Asigurare împotriva concedierilor din motive de sănătate. Cum funcționează asigurarea pentru pierderea locului de muncă? Primirea plății la producerea unui eveniment asigurat

Mai mult de jumătate dintre ruși nu știu nimic despre asigurări în caz de pierdere a locului de muncă. De obicei, băncile oferă o astfel de asigurare împreună cu solicitarea unui împrumut, dar vă puteți asigura și fără obligații de credit. Asigurarea este un serviciu suplimentar care nu afectează termenii împrumutului.

Potrivit statisticilor, peste 50% dintre cetățenii ruși nici măcar nu au auzit de un astfel de serviciu precum asigurarea împotriva pierderii locului de muncă. Companiile de asigurări promovează un astfel de program prin intermediul instituțiilor financiare și de credit, oferind în special asigurări debitorilor care contractează orice fel de împrumut.

Cu toate acestea, este posibilă asigurarea împotriva pierderii locului de muncă (în cazul disponibilizării angajaților la o întreprindere, în cazul lichidării complete a unei organizații sau pur și simplu în cazul concedierii) fără obligații de împrumut.

Caracteristicile asigurării pentru pierderea locului de muncă

Cu acest serviciu, obiectul asigurării va fi pierderea unei surse permanente de venit. Unul dintre cele mai frecvente motive pentru care un împrumutat complet prosper devine debitor este tocmai pierderea locului de muncă și a sursei de venit de bază.

Dar împrumutatul trebuie să știe că asigurarea este un serviciu suplimentar, al cărui refuz nu ar trebui să afecteze nici decizia băncii de a acorda un împrumut, nici condițiile programului de împrumut. Multe bănci fac din asigurare o condiție obligatorie atunci când solicită un împrumut, ceea ce provoacă în majoritatea cazurilor indignare și iritare în rândul debitorilor - nimeni nu vrea să plătească în exces.

De asemenea, este necesar să citiți cu atenție polița de asigurare și să studiați termenii programului, deoarece diferite companii de asigurări pot oferi condiții de plată diferite. Ca exemplu, putem cita condițiile uneia dintre companiile de asigurări rusești: asigurarea nu va fi plătită dacă împrumutatul își pierde locul de muncă la 3 luni de la eliberarea împrumutului sau, dimpotrivă, își găsește un nou loc de muncă la 3 luni de la concediere.

Avantajele și dezavantajele asigurării pentru pierderea locului de muncă

Puteți încheia o asigurare împotriva pierderii locului de muncă atunci când primiți orice împrumut, de la un împrumut de consum obișnuit până la un credit ipotecar. Avantajul încheierii unei astfel de polițe de asigurare este că și după pierderea unui loc de muncă, costurile plăților lunare pentru 6-12 luni (în funcție de condițiile asigurării) vor fi acoperite de către asigurător.

În ciuda avantajelor aparente ale acestui tip de asigurare, se întâmplă adesea ca, chiar și după pierderea unui loc de muncă, o persoană să nu-și folosească asigurarea. Și asta se întâmplă deoarece marea majoritate a disponibilizărilor se efectuează sub formă de concedieri voluntare, ceea ce anulează automat dreptul de utilizare a poliței de asigurare. Conform regulilor tuturor companiilor de asigurări, în cazul în care asiguratul demisionează voluntar, nu se fac plăți.

Cerințe pentru împrumutatul care încheie asigurare

Pentru a achiziționa o astfel de poliță de asigurare, împrumutatul trebuie să îndeplinească anumite cerințe:

• să fie cetățean al Federației Ruse;
• să facă parte din grupa de vârstă activă: vârsta minimă - 18-21 ani, maxim - 60 ani pentru bărbați, 55 pentru femei;
• să fie angajat oficial;
• sa aiba o experienta totala de munca de minim un an, iar la ultimul loc de munca - minim 3 luni.

Dar, de regulă, dacă unui împrumutat i se dă voie pentru a primi un împrumut, înseamnă că a trecut întregul „filtru” al băncii și, în consecință, nu vor refuza să încheie o asigurare.

Costul și durata asigurării

Acoperirea asigurării este valabilă pe toată perioada de rambursare a creditului. De obicei, costul unei astfel de polițe de asigurare depinde de societatea de asigurări, de tipul de împrumut care se emite, de mărimea acestuia și de perioada pentru care este emis și poate fi exprimat fie ca sumă fixă, fie ca procent din mărimea împrumutului.

Cum se fac plățile conform unei polițe de asigurare?

În caz de concediere sau concediere, pentru a beneficia de compensație de asigurare, trebuie să vă înregistrați la serviciul de ocupare a forței de muncă în cel mult 10 zile de la data încetării activității pentru a primi oficial statutul de șomer.

Fiecare rus are datorii la bancă. Dar o situație economică instabilă poate duce la o reducere a salariilor sau la o reducere a personalului. Persoana va deveni insolvabilă pentru o perioadă. Pentru a asigura securitatea bugetului lor, cetățenii Federației Ruse recomandă utilizarea serviciului - asigurare împotriva pierderii locului de muncă.

