لا تخاطر بصحتك وبيتك! قواعد التأمين على الحياة للقروض العقارية في Ingosstrakh. عن شركة Nszh sk ingosstrakh life

شركة التأمين Ingosstrakh-Life، التي تأسست عام 2003، لا تتمتع بأعلى تصنيف موثوقية A++ فحسب، بل حصلت أيضًا على تصنيف "علامة الجودة" من مركز تحليلات NAFI. إن شركات إعادة التأمين التابعة لها - الشركات ذات المستوى العالمي Partner RE، وG Generali Group، وMAPFRE RE، وVIG RE، وSK Ingosstrakh - مسؤولة عن الالتزامات المالية للمنظمة. تقدم الشركة التأمين على الحياة الاستثمارية والوقفية لعملاء القطاع الخاص.

الملاحظات المستخدمة

• ILI - التأمين على الحياة الاستثمارية؛
• NSZH - التأمين على الحياة الوقفية؛
• ZL - الشخص المؤمن عليه؛
• LP - لأي سبب من الأسباب؛
• NS - حادث.
• واجهة المستخدم - تحديد الإعاقة.

التأمين على الحياة الاستثمارية

تقدم "Ingosstrakh-life" خيارًا واحدًا فقط للتأمين على الحياة - "Vector". بدأت بداية مبيعات السياسات في عام 2015.

برنامج المتجهات

تقوم الشركة بتقسيم الأموال التي يضعها العميل إلى قسمين:

• صندوق الضمان - يوفر وجود هذا الجزء ضمانًا لإرجاع كامل المبلغ المحول للتأمين في نهاية البوليصة نظرًا لاستثمار الأموال في الودائع والسندات ذات الموثوقية العالية؛
• الجزء المحفوف بالمخاطر - يجلب الربح للمستثمر في نهاية البوليصة عن طريق وضع الأموال في أدوات ذات عوائد عالية يمكن التنبؤ بها.

خيارات:

• يفتح بالروبل أو الدولار.
• يتم دفع الرسوم لمرة واحدة؛
• الحد الأدنى لمبلغ التنسيب هو 50 ألف روبل؛
• يمكن إبرام الاتفاقية مع مودع يبلغ من العمر 18 عامًا في تاريخ الافتتاح وما يصل إلى 85 عامًا في نهاية البرنامج؛
• يتم اختيار اتجاه الاستثمار من قبل المستثمر.
• في نهاية الوثيقة، يتم ضمان إعادة مساهمة المستثمر بالكامل؛
• العقد مفتوح لمدة 3 أو 5 سنوات؛
• عند وفاة العميل بعد وقوع حادث يصل الدفع إلى 200%، وفي حالة وقوع حادث - 300%.

يمكنك فتح البرنامج في شركة التأمين نفسها ومن خلال وكلاء، على سبيل المثال، UniCredit أو Promsvyazbank. اعتمادًا على شروط اتفاقية الوكالة، قد تختلف شروط السياسة واستراتيجية الاستثمار.

التأمين على الحياة الوقفية

اعتمادا على احتياجات وأهداف العميل، تقدم شركة Ingosstrakh-life 5 خيارات للتأمين على الحياة:

• "يضمن"؛
• "الأفق"؛
• "اكسيوم"؛
• "عاصمة"؛
• "مفتاح ذهبي".

تحقق جميع البرامج دخل الاستثمار الأساسي.

يضمن

صفة مميزة:

• AP - المودع الذي يتراوح عمره بين 18 و65 عامًا؛
• المدة - من 5 إلى 35 سنة.

المخاطر الرئيسية:

• البقاء حتى تاريخ انتهاء العقد؛
• الوفاة تحت LP خلال فترة السياسة.

فرص ومخاطر إضافية:

• الدفع عند تشخيص المرض الخطير؛
• الدفع عند الوفاة أو الوفاة (المجموعة الأولى أو الثانية) نتيجة للـ NS؛
• دفع إيجار واجهة المستخدم للمجموعة الأولى أو الثانية (بغض النظر عن السبب)؛
• قسط سنوي إضافي (بالإضافة إلى دفع التأمين) عند الوفاة.

