأمين هي شركة فرعية (تابعة) فيما يتعلق بمؤسسة التأمين المُدارة.

34. في حالة رفض الموافقة على نقل محفظة التأمين، يحق لشركات التأمين إعادة تقديم طلب إلى هيئة الإشراف على التأمين بطلب نقل محفظة التأمين، وتقديم المستندات المحددة في الفقرات الفرعية "أ" - " ك" من الفقرة 30 من هذا الإجراء.

35. لا تسري أحكام الفقرتين الفرعيتين (د) و(هـ) من الفقرة (33) من هذا الإجراء على حالات نقل محفظة تأمين بها جزء مفقود من الأصول لأنواع التأمين التي يتم تقديم دفعات التعويض عنها، إذا كان السبب. هو أن مؤسسة التأمين المديرة لا تلتزم بمتطلبات الفقرتين الفرعيتين "د" و "د" البند 33 من هذا الإجراء هو قبول محفظة التأمين هذه.

36. تقوم هيئة الإشراف على التأمين بنشر المعلومات الخاصة بالموافقة على نقل المحفظة التأمينية على موقعها الرسمي على الإنترنت خلال خمسة أيام عمل من تاريخ قرار الموافقة على نقل المحفظة التأمينية.

ثامنا. إشعار النقل

محفظة التأمين

37. في حالة الموافقة على نقل محفظة التأمين من قبل هيئة الإشراف على التأمين، يخضع حاملو وثائق التأمين وغيرهم من الأشخاص الذين أبرمت لصالحهم عقود التأمين المدرجة في محفظة التأمين المنقولة، لإخطار من قبل هيئة التأمين التي تنقل محفظة التأمين الخاصة بالمحفظة التأمينية. النقل القادم لمحفظة التأمين إلى مؤسسة التأمين المديرة عن طريق نشر إشعار حول نقل محفظة التأمين التابعة لمؤسسة التأمين بالطريقة المنصوص عليها في المادة 28 من القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)" (المشار إليه فيما يلي باسم الإشعار) نقل محفظة التأمين).

38. تقوم مؤسسة التأمين التي تنقل محفظة التأمين بنشر إشعار نقل محفظة التأمين في دوريات وفق القائمة التي تحددها، وتضعه أيضًا على موقعها الإلكتروني الخاص على الإنترنت.

39. يجب نشر إشعار نقل محفظة التأمين قبل شهر على الأقل من التاريخ المتوقع لنقل محفظة التأمين.

40. يجب أن يتضمن إشعار نقل محفظة التأمين إلى مؤسسة التأمين ما يلي:

أ) اسم منظمة التأمين التي تنقل محفظة التأمين وعنوانها والمعلومات التي تحدد مؤسسة التأمين (رقم تسجيل الدولة لسجل تسجيل الدولة لكيان قانوني، رقم تعريف دافع الضرائب)؛

ب) أسباب نقل محفظة التأمين (بما في ذلك المعلومات المتعلقة بالموافقة على نقل محفظة التأمين لدى هيئة الإشراف على التأمين)؛

ج) معلومات حول تقييد أو تعليق صلاحيات الهيئات التنفيذية لمنظمة التأمين التي تنقل محفظة التأمين؛

د) اسم مؤسسة التأمين الإدارية والعنوان والمعلومات التي تحدد مؤسسة التأمين الإدارية (رقم تسجيل الدولة لسجل تسجيل الدولة لكيان قانوني، رقم تعريف دافع الضرائب).

41. خلال شهر من تاريخ نشر إشعار نقل محفظة التأمين وفقاً للفقرة (37) من هذا الإجراء، يحق لحاملي وثائق التأمين والمستفيدين أن يرسلوا إلى مؤسسة التأمين التي تنقل محفظة التأمين طلباً كتابياً لإنهاء عملية التأمين. عقد التأمين الذي تخضع الالتزامات بموجبه للنقل.

في حالة إنهاء عقد التأمين، يتم استبعاد عقد التأمين والحصة التناسبية في احتياطيات التأمين المراد نقلها من محفظة التأمين من لحظة تلقي مؤسسة التأمين الطلب المحدد من حامل البوليصة و (أو) المستفيد .

يحق للمؤمنين أو المستفيدين بموجب عقود التأمين الذين قدموا طلبًا كتابيًا لإنهاء عقد التأمين أن يطلبوا من هيئة التأمين إعادة جزء من قسط التأمين المدفوع بنسبة الفرق بين الفترة التي تم فيها عقد التأمين. المبرمة والمدة التي كانت سارية خلالها، أو دفع مبالغ الاسترداد، ما لم ينص القانون الاتحادي على خلاف ذلك.

إذا لم يتم استلام شرط إنهاء العقد خلال خمسة وأربعين يومًا من تاريخ نشر إشعار نقل محفظة التأمين وفقًا للمادة 28 من القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)"، فإن عقد التأمين يكون قابلة للتحويل كجزء من محفظة التأمين.

تاسعا. إجراء نقل المحفظة التأمينية وإجراءات الوفاء بالتزامات المدير

منظمة التأمين

42. يجب تحديث قائمة عقود التأمين، التي من المفترض أن يتم نقل الالتزامات بموجبها كجزء من محفظة التأمين، من قبل مؤسسة التأمين التي تنقل محفظة التأمين مع تغير المعلومات (استلام طلب إنهاء عقد التأمين؛ إنهاء عقد التأمين؛ إعادة جزء من قسط التأمين المدفوع فيما يتعلق بإنهاء عقد التأمين أو دفع مبلغ الاسترداد؛ استلام طلب لحدث مؤمن عليه، دفع حامل وثيقة التأمين لقسط التأمين، دفع تعويض التأمين أو المبلغ المؤمن عليه).

إذا لزم الأمر، تتخذ منظمة التأمين التي تنقل محفظة التأمين تدابير تهدف إلى توضيح تكوين محفظة التأمين (بما في ذلك استبدال الأصول المنقولة كجزء من محفظة التأمين).

بعد خمسة وأربعين يومًا من تاريخ نشر إشعار نقل محفظة التأمين وفقًا للفقرة 37 من هذا الإجراء، تقوم مؤسسة التأمين التي تنقل محفظة التأمين بإعداد قائمة نهائية بعقود التأمين، وتقوم بموجبها بإعداد الحساب النهائي لمبلغ احتياطيات التأمين التي سيتم تحويلها كجزء من محفظة التأمين، وكذلك إعداد قائمة نهائية بالأصول المنقولة، والتي تخضع للاتفاق مع مؤسسة التأمين الإدارية.

43. بعد الانتهاء من إجراءات نقل محفظة التأمين المنصوص عليها في اتفاقية نقل محفظة التأمين، تقوم هيئة التأمين التي تقوم بنقل محفظة التأمين والهيئة المديرة للتأمين بإعداد وتوقيع شهادة قبول ونقل للمحفظة التأمينية. محفظة التأمين.

إن عملية قبول وتحويل محفظة التأمين تعكس المبلغ النهائي لاحتياطيات التأمين المحولة، والتي يتم تحديدها بموجب القائمة النهائية لعقود التأمين، والقائمة النهائية للأصول المنقولة (مع بيان قيمتها).

عند تحويل محفظة تأمين بها جزء مفقود من الأصول (حسب أنواع التأمين التي يتم تقديم دفعات التعويض عنها)، فإن شهادة القبول والتحويل لمحفظة التأمين تعكس مبلغ الجزء المفقود من الأصول الذي سيتم تعويضه من قبل الجمعية المهنية للتأمين. شركات التأمين مع حسابها المرفقة.

