المستندات المطلوبة للتسجيل. "اللوائح المتعلقة بإجراءات تسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان التي تم إنشاؤها بمبادرة من الشركة الحكومية "وكالة إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان" وترخيص أنشطتها" R

في الاتحاد الروسي، يتم تسجيل المؤسسات الائتمانية وفقًا للقوانين الفيدرالية "بشأن تسجيل الدولة للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد" و"بشأن البنوك والأنشطة المصرفية". يتم اتخاذ قرار تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية من قبل بنك روسيا. يتم الدخول إلى سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية للمعلومات المتعلقة بإنشاء وإعادة تنظيم وتصفية المؤسسات الائتمانية، بالإضافة إلى المعلومات الأخرى المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية، من قبل هيئة التسجيل المعتمدة على أساس قرار من اللجنة بنك روسيا على تسجيل الدولة ذات الصلة. يتم تفاعل بنك روسيا مع هيئة التسجيل المعتمدة بشأن قضايا تسجيل الدولة لمنظمات الائتمان بالطريقة المتفق عليها من قبل بنك روسيا مع هيئة التسجيل المعتمدة.

المستندات المطلوبة لتسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية

لتسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية والحصول على ترخيص لإجراء العمليات المصرفية، يطلب البنك المركزي للاتحاد الروسي من مؤسسي البنك تقديم مستندات معينة إلى المكتب الإقليمي لبنك روسيا في مكان موقعه المقصود، جنبا إلى جنب مع رسالة تغطية. سيساعد تحليلهم في تحديد الاستقرار المالي المحتمل، والقدرة التنافسية للبنك المستقبلي، وجدوى تشغيله، والقدرة على تلبية احتياجات العملاء، والعمل في إطار القوانين الحالية. وتشمل هذه الوثائق ما يلي.

1. طلب ​​تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية، تم إعداده وفقًا للنموذج الذي وافقت عليه حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 19 يونيو 2002 رقم 439 "بشأن الموافقة على النماذج والمتطلبات لتنفيذ المستندات المستخدمة لتسجيل الدولة الكيانات القانونية، وكذلك الأفراد وأصحاب المشاريع الفردية ". كما يشير أيضًا إلى معلومات حول موقع الهيئة التنفيذية الدائمة للمؤسسة الائتمانية. مرفق بالطلب طلب تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية وإصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية.

2. عقد التأسيس والذي يتضمن:

• التزام المؤسسين بإنشاء منظمة ائتمانية؛
• إجراءات الأنشطة المشتركة لإنشائها ؛
• تكوين مؤسسي منظمة الائتمان.
• شروط المؤسسين لنقل ممتلكاتهم إلى مؤسسة الائتمان ومشاركتهم في أنشطتها؛
• شروط وإجراءات توزيع الأرباح بين المؤسسين.
• إجراءات انسحاب المؤسسين من عضويتها؛
• حجم رأس المال المصرح به. ينص القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" على أن رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية يتكون من مبلغ ودائع المشاركين فيها ويحدد الحد الأدنى من الممتلكات التي تضمن مصالح دائنيها. يتم تحديد الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمؤسسات الائتمان المسجلة حديثًا من قبل بنك روسيا اعتمادًا على نوع المؤسسة الائتمانية؛
• حجم حصة كل مؤسس في رأس المال المصرح به؛
• حجم وتكوين الودائع.
• إجراءات وشروط المساهمة في رأس المال المصرح به لمنظمة ائتمانية عند إنشائها؛
• معلومات حول تكوين واختصاص الهيئات الإدارية وإجراءات اتخاذ القرارات الخاصة بها.

يجب التوقيع على عقد التأسيس الجميعالمؤسسين.

3. الميثاق المعتمد من اجتماع مؤسسي منظمة الائتمان. يجب أن تحتوي على:

• الاسم التجاري والمختصر للمؤسسة الائتمانية باللغة الروسية؛
• معلومات حول موقع الهيئات الإدارية للمؤسسة الائتمانية وأقسامها المنفصلة؛
• قائمة العمليات والمعاملات المصرفية التي تقوم بها مؤسسة ائتمانية، والتي يتم تحديدها وفقًا للمادة. 5 القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" ؛
• معلومات عن حجم رأس المال المصرح به، وإجراءات تكوينه، وكذلك حجم صندوق الاحتياطي والمساهمات السنوية لتشكيله؛
• معلومات حول نظام الهيئات الإدارية لمنظمة الائتمان، بما في ذلك هيئاتها التنفيذية، وهيئات الرقابة الداخلية لمنظمة الائتمان، وإجراءات تشكيلها وصلاحياتها؛
• الأحكام المتعلقة بضمان محاسبة وسلامة المستندات، وكذلك نقلها في الوقت المناسب إلى مخازن الدولة بالطريقة المنصوص عليها أثناء إعادة تنظيم وتصفية مؤسسة ائتمانية؛
• أحكام تحدد إجراءات إعادة تنظيم وتصفية مؤسسة الائتمان.

4. خطة عمل مؤسسة ائتمانية، تم وضعها وفقًا للمتطلبات التي تحددها الوثائق التنظيمية لبنك روسيا، والتي وافق عليها الاجتماع العام للمؤسسين.
5. محضر الجمعية العمومية للمؤسسين المتضمن القرارات:

• بشأن إنشاء منظمة ائتمانية؛
• عند الموافقة على اسمها؛
• عند الموافقة على ميثاق منظمة الائتمان ؛
• عند الموافقة على المرشحين للتعيين في مناصب الهيئة التنفيذية الوحيدة، ونوابه، وأعضاء الهيئة التنفيذية الجماعية لمنظمة الائتمان، وكبير المحاسبين، ونائب كبير المحاسبين في منظمة الائتمان؛
• عند الموافقة على خطة العمل؛
• بشأن انتخاب أعضاء مجلس الإدارة؛
• عند الموافقة على التقييم النقدي لمساهمات المؤسسين في رأس المال المصرح به لمنظمة ائتمانية في شكل ممتلكات غير نقدية؛
• بشأن تعيين شخص مخول بالتوقيع على المستندات المقدمة إلى بنك روسيا لتسجيل الدولة.

6. المستندات التي تؤكد دفع واجب (رسوم) الدولة لتسجيل مؤسسة ائتمانية (بمبلغ 2000 روبل) ورسوم الترخيص للنظر في إصدار ترخيص لإجراء العمليات المصرفية (بمبلغ 0.1٪ من رأس المال المصرح به).

7. نسخ من المستندات التي تؤكد تسجيل حالة المؤسسين، أو تحتوي على هذه المقتطفات من سجل الدولة الموحد ذي الصلة، ونسخ من المستندات التأسيسية، وتقارير التدقيق حول موثوقية البيانات المالية للمؤسسين مع إرفاق الميزانية العمومية والأرباح و بيانات الخسارة لآخر 3 سنوات من النشاط، تأكيد السلطات الضريبية لالتزامات التنفيذ للمؤسسين تجاه الميزانيات، نسخ من المنشورات التي نُشرت فيها البيانات المالية للمؤسسين.

8. استبيانات المرشحين لمناصب المديرين وكبير المحاسبين ونائب كبير المحاسبين في مؤسسة ائتمانية. يتم ملؤها من قبل هؤلاء الأشخاص شخصيًا وتحتوي على معلومات حول تعليمهم القانوني أو الاقتصادي العالي؛ الخبرة في إدارة قسم أو قسم آخر في مؤسسة ائتمانية؛ معلومات حول سجلك الجنائي. يجب أيضًا تقديم المستندات التي تؤكد تعليم المتقدمين وحق هؤلاء المرشحين في القيام بأنشطة العمل على أراضي الاتحاد الروسي. بالإضافة إلى ذلك، من الضروري تقديم رسالة كتابية تحتوي على قائمة بأعضاء مجلس إدارة مؤسسة الائتمان ومعلومات حول عدم وجود أسباب تمنع انتخاب هؤلاء الأشخاص لمجلس إدارة مؤسسة الائتمان.

9. نسخ من المستندات التي تؤكد ملكية (حق الإيجار) للمؤسس أو أي شخص آخر للمبنى المكتمل (المباني) الذي ستقع فيه المؤسسة الائتمانية، والالتزام بتأجيره بعد تسجيل الدولة للمؤسسة الائتمانية وموافقة المؤجر وذلك في حالة عدم إنشاء المبنى كمساهمة في رأس المال المصرح به للمؤسسة الائتمانية.

10. المستندات اللازمة لإعداد استنتاج بشأن التزام المؤسسة الائتمانية بمتطلبات إجراء المعاملات النقدية.

11. الإخطار بالاستحواذ على أكثر من 5% من الأسهم (الحصص) في مؤسسة ائتمانية.

12. اختتام الهيئة الاتحادية لمكافحة الاحتكار.

13. المستندات المطلوبة لتسجيل الإصدار الأول لأسهم مؤسسة الائتمان.

14. قائمة مؤسسي مؤسسة الائتمان ويجب تقديمها ورقياً.

يتم تقديم جميع المستندات الخاصة بتسجيل مؤسسة ائتمانية والحصول على ترخيص لممارسة الأنشطة المصرفية إلى المكتب الإقليمي لبنك روسيا في الموقع المقصود لمؤسسة الائتمان المنشأة في موعد لا يتجاوز شهر واحد بعد إبرام الاتفاقية التأسيسية والموافقة عليها ميثاق المنظمة الائتمانية للشركات ذات المسؤولية الإضافية أو المحدودة وإبرام اتفاقية بشأن إعداد والموافقة على ميثاق المؤسسة الائتمانية عند إنشاء شركة مساهمة.

عند استلام هذه المستندات، يصدر الفرع الإقليمي لبنك روسيا تأكيدًا كتابيًا باستلامها إلى مؤسسي منظمة الائتمان ويراجع هذه المستندات في غضون 90 يومًا. إذا ظهرت بعض التعليقات عليها في نفس الوقت، فإن بنك روسيا يعيدها إلى المؤسسين لمراجعتها مع استنتاج مكتوب. إذا لم تكن هناك تعليقات، يرسل الفرع الإقليمي لبنك روسيا إلى إدارة أنشطة الترخيص والتحصيل المالي لمؤسسات الائتمان التابعة لبنك روسيا استنتاجًا إيجابيًا، والذي يجب أن يحتوي على معلومات كاملة، والتي على أساسها تم التوصل إلى الاستنتاج تم الحديث عن إمكانية تسجيل الدولة للمؤسسة الائتمانية التي تم إنشاؤها وإصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية. ويشمل:

• معلومات حول المواعيد النهائية لمراجعة الوثائق؛
• تقييم خطة العمل؛
• معلومات حول امتثال مباني المؤسسة الائتمانية للمعاملات ذات الأشياء الثمينة للمتطلبات التي تحددها لوائح بنك روسيا ؛
• معلومات حول تقديم إخطار إلى الفرع الإقليمي لبنك روسيا حول الاستحواذ على أكثر من 5٪ من أسهم (أسهم) مؤسسة ائتمانية وعن وجود اتصال بين المؤسسين، وكذلك حول الخصائص مثل هذا الارتباط (حول وجود اتفاقية أو حول المشاركة في رأس مال الطرف الآخر أو أي شكل آخر من أشكال الارتباط)؛
• معلومات عن الموافقة المبدئية لاستحواذ المؤسسين على أكثر من 20% من الأسهم (الحصص) في مؤسسة ائتمانية؛
• معلومات عن امتثال المرشحين لمناصب مديري مؤسسة ائتمانية وكبير المحاسبين ونائب كبير المحاسبين لمتطلبات التأهيل ؛
• معلومات عن امتثال السمعة التجارية للمرشحين لمناصب أعضاء مجلس الإدارة لمتطلبات التأهيل وعن عدم وجود سجلات جنائية لارتكابهم جرائم في المجال الاقتصادي؛
• معلومات عن تقديم المستندات من قبل المؤسسين للحصول على ترخيص لمزاولة العمليات المصرفية. الوثائق المقدمة من مؤسسي منظمة الائتمان مرفقة بالاستنتاج.

يتم اتخاذ قرار بشأن تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية وإصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية أو برفض بنك روسيا بناءً على النظر في هذه المستندات خلال فترة لا تتجاوز 6 أشهر من تاريخ تقديم جميع المستندات منصوص عليه في القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية". بعد اتخاذ قرار بشأن تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية، يرسل بنك روسيا، في غضون 3 أيام، إلى هيئة التسجيل المعتمدة المعلومات والوثائق اللازمة لهذه الهيئة للقيام بمهام الحفاظ على سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية .

بناءً على القرار المحدد الذي اعتمده بنك روسيا والمعلومات والمستندات اللازمة المقدمة منه، تقوم هيئة التسجيل المعتمدة، خلال فترة لا تزيد عن 5 أيام عمل من تاريخ استلام المعلومات والمستندات اللازمة، بإجراء يتم إدخال الإدخال المقابل في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي بعد يوم إجراء الإدخال المقابل، وإبلاغ بنك روسيا بذلك.

بعد تلقي رسالة من هيئة التسجيل المعتمدة حول الدخول إلى سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية لسجل تسجيل مؤسسة ائتمانية، يُدخل بنك روسيا في كتاب تسجيل الدولة لمنظمات الائتمان معلومات حول رقم تسجيل الدولة الرئيسي منظمة الائتمان وتاريخ التنازل عنها. وفي موعد لا يتجاوز 3 أيام عمل من تاريخ استلام المعلومات من هيئة التسجيل المعتمدة حول القيد الذي تم إجراؤه في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية حول مؤسسة الائتمان، فإنها تخطر مؤسسيها بهذا مع اشتراط دفع 100٪ من رأس المال المصرح به المعلن للمؤسسة الائتمانية في غضون شهر ويصدر وثيقة للمؤسسين تؤكد حقيقة إدخال المؤسسة الائتمانية في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية. لتسجيل الدولة للمنظمات الائتمانية، يتم فرض رسوم الدولة بالطريقة والمبالغ التي يحددها تشريع الاتحاد الروسي. يتم نشر إشعار تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية في نشرة بنك روسيا.