الأفق

مناسبة للعملاء الذين يدخرون أحد أفراد الأسرة الذي لا يمكن التأمين عليه، على سبيل المثال، بسبب الصحة. تكمن خصوصية العقد في أنه في التاريخ المحدد في السياسة، سيتم دفع مبلغ التأمين (بغض النظر عما إذا كان الشخص المؤمن عليه قد عاش حتى تلك اللحظة أم لا).

تتوافق معايير التصميم والمخاطر الرئيسية والإضافية مع برنامج "Garant".

عاصمة

تم تصميم البرنامج للعملاء المهتمين بإنشاء ميراث لأحبائهم مع إمكانية استخدام المبلغ إذا لزم الأمر.

صفة مميزة:

• AP - المودع الذي يتراوح عمره بين 18 و75 عامًا؛
• العملة - روبل، دولار أو يورو؛
• الأجل - المدخرات مدى الحياة (5 سنوات على الأقل)؛
• شروط الدفع المتاحة للمساهمات - مرة واحدة كل سنة أو سنتين أو 5 أو 10 أو 15 أو 20 سنة؛ حتى سن 65 أو 75 عامًا، وحتى التقاعد؛
• من الممكن الإنهاء المبكر لمبالغ الاسترداد مع دفع عائد الاستثمار.

المخاطر الرئيسية:

• الوفاة تحت LP أثناء السياسة؛
• البقاء على قيد الحياة حتى سن 100 سنة.

تشبه المخاطر الإضافية برامج Horizon وGarant.

اكسيوم

الخيار الأفضل للعملاء الذين يركزون على الادخار بدلاً من التأمين.

تتوافق معلمات فتح العقد مع الشروط المنصوص عليها في برنامجي Horizon وGarant.

الخطر الرئيسي هو البقاء على قيد الحياة حتى تاريخ انتهاء صلاحية السياسة.

مخاطر إضافية:

• الإعفاء من دفع رسوم واجهة المستخدم للمجموعة الأولى أو الثانية؛
• الدفع عند الوفاة أو واجهة المستخدم (المجموعة الأولى أو الثانية) نتيجة لـ NS.

يتمثل الاختلاف الرئيسي عن البرامج الأخرى في عدم وجود سياسة الحماية من الوفاة في الإصدار الأساسي. إذا توفي AP خلال مدة العقد، فسيتم استرداد المساهمات المدفوعة بالفعل فقط.

مفتاح ذهبي

برنامج مصمم لتوفير مدخرات لصالح الطفل المؤمن عليه والمستفيد من الأموال في نفس الوقت.

صفة مميزة:

• أن يكون عمر الطفل من ستة أشهر إلى 18 عامًا وقت تسجيل البرنامج وحتى 23 عامًا عند انتهاء البرنامج؛
• العملة - روبل، دولار أو يورو؛
• الفترة - حتى الوصول إلى أي عمر في حدود 16-23 سنة، ولكن لا تقل عن 5 سنوات.

الخطر الرئيسي هو بقاء الطفل على قيد الحياة حتى نهاية هذه السياسة. وفي حالة الوفاة قبل المدة المحددة، يحصل المستفيدون على الاشتراكات المدفوعة.

مخاطر إضافية:

• الدفع عند الوفاة أو الوفاة (المجموعة الأولى أو الثانية) لطفل نتيجة للـ NS؛
• القسط السنوي في حالة وفاة حامل البوليصة (الشخص الذي يساهم بالأموال)؛
• حماية الاشتراكات عند وفاة حامل البوليصة أو التنازل إلى فئة الإعاقة الأولى أو الثانية.

من المهم أن يتم تعيين الوالدين أو الأوصياء القانونيين للطفل فقط كمستفيدين.

الموقع الرسمي للشركة: www.lifeingos.ru

فيديو: عرض التأمين من القناة الرسمية Ingosstrakh-life.

يبدأ سعر التأمين لبرنامج التأمين على حياة المقترضين من 0.22% من مبلغ التأمين، والذي يتم تحديده على أساس حجم الالتزامات تجاه المُقرض.

بالنسبة للمقترضين المشاركين فإن المعدل أقل قليلاً - 0.135% من المبلغ المؤمن عليه. يجب أن لا يقل عمر حامل البوليصة عن 18 عامًا أو عند نهاية سداد القرض لا يزيد عن 55-60 عامًا.

