Documente necesare pentru înregistrare. „Regulamentul privind procedura de înregistrare de stat a instituțiilor de credit creat la inițiativa corporației de stat „Agenția pentru Restructurarea Instituțiilor de Credit” și autorizarea activităților acestora” R

În Federația Rusă, înregistrarea instituțiilor de credit se efectuează în conformitate cu legile federale „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a antreprenorilor individuali” și „Cu privire la bănci și activități bancare”. Decizia privind înregistrarea de stat a unei organizații de credit este luată de Banca Rusiei. Înregistrarea în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice a informațiilor privind crearea, reorganizarea și lichidarea instituțiilor de credit, precum și a altor informații prevăzute de legile federale, se realizează de către organismul de înregistrare autorizat pe baza unei decizii a Banca Rusiei privind înregistrarea de stat corespunzătoare. Interacțiunea Băncii Rusiei cu organismul de înregistrare autorizat în problemele de înregistrare de stat a organizațiilor de credit se realizează în modul convenit de Banca Rusiei cu organismul de înregistrare autorizat.

Documente necesare pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit

Pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit și obținerea unei licențe de desfășurare a operațiunilor bancare, Banca Centrală a Federației Ruse solicită fondatorilor băncii să trimită anumite documente la oficiul teritorial al Băncii Rusiei de la locul unde a fost amplasat; împreună cu o scrisoare de intenţie. Analiza lor va ajuta la determinarea stabilității financiare potențiale, a competitivității viitoarei bănci, a fezabilității funcționării acesteia, a capacității de a răspunde nevoilor clienților și de a lucra în cadrul legilor existente. Astfel de documente includ următoarele.

1. Cerere de înregistrare de stat a unei organizații de credit, întocmită în conformitate cu formularul aprobat de Guvernul Federației Ruse din 19 iunie 2002 nr. 439 „Cu privire la aprobarea formularelor și cerințelor pentru executarea documentelor utilizate pentru înregistrarea de stat a persoanelor juridice, precum și a persoanelor fizice ca antreprenori individuali”. De asemenea, indică informații despre locația organului executiv permanent al instituției de credit. La cerere este atașată o cerere de înregistrare de stat a unei organizații de credit și eliberarea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare.

2. Actul constitutiv, care conține:

• obligația fondatorilor de a crea o organizație de credit;
• procedura de creare a activităților comune;
• componența fondatorilor organizației de credit;
• condițiile pentru ca fondatorii să își transfere proprietatea către organizația de credit și participarea acestora la activitățile acesteia;
• conditii si procedura de repartizare a profitului intre fondatori;
• procedura de retragere a fondatorilor din calitatea de membru;
• mărimea capitalului autorizat. Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” prevede că capitalul autorizat al unei organizații de credit este format din suma depozitelor participanților săi și determină valoarea minimă a proprietății care garantează interesele creditorilor săi. Valoarea minimă a capitalului autorizat al instituțiilor de credit nou înregistrate este stabilită de Banca Rusiei în funcție de tipul instituției de credit;
• mărimea cotei fiecărui fondator în capitalul autorizat;
• dimensiunea și compoziția zăcămintelor;
• procedura și condițiile de efectuare a contribuțiilor la capitalul autorizat al unei organizații de credit la înființarea acesteia;
• informații despre componența și competența organelor de conducere și procedura de luare a deciziilor acestora.

Actul constitutiv trebuie semnat toata lumea fondatori.

3. Carta aprobată de adunarea fondatorilor organizației de credit. Ar trebui să conțină:

• numele corporativ și prescurtat al instituției de credit în limba rusă;
• informații despre localizarea organelor de conducere ale instituției de credit și a diviziilor sale separate;
• lista operațiunilor și tranzacțiilor bancare efectuate de o instituție de credit, determinată în conformitate cu art. 5 Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”;
• informații despre mărimea capitalului autorizat, procedura de constituire a acestuia, precum și mărimea fondului de rezervă și contribuțiile anuale pentru constituirea acestuia;
• informații despre sistemul organelor de conducere ale organizației de credit, inclusiv organele sale executive, și organele de control intern ale organizației de credit, procedura de constituire a acestora și atribuțiile acestora;
• prevederi referitoare la asigurarea contabilității și siguranței documentelor, precum și transferul lor la timp în depozitul de stat în modul prescris în timpul reorganizării și lichidării unei organizații de credit;
• prevederi care definesc procedura de reorganizare si lichidare a unei organizatii de credit.

4. Planul de afaceri al unei instituții de credit, întocmit în conformitate cu cerințele stabilite prin documentele de reglementare ale Băncii Rusiei și aprobat de adunarea generală a fondatorilor.
5. Procesul-verbal al adunării generale a fondatorilor, cuprinzând hotărârile:

• privind crearea unei organizații de credit;
• la aprobarea denumirii sale;
• cu aprobarea statutului organizației de credit;
• cu aprobarea candidaților pentru numirea în funcțiile organului executiv unic, adjuncții acestuia, membri ai organului executiv colegial al organizației de credit, contabil șef, contabil șef adjunct al organizației de credit;
• la aprobarea planului de afaceri;
• privind alegerea membrilor consiliului de administrație;
• la aprobarea evaluării monetare a contribuțiilor fondatorilor la capitalul autorizat al unei organizații de credit sub forma proprietății nemonetare;
• la numirea unei persoane autorizate să semneze documentele prezentate Băncii Rusiei pentru înregistrarea de stat.

6. Documente care confirmă plata taxei de stat (taxa) pentru înregistrarea unei organizații de credit (în valoare de 2.000 de ruble) și a taxei de licență pentru luarea în considerare a eliberării unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare (în valoare de 0,1% din capitalul autorizat).

7. Copii ale documentelor care confirmă înregistrarea de stat a fondatorilor sau care conțin astfel de extrase din Registrul Unificat de Stat relevant, copii ale documentelor constitutive, rapoarte de audit privind fiabilitatea situațiilor financiare ale fondatorilor cu atașarea bilanțurilor, profit și declarații de pierdere pentru ultimii 3 ani de activitate, confirmarea de către organele fiscale a obligațiilor de executare ale fondatorilor față de bugete, copii ale publicațiilor în care au fost publicate situațiile financiare ale fondatorilor.

8. Chestionare ale candidaților pentru funcțiile de manageri, contabil șef și contabil șef adjunct al unei organizații de credit. Acestea sunt completate personal de aceste persoane și conțin informații despre studiile lor superioare juridice sau economice; experiență în conducerea unui departament sau a unei alte divizii a unei instituții de credit; informații despre cazierul dvs. judiciar. Trebuie de asemenea depuse documente care confirmă educația solicitanților și dreptul acestor candidați de a desfășura activități de muncă pe teritoriul Federației Ruse. În plus, este necesară transmiterea unui mesaj în scris care să conțină o listă a membrilor consiliului de administrație al organizației de credit și informații despre absența motivelor care împiedică alegerea acestor persoane în consiliul de administrație al organizației de credit.

9. Copii ale documentelor care confirmă proprietatea (dreptul de închiriere) a fondatorului sau a altei persoane asupra clădirii (sediului) finalizată în care se va afla organizația de credit, obligația de a o închiria după înregistrarea de stat a organizației de credit și acordul locatorului la aceasta, în cazul în care imobilul nu va fi făcut ca aport la capitalul autorizat al instituției de credit.

10. Documente necesare pentru întocmirea unei concluzii privind respectarea de către instituția de credit a cerințelor pentru efectuarea tranzacțiilor cu numerar.

11. Notificarea achiziției a mai mult de 5% din acțiuni (participări) la o organizație de credit.

12. Încheierea autorității federale antimonopol.

13. Documente necesare pentru înregistrarea primei emisiuni de acțiuni ale unei instituții de credit.

14. Lista fondatorilor instituției de credit, care trebuie prezentată pe hârtie.

Toate documentele pentru înregistrarea unei organizații de credit și obținerea unei licențe de desfășurare a activităților bancare sunt depuse la oficiul teritorial al Băncii Rusiei la locația prevăzută a organizației de credit create în cel mult o lună de la încheierea acordului constitutiv și aprobarea acestuia. a statutului organizației de credit pentru societățile cu răspundere limitată sau suplimentară și încheierea unui acord privind pregătirea și aprobarea statutului unei organizații de credit la crearea unei societăți pe acțiuni.

La primirea acestor documente, filiala teritorială a Băncii Rusiei emite confirmarea scrisă a primirii acestora fondatorilor organizației de credit și revizuiește aceste documente în termen de 90 de zile. Dacă în același timp apar anumite comentarii cu privire la acestea, Banca Rusiei le returnează fondatorilor pentru revizuire cu o concluzie scrisă. Dacă nu există comentarii, filiala teritorială a Băncii Rusiei trimite Departamentului de Activități de Licențiere și Recuperare Financiară a Instituțiilor de Credit al Băncii Rusiei o concluzie pozitivă, care trebuie să conțină informații complete, pe baza căreia a fost o concluzie. făcut despre posibilitatea înregistrării de stat a organizației de credit create și eliberarea unei licențe de desfășurare a operațiunilor bancare. Include:

• informații despre termenele limită pentru revizuirea documentelor;
• evaluarea planului de afaceri;
• informații cu privire la conformitatea sediului instituției de credit pentru tranzacțiile cu obiecte de valoare cu cerințele stabilite de reglementările Băncii Rusiei;
• informații cu privire la furnizarea unei notificări către sucursala teritorială a Băncii Rusiei cu privire la achiziția a mai mult de 5% din acțiuni (acțiuni) ale unei organizații de credit și despre existența unei legături între fondatori, precum și despre caracteristicile a unei astfel de conexiuni (despre existența unui acord, despre participarea la capitalul celuilalt sau o altă formă de legătură);
• informații privind aprobarea preliminară a achiziției de către fondatori a mai mult de 20% din acțiuni (participări) la o instituție de credit;
• informații privind conformitatea candidaților pentru funcțiile de directori ai unei instituții de credit, contabil șef, contabil șef adjunct cu cerințe de calificare;
• informarea cu privire la conformitatea reputației de afaceri a candidaților pentru funcții de membri ai consiliului de administrație cu cerințe de calificare și asupra lipsei acestora de antecedente penale pentru săvârșirea de infracțiuni în sfera economică;
• informații privind depunerea documentelor de către fondatori pentru obținerea licenței de desfășurare a operațiunilor bancare. La încheiere se anexează documentele depuse de fondatorii organizației de credit.

O decizie privind înregistrarea de stat a unei organizații de credit și eliberarea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare sau cu privire la refuzul Băncii Rusiei pe baza documentelor specificate se ia într-o perioadă care nu depășește 6 luni de la data depunerii tuturor documentele prevăzute de Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”. După luarea unei decizii privind înregistrarea de stat a unei organizații de credit, Banca Rusiei, în termen de 3 zile, trimite organismului de înregistrare autorizat informațiile și documentele necesare acestui organism pentru a îndeplini funcțiile de menținere a Registrului de stat unificat al persoanelor juridice. .

Pe baza deciziei specificate adoptate de Banca Rusiei și a informațiilor și documentelor necesare transmise de aceasta, organismul de înregistrare autorizat, în termen de cel mult 5 zile lucrătoare de la data primirii informațiilor și documentelor necesare, face o înregistrarea corespunzătoare în Registrul de stat unificat al persoanelor juridice și nu mai târziu de următoarea zi lucrătoare după ziua efectuării înscrierii corespunzătoare, raportează acest lucru Băncii Rusiei.

După primirea unui mesaj de la organismul de înregistrare autorizat cu privire la înregistrarea în Registrul de stat unificat al persoanelor juridice a unei evidențe de înregistrare a unei organizații de credit, Banca Rusiei introduce în Cartea de înregistrare de stat a organizațiilor de credit informații despre numărul principal de înregistrare de stat. a organizaţiei de credit şi data atribuirii acesteia. Și nu mai târziu de 3 zile lucrătoare de la data primirii de la organismul de înregistrare autorizat a informațiilor despre înscrierea făcută în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice despre organizația de credit, își anunță fondatorii despre acest lucru cu obligația de a plăti 100% din capitalul autorizat declarat al organizației de credit în termen de o lună și emite un document către fondatori, care confirmă faptul de a face o înscriere despre organizația de credit în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice. Pentru înregistrarea de stat a organizațiilor de credit, se percepe o taxă de stat în modul și în sumele stabilite de legislația Federației Ruse. Un anunț de înregistrare de stat a unei organizații de credit este publicat în Buletinul Băncii Rusiei.