أسباب رفض تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية

بنك روسيا لديه الحق رفض تسجيل الدولةمؤسسة الائتمان للأسباب التالية:

1. عدم الالتزام بمتطلبات تأهيل المرشحين لمناصب رؤساء الأجهزة التنفيذية ورئيس المحاسبين ونوابه. إن عدم امتثال المرشحين المقترحين لهذه المناصب لمتطلبات التأهيل هذه يعني: افتقارهم إلى التعليم القانوني أو الاقتصادي العالي والخبرة في إدارة قسم أو قسم آخر لمؤسسة ائتمانية ترتبط أنشطتها بالعمليات المصرفية، أو عدم وجود اثنين سنوات من الخبرة في إدارة مثل هذا القسم أو القسم؛ وجود سجل جنائي لارتكاب جرائم في المجال الاقتصادي؛ ارتكاب مخالفة إدارية في مجال التجارة والتمويل خلال العام الماضي. وجود، خلال السنتين الأخيرتين، إنهاء اتفاقية العمل (العقد) مع هؤلاء الأشخاص بمبادرة من الإدارة؛ التقديم خلال السنوات الثلاث الماضية إلى مؤسسة الائتمان التي كان فيها كل من المرشحين المحددين في منصب رئيس مؤسسة الائتمان، مطلب استبداله كرئيس لمؤسسة الائتمان بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)"؛ عدم امتثال السمعة التجارية لهؤلاء المرشحين للمتطلبات التي تحددها القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا المعتمدة وفقًا لها ؛ وجود أسباب أخرى تحددها القوانين الفيدرالية؛

2. الوضع المالي غير المرضي لمؤسسي المنظمة الائتمانية أو فشلهم في الوفاء بالتزاماتهم تجاه الميزانية الفيدرالية وميزانيات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي والميزانيات المحلية على مدى السنوات الثلاث الماضية؛

3. عدم توافق المستندات المقدمة إلى بنك روسيا لتسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية والحصول على ترخيص لإجراء العمليات المصرفية مع متطلبات القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا المعتمدة وفقًا لها؛

4. عدم امتثال السمعة التجارية للمرشحين لمناصب أعضاء مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) لمتطلبات التأهيل التي تحددها القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا المعتمدة وفقًا لها، وما إذا كان لديهم سوابق جنائية لارتكاب جريمة في المجال الاقتصادي. يتم إرسال قرار رفض تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية وإصدار ترخيص لها للقيام بالعمليات المصرفية إلى مؤسسي مؤسسة الائتمان كتابيًا ويجب أن يكون له دوافع. يمكن الطعن في رفض تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية وإصدار ترخيص لها للقيام بالعمليات المصرفية في محكمة التحكيم.

إجراءات ترخيص الأنشطة المصرفية لمؤسسات الائتمان المنشأة حديثًا

لا يعد تسجيل الدولة أساسًا كافيًا لبدء مؤسسة ائتمانية، ولهذا تحتاج إلى الحصول على ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية، والذي يتم إصداره بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" و لوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا لها. أسس إصدار الترخيص بمزاولة العمليات المصرفية هي:

• تأكيد السداد القانوني وفي الوقت المناسب لـ 100% من رأس المال المصرح به؛
• تسجيل تقرير عن نتائج الإصدار الأول لأسهم مؤسسة ائتمانية في شكل شركة مساهمة.

يجب على المؤسسين دفع رأس المال المصرح به المعلن خلال شهر واحد بعد تلقي إشعار التسجيل وتقديم المستندات التي تؤكد هذا الدفع إلى بنك روسيا. تشمل هذه المستندات، وفقًا لتعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 109، ما يلي: أوامر الدفع مع علامة التنفيذ؛ ساهمت أعمال قبول ونقل ملكية المؤسسين في رأس المال المصرح به في الميزانية العمومية للمؤسسة الائتمانية؛ استنتاج مثمن مستقل بشأن تقييم الممتلكات في شكل غير نقدي، وكذلك استنتاج هيئة الرقابة المالية الحكومية؛ نسخ من المستندات التي تؤكد ملكية المؤسسة الائتمانية للممتلكات بشكل غير نقدي والتي ساهم بها المؤسسون كمساهمة في رأس المال المصرح به؛ القائمة الكاملة لمؤسسي منظمة الائتمان. إذا تم إنشاء مؤسسة ائتمانية على شكل شركة مساهمة، يتم تقديم تقرير عن نتائج الإصدار الأول للأسهم.

وبعد مراجعة هذه المستندات، يصدر بنك روسيا ترخيصًا لمؤسسة الائتمان للقيام بالعمليات المصرفية خلال ثلاثة أيام. للنظر في مسألة إصدار الترخيص، يتم فرض رسوم الترخيص بالمبلغ الذي يحدده بنك روسيا، ولكن ليس أكثر من 1٪ من رأس المال المصرح به للمؤسسة الائتمانية. تذهب هذه الرسوم إلى الميزانية الفيدرالية.

يجوز للبنك المنشأ حديثاً أن يصدر الأنواع التالية من التراخيص لمزاولة العمليات المصرفية:

• ترخيص لإجراء العمليات المصرفية بأموال بالروبل (دون الحق في جذب الأموال من الأفراد كودائع) ؛
• الترخيص المصرفي بأموال بالروبل والعملة الأجنبية (دون الحق في جذب الأموال على الودائع).في حالة توفر الترخيص المحدد، يحق للبنك إقامة علاقات مراسلة مع عدد غير محدود من البنوك الأجنبية؛
• ترخيص لجذب الودائع و وضع المعادن الثمينة.يمكن إصدار الترخيص المحدد للبنك بالتزامن مع ترخيص إجراء العمليات المصرفية بأموال بالروبل والعملة الأجنبية (دون الحق في جذب الأموال على الودائع).

اعتمادًا على غرضها، يجوز لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية تم إنشاؤها حديثًا إصدار الأنواع التالية من التراخيص للقيام بالعمليات المصرفية:

• ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية بأموال بالروبل أو بأموال بالروبل والعملة الأجنبية لتسوية المنظمات الائتمانية غير المصرفية ؛
• ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية بأموال بالروبل أو بأموال بالروبل والعملة الأجنبية لمؤسسات الائتمان غير المصرفية التي تقوم بعمليات الإيداع والائتمان.

وتحدد الرخصة المصرفية العمليات المصرفية التي يحق لمؤسسة الائتمان القيام بها، وكذلك العملة التي يمكن أن تتم بها هذه العمليات المصرفية. يتم إصدار ترخيص مزاولة العمليات المصرفية دون تحديد مدة صلاحيته.

هناك ميزات معينة لتسجيل الدولة وترخيص المنظمات الائتمانية ذات الاستثمارات الأجنبية وفروع البنوك الأجنبية. يتم تنظيم إجراءات تسجيل الدولة وترخيص المنظمات الائتمانية ذات الاستثمارات الأجنبية وفروع بنك أجنبي بموجب القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" ، ولوائح البنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 437 "بشأن تفاصيل "تسجيل مؤسسات الائتمان ذات الاستثمارات الأجنبية وإجراءات الحصول على إذن أولي من بنك روسيا لزيادة رأس المال المصرح به لمؤسسة الائتمان المسجلة على حساب غير المقيمين" ، وكذلك تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 كانون الثاني (يناير) 2004 رقم 109-I "بشأن إجراءات بنك روسيا لاتخاذ قرارات بشأن تسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان وإصدار تراخيص العمليات المصرفية." وفقًا لهذه الوثائق، فإن السمة الرئيسية لتسجيل الدولة للمنظمات الائتمانية بمشاركة أجنبية والحصول على ترخيص هي الحصول على إذن أولي من بنك روسيا لإنشاء مؤسسات ائتمانية باستثمارات أجنبية. الإذن الأولي يعني موافقة بنك روسيا من حيث المبدأ على مشاركة شخص محدد غير مقيم في إنشاء مؤسسة ائتمانية مقيمة. عند النظر في مسألة إصدار التصريح، يأخذ بنك روسيا بعين الاعتبار:

• مستوى استخدام الحصص لمشاركة رأس المال الأجنبي في النظام المصرفي الروسي؛

• الوضع المالي والسمعة التجارية للمؤسسين غير المقيمين؛

• تسلسل التطبيقات.

كما يأخذ بنك روسيا في الاعتبار حجم الاستثمارات الأجنبية في النظام المصرفي للاتحاد الروسي من الدول التي يتواجد فيها المؤسسون، وكذلك طبيعة العلاقات الثنائية بين الاتحاد الروسي والدولة التي يوجد فيها كل من المؤسسين. يقع. بالإضافة إلى ذلك، يتخذ بنك روسيا إجراءات رقابية خاصة فيما يتعلق بالاستثمارات الأجنبية في النظام المصرفي للاتحاد الروسي من مؤسسين غير مقيمين مع مكان تسجيل في إحدى الدول التي تتمتع بنظام ضريبي تفضيلي وغياب التعريفة الجمركية طرق التنظيم الجمركي أو فيما يتعلق باستثمارات مقيم تزيد حصة غير المقيم فيها عن 50%.

للحصول على إذن، يقدم المؤسسون إلى المكتب المركزي لبنك روسيا (قسم ترخيص الأنشطة المصرفية والتدقيق) طلبًا (التماسًا) للحصول على إذن لإنشاء منظمة ائتمانية باستثمار أجنبي. يجب أن يحتوي الطلب على إشارة إلى غير المقيمين - المؤسسون المقترحون للمؤسسة الائتمانية (الاسم الرسمي الكامل - للكيانات القانونية؛ الاسم الأخير، الاسم الأول، اسم العائلة - للأفراد)، موقعهم، وضعهم القانوني (المواطنة (الجنسية) - بالنسبة للأفراد)، المبلغ الدقيق للمشاركة المتوقعة لكل غير مقيم في رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية (من حيث العدد والنسبة المئوية). عندما يستحوذ شخص غير مقيم على أكثر من 10% من رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية مقيمة يتم إنشاؤها، يجب أن يحتوي الطلب على معلومات حول مؤسسي هذا الكيان القانوني غير المقيم، مع الإشارة إلى موقعهم ووصف موجز لاتجاه أنشطتهم. يتم توقيع الطلب من قبل شخص مرخص له بذلك من خلال اجتماع مؤسسي مؤسسة ائتمانية مع استثمار أجنبي. ومرفق بالطلب ما يلي:

• الوثائق التأسيسية؛
• قرار الهيئة المرخص لها لكيان قانوني بشأن مشاركتها في رأس المال المصرح به لمنظمة ائتمانية على أراضي الاتحاد الروسي ؛
• نسخة من المستند (أو مقتطف منه) يؤكد تسجيل كيان قانوني؛
• الميزانيات العمومية للسنوات الثلاث السابقة من النشاط، مؤكدة بتقرير التدقيق؛
• موافقة كتابية من هيئة الرقابة ذات الصلة في البلد الذي يقع فيه للمشاركة في رأس المال المصرح به لمنظمة ائتمانية على أراضي الاتحاد الروسي أو استنتاج هذه الهيئة بأنه ليست هناك حاجة للحصول على مثل هذه الموافقة، وبالنسبة للأجنبي فرديًا، يتم إرفاق التأكيد ببنك أجنبي من الدرجة الأولى وفقًا للممارسات المصرفية الدولية (التي تكون التزاماتها قصيرة الأجل حسب التصنيف إيبكا, مزاج" سأو معياروفقيرتصنيف ليس أقل أأ،رئيس الوزراء- 1) ملاءة هذا الشخص (القدرة على دفع حصته في رأس المال المصرح به).

قد يطلب بنك روسيا معلومات إضافية ضرورية لاتخاذ القرار.

وبعد أن ينظر بنك روسيا في الطلب المذكور والمستندات المرفقة به، يرسله إلى المؤسسين بريد المعلوماتبنك روسيا أو بروتوكول النوايا,موقعة من مؤسسي مؤسسة الائتمان المحددة وبنك روسيا، إذا كان من المتوقع أن يشارك غير المقيمين في رأس المال الميثاق لمؤسسة ائتمانية تابعة لبنك أجنبي (مقيم). وفي الوقت نفسه، تؤخذ في الاعتبار إمكانية تبادل المعلومات في مجال الإشراف المصرفي بين الهيئة الحكومية المعتمدة في الدولة التي يوجد بها المؤسس الرئيسي وبنك روسيا. الإذن (بروتوكول النوايا) صالح لمدة سنة واحدة من تاريخ استلامه (التوقيع).

بعد الحصول على إذن من بنك روسيا لتسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية ذات استثمارات أجنبية وفرع لبنك أجنبي والحصول على ترخيص للعمليات المصرفية، يقدم المؤسسون، بالإضافة إلى المستندات المقدمة من منظمات الائتمان الروسية، على النحو الواجب المستندات المنفذة:

• قرار بشأن مشاركة بنك أجنبي في إنشاء مؤسسة ائتمانية على أراضي الاتحاد الروسي أو بشأن فتح فرع للبنك؛
• وثيقة تؤكد تسجيل الكيان القانوني والميزانية العمومية للسنوات الثلاث الماضية، مؤكدة بتقرير التدقيق؛
• موافقة كتابية من هيئة الرقابة ذات الصلة في بلد إقامته للمشاركة في إنشاء مؤسسة ائتمانية على أراضي الاتحاد الروسي أو لفتح فرع مصرفي في الحالات التي يكون فيها هذا الإذن مطلوبًا بموجب تشريعات بلده مسكن؛
• تأكيد من قبل بنك أجنبي من الدرجة الأولى (وفقًا للممارسات الدولية) لملاءة الفرد الأجنبي.

مرفق بهذه الوثائق نسخة من إذن بنك روسيا بإنشاء منظمة ائتمانية باستثمارات أجنبية.

يقوم بنك روسيا بمراجعة هذه المستندات بالطريقة المحددة ويتخذ قرارًا بشأن تسجيل الدولة وإصدار ترخيص لإجراء العمليات المصرفية. إذا رفض بنك روسيا طلبًا للحصول على إذن لإنشاء مؤسسة ائتمانية باستثمار أجنبي، فسيتم إرسال رفض مسبب إلى المؤسسين. يتوقف بنك روسيا عن إصدار تراخيص العمليات المصرفية للبنوك ذات الاستثمارات الأجنبية وفروع البنوك الأجنبية عند الوصول إلى الحصة المحددة.

يحق لبنك روسيا أن يضع، بالطريقة التي يحددها القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)"، متطلبات إضافية لمؤسسات الائتمان ذات الاستثمارات الأجنبية وفروع البنوك الأجنبية فيما يتعلق بالمعايير الإلزامية ، وإجراءات تقديم التقارير، والموافقة على تكوين الإدارة وقائمة العمليات المصرفية التي تم تنفيذها، وكذلك فيما يتعلق بالحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمؤسسات الائتمان المسجلة حديثًا ذات الاستثمارات الأجنبية والحد الأدنى لرأس مال الفروع المسجلة حديثًا من البنوك الأجنبية.

ارتفع عدد مؤسسات الائتمان ذات رأس المال الأجنبي على مدى السنوات التسع الماضية من 136 إلى 202، على الرغم من حدوث انخفاض في فترات معينة (الجدول 4.1)، وهو ما يرجع إلى حد كبير إلى تشديد المتطلبات لهذه المنظمات. وبشكل عام، شكلت مؤسسات الائتمان ذات المشاركة الأجنبية حوالي 12% من إجمالي مؤسسات الائتمان في عام 2010. وفي الوقت نفسه، هناك 80 مؤسسة ائتمانية بمشاركة 100% من رأس المال الأجنبي.

الجدول 4.1. عدد مؤسسات الائتمان بمشاركة أجنبية

منظمات الائتمان بمشاركة أجنبية

يحظر الأنشطة المصرفية دون تسجيل أو بدون ترخيص في روسيا. وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" (المادة 13)، فإن تنفيذ كيان قانوني للعمليات المصرفية دون ترخيص يستلزم استرداد كامل المبلغ المستلم من هذا الكيان القانوني نتيجة لهذه العمليات، وكذلك تحصيل غرامة قدرها ضعف هذا المبلغ للموازنة الفيدرالية. يتم التحصيل في المحكمة بناءً على طلب المدعي العام أو الهيئة التنفيذية الفيدرالية ذات الصلة المرخصة بموجب القانون الفيدرالي أو بنك روسيا. يحق لبنك روسيا رفع دعوى أمام محكمة التحكيم لتصفية كيان قانوني يقوم بعمليات مصرفية دون ترخيص.