في حالة نقل محفظة التأمين إلى عدة مؤسسات تأمين، يتم إعداد شهادة قبول ونقل محفظة التأمين وتوقيعها مع كل مؤسسة تأمين مديرة وفقًا لتوزيع أسهم محفظة التأمين المحددة وفقًا لأحكام النظام. اتفاقية نقل محفظة التأمين.

44. من لحظة التوقيع على عقد قبول ونقل محفظة التأمين، يتم نقل جميع الحقوق والالتزامات بموجب عقود التأمين المضمنة في محفظة التأمين المنقولة إلى مؤسسة التأمين المديرة بالقدر وبالشروط الموجودة في ذلك الوقت. التوقيع على وثيقة قبول ونقل محفظة التأمين.

45. تقدم نسخة من وثيقة قبول ونقل محفظة التأمين بعد التوقيع عليها إلى هيئة الإشراف على التأمين بطريقة الإخطار.

عند نقل محفظة التأمين حسب نوع التأمين الذي يتم تقديم دفعات التعويض عنه، يتم أيضًا تقديم نسخة من شهادة قبول محفظة التأمين إلى الجمعية المهنية لشركات التأمين.

46. ​​تلتزم مؤسسة التأمين التي قامت بنقل محفظة التأمين، بالشروط المتفق عليها بين الأطراف في اتفاقية نقل محفظة التأمين، بأن تنقل إلى مؤسسة التأمين المديرة جميع المستندات والمعلومات المتعلقة بالتأمين المنقول المحفظة التي يستلمها المؤمن الذي قام بنقل محفظة التأمين بعد نقل محفظة التأمين.

47. بعد التوقيع على وثيقة قبول ونقل محفظة التأمين، تقوم مؤسسة التأمين التي قامت بنقل محفظة التأمين ومؤسسة التأمين، خلال خمسة أيام عمل، بنشر رسالة حول إتمام نقل محفظة التأمين مع الإشارة إلى معلومات حول إدارة هيئة التأمين وتاريخ بدء تنفيذ عقود التأمين المتضمنة في محفظة التأمين المحولة:

أ) على مواقعهم الإلكترونية على شبكة الإنترنت؛

ب) في دوريتين، يبلغ عدد نسخ كل منهما 10 آلاف نسخة على الأقل ويتم توزيعها في الإقليم الذي تعمل فيه مؤسسة التأمين التي نقلت محفظة التأمين ومؤسسة التأمين الإدارية.

48. بعد ثلاثة أشهر من تاريخ التوقيع على فعل قبول ونقل محفظة التأمين، تلتزم منظمة التأمين المُدارة بإحضار تكوين وهيكل الأصول التي يتم وضع احتياطيات التأمين والأموال الخاصة فيها وفقًا للمتطلبات المحددة من خلال تشريعات التأمين.

عاشراً: إجراءات وشروط التعويض من قبل الجمعية المهنية لشركات التأمين عن الجزء المفقود من أصول مؤسسة التأمين الإدارية وإجراءات وشروط الإرجاع

إلى النقابة المهنية لشركات التأمين رصيد الأموال المخصصة لتمويل مدفوعات التعويضات المحولة إلى منظمة التأمين الإدارية

ولا يستخدم من قبله للوفاء بالالتزامات بموجب عقود التأمين

49. يتم التعويض عن الجزء المفقود من الأصول على أساس اتفاقية مبرمة بين الجمعية المهنية لشركات التأمين ومنظمة التأمين الإدارية بشأن التعويض عن الجزء المفقود من الأصول لمحفظة التأمين المقبولة حسب أنواع التأمين التي يتم التعويض عنها يتم توفير المدفوعات.

بموجب اتفاقية التعويض عن الجزء المفقود من الأصول، تتحمل الجمعية المهنية لشركات التأمين التزامات بدفع تعويض لمنظمة الإدارة عن الجزء المفقود من الأصول من الأموال المخصصة لتمويل مدفوعات التعويضات، وتتعهد منظمة التأمين الإدارية باستخدام هذه الأموال حصريًا للوفاء بالالتزامات بموجب محفظة التأمين المقبولة.

يتم تنفيذ اتفاقية التعويض عن الجزء المفقود من الأصول بعد التوقيع على شهادة قبول ونقل محفظة التأمين.

50. يتم تعويض الجزء المفقود من الأصول من قبل الجمعية المهنية لشركات التأمين التابعة لمؤسسة التأمين الإدارية حصريًا بأموال نقدية.

يجب الوفاء بالتزام النقابة المهنية لشركات التأمين بتعويض إدارة مؤسسة التأمين عن الجزء المفقود من الأصول بالكامل في موعد لا يتجاوز عشرة أيام عمل من تاريخ التوقيع على شهادة قبول محفظة التأمين.

51. الأموال المحولة إلى مؤسسة التأمين الإداري من قبل جمعية مهنية لشركات التأمين كتعويض عن الجزء المفقود من الأصول هي أموال مخصصة (يشار إليها فيما يلي أيضًا باسم الأموال المستهدفة). بالنسبة لهذه الأموال المستهدفة، تفتح مؤسسة التأمين حسابًا منفصلاً في أحد البنوك التي تلبي متطلبات قواعد (معايير) النشاط المهني، وتحتفظ بسجلات منفصلة لها. تبدأ منظمة التأمين المُدارة في استخدام الأموال المستهدفة منذ اللحظة التي يصل فيها حجم مدفوعات التأمين التي تقوم بها مؤسسة التأمين المُدارة بموجب عقود التأمين المضمنة في محفظة التأمين إلى قيمة الأصول المستلمة من مؤسسة التأمين التي قامت بنقل محفظة التأمين.

52. يتم إرجاع رصيد الأموال المستهدفة التي لا تستخدمها منظمة التأمين المُدارة للوفاء بالالتزامات بموجب عقود التأمين من قبل منظمة التأمين المُدارة إلى الرابطة المهنية لشركات التأمين بالطريقة وفي الحدود الزمنية المنصوص عليها في قواعد (معايير) النشاط المهني، في موعد لا يتجاوز انتهاء فترة التقادم لجميع المنقولين إلى منظمة التأمين الإدارية لعقود التأمين المدرجة في محفظة التأمين المنقولة.

تقوم الجمعية المهنية لشركات التأمين ومنظمة التأمين الإدارية، بعد انتهاء فترة التقادم لجميع عقود التأمين المنقولة من قبل منظمة التأمين الإدارية والمدرجة في محفظة التأمين المنقولة، بإجراء مطابقة الحسابات لجميع عقود التأمين، وتنفيذ والتي تم تنفيذها من قبل إدارة مؤسسة التأمين على حساب الأموال المستهدفة. إذا تم اكتشاف، بناءً على نتائج التسوية، أن مؤسسة التأمين المُدارة لم تنفق الأموال المستهدفة بالكامل، فإن منظمة التأمين المُدارة ملزمة بإعادة الأموال غير المستخدمة إلى الجمعية المهنية لشركات التأمين خلال خمسة أيام عمل من تاريخ التسوية. تاريخ الانتهاء من المصالحة.

الحادي عشر. حكم نهائي

53. إذا تم، بعد نقل محفظة التأمين، تحديد عقود تأمين تتعلق بنوع من التأمين أو عدة أنواع من التأمين، والتي كان ينبغي تحويل التزاماتها كجزء من محفظة التأمين، ولكن لم يتم نقلها (وليس (المدرجة في قائمة عقود التأمين) يتم استيفاؤها من قبل شركة التأمين المؤسسة التي نقلت محفظة التأمين، وفي حالة إفلاسها تدخل ضمن ذمة التفليسة.