Motive pentru refuzul înregistrării de stat a unei organizații de credit

Banca Rusiei are dreptul refuză înregistrarea de stat instituție de credit din următoarele motive:

1. nerespectarea cerințelor de calificare a candidaților pentru funcțiile de șef de organe executive, contabil șef și adjuncții acestuia. Nerespectarea de către candidații propuși pentru aceste posturi a acestor cerințe de calificare înseamnă: lipsa acestora de studii superioare juridice sau economice și de experiență în conducerea unui departament sau altă divizie a unei instituții de credit ale cărei activități sunt legate de operațiuni bancare, sau lipsa a două ani de experiență în conducerea unui astfel de departament sau divizie; având antecedente penale pentru săvârșirea de infracțiuni în sfera economică; săvârșirea unei contravenții administrative în domeniul comerțului și finanțelor în cursul ultimului an; prezența, în ultimii 2 ani, a încetării unui contract (contract) de muncă cu aceste persoane la inițiativa administrației; prezentarea în ultimii 3 ani către organizația de credit în care fiecare dintre candidații indicați a fost în funcția de șef al organizației de credit, o cerință de a-l înlocui ca șef al organizației de credit în modul prevăzut de Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”; nerespectarea reputației de afaceri a acestor candidați cu cerințele stabilite de legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea; prezența altor temeiuri stabilite de legile federale;

2. poziția financiară nesatisfăcătoare a fondatorilor organizației de credit sau neîndeplinirea obligațiilor lor față de bugetul federal, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse și bugetele locale în ultimii 3 ani;

3. inconsecvența documentelor prezentate Băncii Rusiei pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit și obținerea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare cu cerințele legilor federale și ale reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea;

4. nerespectarea reputației de afaceri a candidaților pentru funcții de membri ai consiliului de administrație (consiliu de supraveghere) cu cerințele de calificare stabilite de legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea și dacă au o cazier judiciar pentru săvârşirea unei infracţiuni în sfera economică. Decizia de a refuza înregistrarea de stat a unei organizații de credit și de a elibera acesteia licența de a efectua operațiuni bancare se comunică fondatorilor organizației de credit în scris și trebuie motivată. Refuzul de a înregistra de stat o organizație de credit și de a-i elibera licența de a efectua operațiuni bancare poate fi atacat la o instanță de arbitraj.

Procedura de licențiere a activităților bancare ale organizațiilor de credit nou create

Înregistrarea de stat nu este o bază suficientă pentru ca o organizație de credit să înceapă să funcționeze; pentru aceasta, trebuie să obțină o licență pentru a efectua operațiuni bancare, care este emisă în modul stabilit de Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” și reglementările Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta. Motivele pentru eliberarea licenței de desfășurare a operațiunilor bancare sunt:

• confirmarea plății la timp și legal a 100% din capitalul autorizat declarat;
• înregistrarea unui raport privind rezultatele primei emisiuni de acțiuni a unei organizații de credit sub forma unei societăți pe acțiuni.

Fondatorii trebuie să plătească capitalul autorizat declarat în termen de 1 lună de la primirea notificării de înregistrare și să depună documente care confirmă această plată la Banca Rusiei. Astfel de documente, în conformitate cu Instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 109, includ: ordine de plată cu marca de execuție; actele de acceptare și transfer de proprietate ale fondatorilor au contribuit la capitalul autorizat în bilanțul organizației de credit; încheierea unui evaluator independent cu privire la evaluarea proprietății în formă nemoneară, precum și încheierea organului de control financiar de stat; copii ale documentelor care confirmă deținerea de către instituția de credit a proprietății în formă nemoneară aduse de fondatori ca aport la capitalul autorizat; lista completă a fondatorilor organizației de credit. Dacă o organizație de credit este creată sub forma unei societăți pe acțiuni, se prezintă un raport cu privire la rezultatele primei emisiuni de acțiuni.

După examinarea acestor documente, Banca Rusiei eliberează o licență organizației de credit pentru a efectua operațiuni bancare în termen de trei zile. Pentru a lua în considerare problema eliberării unei licențe, se percepe o taxă de licență în sumă determinată de Banca Rusiei, dar nu mai mult de 1% din capitalul autorizat declarat al instituției de credit. Această taxă merge la bugetul federal.

O bancă nou creată poate primi următoarele tipuri de licențe pentru a efectua operațiuni bancare:

• o licență pentru a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble (fără dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice sub formă de depozite);
• licenta bancara cu fonduri în ruble și valută (fără dreptul de a atrage fonduri în depozit). Dacă licența specificată este disponibilă, banca are dreptul de a stabili relații de corespondență cu un număr nelimitat de bănci străine;
• licenţă de atragere a depozitelor şi plasarea metalelor prețioase. Licența specificată poate fi eliberată băncii simultan cu o licență de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută străină (fără dreptul de a atrage fonduri în depozit).

În funcție de scopul său, unei organizații de credit nebancar nou creată i se pot elibera următoarele tipuri de licențe pentru a efectua operațiuni bancare:

• licență de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble sau cu fonduri în ruble și valută pentru organizațiile de credit nebancare de decontare;
• o licență de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble sau cu fonduri în ruble și valută pentru organizațiile de credit nebancare care efectuează operațiuni de depozit și credit.

Licența bancară precizează operațiunile bancare pe care instituția de credit are dreptul să le efectueze, precum și moneda în care se pot desfășura aceste operațiuni bancare. Licența de desfășurare a operațiunilor bancare se eliberează fără limitarea perioadei de valabilitate a acesteia.

Există anumite caracteristici ale înregistrării de stat și a licențierii organizațiilor de credit cu investiții străine și sucursalelor băncilor străine. Procedura de înregistrare de stat și de autorizare a organizațiilor de credit cu investiții străine și sucursale ale unei bănci străine este reglementată de Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”, Regulamentul Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 437 „Cu privire la specificul înregistrarea instituțiilor de credit cu investiții străine și cu privire la procedura de obținere a permisiunii preliminare de la Banca Rusiei pentru a majora capitalul autorizat organizația de credit înregistrată pe cheltuiala nerezidenților”, precum și Instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse din data de 14 ianuarie 2004 Nr. 109-I „Cu privire la procedura prin care Banca Rusiei ia decizii privind înregistrarea de stat a organizațiilor de credit și eliberarea licențelor pentru operațiuni bancare”. În conformitate cu aceste documente, principala caracteristică a înregistrării de stat a organizațiilor de credit cu participare străină și obținerea unei licențe este obținerea permisiunii preliminare de la Banca Rusiei pentru a crea organizații de credit cu investiții străine. Permisiunea preliminară înseamnă consimțământul de principiu al Băncii Rusiei cu privire la participarea unui anumit nerezident la crearea unei organizații de credit rezidente. Atunci când ia în considerare problema eliberării unui permis, Banca Rusiei ia în considerare:

• nivelul de utilizare a cotei pentru participarea capitalului străin în sistemul bancar rus;

• poziția financiară și reputația de afaceri a fondatorilor nerezidenți;

• succesiunea aplicațiilor.

Banca Rusiei ia în considerare, de asemenea, mărimea investițiilor străine în sistemul bancar al Federației Ruse din statele în care se află fondatorii, precum și natura relațiilor bilaterale dintre Federația Rusă și statul în care fiecare dintre fondatori. este localizat. În plus, Banca Rusiei ia măsuri speciale de control în legătură cu investițiile străine în sistemul bancar al Federației Ruse de la fondatori nerezidenți cu un loc de înregistrare într-unul dintre statele cu regim fiscal preferențial și absența tarifului. metode de reglementare vamală sau în legătură cu investițiile de la un rezident în care ponderea acestui nerezident depășește 50%.

Pentru a obține permisiunea, fondatorii depun la biroul central al Băncii Rusiei (Departamentul de Licențiere a Activităților Bancare și de Audit) o ​​cerere (petiție) pentru permisiunea de a crea o organizație de credit cu investiții străine. Cererea trebuie să conțină o indicație a nerezidenților - fondatorii propuși ai organizației de credit (nume oficial complet - pentru persoane juridice; nume, prenume, patronim - pentru persoane fizice), locația acestora, statutul juridic (cetățenia (naționalitatea) - pentru persoane fizice), valoarea exactă a participării preconizate a fiecărui nerezident la capitalul autorizat al unei instituții de credit (în termeni numerici și procentuali). Atunci când un nerezident dobândește mai mult de 10% din capitalul autorizat al unei organizații de credit rezidente în curs de creare, cererea trebuie să conțină informații despre fondatorii unei astfel de persoane juridice nerezidente, indicând locația acestora și o scurtă descriere a direcției activitățile lor. Cererea este semnată de o persoană autorizată în acest sens de către adunarea fondatorilor unei organizații de credit cu investiții străine. La cerere se anexează următoarele:

• acte constitutive;
• decizia organismului autorizat al unei persoane juridice cu privire la participarea sa la capitalul autorizat al unei organizații de credit de pe teritoriul Federației Ruse;
• o copie a documentului (sau un extras din acesta) care confirmă înregistrarea unei persoane juridice;
• bilanţuri pentru ultimii 3 ani de activitate, confirmate printr-un raport de audit;
• consimțământul scris al organismului de control relevant al țării în care se află sediul său de a participa la capitalul autorizat al unei organizații de credit de pe teritoriul Federației Ruse sau concluzia acestui organism că nu este necesar să se obțină un astfel de consimțământ și pentru un străin persoană fizică, confirmarea este atașată unei bănci străine de primă clasă în conformitate cu practica bancară internațională (ale cărei obligații pe termen scurt au prin clasificare IBCA, Dispozitie" s sau StandardșiSărac rating nu mai mic AA,prim- 1) solvabilitatea acestei persoane (capacitatea de a plăti pentru cota sa din capitalul autorizat).

Banca Rusiei poate solicita informații suplimentare necesare pentru a lua o decizie.

După ce Banca Rusiei a luat în considerare cererea menționată și documentele atașate acesteia, o trimite fondatorilor mail informativ Banca Rusiei sau Protocol de intenție, semnat de fondatorii organizației de credit specificate și de Banca Rusiei, în cazul în care se așteaptă ca nerezidenții să participe la capitalul charter al unei organizații de credit subsidiare a unei bănci străine (rezident). În același timp, se ia în considerare posibilitatea schimbului de informații în domeniul supravegherii bancare între organismul guvernamental autorizat al țării care este locația principalului fondator și Banca Rusiei. Permisul (Protocolul de Intenție) este valabil 1 an de la data primirii (semnării) acesteia.

După ce au primit permisiunea de la Banca Rusiei pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit cu investiții străine și a unei sucursale a unei bănci străine și au obținut o licență pentru operațiuni bancare, fondatorii, în plus față de documentele prezentate de organizațiile de credit rusești, prezintă suplimentar în mod corespunzător documente executate:

• o decizie privind participarea unei bănci străine la crearea unei organizații de credit pe teritoriul Federației Ruse sau la deschiderea unei sucursale bancare;
• un document care confirmă înregistrarea unei persoane juridice și bilanțurile din ultimii 3 ani, confirmate printr-un raport de audit;
• acordul scris al organismului de control relevant din țara de reședință pentru a participa la crearea unei organizații de credit pe teritoriul Federației Ruse sau pentru a deschide o sucursală bancară în cazurile în care o astfel de permisiune este cerută de legislația țării sale şedere;
• confirmarea de către o bancă străină de primă clasă (conform practicii internaționale) a solvabilității unei persoane fizice străine.

La aceste documente este atașată o copie a permisiunii Băncii Rusiei de a crea o organizație de credit cu investiții străine.

Banca Rusiei examinează aceste documente în modul prescris și ia o decizie cu privire la înregistrarea de stat și eliberarea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare. În cazul în care Banca Rusiei respinge o cerere de autorizare pentru a crea o organizație de credit cu investiții străine, fondatorilor li se trimite un refuz motivat. Banca Rusiei încetează să mai elibereze licențe pentru operațiuni bancare băncilor cu investiții străine și sucursalelor băncilor străine când se atinge cota stabilită.

Banca Rusiei are dreptul de a stabili, în modul stabilit de Legea Federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, cerințe suplimentare pentru instituțiile de credit cu investiții străine și sucursalele băncilor străine cu privire la standardele obligatorii , procedura de depunere a rapoartelor, aprobarea componenței conducerii și a listei operațiunilor bancare efectuate, precum și cu privire la valoarea minimă a capitalului autorizat al instituțiilor de credit nou-înregistrate cu investiții străine și valoarea minimă a capitalului sucursalelor nou-înregistrate. a băncilor străine.

Numărul instituțiilor de credit cu capital străin în ultimii 9 ani a crescut de la 136 la 202, deși în anumite perioade sa înregistrat o scădere (Tabelul 4.1), care se datorează în mare măsură înăspririi cerințelor pentru aceste organizații. În general, instituțiile de credit cu participare străină au reprezentat aproximativ 12% din totalul instituțiilor de credit în 2010. În același timp, există 80 de instituții de credit cu o participare de 100 la sută a capitalului străin.

Tabelul 4.1. Numărul instituțiilor de credit cu participare străină

Organizatii de credit cu participare straina

Activitățile bancare fără înregistrare sau fără licență în Rusia sunt interzise. În conformitate cu Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” (articolul 13), implementarea de către o persoană juridică a operațiunilor bancare fără licență presupune recuperarea de la o astfel de entitate juridică a întregii sume primite ca urmare a acestor operațiuni, precum și încasarea unei amenzi în cuantum de două ori această sumă către bugetul federal. Colectarea se efectuează în instanță la cererea procurorului, a organului executiv federal relevant autorizat de legea federală sau a Băncii Rusiei. Banca Rusiei are dreptul de a depune o cerere la instanța de arbitraj pentru lichidarea unei persoane juridice care efectuează operațiuni bancare fără licență.