Ce este asigurarea debitorului împotriva pierderii locului de muncă atunci când împrumută?

Aceasta este o tranzacție între societatea de asigurări și clientul acesteia, care garantează compensații bănești în cuantumul plăților lunare aferente împrumutului pe care asiguratul îl are. Principala condiție pentru plăți este ca persoana să-și piardă locul de muncă oficial.

Atenţie! Un client bancar care a încheiat o asigurare pentru pierderea locului de muncă are șanse mai mari ca creditorul să aprobe împrumutul solicitat. Dar refuzul acesteia nu este un motiv pentru respingerea cererii.

Compania este de acord să plătească datoriile clientului în termen de șase luni (în unele cazuri – 12 luni). Acest timp este suficient pentru a obține un nou loc de muncă.

Atunci când solicită un împrumut bancar, în special unul mare, creditorul oferă asigurare împotriva pierderii locului de muncă. Prin cererea de credit ipotecar, solicitantul, la propunerea bancii, este de acord cu includerea acestui serviciu in contract. Refuzul în unele cazuri va servi drept bază pentru o decizie negativă a creditorului, dar o astfel de asigurare în sine nu este obligatorie.

Banca în sine nu oferă asigurare pentru pierderea locului de muncă. Îl poate oferi și oficializa acordul. Compania de asigurări va include polița în registru și o va întreține. Este mai profitabil să utilizați imediat serviciul decât să contactați din nou compania de asigurări. Acest lucru va economisi timp împrumutatului și va crește șansele de aprobare a împrumutului. Pentru bancă, aceasta este o garanție suplimentară că solicitantul va rambursa fondurile împrumutate.

Oricine își poate pierde locul de muncă principal. Dar acest lucru nu îl scutește de obligația de a-și plăti datoriile. Asigurarea de împrumut va proteja împrumutatul de orice forță majoră a activității de muncă.

Ce riscuri acoperă polița de asigurare?

Caracteristicile produsului în caz de pierdere a locului de muncă depind de compania de asigurări. Poate fi inclus în lista măsurilor de garantare pentru creditare sau oferit în mod independent.

Interesant! Serviciul de asigurare a creditelor împotriva pierderii locurilor de muncă a apărut pentru prima dată în timpul crizei petrolului american. Mulți clienți ai băncilor au dat faliment și nu și-au putut plăti datoriile.

Riscuri incluse in asigurare:

1. Pierderea totală sau parțială a capacității de muncă. Să fie clasificați ca persoane cu dizabilități din grupele 1 și 2 cu 3 grade de limitare.
2. Concedierea la inițiativa angajatorului (reducerea personalului) sau prin acordul părților.

Practica occidentală prevede un eveniment asigurat de privare de posibilitatea de a ocupa o anumită funcție în conformitate cu educația asiguratului. Pentru Rusia acest lucru nu contează. Majoritatea cetățenilor ruși nu mai lucrează de profesie.

De obicei, un client al unei bănci nu are de ales dacă să se asigure împotriva pierderii locului de muncă sau să refuze. Creditorul nu poate emite fonduri fără a explica motivul. Legislația Federației Ruse lasă decizia la latitudinea solicitantului, dar în practică totul arată diferit.

Pe de altă parte, este recomandabil ca împrumutatul să creeze o „pernă de siguranță” într-o economie de piață modernă. Nici o poziție înaltă, nici studiile superioare nu vor proteja un angajat de a-și pierde locul de muncă. Asigurarea împrumutului dumneavoastră împotriva circumstanțelor neprevăzute va fi indispensabilă.

Ce nu este un eveniment asigurat

Companiile sunt gata să garanteze doar pentru acei clienți care au un contract de muncă valabil. Proprietarii de antreprenori individuali și liber profesioniști nu se vor putea asigura împotriva pierderii locului de muncă principal. Din moment ce veniturile lor nu sunt constante, cel mai adesea sezoniere.

Compania de Asigurări își rezervă decizia de a emite despăgubiri. Este aproape imposibil să dovedești că ai dreptate și că acțiunile companiei sunt părtinitoare. Împrumutatul trebuie să-și amintească acest lucru atunci când semnează documentele. Cel mai adesea, o persoană își pierde timpul, banii și nervii în litigii.

Când compania de asigurări refuză să plătească:

1. Încetarea contractului de muncă la cererea salariatului.
2. Notificare oficială din partea angajatorului despre concedierea unui angajat înainte de emiterea unei polițe la compania de asigurări.
3. Demitere fără preaviz.
4. Cauzarea intenționată a vătămării fizice.
5. Concedierea din cauza consumului de alcool și droguri în timpul programului de lucru.
6. Clientul nu primește indemnizație de șomaj.
7. Cu jumătate de normă.
8. Acțiuni militare, greve.
9. Persoana asigurată primește plăți municipale care îl privează de dreptul de a solicita ajutor de șomaj.

Este important de reținut că lista excluderilor este mai lungă decât lista riscurilor acoperite. Cu toate acestea, serviciul de asigurări pentru pierderea locurilor de muncă este singura speranță de a rămâne pe linia de plutire.