يتحمل المواطنون الذين يقومون بعمليات مصرفية بشكل غير قانوني المسؤولية المدنية أو الإدارية أو الجنائية وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في القانون. على سبيل المثال، وفقًا للقانون الجنائي للاتحاد الروسي (المادة 172)، القيام بأنشطة مصرفية دون تسجيل أو ترخيص أو انتهاك متطلبات وشروط الترخيص، أو التسبب في أضرار جسيمة للمواطنين أو المنظمات أو الدولة، أو المرتبطة يعاقب على استخراج الدخل على نطاق واسع:

• غرامة قدرها 100 ألف إلى 300 ألف روبل. أو بمبلغ الأجور أو الدخل الآخر للشخص المدان لمدة سنة إلى سنتين؛
• السجن لمدة تصل إلى 4 سنوات وغرامة تصل إلى 80 ألف روبل. أو بمبلغ الأجور أو الدخل الآخر للشخص المدان لمدة تصل إلى 6 أشهر أو بدونها؛
• السجن لمدة تتراوح بين 3 و 7 سنوات وغرامة تصل إلى مليون روبل. أو بمبلغ الأجور أو الدخل الآخر للشخص المدان لمدة تصل إلى 5 سنوات أو بدونها، إذا ارتكبت مثل هذا الانتهاك من قبل مجموعة منظمة أو كان مرتبطًا باستخراج الدخل على نطاق واسع بشكل خاص.

الأساس القانوني لإنشاء وترخيص البنوك

الأساس القانوني لإنشاء وترخيص البنوك والمؤسسات الائتمانية هو القوانين الفيدرالية:

• "بشأن تسجيل الدولة للكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية"
• "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنوك روسيا)"
• ""عن البنوك والأنشطة المصرفية""
• "في الشركات المساهمة"
• "في الشركات ذات المسؤولية المحدودة"
• "بشأن تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي"
• تعليمات بنك روسيا بتاريخ 14 يناير 2004 رقم 109-I "بشأن إجراءات بنك روسيا لاتخاذ قرارات بشأن تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية وإصدار تراخيص العمليات المصرفية"،
• تعليمات بنك روسيا بتاريخ 24 أغسطس 1998 رقم 76-I "بشأن خصوصيات تنظيم أنشطة البنوك التي تنشئ ولها فروع في أراضي دولة أجنبية"،
• تعليمات بنك روسيا بتاريخ 10 مارس 2006 رقم 128-I "بشأن قواعد إصدار وتسجيل الأوراق المالية من قبل مؤسسات الائتمان على أراضي الاتحاد الروسي"،
• لائحة بنك روسيا بتاريخ 23 أبريل 1997 رقم 437 "بشأن تفاصيل تسجيل المنظمات الائتمانية باستثمارات أجنبية وإجراءات الحصول على إذن أولي من بنك روسيا لزيادة رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية مسجلة على حساب من غير المقيمين"
• لائحة بنك روسيا بتاريخ 21 سبتمبر 2001 رقم 153-P "بشأن خصوصيات التنظيم الاحترازي لأنشطة مؤسسات الائتمان غير المصرفية التي تقوم بعمليات الإيداع والائتمان"،
• لائحة بنك روسيا بتاريخ 04.06.2003 رقم 230-P "بشأن إعادة تنظيم مؤسسات الائتمان في شكل اندماج وانضمام"
• لائحة بنك روسيا بتاريخ 18 مارس 2003 رقم 218-P "بشأن إجراءات ومعايير تقييم الوضع المالي للكيانات القانونية - مؤسسي (المشاركين) في مؤسسات الائتمان"،
• لائحة بنك روسيا بتاريخ 19 أبريل 2005 رقم 268-P "بشأن إجراءات ومعايير تقييم الوضع المالي للكيانات القانونية - مؤسسي (المشاركين) في مؤسسات الائتمان"،
• توجيه بنك روسيا بتاريخ 14 أغسطس 2002 رقم 1186-U "بشأن الدفع للقائد المعتمد لمؤسسات الائتمان على حساب الميزانيات على جميع المستويات وأموال الدولة من خارج الميزانية والأموال المجانية والممتلكات الأخرى المملوكة لسلطات الدولة والحكومات المحلية "
• توجيه بنك روسيا بتاريخ 19 مارس 1999 رقم 513-U "بشأن إجراءات دفع رأس المال المصرح به لمؤسسات الائتمان بالعملة الأجنبية وتعكس المعاملات المقابلة في الحسابات المحاسبية"،
• توجيه بنك روسيا بتاريخ 5 يوليو 2002 رقم 1176-U "بشأن خطط عمل مؤسسات الائتمان"،
• توجيه بنك روسيا بتاريخ 19 يونيو 2003 رقم 1292-U "بشأن الإجراء الخاص بمؤسسة ائتمانية غير مصرفية لتقديم المستندات إلى بنك روسيا لكي يتخذ بنك روسيا قرارًا بشأن الحصول على الوضع المصرفي من خلال منظمة ائتمانية غير مصرفية "
• توجيه بنك روسيا بتاريخ 16 يناير 2004 رقم 1379-U "بشأن تقييم الاستقرار المالي للبنك من أجل الاعتراف به على أنه كافٍ للمشاركة في نظام تأمين الودائع" وغيرها من الإجراءات القانونية التنظيمية لبنك روسيا .

وفقا للفن. 12 من قانون البنوك ، تخضع المنظمات الائتمانية لتسجيل الدولة وفقًا للقانون الاتحادي رقم 129-FZ بتاريخ 08.08.2001 "بشأن تسجيل الدولة للكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية" ، مع مراعاة الإجراء الخاص لتسجيل الدولة منظمات الائتمان المنشأة بموجب قانون البنوك. وفقًا لقانون البنوك (الجزء 2 من المادة 12) وقانون بنك روسيا (البند 8 من المادة 4 ، المادة 59) ، يتم اتخاذ قرار تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية من قبل بنك روسيا. من أجل القيام بمهام الرقابة والإشراف، يحتفظ بنك روسيا بكتاب تسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان.

يتم الدخول في معلومات سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية حول إنشاء وإعادة تنظيم وتصفية المنظمات الائتمانية، بالإضافة إلى المعلومات الأخرى المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية، من قبل هيئة التسجيل المعتمدة - الهيئة الإقليمية لدائرة الضرائب الفيدرالية في روسيا على أساس قرار بنك روسيا بشأن تسجيل الدولة المقابل (انظر الفقرة 2، البند 1 من اللوائح الخاصة بخدمة الضرائب الفيدرالية).خدمة الضرائب، تمت الموافقة عليها بموجب مرسوم صادر عن حكومة الاتحاد الروسي في 30 سبتمبر ، 2004 رقم 506).

تم تحديد الإجراء الخاص ببنك روسيا لاتخاذ قرار بشأن تسجيل الدولة للمنظمات الائتمانية وإصدار تراخيص لتنفيذ العمليات المصرفية بموجب تعليمات بنك روسيا رقم 135-I بتاريخ 2 أبريل 2010، والتي تم اعتمادها وفقًا للقانون بشأن بنك روسيا، وقانون البنوك، والقوانين الفيدرالية "بشأن مسؤولية الشركات المحدودة"، و"بشأن الشركات المساهمة"، و"بشأن تسجيل الدولة للكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية".

بناءً على تحليل الأنظمة المذكورة أعلاه، يمكن تمييز ما يلي: مراحل الخلق منظمة الائتمان.

1. تنظيم الائتمان وفقًا للمادة. 7 من قانون البنوك يجب أن يكون له اسم شركة كامل وله الحق في الحصول على اسم شركة مختصر باللغة الروسية. يحق للمؤسسة الائتمانية أيضًا الحصول على اسم الشركة الكامل و (أو) اسم الشركة المختصر بلغات شعوب الاتحاد الروسي و (أو) اللغات الأجنبية. وفي هذه الحالة، يجب أن يحتوي الاسم التجاري للمؤسسة الائتمانية على إشارة إلى طبيعة أنشطتها من خلال استخدام كلمتي "بنك" أو "مؤسسة ائتمانية غير مصرفية"، بالإضافة إلى إشارة إلى الشكل التنظيمي والقانوني والنوع (للمؤسسات الائتمانية على شكل شركة مساهمة).

لذلك، فإن المرحلة الأولى من إنشاء مؤسسة ائتمانية هي أن يقوم مؤسسو المؤسسة الائتمانية بإرسال طلب إلى بنك روسيا (إدارة أنشطة الترخيص والتحصيل المالي لمؤسسات الائتمان) حول إمكانية استخدام المؤسسة الائتمانية للقرض الكامل المقترح اسم الشركة واسم الشركة المختصر (بالروسية). يتم إرسال هذا الطلب قبل إبرام اتفاقية التأسيس (اتفاقية الإنشاء) وتقديم المستندات اللازمة إلى بنك روسيا. عند النظر في طلب تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية، يلتزم بنك روسيا بحظر استخدام اسم مؤسسة الائتمان إذا كان الاسم المقترح موجودًا بالفعل في كتاب تسجيل الدولة لمنظمات الائتمان.

لقد ثبت أيضًا أن اسم الشركة المختصر لمؤسسة ائتمانية يجب أن يتوافق مع المتطلبات التي تحددها القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا والتي تحدد إجراءات تحديد المشاركين في التسويات بين البنوك. يُسمح باستخدام الكلمات "روسيا" و"الاتحاد الروسي" و"الدولة" و"الفيدرالية" و"المركزية"، بالإضافة إلى الكلمات والعبارات التي يتم تشكيلها على أساسها، في الاسم التجاري لمؤسسة ائتمانية بالطريقة تم إنشاؤها بموجب القوانين التشريعية للاتحاد الروسي.

يرسل بنك روسيا، في غضون خمسة أيام عمل بعد تلقي طلب حول إمكانية استخدام اسم الشركة الكامل المقترح واسم الشركة المختصر، إلى مؤسسي مؤسسة الائتمان وإلى المكتب الإقليمي لبنك روسيا في الموقع المقترح من مؤسسة الائتمان رسالة مكتوبة تحتوي على استنتاج حول إمكانية استخدام الاسم المقابل للمؤسسة الائتمانية. هذه الرسالة صالحة لمدة 12 شهرًا من تاريخ إرسالها.

2. إبرام اتفاقية إنشاء (اتفاقية إنشاء) مؤسسة ائتمانية.يتم توقيع اتفاقية التأسيس في حالة إنشاء مؤسسة ائتمانية على شكل شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة ذات مسؤولية إضافية من قبل شخصين أو أكثر (المادتان 89 و 95 من القانون المدني، والمادة 11 من القانون الاتحادي "بشأن الشركات ذات المسؤولية المحدودة") . فيه، يحدد المؤسسون إجراءات أنشطتهم المشتركة لتأسيس شركة ذات مسؤولية محدودة، وحجم رأس المال المصرح به للشركة، وحجم حصة كل من المؤسسين وقيمتها الاسمية، بالإضافة إلى الحجم والإجراءات والشروط. لدفع ثمن هذه الأسهم. اتفاقية التأسيس ليست الوثيقة التأسيسية لشركة ذات مسؤولية محدودة.

وفقا للفقرة 5 من الفن. 9 من القانون الاتحادي "بشأن الشركات المساهمة"، يبرم مؤسسو الشركة المساهمة اتفاقية مكتوبة فيما بينهم بشأن إنشائها، والتي تحدد إجراءات أنشطتهم المشتركة لإنشاء شركة مساهمة، الحجم رأس المال المصرح به للشركة، وفئات وأنواع الأسهم التي سيتم وضعها بين المؤسسين، ومبلغ وإجراءات دفعها، وحقوق والتزامات المؤسسين لإنشاء شركة. إن اتفاقية تأسيس الشركة ليست الوثيقة التأسيسية لشركة مساهمة. في حالة تأسيس شركة مساهمة من قبل شخص واحد، يجب أن يحدد قرار التأسيس حجم رأس المال المصرح به للشركة وفئات (أنواع) الأسهم وحجم وإجراءات دفعها.

وفقا للفصل. 2 تعليمات من البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 2 أبريل 2010 رقم 135-I، قد يكون مؤسسو مؤسسة الائتمان كيانات قانونية و (أو) أفرادًا لا تحظر القوانين الفيدرالية مشاركتهم في مؤسسة الائتمان (لـ على سبيل المثال، تنص المادة 8 من قانون بنك روسيا على حظر عام على مشاركة بنك روسيا في رأس مال المؤسسات الائتمانية، ما لم تنص القوانين الفيدرالية على خلاف ذلك). يتم فرض متطلبات خاصة على مؤسسي مؤسسة الائتمان.

لا يحق لمؤسسي البنك الانسحاب من عضوية البنك خلال السنوات الثلاث الأولى من تاريخ تسجيله في الدولة.

مؤسس مؤسسة ائتمانية - يجب أن يستوفي الكيان القانوني المتطلبات التالية:

• - أن يتمتع بوضع مالي مستقر؛
• - أن يكون لديه ما يكفي من الأموال الخاصة للمساهمة في رأس المال المصرح به للمؤسسة الائتمانية؛
• - القيام بالأنشطة لمدة ثلاث سنوات على الأقل؛
• – الوفاء بالالتزامات تجاه الميزانية الفيدرالية وميزانية الكيان المكون للاتحاد الروسي والميزانية المحلية المقابلة للسنوات الثلاث الماضية.

علاوة على ذلك، إذا كان مؤسس البنك الذي تم إنشاؤه مؤسسة ائتمانية، فسيتم فرض متطلبات إضافية عليه. يجب أن ينتمي البنك المؤسس إلى مجموعة التصنيف 1 أو 2 وفقًا لتعليمات بنك روسيا بتاريخ 30 أبريل 2008 رقم 2005-U "بشأن تقييم الوضع الاقتصادي للبنوك". يجب تصنيف المؤسسة الائتمانية غير المصرفية على أنها مؤسسة ائتمانية مستقرة ماليًا وفقًا لتوجيه بنك روسيا رقم 766-U بتاريخ 31 مارس 2000 "بشأن معايير تحديد الوضع المالي للمنظمات الائتمانية". يجب أن تمتثل مؤسسة الائتمان المؤسس لهذه المتطلبات خلال الأشهر الستة الماضية التي تسبق تاريخ تقديم المستندات لتسجيل الدولة للمؤسسة الائتمانية والحصول على ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية، وكذلك قبل أن يتخذ بنك روسيا قرارًا بشأن تسجيل الدولة لمنظمة الائتمان. لا يمكن اعتبار الوضع المالي لمؤسسة الائتمان المؤسسة مرضيًا إذا لم تمتثل المؤسسة الائتمانية لمتطلبات الاحتياطي الإلزامي لبنك روسيا ولديها التزامات نقدية متأخرة تجاه بنك روسيا. يتم تحديد كفاية أموال المؤسسة الائتمانية - المؤسس بناءً على مؤشر أموالها (رأس المال).