Cetăţenii care desfăşoară ilegal operaţiuni bancare poartă răspundere civilă, administrativă sau penală în conformitate cu procedura stabilită de lege. De exemplu, în conformitate cu Codul penal al Federației Ruse (articolul 172), desfășurarea de activități bancare fără înregistrare sau licență sau cu încălcarea cerințelor și condițiilor de licență, provocând daune majore cetățenilor, organizațiilor sau statului sau asociate cu extragerea de venituri pe scară largă, se pedepsește:

• o amendă în valoare de 100 mii până la 300 mii de ruble. sau în cuantumul salariului sau al altor venituri ale persoanei condamnate pe o perioadă de la 1 la 2 ani;
• închisoare de până la 4 ani cu amendă de până la 80 de mii de ruble. sau în cuantumul salariului sau al altor venituri ale persoanei condamnate pe o perioadă de până la 6 luni sau fără acesta;
• închisoare de la 3 la 7 ani cu amendă de până la 1 milion de ruble. sau în cuantumul salariului sau al altor venituri ale persoanei condamnate pe o perioadă de până la 5 ani sau fără acesta, dacă o astfel de încălcare a fost săvârșită de un grup organizat sau este asociată cu extragerea de venituri la scară deosebit de mare.

Temeiul juridic pentru crearea și acordarea de licențe a băncilor

Temeiul legal pentru crearea și acordarea de licențe a băncilor și organizațiilor de credit sunt legile federale:

• „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a întreprinzătorilor individuali”,
• „Despre Banca Centrală a Federației Ruse (Băncile Rusiei)”,
• „Despre bănci și activități bancare”,
• „La societățile pe acțiuni”
• „Cu privire la societățile cu răspundere limitată”
• „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse”,
• Instrucțiunea Băncii Rusiei din 14 ianuarie 2004 nr. 109-I „Cu privire la procedura prin care Banca Rusiei să ia decizii privind înregistrarea de stat a instituțiilor de credit și eliberarea licențelor pentru operațiuni bancare”,
• Instrucțiunea Băncii Rusiei din 24 august 1998 nr. 76-I „Cu privire la particularitățile reglementării activităților băncilor care creează și au sucursale pe teritoriul unui stat străin”,
• Instrucțiunea Băncii Rusiei din 10 martie 2006 nr. 128-I „Cu privire la regulile de emitere și înregistrare a valorilor mobiliare de către instituțiile de credit de pe teritoriul Federației Ruse”,
• Regulamentul Băncii Rusiei din 23 aprilie 1997 nr. 437 „Cu privire la specificul înregistrării organizațiilor de credit cu investiții străine și procedura de obținere a permisiunii preliminare de la Banca Rusiei de a majora capitalul autorizat al unei organizații de credit înregistrate pe cheltuiala a nerezidenților”,
• Regulamentul Băncii Rusiei din 21 septembrie 2001 nr. 153-P „Cu privire la particularitățile reglementării prudențiale a activităților instituțiilor de credit nebancare care efectuează operațiuni de depozit și credit”,
• Regulamentul Băncii Rusiei din 04.06.2003 nr. 230-P „Cu privire la reorganizarea instituțiilor de credit sub formă de fuziune și aderare”,
• Regulamentul Băncii Rusiei din 18 martie 2003 nr. 218-P „Cu privire la procedura și criteriile de evaluare a poziției financiare a persoanelor juridice - fondatorii (participanții) organizațiilor de credit”,
• Regulamentul Băncii Rusiei din 19 aprilie 2005 nr. 268-P „Cu privire la procedura și criteriile de evaluare a poziției financiare a persoanelor juridice - fondatorii (participanții) organizațiilor de credit”,
• Directiva Băncii Rusiei din 14 august 2002 nr. 1186-U „Cu privire la plata căpitanului autorizat al instituțiilor de credit pe cheltuiala bugetelor de toate nivelurile, fondurilor extrabugetare de stat, fondurilor gratuite și alte proprietăți deținute de autoritățile statului și guvernele locale”,
• Directiva Băncii Rusiei din 19 martie 1999 nr. 513-U „Cu privire la procedura de plată a capitalului autorizat al instituțiilor de credit în valută și reflectarea tranzacțiilor corespunzătoare în conturile contabile”,
• Directiva Băncii Rusiei din 5 iulie 2002 nr. 1176-U „Cu privire la planurile de afaceri ale instituțiilor de credit”,
• Directiva Băncii Rusiei din 19 iunie 2003 Nr. 1292-U „Cu privire la procedura prin care o organizație de credit nebancară depune documente Băncii Rusiei pentru ca Banca Rusiei să ia o decizie privind obținerea statutului bancar de către un organizație nebancară de credit”,
• Directiva Băncii Rusiei din 16 ianuarie 2004 nr. 1379-U „Cu privire la evaluarea stabilității financiare a unei bănci pentru a o recunoaște ca fiind suficientă pentru participarea la sistemul de asigurare a depozitelor” și alte acte juridice de reglementare ale Băncii Rusiei .

Potrivit art. 12 din Legea băncilor, organizațiile de credit sunt supuse înregistrării de stat în conformitate cu Legea federală nr. 129-FZ din 08.08.2001 „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a întreprinzătorilor individuali”, ținând cont de procedura specială de înregistrare de stat a organizaţiilor de credit instituite prin Legea băncilor. În conformitate cu Legea privind băncile (Partea 2 a articolului 12) și Legea cu privire la Banca Rusiei (clauza 8 a articolului 4, articolul 59), decizia privind înregistrarea de stat a unei organizații de credit este luată de Banca Rusiei. Pentru a îndeplini funcțiile de control și supraveghere, Banca Rusiei menține Cartea de înregistrare de stat a instituțiilor de credit.

Introducerea în Registrul de stat unificat al persoanelor juridice a informațiilor privind crearea, reorganizarea și lichidarea organizațiilor de credit, precum și a altor informații prevăzute de legile federale, se efectuează de către organismul de înregistrare autorizat - organul teritorial al Serviciului Fiscal Federal al Rusia pe baza unei decizii a Băncii Rusiei privind înregistrarea de stat corespunzătoare (a se vedea paragraful 2, clauza 1 din Regulamentul privind Serviciul Fiscal Federal) serviciu fiscal, aprobat prin Decret al Guvernului Federației Ruse la 30 septembrie , 2004 nr. 506).

Procedura pentru ca Banca Rusiei să ia o decizie privind înregistrarea de stat a organizațiilor de credit și eliberarea licențelor pentru a efectua operațiuni bancare este stabilită prin Instrucțiunea nr. 135-I a Băncii Rusiei din 2 aprilie 2010, adoptată în conformitate cu Legea. privind Banca Rusiei, Legea băncilor și legile federale „Cu privire la răspunderea societăților cu răspundere limitată”, „Cu privire la societățile pe acțiuni”, „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a antreprenorilor individuali”.

Pe baza analizei reglementărilor de mai sus, se pot distinge următoarele: etapele creației organizare de credit.

1. Organizarea de credit în conformitate cu art. 7 din Legea băncilor trebuie să aibă un nume complet al companiei și are dreptul de a avea un nume prescurtat al companiei în limba rusă. O instituție de credit are, de asemenea, dreptul de a avea o denumire corporativă completă și (sau) o denumire corporativă prescurtată în limbile popoarelor Federației Ruse și (sau) în limbile străine. În acest caz, denumirea corporativă a organizației de credit trebuie să conțină o indicație a naturii activităților sale prin utilizarea cuvintelor „bancă” sau „organizație de credit nebancară”, precum și o indicație a formei organizatorice și juridice. și tip (pentru organizațiile de credit în formularul SA).

Prin urmare, prima etapă a creării unei organizații de credit este ca fondatorii organizației de credit să trimită o solicitare Băncii Rusiei (Departamentul pentru Activități de Licențiere și Recuperare Financiară a Instituțiilor de Credit) cu privire la posibilitatea ca organizația de credit să utilizeze integralul propus. denumire corporativă și denumire corporativă prescurtată (în rusă). Această solicitare este trimisă înainte de încheierea unui acord de înființare (acord de creare) și depunerea documentelor necesare la Banca Rusiei. Atunci când ia în considerare o cerere de înregistrare de stat a unei organizații de credit, Banca Rusiei este obligată să interzică utilizarea numelui organizației de credit dacă numele propus este deja inclus în Cartea de înregistrare de stat a organizațiilor de credit.

De asemenea, s-a stabilit că denumirea prescurtată a unei instituții de credit trebuie să respecte cerințele stabilite de legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei care determină procedura de identificare a participanților la decontări interbancare. Utilizarea cuvintelor „Rusia”, „Federația Rusă”, „stat”, „federal” și „central”, precum și a cuvintelor și expresiilor formate pe baza acestora, în numele corporativ al unei instituții de credit este permisă în modul stabilite prin actele legislative ale Federației Ruse.

Banca Rusiei, în termen de cinci zile lucrătoare de la primirea unei cereri cu privire la posibilitatea utilizării denumirii corporative complete și a denumirii corporative abreviate, trimite către fondatorii instituției de credit și către oficiul teritorial al Băncii Rusiei la locația propusă. al instituției de credit un mesaj scris care conține o concluzie privind posibilitatea utilizării denumirii corespunzătoare a instituției de credit. Acest mesaj este valabil 12 luni de la data trimiterii.

2. Încheierea unui acord privind înființarea (acordul de înființare) a unei organizații de credit. Acordul de constituire este semnat dacă o organizație de credit este creată sub forma unei SRL sau a unei societăți cu răspundere suplimentară de către două sau mai multe persoane (articolele 89 și 95 din Codul civil, articolul 11 ​​din Legea federală „Cu privire la societățile cu răspundere limitată”) . În ea, fondatorii stabilesc procedura pentru activitățile lor comune de înființare a unui SRL, mărimea capitalului autorizat al societății, mărimea și valoarea nominală a acțiunii fiecăruia dintre fondatori, precum și dimensiunea, procedura și termenele. de plată pentru astfel de acțiuni. Acordul de înființare nu este documentul fondator al SRL.

În conformitate cu paragraful 5 al art. 9 din Legea federală „Cu privire la societățile pe acțiuni”, fondatorii unei societăți pe acțiuni încheie un acord scris între ei cu privire la crearea acesteia, care determină procedura pentru activitățile lor comune de înființare a unei societăți pe acțiuni, dimensiunea a capitalului social al societății, categoriile și tipurile de acțiuni care urmează a fi plasate în rândul fondatorilor, cuantumul și procedura de plată a acestora, drepturile și obligațiile fondatorilor de a înființa o societate. Acordul de constituire a unei societăți nu este actul constitutiv al unei societăți pe acțiuni. În cazul înființării unei societăți pe acțiuni de către o singură persoană, decizia de înființare trebuie să determine mărimea capitalului autorizat al societății, categoriile (tipurile) de acțiuni, mărimea și procedura de plată a acestora.

Potrivit cap. 2 instrucțiuni ale Băncii Centrale a Federației Ruse din 2 aprilie 2010 nr. 135-I, fondatorii unei organizații de credit pot fi persoane juridice și (sau) persoane fizice a căror participare la organizația de credit nu este interzisă de legile federale (pentru de exemplu, articolul 8 din Legea privind Banca Rusiei stabilește o interdicție generală pentru Banca Rusiei de a participa la capitalul instituțiilor de credit, cu excepția cazului în care legile federale stabilesc altfel). Fondatorilor unei instituții de credit se impun cerințe speciale.

Fondatorii băncii nu au dreptul de a se retrage din calitatea de membru al băncii în primii trei ani de la data înregistrării acesteia de stat.

Fondatorul unei organizații de credit - o entitate juridică trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

• – au o pozitie financiara stabila;
• – dispune de fonduri proprii suficiente pentru a contribui la capitalul autorizat al instituției de credit;
• – desfășoară activități timp de cel puțin trei ani;
• – îndeplinește obligațiile față de bugetul federal, bugetul entității constitutive corespunzătoare a Federației Ruse și bugetul local corespunzător pentru ultimii trei ani.

Mai mult, dacă fondatorul băncii care se creează este o organizație de credit, acesteia i se impun cerințe suplimentare. Banca fondatoare trebuie să aparțină grupului de clasificare 1 sau 2 în conformitate cu instrucțiunile Băncii Rusiei din 30 aprilie 2008 nr. 2005-U „Cu privire la evaluarea situației economice a băncilor”. O organizație de credit nebancară trebuie să fie clasificată ca o organizație de credit stabilă financiar în conformitate cu Directiva Băncii Rusiei nr. 766-U din 31 martie 2000 „Cu privire la criteriile pentru determinarea situației financiare a organizațiilor de credit”. Organizația de credit fondatoare trebuie să respecte aceste cerințe în ultimele șase luni anterioare datei depunerii documentelor pentru înregistrarea de stat a organizației de credit și obținerea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare, precum și înainte ca Banca Rusiei să ia o decizie privind înregistrarea de stat a organizației de credit. Poziția financiară a organizației de credit fondatoare nu poate fi considerată satisfăcătoare dacă organizația de credit nu respectă cerințele de rezervă obligatorii ale Băncii Rusiei și are obligații monetare restante față de Banca Rusiei. Suficiența fondurilor organizației de credit - fondator se determină pe baza indicatorului fondurilor proprii (capital).