Termeni și condiții standard ale asigurării pentru șomaj

Principala cerință pentru cei care doresc să obțină asigurare este angajarea oficială. Persoanele care lucrează pentru ei înșiși sau cu un contract pe termen scurt nu pot încheia o poliță. În plus:

• Vârsta solicitantului este de 18-60 de ani. Fără dizabilitate din grupa 1 sau a 2-a.
• Compania de asigurări trebuie să furnizeze un certificat de venit 2-NDFL pentru ultimele 3 sau 6 luni. Compania poate solicita alte documente la discreția sa.
• Solicitantul, în condițiile contractului de asigurare, plătește o plată inițială. Abia după aceasta societatea include polița în registrul general.

Dacă sunt transmise informații false cu bună știință, compania de asigurări are dreptul de a anula contractul.

Caracteristici ale încheierii unui contract de asigurare și începerii protecției

Acordul poate fi încheiat doar de către împrumutatul împrumutului sau un angajat al organizației. Acoperirea asigurării va fi egală cu plata sau salariul lunar.

Caracteristicile contractului:

• Perioada de valabilitate nu depășește de obicei 12 luni. Acest timp este suficient pentru angajare.
• Asiguratul va primi despăgubiri la 2 luni de la încetarea contractului (articolul 180 din Codul Muncii al Federației Ruse) la înregistrarea la Centrul de ocupare a forței de muncă.

În mediul competitiv de astăzi, companiile de asigurări trebuie să atragă atenția potențialilor clienți. Multe companii sunt gata să extindă lista riscurilor din contractul principal.

Costul poliței în 2020

Furnizorii de asigurări pentru pierderea locurilor de muncă percep o mare varietate de prime. Băncile bazează de obicei suma împrumutului, precum și perioada de rambursare. Asigurarea se bazează pe venitul lunar și pe încrederea angajatorului.

Mai jos sunt cele mai populare companii care oferă acest nou produs:

Costul poliței va depinde de vârsta solicitantului, vechimea în muncă și salariul.

Polița se plătește lunar. Prima companiei va varia între 0,8% - 5% în cazul unui împrumut sau 200 de ruble. pe lună dacă costul este fix. În medie, în Rusia, un contract standard de asigurare împotriva pierderii locului de muncă va costa între 5 mii și 10 mii de ruble.

Unde să vă asigurați împotriva pierderii locului de muncă în 2020: lista companiilor de asigurări

Înainte de a alege o companie de asigurări, trebuie să vă familiarizați cu ofertele disponibile pe piață. După comparație, va deveni evident ce sistem de asigurare să alegeți:

Procedura de primire a plății la producerea unui eveniment asigurat

Pentru a depune o cerere la compania de asigurări în caz de pierdere a locului de muncă, asiguratul trebuie să pregătească un pachet de documente relevante:

1. Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.
2. Carnetul de muncă cu o notă care indică încetarea contractului de muncă.
3. Copie și originalul contractului de muncă.
4. Certificat de venit lunar.
5. Confirmare oficială din partea Centrului de ocupare a forței de muncă privind înregistrarea.
6. Extras bancar care confirmă disponibilitatea unui împrumut (dacă este disponibil).

Printre condițiile de asigurare împotriva pierderii locului de muncă se numără și condițiile după care compania de asigurări este gata să plătească despăgubiri clientului. Diferă la toate companiile. În această perioadă, agentul va face întrebări și va verifica dacă clientul este cu adevărat șomer.

Reguli pentru acțiunile în cazul unui atac al SS:

1. Înregistrați-vă la Centrul de ocupare a forței de muncă.
2. Întocmește toate documentele care confirmă absența muncii.
3. Depuneți o cerere la Comitetul de Investigație în termenul specificat în contract.
4. Așteptați decizia oficială din partea companiei de asigurări.

În cazul în care clientul nu este de acord cu compania de asigurări, acesta are dreptul de a se adresa justiției. Dar practica arată că majoritatea litigiilor sunt soluționate în favoarea companiilor de asigurări.

Se întâmplă ca o persoană să ia un împrumut și, după un timp, își pierde capacitatea de a-l rambursa. În cele mai multe cazuri, acest lucru se datorează faptului că se confruntă cu dificultăți financiare cauzate de pierderea locului de muncă. Încep problemele, toate planurile care au fost făcute pur și simplu se prăbușesc. Asigurarea pentru pierderea locului de muncă este o modalitate excelentă de a vă proteja de situații neașteptate.

Asigurare pentru pierderea locului de muncă - ce este?

Aceasta este că dacă o persoană își pierde locul de muncă, compania de asigurări va fi obligată să-i plătească suma pe care în medie trebuie să o plătească pentru un credit. Este foarte convenabil, nici măcar nu te poți certa. Asigurarea pentru pierderea locului de muncă va proteja o persoană. În funcție de programul ales, plățile vor fi primite integral în 6 sau 12 luni. În acest timp, îți poți găsi un nou loc de muncă.

Cazuri de asigurare

Înainte de a căuta o companie care oferă un serviciu precum asigurarea pentru pierderea locului de muncă, recenziile sunt studiate cu mare atenție despre fiecare organizație în parte. Trebuie să fii încrezător că ești pe mâini bune.