يوافق المؤمن على إبرام العقد إذا:

• لم يتعرض حامل البوليصة لسكتة دماغية.
• لا يعاني من السرطان وأمراض القلب التاجية (احتشاء عضلة القلب والذبحة الصدرية) وتليف الكبد.
• ليس شخصًا معاقًا من المجموعة 1 أو 2 أو 3.

يمكنك الحصول على سياسة منفصلة أو عن طريق إبرام اتفاقية تأمين شاملة، أي عن طريق شراء ثلاثة تأمينات في وقت واحد: الملكية والحياة والملكية (فقدان حقوق الملكية في السكن).

في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، على سبيل المثال، مجموعة الإعاقة 1 أو 2، يتعهد المؤمن بدفع ما يصل إلى 75-100٪ من مبلغ التأمين. يتم دفع كامل المبلغ في حالة وفاة المؤمن عليه – لورثته. وفي حالة فقدان القدرة على العمل، يتم أيضًا تعويض أرباح فترة العلاج بأكملها والنفقات الإضافية اللازمة لاستعادة الصحة.

يجوز لشركة التأمين أن تطلب من العميل إجراء فحص طبي إذا تبين بعد الاطلاع على استمارة الطلب الخاصة به أنه كان يعاني من أمراض مختلفة في الماضي.

ما هي الحالات التي تعتبر مؤمنة؟

يتم تأمين المقترضين ضد المخاطر الكبرى، ونتيجة لذلك قد يفقدون قدرتهم على العمل (مؤقتًا أو دائمًا) أو حتى يفقدون حياتهم.

حالات التأمين:

• الحصول على إعاقة من المجموعة الأولى أو الثانية نتيجة للإصابات والتشوهات والأمراض؛
• العجز المؤقت بعد وقوع حادث أو مرض؛
• وفاة المقترض بسبب حادث أو مرض.

في حالة المرض، يقوم المؤمن بتعويض جزء من دفعة القرض، بما يتناسب مع مدة الإجازة المرضية، وفي حالة العجز الكامل أو الوفاة، كامل رصيد دين القرض.

ولكن، إذا وقع الحدث المؤمن عليه نتيجة للتسمم بالكحول أو المخدرات، أثناء ارتكاب جريمة (على سبيل المثال، حادث متعمد) أو قيادة السيارة بدون ترخيص، فلن يتم سداد أي مدفوعات.

هناك العديد من القيود على التأمين على الحياة. قبل إبرام العقد، يجب أن تقرأ فيه الأحداث التي لن تأخذها شركة التأمين في الاعتبار ومتى يحق لها رفض دفع التعويض.

ما هي البنوك التي يعمل معها؟

تم إدراج IC Ingosstrakh في قائمة الشركات المعتمدة لجميع شركات الإقراض العقاري الرائدة. على سبيل المثال، يمكنك شراء التأمين عن طريق الحصول على قرض من Uralsib وOtkritie وSvyaz-Bank وVTB وبنوك أخرى.

على ماذا تعتمد التعريفات؟

وتعتمد تكلفة التأمين على الحياة على عمر وجنس المقترض ووجود الأمراض ونشاطه الرياضي وحجم القرض. بالنسبة للتأمين، سوف تحتاج إلى دفع ما بين 0.135-0.22% من مبلغ التأمين.

يتأثر حجم التعريفة أيضًا بالسياسة الترويجية للشركة (يمكنك الحصول على خصم)، بالإضافة إلى تاريخ التأمين - استلام مدفوعات التأمين على الحياة في الماضي (وهذا يزيد من تكلفة التأمين).

كيفية حساب التكلفة؟

يتم احتساب معدل التأمين على الحياة وفقا لمنهجية حسابه. يتم تحديد تكلفة البوليصة على أساس معدلات التعريفة الأساسية، مع مراعاة عوامل التعديل التي تزيد أو تنقص.

ويساوي قسط التأمين حاصل ضرب سعر التأمين المحدد في الوثيقة ومبلغ التأمين في تاريخ بدء عقد التأمين.