إذا كانت هذه العقود تتعلق بأنواع التأمين التي يتم تقديم دفعات تعويض لها، ولم تتمكن مؤسسة التأمين التي نقلت محفظة التأمين من الوفاء بها للأسباب التي تحددها القوانين الخاصة بمثل هذه الأنواع من التأمين، فإن الجمعية المهنية لشركات التأمين تقوم بدفع تعويضات وفقًا مع تشريعات الاتحاد الروسي.

* يتم تقديم مستندات الدفع على شكل نسخ مصدقة من مؤسسة التأمين التي تنقل المحفظة التأمينية.

إس ديديكوف

سيرجي ديديكوف، عضو مجلس إدارة شركة موسكو لإعادة التأمين.

في الآونة الأخيرة، أصبحت مسألة أسس وشروط وإجراءات نقل محفظة التأمين الخاصة بشركة تأمين إلى أخرى ذات أهمية خاصة. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه نتيجة لدخول الطبعة الجديدة من قانون الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي" () في يناير 2004 حيز التنفيذ، عدة مئات من شركات التأمين و تم بالفعل إلغاء تراخيص شركات إعادة التأمين من قبل خدمة الإشراف على التأمين الفيدرالية (FSSN)، التي تمارس أنشطة التأمين بسبب نقص رأس المال. ستستمر هذه العملية، لأنه مع متطلبات القانون بزيادة مبلغ رأس المال بشكل دوري وكبير، سيكون هناك دائمًا شركات تأمين لن تكون قادرة على القيام بذلك خلال الإطار الزمني المحدد. بالإضافة إلى ذلك، سيكون هناك في السنوات المقبلة فصل حقيقي بين التأمين على الحياة طويل الأجل وأنواع مخاطر التأمين وإعادة التأمين. لا يمكن الآن وفي المستقبل استبعاد حالات التقييد وتعليق التراخيص من قبل هيئة الإشراف على التأمين والرفض الطوعي لشركات التأمين لأنواع معينة من التأمين. أيضًا، في ظل ظروف المنافسة المتزايدة وتركيز أعمال التأمين، سوف يفلس جزء معين من الشركات أو يتم تصفيته ببساطة بقرار من المالكين.

تتجلى أهمية هذه المشكلة ببلاغة في حقيقة أن هيئة الإشراف على التأمين وجميع الجمعيات المهنية الرائدة لشركات التأمين تعمل الآن على إعداد مسودة وثائق حول شروط وإجراءات نقل محفظة التأمين.

وفقا للفقرة 5 من الفن. 25 من القانون رقم 4015-1، يجوز لشركة التأمين نقل الالتزامات التي تتحملها بموجب عقود التأمين (محفظة التأمين) إلى شركة تأمين واحدة أو أكثر (بديل شركة التأمين) الذين لديهم تراخيص للقيام بتلك الأنواع من التأمين التي تكون محفظة التأمين من أجلها يتم تحويلها، ولديها أموال خاصة كافية، أي تلبية متطلبات الملاءة، مع مراعاة الالتزامات المفترضة حديثا.

الجزء 2، البند 5، المادة. تحدد المادة 25 من هذا القانون قائمة مغلقة من الأسباب التي في ظلها لا يمكن إبرام اتفاقية بشأن نقل محفظة التأمين. هذا:
أ) وجود عقود التأمين المبرمة بالمخالفة للقانون.
ب) عدم التزام شركة التأمين التي تقبل محفظة التأمين بمتطلبات الاستقرار المالي.
ج) عدم وجود موافقة كتابية من حاملي وثائق التأمين والأشخاص المؤمن عليهم لنقل المحفظة؛
د) عدم وجود إشارة في الترخيص الصادر للمؤمن الذي يقبل المحفظة إلى نوع التأمين الذي أبرمت عقود التأمين من أجله.
هـ) ألا يكون لدى الشركة المحولة للمحفظة أصول مقبولة لتوفير احتياطيات تأمينية، إلا في حالات الإفلاس.

كما نص المشرع ، بالتزامن مع نقل الالتزامات ، على نقل الأصول بمبلغ احتياطيات التأمين المقابلة لالتزامات التأمين المنقولة.

بالإضافة إلى ذلك، ينص القانون على أنه إذا كانت قواعد التأمين الخاصة بشركة التأمين التي تقبل محفظة التأمين لا تتوافق مع قواعد التأمين الخاصة بشركة التأمين التي تنقل محفظة التأمين، فيجب الاتفاق على التغييرات في شروط عقود التأمين مع حامل وثيقة التأمين.

استبدال شركة التأمين بموجب عقود التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية لأصحاب المركبات () ينظمه الفن. 23 من قانون التأمين الإلزامي ضد المسؤولية عن المركبات. تنص هذه المادة على أن استبدال شركة التأمين يتم على أساس اتفاق بين شركتي تأمين وبموافقة حاملي وثائق التأمين، والضحايا الذين يطالبون بمدفوعات التأمين بموجب وثائق التأمين الإلزامية، وكذلك هيئة الإشراف على التأمين. تحدد الفقرة 4 من هذه المادة ثلاثة أسباب لرفض هيئة الإشراف على التأمين الموافقة على مثل هذه المعاملة:
أ) انتهاك الطرف المتلقي، في حالة قبول الالتزامات بموجب اتفاقيات MTPL، لمتطلبات ضمانات الملاءة المالية لمؤسسات التأمين؛
ب) عدم وجود ترخيص للتأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات؛
ج) عدم استيفاء شروط وإجراءات استبدال المؤمن بمقتضيات القانون.

إن العدد الأقل من المتطلبات الخاصة لعقود نقل محفظة التأمين في نظام MTPL الذي أنشأه القانون يرجع بشكل أساسي إلى حقيقة أنه في مجال التأمين الإلزامي يتم تطبيق قواعد التأمين القياسية ويتم تطبيق نفس النوع من عقود التأمين.

تتلخص المشاكل القانونية المرتبطة بنقل محفظة التأمين بشكل أساسي فيما يلي.

لا يحدد التشريع مفهوم "محفظة التأمين". وبما أن عقود التأمين مذكورة بصيغة الجمع، فلا بد من افتراض أن محفظة التأمين تتكون من عقدين أو أكثر من عقود إعادة التأمين. هل تشمل المحفظة التأمينية العقود التي انتهت صلاحيتها ولكن التحقيق أو النظر في الحدث المؤمن لا يزال مستمرا؟ أعتقد ذلك، نظرًا لأن التزامات دفع التأمين الخاصة بشركة التأمين لا تزال سارية هنا. ويجب أن تتضمن محفظة التأمين أيضًا ما يسمى بعقود إعادة التأمين الواردة، والتي يعمل فيها المؤمن كمعيد تأمين. هناك عدم يقين قانوني آخر وهو أن محفظة التأمين قد تشمل كل أو بعض عقود التأمين وإعادة التأمين التي أبرمتها شركة التأمين ذات الصلة. ومع ذلك، فإن المعايير المحتملة لتقسيم العقود إلى محافظ مختلفة غير واضحة أيضًا. أعتقد أنه يمكن وضعها من قبل المؤمن نفسه، فهو هو الذي يحدد عدد وحجم الالتزامات، ونوع مخاطر التأمين، ووجود أو عدم وجود المخاطر المعاد التأمين فيما بينها المدرجة في محفظة تأمينية معينة، وبالتالي يمكنه لديها إما محفظة تأمين واحدة أو أكثر، وبتكوينات أكثر تنوعًا.