Reglementările speciale ale Băncii Rusiei stabilesc cerințe pentru anumite tipuri de fondatori, și anume:

• – procedura și criteriile de evaluare a poziției financiare a fondatorilor unei organizații de credit - persoane juridice sunt determinate de Regulamentul privind procedura și criteriile de evaluare a poziției financiare a persoanelor juridice - fondatori (participanți) ai organizațiilor de credit, aprobat de către Banca Centrală a Federației Ruse din 19 iunie 2009 Nr. 337-P;
• – procedura și criteriile de evaluare a situației financiare a fondatorilor unei organizații de credit - persoane fizice, inclusiv întreprinzători individuali, sunt stabilite în Regulamentul privind procedura și criteriile de evaluare a poziției financiare a persoanelor fizice - fondatori (participanți) ai unei organizații de credit; , aprobat de Banca Centrală a Federației Ruse la 19 iunie 2009 Nr. 338-P;
• – procedura de monitorizare a plății acțiunilor (acțiunilor) unei organizații de credit pe cheltuiala bugetelor de toate nivelurile și a fondurilor extrabugetare de stat, fondurilor gratuite și a altor proprietăți deținute de autoritățile de stat și administrațiile locale este stabilită prin Directiva Băncii Rusiei Nr. din 14.08.2002 1186-U „La plata capitalului autorizat al instituţiilor de credit pe cheltuiala bugetelor de toate nivelurile, a fondurilor extrabugetare ale statului, a fondurilor gratuite şi a altor bunuri deţinute de autorităţile statului şi administraţiile locale”.
• 3. Furnizarea setului necesar de documente instituției teritoriale a Băncii Rusiei, a cărui listă este stabilită în Cap. 3 instrucțiuni ale Băncii Centrale a Federației Ruse din 2 aprilie 2010 nr. 135-I în baza Legii federale „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a antreprenorilor individuali” și art. 14 din Legea bancare. Astfel de documente sunt:
• 1) cerere de înregistrare de stat a unei organizații de credit , întocmit în conformitate cu formularul aprobat prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 19 iunie 2002 nr. 439 „Cu privire la aprobarea formularelor și cerințelor pentru executarea documentelor utilizate pentru înregistrarea de stat a persoanelor juridice, precum și a persoanelor fizice ca antreprenori individuali”, precum și o petiție pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit și eliberarea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare (cu o listă a operațiunilor bancare și o indicație dacă acestea vor fi efectuate numai în ruble sau în ruble și valută străină) în numele șefului Băncii Rusiei. Cererea de înregistrare de stat a organizației de credit trebuie să fie semnată de o persoană autorizată de adunarea generală a fondatorilor organizației de credit;
• 2) statutul unei instituții de credit, aprobat de adunarea generală a fondatorilor. Carta trebuie să conțină:
  • – denumirea companiei (complet și prescurtat);
  • – informații despre adresa (locația) organelor de conducere și diviziilor separate;
  • – o listă a operațiunilor și tranzacțiilor bancare efectuate în conformitate cu art. 5 din Legea bancare;
  • – informații despre mărimea capitalului autorizat, procedura de constituire a acestuia, precum și (pentru o instituție de credit sub formă de societate pe acțiuni) informații despre mărimea fondului de rezervă (ca procent din capitalul autorizat). ) și cuantumul contribuțiilor anuale pentru formarea acestuia;
  • – informații despre sistemul organelor de conducere, inclusiv organele executive, și organele de control intern, procedura de constituire a acestora și atribuțiile acestora;
  • – dispoziții referitoare la asigurarea contabilității și siguranței documentelor, precum și transferul lor la timp în depozitul de stat în modul prescris în timpul reorganizării sau lichidării unei organizații de credit;
  • – prevederi care definesc procedura de reorganizare si lichidare a unei organizatii de credit;
  • – alte informații prevăzute de legile federale pentru statutul persoanelor juridice cu forma organizatorică și juridică corespunzătoare (a se vedea articolul 12 din Legea federală „Cu privire la societățile cu răspundere limitată” și articolul 11 ​​din Legea federală „Cu privire la societățile pe acțiuni”), precum și prevederi care nu contravin legilor federale (inclusiv prevederi privind mărimea fondului de rezervă al unei organizații de credit sub forma unei SRL sau a unei companii cu răspundere suplimentară);
• 3) planul de afaceri al unei instituții de credit, aprobat de adunarea generală a fondatorilor (la crearea unei organizații de credit nebancar de decontare, o anexă la planul de afaceri ar trebui să fie o prevedere care să reglementeze procedura de efectuare a decontărilor). Cerințele privind conținutul planului de afaceri al unei organizații de credit și transmiterea acestuia către Banca Rusiei sunt stabilite de Directiva Băncii Rusiei nr. 1176-U din 5 iulie 2002 „Cu privire la planurile de afaceri ale organizațiilor de credit”. Un plan de afaceri este un document pentru următorii doi ani calendaristici, care conține programul de acțiune propus al unei instituții de credit, inclusiv parametrii (indicatorii) și rezultatele așteptate de performanță și care permite Băncii Rusiei să evalueze capacitatea unei instituții de credit de a asigura stabilitate financiară, să respecte standardele prudențiale de activitate și cerințele de rezerve obligatorii și să respecte cerințele legale pentru a asigura interesele creditorilor și deponenților, precum și capacitatea unei instituții de credit de a exista pe termen lung ca organizație comercială profitabilă și adecvarea a sistemului de management al instituției de credit față de riscurile asumate;
• 4) proces-verbal al adunării generale a fondatorilor organizației de credit, care conțin decizii privind înființarea unei organizații de credit; cu aprobarea numelui, statutului, candidaților pentru numirea în funcția de șef al organului executiv unic, adjuncții acestuia, membrii organului executiv colegial al organizației de credit, contabilul-șef (adjuncții săi), planul de afaceri al acestuia; privind alegerea membrilor consiliului de administrație (consiliu de supraveghere); la aprobarea evaluării monetare a contribuțiilor fondatorilor la capitalul autorizat al unei organizații de credit sub forma proprietății nemonetare; la numirea unei persoane autorizate să semneze documentele prezentate Băncii Rusiei pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit.

Pe lângă procesul-verbal specificat, se depune și procesul-verbal al ședinței consiliului de administrație (consiliul de supraveghere) al organizației de credit, care conține decizia de alegere a președintelui consiliului de administrație (consiliul de supraveghere) al organizației de credit;

• 5) documente care confirmă plata taxei de stat pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit(în valoare de 4 mii de ruble) și pentru acordarea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare (în valoare de 0,1% din capitalul autorizat declarat al instituției de credit, dar nu mai mult de 80 de mii de ruble);
• 6) rapoarte de audit privind fiabilitatea situațiilor financiare ale fondatorilor organizației de credit - persoane juridice, cu atașarea bilanțurilor și a situațiilor de profit și pierdere pentru ultimii trei ani de activitate; copii ale publicațiilor în care sunt cuprinse situațiile financiare pe ultimii trei ani de activitate ale fondatorilor organizației de credit - persoane juridice (cu indicarea numerelor de publicație și a datelor de publicare) care publică situațiile în conformitate cu art. 16 din Legea federală din 21 noiembrie 1996 nr. 129-FZ „Cu privire la contabilitate”; alte documente prevăzute de reglementările Băncii Rusiei care stabilesc procedura și criteriile de evaluare a poziției financiare a fondatorilor unei organizații de credit (a se vedea Regulamentul Băncii Centrale a Federației Ruse din 19 iunie 2009 nr. 337-P și nr. 338-P);
• 7) a completat personal chestionarele candidaților (îndeplinesc cerințele de calificare stabilite) pentru funcțiile de directori ai unei instituții de credit, contabil șef (adjuncții săi) în forma stabilită prin Anexa 1 la Instrucțiunea Băncii Rusiei nr. 135-14 din 2 aprilie 2010, care conține informații:
  • – despre prezența acestor persoane cu studii superioare juridice sau economice (cu atașarea unei copii legalizate a documentului privind învățământul profesional superior, prevăzut de Legea federală nr. 125-FZ din 22 august 1996 „Cu privire la studii superioare și postuniversitare”; Educație profesională”) și experiență în conducerea unui departament sau a unei alte organizații de credit unitare aferente operațiunilor bancare de cel puțin un an, iar dacă există studii superioare altele decât una specială (juridică sau economică), experiență în conducerea unui astfel de departament pt. cel putin doi ani. Dacă un candidat pentru postul corespunzător a fost educat în străinătate în Federația Rusă, trebuie prezentată și o concluzie de la Rosobrnadzor privind conformitatea documentului străin privind educația acestei persoane cu diplome rusești de învățământ superior;
  • – despre prezența (absența) unui cazier judiciar.

Alături de documentele de mai sus se transmite un mesaj scris care conține lista membrilor consiliului de administrație (consiliul de supraveghere) al organizației de credit și informații despre absența motivelor care împiedică alegerea acestor persoane în consiliul de administrație (consiliul de supraveghere). ) al organizaţiei de credit.

În ceea ce privește persoanele de mai sus, este necesar să se rețină că, în conformitate cu partea 3 a art. 11.1 din Legea băncilor, organul executiv unic, adjuncții acestuia, membrii organului executiv colegial, contabilul-șef al unei organizații de credit, șeful sucursalei acesteia nu au dreptul de a ocupa funcții în alte organizații care sunt organizații de credit sau de asigurări. , participanți profesioniști pe piața valorilor mobiliare, precum și în organizațiile care desfășoară activități de leasing sau care sunt afiliate instituției de credit în care își desfășoară activitatea. Dacă organizațiile de credit sunt în relație între ele principalele și subsidiarele societăților comerciale, organul executiv unic al organizației subsidiare de credit are dreptul de a ocupa funcții (cu excepția funcției de președinte) în organul executiv colegial al organizației de credit - companie principală. Datorită faptului că calitatea de membru în consiliul de administrație (consiliul de supraveghere) nu se bazează pe un contract de muncă (contract), aceste restricții nu se aplică membrilor consiliului de administrație (consiliul de supraveghere) (scrisoarea Băncii Centrale a Federația Rusă din 22 ianuarie 2002 Nr. 7-T „Cu privire la unele aspecte legate de aplicarea Legii federale „Cu privire la bănci și activități bancare”);

• 8) copii ale documentelor care confirmă dreptul de proprietate (drept de închiriere, subînchiriere) fondator sau altă persoană pentru imobilul (sediul) finalizat în care se va afla instituția de credit:
  • – obligația de a pune la dispoziție această clădire (sediul) spre închiriere (subînchiriere, utilizare gratuită) după înregistrarea de stat a organizației de credit (dacă imobilul (sediul) nu se va face ca aport la capitalul său autorizat);
  • – acordul de a pune la dispoziție imobilul (spațiul) specificat pentru subînchiriere (utilizare gratuită), obținut în conformitate cu cerințele clauzei 2 a art. 615 C. civ. (dacă imobilul (localul) nu se va face ca aport la capitalul autorizat al organizației de credit);
• 9) documentele necesare întocmirii unei concluzii privind respectarea de către instituția de credit a cerințelor pentru spațiile pentru efectuarea de tranzacții cu valori stabilite prin clauzele 4 și 6 din Anexa 1 la Regulamentul privind procedura de efectuare a tranzacțiilor cu numerar și regulile de depozitare, transport și colectare a bancnotelor și monedelor de Banca Rusiei în instituțiile de credit de pe teritoriul Federației Ruse, aprobat de Banca Centrală RF din 24 aprilie 2008 Nr. 318-P:
  • – o notă explicativă privind consolidarea tehnică a spațiilor pentru tranzacții cu valori (inclusiv echipamente cu sisteme de incendiu și alarmă) și privind organizarea securității, asigurând protecția vieții personalului și siguranța valorilor;
  • – un plan de amplasare a spațiilor pentru efectuarea tranzacțiilor cu obiecte de valoare cu o explicație (mărimea zonei ocupate și scopul sediului);
  • – un document (acord de intenție) care confirmă acordul societății de pază de a încheia un acord de prestare a serviciilor de pază cu instituția de credit după înregistrarea acesteia de stat;
  • – licență de desfășurare a activităților de securitate non-statală (privată) a unei societăți de pază cu care s-a ajuns la un acord privind încheierea unui acord de prestare a serviciilor de pază;
  • – act de recepție în exploatare a sistemelor de alarmă de incendiu și securitate;
  • – certificate de conformitate pentru echipamentele (inclusiv echipamentele de protecție) ale spațiilor pentru tranzacții cu valori.