كم تكلفة التأمين: مثال حسابي

مثال لحساب التأمين: إذا حصل المقترض على قرض رهن عقاري بمبلغ 1.5 مليون روبل، فمن أجل تحديد مبلغ دفعة التأمين، عليك أن تأخذ السعر المحدد في العقد وتضربه بمقدار الدين وتقسمه على مائة. وبالتالي فإن تكلفة التأمين ستكون: 1.5 مليون روبل × 0.22/100 = 3300 روبل (في السنة).

هذا هو أبسط خيار للحساب عندما تكون شركة التأمين قد أعلنت بالفعل عن التعريفة. إذا كان غير معروف، فسيكون من الصعب للغاية إجراء حسابات بشكل مستقل، لأن العملاء لا يعرفون جدول عوامل التعديل، وغالبا ما التعريفات الأساسية لشركة التأمين. أسهل طريقة هي طلب المساعدة من مدير التأمين الذي سيساعدك في تحديد تكلفة التأمين.

إجراءات الحصول على السياسة

إن الحصول على بوليصة تأمين على حياة المقترض أمر بسيط للغاية. يجب عليك الاتصال بأي فرع من فروع شركة التأمين لتزويدك بنسخة من جواز السفر والمستندات الأخرى.

تتضمن عملية السياسة:

1. قم بملء طلب للحصول على سياسة.
2. قم بنقل حزمة المستندات المجمعة إلى شركة التأمين.
3. اقرأ قواعد التأمين.
4. توقيع عقد التأمين.
5. ادفع ثمن الوثيقة بأي طريقة مناسبة.

يشير طلب التأمين إلى كافة المعلومات المتعلقة بالصحة والعمر والجنس والإصابات السابقة والأمراض المزمنة ونوع النشاط.

يمكن دفع ثمن التأمين في مكتب المؤمن أو عن طريق التحويل إلى حسابه باستخدام التفاصيل المحددة في العقد. يتم إصدار العقد لمدة عام ويجب تجديده كل عام.

لدى IC Ingosstrakh الفرصة للقيام بذلك من خلال حسابك الشخصي على الموقع. هناك يمكنك أيضًا دفع ثمن التأمين عن طريق البطاقة.

ما هي المستندات التي يجب علي تقديمها؟

ماذا تفعل إذا تضررت صحتك؟

عند وقوع حدث مؤمن عليه، من المهم التزام الهدوء وتنفيذ جميع الإجراءات المنصوص عليها في عقد التأمين.

إذا كان هناك خطر على الصحة، فيجب عليك ذلك:

1. اتصل بالإسعاف.
2. اتصل بالشرطة، شرطة المرور، وزارة حالات الطوارئ (في حالة وقوع هجوم، حادث، كارثة طبيعية، وما إلى ذلك)، شركة التأمين.
3. في غضون 30 يومًا تقويميًا، قم بإبلاغ شركة التأمين بالحدث المؤمن عليه.
4. جمع وتقديم المستندات اللازمة لشركة التأمين.
5. يستلم الراتب.

يجب أن تكون جميع المستندات المقدمة إلى شركة التأمين (الشهادات والاستنتاجات) على شكل نسخ مصدقة أو أصول. يحق للمؤمن عليه نفسه أو ممثله المفوض أو ورثة المتوفى تقديم طلب.

عادة ما يتم اتخاذ القرار بشأن دفع التأمين في غضون شهر. لكن قد تطلب الشركة مستندات إضافية، مما قد يزيد قليلاً من فترة انتظار الدفع.

ما هو المطلوب لتلقي المدفوعات؟

لتلقي الدفعة، يجب عليك تقديم مجموعة كبيرة من المستندات. ويعتمد نوعها على سبب الوفاة أو العجز أو فقدان القدرة على العمل. على سبيل المثال، إذا وقع الحادث في حادث تحطم طائرة، فيجب تقديم تقرير من قبل الناقل. إذا كان السبب هو هجوم من قبل أشخاص آخرين، ثم قرار ببدء قضية جنائية وغيرها من الوثائق.