في رأيي، يجب أن تتضمن المحفظة أيضًا اتفاقيات إعادة التأمين الصادرة، حيث تعمل شركة التأمين التي تنقل المحفظة كمعيد تأمين، لأن منظمة التأمين التي لديها الترخيص المناسب فقط هي التي يمكنها التصرف بهذه الصفة. في حالة تقييد الترخيص أو تعليقه أو إلغائه، لم يعد بإمكان شركة التأمين أن تكون شركة إعادة تأمين، لأنه وفقًا للفقرة 1 من القانون المدني للاتحاد الروسي، فإن عقود إعادة التأمين تؤمن مخاطر الدفع بموجب عقود التأمين المبرمة. ومع ذلك، فإن أحكام القانون، التي نصت على نقل الالتزامات فقط، تركت هذه العقود خارج محفظة التأمين.

إن عدم صحة عدد من الأحكام التشريعية المتعلقة بنقل محفظة التأمين أمر واضح. لا يوضح القانون بشكل كامل الطبيعة القانونية لاتفاقية نقل محفظة التأمين. إذا تجاهلنا تلك المتطلبات الإضافية للقانون رقم 1-4015 وقانون التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات المذكورة أعلاه، فإن معاملة نقل محفظة التأمين تتناسب تمامًا مع مجموعة العقدين المعروفين في القانون المدني : تحويل الدين (من حيث نقل الالتزامات) وإحالة المطالبات، أو الإحالة (من حيث نقل الأصول التي توفر احتياطيات التأمين، والتي، على الرغم من أنها غير كاملة، تشمل المستحقات، أي حق شركة التأمين في المطالبة حاملي وثائق التأمين عن دفعهم لأقساط التأمين، وكذلك اتفاقيات إعادة التأمين الصادرة). إذا كان الأمر كذلك، فإن الحاجة إلى تنظيم إضافي لهذه العلاقات بموجب قانون خاص أو أي لوائح تثير الشكوك.

كما هو معروف، يعتمد القانون المدني للاتحاد الروسي على مفهوم التنظيم الشامل للعقود المسماة، ما لم ينص القانون نفسه على أن النوع المقابل من المعاملات يخضع للتنظيم الأساسي بموجب قانون معياري آخر. الفصل 24 من القانون المدني للاتحاد الروسي، الذي ينظم العلاقات المتعلقة بتغيير الأشخاص في الالتزامات، لا يقول كلمة واحدة عن الحاجة إلى اعتماد أي أعمال تشريعية أو قانونية أخرى لتنظيم التنازل ونقل الديون في التأمين. وبما أن القانون لا يمنع شركات التأمين من القيام بمعاملات تحويل الديون وإحالة المطالبات، فهناك تنافس بين آليتين لحل نفس المشكلة - نقل محفظة التأمين. وهذا ممكن إما من خلال إبرام اتفاقية نقل المحفظة، المثقلة بعدد من المتطلبات الإضافية، أو من خلال تنفيذ اتفاقيات التنازل وتحويل الديون. بالنسبة لهم، يحدد القانون الحد الأدنى من المتطلبات: يتم إبرام المعاملة بنفس شكل المعاملة التي بموجبها يوجد الدين أو على أساسها نشأت المتطلبات المقابلة. موافقة الدائن مطلوبة لنقل الدين؛ وبموجب اتفاق الإحالة، يكون الدائن الأصلي الذي تنازل عن المطالبة مسؤولاً أمام الدائن الجديد عن صحة هذه المطالبة، ولكنه ليس مسؤولاً عن الوفاء بها من قبل المدين. من أجل استخدام الطريقة الثانية والأبسط لنقل الالتزامات والمطالبات، يكفي الدخول ببساطة في مثل هذه المعاملات فيما يتعلق بعقود التأمين الفردية. بالإضافة إلى ذلك، كما ذكرنا سابقًا، فإن نقل المحفظة ليس التزامًا، بل هو حق من حقوق مؤسسة التأمين. في ضوء ما سبق، من الواضح تمامًا أن اتفاقية نقل المحفظة لا يمكن أن تتجذر إلا إذا كانت تبسط إجراءات الحصول على موافقة الدائنين مقارنة باتفاقية تحويل الديون أو تلغي تمامًا الحاجة إلى الحصول على هذه الموافقة. ولهذا السبب ينبغي للمشرع أن يركز اهتمامه بشكل محدد، نظراً للطبيعة الجماعية لعقود التأمين، على تبسيط إجراءات تحويل الديون من خلال السماح بذلك كاستثناء للقاعدة العامة دون موافقة الدائنين. وبطبيعة الحال، سيكون هناك إيجابيات وسلبيات. العيوب: سيضطر حامل البوليصة أو المستفيد إلى التعامل مع مؤمن لا يحبه أو لا يثق به لسبب أو لآخر. وفي الوقت نفسه، قد تتدهور جودة خدمة التأمين بسبب عيوب تكنولوجيا شركة التأمين ونهجها الرافض تجاه العميل.

الإيجابيات: يتم الحفاظ على حماية تأمينية حقيقية للممتلكات والمصالح العقارية لحامل البوليصة أو المستفيد أو الشخص المؤمن عليه، وفي حالة وقوع حدث مؤمن عليه سيحصلون على تعويض عن الخسائر المتكبدة. ومن الواضح تماما أن هناك مزايا أكثر من العيوب. بالإضافة إلى ذلك، إذا كان حامل البوليصة لا يحب شركة التأمين الجديدة، فيحق له اختيار شركة تأمين أخرى، وإنهاء عقد التأمين السابق في أي وقت (البند 2 من القانون المدني للاتحاد الروسي) وإبرامه مع شركة تأمين جديدة. صحيح أنه يخاطر بخسارة جزء من قسط التأمين، منذ الجزء 2، البند 3، الفن. تنص المادة 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي على أنه في حالة الرفض المبكر لحامل وثيقة التأمين (المستفيد) من عقد التأمين، فإن القسط المدفوع لشركة التأمين لا يخضع للإرجاع، ما لم ينص العقد على خلاف ذلك. وللقضاء على هذه المشكلة يستحسن النص في هذه القاعدة على أنه إذا رفض المؤمن له أو المستفيد العقد بعد تحويل الدين من مؤمن إلى آخر، يعاد القسط إلى المؤمن له أو المستفيد بنسبة المدة التي انقضت. من لحظة إنهاء العقد حتى انتهاء مدة صلاحية هذا العقد المقررة الأطراف عند إبرامه.

إذا نظرت إلى عقد نقل محفظة التأمين من منظور القانون المدني للاتحاد الروسي، فإن الاستنتاج يشير إلى أن هذا عقد معقد يتكون من نقل الدين (التزامات شركة التأمين) والتنازل . في هذا الصدد، سيكون من الأصح الإشارة إلى أن نقل محفظة التأمين لا يتم ببساطة وفقًا للقانون (يفسر بعض الخبراء هذا الحكم على أنه يشير إلى الحاجة إلى تطوير قانون جديد بشأن نقل المحفظة) ولكن وفقا لأحكام قانون متطلبات نقل وإحالة الديون.

إن الحكم الخاص بعدم جواز نقل محفظة التأمين في حالة إبرام عقود التأمين بالمخالفة للقانون لا يمكن إلا أن يثير تساؤلات. ماذا تفعل إذا، من بين العقود العديدة المدرجة في المحفظة، هناك عدة معاملات أو حتى عقد واحد لا يتوافق مع القانون؟ في هذه الحالة لا يمكن نقل العقود الأخرى؟ وبعبارة أخرى، فإن الشك في معاملة واحدة أو أكثر يلزم المؤمن في الواقع بإنهاء جميع عقود التأمين الأخرى قبل الموعد المحدد، لأنه يحظر عليه نقلها إلى مؤسسات تأمين أخرى. إن سخافة هذا النوع من العقوبات واضحة. سوف تنشأ المشاكل والخسائر الحقيقية في هذا النموذج حصرياً من حاملي وثائق التأمين. إذا أخذنا في الاعتبار أن القواعد المتعلقة بنقل محفظة شركة التأمين تهدف إلى حماية مصالح حاملي وثائق التأمين، يتم تحقيق الهدف المعاكس تمامًا هنا.