تحدد اللوائح الخاصة لبنك روسيا متطلبات أنواع معينة من المؤسسين، وهي:

• - إجراءات ومعايير تقييم الوضع المالي لمؤسسي مؤسسة ائتمانية - يتم تحديد الكيانات القانونية من خلال اللوائح الخاصة بإجراءات ومعايير تقييم الوضع المالي للكيانات القانونية - مؤسسي (المشاركين) في مؤسسات الائتمان المعتمدة من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 19 يونيو 2009 رقم 337-P؛
• - إجراءات ومعايير تقييم الوضع المالي لمؤسسي مؤسسة ائتمانية - يتم تحديد الأفراد، بما في ذلك رواد الأعمال الأفراد، في اللوائح الخاصة بإجراءات ومعايير تقييم الوضع المالي للأفراد - مؤسسي (المشاركين) في مؤسسة ائتمانية ، التي وافق عليها البنك المركزي للاتحاد الروسي في 19 يونيو 2009 رقم 338-P؛
• - يتم تحديد إجراءات مراقبة دفع أسهم (أسهم) مؤسسة ائتمانية على حساب ميزانيات جميع المستويات وأموال الدولة من خارج الميزانية والأموال المجانية والممتلكات الأخرى المملوكة لسلطات الدولة والحكومات المحلية بموجب توجيهات بنك روسيا رقم بتاريخ 14.08.2002 1186-U "عند دفع رأس المال المصرح به لمؤسسات الائتمان على حساب الميزانيات على جميع المستويات، وأموال الدولة من خارج الميزانية، والأموال المجانية والممتلكات الأخرى المملوكة لسلطات الدولة والحكومات المحلية."
• 3. تقديم المجموعة المطلوبة من المستندات إلى المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا، والتي تم تحديد القائمة في الفصل. 3 تعليمات من البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 2 أبريل 2010 رقم 135-I على أساس القانون الاتحادي "بشأن تسجيل الدولة للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد" والفن. 14 من قانون البنوك. هذه الوثائق هي:
• 1) طلب تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية تم إعداده وفقًا للنموذج المعتمد بموجب مرسوم من حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 19 يونيو 2002 رقم 439 "بشأن الموافقة على النماذج والمتطلبات الخاصة بتنفيذ المستندات المستخدمة لتسجيل الدولة للكيانات القانونية والأفراد "كرجال أعمال فرديين" ، بالإضافة إلى التماس لتسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية وإصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية (مع قائمة العمليات المصرفية وإشارة إلى ما إذا كان سيتم تنفيذها بالروبل فقط أو بالروبل الروبل والعملة الأجنبية) باسم رئيس بنك روسيا. يجب أن يتم التوقيع على طلب تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية من قبل شخص مفوض من قبل الاجتماع العام لمؤسسي المنظمة الائتمانية؛
• 2) ميثاق مؤسسة الائتمان ، تمت الموافقة عليه من قبل الجمعية العامة للمؤسسين. يجب أن يحتوي الميثاق على:
  • - اسم الشركة (الكامل والمختصر)؛
  • - معلومات حول عنوان (موقع) هيئات الإدارة والأقسام المنفصلة؛
  • – قائمة العمليات والمعاملات المصرفية التي تتم وفقا للمادة. 5 من قانون البنوك؛
  • – معلومات عن حجم رأس المال المصرح به، وإجراءات تكوينه، وكذلك (بالنسبة لمؤسسة ائتمانية على شكل شركة مساهمة) معلومات عن حجم صندوق الاحتياطي (كنسبة مئوية من رأس المال المصرح به) ) ومقدار الاشتراكات السنوية لتكوينها؛
  • – معلومات حول نظام هيئات الإدارة، بما في ذلك الهيئات التنفيذية، وهيئات الرقابة الداخلية، وإجراءات تشكيلها وصلاحياتها؛
  • - الأحكام المتعلقة بضمان محاسبة وسلامة الوثائق، وكذلك نقلها في الوقت المناسب إلى مخزن الدولة بالطريقة المنصوص عليها أثناء إعادة تنظيم أو تصفية مؤسسة ائتمانية؛
  • - أحكام تحدد إجراءات إعادة تنظيم وتصفية مؤسسة ائتمانية؛
  • - المعلومات الأخرى التي تنص عليها القوانين الفيدرالية لمواثيق الكيانات القانونية ذات الشكل التنظيمي والقانوني المقابل (انظر المادة 12 من القانون الاتحادي "بشأن الشركات ذات المسؤولية المحدودة" والمادة 11 من القانون الاتحادي "بشأن الشركات المساهمة")، بالإضافة إلى الأحكام التي لا تتعارض مع القوانين الفيدرالية (بما في ذلك الأحكام المتعلقة بحجم الصندوق الاحتياطي لمنظمة ائتمانية في شكل شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة ذات مسؤولية إضافية)؛
• 3) خطة عمل مؤسسة ائتمانية ، تمت الموافقة عليه من قبل الاجتماع العام للمؤسسين (عند إنشاء منظمة ائتمانية غير مصرفية للتسوية، يجب أن يكون ملحق خطة العمل بمثابة حكم ينظم إجراءات تنفيذ التسويات). تم تحديد متطلبات محتوى خطة عمل مؤسسة الائتمان وتقديمها إلى بنك روسيا بموجب توجيه بنك روسيا رقم 1176-U بتاريخ 5 يوليو 2002 "بشأن خطط عمل المؤسسات الائتمانية". خطة العمل هي وثيقة للسنتين التقويميتين المقبلتين، تحتوي على برنامج العمل المقترح لمؤسسة ائتمانية، بما في ذلك المعلمات (المؤشرات) ونتائج الأداء المتوقعة، وتسمح لبنك روسيا بتقييم قدرة مؤسسة ائتمانية على ضمان الاستقرار المالي، والامتثال لمعايير النشاط الاحترازية ومتطلبات الاحتياطي الإلزامي، والامتثال للمتطلبات القانونية لضمان مصالح الدائنين والمودعين، فضلا عن قدرة المؤسسة الائتمانية على الوجود على المدى الطويل كمنظمة تجارية مربحة وكفاية نظام إدارة مؤسسة الائتمان للمخاطر التي تم تحملها ؛
• 4) محضر الاجتماع العام لمؤسسي منظمة الائتمان، تحتوي على قرارات بشأن إنشاء منظمة ائتمانية؛ عند الموافقة على اسمها، وميثاقها، والمرشحين للتعيين في منصب رئيس الهيئة التنفيذية الوحيدة، ونوابه، وأعضاء الهيئة التنفيذية الجماعية لمنظمة الائتمان، وكبير المحاسبين (نوابه)، وخطة عملها؛ بشأن انتخاب أعضاء مجلس الإدارة (مجلس الإشراف)؛ عند الموافقة على التقييم النقدي لمساهمات المؤسسين في رأس المال المصرح به لمنظمة ائتمانية في شكل ممتلكات غير نقدية؛ بشأن تعيين شخص مخول بالتوقيع على المستندات المقدمة إلى بنك روسيا لتسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية.

بالإضافة إلى المحضر المحدد، يتم أيضًا تقديم محضر اجتماع مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) للمؤسسة الائتمانية، والذي يحتوي على قرار انتخاب رئيس مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) للمؤسسة الائتمانية؛

• 5) المستندات التي تؤكد دفع رسوم الدولة لتسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية(بمبلغ 4 آلاف روبل) ولتوفير ترخيص لإجراء العمليات المصرفية (بمبلغ 0.1٪ من رأس المال المصرح به لمؤسسة الائتمان، ولكن ليس أكثر من 80 ألف روبل)؛
• 6) تقارير التدقيق بشأن موثوقية البيانات المالية لمؤسسي المؤسسة الائتمانية - الكيانات القانونية، مع إرفاق الميزانيات العمومية وبيانات الأرباح والخسائر للسنوات الثلاث الأخيرة من النشاط؛ نسخ من المنشورات التي تحتوي على البيانات المالية للسنوات الثلاث الأخيرة من نشاط مؤسسي مؤسسة الائتمان - الكيانات القانونية (مع الإشارة إلى أرقام النشر وتواريخ النشر) التي تنشر البيانات وفقًا للمادة. 16 من القانون الاتحادي الصادر في 21 نوفمبر 1996 رقم 129-FZ "بشأن المحاسبة"؛ الوثائق الأخرى المنصوص عليها في لوائح بنك روسيا والتي تحدد إجراءات ومعايير تقييم الوضع المالي لمؤسسي منظمة ائتمانية (انظر لوائح البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 19 يونيو 2009 رقم 337-P و رقم 338-ع)؛
• 7) ملء استبيانات المرشحين شخصيا (استيفاء متطلبات التأهيل المحددة) لمناصب مديري مؤسسة ائتمانية وكبير المحاسبين (نوابه) بالشكل المحدد في الملحق 1 لتعليمات بنك روسيا رقم 135-14 بتاريخ 2 أبريل 2010 والتي تحتوي على معلومات:
  • - حول وجود هؤلاء الأشخاص الحاصلين على تعليم قانوني أو اقتصادي عالي (مع إرفاق نسخة موثقة من وثيقة التعليم المهني العالي، المنصوص عليها في القانون الاتحادي رقم 125-FZ المؤرخ 22 أغسطس 1996 "بشأن الدراسات العليا والدراسات العليا" التعليم المهني") والخبرة في إدارة قسم أو مؤسسة ائتمانية أخرى ذات صلة بالعمليات المصرفية لمدة عام واحد على الأقل، وإذا كان هناك تعليم عالٍ غير تعليم خاص (قانوني أو اقتصادي)، فإن الخبرة في إدارة مثل هذا القسم سنتين على الأقل. إذا تلقى المرشح للمنصب المقابل تعليمه في الخارج في الاتحاد الروسي، فيجب أيضًا تقديم استنتاج من Rosobrnadzor بشأن امتثال الوثيقة الأجنبية لتعليم هذا الشخص بشهادات التعليم العالي الروسية؛
  • – حول وجود (غياب) سجل جنائي.

إلى جانب المستندات المذكورة أعلاه، يتم تقديم رسالة مكتوبة تحتوي على قائمة بأعضاء مجلس الإدارة (المجلس الإشرافي) لمؤسسة الائتمان ومعلومات حول عدم وجود أسباب تمنع انتخاب هؤلاء الأشخاص لمجلس الإدارة (المجلس الإشرافي) ) من منظمة الائتمان.

فيما يتعلق بالأشخاص المذكورين أعلاه، من الضروري أن نأخذ في الاعتبار أنه وفقًا للجزء 3 من الفن. 11.1 من قانون البنوك ، لا يحق للهيئة التنفيذية الوحيدة ونوابها وأعضاء الهيئة التنفيذية الجماعية وكبير المحاسبين في مؤسسة ائتمانية ورئيس فرعها شغل مناصب في منظمات أخرى هي منظمات ائتمانية أو تأمينية والمشاركين المحترفين في سوق الأوراق المالية، وكذلك في المنظمات العاملة في أنشطة التأجير أو المرتبطة بمؤسسة الائتمان التي يعملون فيها. إذا كانت المنظمات الائتمانية فيما يتعلق ببعضها البعض هي الشركات التجارية الرئيسية والفرعية، فإن الهيئة التنفيذية الوحيدة لمؤسسة الائتمان الفرعية لها الحق في شغل مناصب (باستثناء منصب الرئيس) في الهيئة التنفيذية الجماعية لمؤسسة الائتمان - الشركة الرئيسية. ونظرًا لكون العضوية في مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) لا تستند إلى اتفاقية عمل (عقد)، فإن هذه القيود لا تنطبق على أعضاء مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) (خطاب البنك المركزي للدولة) الاتحاد الروسي بتاريخ 22 يناير 2002 رقم 7-T "بشأن بعض القضايا المتعلقة بتطبيق القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية")؛

• 8) نسخ من المستندات التي تؤكد الملكية (حق الإيجار، الإيجار من الباطن) المؤسس أو أي شخص آخر للمبنى المكتمل (المباني) الذي ستقع فيه المؤسسة الائتمانية:
  • – الالتزام بتوفير هذا المبنى (المباني) للإيجار (الإيجار من الباطن والاستخدام المجاني) بعد تسجيل الدولة للمؤسسة الائتمانية (إذا لم يتم إنشاء المبنى (المباني) كمساهمة في رأس المال المصرح به) ؛
  • - الموافقة على توفير المبنى (المباني) المحدد للإيجار من الباطن (الاستخدام المجاني)، الذي تم الحصول عليه وفقًا لمتطلبات البند 2 من الفن. 615 من القانون المدني (إذا لم يتم إنشاء المبنى (المبنى) كمساهمة في رأس المال المصرح به للمؤسسة الائتمانية) ؛
• 9) المستندات المطلوبة لإعداد الاستنتاج بشأن امتثال مؤسسة الائتمان لمتطلبات أماكن إجراء المعاملات مع الأشياء الثمينة المنصوص عليها في البندين 4 و 6 من الملحق 1 باللوائح الخاصة بإجراءات إجراء المعاملات النقدية وقواعد تخزين ونقل وجمع الأوراق النقدية والعملات المعدنية بنك روسيا في المؤسسات الائتمانية على أراضي الاتحاد الروسي، التي وافق عليها البنك المركزي RF بتاريخ 24 أبريل 2008 رقم 318-P:
  • - مذكرة توضيحية بشأن التعزيز الفني لأماكن المعاملات المتعلقة بالأشياء الثمينة (بما في ذلك المعدات المزودة بأنظمة الحريق والإنذار) وحول تنظيم الأمن، وضمان حماية حياة الموظفين وسلامة الأشياء الثمينة؛
  • - خطة موقع المبنى لإجراء المعاملات مع الأشياء الثمينة مع شرح (حجم المنطقة المشغولة والغرض من المبنى)؛
  • - وثيقة (اتفاق نوايا) تؤكد موافقة شركة الأمن على إبرام اتفاقية لتقديم خدمات الأمن مع المؤسسة الائتمانية بعد تسجيل الدولة؛
  • – ترخيص للقيام بأنشطة أمنية غير حكومية (خاصة) لشركة أمنية تم التوصل معها إلى اتفاق بشأن إبرام اتفاقية لتقديم الخدمات الأمنية ؛
  • - قبول أنظمة إنذار الحريق والأمن في العمل؛
  • – شهادات المطابقة للمعدات (بما في ذلك معدات الحماية) للمباني الخاصة بالمعاملات مع الأشياء الثمينة.

إذا كان سيتم التأمين على نقد مؤسسة ائتمانية بمبلغ لا يقل عن الحد الأدنى المسموح به للرصيد النقدي في مكتب النقد العامل، فيجب تقديم ما يلي:

• – وثيقة (اتفاق نوايا) تؤكد موافقة منظمة التأمين على إبرام عقد تأمين على الممتلكات مع مؤسسة الائتمان بعد تسجيل الدولة ؛
• - ترخيص منظمة التأمين للقيام بأنشطة التأمين على أراضي الاتحاد الروسي؛
• - وثيقة (اتفاقية نوايا) تؤكد الاتفاق مع منظمة التأمين بشأن متطلبات التعزيز الفني لمباني المعاملات المتعلقة بالأشياء الثمينة (بما في ذلك معدات إنذار الحريق والأمن)، والتي تم إعدادها بأي شكل من الأشكال وموقعة من قبل شخص مرخص له من منظمة التأمين والشخص المفوض من قبل الاجتماع العام لمؤسسي مؤسسة الائتمان؛
• – خطة موقع المبنى لتحديد موقع مؤسسة ائتمانية مع شرح (أبعاد المنطقة المشغولة والغرض من المبنى) ؛
• 10) اختتام الهيئة الفيدرالية لمكافحة الاحتكار / نسخة من إخطار الهيئة الفيدرالية لمكافحة الاحتكار (في الحالات المنصوص عليها وفقًا للقوانين الفيدرالية) (انظر الفصل 7 من القانون الاتحادي الصادر في 26 يوليو 2006 رقم 135-ΦZ "بشأن حماية المنافسة")؛
• 11) نسخة من الوثيقة الصادرة عن وزارة المالية الروسية والتي تؤكد موافقة المؤسسة الائتمانية على العمليات بالمعادن الثمينة،وكذلك شهادة من مؤسسة ائتمانية بشأن توفر أدوات الوزن والموازين - عند التقدم للحصول على ترخيص لجذب الودائع ووضع المعادن الثمينة؛
• 12) المستندات المطلوبة لتسجيل الإصدار الأول لأسهم مؤسسة ائتمانية - عند التقدم بطلب لتسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية في شكل شركة مساهمة (لمزيد من المعلومات حول هذه المستندات، راجع القسم 2 من الفصل الحادي عشر)؛
• 13) القائمة الكاملة للمؤسسين منظمة ائتمانية على الورق في شكل الملحق 3 لتعليمات بنك روسيا رقم 135-I بتاريخ 2 أبريل 2010.