În cazul în care numerarul unei instituții de credit va fi asigurat pentru o sumă nu mai mică decât soldul minim admisibil de numerar în casa de operare, trebuie prezentate următoarele:

• – un document (acord de intenție) care confirmă consimțământul organizației de asigurare de a încheia un contract de asigurare a proprietății cu organizația de credit după înregistrarea acesteia de stat;
• – licența unei organizații de asigurări pentru a desfășura activități de asigurare pe teritoriul Federației Ruse;
• – un document (acord de intenție) care confirmă acordul cu organizația de asigurări cu privire la cerințele pentru consolidarea tehnică a spațiilor pentru tranzacții cu obiecte de valoare (inclusiv echipamente cu alarme de incendiu și securitate), întocmit sub orice formă și semnat de o persoană autorizată a organizația de asigurări și persoana împuternicită de adunarea generală a fondatorilor organizației de credit;
• – un plan de amplasare a spațiilor pentru amplasarea unei instituții de credit cu o explicație (dimensiunile suprafeței ocupate și scopul sediului);
• 10) concluzia autorității federale antimonopol / o copie a notificării autorității federale antimonopol (în cazurile stabilite în conformitate cu legile federale) (a se vedea capitolul 7 din Legea federală din 26 iulie 2006 nr. 135-ΦZ „Cu privire la protecția concurenței”);
• 11) o copie a documentului emis de Ministerul de Finanțe al Rusiei și care confirmă aprobarea instituției de credit pentru operațiuni cu metale prețioase, precum și un certificat de la o instituție de credit privind disponibilitatea instrumentelor de cântărire și a greutăților - atunci când solicitați o licență pentru atragerea de depozite și plasarea metalelor prețioase;
• 12) documentele necesare pentru înregistrarea primei emisiuni de acțiuni ale unei instituții de credit – atunci când solicitați înregistrarea de stat a unei organizații de credit sub forma unei societăți pe acțiuni (pentru mai multe informații despre aceste documente, a se vedea § 2 din Capitolul XI);
• 13) lista completă a fondatorilor organizație de credit pe hârtie sub forma Anexei 3 la Instrucțiunea nr. 135-I a Băncii Rusiei din 2 aprilie 2010.

În plus față de documentele enumerate, Banca Rusiei solicită în mod independent organelor teritoriale ale Serviciului Fiscal Federal al Rusiei informații cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice care sunt fondatorii organizației de credit, precum și informații despre îndeplinirea acestora. obligațiile față de bugetul federal, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse și bugetele locale din ultimii trei ani. Instituția de credit are dreptul de a depune din proprie inițiativă documente care conțin informațiile specificate.

Pentru înregistrarea de stat creată prin înființarea unei organizații de credit și obținerea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare, fondatorii trimit toate documentele enumerate la oficiul teritorial al Băncii Rusiei la locația prevăzută a organizației de credit create în cel mult o lună. după:

• – încheierea unui acord constitutiv și aprobarea statutului unei organizații de credit (la cererea pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit sub forma unui SRL sau a unei societăți cu răspundere suplimentară);
• – sau încheierea unui acord privind crearea și aprobarea statutului unei organizații de credit (la cererea pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit sub forma unei societăți pe acțiuni).

Pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit creată prin înființare și obținerea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare, documentele specificate sunt luate în considerare mai întâi la oficiul teritorial al Băncii Rusiei la locația prevăzută a organizației de credit care este creată și apoi la biroul central al Băncii Rusiei (Departamentul Activități de Licențiere și Recuperare Financiară a Instituțiilor de Credit al Băncii Rusiei) .

Sucursala teritorială a Băncii Rusiei emite confirmarea scrisă fondatorilor organizației de credit de primire a documentelor prezentate de la aceștia.

4. Revizuirea pachetului de documente la oficiul teritorial al Băncii Rusiei. Perioada de examinare a documentelor prezentate de către filiala teritorială a Băncii Rusiei nu trebuie să depășească trei luni de la data depunerii acestora.

Dacă există comentarii cu privire la acestea sau absența unui set complet de documente necesare, filiala teritorială a Băncii Rusiei le returnează fondatorilor instituției de credit cu o opinie scrisă. Documentele corectate și retransmise sunt considerate recent primite și sunt luate în considerare în modul prescris.

Dacă nu există comentarii, filiala teritorială a Băncii Rusiei trimite Băncii Rusiei (Departamentul pentru Activități de Licențiere și Recuperare Financiară a Instituțiilor de Credit al Băncii Rusiei) o concluzie pozitivă, la care sunt anexate documentele prezentate de către fondatorii organizației de credit. Această concluzie trebuie să conțină informații complete pe baza cărora s-a făcut o concluzie cu privire la posibilitatea înregistrării de stat a unei organizații de credit create prin înființarea și eliberarea unei licențe de desfășurare a operațiunilor bancare, și anume:

• – informații privind termenele de verificare a documentelor (pentru a calcula perioada totală de revizuire a documentelor stabilită de art. 15 din Legea băncilor);
• – evaluarea planului de afaceri (inclusiv evaluarea asigurării transparenței structurii fondatorilor și a grupurilor acestora, care face posibilă identificarea fără ambiguitate a persoanelor (inclusiv a celor care nu sunt fondatorii organizației de credit) care au capacitatea de a direct sau exercită indirect o influență semnificativă asupra deciziilor luate de organele de conducere ale organizației de credit, precum și o evaluare a conformității prevederilor care reglementează procedura de efectuare a decontărilor de către o organizație de credit nebancară de decontare cu cerințele stabilite de legislația federală. legile și reglementările Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea);
• – informații privind conformitatea sediului unei instituții de credit pentru tranzacții cu valori cu cerințele stabilite de reglementările Băncii Rusiei sau cu privire la prezentarea documentelor prevăzute în cazul asigurării în numerar în valoare nu mai mică decât minimul soldul admisibil al numerarului în casa de exploatare, precum și asupra conformității acestora cu cerințele stabilite;
• – informații privind conformitatea candidaților pentru funcțiile de directori ai instituției de credit, contabil șef, și adjuncții acestuia cu cerințele de calificare, precum și informații privind aprobarea candidaților pentru aceste posturi;
• – informații privind conformitatea reputației de afaceri a candidaților pentru funcțiile de membri ai consiliului de administrație (consiliu de supraveghere) cu cerințele de calificare și cu privire la lipsa acestora de antecedente penale pentru săvârșirea de infracțiuni în sfera economică;
• - informații despre transmiterea de către fondatorii organizației de credit a unei copii a documentului emis de Ministerul Finanțelor al Rusiei și care confirmă aprobarea organizației de credit pentru operațiuni cu metale prețioase și un certificat de disponibilitate a instrumentelor de cântărire și ponderi în cazurile stabilite prin reglementările Băncii Rusiei.
• 5. Revizuirea pachetului de documente în biroul central al Băncii Rusiei și adoptarea unei decizii privind înregistrarea de stat (refuzul înregistrării). Banca Rusiei revizuiește documentele primite într-o perioadă care nu depășește șase luni de la data depunerii tuturor documentelor necesare către instituția teritorială a Băncii Rusiei (Articolul 15 din Legea băncilor, clauza 6.12 din Instrucțiunea Centrală). Banca Federației Ruse din 2 aprilie 2010 Nr. 135-I). Astfel, perioada specificată constă dintr-o perioadă de trei luni pentru examinarea documentelor de către o sucursală teritorială a Băncii Rusiei și o perioadă de trei luni pentru examinarea documentelor în biroul central al Băncii Rusiei. Singurele excepții sunt organizațiile non-profit care au dreptul de a efectua transferuri de bani fără a deschide conturi bancare și alte operațiuni bancare aferente acestora - pentru ele, perioada în care Banca Rusiei poate lua o decizie privind înregistrarea de stat și emiterea unui licenţa de a efectua operaţiuni bancare sau de a refuza aceasta este de trei luni .

Banca Rusiei, reprezentată de Departamentul Activităților de Licențiere și Recuperare Financiară a Instituțiilor de Credit, în termen de trei zile lucrătoare de la data luării deciziei privind înregistrarea de stat a organizației de credit, trimite cu o scrisoare de intenție organismului de înregistrare autorizat la locația prevăzută a organizației de credit fiind creată documentele prevăzute de Legea federală „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice” persoane fizice și antreprenori individuali.

Cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei primirii de la organismul de înregistrare autorizat a unui mesaj despre înscrierea în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice a unei înscrieri în înregistrarea de stat a unei organizații de credit și a unui certificat de înregistrare de stat a unui credit. organizație, filiala teritorială a Băncii Rusiei:

– trimite Băncii Rusiei (Departamentul Activităților de Licențiere și Recuperare Financiară a Instituțiilor de Credit) prin fax o notificare cu privire la înscrierea în Registrul Unificat de Stat al Entităților Juridice a unei înscrieri în înregistrarea de stat a organizației de credit indicând înregistrarea de stat principală numărul organizației de credit și data atribuirii acesteia (în același timp către Banca Rusiei, prin poștă, copiile documentelor primite de la organismul de înregistrare autorizat, precum și originalul notificării relevante, sunt trimise la comunicări).

Banca Rusiei (Departamentul Activități de Licențiere și Recuperare Financiară a Instituțiilor de Credit):

• – cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei de primire a notificării, efectuează înregistrarea de stat a primei emisiuni de acțiuni a organizației de credit și transmite prin fax (o altă comunicare care asigură primirea promptă a informațiilor) notificarea corespunzătoare către organul teritorial. biroul Băncii Rusiei;
• – în cel mult trei zile lucrătoare de la data primirii notificării:

introduce informații despre înregistrarea de stat a organizației de credit în Cartea de înregistrare de stat a instituțiilor de credit;

pune pe pagina de titlu a fiecăruia dintre copiile depuse ale actelor constitutive ale instituţiei de credit

ștampila de nizare care indică data înregistrării de stat și numărul principal de înregistrare de stat;

trimite oficiului teritorial al Băncii Rusiei două copii ale certificatului de înregistrare de stat al organizației de credit în forma stabilită de Banca Rusiei și două copii ale fiecărui document constitutiv al acesteia.

Instituția teritorială a Băncii Rusiei:

• – în cel mult trei zile lucrătoare de la data primirii de la organismul de înregistrare autorizat a unui mesaj despre înscrierea în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice a unei înscrieri în înregistrarea de stat a organizației de credit și a unui certificat de înregistrare de stat a organizația de credit (sub rezerva înregistrării de stat a primei emisiuni de acțiuni a organizației de credit), trimite o notificare de înregistrare de stat fondatorilor organizației de credit a organizației de credit indicând detaliile contului corespondent deschis pentru plata capitalului său autorizat;
• – eliberează în original certificatul de înregistrare de stat a organizației de credit președintelui consiliului de administrație (consiliu de supraveghere) al organizației de credit sau altei persoane împuternicite;
• - cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei primirii de la Banca Rusiei a copiilor certificatului de înregistrare de stat al organizației de credit și ale fiecărui document constitutiv al acesteia, eliberează următoarele documente președintelui consiliului de administrație (de supraveghere consiliu) al organizației de credit sau al altei persoane autorizate:

o copie a certificatului de înregistrare de stat a organizației de credit;

câte o copie a fiecărui document constitutiv al instituției de credit;

o copie a chestionarelor candidaților pentru funcțiile de manageri ai unei organizații de credit, contabil șef, contabil șef adjunct cu o marcă de aprobare;

concluzie privind conformitatea premiselor pentru tranzacțiile cu obiecte de valoare cu cerințele stabilite prin reglementările Băncii Rusiei.

După primirea documentelor specificate, instituția de credit, în termen de trei zile lucrătoare de la numirea (alegerea) efectivă a candidatului pentru funcția de manager, informează instituția teritorială a Băncii Rusiei despre acest lucru. Notificarea trebuie să conțină o indicație a numărului și a datei deciziei corespunzătoare a organului de conducere autorizat al organizației de credit, precum și (în cazul numirii în funcția de membru al organului executiv colegial al unei persoane agreate anterior cu Banca Rusiei pentru o altă poziție a șefului aceleiași organizații de credit) informații despre modificările informațiilor, conținute în chestionarul persoanei desemnate (alese) depus anterior spre aprobare pentru funcția de manager. Anexat la anunț:

• – o copie a deciziei privind numirea (alegerea) unui candidat, certificată de o instituție de credit;
• – o cerere de modificare a Registrului de stat unificat al persoanelor juridice în informațiile despre unicul organ executiv al unei organizații de credit, întocmită în conformitate cu formularul aprobat prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 19 iunie 2002 nr. 439 (în cazul schimbării organului executiv unic al unei organizații de credit).

Sucursala teritorială a Băncii Rusiei în următoarea zi lucrătoare după primirea documentelor prezentate de instituția de credit:

• – transmite un mesaj către RCC din subordine cu privire la posibilitatea acceptării unui card cu un eșantion de semnătură a noului manager, a cărui candidatura a fost convenită cu filiala teritorială a Băncii Rusiei;
• – înscrie în Cartea Înregistrării de Stat a Instituțiilor de Credit informațiile relevante referitoare la modificările în componența conducerii instituției de credit;
• – transmite organului de înregistrare autorizat informații despre modificările informațiilor despre organul executiv unic al organizației de credit, indicând necesitatea transmiterii unui certificat de efectuare a înscrierii corespunzătoare în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice la filiala teritorială a Băncii de Rusia.

Sucursala teritorială a Băncii Rusiei, în următoarea zi lucrătoare după primirea unui mesaj de la organismul de înregistrare autorizat despre efectuarea unei înscrieri în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice despre unicul organ executiv al organizației de credit și certificatul corespunzător, trimite acest certificat către organizația de credit.