يجب على المؤمن له أو ورثته تقديم:

• طلب الدفع؛
• شهادة الوفاة الأصلية أو نسخة موثقة (في حالة الوفاة)؛
• شهادة الوفاة من مكتب التسجيل أو نسخة (مستخرج) من الجزء الأخير من تقرير الفحص الطبي الشرعي؛
• نسخة من تقرير حادث العمل أو نسخة من تقرير التحقيق في حادث في الطريق من/إلى العمل؛
• أصل أو نسخة من تقرير الحادث مصدق من شركة النقل؛
• الوثيقة الأصلية (قرار بشأن بدء / رفض رفع قضية جنائية، شهادة الحادث)؛
• نسخة من السجل الطبي المتعلق بالإصابة/المرض الذي أدى إلى إثبات الإعاقة؛
• ملحمة ما بعد الوفاة، إذا حدثت الوفاة في المستشفى أو عند الخروج من المستشفى؛
• شهادة امتحان الاتحاد الدولي للاتصالات، شهادة الإعاقة.

في حالة العجز المؤقت عن العمل، ستكون هناك حاجة أيضًا إلى نسخ من شهادات العجز عن العمل المغلقة.

من المستندات المقدمة، يجب على المؤمن أن يفهم جميع ظروف الحالة المبلغ عنها، والتشخيص الكامل، وبدء ونهاية العلاج، ونتائج جميع الدراسات التي تم إجراؤها، وفترة العجز المؤقت.

يجب أن ترفق مع الطلب نسخ من إيصالات العلاج والتأهيل من المؤسسات الطبية.. يحق لشركة التأمين، على أساس الوثائق المقدمة، إجراء الفحص وإثبات الحقائق ومعرفة أسباب وظروف الحدث.

يمكن لمقترضي الرهن العقاري على أساس طوعي شراء التأمين على الحياة ومخاطر العجز (مؤقت أو دائم). سيساعدهم ذلك على التعامل مع أقساط القروض إذا كانوا غير قادرين على أداء واجبات عملهم نتيجة لمرض أو حادث. عند حدوث مجموعات الإعاقة 1 و 2، يمكن أن يصل مبلغ الدفعات إلى 75-100% من مبلغ القرض.

إذا وجدت خطأ، يرجى تحديد جزء من النص والنقر عليه السيطرة + أدخل.

توفر الشركة أنواع التأمين التالية:

• التأمين على الحياة الاستثمارية
• التأمين على الحياة الوقفية
• التأمين على الحياة التقاعدية
• التأمين على الحياة الائتمانية
• التأمين ضد الحوادث والأمراض

رقم التسجيل في سجل الدولة الموحد لكيانات التأمين: 3823

تراخيص البنك المركزي للاتحاد الروسي للتأمين:

• ترخيص التأمين على الحياة الطوعي رقم SZH 3823 بتاريخ 10/01/2015 دون تحديد مدة الصلاحية.
• ترخيص التأمين الشخصي الطوعي، باستثناء التأمين على الحياة الطوعي رقم SL 3823 بتاريخ 1 أكتوبر 2015، دون تحديد مدة الصلاحية

المدير التنفيذي:تشيرنيكوف فلاديمير فلاديميروفيتش

ولد فلاديمير فلاديميروفيتش تشيرنيكوف في 31 يناير 1969 في كييف. في عام 1991 تخرج من معهد الراية الحمراء العسكري التابع لوزارة الدفاع في اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية، كلية اللغات الشرقية. أكمل التدريب في شركات التأمين الأجنبية Axa، If، Pohjola، Tapiola، Achmea، Interpolis والتدريب في أكاديمية التأمين النمساوية. وفي عام 2009، تخرج من كلية أشريدج للأعمال (المملكة المتحدة) بدرجة البكالوريوس في التأمين والإدارة، وكذلك من أكاديمية الاقتصاد الوطني التابعة لحكومة الاتحاد الروسي بدرجة البكالوريوس في التمويل والائتمان.

• في الفترة 1993-1998 عمل نائباً لرئيس قسم تأمين نقل السيارات في شركة روسيا للتأمين (مجموعة Ingosstrakh).
• وفي الفترة 1998-2006، شغل منصب النائب الأول للمدير العام لمجموعة النهضة للتأمين ذ.م.م.
• ومن عام 2006 إلى فبراير 2011، شغل منصب النائب الأول للمدير العام لشركة أورانتا للتأمين ذ.م.م.
• وفي يوليو 2011، تم تعيينه مديرًا لقسم أعمال الشركات في شركة إنغوستراخ للتأمين.
• وفي يناير 2014، تم تعيينه مديرًا عامًا لشركة Ingosstrakh-Life Insurance Company LLC.