وأخيرا، من الذي سيحدد بالضبط ما إذا كان العقد يتوافق مع القانون أم لا؟ ومن غير المرجح أن يعترف الطرف الذي ينقل المحفظة بأن العقد الذي أبرمه باطل. عندما يتم تحديد هذا الظرف من قبل الطرف المتلقي، فمن المرجح أن يعرض ببساطة استبعاد المعاملة المشكوك فيها من المحفظة التي يتم نقلها إليها. وهذا يعني، على ما يبدو، كان من المفترض أن يتم إثبات هذه الحقيقة من قبل بعض الهيئات الرقابية، ولكن إذا كانت المعاملة باطلة، ففي حالة وجود نزاع، يكون للمحكمة فقط الحق في اتخاذ قرار بشأن تطبيق عواقب مثل هذا عملية.

ويجب التأكيد أيضًا على أن القاعدة القانونية المعنية لا يمكن تطبيقها رسميًا إلا فيما يتعلق بالمعاملات القابلة للإبطال، وبعد ذلك فقط حتى يتم الإعلان عن بطلانها. تعتبر المعاملات الباطلة غير صالحة من لحظة إبرامها، بغض النظر عما إذا تم الاعتراف بها على هذا النحو أم لا. وبالتالي، فإن مثل هذه المعاملة لا يترتب عليها أي عواقب قانونية على الأطراف (البند 1 من القانون المدني للاتحاد الروسي). من وجهة نظر قانونية، ببساطة لا يوجد مثل هذه الصفقة. ولذلك لا يمكنها التأثير على قرار نقل محفظة التأمين. وستنشأ نفس العواقب إذا اعترفت المحكمة بأن المعاملة القابلة للإبطال غير صالحة. وبعبارة أخرى، لا يمكن إنفاذ النص القانوني المعني.

علاوة على ذلك، فإن شركة التأمين التي تنقل المحفظة ليس لديها أصول مقبولة لتوفير احتياطيات التأمين. هناك مستوى عال من عدم اليقين القانوني هنا. ماذا يعني: عدم وجود مثل هذه الأصول أم أننا نتحدث ببساطة عن عدم كفايتها؟ إذا كان الأخير، فما هي درجة النقص التي تؤخذ في الاعتبار: هل يجب أن يكون 99٪ من الأصول مفقودة، أو 50٪، أو حتى نقص روبل واحد يحرم بالفعل شركة التأمين من الحق في نقل محفظتها إلى شركة تأمين أخرى؟ ولكن في الحياة الواقعية، تكون منظمات التأمين في بعض الأحيان على استعداد لدفع ثمن محفظة التأمين المقبولة بنفسها، ونتيجة لذلك تقوم بتوسيع قاعدة عملائها. لماذا لا نستطيع نقل ذلك الجزء من المحفظة الذي تكون التزاماته مضمونة بأصول كافية؟ إذا كانت هناك مصلحة اقتصادية في إتمام مثل هذه الصفقة، فسوف يجد الطرفان طرقًا للتحايل على هذا الحظر.

القاعدة التي تلزم بإجراء تغييرات على شروط عقد التأمين إذا كانت أحكامه لا تتوافق مع قواعد التأمين القياسية لشركة التأمين التي تقبل المحفظة لا يمكن إلا أن تثير الاعتراضات. بموجب البند 3 من القانون المدني للاتحاد الروسي، يجوز لأطراف معاملة التأمين الخروج عن قواعد التأمين القياسية عند إبرام اتفاقية. إذا كانت أحكام العقد المنقولة إلى شركة التأمين الجديدة لا تتوافق مع قواعد التأمين القياسية الخاصة بها، ولكن شركة التأمين الجديدة مستعدة لقبول العقد بهذه الشروط، فعندئذ، في رأيي، لدينا نفس الوضع تمامًا هنا كما هو الحال عند إبرام العقد العقد. ولذلك إذا لم يرفض المؤمن الجديد قبول العقد بالشروط القائمة، فله الحق في ذلك.

في هذه الحالة، يقترح بعض الخبراء تقديم خيار لحامل البوليصة: إما الموافقة على تغيير شروط العقد، أو رفض تحويل الدين. ولكن من الواضح أن مثل هذه المعاملات ليس لديها فرصة للبقاء لفترة طويلة، لأن حامل البوليصة، كما سبقت الإشارة إليه، له دائمًا الحق في رفض العقد.

من المستحسن ملاحظة وجود خطأ معين في أحكام المادة. 23 من قانون التأمين الإلزامي ضد المسؤولية عن المركبات. وتنص قواعدها على ضرورة الحصول على موافقة لنقل المحفظة ليس فقط من حامل البوليصة، ولكن أيضا من الضحية، الذي يعمل كمستفيد أو طرف ثالث. وفي الوقت نفسه، كما هو معروف، فإن الضحية ليس دائناً. وفقًا للفقرة 1 من القانون المدني للاتحاد الروسي، فإن الاتفاق لصالح طرف ثالث هو اتفاق أثبت فيه الطرفان أن المدين ملزم بأداء الأداء ليس للدائن، ولكن لطرف ثالث. وفي الوقت نفسه، الفقرة 1 من الفن. 391 من القانون المدني للاتحاد الروسي يتحدث فقط عن الحصول على موافقة الدائن لنقل الدين. وبالتالي، فإن قاعدة الفقرة 2 من الفن. 23 من قانون التأمين ضد المسؤولية الإلزامية على السيارات لا يتوافق مع قواعد القانون المدني، والذي، كما هو معروف، بموجب الفقرة 2 من الفن. 3 من القانون غير مسموح به.

لا تزال مسألة ضرورة الحصول على موافقة هيئة الإشراف على التأمين لإبرام اتفاقية لنقل محفظة التأمين مثيرة للجدل.

بادئ ذي بدء، لا يوجد أي أساس لأحكام المادة. تنطبق المادة 23 من قانون التأمين الإلزامي على مسؤولية المركبات على جميع أنواع التأمين الأخرى. هذا القانون التشريعي مخصص لتنظيم علاقات قانونية محددة ولا يمكن أن يحتوي على قواعد تتجاوز نطاق عمله. وخاصة في الأمور المتعلقة بالحد من حقوق المشاركين في المعاملات المدنية وتوسيع صلاحيات الجهات الحكومية. استخلاص حق هيئة الإشراف على التأمين في معاقبة المعاملات لنقل محفظة التأمين من أحكام البند 5 من الفن. 25 من القانون رقم 4015-1، في رأيي، مستحيل، لأن هذا يعني تفسيرا واسعا للقانون لصالح هيئة الدولة، وهو ما لا يمكن القيام به من حيث المبدأ، لأن الدولة لديها دائما الفرصة لتأسيس واضح لها الحقوق في القانون، وإذا لم يتم ذلك، فيجب أن نفترض أنها لم تسعى إلى هذا الهدف. بالإضافة إلى ذلك، فإن التفسير الواسع لأحكام قانون حقوق هيئات الدولة يعني تقييد الحقوق المدنية للمشاركين في المعاملات التجارية، وكما هو معروف، مثل هذا التقييد بموجب البند 3 من الفن. 55 ممكن فقط بموجب التعليمات المباشرة للقانون الفيدرالي.