Un anunț de înregistrare de stat a unei organizații de credit este publicat în Buletinul Băncii Rusiei.

Legea băncilor (articolul 16) conține o listă exhaustivă de motive pentru care este posibilă înregistrarea de stat a unei organizații de credit și eliberarea unei licențe de desfășurare a operațiunilor bancare:

• 1) nerespectarea candidaților propuși pentru funcțiile de manager, contabil șef al organizației de credit și adjuncții acestora cu cerințele de calificare stabilite. Neîndeplinirea de către candidații numiți a cerințelor de calificare înseamnă:
  • – le lipsesc studii superioare juridice sau economice și experiență în conducerea unui departament sau a unei alte divizii a unei instituții de credit ale cărei activități sunt legate de operațiuni bancare sau le lipsește doi ani de experiență în conducerea unui astfel de departament sau divizie;
  • – având antecedente penale pentru săvârșirea de infracțiuni în sfera economică (Secțiunea a VIII-a Cod penal);
  • – săvârșirea, în termen de un an anterior zilei depunerii documentelor la Banca Rusiei pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit, a unei infracțiuni administrative în domeniul comerțului și finanțelor, stabilită prin rezoluție a organului abilitat să examineze cazurile; a contravențiilor administrative care a intrat în vigoare;
  • – prezența, în termen de doi ani anteriori zilei depunerii documentelor la Banca Rusiei pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit, a faptelor de încetare a unui contract de muncă (contract) cu persoanele specificate la inițiativa angajatorului din caz de fapte vinovate comise de un angajat care deservește în mod direct bunuri bănești sau de mărfuri, dacă aceste acțiuni dau motive de pierdere a încrederii în el din partea angajatorului;
  • – prezentarea, în termen de trei ani înainte de ziua depunerii documentelor la Banca Rusiei pentru înregistrarea de stat a organizației de credit, către organizația de credit în care fiecare dintre candidații indicați a fost în funcția de șef al organizației de credit, o cerință să-l înlocuiască în calitate de conducător al organizației de credit în modul prevăzut Partea 2 Art. 74 din Legea cu privire la Banca Rusiei;
  • – nerespectarea reputației de afaceri a acestor candidați cu cerințele stabilite de legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea. În conformitate cu Legea bancară, reputația afacerii este înțeleasă ca o evaluare a calităților profesionale și a altor calități ale unei persoane care îi permit să ocupe o funcție corespunzătoare în organele de conducere ale unei organizații de credit;
  • – prezența altor temeiuri stabilite de legile federale;
• 2) poziția financiară nesatisfăcătoare a fondatorilor organizației de credit sau neîndeplinirea obligațiilor lor față de bugetul federal, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse și bugetele locale în ultimii trei ani;
• 3) nerespectarea documentelor prezentate Băncii Rusiei pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit și obținerea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare cu cerințele legilor și reglementărilor federale ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea;
• 4) nerespectarea reputației de afaceri a candidaților pentru funcțiile de membri ai consiliului de administrație (consiliu de supraveghere) cu cerințele de calificare stabilite de legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea și dacă au un cazier judiciar pentru săvârşirea unei infracţiuni în sfera economică.

Există două cerințe pentru decizia de a refuza înregistrarea de stat a unei organizații de credit și de a-i emite o licență pentru a efectua operațiuni bancare:

• – formă scrisă de comunicare către fondatorii organizației de credit;
• – motivarea obligatorie pentru o astfel de decizie.

Refuzul de a înregistra de stat o organizație de credit și de a-i elibera o licență pentru a efectua operațiuni bancare, precum și eșecul Băncii Rusiei de a lua o decizie corespunzătoare în termenul prevăzut, pot fi atacate la o instanță de arbitraj.

6. Plata capitalului autorizat. Fondatorii unei organizații de credit trebuie să plătească 100% din capitalul autorizat declarat al organizației de credit, specificat în statutul organizației de credit, în termen de o lună de la data primirii notificării înregistrării de stat a organizației de credit. Pentru a confirma plata efectivă a capitalului său autorizat, instituția de credit, într-un termen care nu depășește o lună de la data plății integrale, depune la sucursala teritorială a Băncii Rusiei documente care indică legalitatea plății capitalului autorizat ( lista este prezentată în clauza 7.2 din Instrucțiunea Băncii Rusiei din 02.04.2010 nr. 135-I), a cărei verificare este efectuată de filiala teritorială a Băncii Rusiei (divizia sa structurală a cărei competență include pregătirea de avize). privind eliberarea de licențe pentru operațiuni bancare). O organizație de credit înființată sub forma unei societăți pe acțiuni în aceeași perioadă trimite documente Băncii Rusiei pentru a înregistra un raport cu privire la rezultatele primei emisiuni a acțiunilor sale.

Într-un termen care nu depășește zece zile calendaristice de la data primirii documentelor relevante, filiala teritorială a Băncii Rusiei trimite Băncii Rusiei o concluzie privind plata capitalului autorizat al organizației de credit și o listă completă a fondatorii organizației de credit în formă electronică.

Dacă un raport privind rezultatele primei emisiuni de acțiuni a unei organizații de credit este înregistrat de o sucursală teritorială a Băncii Rusiei, atunci acesta trebuie să trimită Băncii Rusiei o copie cel târziu în ziua lucrătoare următoare acestei înregistrări. din scrisoarea (certificatul) de înregistrare a raportului menționat, o încheiere de plată a capitalului autorizat al organizației de credit și lista completă a fondatorilor în format electronic.

Cu privire la cerințele pentru formarea capitalului autorizat al unei organizații de credit , atunci trebuie avute în vedere următoarele. În conformitate cu art. 11 din Legea băncilor, capitalul autorizat al unei organizații de credit reprezintă suma depozitelor participanților săi și determină valoarea minimă a proprietății care garantează interesele creditorilor săi. Capitalul autorizat al unei organizații de credit înființată sub forma unei societăți pe acțiuni este format din valoarea nominală a acțiunilor sale dobândite de fondatorii organizației de credit și dintr-o organizație de credit creată sub forma unui SRL sau a unui societate cu răspundere suplimentară - din valoarea nominală a acțiunilor fondatorilor săi.

Cerințele pentru proprietate, care poate fi o contribuție la capitalul autorizat al unei organizații de credit, în dreptul bancar sunt împărțite în mod tradițional în trei grupe: cantitative, calitative (de fond) și procedurale.

1. Cerințe cantitative – cerințele privind valoarea minimă a capitalului autorizat al unei organizații de credit sunt stabilite în prezent la nivel legislativ (partea 2 a articolului 11, partea 5 a articolului 36 din Legea băncilor).

Valoarea minimă a capitalului autorizat se stabilește în ziua depunerii cererii de înregistrare de stat a unei organizații de credit și eliberării licenței de efectuare a operațiunilor bancare:

• – pentru o bancă nou înregistrată – în valoare de 180 de milioane de ruble;
• – pentru o organizație de credit nebancară nou înregistrată care solicită o licență care oferă dreptul de a efectua plăți în numele persoanelor juridice, inclusiv băncilor corespondente, pe conturile lor bancare (adică pentru RPKO) – în valoare de 90 de milioane de ruble;
• – pentru o organizație de credit nebancară nou înregistrată care nu solicită o astfel de licență (adică pentru NDKO) – în valoare de 18 milioane de ruble;
• – pentru o organizație non-profit nou înregistrată care solicită o licență pentru organizațiile de credit nebancare care au dreptul de a efectua transferuri de bani fără a deschide conturi bancare și alte operațiuni bancare aferente acestora – în valoare de 18 milioane de ruble;
• – pentru o bancă sau o bancă nou înregistrată, de la data înregistrării de stat a cărei mai puțin de doi ani au trecut, solicitarea unei licențe care oferă dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice aflate în depozite - în valoare de 3 miliarde 600 de milioane de ruble.

Suma minimă declarată de capital autorizat pentru o bancă nou înregistrată respectă, în general, standardele europene. Dacă luăm o astfel de „oază bancară” precum Elveția, atunci în conformitate cu paragraful 1 al art. 4 din rezoluția din 17 mai 1972 „Cu privire la bănci și bănci de economii”, capitalul minim autorizat al unei bănci elvețiene este de 10 milioane de franci elvețieni sau (conform cursului încrucișat dintre franc și euro de la 1 iunie 2007). ) aproximativ 6 milioane de euro, care la cursul actual echivalează cu aproximativ 250 de milioane de ruble.

Literatura de specialitate a exprimat o părere justă că, după mărimea capitalului minim autorizat necesar al unei organizații de credit „se poate judeca orientarea statului către o anumită dezvoltare a sistemului bancar”. Pe baza cerințelor cantitative de mai sus pentru capitalul autorizat al organizațiilor de credit nou înregistrate, putem concluziona că Rusia își menține angajamentul față de marile organizații de credit. După cum s-a menționat la n. 12 din Strategia de dezvoltare a sectorului bancar al Federației Ruse pentru perioada până în 2015, o condiție importantă pentru dezvoltarea sectorului bancar și creșterea stabilității instituțiilor de credit este creșterea dimensiunii fondurilor proprii (capital), să-și îmbunătățească calitatea și să asigure un nivel suficient de acoperire a capitalului a riscurilor asumate de instituțiile de credit. În acest sens, măsurile care vizează creșterea bazei de capital a instituțiilor de credit reprezintă una dintre valorile cheie pentru implementarea acestei Strategii.

Pentru a capitaliza în continuare băncile, Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei intenționează să introducă modificări în legislația bancară a Federației Ruse, sugerând stabilirea unei sume minime de capital autorizat al unei bănci nou înființate începând cu 1 ianuarie. , 2012 și o sumă minimă de capital propriu al băncilor create înainte de acest moment de la 1 ianuarie 2015 în valoare de 300 de milioane de ruble.

Capitalul autorizat al unei organizații de credit este parte integrantă a fondurilor proprii ale organizației de credit, a căror valoare minimă este, de asemenea, supusă cerințelor legale. Astfel, ținând cont de cerințele pentru băncile din țările Uniunii Europene, este stabilită legal cerința privind capitalul minim al băncilor care operează.

Potrivit regulii generale consacrate de art. 11.2 din Legea băncilor, valoarea minimă a capitalului propriu (capital) este stabilită pentru o bancă în valoare de 180 de milioane de ruble. Pentru băncile care nu îndeplinesc această cerință,

prin excepție, se stabilește o cerință pentru o creștere treptată a capitalului propriu (capital): de la 1 ianuarie 2010 - la o valoare de cel puțin 90 de milioane de ruble și de la 1 ianuarie 2012 - la o valoare de cel puțin 180 de milioane de ruble. În același timp, o bancă care are fonduri proprii (capital) de mai puțin de 180 de milioane de ruble la 1 ianuarie 2007, are dreptul de a-și continua activitățile cu condiția ca suma fondurilor proprii (capital) să nu scadă în comparație cu la nivelul atins la 1 ianuarie 2007 G.

Dacă dimensiunea fondurilor proprii (capitalului) băncii scade din cauza unei modificări de către Banca Rusiei a metodologiei de determinare a mărimii fondurilor proprii (capitalului) băncii, banca, care avea fonduri proprii (capital) în suma de 180 de milioane de ruble la 1 ianuarie 2007. sau mai mult, în termen de 12 luni trebuie să atingă suma minimă a fondurilor proprii (capital) stabilită de art. 11.2 din Legea băncilor, calculată conform noii metode de determinare a valorii capitalului propriu al unei bănci înființate de Banca Rusiei și al unei bănci care deținea active (capital) sub formă de capitaluri sub 180 de milioane de ruble la 1 ianuarie , 2007 - cea mai mare dintre cele două valori: valoarea capitalului propriu (capital) disponibilă la 1 ianuarie 2007, calculată folosind noua metodologie de determinare a valorii capitalului propriu (capital) al băncii, sau valoarea capitalului propriu (capital) stabilit prin Legea băncilor de la 1 ianuarie 2010 sau de la 1 ianuarie 2012

Valoarea capitalului propriu (capital) al unei organizații de credit nebancar care solicită statutul de bancă din prima zi a lunii în care cererea corespunzătoare a fost depusă la Banca Rusiei trebuie să fie de cel puțin 180 de milioane de ruble.

Se poate elibera o licență pentru a efectua operațiuni bancare, care acordă unei organizații de credit dreptul de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută, pentru a atrage depozite de fonduri de la persoane fizice și juridice în ruble și valută (licență generală). unei organizații de credit care are fonduri proprii (capital) nu mai puțin de 900 de milioane de ruble. începând cu prima zi a lunii în care a fost depusă la Banca Rusiei o cerere pentru obținerea licenței specificate.

2. Cerințe calitative (de fond). sunt că capitalul autorizat al unei instituții de credit este format numai din anumite fonduri.