Este important de reținut faptul că, dacă o persoană decide în mod independent să-și părăsească locul de muncă, atunci acest caz nu este asigurat. Fiecare organizație oferă propria listă de condiții pentru primirea plății, dar există o listă standard la care toți aderă.

Lista evenimentelor asigurate:

• Asigurarea pentru pierderea locului de muncă va ajuta dacă organizația în care a fost angajată persoana este lichidată din diverse motive.
• Personalul este supus reducerii.
• Proprietarul companiei s-a schimbat și și-a introdus propriile reguli.
• Contractul a fost reziliat din motive pentru care niciuna dintre părți nu a fost de vină, cum ar fi pierderea capacității de muncă sau recrutarea în serviciul militar.

În ce cazuri nu se vor face plăți?

Asigurarea pentru pierderea locului de muncă nu oferă beneficii în următoarele situații:

• Concedierea din cauza abaterii angajatului.
• Concedierea fără explicații (la cererea proprie).
• Pierderea performanței din vina unui angajat, de exemplu, vătămarea sănătății și nerespectarea măsurilor de siguranță în stare de ebrietate.

Ce tipuri de împrumuturi permit asigurarea?

Asigurarea împotriva pierderii locului de muncă cu un împrumut este considerată astăzi un serviciu foarte comun. Nu contează ce tip de împrumut are o persoană, aceasta poate încheia o asigurare în orice caz, fie că este vorba de un credit de consum sau de un credit ipotecar.

Cel mai simplu mod atunci când completați actele pentru un împrumut este să explicați că doriți să încheiați acest tip de asigurare. Acest lucru va beneficia nu numai dvs., ci și instituției financiare. Cel mai adesea, au deja semnate contracte cu mai mulți, așa că angajații nu numai că vor sfătui, ci și vor ajuta la oficializarea totul.

Avantajele unui contract de asigurare

Încheierea unui acord de acest tip va fi întotdeauna adecvată și utilă. Nimeni nu poate fi complet încrezător în viitor. Problemele pot apărea atunci când te aștepți mai puțin la ele. Compania se va închide spontan sau vor apărea alte probleme. Dacă iei o asigurare în caz de pierdere a locului de muncă, poți supraviețui la toate acestea cu daune minime.

Avantajele semnarii unui contract:

• În cazul unui eveniment asigurat, plățile împrumutului sunt plătite de compania de asigurări.
• Istoricul dvs. de credit nu va fi deteriorat.
• Veți avea suficient timp pentru a găsi un nou loc de muncă.
• Încheierea unui astfel de acord este ieftină, dar te vei simți în siguranță.

Cerințe obligatorii

Dacă o persoană decide să încheie un contract de asigurare în cazul în care își pierde locul de muncă, aceasta trebuie să îndeplinească următoarele criterii:

• Ai pașaport intern și ai împlinit vârsta majoratului.
• Experiența de muncă de la ultimul loc de muncă trebuie să fie de cel puțin trei luni.
• Experiența totală trebuie să fie de cel puțin un an.
• Salariatul trebuie să fie angajat oficial și să aibă un contract de muncă.

Asigurare ipotecară pentru pierderea locurilor de muncă

Un credit ipotecar este unul dintre cele mai frecvente cazuri de primire a unei plăți de asigurare. Criteriile pot varia între organizații, dar esența rămâne aceeași. Dacă îți pierzi locul de muncă din nicio vină și nu poți plăti temporar ipoteca, compania de asigurări cu care ai semnat contractul se va ocupa de asta. Desigur, va trebui să depuneți documente, a căror listă este destul de extinsă, dar veți fi complet sigur că v-ați protejat.

Documente necesare pentru a primi plata:

• Copie a pașaportului intern.
• Disponibilitatea unei copii a cărții de muncă, care vă confirmă experiența de muncă.
• Un duplicat al contractului reziliat pentru a confirma că salariatul nu se face vinovat de privarea de solvabilitate.
• Un certificat de la bancă care să ateste că aveți datorii ipotecare.

Trebuie să vă asigurați în caz de pierdere a solvabilității?

Opiniile variază atunci când este vorba despre un serviciu precum asigurarea pentru pierderea locului de muncă. Recenziile pot fi găsite atât pozitive, cât și negative. Unii oameni evită să încheie un contract pentru că în caz de dificultăți pot apela la prieteni sau rude pentru ajutor. Cu toate acestea, un astfel de act este inadecvat.

Practic, doar acei clienți nemulțumiți de contract sunt cei care și-au pierdut locul de muncă din vina lor și nu au putut primi plăți de asigurare. Nu uitați că acest acord se încheie în astfel de cazuri când o organizație se închide sau începe brusc să concedieze angajați în legătură cu Puteți fi sigur că ipoteca dvs. sau orice alt credit va fi plătit la timp în timp ce vă aflați în căutarea unui nou loc de muncă.

Încheierea unui contract de asigurare în caz de pierdere a solvabilității la un împrumut este foarte profitabilă. Istoricul dvs. de credit nu va fi deteriorat și nu vă veți pierde ipoteca sau alte proprietăți. Desigur, toate acestea se aplică doar dacă cazul dumneavoastră respectă polița de asigurare.