بالإضافة إلى المستندات المدرجة، يطلب بنك روسيا بشكل مستقل من الهيئات الإقليمية لدائرة الضرائب الفيدرالية في روسيا معلومات حول تسجيل الدولة للكيانات القانونية التي هي مؤسسي منظمة الائتمان، بالإضافة إلى معلومات حول الوفاء بالتزاماتهم. الالتزامات تجاه الميزانية الفيدرالية وميزانيات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي والميزانيات المحلية على مدى السنوات الثلاث الماضية. يحق للمؤسسة الائتمانية تقديم المستندات التي تحتوي على المعلومات المحددة بمبادرة منها.

لتسجيل الدولة الذي تم إنشاؤه عن طريق إنشاء مؤسسة ائتمانية والحصول على ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية، يرسل المؤسسون جميع المستندات المدرجة إلى المكتب الإقليمي لبنك روسيا في الموقع المقصود لمؤسسة الائتمان المنشأة في موعد لا يتجاوز شهر واحد بعد:

• - إبرام اتفاقية تأسيسية والموافقة على ميثاق مؤسسة ائتمانية (عند التقدم بطلب تسجيل حالة مؤسسة ائتمانية في شكل شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة ذات مسؤولية إضافية)؛
• - أو إبرام اتفاقية بشأن إنشاء والموافقة على ميثاق مؤسسة ائتمانية (عند التقدم بطلب تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية في شكل شركة مساهمة).

لتسجيل حالة مؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها عن طريق المؤسسة والحصول على ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية، يتم النظر في المستندات المحددة أولاً في المكتب الإقليمي لبنك روسيا في الموقع المقصود للمؤسسة الائتمانية التي يتم إنشاؤها، ثم في المكتب المركزي لبنك روسيا (قسم أنشطة الترخيص والاسترداد المالي لمؤسسات الائتمان التابعة لبنك روسيا).

يصدر الفرع الإقليمي لبنك روسيا تأكيدًا كتابيًا لمؤسسي منظمة الائتمان باستلام المستندات المقدمة منهم.

4. مراجعة حزمة المستندات في المكتب الإقليمي لبنك روسيا.يجب ألا تتجاوز فترة النظر في المستندات المقدمة من قبل الفرع الإقليمي لبنك روسيا ثلاثة أشهر من تاريخ تقديمها.

في حالة وجود تعليقات عليها أو عدم وجود مجموعة كاملة من المستندات اللازمة، يقوم الفرع الإقليمي لبنك روسيا بإعادتها إلى مؤسسي المؤسسة الائتمانية مع إبداء رأي مكتوب. تعتبر المستندات المصححة والمعاد تقديمها مستلمة حديثًا ويتم النظر فيها بالطريقة المنصوص عليها.

إذا لم تكن هناك تعليقات، يرسل الفرع الإقليمي لبنك روسيا إلى بنك روسيا (إدارة أنشطة الترخيص والتحصيل المالي لمؤسسات الائتمان التابعة لبنك روسيا) استنتاجًا إيجابيًا، مرفقًا به المستندات المقدمة من قبل مؤسسي منظمة الائتمان. يجب أن يحتوي هذا الاستنتاج على معلومات كاملة تم على أساسها التوصل إلى استنتاج حول إمكانية تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية تم إنشاؤها عن طريق إنشاء وإصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية، وهي:

• – معلومات عن المواعيد النهائية لمراجعة المستندات (لحساب المدة الإجمالية لمراجعة المستندات المنصوص عليها في المادة 15 من قانون البنوك)؛
• – تقييم خطة العمل (بما في ذلك تقييم ضمان شفافية هيكل المؤسسين ومجموعاتهم، مما يجعل من الممكن تحديد الأشخاص بشكل لا لبس فيه (بما في ذلك أولئك الذين ليسوا مؤسسي مؤسسة الائتمان) الذين لديهم القدرة على القيام بشكل مباشر أو تمارس بشكل غير مباشر تأثيرًا كبيرًا على القرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية لمنظمة الائتمان، بالإضافة إلى تقييم مدى امتثال الأحكام التي تنظم إجراءات تنفيذ التسويات من قبل مؤسسة ائتمانية غير مصرفية للتسوية مع المتطلبات التي حددتها الحكومة الفيدرالية قوانين ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا لها) ؛
• - معلومات حول امتثال مباني مؤسسة ائتمانية للمعاملات ذات الأشياء الثمينة للمتطلبات التي تحددها لوائح بنك روسيا، أو حول تقديم المستندات المنصوص عليها في حالة التأمين النقدي بمبلغ لا يقل عن الحد الأدنى الرصيد النقدي المسموح به في مكتب النقد التشغيلي، ومدى امتثالها للمتطلبات المحددة؛
• – معلومات حول امتثال المرشحين لمناصب مديري مؤسسة الائتمان وكبير المحاسبين ونوابه لمتطلبات التأهيل، وكذلك معلومات حول الموافقة على المرشحين لهذه المناصب؛
• – معلومات حول امتثال السمعة التجارية للمرشحين لمناصب أعضاء مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) لمتطلبات التأهيل وعن عدم وجود سجلات جنائية لارتكابهم جرائم في المجال الاقتصادي ؛
• – معلومات عن تقديم مؤسسي منظمة الائتمان لنسخة من الوثيقة الصادرة عن وزارة المالية في روسيا والتي تؤكد موافقة منظمة الائتمان على العمليات بالمعادن الثمينة، وشهادة توافر أدوات الوزن و الأوزان في الحالات التي تحددها لوائح بنك روسيا.
• 5. مراجعة مجموعة المستندات في المكتب المركزي لبنك روسيا واعتماد قرار بشأن تسجيل الدولة (رفض التسجيل). يقوم بنك روسيا بمراجعة المستندات المستلمة خلال فترة لا تتجاوز ستة أشهر من تاريخ تقديم جميع المستندات اللازمة إلى المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا (المادة 15 من قانون البنوك، البند 6.12 من تعليمات البنك المركزي) بنك الاتحاد الروسي بتاريخ 2 أبريل 2010 رقم 135-I). وبالتالي، تتكون الفترة المحددة من فترة ثلاثة أشهر للنظر في المستندات من قبل الفرع الإقليمي لبنك روسيا وفترة ثلاثة أشهر للنظر في المستندات في المكتب المركزي لبنك روسيا. الاستثناءات الوحيدة هي المنظمات غير الربحية التي لها الحق في إجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات مصرفية والعمليات المصرفية الأخرى المتعلقة بها - بالنسبة لهم، الفترة التي يتخذ فيها بنك روسيا قرارًا بشأن تسجيل الدولة وإصدار الترخيص بمزاولة العمليات المصرفية أو رفض ذلك هو ثلاثة أشهر.

يرسل بنك روسيا، ممثلاً بإدارة أنشطة الترخيص والتحصيل المالي لمؤسسات الائتمان، في غضون ثلاثة أيام عمل من تاريخ اتخاذ القرار بشأن تسجيل الدولة للمؤسسة الائتمانية، خطابًا توضيحيًا إلى هيئة التسجيل المعتمدة في الموقع المقصود للمؤسسة الائتمانية التي يتم إنشاء المستندات المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن تسجيل الدولة للكيانات القانونية" للأفراد وأصحاب المشاريع الفردية."

في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي ليوم استلام رسالة من هيئة التسجيل المعتمدة حول الدخول إلى سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية لإدخال تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية وشهادة تسجيل حالة ائتمان منظمة ، الفرع الإقليمي لبنك روسيا:

- يرسل إلى بنك روسيا (قسم أنشطة الترخيص والتحصيل المالي لمؤسسات الائتمان) عبر الفاكس إشعارًا حول الدخول في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية لإدخال تسجيل الدولة للمؤسسة الائتمانية مع الإشارة إلى تسجيل الدولة الرئيسي رقم مؤسسة الائتمان وتاريخ التنازل عنها (في نفس الوقت إلى بنك روسيا عن طريق إرسال نسخ بريدية من المستندات الواردة من هيئة التسجيل المعتمدة، بالإضافة إلى أصل الإخطار ذي الصلة، إلى الاتصالات).

بنك روسيا (قسم أنشطة الترخيص والاسترداد المالي لمؤسسات الائتمان):

• - في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي ليوم استلام الإخطار، يقوم بتسجيل الحالة للإصدار الأول من أسهم مؤسسة الائتمان ويرسل عن طريق الفاكس (اتصال آخر يضمن الاستلام الفوري للمعلومات) الإخطار المقابل إلى المنطقة الإقليمية مكتب بنك روسيا.
• – في موعد لا يتجاوز ثلاثة أيام عمل من تاريخ استلام الإخطار:

يُدخل معلومات حول تسجيل الدولة لمؤسسة الائتمان في كتاب تسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان ؛

يضع على صفحة العنوان لكل نسخة من النسخ المقدمة من المستندات التأسيسية للمؤسسة الائتمانية

ختم الجنسية الذي يشير إلى تاريخ تسجيل الدولة ورقم تسجيل الدولة الرئيسي؛

يرسل إلى المكتب الإقليمي لبنك روسيا نسختين من شهادة تسجيل الدولة لمؤسسة الائتمان بالشكل الذي أنشأه بنك روسيا، ونسختين من كل وثيقة من وثائقها التأسيسية.

المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا:

• - في موعد لا يتجاوز ثلاثة أيام عمل من تاريخ استلام رسالة من هيئة التسجيل المعتمدة حول الدخول في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية لإدخال تسجيل الدولة للمؤسسة الائتمانية وشهادة تسجيل الدولة للمؤسسة الائتمانية ترسل منظمة الائتمان (تخضع لتسجيل الحالة للإصدار الأول من أسهم المؤسسة الائتمانية) إشعارًا بتسجيل الحالة إلى مؤسسي منظمة الائتمان التابعة للمؤسسة الائتمانية مع الإشارة إلى تفاصيل حساب المراسل المفتوح لدفع رأس مالها المصرح به ؛
• - يُصدر الشهادة الأصلية لتسجيل حالة المؤسسة الائتمانية إلى رئيس مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) للمؤسسة الائتمانية أو أي شخص آخر مرخص له؛
• - في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي ليوم استلام نسخ من شهادة تسجيل الدولة لمنظمة الائتمان وكل وثيقة من وثائقها التأسيسية من بنك روسيا ، يصدر الوثائق التالية إلى رئيس مجلس الإدارة (الإشرافي) مجلس الإدارة) للمؤسسة الائتمانية أو أي شخص آخر مرخص له:

نسخة واحدة من شهادة تسجيل الدولة لمؤسسة الائتمان؛

نسخة واحدة من كل وثيقة تأسيسية للمؤسسة الائتمانية؛

نسخة واحدة من استبيانات المرشحين لمناصب مديري مؤسسة ائتمانية، كبير المحاسبين، نائب كبير المحاسبين مع علامة الموافقة؛

استنتاج بشأن امتثال أماكن المعاملات مع الأشياء الثمينة للمتطلبات التي تحددها لوائح بنك روسيا.

بعد استلام المستندات المحددة، تقوم مؤسسة الائتمان، في غضون ثلاثة أيام عمل بعد التعيين الفعلي (الانتخاب) للمرشح لمنصب المدير، بإخطار المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا بهذا الأمر. يجب أن يحتوي الإخطار على إشارة إلى رقم وتاريخ القرار المقابل للهيئة الإدارية المعتمدة لمنظمة الائتمان، وكذلك (في حالة التعيين في منصب عضو في الهيئة التنفيذية الجماعية لشخص متفق عليه مسبقًا) (مع بنك روسيا لمنصب آخر لرئيس نفس المؤسسة الائتمانية) معلومات حول التغييرات في المعلومات الواردة في استبيان الشخص المعين (المنتخب) المقدم مسبقًا للموافقة على منصب المدير. مرفق بالإشعار:

• – نسخة من قرار تعيين (انتخاب) المرشح، مصدقة من قبل مؤسسة ائتمانية؛
• - طلب لإجراء تغييرات على سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية في المعلومات المتعلقة بالهيئة التنفيذية الوحيدة لمنظمة ائتمانية، والذي تم إعداده وفقًا للنموذج المعتمد بموجب مرسوم حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 19 يونيو 2002. 439 (في حالة حدوث تغيير في الهيئة التنفيذية الوحيدة لمنظمة الائتمان).

الفرع الإقليمي لبنك روسيا في يوم العمل التالي بعد استلام المستندات المقدمة من المؤسسة الائتمانية:

• – يرسل رسالة إلى RCC المرؤوس حول إمكانية قبول البطاقة مع نموذج توقيع المدير الجديد، الذي تم الاتفاق على ترشيحه مع الفرع الإقليمي لبنك روسيا؛
• - يُدخل في كتاب تسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان المعلومات ذات الصلة المتعلقة بالتغييرات في تكوين إدارة مؤسسة الائتمان ؛
• - يرسل إلى هيئة التسجيل المعتمدة معلومات حول التغييرات في المعلومات المتعلقة بالهيئة التنفيذية الوحيدة لمنظمة الائتمان، مع الإشارة إلى الحاجة إلى إرسال شهادة بإجراء الإدخال المقابل في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية إلى الفرع الإقليمي لبنك روسيا.

يرسل الفرع الإقليمي لبنك روسيا، في يوم العمل التالي بعد تلقي رسالة من هيئة التسجيل المعتمدة بشأن إجراء إدخال في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية حول الهيئة التنفيذية الوحيدة لمنظمة الائتمان والشهادة المقابلة، هذه الشهادة إلى منظمة الائتمان.

يتم نشر إشعار تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية في نشرة بنك روسيا.