O contribuție la capitalul autorizat al unei organizații de credit poate fi sub forma:

• 1) numerar în moneda rusă;
• 2) fonduri în valută. Fondatorii (participanții) unei organizații de credit - rezidenți și nerezidenți - au dreptul de a efectua plata integrală sau parțială a capitalului autorizat al organizațiilor de credit create și operaționale în valută străină în forme non-numerare sau în numerar în modul stabilit de Legea privind reglementarea valutară și instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse din 19 martie 1999 nr. 513 -U „Cu privire la procedura de plată a capitalului autorizat al organizațiilor de credit în valută străină și care reflectă tranzacțiile corespunzătoare în conturile contabile. " Persoanele juridice nu pot plăti pentru acțiuni (acțiuni) instituțiilor de credit în valută străină în numerar. Fondatorii (participanții) pot plăti în valută pentru acțiunile (acțiunile) instituțiilor de credit, atât licențiate de Banca Rusiei pentru a efectua operațiuni bancare în valută, cât și cele fără o astfel de licență;
• 3) o clădire (sediu) deținută de fondatorul unei organizații de credit, construcție finalizată (inclusiv obiecte încorporate sau anexate), în care se poate afla organizația de credit;
• 4) proprietate deținută de fondatorul organizației de credit sub formă de bancomate și terminale care funcționează automat și sunt destinate primirii numerarului de la clienți și stocării acestuia.

În conformitate cu partea 4 a art. 11 din Legea băncilor, Banca Rusiei stabilește valoarea maximă a contribuțiilor imobiliare (nemonetare) la capitalul autorizat al unei organizații de credit, precum și o listă de tipuri de proprietăți în formă nemoneară care pot fi contribuite. să plătească capitalul autorizat. Conform clauzei 4.9 din instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse din 04/02/2010 nr. 135-I, valoarea proprietății în formă nemoneară alocată pentru plata acțiunilor (parts-urilor la capitalul autorizat) create de înființarea unei organizații de credit nu poate depăși 20% din prețul de plasare a acțiunilor (acțiuni la capitalul autorizat).

• a) în conformitate cu statutul unei organizații de credit creat prin înființare, capitalul său autorizat este de 300 de milioane de ruble, valoarea nominală a fiecărei acțiuni este de 1 milion de ruble. Plasarea actiunilor se realizeaza la valoarea nominala. Valoarea proprietății în formă nemoneară utilizată pentru plata acțiunilor nu poate depăși: 300 x 0,2 = 60 de milioane de ruble;
• b) în conformitate cu statutul unei organizații de credit creat prin stabilirea capitalului său autorizat este de 300 de milioane de ruble, valoarea nominală a fiecărei acțiuni este de 1 milion de ruble. Prețul de plasare al fiecărei acțiuni este de 3 milioane RUB. Valoarea proprietății în formă nemoneară utilizată pentru plata acțiunilor nu poate depăși: (300 × 3) × 0,2 = 180 de milioane de ruble.

Următoarele cerințe se aplică proprietății nemonetare aduse ca aport la capitalul autorizat al unei instituții de credit:

• 1) trebuie depuse documente care confirmă dreptul fondatorilor de a contribui la capitalul autorizat al organizației de credit;
• 2) trebuie să fie evaluat și reflectat în bilanțul instituției de credit în moneda rusă;
• 3) valoarea sa bănească este aprobată de adunarea generală a fondatorilor;
• 4) la plata unor actiuni suplimentare ale unei organizatii de credit cu proprietate nemonetara, evaluarea monetara a acestor bunuri se face de catre consiliul de administratie (consiliul de supraveghere) al organizatiei de credit. Evaluarea monetară a proprietății în formă nemoneară, efectuată ca aport suplimentar la capitalul autorizat al unei organizații de credit sub forma unui SRL sau a unei societăți cu răspundere suplimentară, este aprobată de adunarea generală a participanților organizației de credit;
• 5) atunci când se plătește o parte din capitalul autorizat cu proprietăți în formă nemoneară, trebuie să fie implicat un evaluator independent pentru a determina valoarea acestei proprietăți în cazurile prevăzute de legile federale. Dacă proprietarul a mai mult de 2% din acțiunile cu drept de vot ale unei organizații de credit este statul sau o entitate municipală, implicarea organismului de control financiar de stat este obligatorie (a se vedea articolul 77 din Legea federală „Cu privire la societățile pe acțiuni”) . Valoarea evaluării monetare a proprietății efectuată de fondatorii (participanții) sau de consiliul de administrație (consiliul de supraveghere) al unei organizații de credit nu poate fi mai mare decât valoarea evaluării efectuate de un evaluator independent.

Fondurile din bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse, bugetele locale, fondurile disponibile și alte proprietăți deținute de autoritățile de stat ale entităților constitutive ale Federației Ruse și administrațiile locale pot fi utilizate pentru a forma capitalul autorizat al unei organizații de credit pe baza un act legislativ al unei entități constitutive a Federației Ruse sau, respectiv, o decizie a unui organism guvernamental local, în modul prevăzut de Legea privind băncile și alte legi federale (a se vedea instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 august, 2002 Nr. 1186-U).

Următoarele nu pot fi utilizate pentru a forma capitalul autorizat al unei organizații de credit:

• – depozite sub formă de proprietate, dacă dreptul de a dispune este limitat în conformitate cu legile federale sau acordurile încheiate anterior;
• – fonduri strânse, iar în cazurile stabilite de legile federale – alte proprietăți;
• – fondurile bugetului federal și fondurile extrabugetare ale statului, fondurile disponibile și alte bunuri aflate sub jurisdicția organismelor guvernamentale federale, cu excepția cazurilor prevăzute de legile federale.
• 3. Cerințe procedurale implică termeni și reguli speciale pentru efectuarea de contribuții la capitalul autorizat al unei instituții de credit. În special, acestea sunt:
  • – termenul limită de plată a capitalului autorizat;
  • – depunerea sumei capitalului autorizat într-un cont special de corespondent deschis de Banca Rusiei;
  • – respectarea regulilor antimonopol. Astfel, în cazul achiziției și (sau) primirii în administrarea trustului ca urmare a uneia sau mai multor tranzacții de către o persoană juridică sau persoană fizică sau un grup de persoane juridice și (sau) persoane fizice legate prin acord, sau un grup de persoane juridice care sunt filiale sau dependente unele de altele, mai mult de 1% din acțiunile (acțiunile) unei instituții de credit necesită notificarea Băncii Rusiei, mai mult de 20% - acordul preliminar al Băncii Rusiei (pentru mai multe detalii, vezi § 7 din acest capitol);
  • – interzicerea fondatorilor băncii de a părăsi membrii băncii în primii trei ani de la data înregistrării acesteia.

Procedura de acțiuni ale Băncii Rusiei la identificarea faptelor (semnelor) de formare a surselor de fonduri proprii (capital) de către investitori care utilizează active necorespunzătoare este stabilită prin instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse din 06.02.2006 nr. 1656. -U „Cu privire la acțiunile la identificarea faptelor (semnelor) de formare a surselor de fonduri proprii (capital) cu utilizarea activelor necorespunzătoare.” Competențele de a inspecta și de a evalua activele și pasivele instituțiilor de credit sunt învestite instituțiilor teritoriale ale Băncii Rusiei, diviziilor structurale ale aparatului său central (Departamentul de Reglementare și Supraveghere Bancară al Băncii Rusiei, Inspectoratul Principal al Instituțiilor de Credit din Banca Rusiei, Departamentul de Licențiere a Activităților și Recuperare Financiară a Instituțiilor de Credit al Băncii Rusiei). Entitatea relevantă care a inițiat procedura de verificare, atunci când identifică faptele conform cărora o organizație de credit și-a format surse de fonduri proprii (capital) folosind active necorespunzătoare, elaborează propuneri cu privire la problema prezentării unei cerințe către organizația de credit de a ajusta suma proprie. fonduri (capital). Ca regulă generală, după descoperirea faptelor de mai sus, se verifică informațiile primite, iar instituției de credit i se oferă posibilitatea de a infirma sau explica faptele identificate.

Dacă Comitetul de Supraveghere Bancară al Băncii Rusiei recunoaște faptul formării surselor de fonduri proprii (capital) folosind active necorespunzătoare, atunci, pe baza art. 72.74 din Legea cu privire la Banca Rusiei ia o decizie de a trimite unei organizații de credit un ordin de ajustare a fondurilor proprii (capital), care să conțină o descriere a faptelor stabilite și o cerință ca organizația de credit să reflecte în raportarea sa, începând cu cea mai apropiată dată de raportare, valoarea fondurilor proprii (capital) ținând cont de ajustarea , determinată de Banca Rusiei.

Modalitățile de acoperire a fondurilor proprii (capitalului) ale unei instituții de credit formate din active necorespunzătoare sunt reducerea capitalului autorizat și (sau) reducerea primei de emisiune și (sau) înlocuirea activelor necorespunzătoare de către investitori sau terți cu active care nu prezintă semne. de improprie și au valoare reală, corespunzătoare valorii contabile a activelor care sunt înlocuite și (sau) crearea de rezerve pentru eventuale pierderi pentru astfel de active și (sau) pasive contingente acceptate de instituția de credit în modul prevăzut de Regulament. al Băncii Centrale a Federației Ruse 26.03.2004 Nr. 254-P și (sau) Regulamentul privind procedura de constituire a rezervei pentru eventuale pierderi a instituțiilor de credit, aprobat de Banca Centrală a Federației Ruse la 20 martie 2006 Nr. 283-P, într-o sumă corespunzătoare valorii contabile a activelor care se înlocuiesc și (sau) cuantumului datoriilor contingente asumate de instituția de credit.

• Organizațiile de credit sunt, de asemenea, supuse cerințelor generale pentru denumirea corporativă a organizațiilor comerciale stabilite prin § 1 cap. 76 Cod civil. Astfel, potrivit paragrafului 4 al art. 1473 din Codul civil, o denumire de societate nu poate cuprinde: denumiri oficiale complete sau abreviate ale statelor străine, precum și cuvinte derivate din astfel de denumiri; numele oficiale complete sau prescurtate ale organismelor guvernamentale federale, ale organismelor guvernamentale ale entităților constitutive ale Federației Ruse și ale organismelor guvernamentale locale; numele complete sau prescurtate ale organizațiilor internaționale și interguvernamentale, precum și ale asociațiilor obștești; desemnări care sunt contrare intereselor publice, precum și principiilor umanității și moralității.
• A se vedea: Reglementări privind Registrul codurilor de identificare bancară ale participanților la decontare care efectuează plăți prin rețeaua de decontare a Băncii Centrale a Federației Ruse (Banca Rusiei), aprobat de Banca Centrală a Federației Ruse la 6 mai 2003 nr. 225 -P. Subparagrafele 1 și 93, alin.1, art. 333.33 Cod fiscal.
• În legătură cu ONG-urile. având dreptul de a efectua transferuri de fonduri fără deschiderea de conturi bancare și alte operațiuni bancare aferente acestora, există două caracteristici: a) cerințele de calificare sunt impuse numai șefului și contabilului șef al unei astfel de OBNL: b) cerințele de calificare în sine. , pe lângă lipsa cazierului, sunt formate din aceste persoane care au studii profesionale superioare.
• Ele sunt prezentate numai dacă cererea de înregistrare de stat a unei organizații de credit și eliberarea unei licențe de efectuare a operațiunilor bancare indică operațiuni de colectare a fondurilor, facturi, documente de plată și decontare și servicii de numerar pentru persoane fizice și juridice.
Legea însăși conține o trimitere la paragraful 2 al art. 254 din Codul Muncii al Federației Ruse, însă, din cauza faptului că în prezent este în vigoare Codul Muncii, care a intrat în vigoare la 1 februarie 2002, trebuie să ne ghidăm după normele paragrafului 7 al art. 81 din Codul Muncii.
• Cm.: Oleinik, O. M. Fundamentele dreptului bancar. p. 89.
• Cm.: Oleinik, O. M. Fundamentele dreptului bancar. p. 94.
• Decizia privind posibilitatea continuării operațiunilor pentru băncile existente cu capital sub 180 de milioane de ruble începând cu 1 ianuarie 2007, cu condiția ca capitalul acestora să nu scadă sub nivelul atins la momentul introducerii acestor cerințe, a fost luată. dar este similar cu decizia adoptată în 1989 de Uniunea Europeană.

Pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit și obținerea unei licențe de desfășurare a operațiunilor bancare, Banca Centrală a Federației Ruse solicită fondatorilor băncii să trimită anumite documente la oficiul teritorial al Băncii Rusiei de la locul unde a fost amplasat; împreună cu o scrisoare de intenţie.

1. Cerere de înregistrare de stat organizație de credit, întocmit în conformitate cu formularul aprobat prin Decretul Guvernului Federației Ruse. De asemenea, indică informații despre locația organului executiv permanent al instituției de credit. La cerere este atașată o cerere de înregistrare de stat a unei organizații de credit și eliberarea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare.

2. Actul constitutiv, care conține:

• obligația fondatorilor de a crea o organizație de credit;
• procedura de creare a activităților comune;
• componența fondatorilor organizației de credit;
• condițiile pentru ca fondatorii să își transfere proprietatea către organizația de credit și participarea acestora la activitățile acesteia;
• conditii si procedura de repartizare a profitului intre fondatori;
• procedura de retragere a fondatorilor din calitatea de membru;
• mărimea capitalului autorizat. Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” prevede că capitalul autorizat al unei organizații de credit este format din suma depozitelor participanților săi și determină valoarea minimă a proprietății care garantează interesele creditorilor săi. Valoarea minimă a capitalului autorizat al instituțiilor de credit nou înregistrate este stabilită de Banca Rusiei în funcție de tipul instituției de credit;
• mărimea cotei fiecărui fondator în capitalul autorizat;
• dimensiunea și compoziția zăcămintelor;
• procedura și condițiile de efectuare a contribuțiilor la capitalul autorizat al unei organizații de credit la înființarea acesteia;
• informații despre componența și competența organelor de conducere și procedura de luare a deciziilor acestora.