În timpul unei crize economice, este ușor să-ți pierzi locul de muncă.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactați un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Din când în când auzim despre reduceri de personal, lichidarea întreprinderilor și alte „știri bune”. Dar în spatele tuturor acestor lucruri se află vieți omenești; mulți dintre cei disponibilizați nu își mai pot întreține familiile și caută măcar ceva de lucru în plus sau iau un împrumut în speranța că într-o zi „se vor îmbogăți”. De aceea, debitorii nu prea rezistă atunci când băncile le oferă să încheie o poliță de asigurare împotriva pierderii locului de muncă.

„Dacă mi se întâmplă asta? Deci măcar această politică mă va salva de capcana datoriilor!” - Mulți oameni cred așa și își fac asigurare. Merită să faceți acest lucru, asigurarea va acoperi valoarea datoriei, atunci când asigurarea nu poate plăti, cine beneficiază de ea - citiți despre toate acestea în acest articol.

Pot fi protejate toate tipurile de împrumuturi împotriva pierderii locului de muncă?

Piața asigurărilor de credit este împărțită în 2 tipuri:

• voluntar;
• necesar.

Asemenea tipuri de împrumuturi precum creditele ipotecare și împrumuturile auto sunt supuse asigurării obligatorii, în baza normelor legilor federale (asigurarea răspunderii civile a proprietarilor de mașini) OSAGO.

Întocmirea unui contract de asigurare pentru pierderea locului de muncă este un tip de serviciu voluntar.

Cel mai adesea, băncile oferă acest tip de asigurare sub forma unei recomandări, al cărei refuz teoretic nu ar trebui să afecteze decizia de a acorda un împrumut. Dar, după cum arată practica, refuzul de a încheia acest tip de asigurare duce adesea la un răspuns negativ din partea băncii.

Desigur, orice alt motiv decât cel adevărat va fi dat pentru a nu acorda un împrumut împrumutatului. La urma urmei, forțarea unui debitor să încheie acest tip de asigurare este ilegală.

Unele bănci mai acordă împrumuturi chiar și după ce refuză asigurarea voluntară împotriva pierderii locului de muncă, dar pot crește rata dobânzii pentru utilizarea împrumutului.

Procedând astfel, ei se asigură împotriva posibilei pierderi a banilor emiși. Toate tipurile de credite pe termen scurt, a căror perioadă de rambursare se calculează pe o perioadă de până la 12 luni, pot fi asigurate împotriva pierderii locului de muncă. Tipurile de împrumuturi pe termen mai lung sunt supuse reînnoirii asigurării în fiecare an următor.

În ce cazuri vă va plăti asigurarea?

Concedierea de la locul de muncă poate interveni din diverse motive: atât din vina angajatorului sau din împrejurări independente de voința părților, cât și din vina salariatului. Un eveniment asigurat are loc în toate cazurile, cu excepția vinei angajatului.

Următoarele cazuri sunt supuse compensației conform contractului de asigurare:

1. Incetarea unui contract de munca la vointa angajatorului:
   • lichidarea întreprinderii (clauza 1);
   • reducerea numărului de angajați cu normă întreagă (clauza 2 a articolului 81 din Codul Muncii al Federației Ruse);
   • reducerea posturilor în serviciul public (clauza 6, partea 1);
   • din cauza unei schimbări a proprietarului întreprinderii (clauza 4 a articolului 81 din Codul Muncii al Federației Ruse).
2. Pentru circumstanțe care nu sunt supuse voinței părților:
   • recrutarea militară în armată sau rotația unui personal militar pentru îndeplinirea sarcinilor în serviciul public (clauza 1);
   • reluarea unui angajat în funcția sa anterioară în legătură cu o decizie a instanțelor judecătorești sau a inspectoratului de stat de muncă (clauza 2 a articolului 83 din Codul Muncii al Federației Ruse);
   • nereușirea concursului de selecție pentru post (clauza 3 din articolul 83 din Codul Muncii al Federației Ruse).
3. Demobilizarea timpurie din serviciul contractual în armată din motive personale sau familiale (clauza 3 din 28 martie 1998 „Cu privire la serviciul militar și serviciul militar”).

Împrumutatul nu poate pretinde plăți de asigurare dacă a fost concediat:

• prin acordul părților;
• la cererea ta;
• pentru sancțiuni disciplinare, de exemplu, venirea la muncă în stare de ebrietate, încălcarea sistematică a disciplinei muncii etc., nu se pot califica pentru plăți de asigurare.

În cazul în care împrumutatul este concediat dintr-un motiv care face obiectul asigurării și își ia un nou loc de muncă în perioada specificată în contract, plățile se opresc automat.

Același lucru este valabil și pentru cei care s-au înregistrat la centrul de ocupare în perioada specificată și au primit indemnizație de șomaj. În aceste cazuri, se consideră că cetățeanul are un venit care îi permite să-și acopere datoria la împrumut.

Suma plătită va acoperi împrumutul?