يحتوي قانون البنوك (المادة 16) على قائمة شاملة للأسباب التي يمكن من خلالها تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية وإصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية:

• 1) عدم امتثال المرشحين المقترحين لمناصب المدير وكبير المحاسبين في مؤسسة الائتمان ونوابهم لمتطلبات التأهيل المحددة. إن فشل المرشحين المذكورين في استيفاء متطلبات التأهيل يعني:
  • - يفتقرون إلى التعليم القانوني أو الاقتصادي العالي والخبرة في إدارة قسم أو قسم آخر لمؤسسة ائتمانية ترتبط أنشطتها بالعمليات المصرفية، أو يفتقرون إلى عامين من الخبرة في إدارة مثل هذا القسم أو القسم؛
  • - وجود سجل جنائي لارتكاب جرائم في المجال الاقتصادي (المادة الثامنة من القانون الجنائي)؛
  • - ارتكاب مخالفة إدارية في مجال التجارة والتمويل، في غضون عام واحد قبل يوم تقديم المستندات إلى بنك روسيا لتسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية، والتي تم إنشاؤها بموجب قرار من الهيئة المخولة بالنظر في الحالات الجرائم الإدارية التي دخلت حيز التنفيذ القانوني؛
  • - وجود حقائق إنهاء اتفاقية العمل (العقد) مع الأشخاص المحددين بمبادرة من صاحب العمل في غضون عامين قبل يوم تقديم المستندات إلى بنك روسيا لتسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية. في حالة ارتكاب أفعال مذنب يرتكبها موظف يخدم الأصول النقدية أو السلعية بشكل مباشر، إذا كانت هذه الإجراءات تؤدي إلى فقدان الثقة به من جانب صاحب العمل؛
  • - التقديم، في غضون ثلاث سنوات قبل يوم تقديم المستندات إلى بنك روسيا لتسجيل الدولة لمؤسسة الائتمان، إلى مؤسسة الائتمان التي كان فيها كل من المرشحين المحددين في منصب رئيس مؤسسة الائتمان، وهو شرط ليحل محله كرئيس لمؤسسة الائتمان بالطريقة المنصوص عليها في الجزء 2 الفن. 74 من قانون بنك روسيا؛
  • – عدم امتثال السمعة التجارية لهؤلاء المرشحين للمتطلبات التي تحددها القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا المعتمدة وفقًا لها. وفقًا للقانون المصرفي، تُفهم السمعة التجارية على أنها تقييم للصفات المهنية وغيرها من الصفات للشخص الذي يسمح له بشغل منصب مماثل في الهيئات الإدارية لمؤسسة ائتمانية؛
  • - وجود أسباب أخرى تحددها القوانين الفيدرالية؛
• 2) الوضع المالي غير المرضي لمؤسسي المنظمة الائتمانية أو فشلهم في الوفاء بالتزاماتهم تجاه الميزانية الفيدرالية وميزانيات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي والميزانيات المحلية على مدى السنوات الثلاث الماضية؛
• 3) عدم امتثال المستندات المقدمة إلى بنك روسيا لتسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية والحصول على ترخيص لإجراء العمليات المصرفية لمتطلبات القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا المعتمدة وفقًا لها ؛
• 4) عدم امتثال السمعة التجارية للمرشحين لمناصب أعضاء مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) لمتطلبات التأهيل التي تحددها القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا المعتمدة وفقًا لها، وما إذا كان لديهم - سوابق جنائية لارتكاب جريمة في المجال الاقتصادي.

هناك متطلبان لاتخاذ قرار رفض تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية وإصدار ترخيص لها للقيام بالعمليات المصرفية:

• – نموذج اتصال مكتوب لمؤسسي منظمة الائتمان;
• - الدافع الإلزامي لمثل هذا القرار.

يمكن الطعن في رفض تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية وإصدار ترخيص لها للقيام بالعمليات المصرفية، فضلاً عن فشل بنك روسيا في اتخاذ قرار مماثل خلال الفترة المحددة، أمام محكمة التحكيم.

6. دفع رأس المال المصرح به. يجب على مؤسسي مؤسسة الائتمان دفع 100٪ من رأس المال المصرح به للمؤسسة الائتمانية، المحدد في ميثاق المنظمة الائتمانية، في غضون شهر واحد من تاريخ استلام إخطار تسجيل الدولة للمؤسسة الائتمانية. لتأكيد الدفع الفعلي لرأس المال المصرح به، تقدم مؤسسة الائتمان، خلال فترة لا تتجاوز شهرًا واحدًا من تاريخ السداد الكامل، إلى الفرع الإقليمي لبنك روسيا مستندات تشير إلى مشروعية دفع رأس المال المصرح به ( ترد القائمة في البند 7.2 من تعليمات بنك روسيا بتاريخ 02.04.2010 رقم 135-I)، ويتم التحقق منها من قبل الفرع الإقليمي لبنك روسيا (قسمه الهيكلي الذي يشمل اختصاصه إعداد الآراء بشأن إصدار تراخيص العمليات المصرفية). تقوم منظمة ائتمانية تم إنشاؤها على شكل شركة مساهمة خلال نفس الفترة بإرسال المستندات إلى بنك روسيا لتسجيل تقرير عن نتائج الإصدار الأول لأسهمها.

في غضون فترة لا تتجاوز عشرة أيام تقويمية من تاريخ استلام المستندات ذات الصلة، يرسل الفرع الإقليمي لبنك روسيا إلى بنك روسيا استنتاجًا بشأن دفع رأس المال المصرح به للمؤسسة الائتمانية وقائمة كاملة بالأصول. مؤسسو منظمة الائتمان في شكل إلكتروني.

إذا تم تسجيل تقرير عن نتائج الإصدار الأول لأسهم مؤسسة ائتمانية من قبل فرع إقليمي لبنك روسيا، فيجب عليه، في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي لهذا التسجيل، إرسال نسخة إلى بنك روسيا خطاب (شهادة) تسجيل التقرير المذكور، واستنتاج بشأن دفع رأس المال المصرح به للمؤسسة الائتمانية وقائمة كاملة بالمؤسسين في شكل إلكتروني.

بخصوص متطلبات تكوين رأس المال المصرح به لمنظمة ائتمانية ، ثم ينبغي أن يوضع في الاعتبار ما يلي. وفقا للفن. 11 من قانون البنوك، يمثل رأس المال المصرح به للمؤسسة الائتمانية مقدار ودائع المشاركين فيها ويحدد الحد الأدنى من الممتلكات التي تضمن مصالح دائنيها. يتكون رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها في شكل شركة مساهمة من القيمة الاسمية لأسهمها التي استحوذ عليها مؤسسو مؤسسة الائتمان، ومؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها في شكل شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة شركة ذات مسؤولية إضافية – من القيمة الاسمية لأسهم مؤسسيها.

تنقسم متطلبات الملكية، التي يمكن أن تكون مساهمة في رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية، في القانون المصرفي تقليديًا إلى ثلاث مجموعات: الكمية والنوعية (الموضوعية) والإجرائية.

1. المتطلبات الكمية - متطلبات الحد الأدنى من رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية محددة حاليًا على المستوى التشريعي (الجزء 2 من المادة 11، الجزء 5 من المادة 36 من قانون البنوك).

يتم تحديد الحد الأدنى لرأس المال المصرح به في يوم تقديم طلب تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية وإصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية:

• - لبنك مسجل حديثا - بمبلغ 180 مليون روبل؛
• - بالنسبة لمنظمة ائتمانية غير مصرفية مسجلة حديثًا تتقدم بطلب للحصول على ترخيص يوفر الحق في سداد المدفوعات نيابة عن الكيانات القانونية، بما في ذلك البنوك المراسلة، على حساباتها المصرفية (أي لـ RPKO) - بمبلغ 90 مليون روبل؛
• - بالنسبة لمنظمة ائتمانية غير مصرفية مسجلة حديثًا ولا تتقدم بطلب للحصول على مثل هذا الترخيص (أي لـ NDKO) - بمبلغ 18 مليون روبل؛
• - لمنظمة غير ربحية مسجلة حديثًا تتقدم بطلب للحصول على ترخيص لمؤسسات الائتمان غير المصرفية التي لها الحق في إجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات مصرفية والعمليات المصرفية الأخرى المتعلقة بها - بمبلغ 18 مليون روبل؛
• - بالنسبة لبنك أو بنك مسجل حديثًا، اعتبارًا من تاريخ تسجيل الدولة الذي مر عليه أقل من عامين، يتقدم بطلب للحصول على ترخيص يوفر الحق في جذب الأموال من الأفراد على الودائع - بمبلغ 3 مليارات 600 مليون روبل.

الحد الأدنى المعلن لرأس المال المصرح به للبنك المسجل حديثًا يتوافق عمومًا مع المعايير الأوروبية. إذا أخذنا مثل هذه "الواحة المصرفية" مثل سويسرا، فوفقًا للفقرة 1 من الفن. 4 من القرار الصادر في 17 مايو 1972 "فيما يتعلق بالبنوك وبنوك الادخار"، يبلغ الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لأي بنك سويسري 10 ملايين فرنك سويسري، أو (وفقًا لسعر صرف الفرنك مقابل اليورو اعتبارًا من 1 يونيو 2007). ) حوالي 6 ملايين يورو، وهو ما يعادل بسعر الصرف الحالي حوالي 250 مليون روبل.

أعربت الأدبيات عن رأي عادل مفاده أنه من خلال حجم الحد الأدنى المطلوب لرأس المال المصرح به لمؤسسة الائتمان "يمكن للمرء الحكم على توجه الدولة نحو تطوير معين للنظام المصرفي". واستنادا إلى المتطلبات الكمية المذكورة أعلاه لرأس المال المصرح به لمنظمات الائتمان المسجلة حديثا، يمكننا أن نستنتج أن روسيا تحافظ على التزامها تجاه مؤسسات الائتمان الكبيرة. كما لوحظ في ن. 12 من استراتيجية تطوير القطاع المصرفي في الاتحاد الروسي للفترة حتى عام 2015، شرط مهم لتطوير القطاع المصرفي وزيادة استقرار مؤسسات الائتمان هو زيادة حجم أموالها (رأس المال)، تحسين جودتها وضمان مستوى كاف من التغطية الرأسمالية للمخاطر التي تتحملها مؤسسات الائتمان. وفي هذا الصدد، تعتبر التدابير الرامية إلى زيادة القاعدة الرأسمالية لمؤسسات الائتمان إحدى القيم الأساسية لتنفيذ هذه الاستراتيجية.

من أجل زيادة رسملة البنوك، تخطط حكومة الاتحاد الروسي وبنك روسيا لإدخال تعديلات على التشريعات المصرفية للاتحاد الروسي، مما يقترح تحديد حد أدنى لرأس المال المصرح به للبنك المنشأ حديثًا اعتبارًا من 1 يناير ، 2012 والحد الأدنى لرأس المال السهمي للبنوك التي تم إنشاؤها قبل هذا الوقت اعتبارًا من 1 يناير 2015 بمبلغ 300 مليون روبل.

يعد رأس المال المصرح به لمؤسسة الائتمان جزءًا لا يتجزأ من الأموال الخاصة بمؤسسة الائتمان، ويخضع الحد الأدنى لقيمته أيضًا للمتطلبات التشريعية. وبالتالي، مع الأخذ بعين الاعتبار متطلبات البنوك في دول الاتحاد الأوروبي، فإن متطلبات الحد الأدنى لرأس مال البنوك العاملة قد تم وضعها قانونًا.

وفقا للقاعدة العامة المنصوص عليها في الفن. 11.2 من قانون البنوك، تم تحديد الحد الأدنى لمبلغ رأس المال (رأس المال) للبنك بمبلغ 180 مليون روبل. بالنسبة للبنوك التي لا تستوفي هذا الشرط،

كاستثناء، تم وضع شرط لزيادة تدريجية في حجم حقوق الملكية (رأس المال): من 1 يناير 2010 - بقيمة لا تقل عن 90 مليون روبل، ومن 1 يناير 2012 - بقيمة لا تقل عن 90 مليون روبل. 180 مليون روبل. في الوقت نفسه، يحق للبنك الذي لديه أمواله الخاصة (رأس المال) أقل من 180 مليون روبل اعتبارًا من 1 يناير 2007، مواصلة أنشطته بشرط عدم انخفاض مبلغ أمواله (رأس المال) مقارنة إلى المستوى الذي تم تحقيقه اعتبارًا من 1 يناير 2007م.

إذا انخفض حجم أموال البنك (رأس المال) بسبب التغيير الذي أجراه بنك روسيا في منهجية تحديد حجم أموال البنك (رأس المال)، فإن البنك الذي كان لديه أمواله الخاصة (رأس المال) في مبلغ 180 مليون روبل اعتبارًا من 1 يناير 2007. أو أكثر، في غضون 12 شهرًا يجب أن تصل إلى الحد الأدنى من الأموال الخاصة (رأس المال) التي تحددها المادة. 11.2 من قانون البنوك، يتم حسابه وفقًا للطريقة الجديدة لتحديد مقدار رأس المال السهمي للبنك الذي أنشأه بنك روسيا، والبنك الذي لديه أصول أسهم (رأس مال) أقل من 180 مليون روبل اعتبارًا من 1 يناير ، 2007 - أكبر القيمتين : مقدار حقوق الملكية (رأس المال) المتاحة له اعتبارا من 1 يناير 2007، محسوبة باستخدام المنهجية الجديدة لتحديد مقدار حقوق الملكية (رأس المال) للبنك، أو مقدار حقوق الملكية (رأس المال) الذي تم إنشاؤه بموجب قانون البنوك اعتبارًا من 1 يناير 2010 أو اعتبارًا من 1 يناير 2012

يجب أن يكون مبلغ رأس المال (رأس المال) لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية تتقدم بطلب للحصول على الوضع المصرفي اعتبارًا من اليوم الأول من الشهر الذي تم فيه تقديم الطلب المقابل إلى بنك روسيا 180 مليون روبل على الأقل.

يمكن إصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية، ومنح مؤسسة الائتمان الحق في إجراء العمليات المصرفية بأموال بالروبل والعملة الأجنبية، لجذب ودائع الأموال من الأفراد والكيانات القانونية بالروبل والعملة الأجنبية (ترخيص عام). إلى مؤسسة ائتمانية لديها أموالها الخاصة (رأس المال) لا تقل عن 900 مليون روبل. اعتبارًا من اليوم الأول من الشهر الذي تم فيه تقديم طلب للحصول على الترخيص المحدد إلى بنك روسيا.

2. المتطلبات النوعية (الموضوعية). هي أن رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية يتكون فقط من أموال معينة.

يمكن أن تكون المساهمة في رأس المال المصرح به لمنظمة ائتمانية على شكل:

• 1) الأموال بالعملة الروسية؛
• 2) الأموال بالعملة الأجنبية. يحق لمؤسسي (المشاركين) في مؤسسة ائتمانية - مقيمين وغير مقيمين - سداد السداد الكامل أو الجزئي لرأس المال المصرح به لمؤسسات الائتمان المنشأة والعاملة بالعملة الأجنبية في أشكال غير نقدية أو نقدية بالطريقة التي تحددها قانون تنظيم العملة وتعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 19 مارس 1999 رقم 513 -U "بشأن إجراءات دفع رأس المال المصرح به لمؤسسات الائتمان بالعملة الأجنبية وتعكس المعاملات المقابلة في الحسابات المحاسبية. " لا يمكن للكيانات القانونية دفع ثمن أسهم (أسهم) مؤسسات الائتمان بالعملة الأجنبية نقدًا. يمكن للمؤسسين (المشاركين) الدفع بالعملة الأجنبية مقابل أسهم (أسهم) المؤسسات الائتمانية، سواء المرخصة من قبل بنك روسيا للقيام بعمليات مصرفية بالعملة الأجنبية أو تلك التي ليس لديها مثل هذا الترخيص؛
• 3) المبنى (المباني) المملوك لمؤسس مؤسسة ائتمانية، والبناء المكتمل (بما في ذلك المرافق المدمجة أو الملحقة)، والذي قد توجد فيه مؤسسة الائتمان؛
• 4) الممتلكات المملوكة لمؤسس المؤسسة الائتمانية على شكل أجهزة صراف آلي ومحطات تعمل تلقائيًا ومخصصة لتلقي الأموال النقدية من العملاء وتخزينها.