إذا اعتبرنا عقد نقل محفظة التأمين كمجموعة من معاملات التنازل وتحويل الديون، فإن شرط الحصول على موافقة خدمة التأمين الفيدرالية لتنفيذ مثل هذه المعاملات لا يتوافق أيضًا مع قواعد الفصل. 24 من القانون المدني للاتحاد الروسي، حيث لا توجد مثل هذه اللوائح.

من الواضح أن أنصار منح سلطات الإشراف على التأمين الحق في الموافقة على المعاملات لنقل محفظة التأمين لا يتخيلون الحجم الكامل للمشاكل التكنولوجية المرتبطة بهذا. من أجل الموافقة أو، على العكس من ذلك، رفض الموافقة على تنفيذ مثل هذه المعاملة، يجب على هيئة الإشراف على التأمين التحقق من ذلك لجميع المواقف المحددة في الفقرة 5 من الفن. 25 من القانون رقم 4015-1. إذا كانت المحفظة المنقولة تحتوي، على سبيل المثال، على 30.000 عقد، فهذا يعني أن مشرف التأمين ملزم بفحص جميع العقود البالغ عددها 30.000 عقدًا للتأكد من امتثالها للقانون، ثم للتأكد من امتثالها لقواعد شركة التأمين التي تقبل المحفظة، إثبات أن هناك موافقة الجميع حاملي وثائق التأمين والمستفيدين (وفقًا لاتفاقيات MTPL) لنقل المحفظة (في هذه الحالة، سيكون من الضروري التحقق من صحة توقيعات جميع الأشخاص المحددين)، وإبداء الرأي حول امتثال الهيكل أو عدم امتثاله من الأصول المنقولة مع متطلبات وضع الأصول المقبولة لتأمين احتياطيات التأمين، وما إلى ذلك. في بعض الحالات، سيكون من الضروري طلب معلومات إضافية من شركة التأمين، ومن الممكن حدوث نزاعات حول شرعية أو عدم قانونية العقود الفردية أو شروط معينة للعقود. هذا شهر كامل من العمل لفريق من الموظفين المؤهلين. ماذا لو تم رفع النزاعات إلى المحاكم؟ وعندما يتم حذف التعليقات حول عدم التزام شروط العقود بقواعد التأمين، هل سيتم إعادة النظر في كل هذه العقود من جديد؟ نظرًا لأنه من غير الواقعي نقل مثل هذا العدد من المستندات إلى هيئة الإشراف على التأمين (هذه شاحنات كاملة من المستندات من شركة واحدة فقط)، فهذا يعني أنه سيتعين على موظفي الإشراف على التأمين السفر لعدة أشهر متتالية. من سيفعل كل هذا أخيرًا إذا تم إلغاء عشرات أو مئات التراخيص مرة واحدة وسيكون من الضروري النظر في مئات من هذه المعاملات في نفس الوقت والتحقق من مئات الآلاف من عقود التأمين؟ بعد كل شيء، لم يعفي الإشراف على التأمين أي شخص من أعمال أخرى. المشاركون في سوق التأمين قادرون على حل جميع هذه المشكلات بأنفسهم.

لم يتم تطوير التكنولوجيا اللازمة لإبرام مثل هذه الاتفاقيات، على الرغم من أنها وثائق معقدة. وفي هذا الصدد، يُطرح السؤال حول ما إذا كانت هناك حاجة إلى نظام داخلي لتنظيم العلاقات ذات الصلة، أو ما إذا كان اعتماد التوصيات المنهجية كافياً. أعتقد أنه لا يوجد موضوع لنظام داخلي في هذه الحالة، لأنه لا يمكن تنظيم الحقوق المدنية دون إشارة خاصة في القانون إلى ضرورة اعتماد مثل هذه الوثيقة. في الوقت نفسه، ونظرًا لتعقيد العملية ذات الصلة، سيكون من الضروري وضع توصيات منهجية حول كيفية صياغة اتفاقية بشأن نقل محفظة التأمين، وما هي المعلومات الموجودة فيها وفي الملاحق الخاصة بها والتي ستكون مناسبة لتسجيل كيف ينبغي أن ينعكس نقل الالتزامات (التأمين) في الاحتياطيات المحاسبية) والأصول، وما إلى ذلك.

تستند هذه اللوائح إلى المادة 26.1 من قانون الاتحاد الروسي الصادر في 27 نوفمبر 1992 رقم 4015-1 "بشأن تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي" (الجريدة الرسمية لمجلس نواب الشعب في الاتحاد الروسي والمجلس الأعلى مجلس الاتحاد الروسي، 1993، رقم 2، المادة 56. تشريع الاجتماع للاتحاد الروسي، 1998، رقم 1، المادة 4. 1999، رقم 47، المادة 5622. 2002، رقم 12، المادة 1093. لا 18، المادة 1721، 2003، رقم 50، المادة 4855، المادة 4858، 2004، رقم 30، المادة 3085، 2005، رقم 10، المادة 760، رقم 30، المادة 3101، المادة 3115، 2007، ن. 22، المادة 2563؛ رقم 46، المادة 5552؛ رقم 49، المادة 6048؛ 2009، رقم 44، المادة 5172؛ 2010، رقم 17، المادة 1988؛ رقم 31، المادة 4195؛ رقم 49، المادة 6409، 2011، رقم 30، المادة 4584، رقم 49، المادة 7040، 2012، رقم 53، المادة 7592، 2013، رقم 26، المادة 3207، رقم 30، المادة 4067، رقم 52، المادة 6975، 2014، N 23، المادة 2934، N 30، المادة 4224، N 45، المادة 6154، 2015، N 10، المادة 1409، N 27، المادة 4001)، المادة 184.9 من القانون الاتحادي الصادر في 26 أكتوبر 2002 N 127-FZ "في الإعسار (الإفلاس)" (التشريع المجمع للاتحاد الروسي، 2002، رقم 43، المادة. 4190؛ 2004، رقم 35، المادة. 3607؛ 2005، رقم 1، المادة. 18، الفن. 46؛ ن 44، الفن. 4471؛ 2006، رقم 30، المادة. 3292؛ ن 52، الفن. 5497؛ 2007، رقم 7، المادة. 834؛ رقم 18، الفن. 2117؛ ن 30، الفن. 3754؛ ن 41، الفن. 4845؛ ن 49، الفن. 6079؛ 2008، رقم 30، المادة. 3616؛ ن 49، الفن. 5748؛ 2009، رقم 1، المادة. 4، الفن. 14؛ رقم 18، الفن. 2153؛ ن 29، الفن. 3632؛ رقم 51، الفن. 6160؛ ن 52، الفن. 6450؛ 2010، رقم 17، المادة. 1988; ن 31، الفن. 4188، الفن. 4196؛ 2011، ن 1، الفن. 41؛ ن 7، الفن. 905؛ رقم 19، الفن. 2708؛ ن 27، الفن. 3880؛ ن 29، الفن. 4301؛ ن 30، الفن. 4576؛ ن 48، الفن. 6728؛ ن 49، الفن. 7015، الفن. 7024، الفن. 7040، الفن. 7061، الفن. 7068؛ ن 50، الفن. 7351، الفن. 7357؛ 2012، رقم 31، المادة. 4333؛ ن 53، الفن. 7607، الفن. 7619؛ 2013، رقم 23، المادة. 2871؛ رقم 26، الفن. 3207؛ ن 27، الفن. 3477، الفن. 3481؛ ن 30، الفن. 4084؛ رقم 51، الفن. 6699؛ ن 52، الفن. 6975، الفن. 6979، الفن. 6984؛ 2014، رقم 11، المادة. 1095، الفن. 1098؛ ن 30، الفن. 4217؛ ن 49، الفن. 6914؛ ن 52، الفن. 7543؛ 2015، ن 1، الفن. 10، الفن. 35؛ ن 27، الفن. 3958، المادة. 3967، المادة. 3977؛ "بوابة الإنترنت الرسمية للمعلومات القانونية (www.pravo.gov.ru)، 13 يوليو 2015) (المشار إليها فيما يلي باسم القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)") تحدد إجراءات النقل عند تطبيق تدابير لمنع الإفلاس مؤسسة تأمين ، وكذلك أثناء الإجراءات المطبقة في حالة إفلاس منظمة تأمين محفظة التأمين لنوع منفصل من التأمين أو عدة أنواع من التأمين ، بما في ذلك أنواع التأمين التي يتم تقديم دفعات التعويض عنها نتيجة لذلك التطبيق على شركة التأمين للإجراء المطبق في حالة الإفلاس أو سحب تراخيص ممارسة أنشطة التأمين من شركة التأمين (بما في ذلك إجراءات الوفاء بالالتزامات بموجب عقود التأمين المحددة بعد نقل محفظة التأمين إلى منظمة التأمين ولم يتم نقلها كجزء منه وإجراءات الوفاء بالالتزامات من قبل منظمة التأمين الإدارية) ؛ ميزات نقل محفظة التأمين (بما في ذلك إجراءات اختيار مؤسسة التأمين الإدارية حسب نوع التأمين الذي يتم توفير مدفوعات التعويض له) ؛ إجراءات وشروط التعويض من قبل الجمعية المهنية لشركات التأمين عن الجزء المفقود من الأصول من الأموال المخصصة لتمويل دفعات التعويضات؛ إجراءات وتوقيت إعادة رصيد الأموال المخصصة لتمويل مدفوعات التعويض المحولة إلى مؤسسة التأمين الإداري إلى الجمعية المهنية لشركات التأمين والتي لا تستخدمها مؤسسة التأمين الإداري هذه للوفاء بالالتزامات بموجب عقود التأمين؛ إجراءات وتوقيت إعادة رصيد احتياطيات التأمين المحولة إلى مؤسسة التأمين الإداري إلى ملكية الإفلاس والتي لم تستخدمها مؤسسة التأمين الإداري هذه للوفاء بالالتزامات بموجب عقود التأمين المحولة؛ إجراءات الموافقة على نقل محفظة التأمين مع بنك روسيا في الحالات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي؛ متطلبات محتوى اتفاقية نقل محفظة التأمين وعمل قبول ونقل محفظة التأمين.