In ciuda faptului ca acest tip de asigurare, ca orice alt tip, creste povara financiara, ea permite, daca este cazul, rezolvarea problemelor care apar in cazul pierderii locului de munca.

De aceea, înainte de a refuza imediat oferta băncii de a vă asigura împrumutul împotriva pierderii locului de muncă, trebuie să calculați beneficiile acestei oferte. Și află dacă există.

Această asigurare vă va permite, în termenul specificat în contract, să primiți o sumă lunară de la asigurător pentru a rambursa datoria la împrumut în cazul pierderii venitului principal.

Perioada pentru încheierea unui contract de asigurare nu este mai mare de 1 an, iar valoarea acoperirii este egală cu echivalentul unei rate lunare de credit.

Datorită acestor plăți către compania de asigurări, împrumutatul nu este împovărat să găsească fonduri pentru a plăti băncii. În acest moment, își poate căuta cu calm un nou loc de muncă, fără situații stresante inutile.

Pentru a ne asigura că asigurarea va acoperi suma împrumutului pentru o anumită perioadă de timp, oferim mai jos un exemplu de calcul al plăților în cadrul programului de împrumut al JSC CB Citibank:

Argumente pro şi contra

Acest tip de asigurare are mult mai multe avantaje decât dezavantaje. Dar, după cum arată practica, toate avantajele sunt adesea compensate de incapacitatea de a profita de oferta companiei de asigurări.

Mai întâi, să aflăm despre beneficii, care includ următoarele:

• În cazul pierderii locului de muncă, deservirea creditului este asigurată de o companie de asigurări;
• lipsa de stres din incapacitatea de a rambursa împrumutul și căutarea calmă a unui nou loc de muncă;
• menținerea unui istoric de credit pozitiv;
• plată accesibilă cu garanții ferme din partea companiei de asigurări;
• emiterea rapidă și ușoară a poliței pentru debitor.

Dezavantajele sunt povara financiară suplimentară la deservirea împrumutului.

Angajatorul încearcă să efectueze marea majoritate a cazurilor de reducere a personalului sau de lichidare a unei întreprinderi sub formă de concediere conform clauzei 3, partea 1, adică la cererea sa.

Dacă angajatul refuză să scrie o declarație din motivul propus, angajatorul găsește o astfel de pârghie care nu poate fi rezistată.Concedierea se aplică și în temeiul articolului pentru absenteism (Articolul 81 din Codul Muncii al Federației Ruse) și pentru lipsă de încredere. (clauza 7 din articolul 81 din Codul Muncii al Federației Ruse), atunci când un angajat poartă responsabilitatea financiară pentru activele întreprinderii care i-au fost încredințate etc.

Și conform regulilor tuturor asigurătorilor, concedierea conform articolelor de mai sus nu este inclusă în lista evenimentelor asigurate specificate în contract. Deci, se dovedește că în practică este foarte rar ca companiile de asigurări să plătească datoriile debitorilor băncilor.

Conditii pentru incheierea unui contract de asigurare

Dacă ați trecut un control riguros din partea băncii și vi s-a dat un verdict pozitiv cu privire la emiterea unui împrumut, atunci nu vor refuza nici ea să emită asigurare.

Pentru a achiziționa o poliță de asigurare, trebuie să îndepliniți următoarele condiții și anume:

• au cetățenie rusă;
• limita minimă de vârstă este de 18-21 de ani, cea maximă este de 55 de ani, respectiv 60 de ani, pentru femei și bărbați;
• au loc de muncă oficial, valabil la data emiterii poliței;
• Experiența totală de muncă trebuie să fie de cel puțin 12 luni, iar la ultimul loc de muncă - cel puțin 3 luni.

Una dintre condițiile pentru întocmirea unui contract de asigurare este o deductibilă temporară. Aceasta este o perioadă de timp în care asigurătorul nu efectuează plăți. Se calculează imediat după concedierea salariatului și se calculează în zile calendaristice. De obicei, această perioadă este de 60 de zile calendaristice.

Nu mai puțin interesantă este așa-numita perioadă de așteptare, care este inclusă și în condițiile companiei de asigurări. Aceasta este perioada care începe de la data emiterii poliței de asigurare și este stabilită de companie la discreția sa.

În mod tradițional, asigurătorii reglementează perioada de așteptare la 3-4 luni.

Așa se asigură companiile împotriva plăților nejustificate. La urma urmei, un angajat, după ce a aflat că va fi concediat, poate întocmi rapid un contract și, fără o singură contribuție din partea sa, poate primi plățile companiei datorate în acest caz. Acestea sunt pierderi nejustificate pentru companie.

Ce acte sunt necesare

Pentru a solicita o poliță, asiguratorul completează un formular de cerere de asigurare către asigurător, al cărui formular este diferit pentru fiecare companie. Dar rămân întrebări tradiționale cu privire la numele complet al solicitantului, locul de înregistrare, detaliile pașaportului, locul de muncă, vârsta etc.

La cerere trebuie anexate următoarele documente:

• o copie a contractului de muncă, copii ale acordurilor adiționale la contractul principal de muncă;
• un extras din carnetul de muncă pentru a stabili vechimea totală în muncă și durata muncii continue la ultimul loc de muncă;
• document privind veniturile unei persoane fizice (formularul 2-NDFL);
• alte documente care se referă la riscul acceptat pentru asigurare.