وفقا للجزء 4 من الفن. 11 من قانون البنوك، يحدد بنك روسيا الحد الأقصى لمساهمات الممتلكات (غير النقدية) في رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية، بالإضافة إلى قائمة بأنواع الممتلكات في شكل غير نقدي التي يمكن المساهمة بها لدفع رأس المال المصرح به. وفقًا للفقرة 4.9 من تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 04/02/2010 رقم 135-I، قيمة الممتلكات في شكل غير نقدي مخصصة لدفع ثمن الأسهم (الأسهم في رأس المال المصرح به) التي تم إنشاؤها بواسطة لا يمكن أن يتجاوز إنشاء مؤسسة ائتمانية 20٪ من سعر طرح الأسهم (الأسهم في رأس المال المصرح به).

• أ) وفقًا لميثاق مؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها عن طريق التأسيس، يبلغ رأس مالها المصرح به 300 مليون روبل، والقيمة الاسمية لكل سهم هي مليون روبل. يتم تنفيذ الأسهم بالقيمة الاسمية. لا يمكن أن تتجاوز قيمة الممتلكات في شكل غير نقدي المستخدمة لدفع ثمن الأسهم: 300 × 0.2 = 60 مليون روبل؛
• ب) وفقًا لميثاق منظمة الائتمان التي تم إنشاؤها من خلال إنشاء رأس مالها المصرح به هو 300 مليون روبل، والقيمة الاسمية لكل سهم هي 1 مليون روبل. سعر الاكتتاب لكل سهم هو 3 مليون روبل روسي. لا يمكن أن تتجاوز قيمة الممتلكات غير النقدية المستخدمة لدفع ثمن الأسهم: (300 × 3) × 0.2 = 180 مليون روبل.

تنطبق المتطلبات التالية على الممتلكات غير النقدية التي يتم المساهمة بها كمساهمة في رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية:

• 1) يجب تقديم المستندات التي تؤكد حق المؤسسين في المساهمة بها في رأس المال المصرح به للمؤسسة الائتمانية؛
• 2) يجب تقييمه وإدراجه في الميزانية العمومية للمؤسسة الائتمانية بالعملة الروسية؛
• 3) تمت الموافقة على قيمتها النقدية من قبل الاجتماع العام للمؤسسين؛
• 4) عند الدفع مقابل أسهم إضافية في مؤسسة ائتمانية ذات ممتلكات غير نقدية، يتم إجراء التقييم النقدي لهذه الممتلكات من قبل مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) للمؤسسة الائتمانية. تتم الموافقة على التقييم النقدي للممتلكات في شكل غير نقدي، كمساهمة إضافية في رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية في شكل شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة ذات مسؤولية إضافية، من قبل الاجتماع العام للمشاركين في منظمة الائتمان؛
• 5) عند دفع جزء من رأس المال المصرح به مع الممتلكات في شكل غير نقدي، يجب إشراك مثمن مستقل لتحديد قيمة هذه الممتلكات في الحالات التي تنص عليها القوانين الفيدرالية. إذا كان مالك أكثر من 2٪ من أسهم التصويت في مؤسسة ائتمانية هو الدولة أو هيئة بلدية، فإن مشاركة هيئة الرقابة المالية الحكومية إلزامية (انظر المادة 77 من القانون الاتحادي "بشأن الشركات المساهمة") . لا يمكن أن تكون قيمة التقييم النقدي للممتلكات التي أجراها المؤسسون (المشاركين) أو مجلس الإدارة (المجلس الإشرافي) لمؤسسة ائتمانية أعلى من قيمة التقييم الذي أجراه مثمن مستقل.

يمكن استخدام الأموال من ميزانيات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي والميزانيات المحلية والأموال المتاحة والممتلكات الأخرى المملوكة لسلطات الدولة للكيانات المكونة للاتحاد الروسي والحكومات المحلية لتشكيل رأس المال المصرح به لمنظمة ائتمانية على أساس قانون تشريعي لكيان مكون للاتحاد الروسي أو قرار هيئة حكومية محلية، على التوالي، بالطريقة المنصوص عليها في قانون البنوك والقوانين الفيدرالية الأخرى (انظر تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 أغسطس، 2002 رقم 1186-ش).

لا يمكن استخدام ما يلي لتشكيل رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية:

• - الودائع في شكل ممتلكات، إذا كان الحق في التصرف فيها محدودًا وفقًا للقوانين الفيدرالية أو الاتفاقيات المبرمة مسبقًا؛
• - الأموال المجمعة، وفي الحالات التي تحددها القوانين الفيدرالية - الممتلكات الأخرى؛
• – أموال الميزانية الفيدرالية وأموال الدولة من خارج ميزانية الدولة والأموال المتاحة والممتلكات الأخرى الخاضعة لسلطة الهيئات الحكومية الفيدرالية، باستثناء الحالات المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية.
• 3. المتطلبات الإجرائية تتضمن شروطًا وقواعد خاصة لتقديم مساهمات في رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية. وعلى وجه الخصوص، هم:
  • - الموعد النهائي لدفع رأس المال المصرح به؛
  • - إيداع مبلغ رأس المال المصرح به في حساب مراسل خاص يفتحه بنك روسيا؛
  • – الالتزام بقواعد مكافحة الاحتكار. وبالتالي، في حالة الاستحواذ و (أو) الاستلام في إدارة الثقة نتيجة لمعاملة واحدة أو عدة معاملات بواسطة كيان قانوني واحد أو فرد أو مجموعة من الكيانات القانونية و (أو) أفراد مرتبطين بموجب اتفاق، أو مجموعة من الكيانات القانونية التي هي شركات تابعة أو تعتمد على بعضها البعض، أكثر من 1٪ من أسهم (أسهم) مؤسسة ائتمانية تتطلب إخطار بنك روسيا، أكثر من 20٪ - موافقة مبدئية من بنك روسيا (لمزيد من التفاصيل، راجع الفقرة 7 من هذا الفصل)؛
  • – منع مؤسسي البنك من ترك أعضاء البنك خلال السنوات الثلاث الأولى من تاريخ تسجيله.

تم تحديد إجراءات تصرفات بنك روسيا عند تحديد الحقائق (العلامات) المتعلقة بتكوين مصادر الأموال الخاصة (رأس المال) من قبل المستثمرين الذين يستخدمون أصول غير مناسبة بموجب تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 06.02.2006 رقم 1656 -U "بشأن الإجراءات عند تحديد الحقائق (العلامات) لتشكيل مصادر الأموال الخاصة (رأس المال) باستخدام الأصول غير المناسبة." تُناط صلاحيات فحص وتقييم أصول والتزامات مؤسسات الائتمان في المؤسسات الإقليمية لبنك روسيا، والأقسام الهيكلية لجهازها المركزي (إدارة التنظيم والإشراف المصرفي في بنك روسيا، المفتشية الرئيسية لمؤسسات الائتمان في بنك روسيا). بنك روسيا، قسم ترخيص الأنشطة والاسترداد المالي لمؤسسات الائتمان التابعة لبنك روسيا). الكيان ذو الصلة الذي بدأ إجراء التحقق، عند تحديد الحقائق التي تفيد بأن مؤسسة ائتمانية قد شكلت مصادر لأموالها الخاصة (رأس المال) باستخدام أصول غير مناسبة، يقوم بإعداد مقترحات بشأن مسألة تقديم مطلب إلى مؤسسة الائتمان لتعديل مبلغ أموالها الخاصة الأموال (رأس المال). كقاعدة عامة، بعد اكتشاف الحقائق المذكورة أعلاه، يتم التحقق من المعلومات الواردة، وتتاح للمؤسسة الائتمانية الفرصة لدحض الحقائق المحددة أو شرحها.

إذا أدركت لجنة الإشراف المصرفي التابعة لبنك روسيا حقيقة تكوين مصادر الأموال الخاصة (رأس المال) باستخدام أصول غير مناسبة، فعندئذ، على أساس الفن. 72.74 من قانون بنك روسيا يتخذ قرارًا بإرسال أمر إلى مؤسسة ائتمانية لضبط أموالها (رأس المال) ، يحتوي على وصف للحقائق المثبتة ومطالبة المؤسسة الائتمانية بالتفكير في تقاريرها ، بدءًا من أقرب تاريخ تقرير، مقدار أموالها الخاصة (رأس المال) مع مراعاة التعديل الذي يحدده بنك روسيا.

تتمثل طرق تغطية الأموال الخاصة (رأس المال) لمؤسسة ائتمانية مكونة من أصول غير مناسبة في تقليل رأس المال المصرح به، و (أو) تقليل علاوة الإصدار، و (أو) استبدال الأصول غير المناسبة من قبل المستثمرين أو الأطراف الثالثة بأصول لا تحمل علامات ذات قيمة حقيقية وغير مناسبة، تتوافق مع القيمة الدفترية للأصول التي يتم استبدالها، و (أو) إنشاء احتياطيات للخسائر المحتملة لهذه الأصول و (أو) الالتزامات الطارئة التي تقبلها المؤسسة الائتمانية بالطريقة المنصوص عليها في اللائحة من البنك المركزي للاتحاد الروسي 26.03.2004 رقم 254-P و (أو) اللائحة التنفيذية بشأن إجراءات تكوين احتياطي المؤسسات الائتمانية للخسائر المحتملة، التي وافق عليها البنك المركزي للاتحاد الروسي في 20 مارس 2006 رقم 283-P، بمبلغ يتوافق مع القيمة الدفترية للأصول التي يتم استبدالها و (أو) مبلغ الالتزامات المحتملة التي تتحملها مؤسسة الائتمان.

• تخضع المنظمات الائتمانية أيضًا للمتطلبات العامة لاسم الشركة للمؤسسات التجارية المنشأة بموجب المادة 1 الفصل. 76 القانون المدني. لذلك، وفقا للفقرة 4 من الفن. 1473 من القانون المدني، لا يجوز أن يتضمن اسم الشركة: الأسماء الرسمية الكاملة أو المختصرة للدول الأجنبية، بالإضافة إلى الكلمات المشتقة من هذه الأسماء؛ الأسماء الرسمية الكاملة أو المختصرة للهيئات الحكومية الفيدرالية والهيئات الحكومية للكيانات المكونة للاتحاد الروسي والهيئات الحكومية المحلية؛ الأسماء الكاملة أو المختصرة للمنظمات الدولية والحكومية الدولية، وكذلك الجمعيات العامة؛ التسميات التي تتعارض مع المصالح العامة ومبادئ الإنسانية والأخلاق.
• انظر: اللوائح الخاصة بدليل رموز التعريف المصرفية للمشاركين في التسوية الذين يقومون بالمدفوعات من خلال شبكة التسوية التابعة للبنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)، التي وافق عليها البنك المركزي للاتحاد الروسي في 6 مايو 2003 رقم 225 -ص. الفقرتان الفرعيتان 1 و93، الفقرة 1، المادة. 333.33 قانون الضرائب.
• فيما يتعلق بالمنظمات غير الربحية. لها الحق في إجراء تحويلات الأموال دون فتح حسابات مصرفية والعمليات المصرفية الأخرى المتعلقة بها، هناك ميزتان: أ) تُفرض متطلبات التأهيل فقط على رئيس هذه المنظمة غير الربحية وكبير المحاسبين فيها: ب) متطلبات التأهيل نفسها ، بالإضافة إلى عدم وجود سجل جنائي، يتكون هؤلاء الأشخاص من التعليم المهني العالي.
• يتم تقديمها فقط إذا كان طلب تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية وإصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية يشير إلى عمليات تحصيل الأموال والفواتير ومستندات الدفع والتسوية والخدمات النقدية للأفراد والكيانات القانونية.
يحتوي القانون نفسه على إشارة إلى الفقرة 2 من الفن. 254 من قانون العمل في الاتحاد الروسي، ومع ذلك، نظرًا لحقيقة أن قانون العمل ساري المفعول حاليًا، والذي دخل حيز التنفيذ في 1 فبراير 2002، ينبغي للمرء أن يسترشد بمعايير الفقرة 7 من الفن. 81 من قانون العمل.
• سم.: أولينيك، O.م. أساسيات القانون المصرفي. ص 89.
• سم.: أولينيك، O. M.أساسيات القانون المصرفي. ص 94.
• تم اتخاذ القرار بشأن إمكانية استمرار العمليات للبنوك القائمة التي يقل رأس مالها عن 180 مليون روبل اعتبارًا من 1 يناير 2007، بشرط ألا ينخفض ​​رأس مالها عن المستوى الذي تم الوصول إليه وقت تطبيق هذه المتطلبات. ولكنه مشابه للقرار الذي اتخذه الاتحاد الأوروبي في عام 1989.

لتسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية والحصول على ترخيص لإجراء العمليات المصرفية، يطلب البنك المركزي للاتحاد الروسي من مؤسسي البنك تقديم مستندات معينة إلى المكتب الإقليمي لبنك روسيا في مكان موقعه المقصود، جنبا إلى جنب مع رسالة تغطية.

1. طلب ​​تسجيل الدولةمنظمة ائتمانية تم تجميعها وفقًا للنموذج المعتمد بموجب مرسوم حكومة الاتحاد الروسي. كما يشير أيضًا إلى معلومات حول موقع الهيئة التنفيذية الدائمة للمؤسسة الائتمانية. مرفق بالطلب طلب تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية وإصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية.

2. عقد التأسيس والذي يحتوي على:

• التزام المؤسسين بإنشاء منظمة ائتمانية؛
• إجراءات الأنشطة المشتركة لإنشائها ؛
• تكوين مؤسسي منظمة الائتمان.
• شروط المؤسسين لنقل ممتلكاتهم إلى مؤسسة الائتمان ومشاركتهم في أنشطتها؛
• شروط وإجراءات توزيع الأرباح بين المؤسسين.
• إجراءات انسحاب المؤسسين من عضويتها؛
• حجم رأس المال المصرح به. ينص القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" على أن رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية يتكون من مبلغ ودائع المشاركين فيها ويحدد الحد الأدنى من الممتلكات التي تضمن مصالح دائنيها. يتم تحديد الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمؤسسات الائتمان المسجلة حديثًا من قبل بنك روسيا اعتمادًا على نوع المؤسسة الائتمانية؛
• حجم حصة كل مؤسس في رأس المال المصرح به؛
• حجم وتكوين الودائع.
• إجراءات وشروط المساهمة في رأس المال المصرح به لمنظمة ائتمانية عند إنشائها؛
• معلومات حول تكوين واختصاص الهيئات الإدارية وإجراءات اتخاذ القرارات الخاصة بها.

يجب التوقيع على عقد التأسيس الجميعالمؤسسين.