الفصل الأول: إجراءات نقل محفظة التأمين

1.1. في حالة حدوث الظروف المحددة في الفقرة 1 من المادة 184.9 من القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)"، يحق لمنظمة التأمين أن تقرر نقل محفظة التأمين إلى مؤسسة التأمين الإدارية.
إذا تم اتخاذ مثل هذا القرار، فإن مؤسسة التأمين التي تنقل محفظة التأمين (المشار إليها فيما يلي باسم مؤسسة التأمين الناقلة)، في موعد أقصاه يوم نشر إشعار نية نقل محفظة التأمين، تضع قائمة بعقود التأمين ، الالتزامات التي يتم بموجبها تحويلها كجزء من محفظة التأمين، وتحدد مقدار احتياطيات التأمين المشكلة لها، وقيمة وأنواع الأصول المقبولة لتغطية احتياطيات التأمين المشكلة، وتجميع قائمة الحقوق في المطالبة بدفع أقساط التأمين (التأمين (الاشتراكات) بموجب العقود التي يتم بموجبها تحويل الالتزامات كجزء من محفظة التأمين، وذلك اعتبارا من تاريخ صدور القرار المحدد.
1.2. يتم تجميع قائمة عقود التأمين على أساس سجلات عقود التأمين المبرمة (التأمين المشترك) وسجلات الخسائر وعقود التأمين المنتهية مبكرا (التأمين المشترك) بشكل منفصل لكل نوع من أنواع التأمين المدرجة في محفظة التأمين المحولة. في حالة نقل عقود التأمين المجمعة يتم إدراجها في قائمة عقود التأمين لنوع واحد فقط من التأمين.
يجب أن تحتوي قائمة عقود التأمين على المعلومات التالية:
تفاصيل عقود التأمين (تاريخ وعدد ومكان إبرامها)؛
شروط وأحكام عقود التأمين (فترة الصلاحية، مدة التأمين، كائن التأمين، مبلغ التأمين وقسط التأمين)؛
معلومات حول حاملي وثائق التأمين والمستفيدين والأشخاص المؤمن عليهم؛
المعلومات اللازمة لإثبات حقوق المطالبة لمؤسسة التأمين المحولة بموجب عقود التأمين المحولة، بما في ذلك مبلغ قسط التأمين غير المدفوع (أقساط التأمين)، والمواعيد النهائية لدفع قسط التأمين (أقساط التأمين) مع مراعاة التأجيل أو الدفع بالتقسيط ، فترة التأخير في دفع قسط التأمين (أقساط التأمين))؛
المعلومات اللازمة لتحديد التزامات مؤسسة التأمين المحولة بموجب عقود التأمين المحولة، بما في ذلك مبلغ مدفوعات التأمين المدفوعة، ومبلغ الخسائر المعلنة ولكن لم تتم تسويتها.
1.3. يتم حساب مبلغ احتياطيات التأمين لمحفظة التأمين المحولة من قبل منظمة التأمين المحولة على أساس اللوائح الخاصة بتكوين احتياطيات التأمين، المعتمدة من قبل مؤسسة التأمين المحددة بالطريقة المنصوص عليها، ويتم تأكيدها بالنتيجة من الخبير الاكتواري المسؤول.
إذا لم يكن من الممكن حساب أي من احتياطيات التأمين لمحفظة التأمين المنقولة نظرا لأن إجراء الحساب المنصوص عليه في اللائحة التنفيذية لتكوين احتياطيات التأمين لا يسمح بحسابه لعقود التأمين الفردية، فإنه مع مراعاة التوزيع بالترتيب التالي:
بالنسبة لعقود التأمين على الحياة - عن طريق توزيع هذا الاحتياطي بما يتناسب مع نسبة الاحتياطي الحسابي المحسوب بموجب عقد التأمين المحول إلى إجمالي مبلغ الاحتياطيات الحسابية بموجب العقود المحددة؛
في عقود التأمين غير التأمين على الحياة:
لاحتياطي الأقساط غير المكتسبة - عن طريق توزيع هذا الاحتياطي بما يتناسب مع نسبة احتياطي الأقساط غير المكتسبة بموجب عقد التأمين المحول إلى المبلغ الإجمالي لاحتياطي الأقساط غير المكتسبة لهذه المجموعة المحاسبية؛
لاحتياطيات الخسارة - من خلال توزيع هذا الاحتياطي بما يتناسب مع نسبة القسط المكتسب بموجب عقد التأمين المحول إلى المبلغ الإجمالي للأقساط المكتسبة لهذه المجموعة المحاسبية، في حين يتم التوزيع بشكل منفصل لكل فترة من فترات الخسائر المعنية في حساب الاحتياطي، ويتم تحديد المبلغ الإجمالي لتلك التي حدثت ولكن لم يتم الإعلان عن خسائرها على أنها مجموع قيم الخسائر التي حدثت ولكن لم يتم الإبلاغ عنها لكل فترة من فترات حدوث الخسائر.
1.4. يتم وضع عقود التأمين التي تحتوي على معلومات تشكل أسرار الدولة في قائمة منفصلة.
1.5. عند نقل محفظة التأمين بشروط التعويض من قبل جمعية مهنية لشركات التأمين عن الجزء المفقود من الأصول، يتم اختيار منظمة التأمين الإدارية من قبل جمعية مهنية لشركات التأمين من بين منظمات التأمين - أعضاء الجمعية المذكورة. الجمعية التي أرسلت مقترحات لإبرام اتفاقية بشأن نقل محفظة التأمين.
1.6. في حالة نقل محفظة التأمين بموجب عقود التأمين التي تنص على دفع التعويضات، يجب على النقابة المهنية لشركات التأمين أن تنشر، خلال الحدود الزمنية المنصوص عليها في قواعد (معايير) النشاط المهني، على موقعها الإلكتروني على معلومات الإنترنت ومعلومات شبكة الاتصالات عن بدء إجراءات اختيار مدير التأمين بالمؤسسات والتي تحتوي على:
إشارة إلى أن نقل محفظة التأمين يمكن أن يتم بشروط التعويض من قبل جمعية مهنية لشركات التأمين عن الجزء المفقود من الأصول؛
شروط اختيار شركة التأمين الإدارية، بما في ذلك المتطلبات الخاصة بها ومعايير الاختيار.