Ce trebuie făcut dacă apare un eveniment asigurat

Etapele acțiunilor asiguratului în cazul în care concedierea de la locul de muncă are loc din motive care fac obiectul asigurării:

1. Înainte de sfârșitul perioadei de 10 zile lucrătoare de la data încetării raporturilor de muncă, depuneți documente (pașaport, carnet de muncă) la centrul de ocupare a forței de muncă pentru înregistrare și scrieți o cerere pentru eliberarea unui certificat că sunteți înregistrat ca șomer.

   

În termen de 10 zile lucrătoare de la data încetării contractului de muncă, depuneți la asigurător următoarele documente:

• o copie a carnetului de muncă, care este certificată prin sigiliul și semnătura notarului, sau la întreprindere de către angajator;
• o copie a poliței de asigurare;
• o copie a contractului de credit cu graficul lunar de plată;
• o copie a contractului de muncă care a fost reziliat;
• copie pașaport (toate paginile);
• un certificat de venit disponibil pentru ultimele 3 sau 6 luni (după cum este cerut de asigurător).

Documentele sunt depuse la compania de asigurări personal sau trimise prin scrisoare recomandată.

După expirarea francizei temporare, pentru o perioadă de 5 zile lucrătoare de la data fiecărei plăți următoare a creditului, depuneți la asigurător următoarele documente:

• documentul original de la centrul de ocupare a forței de muncă, eliberat la cererea dvs. (vezi exemplul de mai sus), care confirmă faptul că la momentul contactării asigurătorului sunteți șomer înregistrat sau persoană aflată în căutarea unui loc de muncă.Actele se depun la asigurătorului personal sau trimis prin scrisoare recomandată.

Cum să primiți plata datorată

În termen de 14 zile lucrătoare de la depunerea cererii de plată a compensației de asigurare și a altor documente solicitate, compania de asigurări întocmește un raport.

După examinarea cererii și studierea documentelor rămase depuse de dvs., asigurătorul ia o decizie cu privire la plata despăgubirii de asigurare sau neplată, invocând un refuz scris cu indicarea motivelor.

Suma asigurată este primită în suma specificată în contract și nu este mai mare de trei luni venitul mediu al asiguratului.

Rambursarea este creditată lunar în contul creditorului. Suma totală a asigurării enumerate nu depășește suma stabilită în contract.

Dacă un cetățean rambursează împrumutul înainte de termen, atunci în acest caz nu este nevoie de asigurare. În acest caz, o parte din suma asigurată poate fi returnată dacă o astfel de acțiune este specificată în contractul de poliță de asigurare.

Dar dacă restituirea sumei asigurate nu este stipulată în prealabil în contract, sau se consemnează o imposibilitate, atunci este inutil să o ceri de la asigurător.

În acest caz, vă puteți adresa instanțelor de judecată cu o cerere în care va trebui să dovediți că acest serviciu a fost emis fără acordul dumneavoastră.

În cazul în care instanța consideră că acțiunile inculpatului sunt nelegale, acesta îl va obliga să vă plătească integral suma asigurată.

Dacă credeți statisticile, mai mult de jumătate dintre compatrioții noștri nu au auzit niciodată de un astfel de serviciu precum asigurarea împotriva riscului de pierdere a locului de muncă. Prin urmare, în ultimii ani, multe companii de asigurări au început să promoveze activ acest program, oferindu-l celor care contractează un credit bancar.

Principalele caracteristici ale unor astfel de programe

Obiectul asigurării împotriva pierderii locului de muncă este pierderea unei surse permanente de venit. Puteți încheia o astfel de politică din proprie inițiativă dacă există condiții prealabile pentru reducerea forței de muncă a companiei. Într-o astfel de situație, plata va depinde de valoarea primelor de asigurare. Astfel de programe unesc un grup destul de mare de cazuri de asigurare. De regulă, acestea prevăd nu numai concedierea unui angajat din cauza lichidării întreprinderii, ci și pierderea capacității de muncă a persoanei asigurate.

Avantajele și dezavantajele unor astfel de programe

După cum am menționat mai sus, puteți încheia o astfel de poliță pe bază de voluntariat, precum și atunci când primiți orice împrumut bancar (de la consumator la credit ipotecar). Principalul avantaj pe care îl oferă asigurarea de șomaj este că după concediere, compania este obligată să plătească toate costurile asociate efectuării plăților lunare obligatorii pentru creditul pe care l-ați contractat. În funcție de termenii contractului, acesta poate dura 6-12 luni.

Cu toate acestea, în ciuda avantajelor evidente, astfel de programe au o serie de dezavantaje semnificative. De multe ori se întâmplă ca concedierea unui angajat să nu-i dea dreptul de a utiliza asigurarea. Prin urmare, la întocmirea unui contract, este necesar să se studieze cu atenție toate condițiile indicate în acesta. Conform regulilor stabilite de orice societate de asigurări, plățile nu se fac persoanelor care sunt concediate la cererea lor. Și acest lucru trebuie luat în considerare atunci când vă luați rămas bun de la angajator.