Actul constitutiv trebuie semnat toata lumea fondatori.

3. Carta aprobată de adunarea fondatorilor organizației de credit. Ar trebui să conțină:

• numele corporativ și prescurtat al instituției de credit în limba rusă;
• informații despre localizarea organelor de conducere ale instituției de credit și a diviziilor sale separate;
• lista operațiunilor și tranzacțiilor bancare efectuate de o instituție de credit, determinată în conformitate cu art. 5 Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”;
• informații despre mărimea capitalului autorizat, procedura de constituire a acestuia, precum și mărimea fondului de rezervă și contribuțiile anuale pentru constituirea acestuia;
• informații despre sistemul organelor de conducere ale organizației de credit, inclusiv organele sale executive, și organele de control intern ale organizației de credit, procedura de constituire a acestora și atribuțiile acestora;
• prevederi referitoare la asigurarea contabilității și siguranței documentelor, precum și transferul lor la timp în depozitul de stat în modul prescris în timpul reorganizării și lichidării unei organizații de credit;
• prevederi care definesc procedura de reorganizare si lichidare a unei organizatii de credit.

4. Planul de afaceri al unei organizații de credit, întocmit în conformitate cu cerințele stabilite de documentele de reglementare ale Băncii Rusiei și aprobat de adunarea generală a fondatorilor.
5. Procesul-verbal al adunării generale a fondatorilor, care contin solutii:

• privind crearea unei organizații de credit;
• la aprobarea denumirii sale;
• cu aprobarea statutului organizației de credit;
• cu aprobarea candidaților pentru numirea în funcțiile organului executiv unic, adjuncții acestuia, membri ai organului executiv colegial al organizației de credit, contabil șef, contabil șef adjunct al organizației de credit;
• la aprobarea planului de afaceri;
• privind alegerea membrilor consiliului de administrație;
• la aprobarea evaluării monetare a contribuțiilor fondatorilor la capitalul autorizat al unei organizații de credit sub forma proprietății nemonetare;
• la numirea unei persoane autorizate să semneze documentele prezentate Băncii Rusiei pentru înregistrarea de stat.

6. Documente care confirmă plata taxei de stat (taxa) pentru înregistrarea unei organizații de credit (înîn valoare de 2000 de ruble) și o taxă de licență pentru luarea în considerare a eliberării unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare (în valoare de 0,1% din capitalul autorizat).

7. Copii ale documentelor care confirmă înregistrarea de stat a fondatorilor, sau care conțin astfel de extrase din Registrul Unificat de Stat relevant, copii ale actelor constitutive, rapoarte de audit privind fiabilitatea situațiilor financiare ale fondatorilor cu atașarea bilanțurilor, situații de profit și pierdere pentru ultimii 3 ani de activitate, confirmare de către organele fiscale ale îndeplinirii obligațiilor fondatorilor față de bugete, copii ale publicațiilor, în care au publicat situațiile financiare ale fondatorilor.

8. Chestionare ale candidaților pentru funcțiile de manageri, contabil șef și contabil șef adjunct organizare de credit. Acestea sunt completate personal de aceste persoane și conțin informații despre studiile lor superioare juridice sau economice; experiență în conducerea unui departament sau a unei alte divizii a unei instituții de credit; informații despre cazierul dvs. judiciar. Trebuie de asemenea depuse documente care confirmă educația solicitanților și dreptul acestor candidați de a desfășura activități de muncă pe teritoriul Federației Ruse. În plus, este necesară transmiterea unui mesaj în scris care să conțină o listă a membrilor consiliului de administrație al organizației de credit și informații despre absența motivelor care împiedică alegerea acestor persoane în consiliul de administrație al organizației de credit.

9. Copii ale documentelor care confirmă proprietatea (dreptul de închiriere) a fondatorului sau a altei persoane asupra clădirii (sediului) finalizată în care se va afla organizația de credit, obligația de a o închiria după înregistrarea de stat a organizației de credit și acordul locatorului la aceasta, în cazul în care imobilul nu va fi făcut ca aport la capitalul autorizat al instituției de credit.

Crearea și activitățile băncii și ale organizației de credit nebancar (NPO) sunt reglementate în principal de legi federale precum Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” (denumită în continuare Legea privind activitățile bancare), Legea federală „ La Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”.

NPO-urile (organizațiile nebancare de credit) au apărut pentru prima dată relativ recent în comparație cu apariția primelor bănci. Astfel de organizații au apărut în anii 1990 la recomandarea Fondului Monetar Internațional.

Atât Banca, cât și NPO sunt instituții de credit. Diferența lor este că Banca poate efectua orice operațiuni bancare (inclusiv orice combinație a acestora) prevăzute de legea bancară, iar ONP poate efectua anumite tipuri de operațiuni bancare stabilite pentru aceasta de Banca Rusiei.

Organizațiile de credit se pot uni în organizații corporative non-profit - asociații și sindicate care nu pot desfășura operațiuni bancare și nu sunt create pentru profit. Crearea lor este reglementată de legislația privind organizațiile non-profit.

ONP-urile și Banca își pot desfășura activitățile numai dacă au o licență; decizia privind înregistrarea de stat a unor astfel de organizații este luată de Banca Rusiei.

Costul serviciilor pentru înregistrarea unei organizații de credit nebancar

Înregistrarea unei organizații de credit nebancar

de la 6 luni

de la 200.000 de ruble.

Procedura de înregistrare a unei organizații de credit

Organizațiile de credit sunt create sub formă de SRL și societăți pe acțiuni SA și trebuie să conțină în numele lor o indicație a naturii activității prin reflectarea cuvintelor „organizație nebancară de credit” sau „bancă” în denumire.

Statutul unei instituții de credit, indiferent de fondul ei general, este singurul ei document constitutiv. La înregistrarea unei bănci, trebuie să se formeze un capital autorizat (AC) în valoare de cel puțin 300 de milioane de ruble, iar la înregistrarea unei organizații de credit nebancar, capitalul minim autorizat este de 90 de milioane de ruble. Dacă este necesar, avocații Societății de Drept Internațional vă vor ajuta să determinați ce dimensiune minimă a capitalului charter este necesară pentru a vă înregistra organizația non-profit. Pentru a forma societatea de administrare a unei organizații de credit, doar fondurile proprii ale fondatorilor pot fi folosite, dar nu atrase în niciun fel.

Decizia privind înregistrarea de stat a unei organizații de credit este luată de Banca Rusiei, este emisă de Banca Rusiei în termen de 6 luni de la data trimiterii documentelor pentru înregistrarea de stat a organizației de credit. Pentru o instituție de credit care transferă fonduri fără a deschide un cont bancar, această perioadă va fi de 3 luni. Inspectoratul fiscal autorizat să țină registrul de stat (USRLE) introduce direct informații despre organizația de credit înregistrată în registrul de stat. persoane, pe baza unei decizii luate de Banca Rusiei în termen de 5 zile lucrătoare. În continuare, Banca Rusiei, nu mai mult de 3 zile lucrătoare mai târziu, anunță fondatorii faptului realizat de a introduce informații despre organizația de credit în registrul de stat. Din acest moment, capitalul autorizat declarat trebuie vărsat 100% în termen de 1 lună.

După înregistrarea de stat a unei organizații de credit (introducerea informațiilor despre aceasta în registrul de stat) și plata integrală a capitalului autorizat, în termen de 3 zile, unei astfel de organizații de credit i se eliberează o licență fără termen de expirare, în baza căreia va putea transporta operatiunile bancare. Efectuarea de operațiuni bancare de către o organizație de credit fără licență este inacceptabilă și se pedepsește cu amendă la cererea procurorului către instanță. În special, răspunderea administrativă, civilă și penală este impusă cetățenilor care desfășoară operațiuni bancare în mod ilegal.

Documente necesare pentru înregistrarea unei organizații de credit nebancar, Banca

Pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit nebancare sau a unei bănci, este necesar următorul set de documente:

o cerere de înregistrare de stat a unei organizații de credit nebancar sau a unei bănci cu o cerere de eliberare a unei licențe de desfășurare a operațiunilor bancare;

carta în original sau copie certificată de notar;

plan de afaceri aprobat de fondatori la ședința de fondare a CO;

procesul-verbal al adunării constitutive privind înființarea unei organizații de credit nebancar sau a unei bănci;

documente care confirmă plata taxelor de stat pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit (CO) și pentru acordarea unei licențe de desfășurare a operațiunilor bancare;

opinia auditorului asupra situațiilor contabile (financiare) ale fondatorilor persoane juridice;

documente care confirmă sursele de proveniență a fondurilor contribuite la capitalul autorizat al CO de către fondatori - persoane fizice;

chestionare completate cu mâna proprie pentru candidații la funcțiile de șef al organizației contabile, contabil șef, inclusiv contabil șef adjunct al organizației contabile

documente care vă permit să evaluați reputația de afaceri a fondatorilor CO, precum și a candidaților pentru membrii consiliului de administrație al CO și a altor persoane, în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Din proprie inițiativă, CO poate primi informații (documentații) despre înregistrarea de stat a fondatorilor săi – persoane juridice. persoane, inclusiv informații cu privire la îndeplinirea de către acestea a tuturor obligațiilor față de buget în ultimii 3 ani.

Pentru a genera un set de documente pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit nebancar sau a unei bănci, trebuie să:

denumirea dorită a instituției de credit (IC): complet și prescurtat, într-o limbă străină;

informații despre adresa (locația) organelor de conducere ale KO;

lista operațiunilor și tranzacțiilor bancare efectuate de instituția de credit;

informații cu privire la valoarea capitalului autorizat al CO;

informații despre sistemul tuturor organelor de conducere ale KO, inclusiv procedura de formare a acestora și lista atribuțiilor acestora;

informații privind numărul de fondatori ai CO, mărimea acțiunilor acestora în societatea de administrare, precum și copii regulate ale pașapoartelor civile, numerele de identificare fiscală personală și numerele de telefon de contact ale fondatorilor - persoane fizice;

copii ale extraselor din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice, acte constitutive și documente care confirmă înregistrarea de stat a fondatorilor - persoane juridice ale CO;

copii ale pașaportului civil general al cetățenilor care sunt membri ai organelor executive de conducere ale CO, copii ale TIN-ului personal și informații despre numerele lor de telefon de contact;

documente care confirmă sursele oficiale de proveniență a fondurilor fondatorilor CO.

Lista specificată de informații și documente este minimul necesar; documentația și informațiile solicitate mai detaliate vor fi solicitate de către specialiștii noștri în domeniul înregistrării unei organizații de credit nebancar la momentul semnării unui acord de prestare de servicii juridice sau imediat înainte de semnarea contractului menționat.

Scrierea denumirilor corporative complete și abreviate ale instituției de credit pe pagina de titlu a statutului instituției de credit și în textul statutului instituției de credit trebuie să fie identică (inclusiv utilizarea de litere mari și mici, paranteze, ghilimele și alte semnele de punctuație în cadrul numelui).

Denumirea corporativă a unei organizații de credit în limba rusă și limbile popoarelor Federației Ruse poate conține împrumuturi străine în transcriere rusă sau în transcrierea limbilor popoarelor Federației Ruse, cu excepția termenilor și abrevieri care reflectă forma juridică a organizaţiei de credit.

3.2.4. Documentele prevăzute la alineatele doi-patru ale subclauza 3.1.9 din clauza 3.1 din prezenta Instrucțiune se întocmesc și se semnează de către fondatorii instituției de credit.

Informații despre modificări:

Prin Directiva Băncii Rusiei din 17 mai 2011 N 2638-U, paragraful 3.2 a fost completat cu paragraful 3.2.5

3.2.5. Documentele prevăzute la subclauza 3.1.9 din clauza 3.1 din prezentele Instrucțiuni se depun numai în cazul în care cererea de înregistrare de stat a unei organizații de credit și eliberarea licenței de efectuare a operațiunilor bancare indică operațiuni de încasare de fonduri, cambii. , documente de plată și decontare și servicii de numerar pentru persoane fizice și juridice.

3.3. Documentele enumerate la paragraful 3.1 din prezentele Instrucțiuni sunt depuse la oficiul teritorial al Băncii Rusiei de la locația prevăzută a organizației de credit care este creată în cel mult o lună de la încheierea acordului privind înființarea și aprobarea statutului. organizație de credit (în cazul trimiterii unei cereri de înregistrare de stat a unei organizații de credit sub forma unei societăți cu răspundere limitată sau a unei societăți cu răspundere suplimentară) sau în cel mult o lună de la încheierea acordului privind înființarea și aprobarea statutul organizației de credit (în cazul trimiterii unei cereri de înregistrare de stat a organizației de credit sub forma unei societăți pe acțiuni).