1.7. عند تلقي مقترحات من منظمات التأمين - أعضاء الرابطة المهنية لشركات التأمين لإبرام اتفاقية بشأن نقل محفظة التأمين، كمؤسسة تأمين إدارية، تقوم الرابطة المهنية لشركات التأمين بتقييم المقترحات المقدمة، والتحقق من امتثال منظمات التأمين المحددة مع المتطلبات المنصوص عليها في هذه اللائحة، وكذلك الشروط والمعايير الإضافية التي تحددها القواعد (المعايير) للنشاط المهني.
بناءً على نتائج التقييم، ترسل الجمعية المهنية لشركات التأمين، خلال الحدود الزمنية التي تحددها قواعد (معايير) النشاط المهني، إلى كل منظمة تأمين أرسلت مقترحًا لإبرام اتفاقية بشأن نقل محفظة التأمين، إشعار بالامتثال أو عدم الامتثال للمتطلبات (المعايير) المحددة، ويرسل أيضًا إلى مؤسسات التأمين التي تلبي المتطلبات (المعايير) المحددة، عرضًا يحتوي على شروط اتفاقية التعويض عن الجزء المفقود من الأصول.
1.8. يتم تعويض الجزء المفقود من الأصول من قبل الجمعية المهنية لشركات التأمين التابعة لمؤسسة التأمين الإدارية حصريًا بأموال نقدية.
يجب الوفاء بالتزام الجمعية المهنية لشركات التأمين بالتعويض عن الجزء المفقود من الأصول بالكامل عن طريق تحويل الأموال إلى الحساب الجاري لمؤسسة التأمين الإدارية في موعد لا يتجاوز 10 أيام عمل من تاريخ استلام نسخة من القرار. شهادة قبول محفظة التأمين.
1.9. الأموال المحولة إلى مؤسسة التأمين الإداري من قبل جمعية مهنية لشركات التأمين كتعويض عن الجزء المفقود من الأصول هي أموال مخصصة. بالنسبة للأموال المستهدفة المحددة، تفتح مؤسسة التأمين الإدارية حسابًا جاريًا في أحد البنوك، تبلغ قيمة أصوله 50 مليار روبل أو أكثر و (أو) مبلغ الأموال التي يتم جمعها من الأفراد على أساس اتفاقيات الودائع المصرفية والبنك اتفاقيات الحساب، وهي 10 مليارات روبل أو أكثر، ويحتفظ بسجلات منفصلة لها. تبدأ مؤسسة التأمين المُدارة في استخدام الأموال المستهدفة بعد أن يصل حجم مدفوعات التأمين التي تقوم بها مؤسسة التأمين المُدارة بموجب عقود التأمين وعوائد جزء من أقساط التأمين عند الإنهاء المبكر لعقود التأمين المدرجة في محفظة التأمين إلى قيمة الأصول المستلمة من منظمة التأمين الناقلة، المصممة لتاريخ نقلهم.
1.10. يتم إرجاع رصيد الأموال المستهدفة التي لا تستخدمها منظمة التأمين الإدارية للوفاء بالالتزامات بموجب عقود التأمين من قبل منظمة التأمين الإدارية إلى الرابطة المهنية لشركات التأمين بالطريقة المنصوص عليها في قواعد (معايير) النشاط المهني، بعد انتهاء المدة فترة التقادم لآخر خسارة معلنة أو بعد خمس سنوات من تاريخ انتهاء آخر عقد تأمين مدرج في محفظة التأمين المنقولة إلى مؤسسة التأمين الإدارية، أيهما أقرب.
بعد الفترة المحددة، تقوم الجمعية المهنية لشركات التأمين ومنظمة التأمين الإدارية بتسوية التسويات لجميع عقود التأمين، والتي تم الوفاء بالالتزامات بموجبها من قبل منظمة التأمين الإدارية على حساب الأموال المستهدفة، وتوقيع تقرير التسوية. إذا تم اكتشاف، بناءً على نتائج التسوية، أن مؤسسة التأمين المُدارة لم تنفق الأموال المستهدفة بالكامل، فإن مؤسسة التأمين المُدارة ملزمة بإعادة الأموال غير المستخدمة عن طريق تحويل الأموال إلى حساب التسوية الخاص بالرابطة المهنية للنقابة المهنية. المؤمنون خلال خمسة أيام عمل من تاريخ التوقيع على عقد المصالحة.
1.11. تقوم مؤسسات التأمين المحولة وإدارتها، عند انتهاء مدة التقادم لآخر خسارة معلنة أو عند انقضاء خمس سنوات من تاريخ انتهاء آخر عقد تأمين مدرج في محفظة التأمين المنقولة، أيهما يأتي أولاً، بتسوية حسابات جميع عقود التأمين المتضمنة في محفظة التأمين المنقولة.
إذا تم اكتشاف، بناءً على نتائج التسوية، أن مؤسسة التأمين المُدارة لم تنفق الأموال المحولة من الأصول المقبولة لتغطية احتياطيات التأمين بالكامل، فإن مؤسسة التأمين المُدارة ملزمة بإعادة رصيد الأموال غير المستخدمة إلى التفليسة التركة عن طريق تحويل الأموال إلى حساب التسوية الخاص بمؤسسة التأمين المحولة خلال خمسة أيام عمل من تاريخ التوقيع على تقرير المصالحة.
1.12. تلتزم مؤسسة التأمين المحولة بأن تنقل إلى مؤسسة التأمين المديرة جميع المستندات والمعلومات المتعلقة بمحفظة التأمين المنقولة التي تتلقاها بعد نقل محفظة التأمين.
1.13. إذا تم، بعد الانتهاء من نقل محفظة التأمين، تحديد عقود تأمين لم يتم نقلها (غير مدرجة في قائمة عقود التأمين)، يتم تنفيذها من قبل مؤسسة التأمين المحولة، وفي حالة إفلاسها، يتم تنفيذها يتم تضمينها في الحوزة الإفلاس.
إذا كانت هذه العقود تتعلق بأنواع التأمين التي يتم تقديم دفعات التعويض عنها، ولا تستطيع منظمة التأمين المحولة الوفاء بها على الأسس التي تحددها القوانين الخاصة بمثل هذه الأنواع من التأمين، فإن النقابة المهنية لشركات التأمين تقوم بدفع التعويضات وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.
1.14. تنشر منظمة التأمين الناقلة إشعارًا بنية نقل محفظة التأمين في منشور مطبوع محدد وفقًا للمادة 28 من القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)".
يتم نشر إشعار إكمال نقل محفظة التأمين من قبل مؤسسة التأمين الإدارية في النشرة المطبوعة التي سبق أن تم نشر إشعار نية نقل محفظة التأمين فيها.