Ce documente sunt necesare pentru emiterea unei polițe?

Asigurarea pentru pierderea locului de muncă se emite pe baza cererii persoanei asigurate. În plus, va trebui să colectați pachetul de documentație necesar. Acest:

• pașaport național;
• un certificat care confirmă valoarea câștigurilor lunare din ultimele șase luni;
• fotocopie a tuturor paginilor raportului de lucru.

Cei care încheie o asigurare de pierdere a locului de muncă („VTB” oferă și servicii similare) în legătură cu obținerea unui împrumut bancar trebuie să furnizeze suplimentar un certificat cu valoarea datoriei, un contract de împrumut și un program de rambursare a împrumutului. Lista lucrărilor necesare poate varia în funcție de compania selectată.

Condiții în care nu se fac plăți

Asigurarea pentru pierderea locului de muncă presupune o serie de cazuri în care compania are tot dreptul să refuze plățile. Aceste situații includ:

• primirea lunară de indemnizație de șomaj de la bursa muncii;
• pierderea capacității de muncă din cauza bolii sau la împlinirea vârstei de pensionare;
• încălcarea regulilor de siguranță care duce la vătămări;
• acțiuni provocatoare intenționate care obligă angajatorul să decidă concedierea asiguratului;
• a fi în stare de ebrietate la locul de muncă;
• demisia voluntară de la muncă.

Cui i se va refuza asigurarea?

Lista persoanelor care nu sunt acoperite de asigurarea pentru pierderea locului de muncă este destul de scurtă și absolut logică. In primul rand, cei care nu au loc de munca permanent la momentul intocmirii contractului nu vor putea incheia polita. De asemenea, persoanele care au lucrat mai puțin de un an nu sunt eligibile pentru asigurare. De regulă, ei sunt primii tăiați. De asemenea, asigurarea pentru pierderea locului de muncă nu poate fi eliberată persoanelor aflate înainte de pensionare. Aceasta se referă la cazurile în care o persoană care solicită o poliță nu mai are mai mult de șase luni înainte de a intra într-o pensie binemeritată.

În plus, astfel de programe nu se aplică personalului militar și cetățenilor străini.

Mecanismul de plată

De regulă, companiile care emit asigurări pentru pierderea locului de muncă prevăd în contract o serie de condiții în care se efectuează plățile. De obicei, trec cel puțin două luni de la data producerii evenimentului asigurat până la primirea plăților. Această abordare elimină posibilele fraude. În plus, majoritatea companiilor de asigurări introduc o așa-numită perioadă de așteptare, a cărei esență este asemănătoare unei deductibile temporare. De obicei, durata sa este de la două până la trei luni. Perioada de așteptare ne permite să eliminăm așa-numitul șomaj de scurtă durată, care nu are practic niciun efect asupra solvabilității asiguratului.

O altă nuanță importantă a asigurării pentru pierderea locului de muncă este că este plătită pentru cel mult un an. De regulă, acest timp este suficient pentru a găsi un nou loc de muncă. Dacă o persoană își pierde locul de muncă din cauza dizabilității, atunci plățile se fac pentru un risc complet diferit.

Suma de plată

Asigurarea pentru pierderea locului de muncă se bazează pe același principiu ca asigurarea de invaliditate. Valoarea plății lunare nu trebuie să fie mai mare decât câștigurile lunare normale ale persoanei asigurate. Pentru a evita riscurile subiective, valoarea plăților de asigurare în legătură cu pierderea locului de muncă nu trebuie să depășească 80% din câștigurile anterioare.

Din păcate, realitățile moderne sunt de așa natură încât nu este greu să achiziționezi o bucată de hârtie care să menționeze că ești șomer, ceea ce înseamnă să înșeli compania. Prin urmare, companiile de asigurări încearcă în toate modurile posibile să se protejeze de posibile fraude.

Este chiar atât de simplu?

De fapt, totul este mult mai complicat decât ar părea la prima vedere. Nu trebuie să uităm că majoritatea angajatorilor moderni merg la tot felul de trucuri pentru a le permite să evite încetarea unui contract de muncă din cauza lichidării întreprinderii sau la inițiativa conducerii. Într-adevăr, în acest caz, organizația va trebui să plătească angajatului concediat salariul său mediu pentru trei luni. Prin urmare, mulți angajatori nu închid întreprinderile care se prăbușesc, ci pur și simplu încep să reducă salariile, forțând oamenii să plece din propria voință. Și în acest caz, acesta din urmă nu poate conta pe un eveniment asigurat.

În plus, multe contracte de asigurare conțin o condiție conform căreia plățile devin posibile numai după ce persoana asigurată se înregistrează la bursa muncii. Și mulți oameni consideră că vizitarea unei astfel de organizații este inacceptabilă și chiar umilitoare.

În ciuda tuturor dificultăților, a avea o poliță de asigurare în caz de pierdere a locului de muncă îți permite să oferi o așa-numită pernă de siguranță și măcar să te protejezi cumva de eventuale necazuri.