3. الميثاق المعتمد من اجتماع مؤسسي منظمة الائتمان.يجب أن تحتوي على:

• الاسم التجاري والمختصر للمؤسسة الائتمانية باللغة الروسية؛
• معلومات حول موقع الهيئات الإدارية للمؤسسة الائتمانية وأقسامها المنفصلة؛
• قائمة العمليات والمعاملات المصرفية التي تقوم بها مؤسسة ائتمانية، والتي يتم تحديدها وفقًا للمادة. 5 القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" ؛
• معلومات عن حجم رأس المال المصرح به، وإجراءات تكوينه، وكذلك حجم صندوق الاحتياطي والمساهمات السنوية لتشكيله؛
• معلومات حول نظام الهيئات الإدارية لمنظمة الائتمان، بما في ذلك هيئاتها التنفيذية، وهيئات الرقابة الداخلية لمنظمة الائتمان، وإجراءات تشكيلها وصلاحياتها؛
• الأحكام المتعلقة بضمان محاسبة وسلامة المستندات، وكذلك نقلها في الوقت المناسب إلى مخازن الدولة بالطريقة المنصوص عليها أثناء إعادة تنظيم وتصفية مؤسسة ائتمانية؛
• أحكام تحدد إجراءات إعادة تنظيم وتصفية مؤسسة الائتمان.

4. خطة عمل مؤسسة ائتمانيةتم إعداده وفقًا للمتطلبات التي تحددها الوثائق التنظيمية لبنك روسيا والتي وافق عليها الاجتماع العام للمؤسسين.
5. محضر الاجتماع العام للمؤسسين، تحتوي على حلول:

• بشأن إنشاء منظمة ائتمانية؛
• عند الموافقة على اسمها؛
• عند الموافقة على ميثاق منظمة الائتمان ؛
• عند الموافقة على المرشحين للتعيين في مناصب الهيئة التنفيذية الوحيدة، ونوابه، وأعضاء الهيئة التنفيذية الجماعية لمنظمة الائتمان، وكبير المحاسبين، ونائب كبير المحاسبين في منظمة الائتمان؛
• عند الموافقة على خطة العمل؛
• بشأن انتخاب أعضاء مجلس الإدارة؛
• عند الموافقة على التقييم النقدي لمساهمات المؤسسين في رأس المال المصرح به لمنظمة ائتمانية في شكل ممتلكات غير نقدية؛
• بشأن تعيين شخص مخول بالتوقيع على المستندات المقدمة إلى بنك روسيا لتسجيل الدولة.

6. المستندات التي تؤكد دفع واجب (رسوم) الدولة لتسجيل مؤسسة ائتمانية (فيبمبلغ 2000 روبل) ورسوم ترخيص للنظر في إصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية (بمبلغ 0.1٪ من رأس المال المصرح به).

7. نسخ من الوثائق التي تؤكد تسجيل الدولة للمؤسسين، أو تحتوي على هذه المقتطفات من سجل الدولة الموحد ذي الصلة، ونسخ من الوثائق التأسيسية، وتقارير التدقيق حول موثوقية البيانات المالية للمؤسسين مع إرفاق الميزانيات العمومية، وبيانات الأرباح والخسائر لآخر 3 سنوات من النشاط، والتأكيد من قبل السلطات الضريبية للوفاء بالتزامات المؤسسين بالميزانيات، ونسخ المنشورات، التي نشرت فيها البيانات المالية للمؤسسين.

8. استبيانات المرشحين لمناصب المديرين وكبير المحاسبين ونائب كبير المحاسبينمنظمة الائتمان. يتم ملؤها من قبل هؤلاء الأشخاص شخصيًا وتحتوي على معلومات حول تعليمهم القانوني أو الاقتصادي العالي؛ الخبرة في إدارة قسم أو قسم آخر في مؤسسة ائتمانية؛ معلومات حول سجلك الجنائي. يجب أيضًا تقديم المستندات التي تؤكد تعليم المتقدمين وحق هؤلاء المرشحين في القيام بأنشطة العمل على أراضي الاتحاد الروسي. بالإضافة إلى ذلك، من الضروري تقديم رسالة كتابية تحتوي على قائمة بأعضاء مجلس إدارة مؤسسة الائتمان ومعلومات حول عدم وجود أسباب تمنع انتخاب هؤلاء الأشخاص لمجلس إدارة مؤسسة الائتمان.

9. نسخ من المستندات التي تؤكد ملكية (حق الإيجار) للمؤسس أو أي شخص آخر للمبنى المكتمل (المباني) الذي ستقع فيه المؤسسة الائتمانية، والالتزام بتأجيره بعد تسجيل الدولة للمؤسسة الائتمانية وموافقة المؤجر وذلك في حالة عدم إنشاء المبنى كمساهمة في رأس المال المصرح به للمؤسسة الائتمانية.

يتم تنظيم إنشاء وأنشطة البنك والمنظمات الائتمانية غير المصرفية (NPO) بشكل أساسي من خلال القوانين الفيدرالية مثل القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" (المشار إليه فيما يلي بقانون الأنشطة المصرفية) والقانون الاتحادي " "في البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)".

ظهرت المنظمات غير الربحية (منظمات الائتمان غير المصرفية) لأول مرة مؤخرًا نسبيًا مقارنة بظهور البنوك الأولى. ظهرت مثل هذه المنظمات في التسعينيات بناءً على توصية من صندوق النقد الدولي.

يعتبر كل من البنك والمنظمة غير الربحية مؤسستين ائتمانيتين. الفرق بينهما هو أن البنك يمكنه تنفيذ أي عمليات مصرفية (بما في ذلك أي مجموعة منها) المنصوص عليها في القانون المصرفي، ويمكن للمنظمة غير الربحية تنفيذ أنواع معينة من العمليات المصرفية التي أنشأها بنك روسيا لها.

يمكن للمنظمات الائتمانية أن تتحد في مؤسسات مؤسسية غير ربحية - جمعيات ونقابات لا يمكنها تنفيذ العمليات المصرفية ولم يتم إنشاؤها من أجل الربح. وينظم إنشائها التشريع الخاص بالمنظمات غير الربحية.

لا يمكن للمنظمات غير الربحية والبنك القيام بأنشطتهما إلا إذا كان لديهم ترخيص، ويتم اتخاذ قرار تسجيل الدولة لهذه المنظمات من قبل بنك روسيا.

تكلفة خدمات تسجيل مؤسسة ائتمانية غير مصرفية

تسجيل منظمة ائتمانية غير مصرفية

من 6 أشهر

من 200000 فرك.

إجراءات تسجيل منظمة الائتمان

يتم إنشاء مؤسسات الائتمان في شكل شركات ذات مسؤولية محدودة وشركات مساهمة JSC ويجب أن تحتوي في أسمائها على إشارة إلى طبيعة النشاط من خلال عكس عبارة "مؤسسة ائتمانية غير مصرفية" أو "بنك" في الاسم.

إن ميثاق مؤسسة الائتمان، بغض النظر عن صندوقها العام، هو الوثيقة التأسيسية الوحيدة لها. عند تسجيل بنك، يجب تكوين رأس مال مصرح به (AC) بمبلغ لا يقل عن 300 مليون روبل، وعند تسجيل مؤسسة ائتمانية غير مصرفية، فإن الحد الأدنى لرأس المال المصرح به هو 90 مليون روبل. إذا لزم الأمر، سيساعدك محامو شركة القانون الدولي في تحديد الحد الأدنى لحجم رأس المال المستأجر المطلوب لتسجيل مؤسستك غير الربحية. لتشكيل شركة إدارة مؤسسة ائتمانية، يمكن استخدام الأموال الخاصة بالمؤسسين فقط، ولكن لا يمكن جذبها بأي شكل من الأشكال.

يتم اتخاذ قرار تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية من قبل بنك روسيا، ويتم إصداره من قبل بنك روسيا في غضون 6 أشهر من تاريخ إرسال المستندات لتسجيل الدولة للمؤسسة الائتمانية. بالنسبة لمؤسسة ائتمانية تقوم بتحويل الأموال دون فتح حساب مصرفي، ستكون هذه الفترة 3 أشهر. تقوم مفتشية الضرائب المرخص لها بالاحتفاظ بسجل الدولة (USRLE) بإدخال المعلومات حول مؤسسة الائتمان المسجلة مباشرة في سجل الولاية. الأشخاص، بناءً على قرار اتخذه بنك روسيا خلال 5 أيام عمل. بعد ذلك، يقوم بنك روسيا، بعد مرور ما لا يزيد عن 3 أيام عمل، بإخطار المؤسسين بالحقيقة المكتملة المتمثلة في إدخال معلومات حول مؤسسة الائتمان في سجل الدولة. اعتبارًا من هذه اللحظة، يجب دفع رأس المال المصرح به بنسبة 100% خلال شهر واحد.

بعد تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية (إدخال معلومات عنها في سجل الولاية) والدفع الكامل لرأس المال المصرح به، في غضون 3 أيام، يتم إصدار ترخيص بدون تاريخ انتهاء صلاحية لهذه المؤسسة الائتمانية، والذي بموجبه ستكون قادرة على تحمل خارج العمليات المصرفية. إن إجراء العمليات المصرفية من قبل مؤسسة ائتمانية دون ترخيص أمر غير مقبول ويعاقب عليه بغرامة بناء على طلب المدعي العام إلى المحكمة. وعلى وجه الخصوص، تُفرض المسؤولية الإدارية والمدنية والجنائية على المواطنين الذين يقومون بعمليات مصرفية بطريقة غير قانونية.

المستندات المطلوبة لتسجيل مؤسسة ائتمانية غير مصرفية، بنك

لتسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية أو بنك، يلزم تقديم المجموعة التالية من المستندات:

طلب تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية غير مصرفية أو بنك مع طلب إصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية ؛

الميثاق في الأصل أو نسخة مصدقة من كاتب العدل؛

خطة العمل التي وافق عليها المؤسسون في الاجتماع التأسيسي للمكتب القطري؛

محضر الاجتماع التأسيسي بشأن إنشاء منظمة ائتمانية غير مصرفية أو بنك؛

المستندات التي تؤكد دفع رسوم الدولة لتسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية (CO) ولتوفير ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية ؛

رأي مدقق الحسابات في البيانات المحاسبية (المالية) للمؤسسين الذين هم كيانات قانونية؛

المستندات التي تؤكد مصادر الأموال التي ساهم بها المؤسسون - الأفراد في رأس المال المصرح به لشركة CO؛

الاستبيانات المملوءة بأيديهم للمرشحين لمناصب رئيس منظمة المحاسبة وكبير المحاسبين بما في ذلك نائب كبير المحاسبين في منظمة المحاسبة

المستندات التي تسمح لك بتقييم السمعة التجارية لمؤسسي CO، وكذلك المرشحين لأعضاء مجلس إدارة CO وغيرهم من الأشخاص وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.

من تلقاء نفسها، قد يتم تزويد الشركة CO بالمعلومات (الوثائق) حول تسجيل الدولة لمؤسسيها - الكيانات القانونية. الأشخاص، بما في ذلك معلومات عن وفائهم بجميع الالتزامات تجاه الميزانية على مدى السنوات الثلاث الماضية.

لإنشاء مجموعة من المستندات لتسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية أو بنك، يتعين عليك ما يلي:

الاسم المطلوب للمؤسسة الائتمانية (CI): كامل ومختصر بلغة أجنبية؛

معلومات حول عنوان (موقع) هيئات إدارة KO ؛

قائمة العمليات والمعاملات المصرفية التي تقوم بها مؤسسة الائتمان؛

معلومات عن مقدار رأس المال المصرح به لشركة CO؛

معلومات حول نظام جميع الهيئات الإدارية لـ KO، بما في ذلك إجراءات تشكيلها وقائمة صلاحياتها؛

معلومات عن عدد مؤسسي الشركة المساهمة وحجم أسهمهم في شركة الإدارة، بالإضافة إلى نسخ عادية من جوازات السفر المدنية وأرقام التعريف الضريبي الشخصية وأرقام هواتف الاتصال بالمؤسسين - الأفراد؛

نسخ من مقتطفات من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية والوثائق التأسيسية والوثائق التي تؤكد تسجيل الدولة للمؤسسين - الكيانات القانونية لشركة CO؛

نسخ من جواز السفر المدني العام للمواطنين الأعضاء في الهيئات التنفيذية لإدارة CO، ونسخ من رقم التعريف الضريبي الشخصي الخاص بهم ومعلومات حول أرقام هواتف الاتصال الخاصة بهم؛

المستندات التي تؤكد المصادر الرسمية لمنشأ أموال مؤسسي الشركة.

قائمة المعلومات والمستندات المحددة هي الحد الأدنى المطلوب؛ سيتم طلب المزيد من الوثائق والمعلومات التفصيلية المطلوبة من قبل المتخصصين لدينا في مجال تسجيل مؤسسة ائتمانية غير مصرفية في وقت توقيع اتفاقية لتقديم الخدمات القانونية أو مباشرة قبل التوقيع على الاتفاقية المذكورة.

يجب أن تكون كتابة أسماء الشركات الكاملة والمختصرة للمؤسسة الائتمانية على صفحة عنوان ميثاق المؤسسة الائتمانية وفي نص ميثاق المؤسسة الائتمانية متطابقة (بما في ذلك استخدام الأحرف الكبيرة والصغيرة والأقواس وعلامات الاقتباس وغيرها علامات الترقيم داخل الاسم).

قد يحتوي الاسم التجاري لمؤسسة ائتمانية باللغة الروسية ولغات شعوب الاتحاد الروسي على اقتراضات أجنبية في النسخ الروسي أو في نسخ لغات شعوب الاتحاد الروسي، باستثناء المصطلحات و الاختصارات التي تعكس الشكل القانوني للمؤسسة الائتمانية.

3.2.4. يتم إعداد المستندات المنصوص عليها في الفقرات من الثاني إلى الرابع من البند الفرعي 3.1.9 من البند 3.1 من هذه التعليمات وتوقيعها من قبل مؤسسي المؤسسة الائتمانية.

معلومات حول التغييرات:

بموجب توجيه بنك روسيا بتاريخ 17 مايو 2011 رقم 2638-U، تم استكمال الفقرة 3.2 بالفقرة الفرعية 3.2.5

3.2.5. يتم تقديم المستندات المنصوص عليها في البند الفرعي 3.1.9 من البند 3.1 من هذه التعليمات فقط إذا كان طلب تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية وإصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية يشير إلى عمليات تحصيل الأموال والكمبيالات ووثائق الدفع والتسوية والخدمات النقدية للأفراد والكيانات القانونية.

3.3. يتم تقديم المستندات المدرجة في الفقرة 3.1 من هذه التعليمات إلى المكتب الإقليمي لبنك روسيا في الموقع المقصود للمؤسسة الائتمانية التي يتم إنشاؤها في موعد لا يتجاوز شهر واحد بعد إبرام اتفاقية إنشاء والموافقة على ميثاق المنظمة. منظمة ائتمانية (في حالة إرسال طلب لتسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية في شكل شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة ذات مسؤولية إضافية) أو في موعد لا يتجاوز شهر بعد إبرام اتفاقية إنشاء المنظمة والموافقة عليها ميثاق مؤسسة الائتمان (في حالة إرسال طلب لتسجيل الدولة للمؤسسة الائتمانية في شكل شركة مساهمة).